Se una banca thailandese ha sospeso il tuo conto e non hai commesso reati finanziari, questa guida ti aiuterà a riattivarlo.
Questo è successo a me non molto tempo fa. Ho trasferito denaro come facevo ogni mese da un decennio. Ma quando ho provato ad accedere a quel denaro nel mio conto bancario thailandese, ho ricevuto un messaggio che diceva che il mio conto bancario era stato sospeso.
Nessun accesso alla mia app bancaria, nessun accesso agli sportelli bancomat e nessun accesso alla mia carta di debito, con solo 80 Baht thailandesi in contanti nel mio portafoglio, ero frustrato.
Ma questo sta diventando sempre più comune, poiché le banche in Thailandia stanno stringendo il cerchio sui conti che ritengono siano gestiti da scammer. Puoi trovare storie su questo nei titoli delle notizie ogni settimana.
Detto ciò, entro la fine di questa guida saprai esattamente quali passi intraprendere e quali documenti ti servono per riattivare il tuo conto bancario thailandese sospeso.
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Contents
- Punti Chiave
- Capire perché il tuo conto bancario thailandese viene sospeso
- Riattivare il tuo conto bancario thailandese dopo che è stato sospeso
- Considerando i Requisiti di Ogni Banca
- Prevenire che il tuo conto thailandese venga sospeso di nuovo
- Assumere un Avvocato per Aiutare a Riattivare il tuo Conto Bancario Thailandese
- FAQ
- Cosa succede se il mio visto thailandese è scaduto dall'apertura del conto? Posso ancora riattivare il mio conto bancario?
- Cosa succede se non ho più un indirizzo thailandese o la mia prova di indirizzo è obsoleta?
- Cosa succede se la mia filiale bancaria thailandese originale ha chiuso o sono in un'altra città?
- Cosa succede se non posso fisicamente raggiungere la Thailandia? Qualcuno può gestirlo al mio posto con una procura?
- Proteggiti dai Conti Congelati Usando Wise
Punti Chiave
- Di solito puoi riattivare il tuo conto bancario thailandese sospeso in circa 15 minuti visitando una filiale in persona con il passaporto, il visto corrente e la prova di indirizzo, senza costi richiesti.
- Non perdere tempo a chiamare il centro assistenza clienti della banca, poiché non possono aiutarti con i conti sospesi. Devi visitare una filiale fisica per risolvere il problema.
- Previeni sospensioni future mantenendo i documenti aggiornati annualmente, mantenendo un’attività regolare del conto e informando la banca in anticipo riguardo a trasferimenti internazionali grandi o insoliti.
Capire perché il tuo conto bancario thailandese viene sospeso
L’Ufficio Anti-Riciclaggio (AMLO) and La Banca di Thailandia ha stabilito norme di Know Your Customer (KYC) per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.
In base alla Legge Anti-Riciclaggio B.E. 2542 (1999) e alla Legge sulle Attività degli Istituti Finanziari B.E. 2551 (2008), le banche devono verificare la tua identità, valutare il tuo rischio e monitorare le tue transazioni.
In pratica, una volta che apri un conto bancario thailandese può essere sospeso per qualsiasi motivo che rientri nelle normative sopra descritte. Ma alcuni altri motivi includono:
- Inattività
- Visti o permessi di lavoro mancanti o scaduti
- Problemi di verifica dell’indirizzo
- Pattern di transazioni sospette
Ho chiesto due volte all’impiegato bancario perché avessero sospeso il mio conto prima che finalmente dicesse ‘rilevamento AI’. Ma credo che la ‘conformità AMLO’ o ‘transazioni sospette’ abbiano indotto la banca a sospendere il mio conto.
Perché lo sospetto? Devo aggiornare la mia app bancaria in banca perché la scansione del riconoscimento facciale non funziona mai per le mie grandi orecchie e naso ancor più grande. Durante l’aggiornamento della mia app, l’impiegato bancario mi ha detto che se faccio transazioni troppo presto, il mio conto potrebbe essere sospeso. Ma non è stata specifica sull’importo, quindi ho pensato di essere al sicuro.
Il giorno dopo aver aggiornato la mia app bancaria, ho effettuato un trasferimento tramite Wise dagli Stati Uniti alla Thailandia per pagare le tasse scolastiche annuali di mia figlia. Ho poi provato a trasferire quei soldi alla scuola a Bangkok e ho scoperto che il mio conto era sospeso.
Riattivare il tuo conto bancario thailandese dopo che è stato sospeso
Se il tuo conto bancario thailandese è sospeso, non perdere tempo a contattare il centro assistenza. Ho provato e mi hanno detto che non potevano fare nulla per me. Invece, segui i seguenti passi:
- Raccogli i tuoi documenti: Avrai bisogno del tuo passaporto valido, visto thailandese, permesso di lavoro thailandese (se ne hai uno), e patente di guida thailandese (se ne hai una) o qualche altro modo per dimostrare il tuo indirizzo. Poiché tutte le banche operano diversamente, porta tutto quello che hai utilizzato per aprire il conto.
- Visita la filiale della tua banca: Come ho detto, il call center non può fare nulla per te, quindi devi visitare la filiale più vicina o quella dove hai aperto il tuo conto bancario.
- Riattiva il tuo conto: Prendi un numero di coda e aspetta l’impiegato bancario. Spiega cosa è successo — l’impiegato fotocopierà i tuoi documenti. Poi firmerai quei documenti e un modulo di consenso (di solito in thailandese). L’impiegato bancario riattiverà il tuo conto e ti chiederà di usare la tua app per dimostrare che funziona.
- Chiedi perché il tuo conto bancario è stato sospeso: Riattivare il conto ti darà serenità. Ma devi anche chiedere perché è stato sospeso inizialmente. In questo modo, potrai evitare di fare qualsiasi cosa in futuro che possa innescare un’altra sospensione.
In totale ci vogliono circa 15 minuti per riattivare il conto una volta che vedi l’impiegato bancario. Non dovresti pagare alcuna tassa.
Considerando i Requisiti di Ogni Banca
Tieni presente che tutte le banche in Thailandia funzionano diversamente. I documenti e il processo che ho descritto sopra hanno funzionato per me alla Krungthai Bank, ma potrebbero non funzionare per te alla Bangkok Bank, Kasikorn, SCB, ecc.
Ecco perché è sempre meglio portare con te tutto ciò che hai usato per aprire il tuo conto bancario thailandese. A proposito, anche il tipo di conto potrebbe entrare in gioco. Il mio conto corrente è stato sospeso, ma se avessi avuto un conto di risparmio o un conto aziendale, la banca potrebbe aver chiesto documenti diversi o aggiuntivi.
Prevenire che il tuo conto thailandese venga sospeso di nuovo
Le banche possono sospendere il tuo conto nonostante le precauzioni. Ma puoi intraprendere alcuni passi per ridurre le possibilità che ciò accada.
- Mantieni un’attività minima sul conto: Se non usi il tuo conto bancario thailandese, le banche potrebbero sospenderlo a causa dell’inattività. Effettua diverse piccole transazioni mensili per mantenere il tuo conto attivo.
- Conserva i documenti aggiornati: La maggior parte degli espatriati con conti bancari thailandesi ha ricevuto un messaggio di testo quest’anno dicendo che dovevamo andare in banca e aggiornare le nostre informazioni di contatto e documenti. A causa delle normative globali bancarie più severe, è qualcosa che potremmo dover fare ogni pochi anni. In ogni caso, aggiorna i tuoi dati di contatto e documenti ogni anno così le banche non sospenderanno il tuo conto. Puoi farlo quando prendi una copia del tuo estratto conto bancario per il tuo visto annuale.
- Comunica con la tua banca: Se fai frequenti trasferimenti internazionali, potrebbe valere la pena informare la tua banca in anticipo. Potrebbero essere in grado di inserire una nota nel sistema per prevenire la sospensione del tuo conto in futuro.
Cosa succede se prendi tutte le misure sopra elencate e non riesci ancora a riattivare il tuo conto bancario thailandese? Devi prendere misure aggiuntive, che descriverò di seguito.
Assumere un Avvocato per Aiutare a Riattivare il tuo Conto Bancario Thailandese
Potresti affrontare casi complessi in cui non riesci a riattivare il tuo conto bancario in Thailandia, anche dopo esserti recato di persona e aver presentato i documenti. Cosa fare allora?
In questo caso, consiglierei di assumere un avvocato per aiutarti a riattivare il tuo conto. Gli avvocati in Thailandia si occupano di scenari bancari difficili che noi espatriati non possiamo gestire da soli.
Qui a ExpatDen abbiamo una lista di avvocati accessibili ed etici che consigliamo di usare in questi casi. Compila il modulo sulla nostra pagina dei Servizi Legali per metterti in contatto con un avvocato subito.
FAQ
Cosa succede se il mio visto thailandese è scaduto dall’apertura del conto? Posso ancora riattivare il mio conto bancario?
Se il tuo visto thailandese scade, le banche potrebbero chiudere il tuo conto perché la legge thailandese richiede loro di mantenere copie aggiornate del visto. Se cambi tipo di visto thailandese, assicurati di informare la banca in modo che possano tenerne una copia nel file. Se il tuo conto bancario è stato sospeso in qualsiasi momento durante un intervallo o un cambiamento nel tuo visto, e non hai mai detto alla banca, potrebbe allungare il tempo necessario per riattivare il tuo conto bancario thailandese.
Cosa succede se non ho più un indirizzo thailandese o la mia prova di indirizzo è obsoleta?
Se cambi indirizzo in Thailandia, devi farlo sapere alla tua banca. Se non lo fai e sospendono il tuo conto, potrebbero chiederti più documenti per provare il tuo luogo di residenza, come un libro di casa o certificato di residenza thailandese.
Cosa succede se la mia filiale bancaria thailandese originale ha chiuso o sono in un’altra città?
Se la tua filiale bancaria thailandese ha chiuso o ora vivi in un’altra città in Thailandia, puoi andare in qualsiasi filiale purché appartenga alla tua banca. Ad esempio, se hai aperto un conto alla Bangkok Bank, devi visitare una filiale della Bangkok Bank.
Cosa succede se non posso fisicamente raggiungere la Thailandia? Qualcuno può gestirlo al mio posto con una procura?
Potresti essere in grado di assumere un avvocato in Thailandia e conferirgli una procura per riattivare il tuo conto bancario thailandese se ti trovi fuori dal paese. Mettiti in contatto con uno dei nostri avvocati verificati per saperne di più.
Proteggiti dai Conti Congelati Usando Wise
Tutta questa situazione mi ha insegnato che come espatriati in Thailandia, abbiamo bisogno di più di un conto bancario per mantenere i nostri soldi al sicuro, protetti e, cosa più importante, accessibili. In questo modo, se le banche congelano uno dei nostri conti, avremo comunque accesso ai soldi in un altro conto.
Ma poiché le normative rendono più difficile aprire conti bancari thailandesi, è un buon momento per aprire un conto Wise borderless.
Con esso, puoi fare trasferimenti internazionali e aggiungere denaro al tuo conto Wise per tenerli al sicuro. Avrai anche una carta di debito Wise, che puoi usare per prelevare denaro da un bancomat o pagare beni e servizi proprio come faresti con una carta di debito thailandese. Questo rende avere un conto Wise borderless la soluzione perfetta per le emergenze finanziarie come quella che ho vissuto.
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