¿Eres nuevo en Canadá y buscas una tarjeta de crédito para ayudarte a construir tu crédito y pagar tus facturas?
Encontrarás muchas tarjetas por ahí para elegir. Pero, ¿cómo sabes cuál tiene las mejores tasas de interés y las tasas anuales más bajas?
En esta guía descubrirás qué tarjetas de crédito son las mejores para los expatriados en Canadá.
Para un resumen rápido, lee la sección debajo de nuestro índice de contenidos. Para saber cómo llegamos al resumen, lee todo el artículo.
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Contents
Resumen de este artículo
Si eres nuevo en Canadá y necesitas construir tu crédito, consigue una tarjeta de crédito garantizada de TD Bank or CIBC durante tus primeros ocho meses en Canadá.
Después de haber pagado tus facturas a tiempo durante ocho meses con tu tarjeta garantizada, cambia a una tarjeta sin garantía con sin cuotas anuales ni tasas de transacción extranjera de RBC.
Usar una tarjeta segura con cuotas anuales o sin tasas de transacción extranjera será un gran beneficio si compras cosas de sitios web fuera de Canadá.
Por último, si te gusta viajar, obtén una tarjeta de crédito sin cuota anual American Express AIR MILES Credit Card. Ganarás puntos cada vez que viajes o compres.
Beneficios
Tener una tarjeta de crédito local en Canadá tiene sus ventajas. Algunas de ellas incluyen:
- Sin recargos por cambio de divisas
- Sin fluctuaciones en las tasas de cambio extranjeras
- Pagos automáticos de facturas
- Comodidad
- Historial y puntuación de crédito canadiense
- Forma de identificación
- Obtener un plan telefónico
- Descuentos y recompensas
Además, la mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito ofrecen pagos automáticos del saldo de la tarjeta de crédito debitados de tu cuenta bancaria mensualmente.
Esto te ahorra tiempo y dinero, ya que nunca te pierdes un pago.
En resumen, tener una o dos tarjetas de crédito en Canadá puede facilitar mucho tu vida.
Sin recargos por cambio de divisas
Al asegurar una tarjeta de crédito local canadiense, ya no tendrás que pagar recargos por cambios de divisas cuando compres bienes y servicios en fondos canadienses.
Sin fluctuaciones en las tasas de cambio extranjeras
Sabrás cuánto dinero has gastado cuando tu tarjeta de crédito esté en moneda local.
Si tiendes a preocuparte por los cambios en las tasas de cambio extranjeras para compras grandes, tener una tarjeta canadiense alivia tu estrés.
Pagos automáticos de facturas
Puedes cargar una variedad de membresías y servicios a tu tarjeta de crédito cada mes.
Esto incluye los servicios básicos del hogar como la electricidad y el agua, y tus servicios telefónicos e internet.
También puedes cargar membresías de gimnasio y clubes y suscripciones en línea como Netflix y Spotify.
También puedes optar por debitar tus pagos de tarjeta de crédito de tu cuenta bancaria cada mes.
Comodidad
Desde las compras en línea hasta solicitar un taxi o Uber para pedir comida a tu casa, tener una tarjeta de crédito local ofrece flexibilidad y comodidad.
También puedes usar una tarjeta de crédito para enviar dinero a Canadá.
Historial de crédito y puntuación de crédito canadiense
¿Interesado en arrendar o comprar un coche, alquilar o poseer una casa, o iniciar un negocio en Canadá?
Construir un historial de crédito canadiense y mantener una alta puntuación de crédito es importante.
Una tarjeta de crédito local es la forma más sencilla de hacerlo.
Forma de identificación
Las tarjetas de crédito canadienses son formas aceptadas de identificación en Canadá.
Esto es menos cierto para las tarjetas de crédito extranjeras, a veces porque la persona que revisa tu tarjeta puede no reconocerla.
Puedes usar tu tarjeta de crédito canadiense como identificación para abrir una cuenta bancaria y para obtener tu tarjeta de salud e seguro gubernamentales.
Obtener un plan telefónico
A menudo necesitas una tarjeta de crédito canadiense para configurar un contrato de teléfono móvil mensual en Canadá.
Algunas compañías de telefonía móvil usan tarjetas de crédito locales para autenticar nuevos planes telefónicos y proteger a las personas contra el fraude.
También las usan para hacer una verificación de crédito si es necesario.
Pero no necesitas una tarjeta canadiense para unirte a Rogers Wireless si tienes dos formas de identificación canadiense, como un formulario de inmigración del gobierno y la licencia de conducir.
Si no tienes una tarjeta de crédito o dos formas de identificación canadiense, puedes conseguir un co-signer para tu plan telefónico o considerar un plan de llamadas prepagadas.
Haz tu investigación ya que cada compañía de telefonía móvil tiene sus propios requisitos y ofertas.
Descuentos
Dependiendo de la tarjeta de crédito que elijas, algunas compañías ofrecen descuentos en compras de productos, servicios y seguros.
Recompensas
La cobertura extendida de compras, viajes y salud son beneficios por tener una tarjeta de crédito.
Además, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un programa de recompensas donde obtienes puntos cuando gastas dinero.
Luego puedes canjear esos puntos por productos y servicios.
Historial de crédito y puntuación de crédito canadiense
Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que obtienes de burós de crédito basado en tu historial de crédito.
Tu historial de crédito es un registro de tu capacidad y responsabilidad probada en el pago de tus deudas.
Un buró de crédito es una empresa que recopila y archiva esta información de los bancos.
Los dos principales burós de crédito en Canadá son Equifax Canadá and TransUnion Canadá.
Las puntuaciones de crédito van desde 300 hasta 900.
Aunque cada prestamista decide las puntuaciones de crédito de manera diferente, una puntuación de crédito de unos 660 indica que eres un prestatario de bajo riesgo.
Generalmente, lo siguiente es cierto sobre las puntuaciones de crédito:
- 300 – 574 es pobre
- 575 – 659 es por debajo del promedio
- 660 – 689 es promedio
- 690 – 740 es bueno
- 741 – 900 es excelente
Puedes verificar tu puntuación de crédito a través de ambos Equifax Canadá and TransUnion Canadá.
Ambos burós de crédito ofrecen esta información en línea por un recargo.
Por qué es importante
Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejor.
Un buen crédito te ofrece tasas de interés más bajas y facilita que te aprueben para apartamentos, planes de teléfono móvil y préstamos.
Tener una mala puntuación de crédito limita tu acceso a lo anterior. Y tener una puntuación de crédito baja podría hacer que te nieguen lo anterior.
Tener una buena puntuación de crédito hace que tu mudanza a Canadá sea más fácil.
Vale la pena la disciplina y la incomodidad comprometerse con esto. Intenta construirlo tan pronto como llegues.
Cómo funciona
Todo el mundo en Canadá que paga facturas tiene una puntuación de crédito.
Al final de cada mes, cuando pagas tus facturas mensuales, tu información de pago se envía a ambos burós de crédito.
Cada buró de crédito determina tu puntuación de crédito basándose en pagar tus facturas a tiempo y en qué grado las pagaste por completo.
Los burós de crédito utilizan esta información para crear tu informe de crédito. Los bancos, prestamistas e incluso los propietarios revisan tu informe para comprobar tu seguridad financiera.
Como recién llegado, después de un año, si has pagado tus saldos mensuales a tiempo, habrás creado una puntuación de crédito positiva e historial de crédito canadiense.
Cómo aumentar tu puntuación de crédito
Es importante pagar tus facturas a tiempo cada mes. Deberías pagarlas en su totalidad también.
Si no puedes pagarlas por completo, paga lo que puedas hacia tus facturas de teléfono e internet.
Pero siempre paga tu tarjeta de crédito, seguro, servicios públicos e hipoteca o alquiler en su totalidad y a tiempo.
Los pagos de facturas tardíos, parcialmente pagados o saltados dañan tu puntuación de crédito. Quieres evitar esto, así que intenta comenzar a pagar tus facturas en su totalidad cada mes.
Si tienes dificultades para recordar pagar tus facturas a tiempo, págalas tan pronto como las recibas o pon un recordatorio en tu calendario.
Una de las cosas más fáciles y efectivas que puedes hacer es que se te cobren automáticamente a tu tarjeta de crédito.
Luego, puedes hacer que el saldo de tu tarjeta se debite automáticamente de tu cuenta bancaria cada mes.
Si tus facturas mensuales totales exceden tu límite de crédito, considera solicitar dos tarjetas, de dos bancos diferentes.
Nota, es importante usar tu tarjeta de crédito cada mes y pagar tu saldo por completo.
Esto te ayuda a construir una buena puntuación de crédito y a crear una buena relación con el banco.
Esto es importante si estás interesado en aumentar tu límite de tarjeta de crédito y solicitar financiamiento en el futuro.
Tipos de tarjetas de crédito
Como recién llegado a Canadá, puedes obtener tres tipos de tarjetas de crédito:
- tarjetas de crédito garantizadas
- tarjetas de crédito sin garantía
- tarjetas de crédito prepagadas
Puedes elegir entre una variedad de compañías de tarjetas de crédito, pero te sugiero elegir un proveedor importante como American Express, Visa o Mastercard.
Las empresas más pequeñas pueden limitar tu poder de compra ya que no puedes usar sus tarjetas en todas partes.
Tarjetas de crédito garantizadas
Los bancos necesitan que tengas historial de crédito canadiense para obtener una tarjeta de crédito canadiense de su banco.
Como la mayoría de los recién llegados no tienen historial de crédito, la forma más rápida de construir historial y una puntuación de crédito positiva es solicitar una tarjeta de crédito garantizada.
Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito con un depósito de seguridad.
Esto significa que, cualquier cantidad con la que abras tu tarjeta permanece en tu cuenta bancaria y debes dejarla allí.
La mayoría de los bancos te permiten invertir tu depósito de seguridad en productos financieros, como depósitos a plazo, para maximizar el interés ganado en tu depósito.
Cada banco tiene una cantidad mínima necesaria para obtener una tarjeta de crédito garantizada. A menudo esto es en el rango de $500.
Por ejemplo, el Banco Dominion de Toronto (TD)’s Tarjeta TD Rewards Visa requiere un depósito mínimo de $500.
Y el Banco Imperial Canadiense de Comercio (CIBC)’s Tarjeta CIBC Dividend Visa and Tarjeta CIBC Select Visa tienen el mismo depósito.
Cualquier cantidad que decidas abrir tu cuenta con, este es tu límite de crédito mensual.
Evita abrir una cuenta con una cantidad mayor que el mínimo del banco, a menos que estés seguro de que puedes pagar tu saldo en su totalidad cada mes.
Los bancos canadienses son estrictos al evaluar tu puntuación de crédito, por lo que quieres asegurarte de pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad al final de cada mes.
El cajero del banco con el que hables puede intentar persuadirte para que comiences con un depósito de seguridad y un límite de crédito mensual más altos, pero es en el mejor interés del banco, no en el tuyo.
Necesitas abrir una cuenta bancaria asociada con tu tarjeta de crédito garantizada.
No tienes que pagar tu saldo mensual desde esta cuenta. También puedes pagarlo desde otras cuentas bancarias.
Algunas recomendaciones:
- Evita intentar aumentar tu límite de crédito. Espera a que el banco te lo ofrezca. Esto te ayuda a construir una buena relación con el banco.
- Deja de usar una tarjeta de crédito garantizada después de ocho meses pagando tu saldo en su totalidad cada mes. Pregunta en tu banco. Si dicen que no, intenta de nuevo el mes siguiente.
- Aplica en persona. Te permite hablar con una persona frente a ti y te ayuda a construir una buena relación.
Después de un año, siempre que hayas pagado tus facturas a tiempo, puedes solicitar una tarjeta de crédito regular sin garantía y recuperar tu depósito.
Con una gran puntuación de crédito podrías obtener una antes, aunque no antes de ocho meses. Entonces tus opciones son vastas.
Tarjetas de crédito sin garantía
No tienes que dejar un depósito para obtener una tarjeta de crédito sin garantía.
Tanto canadienses como recién llegados necesitan historial de crédito canadiense para solicitar una tarjeta de crédito sin garantía.
Pero bancos como Banco Imperial Canadiense de Comercio (CIBC), Royal Bank of Canada (RBC), y Scotiabank ofrecen tarjetas sin garantía a los recién llegados.
Sin embargo, es posible que debas unirte a su programa de banca para recién llegados.
Si no deseas unirte a su programa de banca, puedes obtener una tarjeta de crédito garantizada, construir tu historial de crédito, luego solicitar una tarjeta sin garantía después de ocho meses.
Una tarjeta sin garantía ofrece más flexibilidad e impresiona a propietarios y prestamistas. Te sugiero intentar obtener una tan pronto como puedas.
Programas de banca para recién llegados
Los programas de banca para recién llegados que ofrecen la mayoría de los grandes bancos incluyen una variedad de servicios especializados como:
- cuentas bancarias
- tarjetas de crédito
- Inversiones
- préstamos para automóviles
- hipotecas
También es posible que no verifiquen tu historial o puntuación de crédito canadiense.
Por ejemplo, el Royal Bank of Canada ofrece un programa RBC Newcomer Advantage .
Este programa incluye una banca sin tarifas mensuales durante un año, una variedad de tarjetas de crédito sin garantía para elegir, y una caja de seguridad sin tarifas.
El Banco Imperial Canadiense de Comercio ofrece un paquete CIBC Welcome to Canada Banking.
Esto incluye una banca diaria sin tarifas mensuales durante un año, una variedad de tarjetas de crédito sin garantía para elegir, y muchas otras opciones.
Scotiabank ofrece el Programa Scotiabank StartRight.
Este programa incluye:
- una cuenta corriente sin tarifas mensuales durante dos años
- una variedad de tarjetas de crédito sin garantía para elegir
- un programa de recompensas para aquellos con buen crédito
Cada banco es diferente y tiene sus propias restricciones, requisitos, y productos ofrecidos.
Es posible que debas abrir una cuenta corriente con ellos para unirte a su programa de banca para recién llegados.
Para darte un ejemplo de cómo funciona un programa de banca para recién llegados, inscribirse en el Programa Scotiabank StartRight requiere que abras una cuenta corriente.
Luego puedes obtener una de una variedad de tarjetas de crédito sin garantía.
La tarjeta de crédito sin garantía que obtengas depende de tu tipo de visa emitida por el gobierno y tus ingresos anuales.
Si tienes una visa de estudiante, podrías obtener una tarjeta con un límite de crédito de hasta $1,000.
Si tienes un permiso de trabajo canadiense, puedes obtener los siguientes límites de crédito:
| Ingresos anuales | Límite de crédito |
| < $20,000 | $1,000 |
| $20,000 – $50,000 | $2,000 |
| $50,000 – $75,000 | $3,500 |
| $75,000 > | $5,000 |
Si eres residente permanente que ha estado en Canadá por menos de dos años, puedes obtener estos límites:
| Ingresos anuales | Límite de crédito |
| < $50,000 | $2,000 |
| $50,000 – $75,000 | $3,500 |
| $75,000 > | $5,000 |
Entre las tarjetas de crédito ofrecidas en el Programa Scotiabank StartRight está la tarjeta Scotiabank American Express , con un límite de crédito de $1,000.
Esta tarjeta de crédito sin cuota anual tiene una tasa de interés anual del 19,99% en compras y del 22,99% en avances de efectivo, transferencias de saldo y cheques de tarjeta de crédito.
También ganas puntos de recompensa por cada dólar que gastas en compras y puedes canjearlos por viajes, mercancías o tarjetas de regalo.
La tarjeta Scotiabank Gold American Express ofrece las mismas tasas de interés y recompensas con un límite de crédito de $5,000. También tiene una cuota anual de $99.
Tarjetas de Crédito Prepagadas
Las tarjetas de crédito prepagadas son otra opción. Puedes obtener una sin historial de crédito canadiense, sin cuenta bancaria y sin depósito mínimo.
Y si compras una tarjeta prepago en persona, puedes pagar en efectivo.
Tampoco hay riesgo involucrado ya que no puedes gastar de más, perder un pago o acumular intereses.
Las tarjetas de crédito prepagadas no afectan tu historial de crédito y puntaje canadiense. Así que si tiendes a gastar de más y perder pagos, son una opción segura.
Pero si estás interesado en construir un historial de crédito canadiense y un puntaje, las tarjetas de crédito prepagadas no te ayudarán.
Si quieres una tarjeta prepago, pagas una tarifa de configuración y cargas tanto dinero como quieras en una tarjeta prepago de tu elección.
Puedes llevar un seguimiento de tu saldo en línea, y cuando tu saldo es bajo, cargar más dinero en la tarjeta, a menudo por una tarifa.
Tus fondos tampoco caducan nunca. Es así de simple.
Puedes obtener tarjetas de crédito prepagadas en línea desde Banco Imperial Canadiense de Comercio (CIBC) and Mastercard.
También puedes obtenerlas en persona en sucursales bancarias, oficinas de cambio de cheques como Money Mart, y algunos minoristas como Canada Post.
Tienes una variedad de tarjetas para elegir y lugares de donde obtenerlas.
Haz tu investigación ya que los bancos y las tarjetas de crédito tienen diferentes tarifas asociadas.
Emisores de tarjetas permisivos
Los emisores de tarjetas permisivos son minoristas como Canadian Tire, Hudson’s Bay Company, o una cadena de supermercados como No Frills que ofrecen tarjetas de crédito.
Puedes solicitar una tarjeta en sus tiendas o en línea y sus restricciones son más laxas que las de un banco.
Esto puede sonar atractivo, pero los minoristas tienden a cobrar tasas de interés más altas que un banco.
Si eres del tipo de persona que tiende a gastar de más y pagar tu saldo tarde, mantente alejado de este tipo de tarjeta de crédito.
El interés compuesto puede acumularse y afectar tu puntaje de crédito.
Además, pierdes el beneficio de construir una buena relación con un banco con el que podrías querer invertir o pedir un préstamo más adelante.
Si quieres una cuenta en el mismo banco del que tienes una tarjeta de crédito no asegurada, te sugiero hacer tu investigación.
Compara las tasas de interés entre los bancos y en tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas.
Transferir tu tarjeta de crédito existente a Canadá
Si has tenido una tarjeta de crédito de American Express por tres meses o más, puedes transferir tu tarjeta de crédito existente a American Express Canadá.
Esta es una forma fantástica y sin complicaciones de obtener una tarjeta de crédito canadiense.
Todo lo que necesitas para comenzar el proceso es tu número de cuenta de American Express, una dirección de residencia canadiense y un número de teléfono canadiense.
Puedes aplicar por teléfono desde Canadá al 1–800–711–5266 y desde el extranjero al +1–905–474–0870 (llamada por cobrar).
También puedes aplicar en línea. El proceso es sencillo.
Seleccionas tu tarjeta de crédito preferida y aplicas en línea. Un representante te contacta dentro de una semana para verificar tu identificación y obtener cualquier información adicional que necesiten.
Deberías tener tu nueva tarjeta de crédito dentro de dos semanas después de que American Express Canadá reciba tus documentos.
El proceso completo debería tomar entre tres y cuatro semanas.
American Express Canadá también honra los puntos de recompensa por membresía que obtuviste en tu país de origen, siempre que tu nueva tarjeta de crédito sea parte del programa.
Todo lo que necesitas hacer es llamar al número de teléfono en tu antigua tarjeta de Recompensas por Membresía y transferir tu cuenta. Es así de fácil.
Si quieres conservar tu tarjeta de American Express existente, debes pagar las antiguas cuotas anuales y cualquier nueva cuota anual de tu nueva tarjeta de crédito canadiense.
Si quieres deshacerte de tu tarjeta de crédito existente, no puedes transferir tu saldo restante a la nueva tarjeta de crédito canadiense.
Por último, si obtienes tu tarjeta de un banco diferente a American Express Bank, no puedes transferir tu cuenta.
American Express Canadá ofrece una amplia variedad de tarjetas de crédito no aseguradas para elegir. Más que cualquiera de las otras opciones listadas en esta guía.
Una tarjeta de crédito a considerar es la sin cuota anual American Express AIR MILES Credit Card.
Con una tasa de interés del 19,99% en compras y del 22,99% en adelantos en efectivo, ofrece un programa de recompensas sencillo que puedes utilizar para viajes en avión.
También incluye $100,000 en aseguranza de viaje. Solicita una AIR MILES tarjeta y duplica tus recompensas.
Si estás interesado en una tarjeta de crédito premium, la tarjeta American Express Cobalt ofrece un montón de beneficios.
Su programa de recompensas escalonado es generoso, ofreciendo entre uno y cinco puntos por cada dólar que gastas.
Puedes canjear puntos para viajes, entretenimiento y compras al por menor.
También puedes obtener un seguro que incluye:
- $250,000 seguro de accidentes de viaje
- seguro de alquiler de automóviles, robo y daños
- seguro médico de emergencia
- seguro de robo en hoteles.
Lo impresionante es que ofrece una baja tasa de interés del 7,99% en compras realizadas durante los primeros seis meses.
Esto puede ser útil mientras te estableces.
Después de los primeros seis meses, la tasa de interés se estabiliza en el 19,99% en compras y el 22,99% en adelantos en efectivo.
Puedes obtener la tarjeta American Express Cobalt por $10 al mes.
Solicitando una Tarjeta de Crédito
Solicitar una tarjeta de crédito en Canadá es bastante sencillo y fácil, y a menudo te aprueban en el acto.
Aunque puedes solicitar una tarjeta de crédito en línea, como recién llegado es mejor idea aplicar en persona.
Esto es cierto si quieres una tarjeta de un banco, ya que puedes hacer preguntas y construir una relación con la sucursal.
Dónde Aplicar
Recomiendo obtener una tarjeta de crédito de uno de estos bancos establecidos:
- Banco Imperial Canadiense de Comercio (CIBC)
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Toronto Dominion Bank (TD)
- Bank of Montreal (BOM)
- Scotiabank
Construir historial de crédito con una tarjeta de crédito de banco, en contraposición a otro proveedor, es una excelente forma de construir una relación con ellos.
Además, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) y el Bank of Montreal (BOM) ofrecen a los recién llegados paquetes que incluyen acceso a productos financieros y tarjetas de crédito.
Pero no tienes que tener una cuenta en el mismo banco del que obtienes una tarjeta de crédito.
Puedes tener tarjetas de crédito de diferentes bancos, aunque recomiendo no tener más de dos.
Una segunda tarjeta de crédito es una buena idea, si por alguna razón, no se acepta una tarjeta o el sistema del banco está caído.
Requisitos
Cada banco puede tener sus propios requisitos para solicitar una tarjeta de crédito, pero generalmente necesitas:
- tu identificación con foto
- prueba de residencia
- prueba de mayoría de edad en tu provincia o territorio
- prueba de ingresos (a veces)
En Canadá, la mayoría de edad se refiere a la edad en la que se te considera adulto por la ley.
En las provincias de Alberta, Manitoba, Ontario, Isla del Príncipe Eduardo, Quebec y Saskatchewan la mayoría de edad es 18. En todas las demás es 19.
Independientemente de cuántos años hayan pasado desde que cumpliste 18 o 19, lleva una identificación que pruebe tu edad.
Los documentos que puedes usar para solicitar una tarjeta de crédito incluyen tu pasaporte y tu formulario de inmigración emitida por el gobierno.
Pero recomiendo investigar los requisitos del banco individual en línea antes de visitar una sucursal.
Si tienes una oferta de trabajo por escrito, llévala contigo. Si has empezado a trabajar en Canadá, lleva tu tarjeta de identificación de empleado o una carta de tu empleador indicando tu salario.
Una vez que tienes una tarjeta de crédito, puedes usarla en otro banco como forma de identificación para solicitar una segunda tarjeta de crédito.
Tarifas
Como puedes elegir entre una gran cantidad de tarjetas de crédito y lugares de donde obtener una, las tarifas de cada tarjeta varían.
Aquí hay algunas tarifas generales.
Cuotas Anuales
Las cuotas anuales para tarjetas de crédito pueden variar desde cero dólares hasta cualquier cantidad cercana a $120.
Generalmente, cuanto mayor sea la cuota anual, más premium será la tarjeta y mayores serán los beneficios.
Por ejemplo, Royal Bank of Canada ofrece a los recién llegados la RBC Visa Platinum Avion por una cuota anual de $120.
Incluido con la tarjeta hay un paquete completo de seguro de viaje y un sistema de puntos que te permite canjear puntos por viajes.
Su RBC Cash Back Mastercard es más conservadora, ofreciendo menos beneficios y sin requerir cuotas anuales.
Si estás interesado en una tarjeta de crédito con muchos beneficios y sin cuotas anuales, investiga los paquetes para recién llegados de los principales bancos canadienses y habla con un representante del banco.
Podrías obtener un paquete bancario sin cuotas anuales en una tarjeta de crédito si mantienes un saldo mínimo en una cuenta corriente.
Esta es una buena opción una vez que construyes un historial de crédito canadiense positivo y un buen puntaje.
Por ejemplo, Toronto Dominion Bank (TD) ofrece su tarjeta First Class Travel Visa Infinite Card con una exención de la cuota anual de $120.
Para calificar para esta tarjeta, necesitas inscribirte en un TD All-Inclusive Banking Plan y mantener un saldo mensual mínimo de $5,000 en una cuenta corriente.
Tarifas de Transacción
Las tarjetas de crédito canadienses no cobran tarifas de transacción en compras hechas en dólares canadienses.
Las tarifas asociadas con tu tarjeta de crédito son cuotas anuales, cargos por intereses acumulados y tarifas por transacciones extranjeras.
Tarifas por Transacciones Extranjeras
Cuando compras algo en una moneda extranjera, ya sea en línea o en el extranjero, casi todas las tarjetas de crédito canadienses te cobran una tarifa de transacción extranjera del 2,5% al 3%.
Scotiabank ofrece a los recién llegados su Scotiabank Passport Visa Infinite Card que elimina las tarifas por transacciones extranjeras.
La tarjeta tiene una cuota anual de $139, tasas de interés de 19,99% en compras y 22,99% en adelantos en efectivo, transferencias de saldo y cheques de tarjeta de crédito.
Para obtener esta tarjeta, debes tener un ingreso anual de $60,000, un ingreso familiar mínimo de $100,000, o tener activos mínimos bajo gestión de $250,000.
Si planeas visitar EE. UU. o realizas muchas compras en línea en dólares estadounidenses, quizás quieras considerar Royal Bank of Canada RBC US Dollar Visa Gold Card.
Esta tarjeta es parte de su programa RBC Newcomer Advantage .
Dado que es una tarjeta de crédito en dólares estadounidenses, no pagas tarifas de transacción en todas las compras realizadas en dólares estadounidenses en línea y en el extranjero.
Pero debes pagar una tarifa de transacción del 2,5% en todo lo que compres en dólares canadienses en línea y en Canadá.
Cómo Pagar tu Factura de Tarjeta de Crédito
Puedes pagar tu factura de tarjeta de crédito de varias maneras:
- en línea
- débito preautorizado
- por teléfono
- en un cajero automático
- en persona en una sucursal bancaria
- por correo con un cheque
Los bancos procesan pagos de tarjetas de crédito de lunes a viernes.
Si tu fecha límite de pago cae en un fin de semana o festivo, puedes pagar el siguiente día hábil sin penalización.
El tiempo que toma procesar tu pago depende de tu banco y del método de pago que elijas.
Haz tu investigación para evitar perder un pago.
Recompensas
Las recompensas que obtienes con las tarjetas de crédito son vastas. Aquí hay algunas de las importantes.
Reembolso en Efectivo
Puedes canjear puntos por dinero depositado en tu cuenta bancaria o hacia tu saldo de tarjeta de crédito.
Con la RBC Cash Back Mastercard, puedes ganar hasta un 2% de reembolso en efectivo en compras en supermercados y hasta un 1% en compras diarias.
Si conduces, la RBC Cash Back Mastercard también ofrece un programa asociado con Petro-Canada, una cadena nacional de gasolineras y lavado de coches.
Si solicitas una tarjeta gratuita de Petro-Points y la vinculas a tu RBC Cash Back Mastercard, ahorras $0.03 por litro en combustible y ganan un 20% más de Petro-Points en Petro-Canada.
Puedes obtener la RBC Cash Back Mastercard a través del programa RBC Newcomer Advantage de Royal Bank of Canada. No tiene cuotas anuales.
Viajes
Puedes reducir los costos de vuelos, hoteles y alquileres de coches.
Aplica por una tarjeta de puntos para tu proveedor de viajes preferido y duplica tus recompensas.
Con la American Express Gold Rewards Card ganas dos puntos por cada dólar gastado en compras diarias y viajes.
Puedes canjear puntos para vuelos reservados a cualquier parte del mundo.
La tarjeta también ofrece mejoras de servicio de viaje como:
- hasta $100 de crédito de hotel en amenidades de hotel calificadas, incluyendo comedor, spa, golf y otras instalaciones hoteleras
- mejoras de habitación de hotel al registrarse
- mejoras de coche en alquileres de coche de cinco días o más consecutivos con Hertz Canada
La American Express Gold Rewards Card tiene una cuota anual de $150.
Entretenimiento
Entrada gratuita a películas, parques de atracciones, eventos deportivos, lo que sea.
La tarjeta SCENE Visa de Scotiabank ofrece un punto por cada dólar gastado en compras diarias y cinco puntos por cada dólar gastado en cines de Cineplex o en Cineplex.com.
El umbral para una película gratuita es de 1,000 puntos y recibes 2,000 puntos de bonificación si gastas $500 en compras diarias en los primeros tres meses.
Puedes obtener la tarjeta Scene Visa a través del programa Scotiabank StartRight.
Seguro
Ahorra en alquileres y compras de coches.
Algunas tarjetas incluyen seguro médico cuando les informas que vas a hacer un viaje.
Por ejemplo, la tarjeta TD First Class Travel Visa Infinite tiene una amplia suite de seguros de viaje.
Incluye hasta $1 millón de cobertura médica de viaje y hasta $500,000 de seguro por accidentes de viaje mientras viajas en un autobús, ferry, avión, tren o con un coche de alquiler.
La TD First Class Travel Visa Infinite Card es una tarjeta de crédito no asegurada ofrecida a los recién llegados por el Toronto Dominion Bank con una cuota anual de 120 dólares.
No tienes que unirte a un paquete para recién llegados para solicitarla.
Tarjetas de regalo y compras de productos
Canjea puntos por tarjetas de regalo para usar en compras de productos, restaurantes o servicios, como un día en el spa.
Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen productos desde su propio sitio web.
La TD Rewards Visa Card, ofrecida por el Toronto Dominion Bank, viene con los siguientes beneficios:
- sin cuota anual
- un sistema de puntos escalonado
- la opción de canjear puntos por tarjetas de regalo, mercancía y una variedad de servicios ofrecidos en su catálogo en línea
También tienes la opción de canjear puntos en minoristas en línea participantes para obtener lo que desees.
No tienes que unirte a un paquete para recién llegados para solicitar la TD Rewards Visa Card.
Tratamiento VIP
Asientos preferenciales en áreas de espera en aeropuertos y estaciones de tren son algunos de los beneficios.
Scotiabank Passport Visa Infinite Card te da seis pases gratis a más de 1.000 salas VIP de aeropuertos en todo el mundo, independientemente de la aerolínea o clase.
La tarjeta ofrece una variedad de beneficios, incluyendo la exención de tarifas por transacciones en moneda extranjera y un sistema de puntos que puedes usar para viajes.
Puedes obtener la Passport Visa Infinite Card de Scotiabank a través de su Programa StartRight de Scotiabank.
Ahora. Adelante contigo
Si eres un nuevo expatriado en Canadá, tendrás que construir tu crédito para facilitar la vida.
Para construir tu crédito, necesitarás comenzar con una tarjeta de crédito asegurada como las de TD Bank or CIBC.
Después de haber pagado tus facturas a tiempo durante ocho meses usando una tarjeta de crédito asegurada, puedes pasar a una tarjeta de crédito no asegurada.
RBC tiene una tarjeta de crédito no asegurada sin cuotas anuales ni tarifas por transacciones en el extranjero. Es perfecta para expatriados que compran cosas desde sitios web fuera de Canadá.
Si te gusta viajar dentro y fuera de Canadá, obtén una sin cuota anual American Express AIR MILES Credit Card. Ganarás puntos cada vez que viajes o compres.
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