Meilleurs choix de soins de santé pour les expatriés américains : comment rester couvert dans le monde entier

La vie à l’étranger en tant qu’expatrié américain peut être riche en expériences palpitantes, allant de l’adoption de nouvelles cultures à la découverte de paysages uniques. 

Mais si vous êtes à l’étranger pour le travail, la retraite ou l’aventure, une chose reste constante : le besoin de soins de santé fiables. 

Comprendre et s’adapter à un système de santé étranger peut être intimidant, c’est le moins qu’on puisse dire.

Ainsi, dans ce guide, je vais tenter d’apporter clarté et soutien aux expatriés américains cherchant des soins médicaux loin de chez eux. 

Plongeons directement dans vos options de soins de santé en tant qu’expatrié américain et discutons s’il faut investir dans une assurance expatriée ou utiliser votre couverture américaine standard.

Quelles sont vos options de soins de santé en tant qu’expatrié américain ?

Vos options de soins de santé en tant qu’expatrié américain dépendent largement de vos circonstances individuelles, comme la durée de votre séjour à l’étranger et si vous prévoyez de visiter fréquemment les États-Unis. 

Explorons en profondeur les choix de soins de santé que vous avez en tant qu’expatrié américain.

Assurance expatriée

J’ai moi-même utilisé l’assurance expatriée de nombreuses fois. Bien qu’elle soit un peu plus coûteuse, c’est une option très pratique pour les Américains vivant à l’étranger. 

De plus, vous pouvez adapter votre assurance expatriée spécifiquement à vos besoins de santé et de voyage, ce qui en fait un excellent choix pour les nomades numériques ou les expatriés ayant des préoccupations de santé spécifiques. 

Voici quelques considérations importantes de l’assurance expatriée.

Avantages de l’assurance expatriée

• Couverture mondiale : L’assurance expatriée couvre les frais médicaux à l’international, ce qui est bénéfique si vous résidez ou voyagez dans différents pays.
• Intégration au système de santé local : Ces polices sont souvent conçues pour fonctionner harmonieusement avec le système de santé de votre pays de résidence, offrant une expérience plus fluide en cas d’urgences médicales.
• Plans complets : Ils offrent généralement une large gamme de couvertures, y compris les soins d’urgence, les consultations médicales, l’hospitalisation, les médicaments sur ordonnance, les soins de maternité, les soins dentaires, et parfois même des services de bien-être et de prévention.
• Polices adaptées : Les assureurs vous permettent souvent de personnaliser votre police pour qu’elle corresponde à vos besoins et aux réalités de soins de santé de votre pays de résidence.
• Facturation directe : De nombreux prestataires d’assurance pour expatriés ont des accords de facturation directe avec les hôpitaux et cliniques, ce qui simplifie le processus de paiement.

Inconvénients de l’assurance expatriée

• Coût des primes : Le coût de l’assurance expatriée varie en fonction de facteurs tels que votre âge, santé, couverture choisie et pays de destination. Elle peut être coûteuse, mais elle apporte tranquillité d’esprit.
• Exclusion des États-Unis : Un inconvénient potentiel de l’assurance expatriée est qu’elle pourrait exclure la couverture aux États-Unis. Cela signifie que vous pourriez avoir besoin d’une solution de soins de santé alternative lors de la visite des États-Unis.

Meilleurs choix de soins de santé pour expatriés

Voici quelques-unes de mes principales recommandations pour la santé des expatriés.

• Cigna Global
• William Russel
• Geoblue
• IMG Global

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Assurance américaine

L’assurance américaine standard est destinée aux personnes vivant aux États-Unis. 

Cependant, certains expatriés continuent d’utiliser leur assurance américaine à l’étranger. L’assurance américaine n’est PAS conçue pour un usage international, donc obtenir des remboursements et des couvertures à l’étranger sera probablement beaucoup plus complexe, avec beaucoup plus de paperasse. 

Ci-dessous, je vais expliquer les avantages et les inconvénients de l’utilisation de l’assurance américaine à l’étranger.

Avantages de l’assurance américaine

• Familiarité : Vous pourriez trouver réconfortant de vous en tenir à un assureur que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
• Couverture continue : Maintenir votre assurance américaine assure une couverture continue aux États-Unis, ce qui est bénéfique si vous prévoyez de visiter souvent.
• Coordination des avantages : Certains expatriés choisissent d’avoir à la fois une assurance américaine et une assurance expatriée. Cela vous permet de maximiser votre couverture et vos avantages.

Inconvénients de l’assurance américaine

• Couverture limitée à l’étranger : Les plans d’assurance santé américains peuvent avoir des limitations concernant la couverture internationale. Vous devrez vérifier auprès de votre fournisseur pour comprendre ce qui est couvert ou non à l’étranger. 
• Remboursements de paiements : Vous pourriez devoir payer de votre poche pour les services médicaux et demander un remboursement plus tard, ce qui peut être financièrement contraignant.
• Manque de compréhension du système de santé local : Les assureurs santé américains peuvent ne pas avoir le même niveau de compréhension ou d’intégration avec les systèmes de santé des autres pays.

Votre assurance expatriée devrait-elle inclure une couverture aux États-Unis ?

Comme je l’ai mentionné, de nombreux expatriés investissent dans deux polices d’assurance distinctes : un plan américain et un plan à l’étranger. 

Mais est-il possible d’avoir une assurance expatriée avec couverture aux États-Unis ? La réponse est OUI ! 

Cela dit, ajouter une couverture américaine à votre police expatriée augmentera presque toujours vos frais, donc vous devrez peser le pour et le contre. 

Voici quelques scénarios dans lesquels il pourrait être judicieux d’investir dans une couverture américaine sur votre plan d’assurance expatriée.

Considération	Explication
Visiter la famille	Si vous prévoyez de visiter fréquemment les États-Unis ou pour de longues périodes, avoir une couverture américaine est conseillé pour couvrir tous les besoins médicaux qui peuvent survenir pendant votre séjour.
Coût	Les coûts médicaux aux États-Unis sont significativement plus élevés que dans de nombreux autres pays. Avoir une couverture américaine assure votre protection contre des charges financières inattendues pendant votre séjour aux USA.
Traitements spécifiques	S’il y a des traitements ou des spécialistes particuliers aux États-Unis auxquels vous souhaitez accéder, il est judicieux d’avoir une couverture américaine incluse dans votre assurance expatriée.
Famille	Si vous avez de la famille aux États-Unis et prévoyez de passer du temps avec eux, surtout lors d’événements de vie critiques ou en cas d’urgences, avoir une couverture américaine est un choix prudent.
Plans pour retourner	Si vous prévoyez de retourner aux États-Unis dans l’année à venir, investir dans une couverture américaine à l’avance peut être une bonne idée pour vous assurer d’être couvert à votre arrivée.

Rentrer chez soi (aux États-Unis) pour se faire soigner

Si vous avez une affection médicale grave ou avez besoin de traitement spécialisé, vous pourriez envisager de voyager aux États-Unis pour vous faire soigner. 

Dans des situations comme celles-ci, le type d’assurance que nous avons, qu’elle soit américaine ou expatriée, est très important.

Aux USA, l’assurance est essentielle pour rendre le voyage de retour à la maison pour des traitements médicaux une réalité.

1. Comprendre vos options d’assurance :

• Assurance américaine : Garder une police d’assurance basée aux États-Unis pourrait être une bénédiction dans de telles circonstances. C’est comme avoir la clé d’une porte que vous pourriez avoir besoin d’ouvrir un jour. Cette assurance couvrirait une part importante de vos frais médicaux à domicile, rendant l’aspect financier de votre traitement moins intimidant.
• Assurance expatriée avec couverture aux États-Unis : Avoir une assurance expatriée qui s’étend aux États-Unis est similaire à avoir un filet de sécurité réparti sur les continents. Cela assure que, où que vous cherchiez un traitement, que ce soit dans votre pays d’accueil ou aux États-Unis, vous êtes couvert.

2. Peser les avantages :

• Traitement de qualité : L’assurance pourrait être votre entrée pour recevoir un traitement de qualité dans des établissements médicaux et par des professionnels renommés aux États-Unis, assurant le meilleur soin possible.
• Efficacité des coûts : Les soins médicaux aux États-Unis peuvent être coûteux. Cependant, avec la bonne couverture d’assurance, ces coûts pourraient être considérablement atténués, rendant votre voyage de retour pour traitement une option réalisable.

3. Planifier votre parcours médical :

• Vérification de la couverture : Il est crucial de comprendre l’étendue de votre couverture, le réseau d’hôpitaux et de médecins, et la procédure pour les réclamations avant de commencer le traitement.
• Prise de Rendez-vous : Avant de vous envoler, vous devrez planifier vos rendez-vous avec les professionnels de santé aux États-Unis. Ce sera rassurant de savoir que vous avez un plan structuré qui vous attend.

4. Pendant votre séjour aux États-Unis :

• Facilité de communication : Être dans un système où la langue et les protocoles médicaux sont familiers peut être un grand soulagement de stress. Cela facilite également une meilleure communication avec les prestataires de soins de santé.
• Système de soutien : Le soutien émotionnel de la famille et des amis, qui ne sont maintenant qu’à quelques minutes en voiture au lieu d’être séparés par des océans, peut également être réconfortant pendant votre traitement et votre période de rétablissement.

5. Transition post-traitement :

• Continuité fluide des soins : Le type d’assurance que vous détenez vous aidera à garantir une transition fluide des soins des États-Unis vers votre pays d’accueil, couvrant les consultations de suivi et les traitements nécessaires une fois de retour à l’étranger.

Utilisation des soins de santé dans le pays où vous vivez

De nombreux pays dans le monde ont un système de santé public accessible aux expatriés. Ainsi, une autre option est de simplement s’inscrire au système de santé de votre pays d’accueil. 

Discutons de l’utilisation du système de santé dans le pays où vous vivez et de combien vous pouvez vous attendre à payer.

Assurance publique

En tant qu’Américain, il a été une grande surprise de découvrir que les soins de santé dans de nombreux autres pays étaient raisonnablement abordables. 

Par exemple, quand j’ai déménagé en Nouvelle-Zélande, les prescriptions, les ambulances et la plupart des soins urgents étaient gratuits. 

Cela est assez déroutant pour un citoyen américain habitué à ce que la santé soit une dépense majeure de la vie.

Cela dit, en fonction de votre visa et du système de santé public de votre pays d’accueil, vous pourriez encore avoir à payer pour une couverture santé. Dans certains cas, même si votre pays hôte dispose d’un vaste système de santé public, vous pourriez envisager une assurance privée. 

Cela est dû au fait que les hôpitaux privés sont plus faciles d’accès, disposent de nombreux médecins anglophones, et ont des temps d’attente plus courts.

Ajustements initiaux et implications financières

Être un Américain vivant à l’étranger signifie naviguer dans des systèmes de soins de santé étrangers, ce qui peut parfois être coûteux. Vos dépenses de santé en tant qu’expatrié peuvent varier considérablement en fonction de votre pays d’accueil, du plan d’assurance que vous avez, et de vos besoins de santé spécifiques.

Coûts de l’assurance santé pour les expatriés américains

Pour les expatriés, les coûts de l’assurance peuvent varier, commençant à partir de 50 $ et dépassant parfois 1 000 $ par mois, en fonction de l’étendue de la couverture.

La prime moyenne pour un expatrié individuel était d’environ 3 735 $ par an. Ce prix est généralement plus élevé pour les demandeurs d’assurance vieillissants, les personnes âgées payant le plus en moyenne. En général, les femmes paient également plus pour les soins de santé. 

Cela s’explique par le fait que les femmes utilisent leur assurance santé plus que les hommes. Elles vivent plus longtemps, consultent le médecin plus souvent, et ont des problèmes de santé plus complexes comme la grossesse. 

Ainsi, malheureusement, les femmes ont tendance à payer environ 10 à 20% de plus pour l’assurance santé que les hommes.

Les coûts de l’assurance santé varient grandement. Par exemple, bien qu’un plan d’assurance santé global moyen puisse coûter environ 5 200 $ par an, les plans de premier ordre peuvent dépasser 40 000 $, et les plus basiques peuvent être aussi abordables que 500 $ par an. 

En regardant les tarifs mensuels de l’assurance santé pour les expatriés américains, certains peuvent payer aussi peu que 170 $, tandis que d’autres pourraient dépenser 1 000 $ ou même plus. 

Plusieurs éléments influencent ces coûts, tels que le montant de la franchise, la limite globale de la couverture, l’âge de la personne assurée, et si le plan couvre à la fois les États-Unis et d’autres pays.

Découvrir les plans médicaux mondiaux

Les plans médicaux mondiaux sont un véritable atout pour les citoyens américains vivant à l’étranger. Ces plans couvrent les frais médicaux dans n’importe quel pays, fournissant un filet de sécurité inestimable en cas d’urgence médicale. 

De plus, certains plans offrent des lignes d’assistance médicale d’urgence, fournissant une attention médicale immédiate et des conseils peu importe où vous êtes dans le monde.

L’importance de la couverture d’évacuation

Une précaution sage que j’ai découverte est l’importance de la couverture d’évacuation, surtout si vous résidez dans une région avec des soins médicaux de qualité inférieure. Cette couverture garantit qu’en cas de situations médicales graves, vous puissiez être transporté dans un pays avec de meilleures installations médicales.