Les meilleures cartes de crédit pour les expatriés américains

Si vous prévoyez de vous expatrier, vous avez probablement déjà réfléchi à vos finances. Le sujet de l’argent — et comment y accéder et l’utiliser dans un pays étranger — est la première préoccupation de la plupart des expatriés au début de leur aventure. 

La bonne carte de crédit peut vous rassurer, vous offrir une sécurité financière et simplifier vos paiements pendant votre séjour à l’étranger. Vous pourrez enfin dire adieu à vos soucis financiers.  

Lorsque vous vous installez dans votre nouveau pays d’accueil, une carte de crédit fiable est absolument indispensable. 

Ce guide vous montrera les meilleures cartes de crédit pour les expatriés américains à l’étranger et comment elles peuvent vous faciliter la vie.

Pourquoi avez-vous besoin d’une carte de crédit lorsque vous déménagez à l’étranger

• Flexibilité financière : Dans la plupart des pays, vous devez ouvrir un compte bancaire en personne. Que faire si ce n’est pas encore fait ? Grâce à votre fidèle carte de crédit, vous pourrez effectuer des achats, payer vos factures et couvrir toute dépense imprévue sans compte bancaire local. 

• Commodité : Allez-vous vous installer dans une destination où les distributeurs automatiques de billets sont rares ? Ou peut-être vous sentez-vous mal à l’aise de transporter de grosses sommes d’argent ? Votre carte de crédit peut vous sauver la mise, en éliminant le besoin de disposer d’une importante somme d’argent en liquide (sauf, évidemment, si les cartes ne sont pas largement acceptées dans votre nouveau pays de résidence). 

• Meilleurs taux de conversion des devises : Avez-vous déjà utilisé un service de conversion de devises en espèces dans un autre pays pour réaliser plus tard que vous étiez perdant ? Les cartes de crédit offrent des taux de change compétitifs, vous assurant de perdre le moins d’argent possible lors de l’échange de devises à l’étranger. 

• Pas de frais de transaction à l’étranger : La bonne carte de crédit ne vous facturera aucun frais de traitement international lorsque vous l’utilisez pour payer des services à l’étranger. 

• Protection en cas d’urgence : Une carte de crédit peut être un sauveur de vie – littéralement. Espérons que tout se passera bien, mais si quelque chose tourne mal et que vous n’avez pas de fonds disponibles immédiatement, une carte de crédit peut vous fournir une solution rapide dans une situation difficile. 

• Protection contre la fraude : C’est l’un des domaines où une carte de crédit est bien supérieure à une carte de débit lorsque vous vivez à l’étranger. Si votre carte de crédit est volée ou utilisée de manière frauduleuse, vous ne serez généralement pas tenu responsable financièrement et votre banque enquêtera et résoudra le problème. Dans le cas d’une carte de débit, votre argent sera immédiatement retiré de votre compte courant, et le récupérer est toujours un processus long et compliqué. 

• Avantages de voyage : Une carte de crédit avec récompenses de voyage débloque des privilèges exclusifs comme l’assurance voyage et location de voiture, l’accès aux salons VIP des aéroports, l’embarquement prioritaire et les bagages enregistrés gratuits, les remises et surclassements, les services de conciergerie, et d’autres. Nous parlerons plus en détail des cartes de crédit avec récompenses de voyage et de leurs avantages ci-dessous.

Plus on est de fous, plus on rit 

Comme on dit, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Deux ou trois cartes de crédit valent mieux qu’une. Si l’une de vos cartes est perdue, volée, bloquée ou expirée, vous aurez besoin d’utiliser une autre carte en attendant le remplacement de l’originale. Cela, d’ailleurs, peut prendre du temps lorsque vous vivez dans un autre pays. 

C’est aussi une bonne idée d’avoir des cartes de différents réseaux à portée de main, principalement Visa et MasterCard. Avec une seule carte, vous courez le risque qu’elle ne soit pas acceptée quelque part. La solution ? Diversifiez. 

Choisir la carte de crédit qui vous convient, étape par étape

En matière de cartes de crédit, il n’y a pas de modèle unique. 

Quel que soit le type de carte de crédit pour lequel vous optez, posez-vous les questions suivantes.

• La carte a-t-elle des frais de transaction à l’étranger ou de conversion de devises égaux à zéro ? En tant qu’expatrié, la dernière chose que vous voulez est de payer des coûts supplémentaires à chaque achat. Faites-vous une faveur et assurez-vous que la carte que vous envisagez soit sans ces frais. 

• Êtes-vous fidèle à une chaîne hôtelière ou une compagnie aérienne spécifique ? C’est-à-dire, volez-vous presque toujours avec, disons, United, ou séjournez-vous presque exclusivement dans des hôtels Marriott, par exemple ? Dans ce cas, cela vaut la peine d’avoir une carte de crédit affiliée à cet hôtel ou cette compagnie aérienne. Si vous séjournez dans plusieurs hôtels et réservez auprès de diverses compagnies aériennes, vous feriez mieux d’utiliser une carte non co-marquée. Une carte co-marquée ne vous permettra de racheter des points qu’avec un hôtel ou une compagnie aérienne spécifique, tandis qu’une carte non affiliée vous offrira plus de variété. 

• Quel genre de récompenses souhaitez-vous recevoir ? Il existe deux types de cartes de crédit en termes de récompenses : celles qui permettent de gagner des points ou des miles, et celles qui vous offrent du cashback. L’une n’est pas meilleure que l’autre ; cela dépend simplement de ce qui vous convient le mieux. Ne vous contentez pas d’une carte qui offre moins de 1 centime par point ou par mile. Une bonne règle générale est de choisir une carte avec un taux de récompenses minimum de 2 % si elle a des frais annuels. 

• Combien êtes-vous prêt à dépenser en frais annuels ? La majorité des émetteurs de cartes proposent trois niveaux différents. Les cartes d’entrée de gamme n’ont généralement pas de frais annuels, tandis que les cartes de milieu de gamme vous coûteront environ 100 USD, et les cartes premium ou de luxe coûtent environ 400 USD à 600 USD. C’est là que vous devez vous arrêter et considérer vos priorités et habitudes de voyage. Le nombre d’avantages et de récompenses augmente à chaque niveau, mais choisir une carte coûteuse n’a de sens que si les avantages l’emportent sur le coût. En d’autres termes, allez-vous utiliser suffisamment souvent ces services et commodités de luxe pour justifier le prix ? 

• Quel type de prime d’inscription est offerte ? Bien que vous ne deviez pas sélectionner une carte de crédit uniquement pour sa prime de bienvenue, cela peut être un facteur décisif si vous hésitez entre deux cartes. De plus, cela peut vous donner le coup de pouce financier dont vous avez besoin lorsque vous vous expatriez. 

• Quels avantages sont importants pour vous ? Souhaitez-vous profiter du confort d’un salon VIP à l’aéroport ? Ou bien des crédits pour des dépenses liées aux voyages sont-ils en haut de votre liste de souhaits ? Recherchez-vous l’embarquement prioritaire, des possibilités de surclassement ou une assurance voyage ? Portez une attention particulière à la liste des avantages pour vous assurer que la carte de crédit couvre vos besoins.

Les meilleures cartes de crédit pour les expatriés américains : découvrez les candidates

Maintenant, la question que vous vous posez probablement est quelle carte de crédit est la meilleure pour vous. Cela dépend de votre style de voyage, de vos préférences et de vos besoins uniques.

Cela dit, voici quelques favorites parmi les expatriés américains actuels.

Carte de Crédit Capital One Venture X Rewards

Frais annuels : 395 USD

Avec la Carte de Crédit Capital One Venture X Rewards, vous bénéficiez d’une liste d’avantages, y compris l’accès aux salons d’aéroport tous services de Capital One et ses partenaires pour vous et deux invités, un crédit voyage annuel de 300 USD, un bonus anniversaire de 10 000 miles, un crédit de 100 USD pour TSA PreCheck ou Global Entry, et un bonus de bienvenue de 75 000 miles si vous dépensez 4 000 USD dans les trois premiers mois après l’ouverture de votre compte. 

Vous bénéficierez également d’une assurance collision pour voiture de location et d’un plan de protection téléphonique. Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger, vos miles n’expirent jamais et il n’y a pas de jours d’interdiction — vous pouvez échanger vos points n’importe quel jour de l’année. 

En tant que titulaire de la carte, vous gagnerez le double de miles sur les achats réguliers, 5x miles sur les vols réservés via Capital One et un généreux 10x miles sur les hôtels et voitures de location réservés avec Capital One.

Le TAEG est variable, allant de 21,99 % à 28,99 %.

Si vous voyagez fréquemment, confortablement, et avec toutes les commodités, la carte Capital One Venture X est faite pour vous.

Carte de Récompenses de Voyage Bank of America

Frais annuels : aucun

Si vous recherchez une carte de crédit plus simple sans frais annuels, la Carte de Récompenses de Voyage Bank of America est celle qu’il vous faut. Cette carte ne prélève aucun frais de transaction à l’étranger et vous octroie 1,5 point pour chaque dollar que vous dépensez pour tout achat.

Vous gagnerez 25 000 points bonus si vous dépensez au moins 1 000 USD dans les 90 premiers jours, ce qui peut être échangé contre un crédit d’état de compte de 250 USD pour les dépenses de voyage et de restauration. 

Il y a un TAEG d’introduction de 0 % pour les 15 premiers cycles de facturation, puis un TAEG de 18,24 % à 28,24 % entre en jeu.

Chase Sapphire Preferred

Frais annuels : 95 USD

Chase Sapphire Preferred est une carte de niveau intermédiaire que je vois souvent mentionnée dans les groupes en ligne d’expatriés. Si vous souhaitez une carte de crédit qui vous offre d’excellents avantages sans peser sur votre budget, ne cherchez pas plus loin. 

Chase Sapphire Preferred ne facture que 95 USD par an et vous donne un bonus de bienvenue de 60 000 points si vous dépensez 4 000 USD ou plus au cours des trois premiers mois. 

Cela équivaut à 750 USD que vous pouvez consacrer à votre prochain voyage si vous échangez vos points via leur plateforme Chase Ultimate Rewards. 

Vous gagnerez 5x points sur tous les voyages réservés avec Ultimate Rewards ; 2x points sur les autres achats de voyages ; 3x points sur la restauration, les dépenses d’épicerie en ligne et certains services de streaming ; et 1 point par dollar sur tous les autres paiements. De plus, il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger.

Attendez-vous à un crédit hôtelier annuel de 50 USD lorsque vous réservez via Ultimate Rewards. 

Si vous possédez une carte Chase, il est rentable de réserver toutes vos dépenses de voyage sur leur plateforme — vous recevrez ainsi 25 % de valeur en plus. 

Le TAEG de cette carte est de 21,49 % à 28,49 %.

Carte de Récompenses de Voyage Citi Premier

La Carte de Récompenses de Voyage Citi Premier est une autre carte populaire. Vous gagnerez 10x points lorsque vous réservez des hôtels et des voitures de location sur le portail de voyage Citi ; 3x points sur les voyages en avion, autres hôtels, restaurants, stations-service et épiceries ; et 1x points sur toutes les autres dépenses. Vous pouvez vous attendre à un bonus de bienvenue de 60 000 points si vous dépensez 4 000 USD ou plus au cours des trois premiers mois, pour 600 USD en cartes cadeaux et récompenses de voyage. 

En outre, il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger, aucune responsabilité sur les charges non autorisées, pas de limite ni de date d’expiration des points, et vous pouvez transférer vos points vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes affiliées comme True Blue, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer et autres. Vous profiterez également d’un crédit hôtelier annuel de 100 USD pour un séjour unique de 500 USD ou plus. 

Les frais annuels sont seulement de 95 USD et en valent bien la peine pour le nombre de récompenses et d’avantages dont vous pouvez profiter. 

Le TAEG varie de 21,24 % à 29,24 %.

Pas fan des cartes de crédit ? Découvrez ces options

Pas envie d’ouvrir un compte de carte de crédit ? C’est compréhensible, car les cartes de crédit ne sont pas pour tout le monde, après tout. Peut-être que vous ne dépensez pas assez pour en justifier une, ou vous souhaitez simplement éviter les tracas. Dans ce cas, quelles sont vos alternatives ?

Nous savons déjà qu’utiliser une carte de débit liée à une banque américaine tout en vivant à l’étranger n’est pas viable. Croyez-en quelqu’un qui est passé par là. Vous finirez par perdre une somme considérable en frais de transactions étrangères, frais de conversion de devises et frais de guichet automatique. 

Au lieu de cela, jetez un œil à ces alternatives conviviales pour les expatriés.

Apple Card

Bien qu’il s’agisse encore d’une carte de crédit, Apple Card est beaucoup plus simple et directe que les cartes de crédit traditionnelles. Cette carte est exclusivement destinée aux utilisateurs d’iPhone et son principal inconvénient est qu’elle n’a de sens que si vous utilisez Apple Pay pour presque tous vos achats et que vous déménagez dans une destination où Apple Pay est largement utilisé. 

L’Apple Card n’a pas de frais annuels, n’impose aucun frais de transaction à l’étranger et est une carte de crédit à cashback. Vous gagnerez 3 % de cashback sur les achats Apple, 2 % sur n’importe quel autre paiement effectué avec Apple Pay, et 1 % si vous utilisez physiquement la carte. Vous pouvez faire cela même dans des endroits qui n’ont pas Apple Pay. 

Les achats admissibles au taux de 3 % incluent les paiements Uber et Uber Eats effectués avec Apple Pay, ce qui est une excellente nouvelle car ces services existent dans une longue liste de destinations internationales. 

Pourquoi d’autre pourriez-vous envisager l’Apple Card ?

Pour commencer, Apple Wallet réduit votre temps d’attente. Vous pouvez postuler directement via l’application et utiliser votre compte Apple Card dès que vous êtes approuvé. Cette carte accorde la priorité à la rapidité, et vous recevrez du cashback sur vos achats chaque jour, ce qui signifie que vous pouvez utiliser vos récompenses instantanément.

Carte Multi-Devise Wise

La Carte Wise est commercialisée comme « La Carte de Débit la Plus Internationale du Monde ». Elle élimine les frais de transaction étrangère associés aux cartes de débit et convertit automatiquement vos dollars américains en plus de 50 devises dans plus de 170 pays. 

Elle utilise le taux de change moyen du marché et vous facture les frais de conversion de devises les plus bas possibles.

Vous pourrez même retirer jusqu’à 200 USD en espèces des distributeurs automatiques étrangers sans frais. Au-delà de cette somme, des frais supplémentaires s’appliquent. 

Tout ce que vous avez à faire est d’ouvrir un compte multi-devises Wise sur le site Web ou l’application. Cela ne prend que quelques minutes et vous pouvez commencer à l’utiliser immédiatement. Votre compte Wise est également le moyen le plus rapide et le moins cher d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’étranger, prétendant être cinq fois moins cher que les banques. 

C’est votre option numéro un si vous voulez éviter complètement les cartes de crédit. Ouvrez votre compte ici. 

Ils ont même une nouvelle carte écologique qui est biodégradable.

Maintenant, à vous de jouer

Pour récapituler, voici les facteurs que vous devriez garder à l’esprit lors de la sélection d’une carte de crédit pour un déménagement à l’étranger.

• Une carte de crédit avec récompenses de voyage sans frais de transaction et de conversion de devises est l’option la plus pratique pour la plupart des expatriés américains.

• Visa et MasterCard sont les réseaux de cartes de crédit les plus largement acceptés à l’étranger. American Express suit, mais cela peut être aléatoire en fonction de votre lieu de réinstallation. 

• Vous devriez avoir au moins deux cartes de crédit lorsque vous allez à l’étranger, et il est bon de diversifier entre les différents réseaux, en particulier Visa et MasterCard. 

• Prenez en compte vos priorités et votre style de voyage, puis, sur cette base, décidez quels avantages sont importants pour vous. Ensuite, réduisez vos choix aux cartes qui offrent ces avantages. Il est facile de se laisser séduire par les avantages de luxe offerts par les cartes de haut niveau, mais vous devez peser les avantages par rapport aux coûts. Si vous n’allez pas utiliser ces avantages régulièrement, cela ne vaut probablement pas les frais annuels élevés. 

Vous vous posez peut-être la question, que se passe-t-il si je choisis une carte et que je réalise plus tard que je paie pour des avantages que je n’utilise pas ou que je veux avoir de meilleures prestations ? Pas de souci, de nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent des mises à niveau et des dégradations tant que c’est dans la même gamme de cartes. 

Avec un peu de chance, vous avez maintenant compris que gérer ses finances à l’étranger ne devrait pas être source d’anxiété. Choisissez la bonne carte de crédit et elle sera le meilleur compagnon de voyage que vous puissiez espérer.