La mejor manera de enviar dinero de España a otros países

¿Tienes que enviar dinero desde España a un destinatario en otro país en algún lugar del mundo?

Probablemente querrás elegir el proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea más barato para recibir la mayor cantidad de dinero posible en el destino.

Para hacer esto, necesitas saber algunas cosas sobre cómo enviar dinero desde España y, lo más importante, qué opciones están disponibles para ti.

Esta guía te ayudará a determinar todo eso y mucho más, pero siempre es una gran idea checar las tasas en Monito también. Publica los mejores servicios en cualquier día, ahorrándote tiempo y dinero.

Habiendo dicho eso, vamos a entrar en materia.

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Consideraciones legales al enviar dinero desde España

Las remesas son una actividad reconocida y protegida por la ley española Ley 10/2010 para combatir el fraude fiscal, lo que podría complicar el envío de grandes sumas de dinero desde el país.

Por esta razón, tienes que declarar cualquier cantidad enviada dentro o fuera de España que sea mayor a EUR10,000. Además, al hacerlo, debes completar y presentar el formulario S.

Con eso cubierto, entremos en los detalles de transferir dinero desde España.

Comisiones

Al enviar dinero desde España, hay dos tipos de comisiones de las que debes estar al tanto:

• comisiones de transferencia
• comisiones de tipo de cambio

Echemos un vistazo más de cerca a cada una.

Comisiones de transferencia

Cada vez que envías dinero desde España, tu proveedor de servicios de dinero te cobra una comisión de transferencia.

Esta comisión puede venir en forma de una tarifa fija. Por ejemplo, BBVA cobra una tasa mínima fija de EUR35 sin importar la cantidad de dinero que envíes desde España. Las tarifas fijas suelen ser buenas cuando necesitas enviar grandes sumas de dinero.

Además de las tarifas fijas, algunos proveedores de servicios de dinero cobran comisiones porcentuales. Por ejemplo, Wise te cobra alrededor del 0.75 por ciento al enviar dinero desde España a Tailandia.

Luego están las tarifas combinadas, en las que tienes que pagar tanto una tarifa fija como una porcentual.

Sin embargo, las comisiones de transferencia no son tu única preocupación.

Tasa de Cambios

Además de las comisiones de transferencia, los proveedores de servicios de transferencia de dinero generalmente toman un porcentaje del tipo de cambio del mercado intermedio.

Teniendo en cuenta eso, algunos proveedores de servicios de transferencia de dinero pueden ofrecer comisiones de transferencia bajas para atraer a clientes, pero pueden tomar grandes porcentajes del tipo de cambio, haciéndolo más caro que otras opciones.

Desafortunadamente, algunos proveedores son menos transparentes con sus comisiones de tipo de cambio que con las de transferencia.

Wise es uno de los pocos proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea que ofrece tasas de cambio del mercado intermedio. Para verificar cuán cercana es la tasa de cambio que estás recibiendo, puedes consultar las tasas en XE.com.

Velocidades de Transferencia

Hay muchos factores que afectan cuánto tiempo tarda en enviarse dinero desde España. Cubrimos la mayoría de ellos en las siguientes secciones.

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Método de Pago

Al transferir a través de bancos, ten en cuenta que ellos determinan qué tan rápido se transferirá tu dinero.

Si tanto el banco emisor como el receptor pertenecen a la red SEPA, debería tomar dos días hábiles para una transferencia. Si utilizan SWIFT, puede tomar hasta cinco días hábiles.

Tipo de Moneda 

Si la moneda que envías desde España no es Euros, las conversiones podrían retrasar la velocidad de la transferencia.

Fines de Semana y Días Festivos

Hay una razón por la cual siempre se mencionan los días hábiles cuando se habla de tiempos de transferencia internacional. Los bancos no operan los sábados, domingos o días festivos.

Así que, si transfieres dinero fuera de España un viernes por la noche, el banco no comenzará el proceso hasta la mañana del lunes. La cuenta receptora recibirá el dinero entre dos a cinco días hábiles a partir de entonces.

Otros Factores

Para Wise y otros proveedores de servicios de transferencia en línea, la velocidad de transferencia también depende del país de destino, método de pago, horas de operación bancaria y verificaciones de seguridad.

Por ejemplo, una transferencia desde España al Reino Unido llegará en dos días hábiles, si no antes.

Opciones de Transferencia

Tienes muchas opciones al enviar dinero desde España a otro país, pero no todas son iguales. De hecho, algunas son más caras que otras.

Habiendo dicho eso, vamos a ver algunas de las opciones más populares.

Revolut

Revolut es un proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea que te ayuda a hacer transferencias internacionales.

Revolut es ideal si deseas evitar las altas tarifas asociadas con las comisiones de transferencia bancaria tradicionales, especialmente si planeas enviar menos de EUR1,000 fuera de España.

Además, sus tasas de cambio se basan en las tasas del mercado intermedio encontradas en XE.com, así que sabes que obtienes intercambios justos.

Sin embargo, cobran algunas tarifas de las que debes estar al tanto. Para transferencias fuera de la red SEPA, Revolut cobra una comisión de 0.30 por ciento del monto total transferido.

Además, para transferencias realizadas con monedas distintas a la del país del destinatario, se te cobrarán tarifas adicionales. Monedas como USD, GBP, EUR o CHF merecen un cargo mínimo de EUR3, mientras que enviar cualquier otra moneda costará EUR5.

Habiendo dicho todo esto, Revolut sigue siendo uno de los proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea más económicos cuando se trata de enviar dinero fuera de España.

Por ejemplo, al enviar EUR1,000 a los EE.UU., después de pagar todas las tarifas mencionadas, recibirías US1,097.

Cuando se trata de velocidades de transferencia, si el destinatario tiene una cuenta Revolut, la transferencia es inmediata. Sin embargo, una transferencia a la cuenta bancaria tradicional del destinatario podría tardar hasta tres días hábiles.

Wise

Wise es otro proveedor de servicios de transferencia de dinero en línea popular que los expatriados de todo el mundo utilizan para enviar dinero internacionalmente.

Como mencionamos antes, Wise es uno de los pocos proveedores que ofrece tasas de cambio del mercado intermedio. Y usar su servicio es bastante sencillo.

Solo necesitas abrir una cuenta en Wise, la cual es gratis, y luego ingresar la cantidad que deseas enviar y la moneda de destino. El sistema mostrará automáticamente las tarifas y las tasas de cambio. Después de ingresar al destinatario, realizas el pago y Wise se encarga de la transferencia.

En cuanto a tarifas, Wise cobra las siguientes cantidades para una transferencia de EUR1,000 a los EE.UU.:

• tarjeta de débito o crédito – EUR8.72
• cuenta bancaria – EUR4.66

Pero, ¿cómo se compara con Revolut? Aquí está lo que una transferencia de EUR1,000 se vería desde España.

Si envías EUR1,000 a los EE.UU. usando Wise, recibirías US1,091.44 en el destino si eliges la opción de pago más barata.

Esto hace que Wise sea una gran opción para cualquiera que necesite enviar dinero desde España a otros países.

WorldRemit

Otro proveedor conveniente de servicios de transferencia de dinero en línea que te ayuda a enviar dinero desde España es WorldRemit.

WorldRemit no tiene montos mínimos de transferencia y trabaja en más de 140 países. Además, ofrece tasas de cambio bastante competitivas y permite la recolección de efectivo.

Para transferir dinero desde España, puedes usar tu tarjeta de débito o crédito, Apple Pay, y más. Con todas estas opciones, la cantidad máxima que puedes transferir desde el país es EUR8,000 por día. 

Las tarifas de WorldRemit dependen del método que elijas para enviar dinero y del país al que lo envíes. En cuanto a las tasas de cambio, también dependen del método de pago que elijas. Sin embargo, estas cantidades se enumeran antes de que te comprometas a una transferencia, así que sabes exactamente cuánto dinero recibirá tu destinatario.

Con una transferencia de EUR1,000 desde España a los EE.UU. usando una transferencia bancaria, pagarías una tarifa de transferencia de EUR3.99, obteniendo US1,084.80 en el destino.

Todavía no es más barato que Revolut o Wise, pero aún mejor que las opciones a continuación.

Transferencias Bancarias

Una forma tradicional de enviar dinero desde España a otro país es utilizar una transferencia bancaria.

Dependiendo de adónde estés enviando dinero y el tipo de moneda, hay dos tipos de transferencias internacionales:

• SEPA transferencias internacionales: remesas de dinero realizadas mediante transferencia bancaria entre empresas o personas dentro de la llamada Red de Pagos en Euros Única (SEPA).

• SWIFT transferencias internacionales: reguladas por la Sociedad para la Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial (SWIFT). Estas transferencias internacionales se utilizan fuera de la red SEPA.

Los bancos españoles no cobran tarifas por transferencias estándar realizadas en países dentro de la zona SEPA. Sin embargo, tendrás que pagar tarifas adicionales por transferencias fuera de la red SEPA.

Las transferencias SWIFT se utilizan para transferencias internacionales realizadas en países no incluidos en la red SEPA. En este caso, las tarifas tienden a ser más altas.

También podrías enfrentar los costos adicionales de los bancos intermediarios y el banco de destino. Dependiendo del método de entrega que elijas para tu transferencia, tendrás que indicar quién es responsable de las tarifas de transferencia utilizando los códigos a continuación.

• OUR método de envío: el remitente es responsable de todos los costos.

• SHA (costos compartidos) método de envío: las tarifas se dividen entre el remitente y el receptor.

• BEN método de envío: el beneficiario es responsable de todos los costos, por lo que todas las tarifas se deducen de la cantidad enviada.

Por ejemplo, al usar BBVA banco, si eliges la opción OUR, pagas 0.70 por ciento en comisiones con un cargo mínimo de EUR35. Por otro lado, si eliges los métodos BEN o SHA, pagas 0.60 por ciento con un cargo mínimo de EUR18 por enviar dinero y 0.40 por ciento con un mínimo de EUR21 por recibir dinero.

Además, con todas las transferencias internacionales fuera de la red SEPA, hay una tarifa de EUR10 para las transferencias SWIFT.

Con todas estas tarifas en mente, si transfieres EUR1,000 a los EE.UU. usando una transferencia bancaria, puedes esperar recibir US1,081 en el destino. Ten en cuenta que las tarifas varían con cada banco, sin embargo.

En general, los bancos que operan completamente en línea son más económicos. Así que espera que bancos como EVObank and ING tengan tarifas más bajas porque son bancos en línea. Por otro lado, bancos como Santander, BBVA, and Banco Sabadell tienen tarifas más altas, ya que son bancos físicos.

Las velocidades de transferencia dentro de la red SEPA caen entre uno y dos días hábiles; las transferencias SWIFT podrían tomar de dos a cinco días hábiles.

Xoom (PayPal)

XOOM – un servicio de PayPal – es utilizado por muchas personas en todo el mundo para pagar bienes y servicios. Sin embargo, también es útil para enviar dinero desde España. Pero no es la opción más económica.

Tienes dos opciones para enviar transferencias de dinero internacionales usando tu cuenta de PayPal:

• Puedes enviar dinero directamente a la cuenta de PayPal del destinatario.

• Puedes usar XOOM de PayPal y enviar dinero directamente a la cuenta bancaria del destinatario.

Además, debes enviar dinero utilizando la opción de pago personal, ya que son gratuitas dentro de la red SEPA. Sin embargo, PayPal cobra tarifas más altas por transferencias internacionales realizadas fuera de la red SEPA.

Y algo que debes tener en cuenta es que sus tasas de cambio son menos favorables que las tasas de cambio del mercado intermedio que se encuentran en XE.

El costo total de enviar dinero desde España usando PayPal es al menos un 2.5 por ciento del monto total de la transferencia, incluyendo tarifas de pago y conversión de moneda. En algunas ocasiones, enviar dinero a través de PayPal podría costar cerca del 10 por ciento del dinero que transfieres.

Considerando todo eso, si envías EUR1,000 desde España a los EE.UU. vía XOOM, el destinatario recibirá US1,071.50. Eso es después de una tarifa de transferencia de EUR1.99 más las tarifas ocultas conectadas a la tasa de cambio.

Si transfieres dinero directamente a la cuenta de PayPal del destinatario, él o ella lo recibirá de inmediato. Si transfieres dinero a través de Xoom, la velocidad depende del país al que estés enviando y la moneda que uses.

Por ejemplo, si lo envías a una cuenta bancaria de un destinatario en los EE.UU., el dinero generalmente aparece el siguiente día hábil. Si envías a una Visa o MasterCard emitida por un banco elegible, el dinero generalmente llega en minutos. Si eliges la opción de recoger, tu dinero generalmente llega en minutos.

Western Union

Western Union ha sido una opción popular para las personas que quieren enviar dinero desde España a otro país, pero al igual que PayPal, no es la opción más económica.

Western Union tiene algunas ventajas, incluidas las siguientes:

• No necesitas tener una cuenta bancaria para enviar o recibir.

• Las velocidades de transferencia son rápidas; el destinatario recibe el dinero en minutos.

• Western Union presta servicios prácticamente en todo el mundo (200 países).

Las principales desventajas de usar Western Union son sus altas comisiones de transferencia y su monto máximo de transferencia de EUR3,000 por día. 

Las tarifas de Western Union dependen de la cantidad de dinero que gastes, los países de envío y recepción, y los métodos de pago y entrega.

A veces, pagar tu transferencia con una tarjeta de crédito o débito y luego recibir efectivo es la combinación más cara. Y las tarifas por retirar dinero en la ubicación del agente generalmente son más altas que cuando se envía dinero en línea.

Al igual que la mayoría de los proveedores de servicios de transferencia de dinero, Western Union hace parte de sus ganancias tomando un porcentaje del tipo de cambio del mercado intermedio.

Entonces, al enviar EUR1,000 a los EE.UU. usando Western Union, recibirás US1,034.61 después de que tome su parte del tipo de cambio y la tarifa de transferencia de EUR4.90.

Western Union a menudo no es el servicio más económico para transferencias, pero está disponible en muchos países y puede ser útil en casos extremadamente urgentes.

Giros Postales

Los giros postales son transferencias realizadas a través de Correos, o la Oficina de Correos de España.

Lo mencionamos como una opción porque ha sido una de las maneras más tradicionales para que las personas envíen dinero desde España a Colombia, Cuba, Marruecos, Uruguay, Perú, Portugal, Chile, Ecuador y Paraguay. 

Puedes enviar dinero desde la Oficina de Correos de España a otros países, pero en este caso usarán Western Union, así que puedes esperar tarifas adicionales.

La mayor ventaja de elegir el giro postal es que tú y el destinatario no necesitan una cuenta bancaria. Transferes efectivo en la oficina de correos y el destinatario lo recoge en una agencia de su lado. 

También es seguro, pero solo puedes enviar un máximo de EUR2,500 por día.

La tarifa de transferencia es aproximadamente EUR4.75 más un recargo del 1.25 por ciento por intercambios de moneda. El destinatario recibe el dinero en 15 minutos.

La forma más barata de enviar dinero desde España

Si miras el cuadro a continuación desde una perspectiva simplemente de costo, entonces Revolut or Wise es tu mejor opción para recibir más cuando envías EUR1,000 a otro país.

Sin embargo, no todo es blanco y negro cuando se envía dinero desde España. Por ejemplo, si necesitas transferir más de EUR10,000, entonces una transferencia bancaria con tarifas fijas podría ser la mejor opción.

Cualquiera que sea el servicio de transferencia de dinero que elijas, asegúrate siempre de consultar Monito primero, ya que enumera los mejores proveedores de servicios de transferencia de dinero en línea para cualquier día.

Método	Velocidad	Enviar Euros	Recibir Dólares Estadounidenses
Revolut	1 a 3 Días	EUR1,000	US1,097.10
Wise	1 a 3 Días	EUR1,000	US1,091.44
WorldRemit	1 Día	EUR1,000	US1,084.80
Bancos	2 a 3 Días	EUR1,000	US1,081.16
Xoom (PayPal)	1 a 3 Días	EUR1,000	US1,071.50
Western Union	1 a 4 Días	EUR1,000	US1,034.61

Ahora te toca a ti

Hay muchas maneras de enviar dinero desde España, así que no te quedarás sin opciones. Sin embargo, no hay una opción perfecta que se adapte a todos.

Tienes que tomar la mejor decisión para ti según cuánto envías y qué tan rápido necesitas el dinero, todo lo cual este artículo con suerte te ha ayudado.