La mejor manera de enviar dinero desde España a otros países

¿Tienes que enviar dinero desde España a un destinatario en otro país del mundo?

Probablemente querrás elegir el proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea más económico para que el destinatario reciba la mayor cantidad de dinero posible.

Para hacer esto, necesitas saber algunas cosas sobre cómo enviar dinero desde España y, más importante, qué opciones tienes disponibles.

Esta guía te ayudará a determinar todo eso y mucho más, pero siempre es una buena idea consultar las tasas en Monito también. Publica los mejores servicios en cualquier día dado, ahorrándote tiempo y dinero.

Dicho esto, vamos a empezar.

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Consideraciones legales al enviar dinero desde España

Las remesas son una actividad reconocida y protegida por la ley española Ley 10/2010 para luchar contra el fraude fiscal, lo que podría dificultar el envío de grandes cantidades de dinero desde el país.

Debido a esto, tienes que declarar cualquier cantidad enviada desde o hacia España que sea superior a 10.000 EUR. Además, al hacerlo, debes completar y enviar el formulario S.

Con eso cubierto, vamos a adentrarnos en los detalles específicos de transferir dinero desde España.

Comisiones

Al enviar dinero desde España, hay dos tipos de comisiones de las que debes estar al tanto:

• comisiones de transferencia
• comisiones de tasa de cambio

Veamos cada una más de cerca.

Comisiones de transferencia

Cada vez que envías dinero desde España, tu proveedor de servicios de dinero te cobra una comisión de transferencia.

Esta comisión puede ser una comisión fija. Por ejemplo, BBVA cobra una comisión fija mínima de 35 EUR sin importar cuánto dinero envíes desde España. Las comisiones fijas suelen ser buenas cuando necesitas enviar grandes cantidades de dinero.

Además de las comisiones fijas, algunos proveedores de servicios de dinero cobran comisiones porcentuales. Por ejemplo, Wise te cobra alrededor del 0,75% al enviar dinero de España a Tailandia.

Luego están las comisiones combinadas, en las que necesitas pagar tanto una comisión fija como una porcentual.

Sin embargo, las comisiones de transferencia no son tu única preocupación.

Tipo de cambios

Además de las comisiones de transferencia, los proveedores de servicios de transferencia de dinero generalmente se llevan un porcentaje del tipo de cambio medio del mercado.

Teniendo eso en cuenta, algunos proveedores de servicios de transferencia de dinero pueden ofrecer comisiones de transferencia bajas para atraer clientes, pero pueden tomar grandes porcentajes del tipo de cambio, haciendo que sea más caro que otras opciones.

Desafortunadamente, algunos proveedores son menos transparentes con sus comisiones de tipo de cambio que con sus comisiones de transferencia.

Wise es uno de los pocos proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea que ofrece tasas de cambio medio del mercado. Para comprobar qué tan cercano es el tipo de cambio que obtienes, puedes consultar las tasas en XE.com.

Velocidades de transferencia

Hay muchos factores que afectan cuánto tiempo se tarda en enviar dinero desde España. Cubrimos la mayoría de ellos en las siguientes secciones.

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Método de pago

Al transferir a través de bancos, ten en cuenta que ellos determinan qué tan rápido se transferirá tu dinero.

Si tanto el banco emisor como el receptor pertenecen a la red SEPA, la transferencia debería tardar dos días hábiles. Si usan SWIFT, puede tardar hasta cinco días hábiles.

Tipo de moneda 

Si la moneda que envías desde España no es Euros, las conversiones podrían retrasar la velocidad de la transferencia.

Fines de semana y festivos

Hay una razón por la cual siempre se mencionan los días hábiles cuando se habla de tiempos de transferencias internacionales. Los bancos no operan los sábados, domingos o festivos.

Por lo tanto, si transfieres dinero desde España un viernes por la noche, el banco no comenzará el proceso hasta la mañana del lunes. La cuenta receptora entonces recibirá el dinero entre dos y cinco días hábiles a partir de entonces.

Otros factores

Para Wise y otros proveedores de servicios de transferencia en línea, la velocidad de transferencia también depende del país de destino, el método de pago, los horarios bancarios y las comprobaciones de seguridad.

Por ejemplo, una transferencia de España al Reino Unido llegará dentro de dos días hábiles, si no antes.

Opciones de transferencia

Tienes muchas opciones al enviar dinero desde España a otro país, pero no todas son iguales. De hecho, algunas son más caras que otras.

Habiendo dicho eso, veamos algunas de las opciones más populares.

Revolut

Revolut es un proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea que te ayuda a realizar transferencias internacionales.

Revolut es ideal si quieres evitar las altas comisiones asociadas con las comisiones de transferencia bancaria tradicionales, especialmente si planeas enviar menos de 1.000 EUR fuera de España.

Además, sus tasas de cambio se basan en las tasas medias del mercado que se encuentran en XE.com, por lo que sabes que obtienes intercambios justos.

Sin embargo, cobran algunas comisiones de las que debes estar al tanto. Para transferencias fuera de la red SEPA, Revolut cobra una comisión del 0,30% del total transferido.

Además, para transferencias hechas con monedas distintas a la del país del destinatario, se te cobrarán comisiones adicionales. Monedas como USD, GBP, EUR o CHF tienen un cargo mínimo de 3 EUR, mientras que enviar cualquier otra moneda costará 5 EUR.

Dicho todo esto, Revolut sigue siendo uno de los proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea más baratos en lo que respecta a enviar dinero desde España.

Por ejemplo, al enviar 1.000 EUR a EE. UU., después de pagar todas las comisiones mencionadas anteriormente, recibirías 1.097 USD en el extremo receptor.

En cuanto a la velocidad de transferencia, si el destinatario tiene una cuenta de Revolut, la transferencia es inmediata. Sin embargo, una transferencia a la cuenta bancaria tradicional del destinatario podría tardar hasta tres días hábiles.

Wise

Wise es otro proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea popular que los expatriados de todo el mundo utilizan para enviar dinero internacionalmente.

Como mencionamos anteriormente, Wise es uno de los pocos proveedores que ofrece tasas de cambio medio del mercado. Y usar su servicio es bastante simple.

Solo necesitas abrir una cuenta Wise, que es gratuita, y luego ingresar la cantidad que deseas enviar y la moneda de destino. El sistema mostrará automáticamente las comisiones y las tasas de cambio. Después de ingresar al destinatario, realizas el pago y Wise se encarga de la transferencia.

En cuanto a comisiones, Wise cobra las siguientes cantidades por una transferencia de 1.000 EUR a EE. UU.:

• tarjeta de débito o crédito – 8,72 EUR
• cuenta bancaria – 4,66 EUR

Pero, ¿cómo se compara con Revolut? Así sería una transferencia de 1.000 EUR desde España.

Si envías 1.000 EUR a EE. UU. usando Wise, recibirías 1.091,44 USD en el extremo receptor si eliges la opción de pago más económica.

Esto hace que Wise sea una excelente opción para cualquiera que tenga que enviar dinero desde España a otros países.

WorldRemit

Otro proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea conveniente que te ayuda a enviar dinero desde España es WorldRemit.

WorldRemit no tiene cantidades mínimas de transferencia y trabaja en más de 140 países. Además, ofrece tasas de cambio bastante competitivas y permite retiros en efectivo.

Para transferir dinero desde España, puedes usar tu tarjeta de débito o crédito, Apple Pay, o más. Con todas estas opciones, la cantidad máxima que puedes transferir fuera del país es de 8.000 EUR al día. 

Las comisiones de WorldRemit dependen del método que elijas para enviar dinero y del país al que lo envíes. En cuanto a las tasas de cambio, también dependen del método de pago que elijas. Sin embargo, estos montos se enumeran antes de comprometerte a una transferencia, para que sepas exactamente cuánto dinero recibirá tu destinatario.

Con una transferencia de 1.000 EUR desde España a EE. UU. usando una transferencia bancaria, pagarías una comisión de transferencia de 3,99 EUR, obteniendo 1.084,80 USD en el extremo receptor.

Aún no es más barato que Revolut o Wise, pero aún mejor que las opciones abajo.

Transferencias bancarias

Una manera tradicional de enviar dinero desde España a otro país es usar una transferencia bancaria.

Dependiendo de a dónde envíes dinero y el tipo de moneda, hay dos tipos de transferencias internacionales:

• SEPA transferencias internacionales: remesas de dinero realizadas mediante transferencia bancaria entre empresas o individuos dentro de la llamada red de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

• SWIFT transferencias internacionales: reguladas por la Sociedad para las Comunicaciones Interbancarias y Financieras Mundiales (SWIFT). Estas transferencias internacionales se usan fuera de la red SEPA.

Los bancos españoles no cobran comisiones por transferencias estándar realizadas en países dentro de la zona SEPA. Sin embargo, tendrás que pagar comisiones adicionales por transferencias fuera de la red SEPA.

Las transferencias SWIFT se usan para transferencias internacionales realizadas en países que no están incluidos en la red SEPA. En este caso, las comisiones tienden a ser más altas.

También podrías tener que lidiar con los costos adicionales de los bancos intermediarios y el banco de destino. Dependiendo del método de entrega que elijas para tu transferencia, tendrás que indicar quién es responsable de las comisiones de transferencia utilizando los códigos a continuación.

• OUR método de envío: el remitente es responsable de todos los costos.

• SHA (costos compartidos) método de envío: las comisiones se dividen entre el remitente y el receptor.

• BEN método de envío: el beneficiario es responsable de todos los costos, por lo que todas las comisiones se deducen de la cantidad enviada.

Por ejemplo, al usar el BBVA , si eliges la opción OUR, pagas un 0,70% en comisiones con un cargo mínimo de 35 EUR. Por otro lado, si eliges los métodos BEN o SHA, pagas un 0,60% con un cargo mínimo de 18 EUR por enviar dinero y 0,40% con un mínimo de 21 EUR por recibir dinero.

Además, con todas las transferencias internacionales fuera de la red SEPA, hay una comisión de 10 EUR por transferencias SWIFT.

Con todas estas comisiones en mente, si transfieres 1.000 EUR a EE. UU. usando una transferencia bancaria, puedes esperar recibir 1.081 USD en el extremo receptor. Ten en cuenta que las comisiones varían con cada banco, sin embargo.

Generalmente, los bancos que operan completamente en línea son más baratos. Así que espera que bancos como EVObanco and ING tengan comisiones más bajas porque son bancos en línea. Por otro lado, bancos como Santander, BBVA, and Banco Sabadell tienen comisiones más altas, ya que son bancos físicos.

Las velocidades de transferencia dentro de la red SEPA caen entre uno y dos días hábiles; las transferencias SWIFT pueden tardar entre dos y cinco días hábiles.

Xoom (PayPal)

XOOM – un servicio de PayPal – es utilizado por muchas personas en todo el mundo para pagar bienes y servicios. Sin embargo, también es útil para enviar dinero desde España. Pero no es la opción más barata.

Tienes dos opciones para enviar transferencias internacionales de dinero usando tu cuenta de PayPal:

• Puedes enviar dinero directamente a la cuenta PayPal del destinatario.

• Puedes usar XOOM de PayPal y enviar dinero directamente a la cuenta bancaria del destinatario.

Además, deberías enviar dinero usando la opción de pago personal, ya que son gratuitas dentro de la red SEPA. Sin embargo, PayPal cobra comisiones más altas por transferencias internacionales realizadas fuera de la red SEPA.

Y una cosa a tener en cuenta es que sus tasas de cambio son menos favorables que las tasas de cambio medio del mercado que se encuentran en XE.

El costo total de enviar dinero desde España usando PayPal es al menos el 2,5% del monto total de la transferencia, incluyendo comisiones de pago y conversión de moneda. En algunas ocasiones, enviar dinero a través de PayPal podría costar cerca del 10% del dinero que transfieres.

Teniendo todo eso en cuenta, si envías 1.000 EUR desde España a EE. UU. vía XOOM, el destinatario recibirá 1.071,50 USD. Eso es después de una comisión de transferencia de 1,99 EUR más las comisiones ocultas conectadas al tipo de cambio.

Si transfieres dinero directamente a la cuenta PayPal del destinatario, él o ella lo recibirá de inmediato. Si transfieres dinero a través de Xoom, la velocidad depende del país al que estás enviando y de la moneda que uses.

Por ejemplo, si lo envías a la cuenta bancaria de un destinatario en EE. UU., el dinero generalmente aparece al siguiente día hábil. Si lo envías a una Visa o MasterCard emitida por un banco elegible, el dinero generalmente llega en minutos. Si eliges la opción de recogida, tu dinero generalmente llega en minutos.

Western Union

Western Union ha sido una opción popular para las personas que quieren enviar dinero desde España a otro país, pero al igual que PayPal, no es la opción más barata.

Western Union tiene algunas ventajas, incluyendo las siguientes:

• No necesitas tener una cuenta bancaria para enviar o recibir.

• Las velocidades de transferencia son rápidas; el destinatario recibe el dinero en minutos.

• Western Union proporciona servicios prácticamente en todo el mundo (200 países).

Las principales desventajas de usar Western Union son sus altas comisiones de transferencia y su monto máximo de transferencia de 3.000 EUR por día. 

Las comisiones de Western Union dependen del monto de dinero que envías, los países de envío y recepción, y los métodos de pago y entrega.

A veces, pagar tu transferencia con una tarjeta de crédito o débito y luego recibir efectivo es la combinación más cara. Y las comisiones por retirar dinero en la ubicación de un agente son generalmente más altas que cuando se envía dinero en línea.

Como la mayoría de los proveedores de servicios de transferencia de dinero, Western Union hace parte de sus ganancias al tomar un porcentaje de la tasa de cambio medio del mercado.

Por lo tanto, al enviar 1.000 EUR a EE. UU. usando Western Union, obtienes 1.034,61 USD después de que se toma su parte del tipo de cambio y una tarifa de transferencia de 4,90 EUR.

Western Union a menudo no es el servicio más barato para transferencias, pero está disponible en muchos países y podría ser útil en casos extremadamente urgentes.

Giros postales

Los giros postales son transferencias realizadas a través de Correos, o la Oficina de Correos de España.

Lo mencionamos como una opción porque ha sido una de las formas más tradicionales para que las personas envíen dinero desde España a Colombia, Cuba, Marruecos, Uruguay, Perú, Portugal, Chile, Ecuador y Paraguay. 

Puedes enviar dinero desde la Oficina de Correos de España a otros países, pero en este caso usarán Western Union, por lo que puedes esperar comisiones adicionales.

La mayor ventaja de elegir el giro postal es que tú y el destinatario no necesitáis una cuenta bancaria. Transfieres efectivo en la oficina de correos y el destinatario recoge el efectivo en una agencia en su destino. 

También es seguro, pero solo puedes enviar un máximo de 2.500 EUR por día.

La tarifa de transferencia es aproximadamente 4,75 EUR más un recargo del 1,25% por intercambios de moneda. El destinatario recibe el dinero en 15 minutos.

Forma más económica de enviar dinero desde España

Si miras el gráfico a continuación desde una perspectiva de costo simplemente, entonces Revolut or Wise es tu mejor opción para obtener más en el extremo receptor al enviar 1.000 EUR a otro país.

Sin embargo, no todo es tan simple al enviar dinero desde España. Por ejemplo, si necesitas transferir más de 10.000 EUR, entonces una transferencia bancaria con comisiones fijas podría ser el camino a seguir.

Cualquiera que sea el servicio de transferencia de dinero que elijas, asegúrate de siempre consultar Monito primero, ya que enumera los mejores proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea para cualquier día dado.

Método	Velocidad	Enviar Euros	Recibiendo Dólares Americanos
Revolut	1 a 3 días	1.000 EUR	1.097,10 USD
Wise	1 a 3 días	1.000 EUR	1.091,44 USD
WorldRemit	1 Día	1.000 EUR	US1,084.80
Bancos	2 a 3 Días	1.000 EUR	US1,081.16
Xoom (PayPal)	1 a 3 días	1.000 EUR	US1,071.50
Western Union	1 a 4 Días	1.000 EUR	US1,034.61

Ahora es tu turno

Hay muchas formas de enviar dinero desde España, así que no te quedarás sin opciones. Sin embargo, no hay una opción perfecta que se adapte a todos.

Tienes que elegir lo mejor para ti dependiendo de cuánto envías y qué tan rápido necesitas el dinero, todo lo cual este artículo te habrá ayudado a decidir.