¿Eres nuevo en Canadá y deseas una tarjeta de crédito para ayudarte a construir tu crédito y pagar tus cuentas?
Encontrarás muchas tarjetas para elegir. Pero, ¿cómo sabes cuál tiene las mejores tasas de interés y las tarifas anuales más bajas?
En esta guía descubrirás cuáles son las mejores tarjetas de crédito para expatriados en Canadá.
Para un resumen rápido, lee la sección debajo de nuestra tabla de contenido. Para saber cómo llegamos al resumen, lee todo el artículo.
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Contents
Resumen de este artículo
Si eres nuevo en Canadá y necesitas construir tu crédito, obtén una tarjeta de crédito garantizada de TD Bank or CIBC durante tus primeros ocho meses en Canadá.
Después de que hayas pagado tus cuentas a tiempo durante ocho meses con tu tarjeta garantizada, pasa a una tarjeta no garantizada sin tarifas anuales ni tarifas de transacción extranjera de RBC.
Usar una tarjeta segura con tarifas anuales o sin tarifas de transacción extranjera será un gran beneficio si compras cosas de sitios web fuera de Canadá.
Por último, si te gusta viajar, obtén una American Express AIR MILES Credit Card sin tarifa anual. American Express AIR MILES Credit Card. Ganarás puntos cada vez que viajes o compres.
Beneficios
Tener una tarjeta de crédito local en Canadá tiene sus ventajas. Algunas de ellas incluyen:
- Sin recargas por tipo de cambio extranjero
- Sin fluctuaciones en las tasas de cambio extranjeras
- Pagos automáticos de facturas
- Conveniencia
- Historial y puntuación de crédito canadiense
- Forma de identificación
- Obtener un plan telefónico
- Descuentos y recompensas
Además, la mayoría de las principales compañías de tarjetas de crédito ofrecen pagos automáticos del saldo de tu tarjeta de crédito debitados de tu cuenta bancaria mensualmente.
Esto te ahorra tiempo y dinero, ya que nunca pierdes un pago.
En resumen, tener una o dos tarjetas de crédito en Canadá puede facilitar mucho tu vida.
Sin recargos por tipo de cambio extranjero
Al obtener una tarjeta de crédito local canadiense, ya no tendrás que pagar recargos por cambio extranjero al comprar bienes y servicios en fondos canadienses.
Sin fluctuaciones en las tasas de cambio extranjeras
Sabrás cuánto has gastado cuando tu tarjeta de crédito esté en moneda local.
Si tiendes a preocuparte por los cambios en las tasas de cambio extranjero para compras grandes, tener una tarjeta canadiense alivia tu estrés.
Pagos automáticos de facturas
Puedes cargar una variedad de membresías y servicios a tu tarjeta de crédito cada mes.
Esto incluye los servicios públicos del hogar como electricidad y agua, y tus servicios de teléfono e internet.
También puedes cargar membresías de gimnasio y clubes y suscripciones en línea como Netflix y Spotify.
También puedes registrarte para debitar los pagos de tu tarjeta de crédito de tu cuenta bancaria cada mes.
Conveniencia
Desde compras en línea hasta pedir un taxi o Uber o pedir comida a domicilio, tener una tarjeta de crédito local ofrece flexibilidad y conveniencia.
También puedes usar una tarjeta de crédito para enviar dinero a Canadá.
Historial de crédito canadiense y puntuación de crédito
¿Interesado en arrendar o comprar un coche, alquilar o tener una casa, o iniciar un negocio en Canadá?
Construir historial de crédito canadiense y mantener una alta puntuación de crédito son importantes.
Una tarjeta de crédito local es la manera más fácil de hacer esto.
Forma de identificación
Las tarjetas de crédito canadienses son formas aceptadas de identificación en Canadá.
Esto es menos cierto para las tarjetas de crédito extranjeras, a veces porque la persona que revisa tu tarjeta puede no reconocer tu tarjeta.
Puedes usar tu tarjeta de crédito canadiense como identificación para abrir una cuenta bancaria y para obtener tu tarjeta de salud emitida por el gobierno y seguro.
Obtener un plan telefónico
A menudo necesitas una tarjeta de crédito canadiense para establecer un contrato mensual de telefonía móvil en Canadá.
Algunas compañías de telefonía móvil usan tarjetas de crédito locales para autenticar nuevos planes de teléfono y proteger a las personas contra el fraude.
También las utilizan para hacer una verificación de crédito si es necesario.
Pero no necesitas una tarjeta canadiense para unirte a Rogers Wireless si tienes dos formas de identificación canadiense, como un formulario de inmigración emitido por el gobierno y una licencia de conducir.
Si no tienes una tarjeta de crédito o dos formas de identificación canadiense, puedes obtener un cofirmante para tu plan telefónico o considerar un plan de llamadas prepagado.
Haz tu investigación ya que cada compañía de telefonía móvil tiene sus propios requisitos y ofertas.
Descuentos
Dependiendo de la tarjeta de crédito que elijas, algunas compañías ofrecen descuentos en compras de productos, servicios y seguros.
Recompensas
La cobertura extendida de compras, viajes y salud son beneficios de tener una tarjeta de crédito.
Además, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un programa de recompensas donde obtienes puntos cuando gastas dinero.
Más tarde puedes canjear esos puntos por productos y servicios.
Historial de crédito canadiense y puntuación de crédito
Una puntuación de crédito es un número de tres dígitos que obtienes de las oficinas de crédito basado en tu historial de crédito.
Tu historial de crédito es un registro de tu capacidad y responsabilidad comprobada en el pago de tus deudas.
Una oficina de crédito es una empresa que recopila y archiva esta información de los bancos.
Las dos principales oficinas de crédito en Canadá son Equifax Canada and TransUnion Canada.
Las puntuaciones de crédito varían de 300 a 900.
Aunque cada prestamista decide las puntuaciones de crédito de manera diferente, una puntuación de crédito de aproximadamente 660 indica que eres un prestatario de bajo riesgo.
En general, lo siguiente se cumple acerca de las puntuaciones de crédito:
- 300 – 574 es pobre
- 575 – 659 es inferior al promedio
- 660 – 689 es promedio
- 690 – 740 es bueno
- 741 – 900 es excelente
Puedes verificar tu puntuación de crédito a través de ambos Equifax Canada and TransUnion Canada.
Ambas oficinas de crédito ofrecen esta información en línea por un recargo.
Por qué es importante
Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejor.
Un buen crédito te ofrece tasas de interés más bajas y facilita que te aprueben para apartamentos, planes de telefonía celular y préstamos.
Tener una mala puntuación de crédito limita tu acceso a lo anterior. Y tener una puntuación de crédito baja podría hacer que te nieguen lo anterior.
Tener una buena puntuación de crédito facilita tu mudanza a Canadá..
Vale la pena la disciplina e incomodidad de comprometerte a esto. Intenta construirlo tan pronto como llegues.
Cómo funciona
Todos en Canadá que pagan cuentas tienen una puntuación de crédito.
Al final de cada mes, cuando pagas tus facturas mensuales, la información de tu pago va a ambas oficinas de crédito.
Cada oficina de crédito determina tu puntuación de crédito en base a pagar tus facturas a tiempo, y en qué medida las pagaste en su totalidad.
Las oficinas de crédito utilizan esta información para crear tu informe de crédito. Los bancos, prestamistas e incluso propietarios revisan tu informe para verificar tu seguridad financiera.
Como recién llegado, después de un año, si has pagado tus saldos mensuales a tiempo, habrás creado una puntuación de crédito positiva e historial de crédito canadiense.
Cómo aumentar tu puntuación de crédito
Es importante pagar tus facturas a tiempo cada mes. También debes pagarlas en su totalidad.
Si no puedes pagarlas por completo, paga lo que puedas hacia tus facturas de teléfono e internet.
Pero siempre paga tu tarjeta de crédito, seguro, servicios públicos e hipoteca o alquiler en su totalidad y a tiempo.
Los pagos de facturas tardíos, parcialmente pagados o omitidos dañan tu puntuación de crédito. Deseas evitar esto, así que trata de empezar a pagar tus facturas en su totalidad cada mes.
Si tienes dificultades para recordar pagar tus facturas a tiempo, págales en cuanto las recibas o configúrate un recordatorio en tu calendario.
Una de las cosas más fáciles y efectivas que puedes hacer es tenerlas automáticamente facturadas a tu tarjeta de crédito.
Entonces puedes hacer que el saldo de tu tarjeta sea debitado automáticamente desde tu cuenta bancaria cada mes.
Si tus facturas mensuales totales exceden tu límite de crédito, considera solicitar dos tarjetas de crédito de dos bancos diferentes.
Toma en cuenta, es importante usar tu tarjeta de crédito cada mes y pagar tu saldo en su totalidad.
Esto te ayuda a construir una buena puntuación de crédito y te ayuda a construir una buena relación con el banco.
Esto es importante si te interesa aumentar tu límite de tarjeta de crédito y solicitar financiamiento en el futuro.
Tipos de tarjetas de crédito
Como recién llegado a Canadá, puedes obtener tres tipos de tarjetas de crédito:
- tarjetas de crédito garantizadas
- tarjetas de crédito no garantizadas
- tarjetas de crédito prepagadas
Puedes elegir entre una variedad de compañías de tarjetas de crédito, pero te sugiero que elijas un proveedor importante como American Express, Visa o Mastercard.
Las empresas más pequeñas pueden limitar tu poder adquisitivo ya que no puedes usar sus tarjetas en todos lados.
Tarjetas de crédito garantizadas
Los bancos necesitan que tengas historial de crédito canadiense para obtener una tarjeta de crédito canadiense de su banco.
Como la mayoría de los recién llegados no tienen historial de crédito, la manera más rápida de construir historial y una puntuación de crédito positiva es solicitar una tarjeta de crédito garantizada.
Una tarjeta de crédito garantizada es una tarjeta de crédito con un depósito de seguridad.
Esto significa que, cualquier cantidad con la que abras tu tarjeta permanece en tu cuenta bancaria y debes dejarla allí.
La mayoría de los bancos te permiten invertir tu depósito de seguridad en productos financieros, como depósitos a plazo, para maximizar el interés ganado sobre tu depósito.
Cada banco tiene una cantidad mínima necesaria para obtener una tarjeta de crédito garantizada. A menudo esto está en el rango de $500.
Por ejemplo, el Toronto Dominion Bank (TD)’s TD Rewards Visa Card requiere un depósito mínimo de $500.
Y el Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)’s CIBC Dividend Visa Card and CIBC Select Visa Card tienen el mismo depósito.
Cualquiera que sea la cantidad que decidas abrir tu cuenta, este será tu límite de crédito mensual.
Evita abrir una cuenta con una cantidad mayor que el mínimo del banco, a menos que estés seguro de poder pagar tu saldo en su totalidad cada mes.
Los bancos canadienses son estrictos al evaluar tu puntuación de crédito, así que quieres asegurarte de pagar tu tarjeta de crédito en su totalidad al final de cada mes.
El cajero del banco con el que hables puede tratar de persuadirte para que empieces con un depósito de seguridad más alto y un límite de crédito mensual, pero eso es en el mejor interés del banco, no tuyo.
Necesitas abrir una cuenta bancaria asociada con tu tarjeta de crédito garantizada.
No tienes que pagar tu saldo mensual desde esta cuenta. También puedes pagarlo desde otras cuentas bancarias.
Algunas recomendaciones:
- Evita intentar aumentar tu límite de crédito. Espera hasta que el banco te lo ofrezca. Esto te ayuda a construir una buena relación con el banco.
- Deja de usar una tarjeta de crédito garantizada después de ocho meses pagando tus saldos en su totalidad cada mes. Pregunta a tu banco. Si te dicen que no, inténtalo de nuevo el mes siguiente.
- Aplica en persona. Te permite hablar con una persona frente a ti y te ayuda a construir una relación.
Después de un año, siempre que hayas pagado tus cuentas a tiempo, puedes solicitar una tarjeta de crédito regular no garantizada y recuperar tu depósito.
Con una gran puntuación de crédito podrías obtener una antes, aunque no antes de ocho meses. Entonces tus opciones serán vastas.
Tarjetas de crédito no garantizadas
No tienes que dejar un depósito para obtener una tarjeta de crédito no garantizada.
Tanto los canadienses como los recién llegados necesitan historial de crédito canadiense para solicitar una tarjeta de crédito no garantizada.
Pero bancos como Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Royal Bank of Canada (RBC), y Scotiabank ofrecen tarjetas no garantizadas a los recién llegados.
Es posible que necesites unirte a su programa de banca para recién llegados.
Si no deseas unirte a su programa de banca, puedes obtener una tarjeta de crédito garantizada, construir tu historial de crédito, luego solicitar una tarjeta no garantizada después de ocho meses.
Una tarjeta no garantizada ofrece más flexibilidad e impresiona a los arrendadores y prestamistas. Sugiero intentar obtener una tan pronto como puedas.
Programas de Banca para Recién Llegados
Los programas de banca para recién llegados que ofrecen la mayoría de los principales bancos incluyen una variedad de servicios especializados como:
- cuentas bancarias
- tarjetas de crédito
- Inversiones
- préstamos para autos
- hipotecas
También es posible que no revisen tu historial de crédito o puntuación canadiense.
Por ejemplo, Royal Bank of Canada ofrece un RBC Newcomer Advantage programa.
Este programa incluye una banca sin comisión mensual durante un año, una variedad de tarjetas de crédito no garantizadas para elegir, y una caja de seguridad sin comisión.
Canadian Imperial Bank of Commerce ofrece un CIBC Welcome to Canada Banking Package.
Esto incluye una banca diaria sin comisión mensual durante un año, una variedad de tarjetas de crédito no garantizadas para elegir, y muchas otras opciones.
Scotiabank ofrece el programa Scotiabank StartRight.
Este programa incluye:
- cuenta de cheques sin comisión mensual durante dos años
- una variedad de tarjetas de crédito no garantizadas para elegir
- un programa de recompensas para quienes tienen buen crédito
Cada banco es diferente y tiene sus propias restricciones, requisitos y productos ofrecidos.
Puede que tengas que abrir una cuenta de cheques con ellos para unirte a su programa de banca para recién llegados.
Para darte un ejemplo de cómo funciona un programa de banca para recién llegados, inscribirte en el programa Scotiabank StartRight requiere que abras una cuenta de cheques.
Entonces puedes obtener una de una variedad de tarjetas de crédito no garantizadas.
La tarjeta de crédito no garantizada que obtienes depende del tipo de visa emitida por el gobierno y de tu ingreso anual.
Si tienes una visa de estudiante podrías obtener una tarjeta con un límite de crédito de hasta $1,000.
Si tienes un permiso de trabajo canadiense, puedes obtener los siguientes límites de crédito:
| Ingreso anual | Límite de crédito |
| < $20,000 | $1,000 |
| $20,000 – $50,000 | $2,000 |
| $50,000 – $75,000 | $3,500 |
| $75,000 > | $5,000 |
Si eres un residente permanente que ha estado en Canadá por menos de dos años, puedes obtener estos límites:
| Ingreso anual | Límite de crédito |
| < $50,000 | $2,000 |
| $50,000 – $75,000 | $3,500 |
| $75,000 > | $5,000 |
Entre las tarjetas de crédito ofrecidas en el programa Scotiabank StartRight está la Scotiabank American Express tarjeta, con un límite de crédito de $1,000.
Esta tarjeta de crédito sin comisión tiene una tasa de interés anual de 19.99% en compras y 22.99% en adelantos de efectivo, transferencias de saldo y cheques de tarjeta de crédito.
También ganas puntos de recompensa por cada dólar que gastas en compras y puedes canjearlos por viajes, mercancía o tarjetas de regalo.
La tarjeta Scotiabank Gold American Express ofrece las mismas tasas de interés y recompensas con un límite de crédito de $5,000. También tiene una tarifa anual de $99.
Tarjetas de crédito prepagadas
Las tarjetas de crédito prepagadas son otra opción. Puedes obtener una sin historial de crédito canadiense, cuenta bancaria ni depósito mínimo.
Y si compras una tarjeta prepago en persona, puedes pagar en efectivo.
Además, no hay riesgo involucrado ya que no puedes gastar de más, perder un pago o acumular interés.
Las tarjetas de crédito prepagadas no afectan tu historial y puntaje de crédito canadiense. Así que si tiendes a gastar de más y perder pagos, son una opción segura.
Pero si estás interesado en construir un historial y puntaje de crédito canadiense, las tarjetas de crédito prepagadas no te ayudarán.
Si quieres una tarjeta prepago, pagas una tarifa de configuración y cargas tanto dinero como desees en una tarjeta prepago de tu elección.
Puedes hacer un seguimiento de tu saldo en línea, y cuando tu saldo sea bajo, cargar más dinero en la tarjeta—frecuentemente por una tarifa.
Tus fondos nunca expiran. Es así de simple.
Puedes obtener tarjetas de crédito prepagadas en línea de Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) and Mastercard.
También puedes obtenerlas en persona en sucursales bancarias, oficinas de cambio de cheques como Money Mart, y algunos minoristas como Canada Post.
Tienes una variedad de tarjetas para elegir y lugares de donde obtenerlas.
Haz tu investigación ya que los bancos y las tarjetas de crédito tienen diferentes tarifas asociadas.
Emisores de tarjetas indulgentes
Los emisores de tarjetas indulgentes son minoristas como Canadian Tire, Hudson’s Bay Company, o una cadena de supermercados como No Frills que ofrecen tarjetas de crédito.
Puedes solicitar una tarjeta en sus tiendas o en línea y sus restricciones son más laxas que las de un banco.
Esto puede sonar atractivo, pero los minoristas tienden a cobrar tasas de interés más altas que un banco.
Si eres el tipo de persona que tiende a gastar de más y a pagar su saldo tarde, mantente alejado de este tipo de tarjeta de crédito.
El interés compuesto puede acumularse y afectar tu puntaje de crédito.
Además, pierdes el beneficio de construir una relación con un banco con el que más tarde podrías querer invertir o pedir un préstamo.
Si quieres una cuenta con el mismo banco con el que tienes una tarjeta de crédito no asegurada, sugiero hacer tu investigación.
Compara las tasas de interés entre bancos y en tanto tarjetas de crédito aseguradas como no aseguradas.
Transferir tu tarjeta de crédito existente a Canadá
Si has tenido una tarjeta de crédito American Express por tres meses o más, puedes transferir tu tarjeta de crédito existente a American Express Canadá.
Este es un método fantástico y sin complicaciones para obtener una tarjeta de crédito canadiense.
Todo lo que necesitas para iniciar el proceso es tu número de cuenta de American Express, una dirección de casa en Canadá y un número de teléfono canadiense.
Puedes aplicar por teléfono desde Canadá al 1–800–711–5266 y desde el extranjero al +1–905–474–0870 (llamada por cobrar).
También puedes aplicar en línea. El proceso es sencillo.
Eliges tu tarjeta de crédito preferida y solicitas en línea. Un representante te contacta dentro de una semana para verificar tu identificación y obtener más información que necesiten.
Deberías recibir tu nueva tarjeta de crédito dentro de dos semanas después de que American Express Canadá reciba tus documentos.
Todo el proceso debería tomar de tres a cuatro semanas.
American Express Canadá también respeta los puntos de recompensas por membresía que obtuviste en tu país de origen, siempre y cuando tu nueva tarjeta de crédito sea parte del programa.
Todo lo que necesitas hacer es llamar al número de teléfono en tu antigua tarjeta de Membership Rewards y transferir tu cuenta. Es así de fácil.
Si quieres mantener tu tarjeta American Express existente, tienes que pagar las tarifas anuales antiguas y cualquier tarifa anual nueva de tu nueva tarjeta de crédito canadiense.
Si quieres deshacerte de tu tarjeta de crédito actual, no puedes transferir tu saldo restante a la nueva tarjeta de crédito canadiense.
Por último, si obtienes tu tarjeta de un banco distinto a American Express Bank, no puedes transferir tu cuenta.
American Express Canadá ofrece una amplia variedad de tarjetas de crédito no aseguradas para elegir. Más que cualquiera de las otras opciones listadas en esta guía.
Una tarjeta de crédito a considerar es la sin tarifa anual American Express AIR MILES Credit Card.
Con una tasa de interés de 19.99% en compras y 22.99% en adelantos de efectivo, ofrece un programa de recompensas sencillo que puedes usar para viajar en aerolínea.
También incluye $100,000 en seguro de viaje. Aplica para una tarjeta AIR MILES y duplica tus recompensas.
Si estás interesado en una tarjeta de crédito premium, la tarjeta American Express Cobalt ofrece muchas ventajas.
Su programa de recompensas escalonadas es generoso, ofreciendo de uno a cinco puntos por cada dólar que gastas.
Puedes canjear puntos por viajes, entretenimiento y compras minoristas.
También puedes obtener seguro que incluye:
- seguro de accidentes de viaje de $250,000
- seguro de alquiler de autos, robo y daños
- seguro médico de emergencia
- seguro de robo en hotel.
Lo impresionante es que ofrece una tasa de interés baja de 7.99% en compras realizadas dentro de los primeros seis meses.
Esto puede ser útil mientras te estás estableciendo.
Después de los primeros seis meses, la tasa de interés se estabiliza en 19.99% en compras y 22.99% en adelantos de efectivo.
Puedes obtener la tarjeta American Express Cobalt por $10 al mes.
Solicitar una Tarjeta de Crédito
Solicitar una tarjeta de crédito en Canadá es bastante sencillo y fácil y a menudo te aprueban en el acto.
Aunque puedes solicitar una tarjeta de crédito en línea, como recién llegado es mejor idea solicitar en persona.
Esto es cierto si deseas una tarjeta de un banco ya que puedes hacer preguntas y establecer una buena relación con la sucursal.
Dónde Solicitar
Recomiendo obtener una tarjeta de crédito de uno de estos bancos establecidos:
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Toronto Dominion Bank (TD)
- Bank of Montreal (BOM)
- Scotiabank
Construir historial crediticio con una tarjeta de crédito bancaria, en lugar de otro proveedor, es una excelente manera de establecer buena relación con ellos.
Además, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) y Bank of Montreal (BOM) ofrecen paquetes para recién llegados, que incluyen acceso a productos financieros y tarjetas de crédito.
Pero no tienes que bancarizarte con el mismo banco del que obtienes una tarjeta de crédito.
Puedes tener tarjetas de crédito de diferentes bancos, aunque recomiendo tener no más de dos.
Un segundo tarjeta de crédito es una buena idea, en caso de que, por cualquier razón, una tarjeta no sea aceptada o el sistema del banco esté caído.
Requisitos
Cada banco puede tener sus propios requisitos para solicitar una tarjeta de crédito, pero generalmente necesitas:
- tu identificación con foto
- prueba de residencia
- prueba de mayoría de edad en tu provincia o territorio
- prueba de ingresos (a veces)
En Canadá, la mayoría de edad se refiere a la edad en que se te considera adulto por ley.
En las provincias de Alberta, Manitoba, Ontario, Isla del Príncipe Eduardo, Quebec y Saskatchewan la mayoría de edad es a los 18 años. En todas las demás es a los 19.
Independientemente de cuántos años hayan pasado desde que cumpliste 18 o 19, lleva una identificación que pruebe tu edad.
Los documentos que puedes usar para solicitar una tarjeta de crédito incluyen tu pasaporte y tu formulario de inmigración emitido por el gobierno.
Pero recomiendo investigar los requisitos del banco individual en línea antes de visitar una sucursal.
Si tienes una oferta de trabajo por escrito, llévala contigo. Si ya has comenzado a trabajar en Canadá, lleva tu tarjeta de identificación de empleado o una carta de tu empleador que indique tu salario.
Una vez que tengas una tarjeta de crédito, puedes usarla en otro banco como identificación para solicitar una segunda tarjeta de crédito.
Cargos
Como puedes elegir entre una gran cantidad de tarjetas de crédito y lugares para obtener una, los cargos de cada tarjeta varían.
Aquí hay algunos cargos generales.
Tarifas Anuales
Las tarifas anuales para tarjetas de crédito pueden variar desde cero dólares hasta cualquier lugar en el vecindario de $120.
Generalmente, cuanto más altas las tarifas anuales, más premium es la tarjeta y mayores son las ventajas.
Por ejemplo, Royal Bank of Canada ofrece a los recién llegados la RBC Visa Platinum Avion por una tarifa anual de $120.
Incluido con la tarjeta hay un paquete integral de seguro de viaje y un sistema de puntos que te permite canjear puntos por viajes.
Su RBC Cash Back Mastercard es más conservadora, ofreciendo menos ventajas y requiriendo sin tarifas anuales.
Si estás interesado en una tarjeta de crédito con muchas ventajas y sin tarifas anuales, investiga los paquetes para recién llegados en los principales bancos canadienses y habla con un representante bancario.
Podrías obtener un paquete bancario sin tarifas anuales en una tarjeta de crédito si mantienes un saldo mínimo en una cuenta de cheques.
Esta es una buena opción una vez que construyes un historial y puntaje de crédito canadiense positivo.
Por ejemplo, Toronto Dominion Bank (TD) ofrece su First Class Travel Visa Infinite Card con una tarifa anual de $120 exenta.
Para calificar para esta tarjeta, necesitas inscribirte en un Plan Bancario Todo Incluido de TD y mantener un saldo mínimo mensual de $5,000 en una cuenta de cheques.
Cargos por Transacción
Las tarjetas de crédito canadienses no cobran tarifas de transacción en compras realizadas en dólares canadienses.
Las tarifas asociadas con tu tarjeta de crédito son tarifas anuales, cargos de interés acumulado y tarifas de transacción extranjera.
Cargos por Transacción Extranjera
Cuando compras algo en moneda extranjera, ya sea en línea o en el extranjero, casi todas las tarjetas de crédito canadienses te cobran una tarifa de transacción extranjera del 2.5% al 3%.
Scotiabank ofrece a los recién llegados su Scotiabank Passport Visa Infinite Card que exime de las tarifas de transacción extranjera.
La tarjeta tiene una tarifa anual de $139, tasas de interés de 19.99% en compras y 22.99% en adelantos de efectivo, transferencias de saldo, y cheques de tarjeta de crédito.
Para obtener esta tarjeta, debes tener un ingreso anual de $60,000, un ingreso familiar mínimo de $100,000, o mantener un mínimo de $250,000 en activos bajo gestión.
Si planeas visitar Estados Unidos o haces muchas compras en línea en dólares estadounidenses, querrás considerar Royal Bank of Canada RBC US Dollar Visa Gold Card.
Esta tarjeta es parte de su RBC Newcomer Advantage programa.
Como es una tarjeta de crédito en Dólares estadounidenses, no pagas tarifas de transacción en todas las compras realizadas en Dólares estadounidenses en línea y en el extranjero.
Pero tienes que pagar una tarifa de transacción del 2.5% en todo lo que compres en Dólares canadienses en línea y en Canadá.
Cómo Pagar Tu Cuenta de Tarjeta de Crédito
Puedes pagar tu cuenta de tarjeta de crédito de varias maneras:
- en línea
- débito preautorizado
- por teléfono
- en un cajero automático
- en persona en una sucursal bancaria
- por correo con un cheque
Los bancos procesan pagos de tarjeta de crédito de lunes a viernes.
Si la fecha de vencimiento de tu pago cae en un fin de semana o día festivo, puedes pagar el siguiente día hábil sin penalización.
El tiempo que toma procesar tu pago depende de tu banco y el método de pago que elijas.
Haz tu investigación para evitar fallar en un pago.
Recompensas
Las recompensas que obtienes con las tarjetas de crédito son vastas. Aquí hay algunas de las importantes.
Reembolso
Puedes canjear puntos por efectivo depositado en tu cuenta bancaria o hacia el saldo de tu tarjeta de crédito.
Con la RBC Cash Back Mastercard, puedes ganar hasta un 2% de reembolso en compras en tiendas de comestibles y hasta un 1% en compras diarias.
Si conduces, la RBC Cash Back Mastercard también ofrece un programa asociado con Petro-Canada, una cadena nacional de estaciones de gasolina y lavados de autos.
Si solicitas una tarjeta de Petro-Points gratuita y la vinculas a tu RBC Cash Back Mastercard, ahorras $0.03 por litro de combustible y ganas un 20% más de Petro-Points en Petro-Canada.
Puedes obtener la RBC Cash Back Mastercard a través del programa RBC Newcomer Advantage de Royal Bank of Canada. No tiene tarifas anuales.
Viaje
Puedes reducir los costos de vuelos, hoteles y alquileres de autos.
Aplica para una tarjeta de puntos para tu proveedor de viaje de elección y duplica tus recompensas.
Con la Tarjeta American Express Gold Rewards ganas dos puntos por cada dólar gastado en compras diarias y viajes.
Puedes canjear puntos por vuelos reservados hacia cualquier parte del mundo.
La tarjeta también ofrece mejoras en servicios de viaje como:
- hasta un crédito de $100 en hotel sobre amenidades de hotel calificadas incluyendo cenas, spa, golf y otras instalaciones del hotel
- mejoras de habitación en el check-in del hotel
- mejoras de auto en alquileres de autos de cinco o más días consecutivos con Hertz Canada
La tarjeta American Express Gold Rewards tiene una tarifa anual de $150.
Entretenimiento
Entrada gratuita a películas, parques de atracciones, eventos deportivos, lo que sea.
La tarjeta Visa SCENE de Scotiabank ofrece un punto por cada dólar gastado en compras diarias y cinco puntos por cada dólar gastado en los cines de Cineplex o en Cineplex.com.
El umbral para una película gratis es de 1,000 puntos y recibes 2,000 puntos de bonificación si gastas $500 en compras diarias en los primeros tres meses.
Puedes obtener la tarjeta Scene Visa a través del programa Scotiabank StartRight Program.
Seguro
Ahorra en alquileres de autos y compras.
Algunas tarjetas incluyen seguro de salud cuando les notificas que vas de viaje.
Por ejemplo, La tarjeta TD First Class Travel Visa Infinite tiene un extenso conjunto de seguros de viaje.
Incluye hasta $1 millón de cobertura médica de viaje y hasta $500,000 de seguro por accidente de viaje mientras viajas en un autobús, ferry, avión, tren o con un auto de alquiler.
La Tarjeta TD First Class Travel Visa Infinite es una tarjeta de crédito sin garantía ofrecida a los recién llegados por Toronto Dominion Bank con una tarifa anual de 120 USD.
No tienes que unirte a un paquete para recién llegados para solicitarla.
Tarjetas de regalo y compras de productos
Canjea puntos por tarjetas de regalo para usar en compras de productos, restaurantes o servicios, como un día en el spa.
Algunas compañías de tarjetas de crédito ofrecen productos desde su propio sitio web.
La Tarjeta TD Rewards Visa, ofrecida por Toronto Dominion Bank, viene con los siguientes beneficios:
- sin tarifa anual
- un sistema de puntos por niveles
- la opción de canjear puntos por tarjetas de regalo, mercancía y una variedad de servicios ofrecidos en su catálogo en línea
También tienes la opción de canjear puntos en minoristas en línea participantes para obtener lo que deseas.
No tienes que unirte a un paquete para recién llegados para solicitar la Tarjeta TD Rewards Visa.
Trato VIP
Asientos preferidos en áreas de espera en aeropuertos y estaciones de tren son algunos de los beneficios.
Scotiabank Passport Visa Infinite Card te da seis pases gratis a más de 1,000 salas VIP de aeropuertos alrededor del mundo, sin importar la aerolínea o la clase.
La tarjeta ofrece una variedad de beneficios incluyendo la exención de tarifas de transacciones en moneda extranjera y un sistema de puntos que puedes usar para viajar.
Puedes obtener la Tarjeta Scotiabank Passport Visa Infinite a través de su Programa Scotiabank StartRight.
Ahora. Depende de ti
Si eres un nuevo expatriado en Canadá tendrás que construir tu crédito para hacer la vida más fácil.
Para construir tu crédito, necesitarás comenzar con una tarjeta de crédito asegurada como las de TD Bank or CIBC.
Después de que hayas pagado tus facturas a tiempo durante ocho meses usando una tarjeta de crédito asegurada, puedes pasar a una tarjeta de crédito sin garantía.
RBC tiene una tarjeta de crédito sin garantía sin tarifas anuales ni tarifas por transacciones extranjeras. Es perfecta para expatriados que compran cosas en sitios web fuera de Canadá.
Si te gusta viajar dentro y fuera de Canadá, obtén una sin tarifa anual American Express AIR MILES Credit Card. Ganarás puntos cada vez que viajes o compres.
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