Compte Bancaire Thaïlandais Suspendu ? Voici Comment le Réactiver

Si une banque thaïlandaise a suspendu votre compte et que vous n’avez commis aucun crime financier, ce guide vous aidera à le rétablir.

Cela m’est arrivé il n’y a pas si longtemps. J’ai transféré de l’argent comme je l’ai fait chaque mois depuis dix ans. Mais quand j’ai essayé d’accéder à cet argent dans mon compte bancaire thaïlandais, j’ai reçu un message indiquant que mon compte avait été suspendu.

Pas d’accès à mon application bancaire, pas d’accès à un distributeur automatique, et pas d’accès à ma carte de débit, avec seulement 80 bahts thaïlandais en espèces dans ma poche, j’étais frustré.

Mais cela devient de plus en plus courant alors que les banques en Thaïlande répriment les comptes qu’elles pensent être opérés par des escrocs. Vous pouvez trouver des histoires à ce sujet dans les gros titres des actualités chaque semaine.

Cela dit, à la fin de ce guide, vous saurez exactement quelles étapes suivre et quels documents vous devez fournir pour rétablir votre compte bancaire thaïlandais suspendu.

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Comprendre pourquoi votre compte bancaire thaïlandais est suspendu

Le Bureau de Lutte contre le Blanchiment d’Argent (AMLO) et la Banque de Thaïlande ont établi des règlements Know Your Customer (KYC) pour prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. 

En vertu de la Loi contre le blanchiment d’argent B.E. 2542 (1999) et de la Loi sur les entreprises d’institutions financières B.E. 2551 (2008), les banques doivent vérifier votre identité, évaluer votre risque et surveiller vos transactions. 

Essentiellement, une fois que vous ouvrez un compte bancaire thaïlandais, il peut être suspendu pour toute raison qui relève des règlements ci-dessus. Mais certains autres motifs incluent :

• Inactivité
• Visas ou permis de travail manquants ou expirés
• Problèmes de vérification d’adresse
• Modèles de transactions suspectes

J’ai demandé deux fois à l’employée de banque pourquoi ils avaient suspendu mon compte avant qu’elle ne dise enfin « détection par IA ». Mais je crois que « conformité avec l’AMLO » ou « transactions suspectes » ont poussé la banque à suspendre mon compte. 

Pourquoi je soupçonne cela ? Je dois mettre à jour mon application bancaire à la banque car la reconnaissance faciale ne fonctionne jamais avec mes grandes oreilles et mon nez encore plus grand. En mettant à jour mon application, l’employée de banque m’a informée que si j’effectuais des transactions trop rapidement, mon compte pourrait être suspendu. Mais elle n’était pas précise sur le montant, alors je pensais que c’était en règle.

Le jour après la mise à jour de mon application bancaire, j’ai fait un transfert via Wise des États-Unis vers la Thaïlande pour payer les frais de scolarité annuels de ma fille. J’ai ensuite essayé de transférer cet argent à l’école à Bangkok et j’ai découvert que mon compte était suspendu.

Prendre en compte les exigences de chaque banque

Gardez à l’esprit que toutes les banques en Thaïlande fonctionnent différemment. Les documents et le processus que j’ai décrits ci-dessus ont fonctionné pour moi à la Krungthai Bank, mais cela peut ne pas fonctionner pour vous à la Bangkok Bank, Kasikorn, SCB, etc.

C’est pourquoi il est toujours préférable d’apporter avec vous tout ce que vous avez utilisé pour ouvrir votre compte bancaire thaïlandais. Parlant de cela, votre type de compte peut également entrer en jeu. Mon compte courant a été suspendu, mais si j’avais eu un compte d’épargne ou un compte d’entreprise, la banque aurait pu demander différents ou plus de documents. 

Prévenir une nouvelle suspension de votre compte thaïlandais

Les banques peuvent suspendre votre compte malgré des précautions. Mais vous pouvez prendre quelques mesures pour réduire les chances que cela se produise.

• Maintenir une activité minimale sur le compte: Si vous n’utilisez pas votre compte bancaire thaïlandais, les banques pourraient suspendre votre compte en raison d’inactivité. Effectuez plusieurs petites transactions mensuelles pour maintenir votre compte actif. 
• Gardez vos documents à jour: La plupart des expatriés possédant des comptes bancaires thaïlandais ont reçu un message texte cette année indiquant que nous devions nous rendre à la banque et mettre à jour nos coordonnées et documents. En raison des réglementations bancaires mondiales plus strictes, c’est quelque chose que nous pourrions avoir à faire tous les quelques années. Dans tous les cas, mettez à jour vos coordonnées et documents chaque année afin que les banques ne suspendent pas votre compte. Vous pouvez le faire en obtenant un extrait de compte bancaire pour votre visa annuel. 
• Communiquer avec votre banque: Si vous effectuez des transferts internationaux fréquents, il peut être utile d’en informer votre banque à l’avance. Ils pourraient être en mesure d’ajouter une note dans le système pour éviter que votre compte ne soit suspendu à l’avenir.

Que se passe-t-il si vous suivez toutes les étapes ci-dessus et que vous ne parvenez toujours pas à rétablir votre compte bancaire thaïlandais ? Dans ce cas, vous devez prendre des mesures supplémentaires, que je vais aborder ensuite. 

Engager un avocat pour aider à rétablir votre compte bancaire thaïlandais

Vous pouvez faire face à des cas complexes où vous ne pouvez pas rétablir votre compte bancaire en Thaïlande, même après vous être présenté en personne et avoir soumis vos documents. Que faire alors ? 

Dans ce cas, je recommande d’engager un avocat pour vous aider à rétablir votre compte. Les avocats en Thaïlande traitent des scénarios bancaires difficiles que nous, expatriés, ne pouvons pas gérer seuls.

Chez ExpatDen, nous avons une liste d’avocats abordables et éthiques que nous vous recommandons d’utiliser dans ces cas-là. Remplissez le formulaire sur notre page de services juridiques pour entrer en contact avec un avocat dès maintenant.

FAQs

Et si mon visa thaïlandais a expiré depuis l’ouverture du compte ? Puis-je encore rétablir mon compte bancaire ?

Si votre visa thaïlandais expire, les banques peuvent fermer votre compte car la loi thaïlandaise exige qu’elles maintiennent des copies de visa à jour. Si vous changez de type de visa thaïlandais, assurez-vous d’en informer votre banque pour qu’elle puisse conserver une copie dans son dossier. Si votre compte bancaire a été suspendu à un moment donné pendant une période de transition ou un changement de visa, et que vous n’en avez jamais informé la banque, cela pourrait prolonger le temps nécessaire pour rétablir votre compte bancaire thaïlandais. 

Que faire si je n’ai plus d’adresse en Thaïlande ou si ma preuve d’adresse est obsolète ?

Si vous changez d’adresse en Thaïlande, vous devez en informer votre banque. Si vous ne le faites pas et qu’ils suspendent votre compte, ils peuvent vous demander plus de documents pour prouver votre lieu de résidence, comme un livret de maison ou un certificat de résidence thaïlandais. 

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Et si ma succursale bancaire thaïlandaise d’origine a fermé ou si je suis dans une autre ville ?

Si votre succursale bancaire thaïlandaise a fermé ou si vous vivez maintenant dans une autre ville en Thaïlande, vous pouvez vous rendre dans n’importe quelle succursale tant qu’elle appartient à votre banque. Par exemple, si vous avez ouvert un compte à la Bangkok Bank, vous devez vous rendre dans une succursale de la Bangkok Bank. 

Et si je ne peux pas me rendre physiquement en Thaïlande ? Quelqu’un d’autre peut-il s’en charger avec une procuration ?

Vous pouvez être en mesure d’engager un avocat en Thaïlande et de lui donner une procuration pour rétablir votre compte bancaire thaïlandais si vous êtes à l’extérieur du pays. Contactez l’un de nos avocats vérifiés pour en savoir plus.

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