Come ottenere un prestito auto per espatriati nelle Filippine

Comprare un’auto è sempre divertente finché non arrivi alla parte meno piacevole: pagarla. A meno che tu non possa pagare in contanti, dovrai comunque trovare un modo per finanziare l’acquisto dell’auto. E ottenere un prestito auto può essere una sfida se sei un espatriato nelle Filippine. Non è del tutto impossibile, ma devi avere le giuste informazioni e gestire le tue aspettative.

In questo articolo, ti guideremo attraverso le diverse opzioni di finanziamento auto nelle Filippine, il processo di richiesta di un prestito auto e ciò a cui dovresti prepararti.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Opzioni di Finanziamento Auto per Espatriati

Le Filippine offrono molte opzioni di finanziamento per l’acquisto di auto simili a molte nazioni occidentali. A meno che tu non possa pagare in contanti o tramite bonifico bancario, potresti dover cercare opzioni di finanziamento disponibili per gli espatriati. 

Prestiti Auto Tradizionali

Quasi tutte le principali istituzioni bancarie nelle Filippine offrono prestiti veicolari piuttosto robusti con termini che probabilmente conoscerai. 

Una parola di attenzione è che i tassi di interesse possono essere piuttosto impegnativi per il tuo conto bancario, quindi assicurati di considerarlo quando prendi una decisione. Anche se hai un conto bancario nelle Filippine, un prestito bancario convenzionale è possibile per gli espatriati, ma è incredibilmente difficile da ottenere.

Non è che le istituzioni bancarie nelle Filippine vogliano renderti la vita più difficile per discriminarti. Ma, diciamocelo, per una persona senza scrupoli, sarebbe facile come straniero ottenere un prestito e fuggire dal paese se non si rispettano gli obblighi finanziari. Le banche nelle Filippine lo sanno, probabilmente per esperienza, ed è quindi piuttosto difficile ottenere un prestito auto tradizionale come espatriato.

Anche se a volte è incredibilmente frustrante, penso che sia anche molto giusto perché le banche sono in affari per fare soldi e per essere responsabili verso i loro azionisti.

Finanziamento Interno

C’è l’opzione di acquistare da un lotto di auto di seconda mano che organizzerà il finanziamento internamente o con una banca preferita. Conoscere le persone coinvolte può davvero aiutare in questo processo. Assicurati di ottenere condizioni che siano gestibili per te e non accettare un tasso di interesse esorbitante che ti farà pagare troppo per un veicolo. 

Quando acquisti un’auto, non lasciare che l’eccitazione o il bisogno immediato di avere accesso a un veicolo prevalgano sul buon senso finanziario, perché questo può causare problemi economici di per sé. Rimani con i piedi per terra e ragionevole, e assicurati di comprendere a fondo i termini degli interessi e del prestito. 

Per una decisione finanziaria così critica come questa, se la persona con cui stai lavorando non parla un inglese altamente funzionale e non hai ancora imparato un dialetto locale altamente funzionale, porta con te qualcuno che conosci e di cui ti fidi che possa aiutarti a tradurre. È sempre importante sapere e comprendere ciò a cui stai accordando quando si tratta del tuo sostentamento e denaro. 

Bancarelle all’Estero

Infine, di nuovo, può essere incredibilmente vantaggioso mantenere aperte le relazioni bancarie nel tuo paese d’origine. Ho dovuto usare una linea di credito per riparazioni auto dalla mia unione di credito basata negli Stati Uniti un paio di volte. Poiché mantengo ancora un indirizzo negli Stati Uniti, sono legalmente in grado di farlo. Raccomando altamente di mantenere una sorta di indirizzo nel tuo paese “di origine” in modo da poter mantenere i tuoi conti bancari.

A seconda del sistema di punteggio o di rating del credito del tuo paese d’origine, questo può aprire prestiti personali, linee di credito, prestiti su ipoteca e altri prodotti bancari aperti che possono davvero aiutare nell’acquisto di un veicolo nelle Filippine. 

Solo per chiarire, va notato che la banca del tuo paese d’origine non ti darà un prestito auto nelle Filippine però. I prestiti auto sono prestiti garantiti e una banca non localizzata nelle Filippine non ha modo di recuperare il collaterale (il veicolo) se non effettui i pagamenti, quindi non è nemmeno un’opzione ragionevole. Tuttavia, le opzioni di prestito aperte possono essere trasferite nelle Filippine e utilizzate per acquistare ciò che desideri, inclusi, in questo caso, un veicolo. 

Come ottenere un prestito auto?

Per coloro che possono ottenere un prestito auto, congratulazioni! Ammetto di aver attraversato il processo più volte e di averlo studiato intensamente, quindi ne sono MOLTO familiare, ma ho fallito ogni volta. Questo nonostante io abbia un contratto di lavoro da espatriato nelle Filippine, una fonte di reddito stabile e solida che potrebbe chiaramente soddisfare i pagamenti e i permessi di lavoro appropriati e i visti di lavoro preorganizzati. 

Potresti chiederti: “Perché?” Me lo sono chiesto spesso anch’io! Scherzi a parte, è perché i requisiti per uno straniero, come me, per ottenere un prestito qui sono piuttosto rigidi e, ancora una volta, c’è un buon motivo per questo. 

Ora potrei facilmente qualificarmi per un prestito perché sono qui da anni (ho stabilito una certa longevità nelle Filippine) e ho appena esteso il mio contratto di lavoro per un altro periodo di diversi anni (quindi ho una prova documentata che lavorerò qui più a lungo).

Con questi due pezzi, sarei in grado di ottenere un prestito auto, ma ho già soddisfatto le mie esigenze di veicolo comprando veicoli di seconda mano utilizzando altre opzioni di acquisto (contanti e linee di credito statunitensi).

Idoneità al Prestito Auto per Espatriati

Se sei un espatriato e desideri ottenere un prestito auto nelle Filippine, diverse delle principali banche ti aiuteranno e offriranno tassi di interesse decenti se ti qualifichi. BDO è una, ad esempio, che fa prestiti agli stranieri a condizione che rispettino i requisiti. Questi requisiti di prestito auto nelle Filippine possono essere suddivisi in alcune sottocategorie:

Durata del Soggiorno 

Un espatriato che ha risieduto nelle Filippine per un minimo di due anni e che può documentare la sua occupazione continua (ad esempio, tramite un contratto di lavoro) o soggiorno continuato nelle Filippine. Le banche, in questa situazione, estenderanno la durata del rimborso del prestito solo per coincidere con i documenti di occupazione. Un esempio, se hai un contratto di lavoro da espatriato di tre anni, la banca concederà solo 36 mesi per i termini di rimborso. 

Advertisement

Sposato con una Filipina/o

Se hai una famiglia filippina, spesso possono ottenere il prestito o possono co-firmare con un espatriato in modo che l’espatriato ottenga il prestito. Il co-firmatario non deve necessariamente essere un membro della famiglia, ma trovo sempre difficile chiedere alle persone di essere disposte a impegnarsi in responsabilità finanziarie per mio conto, quindi non ho mai esplorato questa opzione più a fondo. Tuttavia, è importante per te sapere che esiste. 

Attraverso un Datore di Lavoro

Un’organizzazione impiegante può sponsorizzare l’espatriato per un prestito veicolare. Fondamentalmente, questo è l’equivalente della tua organizzazione che co-firma con te e promette di rimborsare se l’individuo non riesce a pagare. 

Un altro requisito importante per sia Filippini che espatriati è che in genere devi avere almeno 21 anni e non superare i 70 alla maturità del prestito auto. 

Documenti Richiesti

Se rientri in una di queste categorie, allora fantastico! Ottenere un prestito auto sarà effettivamente un processo piuttosto semplice per te. Per la richiesta, dovrai fornire i seguenti requisiti per il prestito auto: 

• Documento d’identità (tipicamente è meglio un passaporto)

• Prova di reddito come il tuo contratto di lavoro o estratti conto bancari

• Prova della tua residenza continua nelle Filippine (un contratto di lavoro o il tuo visto)

• La tua Carta di registrazione degli stranieri (ACR)

• Prova di indirizzo come una bolletta di utenza a tuo nome o una copia del tuo contratto di locazione.

Inoltre, se hai un co-firmatario, dovranno fornire la documentazione anche loro. L’elaborazione non è istantanea come in alcuni altri posti del mondo e può richiedere da una settimana a due settimane per essere approvata, quindi assicurati di impostare aspettative che non sarai in grado di portare immediatamente a casa il tuo veicolo. 

Una nota aggiuntiva importante: i tuoi risultati possono variare su queste raccomandazioni. Ho esposto i processi ufficiali basandomi su ciò che so e sulla mia esperienza nelle Filippine, ma ho sentito storie di espatriati che ottengono prestiti auto molto più facilmente conoscendo il giusto direttore di banca o essendo clienti frequenti di una certa filiale. Non posso verificare quelle storie in modo indipendente e non ho avuto una esperienza simile myself, ma potresti incontrare meno problemi, proverbiali, di me anche. 

Il mio consiglio è inteso a darti una prospettiva realistica del processo in modo che tu possa prepararti e non essere frustrato, quindi se il tuo processo finisce per essere più facile di questo – consideralo una grande vittoria per un espatriato! E poi per favore torna e commenta sulla tua esperienza e su come hai fatto accadere tutto in questo articolo perché mi piacerebbe saperne di più.

Processo di Approvazione

Se hai tutte queste cose e ti qualifichi per il finanziamento, la prossima cosa importante da notare è che il processo di approvazione richiede tempo. Ad esempio, puoi entrare in una concessionaria negli Stati Uniti ed essere approvato per uscire con il tuo nuovo veicolo entro poche ore. Nelle Filippine, la maggior parte delle concessionarie e dei prestatori impiega del tempo per verificare e approvare il prestito. Quindi potrebbero essere da pochi giorni a un paio di settimane prima che il tuo veicolo ti venga rilasciato. 

Tuttavia, il processo è relativamente indolore. Qualcuno dell’istituto di prestito probabilmente chiamerà per verificare i dettagli e svolgerà un’intervista telefonica. Inoltre, come espatriato, potrebbero mandare un servizio a verificare il tuo indirizzo e i tuoi documenti di persona. Questo potrebbe includere la verifica dell’occupazione anche. Pensalo come un controllo di fondo relativamente non invasivo che fornisce sicurezza al prestatore che tu sei chi dici di essere e che hai effettivamente i mezzi per effettuare il rimborso. 

Una volta che il prestatore è soddisfatto e il prestito è approvato per la sottoscrizione, tu e la concessionaria sarete notificati per coordinare la data di rilascio. Ancora una volta, imposta le tue aspettative su questo non sarà un processo nello stesso giorno. 

Tassi di Interesse e Acconto

È anche importante sapere che se scegli di finanziarie tramite un prestatore auto filippino, probabilmente avrai bisogno di un acconto. Questo potrebbe essere qualsiasi cosa dal 3% al 20% del valore del veicolo. Ovviamente, più acconto puoi permetterti, meno costoso sarà il veicolo a lungo termine grazie ai risparmi sugli interessi.

Parlando di interessi, ecco dove devi prestare attenzione ai termini che ti vengono offerti. I prestiti veicolari nelle Filippine possono avere tassi d’interesse dal 5% al 30% o anche più. Non ho personalmente visto tassi d’interesse estremamente bassi, come 1-2%, in pratica da nessuna parte nell’area di Metro Manila.

La banca determinerà il tasso di interesse in base alla durata del rimborso, al tuo rischio finanziario complessivo, se hai un garante e il tuo acconto. 

L’ultima cosa di cui essere sicuro è chiarire con la banca sul pagamento anticipato del prestito – a volte dovrai comunque pagare l’intero interesse di tutto il prestito o commissioni di elaborazione per farlo. Questo varia da banca a banca, quindi assicurati di comprendere i termini a cui stai acconsentendo prima di firmare la linea tratteggiata.  

Qualcosa di Cui Tenere Conto

Gli affari nelle Filippine possono essere molto relazionali piuttosto che transazionali a volte, quindi essere cordiali e creare relazioni nella comunità è importante in molti aspetti della vita quotidiana. Questo si applica specialmente quando si fa un accordo direttamente con alcuni lotti di auto di seconda mano, negozi automobilistici o proprietari di auto che vendono personalmente le loro macchine. 

In genere deve esserci un rapporto esistente e una certa fiducia che l’acquirente sarà presente per effettuare il pagamento. Sebbene le opzioni di prestito diretto potrebbero non funzionare per le vendite da persona a persona perché la persona che vende non possiede tipicamente i capitali aziendali per fare questo tipo di investimento a lungo termine in un acquisto, non fa male chiedere. Infatti, ho comprato una moto in questo modo ma l’accordo era con un proprietario di un’impresa con cui avevo sviluppato un rapporto e che conoscevo abbastanza bene.

La Migliore Banca per i Prestiti Auto

Ora che sei arrivato fin qui, ti darò una panoramica della migliore banca nelle Filippine per un prestito auto basato sulla mia esperienza e ricerca. Capisci che il tuo background, situazione e bisogni potrebbero rendere questo diverso, ma questa è la migliore nelle Filippine basata sul mio tempo lì come espatriato. Beh, lasciami essere più chiaro e dirti che ti darò un gruppo di banche! 

Se non hai un’azienda disposta ad aiutarti a ottenere il prestito auto o un co-firmatario filippino, allora la miglior banca è BDO. Anche se non offrono i migliori tassi di interesse, sono una banca solida con filiali e bancomat in tutto il paese. Più importante per questo articolo, effettivamente accettano di sottoscrivere prestiti agli stranieri. 

Detto ciò, se hai un’azienda che può assisterti o un co-firmatario filippino, ci sono diverse banche che sono grandi istituzioni con tassi di interesse molto più bassi. Metrobank, Eastwest Bank e BPI hanno tutte offerte iniziali di prestiti auto di circa 4-5%. Ovviamente, ottenere quel tasso dipenderà dalle tue circostanze specifiche, ma è un punto di partenza molto più basso rispetto a molte altre banche e, naturalmente, abbassare l’interesse ti salva denaro che puoi usare per andare a Boracay o Palawan per il weekend invece!

Passi Successivi

Finanziare un veicolo in un nuovo posto dove le cose funzionano diversamente può essere travolgente. E spendere soldi non è mai la parte divertente del processo d’acquisto di un’auto, tanto per cominciare! 

Detto ciò, è importante sapere dove puoi andare per accedere al potere d’acquisto di cui avrai bisogno per metterti in strada e avere la libertà di sperimentare e vivere le Filippine al tuo ritmo. Ora dovresti avere una buona idea di cosa aspettarti se vuoi finanziare e quali alternative sono disponibili se non ti qualifichi. 

Spero che questo renderà la tua ricerca e l’acquisto di un’auto molto meno stressanti e molto più entusiasmanti.  Come sempre, mai dimenticare di portare un ombrello e tuloy kayo sa Pilipinas (benvenuti nelle Filippine)! Magari puoi anche chiedere alla concessionario un ombrello omaggio.

Advertisement