Gezondheidsverzekering voor Expats: Wat je Moet Weten

Wanneer je met een gezin naar het buitenland verhuist, zijn er talloze dingen om te overwegen, van het kiezen van de juiste school voor je kinderen tot het vinden van een oppas en het kiezen van de buurt waar je wilt dat je kinderen opgroeien. Maar er is een andere cruciale factor die je niet over het hoofd mag zien: ziektekostenverzekering.

Zodra je in het buitenland woont, is de kans groot dat je niet langer gedekt bent door het publieke zorgstelsel van je thuisland. Dat betekent dat je moet vertrouwen op een particuliere ziektekostenverzekering om je gezin te beschermen.

In dit artikel nemen we je stap voor stap mee door alles wat je moet weten over ziektekostenverzekeringen voor expatgezinnen: hoe je geld kunt besparen, welke dekking jonge kinderen meestal nodig hebben, hoe gezinsplannen zijn opgezet en welke internationale aanbieders de beste waarde bieden. 

Of je nu een langdurig verblijf plant of net begint, deze gids helpt je een weloverwogen beslissing te nemen.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Geld besparen met een gezinsziektekostenverzekering

Hier is iets wat veel expatgezinnen niet beseffen: je kunt aanzienlijke kortingen krijgen bij het gezamenlijk afsluiten van een ziektekostenverzekering als gezin. Hoewel kortingen en eisen verschillen per verzekeringsmaatschappij, ziet het er over het algemeen zo uit:

• 20% korting voor een gezin van 4
• 2de kind krijgt 50% korting op hun individuele tarief
• 3e+ kind is GRATIS

Het is ook goed om te weten dat de meeste verzekeraars deze kortingen niet openbaar vermelden. Het kan ook lastig zijn om erachter te komen, aangezien je in de meeste gevallen elke verzekeraar individueel moet benaderen om de details te verkrijgen.

Hoe krijg je een gezinskorting

De belangrijkste eis voor het verkrijgen van een korting op een gezinsplan is dat elk gezinslid op het plan dezelfde voordelen moet hebben.

Om je een idee te geven: als je wilt dat je kinderen uitgebreide dekking krijgen, zoals poliklinische dekking, doktersbezoeken, voorgeschreven medicijnen en routinecontroles, dan moeten mama en papa datzelfde niveau van dekking hebben. Je kunt niet binnen hetzelfde gezinsplan verschillende dekkingsniveaus mixen en matchen.

Afhankelijk van hoe je het bekijkt, kan dit een voor- en een nadeel zijn. In veel gezinnen willen ze gewoon dat iedereen een vergelijkbare dekking heeft, omdat het gemakkelijker te beheren is en te onthouden. Ze kunnen ook samen naar de dokter gaan wanneer de hele familie ziek is (wat vaker kan gebeuren dan je zou denken, omdat ziektekiemen zich gemakkelijk binnen een huishouden verspreiden).

Soms wordt een ziekenhuisbezoek voor dingen zoals routinecontroles zelfs een familieactiviteit. En in veel gevallen kunnen de gezinskortingen de kosten van de extra dekking die je krijgt compenseren.

Tip: Er zijn manieren om de premiestructuur van je gezin te optimaliseren. Maar elke verzekeraar is anders. Dus wil je misschien samenwerken met een ervaren makelaar die gespecialiseerd is in dit onderwerp, zoals Tenzing Pacific, om te helpen de juiste dekking binnen je budget te vinden.

Populaire dekking voor jonge kinderen

Elk gezin heeft verschillende eisen voor gezinsziektekostenverzekeringen. Voor sommige gezinnen willen ze dat de ziektekostenverzekering alles betaalt, van vaccinaties en routine gezondheidscontroles tot poliklinische dekking en ziekenhuisopname. Voor anderen willen ze voornamelijk dekking voor dure kosten.

Op basis van wat ik heb gezien, kiezen gezinnen met jonge kinderen bijna altijd voor uitgebreide voordelen die het volledige scala aan behandelingen dekt die hun kinderen mogelijk nodig hebben, inclusief routinezorg en poliklinische dekking. Op deze manier kunnen ze hun kinderen meteen naar de dokter brengen wanneer ze ziek zijn.

De meest populaire dekking voor gezinnen omvat:

• Huisarts- en kinderartsbezoeken plus consultatiekosten
  
• Kosten voor routinezorg zoals regelmatige controles, diagnostische tests, röntgenfoto’s en voorgeschreven medicijnen
  
• Spoedeisende hulpdekking voor ongevallen en plotselinge ziektes
  
• Kinderwelzijnsprogramma’s en vaccinaties om je kinderen gezond te houden

Deze uitgebreide benadering geeft je gemoedsrust als ouder. Je aarzelt niet om je kind naar de dokter te brengen omdat je je zorgen maakt over de kosten, en je hoeft niet om te gaan met de stress van hoge medische rekeningen bovenop het zorgen voor een ziek kind.

Dat gezegd hebbende, als budget een grote zorg is, kun je kiezen voor een “alleen noodgevallen” plan (ook wel ziekenhuisdekking genoemd). Dit dekt ernstige medische situaties die ziekenhuisopname vereisen maar laat routinezorg als een uit eigen zak uitgave. Dit is een andere manier om de premies laag te houden.

Contante Directe Declaratie

Een van de beste dingen aan het hebben van een gezinsziektekostenverzekering is dat ze directe declaratie met het ziekenhuis kunnen doen. Stel je voor dat je vooruit moet betalen voor medische zorg voor je partner en twee kinderen in een ziekenhuis in het buitenland, en dan afzonderlijke terugbetalingsclaims moet indienen voor elk gezinslid. Het is een nachtmerrie van papierwerk en kasstroom.

Met contante directe declaratie hoef je alleen je verzekeringskaart te tonen en factureert het ziekenhuis direct aan je verzekeraar. Dit werkt voor ziekenhuiszorg, poliklinische bezoeken, tandheelkundige behandelingen en kraamzorg bij duizenden internationale ziekenhuizen en klinieken in je expatland en in de regio.

Hoe meer gezinsleden je hebt, hoe belangrijker dit wordt. Je wilt geen duizenden dollars voorschieten en meerdere claims beheren wanneer iemand ziek wordt.

Tip: Als je geld wilt besparen op premies, kun je een aanbieder kiezen die alleen directe declaratie voor ziekenhuisdiensten biedt terwijl je vooruit moet betalen en claims moet indienen voor poliklinische zorg. Dit vermindert je premie kosten, en je kunt de klantendienst van je makelaar inzetten om met het claimproces te helpen.

Plannen voor Kraamzorgdekking

Als je van plan bent om een baby te krijgen, is het belangrijk om van tevoren te plannen voor kraamzorgdekking, aangezien de meeste landen geen gratis kraamzorg aan expats bieden en de kosten van kraamzorg hoog kunnen zijn.

Kraamzorgdekking biedt financiële bescherming voor:

• Complicaties tijdens de zwangerschap die zich kunnen voordoen
• Routine bevallingskosten, zowel natuurlijke geboorte als keizersnede
• Ziekenhuisverblijf voor de geboorte en herstel
• Prenatale bezoeken gedurende je zwangerschap
• Zorg voor pasgeborenen in die cruciale eerste dagen en weken

Maar hier is het addertje onder het gras: kraamplannen hebben een wachttijd van 10 of 12 maanden voordat er voordelen zijn. Dit betekent dat je de dekking op zijn plaats moet hebben ruim voordat je probeert zwanger te worden.

Aanvullende dekking van Internationale Levensverzekering

Ziektekostenverzekeringen beschermen je terwijl je leeft, maar wat gebeurt er met je gezin als er iets met je gebeurt in het buitenland? Een expatlevensverzekering vult dit gat met dekking die je wereldwijd volgt.

De belangrijkste kenmerken die expatlevensverzekering anders maken:

• Wereldwijde dekking en draagbaarheid. Je dekking blijft actief, ongeacht waar je naartoe verhuist
• Vaste premieniveaus die niet stijgen met leeftijd of inflatie
• Betaalbare tarieven vergeleken met lokale levensverzekeringen in veel expatbestemmingen
• Flexibele looptijden van 5-jaarstermijnen tot levenslange polissen
• Aanzienlijke dekking met een verzekerde som vanaf $100.000 USD, Euro of GBP

Dit type dekking helpt de financiële risico’s voor je gezin te beperken en biedt bescherming wanneer er onverwachts iets met je gebeurt en je niet meer financieel kan bijdragen. Dit kan vooral belangrijk zijn als je de belangrijkste kostwinner voor je gezin bent.

Beste verzekeringsopties voor gezinsverzekeringen

Er zijn vele verzekeringsmaatschappijen die ziektekostenverzekeringen voor expats aanbieden, zoals:

• ALC Health
• Allianz Care
• AXA Global Healthcare
• April International
• Bupa Global
• Cigna Global
• Foyer Global Health
• Globality Health
• Insured Nomads
• Lloyd’s of London
• Luma Health
• Morgan Price
• MSH International
• William Russell
• VUMI

De juiste aanbieder voor je gezin hangt af van verschillende factoren:

• Waar je woont (aangezien sommige verzekeraars sterker zijn in bepaalde landen)
• Hoeveel gezinsleden je dekt (omdat elke verzekeraar een ander gezinskortingsbeleid heeft)
• Welke voordelen voor jou het belangrijkst zijn
• Waar je zonder kunt leven
• Je budgettaire beperkingen

Omdat er zoveel opties en factoren betrokken zijn, kan het zelf aanschaffen van gezinsverzekeringen een uitdaging zijn. Dus naar mijn mening, als het gaat om gezinsverzekeringen, is het beter om een makelaar te gebruiken. Ze kunnen helpen je opties te beperken en de juiste polis te vinden zonder extra kosten, wat je tijd en hoofdpijn bespaart.