Guía sobre la manera más económica de enviar dinero a México

Enviar dinero a México es seguro y rápido cuando usas el método de transferencia correcto.

Pero con todas las opciones disponibles para ti, ¿qué método deberías elegir para obtener la mayor cantidad de MXN en la cuenta bancaria receptora? Esa pregunta solo se puede responder después de conocer tus opciones.

Dicho esto, esta guía te ayuda a reducir cuál servicio de transferencia de dinero es mejor para tu situación financiera para que puedas obtener la mayor cantidad de MXN en el menor tiempo posible y con las tarifas más bajas.

También, puedes abrir una cuenta en Wise para revisar las últimas tasas de cambio y tarifas de transferencia. Wise actualiza las tasas diariamente en una página conveniente y es a menudo una de las mejores formas de enviar y recibir dinero en México.

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Bueno Saber

Si envías grandes sumas de dinero a México, ya sea a tu cuenta bancaria o a la de otra persona, el destinatario debe reportarlo al gobierno de su país de origen y al gobierno mexicano. Además, el gobierno mexicano podría gravar ese dinero.

México se toma esto en serio, y no reportar grandes transferencias al gobierno podría resultar en sanciones por evasión fiscal.

Reporte de Cuenta Bancaria Extranjera (FBAR)

El gobierno de tu país de origen puede requerirte reportar dinero que tienes en una cuenta extranjera después de que supere cierto umbral.

Por ejemplo, si eres un expatriado estadounidense y tienes más de 10,000 USD en una cuenta bancaria mexicana en cualquier momento del año, debes reportarlo cuando presentes tu declaración anual de impuestos usando el formulario FinCEN 114.

Si no lo haces, y se te considera negligente, podrías enfrentar sanciones o tiempo en prisión.

Consulta con tu gobierno para conocer sus reglas sobre enviar y mantener dinero en una cuenta bancaria mexicana.

Además de estas reglas de transferencia de dinero, hay algunas otras cosas generales que debes tener en cuenta al enviar dinero a México – echemos un vistazo a ellas.

Qué Tener en Cuenta al Enviar Dinero a México

Al enviar dinero a México desde cualquier parte del mundo, debes estar atento a las tarifas de transferencia, tarifas fijas y tarifas porcentuales.

Las secciones a continuación describen cada una con más detalle.

Tarifas de Transferencia

Al enviar dinero a una cuenta bancaria en México, pagarás una o más de las siguientes tarifas de transferencia.

• tarifas fijas
• tarifas porcentuales
• tarifas combinadas

Tarifas Fijas

Como su nombre lo indica, las tarifas fijas no cambian con la cantidad de dinero que transfieres a México. Ya sea que envíes 1,000 USD o 10,000 USD, pagas la misma tarifa.

Esto hace que las tarifas fijas sean la forma más rentable de enviar grandes cantidades de dinero (más de unos pocos miles de dólares) al país.

Si tienes una cuenta con Bank of America, pagarás 45 USD en tarifas fijas sin importar cuánto transfieras a México.

Wells Fargo, por otro lado, cobra una tarifa fija de 5 USD si envías entre 25 USD y 1,500 USD a BBVA, Santander y otros bancos mexicanos.

Tarifas Porcentuales

A diferencia de las tarifas fijas, las tarifas porcentuales cambian según cuánto dinero envíes.

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Por lo tanto, al enviar cantidades más pequeñas de dinero a México (unos pocos miles de dólares o menos), tiene sentido optar por esta opción.

Wise, un servicio de transferencia de dinero popular entre expatriados de todo el mundo, utiliza tarifas porcentuales para calcular sus cargos de transferencia. Por cada 1,000 USD que envías a través de Wise, pagas aproximadamente un 1 por ciento en tarifas, o 10 USD.

Eso significa que puedes enviar hasta 4,500 USD (con una tarifa de 45 USD) antes de comenzar a perder dinero en tarifas de transferencia. Esto se debe a que cualquier cantidad superior a esa, te conviene más optar por una opción como Bank of America, que, nuevamente, cobra un máximo de tarifa fija de 45 USD para todas las transferencias.

Tarifas Combinadas

Como habrás adivinado, las tarifas combinadas son una mezcla de tarifas fijas y porcentuales.

Debido a que estás pagando esencialmente el doble de las tarifas, lo mejor es evitar los servicios que utilizan esta estructura de pago. PayPal, Western Union y la mayoría de los bancos cobran tarifas combinadas.

La única vez que tiene sentido usar un servicio que cobra tarifas combinadas es si necesitas dinero rápidamente, como en una emergencia. De lo contrario, elige un servicio que cobre tarifas fijas o porcentuales.

Con las tarifas resueltas, ahora podemos analizar otro aspecto importante de enviar dinero a México.

Tasas de Cambio

Las tasas de cambio son lo que un banco está dispuesto a comprar o vender una moneda, y cuando se trata de enviar dinero a México, obviamente quieres la mejor tasa de cambio que puedas obtener.

Sin embargo, también quieres usar un servicio de transferencia de dinero que sea transparente sobre sus tasas de cambio, para que puedas comparar lo que te ofrecen con las tasas de mercado medio que se encuentran en XE.com.

Wise es uno de los pocos servicios de transferencia de dinero que ofrece tasas de mercado medio. Pero eso no significa que te dé la mayor cantidad de dinero al final (más sobre esto más adelante).

Hay una última cosa a considerar al enviar dinero a México, y lo cubriremos a continuación.

Velocidades de Transferencia

La velocidad de transferencia es el tiempo que tarda tu dinero en llegar desde su origen a una cuenta bancaria en México.

Al usar servicios de transferencia de dinero en línea como Wise, puede tomar desde minutos hasta días recibir tu dinero, dependiendo del día que envíes.

Por lo general, enviar de lunes a miércoles resulta en una transferencia más rápida. Mientras que enviar cerca del fin de semana resulta en un tiempo de espera más largo.

Esto es algo a considerar si necesitas dinero rápidamente.

Para esos casos también está Western Union. Usualmente transfieren en minutos sin importar el día, pero esa rapidez viene con tarifas más altas que las que cobra Wise.

Los bancos suelen ser los métodos más lentos para transferir dinero, pero cuando envías grandes cantidades, superiores a los 10,000 USD, suelen ser más rentables.

Habiendo revisado las tarifas de transferencia, tasas de cambio y velocidades de transferencia, veamos tus opciones para enviar dinero a México.

Seguridad

Al enviar dinero a México, siempre debes preocuparte por la seguridad de tu dinero y datos.

Así que asegúrate de que el banco o proveedor de servicios de transferencia de dinero que elijas cumpla con cualquier regulación bancaria en tanto EE.UU. como en México. 

Para garantizar que tu dinero está seguro, deberías revisar los estándares del proveedor contra el lavado de dinero y otros requisitos internacionales que deben cumplir.

Un poco de investigación adicional es de gran ayuda para asegurarte de tener una experiencia segura al enviar tu dinero a México.

También puedes usar una VPN para aumentar tu privacidad y seguridad en línea cuando envíes dinero en línea. 

Opciones de Servicios de Transferencia de Dinero

Cuando se trata de enviar dinero desde el extranjero a tu cuenta bancaria mexicana, tienes bastantes opciones, así que echemos un vistazo a cada una.

Wise

Si nunca has enviado dinero a México, Wise puede ser tu mejor primera opción, ya que ofrecen mayores montos de transferencia para sumas inferiores a 10,000 USD en comparación con otros métodos de esta lista.

Por ejemplo, para una transferencia de 1,000 USD a México, obtienes tasas de cambio justas de mercado medio y pagas las siguientes tarifas:

• débito bancario — tarifa de 1.60 USD
• transferencia bancaria — tarifa de 4.14 USD
• tarjeta de débito — tarifa de 12.05 USD
• tarjeta de crédito — tarifa de 38.92 USD

Wise también añade una tarifa porcentual del 0.85 por ciento para una transferencia de 1,000 USD.

Después de todo, recibirías MXN20,474.10 en tu cuenta bancaria mexicana si transfieres 1,000 USD usando el método de depósito bancario de Wise.

Si quieres saber más sobre este servicio, visita nuestra reseña detallada de Wise. Wise está disponible en Android or iOS.

Remitly

Remitly es otro servicio de transferencia de dinero en línea que ofrece tasas de cambio competitivas y practica la transparencia. Por ejemplo, la tasa que ves al iniciar el proceso de transferencia es la tasa que realmente pagas.

A diferencia de Wise, Remitly agrega un recargo a la tasa de cambio de poco menos del 1 por ciento a poco menos del 3 por ciento. Considerando esto, al enviar 1,000 USD a México usando Remitly, obtienes MXN20,120 en tu cuenta bancaria mexicana.

Sin embargo, ten en cuenta que Remitly tiene límites de transferencia. En un período de 24 horas, solo puedes transferir hasta 2,499 USD a México.

Sin embargo, te habrás dado cuenta de que Remitly ofrece la menor cantidad de MXN en el destino, por lo que lo mejor es usarlo solo si no puedes optar por otra opción en esta lista.

Transferencias Bancarias

Las transferencias bancarias pueden no ser la forma más rentable de enviar dinero a México para cantidades de unos pocos miles.

Pero para grandes sumas, como 10,000 USD o más, tiene sentido transferir a través de un banco. Esto se debe a que los bancos cobran tarifas fijas, por lo que no importa cuánto transfieras, la tarifa siempre es la misma.

Citibank es el más barato de los bancos cuando se trata de hacer transferencias de dinero internacionales. Solo cobra tan poco como 25 USD por transferencia internacional. Si tienes una cuenta Citigold o Citi Priority, pagas aún menos – 17.50 USD. Los clientes Citigold Private no pagan tarifas.

Ten en cuenta, sin embargo, que Citibank se lleva una parte de las tasas de cambio, entre el 0.01 por ciento y el 0.5 por ciento, por lo que no obtendrás tasas de mercado medio.

Esto significa que Citibank rendirá solo MXN20,055.75 por una transferencia de 1,000 USD pero MXN205,185.75 por una transferencia de 10,000 USD.

Considerando esto, Citibank es más caro para transferencias de 1,000 USD pero el menos costoso para transferencias de 10,000 USD a México.

Western Union

Western Union puede ser uno de los métodos más rápidos para enviar dinero a México, pero no es el más barato.

Esto se debe a que Western Union toma un 2.5 por ciento de la tasa de cambio de mercado medio como tarifa. Además, sus tarifas de transferencia son las siguientes:

• tarjeta de crédito — 29.99 USD
• tarjeta de débito — 2.99 USD

Así que, si envías 1,000 USD a través de Western Union, obtienes MXN20,372, lo que es menor que Wise pero más que Citibank.

Por último, solo puedes transferir hasta 5,000 USD a México usando Western Union.

Xoom (PayPal)

PayPal’s Xoom te permite enviar dinero a México sin tarifas de transferencia si usas tu cuenta de PayPal o cuenta bancaria para pagar la transferencia.

Sin embargo, Xoom no es completamente gratuito. Si usas una tarjeta de débito o crédito, pagas una tarifa de 3.99 USD. Además, Xoom cobra una tarifa de la tasa de cambio, que equivale a aproximadamente del 2 por ciento al 4 por ciento.

Habiendo dicho eso, si envías 1,000 USD a México a través de Xoom, recibirás MXN20,277 a cambio. Para transferencias más pequeñas, esa es la segunda tasa más baja después de Citibank.

En general, el sitio web de Xoom es fácil de usar y funciona especialmente bien con PayPal. También tienen una aplicación para Android y iOS.

Retiros en Cajeros Automáticos

Es posible retirar dinero de un cajero automático en México, aunque pagarás una tarifa por hacerlo.

La tarifa que cobran los bancos mexicanos suele estar entre MXN20 y MXN80. Luego está la tarifa que cobra el banco de tu país de origen, a menos que tengas TD Bank o Charles Schwab. Estos bancos te reembolsan las tarifas internacionales de cajeros automáticos.

Además, tus límites de retiro diario en México están limitados a entre MXN4,000 y MXN8,000, dependiendo del banco y/o cajero automático que estés usando. 

Criptomonedas

A partir de 2023, la criptomoneda no es una moneda legal en México. Pero aún puedes usarla.

El país tiene más de 50 cajeros automáticos de Bitcoin hasta el momento de escribir esto distribuidos por todo el país. Así que, sacar efectivo por tu Bitcoin no será un gran desafío siempre y cuando estés cerca de un cajero automático de Bitcoin.

Intercambiar Efectivo

Una opción final que tienes al enviar dinero a México es llevar efectivo contigo y cambiarlo en el país.

Cuando llegues a México, puedes cambiar tus dólares estadounidenses por pesos mexicanos en quioscos locales de cambio de efectivo.

Solo busca en casa de cambio en Google, y deberías poder encontrar uno cerca de ti.

Sin embargo, no se recomienda llevar mucho efectivo para cambiar en México. Aunque depende de a qué casa de cambio vayas, puedes esperar pagar alrededor de un 10 por ciento en aumentos de tasa de cambio.

Esto significa que podrías pagar hasta 100 USD por cambiar 1,000 USD, lo cual no es muy favorable para ti.

Sea lo que sea que hagas, evita los quioscos de cambio de dinero en los aeropuertos ya que tendrán las peores tasas de cambio.

El Mejor Método para Enviar Dinero a México

Como puedes ver en la tabla a continuación, Wise es tu mejor opción al enviar 1,000 USD a México. Sin embargo, a medida que te acercas a 10,000 USD, las transferencias bancarias tienden a obtener más MXN en el destino.

Método	Velocidad	USD1,000	USD10,000
Wise	1 a 3 Días	MXN20,474.10	MXN204,804.72
Western Union	1 a 4 Días	MXN20,372	NA
Xoom	1 Día	MXN20,277	MXN202,766
Remitly	1 a 3 días	MXN20,120	NA
Citibank	2 a 3 Días	MXN20,055.75	MXN205,185.75

Ahora que tenemos algunas cifras básicas de la tabla anterior, profundicemos en algunas recomendaciones específicas de cada país.

Recomendaciones Específicas del País

Al enviar dinero a México desde EE.UU., U.K o Canadá, aquí están tus mejores opciones.

Estados Unidos

Wise es tu mejor opción para enviar dinero desde EE.UU. a México. En transferencias inferiores a 10,000 USD, ofrecen la mayor cantidad en el destino.

Si necesitas enviar más de 10,000 USD, entonces deberías usar Citibank. Con una tarifa de solo 25 USD por transferencias internacionales, será difícil encontrar una mejor tarifa.

Reino Unido

Wise es el mejor servicio de transferencia para titulares de cuentas bancarias en el Reino Unido que desean transferir menos de 10,000 GBP a México.

Si deseas enviar cualquier cantidad superior a eso, revisa Lloyds Bank. Solo cobra 9.50 GBP por transferencias de dinero internacionales.

Canadá

Al igual que con los otros países mencionados, Wise destaca cuando se trata de enviar dinero a México desde Canadá, siempre que la cantidad sea inferior a 10,000 CAD.

A medida que transfieras cantidades mayores, lo mejor es optar por una transferencia bancaria usando RBC Royal Bank. RBC solo cobra 10 CAD por transferencias internacionales.

Ahora, vamos a ti

Para ahora, deberías saber cuál método de servicio de transferencia de dinero es el más barato para enviar dinero a México.

Saber esto te ayuda a tomar la mejor decisión para tu situación financiera y, con suerte, obtener la mayor cantidad en el destino. 

No olvides abrir una cuenta en Wise. Wise actualiza las tasas de cambio y las tarifas de transferencia diariamente en una página conveniente y es a menudo una de las mejores formas de enviar y recibir dinero desde el extranjero, ahorrándote tanto tiempo como dinero.