Assicurazione Sanitaria per Famiglie di Espatriati: Cosa Devi Sapere

Quando ti trasferisci all’estero con una famiglia, ci sono moltissime cose da considerare, dalla scelta della scuola giusta per i tuoi figli alla ricerca di una tata e alla scelta del quartiere in cui vuoi che crescano i tuoi bambini. Ma c’è un altro fattore cruciale che non dovresti trascurare: l’assicurazione sanitaria.

Una volta che vivi all’estero, è probabile che non sarai più coperto dal sistema sanitario pubblico del tuo paese d’origine. Ciò significa che dovrai fare affidamento su un’assicurazione sanitaria privata per proteggere la tua famiglia.

In questo articolo, ti guideremo attraverso tutto ciò che devi sapere sull’assicurazione sanitaria per le famiglie expat: come risparmiare denaro, che tipo di copertura hanno bisogno tipicamente i bambini piccoli, come sono strutturate le polizze familiari e quali fornitori internazionali offrono il miglior valore.

Che tu stia pianificando un soggiorno a lungo termine o stia solo iniziando, questa guida ti aiuterà a prendere una decisione informata.

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Risparmia denaro con l’assicurazione sanitaria familiare

Ecco qualcosa che molte famiglie expat non realizzano: puoi ottenere sconti significativi acquistando insieme l’assicurazione sanitaria come famiglia. Anche se sconti e requisiti variano tra le compagnie assicurative, ecco come appare generalmente:

• Sconto del 20% per una famiglia di 4 persone
• Il secondo figlio ottiene il 50% di sconto sulla sua tariffa individuale
• Il terzo figlio e quelli successivi sono GRATUITI

È anche utile sapere che la maggior parte dei fornitori di assicurazioni non menzionano pubblicamente questi sconti. Può essere anche una seccatura scoprirli poiché, nella maggior parte dei casi, devi contattarli individualmente per ottenere i dettagli.

Come ottenere uno sconto familiare

Il requisito principale per ottenere uno sconto da un piano familiare è che ogni membro della famiglia incluso nel piano abbia gli stessi benefici.

Per darti un’idea, se vuoi che i tuoi figli abbiano una copertura completa, come la copertura ambulatoriale, le visite dal medico di base, i farmaci con prescrizione e i controlli di routine, allora mamma e papà devono avere lo stesso livello di copertura. Non puoi mescolare e abbinare diversi livelli di beneficio all’interno dello stesso piano familiare.

A seconda di come lo guardi, questo può essere un pro e un contro. In molte famiglie, vogliono semplicemente che tutti abbiano una copertura simile comunque poiché è più facile da gestire e ricordare. Possono anche vedere un medico insieme contemporaneamente quando l’intera famiglia è malata (cosa che può succedere più spesso di quanto ti aspetti, poiché i germi si diffondono facilmente all’interno di una casa).

A volte, visitare l’ospedale per cose come controlli di routine si trasforma persino in un’attività familiare. E in molti casi, gli sconti familiari possono compensare il costo della copertura extra che stai ottenendo.

Consiglio: Ci sono alcuni modi per ottimizzare la struttura dei premi della tua famiglia. Ma ogni assicuratore è diverso. Quindi, potresti voler lavorare con un broker esperto che si specializza in questo argomento, come Tenzing Pacific, per aiutarti a trovare la copertura giusta all’interno del tuo budget.

Copertura popolare per bambini piccoli

Ogni famiglia ha esigenze diverse per l’assicurazione sanitaria familiare. Per alcune famiglie, vogliono che l’assicurazione sanitaria copra tutto, dalle vaccinazioni e i controlli sanitari di routine alla copertura ambulatoriale e all’ospedalizzazione. Per altri, vogliono principalmente la copertura per i costi elevati.

Da ciò che ho visto, le famiglie con bambini piccoli scelgono quasi sempre benefici completi che coprono l’intera gamma di trattamenti di cui i bambini potrebbero avere bisogno, compresa la cura di routine e la copertura ambulatoriale. In questo modo, possono portare subito i loro figli dal medico ogni volta che sono malati.

La copertura più popolare per le famiglie include:

• Visite da medici generici e pediatri più le spese di consulenza
  
• Costi di cura di routine come controlli regolari, test diagnostici, raggi X e farmaci con prescrizione
  
• Copertura del pronto soccorso per incidenti e malattie improvvise
  
• Programmi di benessere infantile e vaccinazioni per mantenere i tuoi figli sani

Questo approccio completo ti dà tranquillità come genitore. Non esiti a portare tuo figlio dal medico perché sei preoccupato per i costi, e non devi affrontare lo stress delle grandi fatture mediche oltre a prenderti cura di un bambino malato.

Detto ciò, se il budget è una preoccupazione importante, puoi optare per un piano “solo emergenza” (chiamato anche copertura ospedaliera). Questo copre situazioni mediche gravi che richiedono l’ospedalizzazione ma lascia le cure di routine come spese vive. È un altro modo per mantenere i premi bassi.

Fatturazione diretta senza contanti

Uno dei migliori vantaggi dell’avere un’assicurazione sanitaria familiare è che possono fare la fatturazione diretta con l’ospedale. Immagina di dover pagare in anticipo per le cure mediche per il tuo coniuge e due figli in un ospedale all’estero, quindi presentare richieste di rimborso separate per ogni membro della famiglia. È un incubo di documenti e flussi di cassa.

Con la fatturazione diretta senza contanti, semplicemente presenti la tua tessera assicurativa e l’ospedale fattura direttamente il tuo assicuratore. Questo funziona per le cure ospedaliere, le visite ambulatoriali, i trattamenti dentali e le cure materne in migliaia di ospedali e cliniche internazionali nel tuo paese di residenza e in tutta la regione.

Più membri della famiglia hai, più diventa importante. Non vuoi anticipare migliaia di dollari e gestire richieste multiple quando qualcuno si ammala.

Consiglio: Se stai cercando di risparmiare denaro sui premi, puoi scegliere un fornitore che offre solo la fatturazione diretta per i servizi ospedalieri mentre ti richiede di pagare e reclamare per le cure ambulatoriali. Questo riduce i costi del premio, e puoi sfruttare il team di servizio clienti del tuo broker per aiutarti con il processo di reclamo.

Pianificazione della copertura materna

Se stai pianificando di avere un bambino, pianificare in anticipo la copertura materna è importante poiché la maggior parte dei paesi non fornisce cure materne gratuite agli expat e i costi delle cure materne possono essere elevati.

La copertura materna fornisce protezione finanziaria per:

• Complicazioni della gravidanza che potrebbero insorgere
• Costi della consegna di base, sia parto naturale che cesareo
• Permanenza in ospedale per il parto e il recupero
• Visite prenatali durante la tua gravidanza
• Cura del neonato nei primi giorni e settimane critici

Ecco il problema: i piani materni hanno un periodo di attesa di 10 o 12 mesi prima che i benefit entrino in vigore. Ciò significa che devi avere la copertura in atto ben prima di iniziare a concepire.

Copertura aggiuntiva dall’assicurazione sulla vita internazionale

L’assicurazione sanitaria ti protegge mentre sei in vita, ma cosa succede alla tua famiglia se succede qualcosa a te all’estero? L’assicurazione sulla vita per expat colma questo divario con una copertura che ti segue a livello globale.

Le caratteristiche chiave che rendono l’assicurazione sulla vita per expat diversa:

• Copertura globale e portabilità. La tua copertura rimane attiva ovunque ti trasferisci
• Premi a livello fisso che non aumentano con l’età o l’inflazione
• Tariffe convenienti rispetto alle assicurazioni sulla vita locali in molte destinazioni per expat
• Termini flessibili da termini di 5 anni a politiche di vita intera
• Copertura sostanziale con somma assicurata a partire da 100.000 USD, Euro o GBP

Questo tipo di copertura aiuta a mitigare i rischi finanziari della tua famiglia e fornisce protezione quando accade qualcosa di inaspettato e non puoi più fornire sostegno finanziario. Questo può essere particolarmente importante se sei il principale fornitore di reddito per la tua famiglia.

Migliori opzioni di assicurazione per l’assicurazione familiare

Ci sono molte compagnie assicurative che offrono piani di assicurazione sanitaria per expat, come:

• ALC Health
• Allianz Care
• AXA Global Healthcare
• April International
• Bupa Global
• Cigna Global
• Foyer Global Health
• Globality Health
• Insured Nomads
• Lloyd’s of London
• Luma Health
• Morgan Price
• MSH International
• William Russell
• VUMI

Il fornitore giusto per la tua famiglia dipende da molti fattori:

• Dove stai vivendo (alcune compagnie assicurative sono più forti in determinati paesi)
• Quanti membri della famiglia stai coprendo (poiché ogni compagnia assicurativa ha una politica di sconto familiare diversa)
• Quali benefici sono più importanti per te
• Cosa puoi fare a meno
• Le tue restrizioni di budget

Dato che ci sono molte opzioni e fattori coinvolti, acquistare un’assicurazione familiare da soli può essere una sfida. Quindi, secondo la mia opinione, quando si tratta di assicurazione familiare, è meglio utilizzare un broker. Possono aiutarti a restringere le opzioni e trovare il piano giusto senza costi aggiuntivi, risparmiandoti tempo e problemi.