Dank der schnellen Fortschritte in der Technologie wurde der internationale Geldtransfer vereinfacht. Wir erleben nun einen beispiellosen Anstieg grenzüberschreitender Geldtransaktionen.
Das führte zur Gründung eines internationalen Geldtransferunternehmens namens Wise. Wise bietet eine neue, bessere Möglichkeit, Geld ins Ausland zu senden, die günstiger und schneller ist als herkömmliche Methoden.
Wise bietet seinen Kunden einige einzigartige Vorteile, die Banken nicht haben. Unabhängig vom Standort können Menschen sicher, schnell und kostengünstig Geld an Geschäftspartner, Familie oder Freunde weltweit senden.
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Contents
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Geschichte
Wise wurde gegründet von Taavet Hinrikus, der auch der erste Skype-Mitarbeiter war, und Kristo Käärmann, einem damaligen Finanzberater. Die beiden estnischen Gründer entwickelten das Konzept von Wise aufgrund ihrer eigenen Erfahrungen mit den „Schmerzen des internationalen Geldtransfers“, als sie früher Gelder zwischen dem Vereinigten Königreich und ihrem Heimatland Estland übertrugen.
Sie mussten hohe Bankgebühren für Umrechnungen von Euro zu Pfund und umgekehrt zahlen. Hinrikus äußerte in einem Interview:
„Ich habe bei jedem Transfer 5 % des Geldes verloren. Gleichzeitig fing mein Mitgründer Kristo Käärmann (auch aus Estland) an, im Vereinigten Königreich bezahlt zu werden und verlor viel Geld, als er Bargeld zurück nach Hause schickte, um dort eine Hypothek zu bezahlen.„
Ihre Schmerzen führten letztlich dazu, dass die beiden Unternehmer einen Crowdsourced-Währungsumtauschdienst entwickelten, der eine günstigere Alternative zu bestehenden traditionellen Institutionen bot.
Schließlich führten ihre Genialität im Jahr 2011 zur Gründung von Wise. Seitdem hat Wise aufblüht und sich zu einem der führenden Fin-Tech-Geldtransferanbieter entwickelt, und wird von vielen als der „Robin Hood“ der Geldtransferbranche angesehen.
Derzeit operiert Wise in mehr als 40 Währungen und übertrifft mit seinem innovativen Geldübertragungsmodell sogar die Operationen großer Banken wie JP Morgan Chase und Bank of America. Wise bietet einzigartige Vorteile wie niedrige Überweisungsgebühren, Wechselkurse zum Mittelmarktkurs und sichere sowie schnelle Geldlieferung.
Derzeit hat es sechs Millionen Kunden weltweit und bearbeitet durchschnittlich 5 Milliarden Dollar (£4 Milliarden) an Geldaufträgen pro Monat.
Wie es funktioniert
Die steigende Beliebtheit von Wise als internationale Geldtransferplattform kann ihrem innovativen Geschäftsmodell zugeschrieben werden. Ihr Geldüberweisungssystem eliminiert, anders als bei Banken, die Notwendigkeit von Zwischenhändlern, sei es innerhalb oder außerhalb nationaler Grenzen. Dies wiederum reduziert die von Kunden zu tragenden Überweisungsgebühren erheblich.
Durch ihr Peer-to-Peer (P2P) Modell für Geldüberweisungen kann Wise große Summen sicher und schnell übertragen und dabei Überweisungsgebühren oder Währungsumrechnungskurse senken.
Wie funktioniert also das P2P-System?
Nehmen wir an, jemand in den USA möchte Geld an einen Geschäftspartner in Indien überweisen. Mithilfe von Wise wird die Person in den USA zunächst Geld auf das US-Konto von Wise überweisen.
Das System des Unternehmens wird dann informiert, dass jemand in Indien eine Überweisung in die entgegengesetzte Richtung tätigen muss. Die Person in Indien würde dann Mittel auf das indische Konto von Wise einzahlen. Diese indische Währung wird später verwendet, um den indischen Empfänger aus der in den USA initiierten Transaktion zu bezahlen.
Auf diese Weise werden Währungen nicht tatsächlich international übertragen, was die Überweisungsgebühren erheblich senkt.
Preise
Wise ist bekannt für sein günstiges und transparentes Gebührensystem, das die Überweisungsbedürfnisse von tausenden von Menschen auf der ganzen Welt zufrieden stellt.
Der Grund für die geringen Gebühren, die Wise erhebt, kann auf das zuvor erwähnte P2P-System von Transaktionen zurückgeführt werden.
In diesem System gibt es keinen tatsächlichen Geldaustausch zwischen den beiden betroffenen physischen Standorten.
Da Wise Konten in fast allen Ländern und Regionen hat, müssen sie sich nicht auf einen Zwischenhändler verlassen und diesen bezahlen. Dies spart wiederum eine beträchtliche Menge Geld, die ansonsten die Überweisungsgebühren erheblich erhöht hätte.
Das P2P-System erleichtert die Zahlung an den Begünstigten aus der Einzahlung eines anderen Kunden in derselben Währung auf das Ziellandkonto.
Lassen Sie uns nun die verschiedenen Arten von Gebühren untersuchen, die Wise erhebt:
Überweisungsgebühren
Kunden werden Überweisungsgebühren basierend auf den Währungen berechnet, die sie senden und zu welchem Zielort. Die Gebühren variieren für bestimmte Währungen in Abhängigkeit vom Gesamtbetrag der Überweisung.
Zum Beispiel, wenn eine Person Mittel in GBP (Britische Pfund) an einen Empfänger überträgt, der die Gelder in EUR (Euro) erhält, werden den beteiligten Parteien 0,35 % des Überweisungsbetrags und eine Gebühr von £0,80 berechnet.
Ähnlich verhält es sich, wenn die Währungen der zu übertragenden Gelder umgekehrt werden — also eine EUR (Euro) zu GBP (Britische Pfund) Überweisung kostet 0,5 % des Überweisungsbetrags und eine Pauschalgebühr von €2. Beim Senden von DKK (Dänische Kronen) zu EUR (Euro) werden dem Kunden 0,5 % des Überweisungsbetrags berechnet, wenn DKK 50.000 übertragen werden, und zusätzliche 0,3 % auf alles, was darüber hinausgeht.
Währungsumtausch
Die von Wise erhobenen Währungsumwandlungskurse basieren auf dem sogenannten „Mittelmarktkurs“ im Gegensatz zu dem von den Banken erhobenen Nicht-Markt-Wechselkurs.
Der Mittelmarktkurs ist der Wechselkurs zwischen Banken, bevor sie den Preis erhöhen und Währungen verkaufen.
Die Tabelle unten zeigt den Vergleich der Gebühren zwischen Bank of America und Wise beim Umtausch von USD in die folgenden Währungen (basierend auf den Kursen vom 1. November 2019):
| Währung | Marktwechselkurs (Wise) | Bankrate (Bank of America) | Unterschied |
| EUR | 1,12 | 1,0576 | 5,90 % |
| GBP | 1,2832 | 1,2202 | 5,16 % |
| AUD | 0,69 | 0,6532 | 5,63 % |
| NZD | 0,64 | 0,6049 | 5,80 % |
| CNY | 0,14 | 0,1323 | 5,82 % |
| CAD | 0,76 | 0,72 | 5,56 % |
Unter seiner „garantierten Kurs“-Funktion sperrt Wise automatisch den aktuellen Wechselkurs für einen bestimmten Zeitraum, der von 24 Stunden für die meisten Länder bis zu 48 Stunden für andere reicht; für BRL (Brasilianische Reais) sind es 72 Stunden.
Dies schützt deine Überweisungen vor Wechselkursschwankungen.
Andere Gebühren
Der Grund, warum der Gesamtbetrag der Gebühren von Wise geringer ist als bei den Banken, liegt darin, dass es Mittel auf oder von seinen lokalen Konten in verschiedenen Städten weltweit sammelt und versendet. Dies eliminiert erfolgreich die Rolle eines Zwischenhändlers, wodurch die Notwendigkeit für Zwischengebühren entfällt, die von den Banken erhoben werden.
Allerdings wird jenen, die ihre Kreditkarte für Geldtransfers nutzen, eine Kreditkartengebühr von 0,3 % bis 2 % berechnet, die von der Währung und der verwendeten Kreditkarte abhängt.
Für Debitkartenzahlungen in bestimmten Währungen gibt es keine Debitkartengebühr, während für einige andere Banken die Gebühren zwischen 0,15 % und 2 % liegen.
Gesamtgebühren
Jeder, der gewohnt ist, Geld ins Ausland zu senden, weiß genau, wo der Schuh am meisten drückt.
Wie oben erwähnt, verlangen Banken in der Regel hohe Überweisungsgebühren und Wechselkurse. Die gesamte Überweisungsgebühr, die von Banken erhoben wird, beträgt im Durchschnitt 3%-5% des Transaktionsbetrags.
Wise hingegen verlangt etwa 0,3-0,5% des Transaktionsbetrags.
Hier ist ein Beispiel für eine kostengünstige Transaktion, bei der GBP 1.000 in EUR gesendet werden.
Wie du sehen kannst, kostet die obige Überweisung GBP 3,95 oder 0,395% der gesamten Transaktion.
Ein solcher Überweisungskurs markiert einen Durchbruch in der internationalen Währungsübertragung.
Die traditionellen Methoden berechnen meistens eine feste Gebühr – von 2 $ bis zu 50 $ oder mehr, wenn man einen Service wie Western Union nutzt. Dies wird kombiniert mit versteckten Gebühren, die im schlechten Wechselkurs eingebettet sind.
Wenn wir uns die tatsächlichen Kosten der Überweisungen ansehen, können sich die gesamten anfallenden Gebühren schnell auf 5-10% des Gesamtbetrags belaufen und noch mehr, wenn du Geld in ein Land mit einer weniger stabilen Währung sendest.
Die unten stehenden Tabellen zeigen, wie kosteneffektiv Wise im Vergleich zu Banken ist.
Wise vs. Irische Bank
| Methode | Wise | Irische Bank |
| Du sendest | €10.000 | €10.000 |
| Empfänger erhält | €8.317,65 | €8.520,76 |
| Du sparst | €203,11 | – |
Wise vs. Australische Bank
| Methode | Wise | Australische Bank |
| Empfänger erhält | €10.000 | €10.000 |
| Du musst senden | $15.011,81 AUD | $15.872,89 AUD |
| Du sparst | AUD $861,08 | – |
Übertragungsgeschwindigkeit
Wise überweist Geld schnell; viel schneller als Banken es tun.
Internationale Zahlungen über wichtige Routen, z.B. vom Vereinigten Königreich und jedem europäischen Land, werden in weniger als 24 Stunden geliefert, verglichen mit 3-7 Tagen bei einer regulären Bank.
Tatsächlich werden 25% aller Überweisungen vom Vereinigten Königreich in ein europäisches Land in der Regel innerhalb von Sekunden geliefert.
Die Dauer der Überweisung wird durch den Betrag, die Überweisungsmethode, die verwendete/n Währung/en und die beteiligten Länder bestimmt. Ein guter Teil der Überweisungszeit wird durch zusätzliche Sicherheitsüberprüfungen in Anspruch genommen, wie im Fall von Überweisungen in die USA, die fast vier Werktage dauern können.
Der Kunde wird immer über die Zeit informiert, die die Überweisungen in Anspruch nehmen würden, gleich bei der Zahlung, und in einigen Fällen sind die Informationen im Voraus verfügbar.
Wise sendet dir regelmäßige Statusaktualisierungen über die Übertragung deines Geldes, einschließlich seines aktuellen Standorts usw.
So benutzt du es
Wise ist einfach zu bedienen, und mit seiner reibungslos funktionierenden App und Website bietet es seinen Kunden eine gute Benutzererfahrung (UX).
Um Geld über Wise ins Ausland zu senden, ist das Erste, was du tun musst, ein Wise-Konto zu haben.
Das Registrieren eines neuen Kontos ist sehr einfach und erfordert nur deine E-Mail-Adresse und ein Kennwort für dein Wise-Konto.
Wise muss jedoch deine Identität verifizieren, bevor du ihren Service nutzen kannst.
Du musst ihnen ein Bild deines Personalausweises oder ein Bild von dir, das ihn hält, senden, einen Adressnachweis, der deine Kreditkartenbelege sein kann, und das ist alles.
Der Verifizierungsprozess dauert normalerweise weniger als zwei Tage.
Wenn dein Konto bereit ist, kannst du den Betrag auswählen, den du an den Empfänger senden möchtest.
Die Angaben des Empfängers wie Name, Adresse und Bankverbindungsdaten müssen angegeben werden.
Danach kannst du auswählen, wie du Geld überweisen möchtest, was durch Banküberweisung, Kreditkarte, Debitkarte und zusätzliche regionale Optionen wie SOFORT, Trustly oder iDEAL erfolgen kann.
Sobald du Geld an Wise überweist, wird Wise das Geld innerhalb von Stunden oder Tagen an den Empfänger überweisen, abhängig von deren Standort.
Wise zeigt dir alle Gebühren, die du vor einer Überweisung zahlen musst.
Transparenz
Wenn es darum geht, Kunden Informationen über ihre Geldüberweisung zu geben, operiert Wise nicht hinter einem Schleier.
Hier ein Beispiel für eine Wise-Transaktion, die alle wichtigen Transaktionsdetails für den Kunden aufzeigt – in Bezug auf Überweisungszeit, Gesamtgebühren und den tatsächlichen Betrag, der den Empfänger erreicht:
Kaum macht ein Nutzer eine Zahlung, gibt Wise eine Schätzung über die Dauer der Überweisung aus und teilt die Informationen sofort mit. Eine E-Mail wird sofort an den Kunden gesendet, sobald die Überweisung eingeleitet wurde. Sie gibt die genaue Zeit an, zu der das Geld überwiesen wurde und wann es das Konto des Empfängers erreicht.
Die Gebühreninformationen sind immer im Voraus und der Empfänger erhält genau den Betrag, der während der Einleitung der Überweisung angegeben wurde.
Der genaue Betrag der Gebühren wird dir jedes Mal angezeigt, wenn eine Zahlung vorgenommen wird. Für die meisten Währungen bietet Wise dem Überweiser und dem Empfänger einen garantierten Wechselkurs, sodass du auch genau weißt, wie viel dein Empfänger erhält.
Obwohl man bedenken muss, dass diese Funktion nicht allein Wise vorbehalten ist, verlangen Banken, während sie Wechselkurse garantieren, eine erheblich höhere Überweisungsrate, um dies anzubieten.
Sicherheit
Wenn es um internationale Geldüberweisungen geht, ist es nicht ungewöhnlich, dass Menschen Ängste und Bedenken haben. Wise erfüllt alle strengen Kriterien, um sicherzustellen, dass das Geld, das es handhabt, während seiner Übertragung sicher bleibt.
Wise hat Lizenzen bei jeder führenden Regulierungsbehörde des Landes, in dem es tätig ist.
Als zugelassenes elektronisches Geldinstitut wird das Unternehmen von der FCA (Financial Conduct Authority) und HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) im Vereinigten Königreich reguliert, welches seine Hauptstandortstadt ist.
In den USA ist es bei dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) registriert. Darüber hinaus besitzt es Lizenzen als Geldüberträger in allen einzelnen amerikanischen Bundesstaaten, in denen es tätig ist.
In Australien wird es durch AUSTRAC und die Australian Securities and Investments Commission (ASIC) als Geldversender reguliert, Wise Inc.
Das Sicherheitssystem von Wise wird weiter durch sicherheitsstufen auf institutionellem Niveau für ihre durchgeführten Dienste gestärkt.
Als vorbeugende Maßnahme bittet es Kunden um einen 2-Schritte-Login und Verifizierungsverfahren. Es wird durch den Einsatz der neuesten Transport Layer Security weiter gestärkt, die Kundendaten sicher verschlüsselt überträgt und Daten im Ruhezustand verschlüsselt.
In Übereinstimmung mit einer der wichtigen in den FCA-Vorschriften aufgenommenen Bedingungen (die ihre Geschäftstätigkeiten autorisiert), hält Wise unter seinem sogenannten segregierten Kontensystem die Gelder seiner Kunden vollständig getrennt von seinen eigenen Geschäftskonten.
So bleibt das Geld der Kunden sicher, selbst im Fall, dass das Unternehmen in eine missliche Lage gerät.
Eine Gruppe von Elite-Investoren wie die Virgin Group von Sir Richard Branson, IVP (Institutional Venture Partners) und Seedcamp, die mit Wise verbunden sind, beweist weiterhin das immense Vertrauen, das es in seine finanziellen Operationen genießt.
Was noch mehr ist: Wises Umsatz, der im Geschäftsjahr 2019 um satte 53 % auf 222 Millionen Dollar gestiegen ist, spiegelt das Vertrauen der Kunden in das Fintech-Geldtransferunternehmen deutlich wider.
Mit seiner Einzigartigkeit in den Fähigkeiten und Sicherheitsmerkmalen ist es kaum überraschend, dass seine mobile App die höchste Bewertung unter der Liste der Mitbewerber erhält:
Kundendienst
Da Wises Wachstumsstrategie auf einem Empfehlungsnetzwerk basiert, gewährleistet sie einen außergewöhnlichen Kundenservice. Ihr Team von freundlichen Telefonreps, die rund um die Uhr verfügbar sind, zeichnet sich durch die Fähigkeit aus, Probleme ihrer Kunden schnell zu verstehen und persönlich zu lösen.
Das Kundenpersonal von Wise ist fähig und freundlich. Die Mitarbeiter versuchen stets, schnelle Lösungen zu bieten, um gemeldete Probleme zu lösen.
Vorteile
Hier sind die Vorteile von Wise in Kürze.
Für Geschäftspersonen
- Wise ist tatsächlich ein Segen für Unternehmen, die ortsunabhängige, grenzüberschreitende Arbeitskräfte einstellen, die mit viel Leichtigkeit und kostengünstig bezahlt werden können, ohne dass hohe Überweisungs- und Umrechnungsgebühren anfallen.
- Unternehmen, die mit umfangreichen internationalen Transaktionen zu tun haben, profitieren möglicherweise am meisten vom Borderless-Konto. Im Vergleich zum traditionellen Modell ist die Geldbewegung deutlich einfacher, schneller und kostengünstiger.
Mit Wise sind die Überweisungen viel schneller und transparenter als die der Banken.
- Zu Beginn wirst du über die Durchlaufzeit informiert, bevor du die Überweisung deiner Mittel abschließt.
- Die Bearbeitungszeit von Wise-Überweisungen beträgt in der Regel ein bis zwei Werktage und in einigen Fällen geschieht es fast augenblicklich. Da Wise Bankkonten in einer Vielzahl von Ländern unterhält, kann es Überweisungen schnell ausführen. Banken hingegen benötigen in der Regel fünf bis sieben Werktage oder sogar mehr, um Überweisungen zu bearbeiten.
- Unternehmen und Geschäftspersonen, die große und regelmäßige Zahlungen ins Ausland leisten, können erheblich vom Batch-Payment-Tool von Wise profitieren. Mit dem Hochladen einer einzigen CSV-Datei kann ein Kunde bis zu 1.000 Überweisungen durchführen.
Vorteile für alle anderen
Das TransferWise Borderless-Konto ist auch für Nicht-Geschäftsleute ein Segen. Wir leben in einer Zeit, in der Menschen weltweit reisen und sich im Ausland niederlassen, um zu arbeiten.
Die erhöhte Mobilität von Menschen bringt mit sich das regelmäßige Bedürfnis, Gelder an und von Familie und Freunden im Heimatland zu überweisen oder zu empfangen.
Du kannst mehr zu diesem Thema in unserer Bewertung des Wise Borderless Kontos lesen.
Einschränkungen
Werfen wir einen Blick auf die Einschränkungen von Wise.
Überweisungsbetrag
Wise legt Obergrenzen für den zu überweisenden Betrag fest, abhängig von der verwendeten Währung. Für eine standardmäßige grenzüberschreitende Geldüberweisung liegt die Obergrenze bei 1 Million USD, GBP oder EUR pro Überweisung.
Bei Überweisungen aus den USA variiert das Limit je nach Ländern und Währungen, zwischen denen Geld gesendet wird. Möglicherweise sind zusätzliche Identifikationsdokumente für Überweisungen über $10.000 erforderlich.
Es gibt ein jährliches Limit für Überweisungen vom Borderless-Account in US-Dollar: 1 Million USD für persönliche Überweisungen und 3 Millionen USD im Falle von Unternehmensüberweisungen.
Beim Transfer großer Geldsummen kann es sein, dass Wise ein zusätzliches Dokument verlangt, um die Herkunft des Geldes zu überprüfen. Sie möchten sicherstellen, dass du sie nicht zum Geldwäsche verwendest.
Verfügbare Länder
Wise hat eine begrenzte Reichweite. Du kannst Geld aus etwa 20 Währungen senden, darunter USD, EUR, GPB, AUD, INR und HKD.
Beim Empfangen von Geld hast du viel mehr Auswahlmöglichkeiten. Es unterstützt 55 Währungen, einschließlich der oben genannten, sowie THB, CYN, KRW und PHP.
Wise Borderless-Konto und Debit MasterCard sind nur in Großbritannien, den USA, europäischen Ländern, Australien und Neuseeland verfügbar.
Allerdings arbeiten sie daran, mehr Länder in ihre Dienste aufzunehmen.
Zusätzliche Funktionen
Neben dem Geldversand bietet Wise dir auch zwei zusätzliche Funktionen: das Borderless-Konto und eine Kreditkarte.
Borderless-Konto
Das Borderless-Konto ist ein virtuelles Mehrwährungskonto, das es dem Kontoinhaber ermöglicht, sein Geld in über 40 Währungen zu halten. Unabhängig vom Land, aus dem du dein Konto eröffnest, hast du sofortigen Zugriff auf lokale Bankkonten in US-Dollar, britischen Pfund, Euro, australischen Dollar und neuseeländischen Dollar.
Angenommen, du bist in Amerika und hast das Borderless-Konto. Mit diesem Konto kannst du Bankinformationen erhalten, die dir bei Transaktionen im gesamten Euro-Raum helfen, so wie du es tatsächlich vor Ort tun würdest.
Du kannst verschiedene Arten von Transaktionen über eine Reihe von Funktionen von Wise ausführen, einschließlich Kontonummer, SWIFT/BIC und IBAN-Codes und Sortiercode/Routing-Nummer, was schnelle und reibungslose Transaktionen in der gewünschten lokalen Währung ermöglicht.
Geldüberweisungen wie ACH-Transfer wären sonst nicht möglich, es sei denn, du besitzt ein Konto in dem Land, in das das Geld gehen soll.
Eines der besten Dinge am Wise Borderless-Konto ist, dass du in vielen Ländern lokal Geld empfangen kannst, ohne dort ein Bankkonto zu haben.
Darüber hinaus kannst du dieses Geld lokal senden, ohne eine Währungsumrechnungsgebühr zahlen zu müssen.
Bitte beachte jedoch, dass das Borderless-Konto lediglich ein virtuelles Konto ist.
Es fehlen bestimmte Funktionen, die ein herkömmliches Bankkonto besitzt. Zu den von Wise nicht abgedeckten Dienstleistungen gehören: Bargeldtransaktionen, Zahlung von Zinsen und Schecks.
Zusätzlich ist ihr Borderless-Konto, im Gegensatz zu einem Bankkonto, nicht durch staatlich geführte Versicherungssysteme abgesichert.
Du kannst unsere ausführliche Bewertung des Wise Borderless Kontos lesen, um mehr Informationen zu erhalten.
Wise Debit Mastercard
Wise-Debit-Mastercards, die den Kunden kostenlos zur Verfügung gestellt werden, können fast überall auf der Welt verwendet werden.
Mit der Mastercard kannst du in lokalen Währungen bezahlen, ohne zusätzliche Währungsumrechnungsgebühren oder Transaktionsgebühren zu zahlen.
Ein weiteres sehr nützliches Merkmal der Wise Mastercard ist, dass du im Gegensatz zu Geldautomatenkarten keine monatlichen oder jährlichen Gebühren zahlen musst.
Die MasterCard bietet außerdem kostenlose Abhebungen von bis zu 250 USD alle 30 Tage.
Du kannst mehr über die MasterCard in diesem Artikel erfahren.
Mobile Anwendung
Wise-Apps sind sowohl im Android als auch im Apple Store verfügbar.
Du kannst dasselbe Wise-Konto verwenden, um dich bei ihren Anwendungen anzumelden. Das Geldüberweisungsverfahren ist genau dasselbe wie beim Übertragen über ihre Website.
Wise vs. Andere Geldtransferdienste
Du wirst nicht leicht sowohl die Vorteile von Kursen als auch Geschwindigkeit finden, die Wise bietet, wenn du deine Bank, PayPal, Western Union oder andere Wechsel- und Währungsdienste nutzt. Der Wechselkurs von Wise ist REAL, den du auf Google oder in jeder Währungsumrechnungs-App nachprüfen kannst.
Vs. Banküberweisung
| Kriterien | Wise | Banküberweisung |
| Überweisungsgebühren | Kunden erhalten alle Details zu den Gebühren, die sie zahlen. Im Durchschnitt beträgt die Überweisungsgebühr nur 1%. Sie ist geringer – d. h. 0,5% für bestimmte Ziele, während sie für andere bis zu 1,5% steigen kann. Der Empfänger muss keine Gebühren zahlen. Feste Gebühren: $2 für Überweisungen unter $400. Geldüberweisung über eine Inlandsüberweisung oder eine Debitkarte. | Die Bank erhebt sowohl eine feste Überweisungsgebühr als auch eine Währungsumtauschgebühr. Sie liegt im Durchschnitt bei 3%-5%. |
| Währungstauschgebühren | Wise bietet Wechselkurse zum Mittelkurs an, die viel niedriger sind als die Kurse jeder lokalen Bank. | Die Bank erhebt zusätzliche 1-3% auf die Wechselkursgebühren. |
| Geschwindigkeit | Wenn Du Geld aus dem Vereinigten Königreich oder Europa überweist, wird Deine Zahlung und Überweisung vom System automatisch nach Bereitstellung der Kopien genehmigt. Die Überweisung erfolgt innerhalb weniger Minuten oder spätestens innerhalb eines Tages. Aus anderen Regionen dauert der Onboarding-Prozess jedoch länger aufgrund des langen Compliance-Verfahrens. | Überweisungen können 3-5 Geschäftstage dauern. |
| Sicherheit | Wise ist von der britischen FCA autorisiert. Wise-Zahlungen erfordern die vorherige Einreichung von Identifikationsdokumenten. | Es ist sehr sicher, Geld über Banken zu überweisen. Alle müssen von den lokalen Regierungsorganisationen in ihren jeweiligen Ländern autorisiert werden. |
Vs. PayPal
| Kriterien | Wise | PayPal |
| Überweisungsgebühren | Kunden erhalten alle Details zu den Gebühren, die sie zahlen. Im Durchschnitt beträgt die Überweisungsgebühr nur 1%. Sie ist geringer – d. h. 0,5% für bestimmte Ziele, während sie für andere bis zu 1,5% steigen kann. Der Empfänger muss keine Gebühren zahlen. Feste Gebühren: $2 für Überweisungen unter $400. Geldüberweisung über eine Inlandsüberweisung oder eine Debitkarte. | Kunden werden nicht alle Details zu den Gebühren mitgeteilt, die sie zahlen. Der Empfänger soll 3,4% der erhaltenen Gelder zahlen. |
| Währungstauschgebühren | Wise bietet Wechselkurse zum Mittelkurs an, die viel niedriger sind als die Kurse jeder lokalen Bank. | Die Fremdwährungsgebühren plus die Empfängergebühren belaufen sich auf 3,9% bis 4,9% des überwiesenen Betrags. Die Wechselkurse sind viel höher als die Banken. |
| Geschwindigkeit | Wenn Du Geld aus dem Vereinigten Königreich oder Europa überweist, wird Deine Zahlung und Überweisung vom System automatisch nach Bereitstellung der Kopien genehmigt. Die Überweisung erfolgt innerhalb weniger Minuten oder spätestens innerhalb eines Tages. Aus anderen Regionen dauert der Onboarding-Prozess jedoch länger aufgrund des langen Compliance-Verfahrens. | Da die Geldüberweisung von einem PayPal-Konto zu einem anderen erfolgt, ist die Geldübertragung sofort. Allerdings müssen Kunden 2-3 Geschäftstage warten, bis das Geld auf ihrem Konto ankommt. |
| Sicherheit | Wise ist von der britischen FCA autorisiert. Wise-Zahlungen erfordern die vorherige Einreichung von Identifikationsdokumenten. | Paypal ist von der amerikanischen SEC autorisiert, die als strenger gilt als die FCA. Der Beginn von Paypal-Zahlungen erfordert nur relevante Kundeninformationen und deren Bankkontoverbindung. |
Vs. XE
| Kriterien | Wise | XE Money Transfer |
| Überweisungsgebühren | Kunden erhalten alle Details zu den Gebühren, die sie zahlen. Im Durchschnitt beträgt die Überweisungsgebühr nur 1%. Sie ist geringer – d. h. 0,5% für bestimmte Ziele, während sie für andere bis zu 1,5% steigen kann. Der Empfänger muss keine Gebühren zahlen. Feste Gebühren: $2 für Überweisungen unter $400. Geldüberweisung über eine Inlandsüberweisung oder eine Debitkarte. | Bei XE muss man für ihre Geldüberweisung keine Gebühr zahlen, unabhängig von ihrem physischen Standort oder dem gesendeten Betrag. |
| Währungstauschgebühren | Wise bietet Wechselkurse zum Mittelkurs an, die viel niedriger sind als die Kurse jeder lokalen Bank. | XE berechnet Wechselkurse, die auf dem aktuellen Devisenmarkt basieren. Sie sind oft niedriger als die Bankenraten. |
| Geschwindigkeit | Wenn Du Geld aus dem Vereinigten Königreich oder Europa überweist, wird Deine Zahlung und Überweisung vom System automatisch nach Bereitstellung der Kopien genehmigt. Die Überweisung erfolgt innerhalb weniger Minuten oder spätestens innerhalb eines Tages. Aus anderen Regionen dauert der Onboarding-Prozess jedoch länger aufgrund des langen Compliance-Verfahrens. | Je nach der Währung, in der man zahlt, und dem Land, in das Gelder überwiesen werden, dauert es bei XE 2-4 Tage, bis die Überweisung erfolgt ist. |
| Sicherheit | Wise ist von der britischen FCA autorisiert. Wise-Zahlungen erfordern die vorherige Einreichung von Identifikationsdokumenten. | XE Money Transfer, als Teil der Euronet Worldwide Group, ist seit mehr als 20 Jahren im Geschäft mit dem Austausch von Währungen. Die Gruppe umfasst große, hochrangige internationale Finanzdienstleistungsunternehmen. |
Vs. Revolut
| Kriterien | Wise | Revolut |
| Überweisungsgebühren | Kunden erhalten alle Details zu den Gebühren, die sie zahlen. Im Durchschnitt beträgt die Überweisungsgebühr nur 1%. Sie ist geringer – d. h. 0,5% für bestimmte Ziele, während sie für andere bis zu 1,5% steigen kann. Der Empfänger muss keine Gebühren zahlen. Feste Gebühren: $2 für Überweisungen unter $400. Geldüberweisung über eine Inlandsüberweisung oder eine Debitkarte. | Revolut bietet kostenlose Geldüberweisungen, unabhängig von den beteiligten Währungen. Allerdings müssen Kunden über das monatliche Limit von £5,000 pro Monat hinaus eine Gebühr von 0,5% bei jeder Überweisung zahlen. |
| Währungstauschgebühren | Wise bietet Wechselkurse zum Mittelkurs an, die viel niedriger sind als die Kurse jeder lokalen Bank. | An Wochentagen wird der Interbankenkurs ohne jeglichen Aufschlag berechnet, unabhängig von den verwendeten Währungen, mit Ausnahme des thailändischen Baht und der ukrainischen Hrywnja, die einen Aufschlag von 1% verursachen. |
| Geschwindigkeit | Wenn Du Geld aus dem Vereinigten Königreich oder Europa überweist, wird Deine Zahlung und Überweisung vom System automatisch nach Bereitstellung der Kopien genehmigt. Die Überweisung erfolgt innerhalb weniger Minuten oder spätestens innerhalb eines Tages. Aus anderen Regionen dauert der Onboarding-Prozess jedoch länger aufgrund des langen Compliance-Verfahrens. | Lokale Überweisungen mit GBP dauern normalerweise bis zu 24 Stunden, während lokale EUR-Überweisungen bis zu 3 Geschäftstage benötigen. Eingehende internationale Gelder können bis zu fünf Werktage dauern; ausgehende Überweisungen 1-3 Werktage. |
| Sicherheit | Wise ist von der britischen FCA autorisiert. Wise-Zahlungen erfordern die vorherige Einreichung von Identifikationsdokumenten. | Revolut ist von der FCA autorisiert. Allerdings sind seine Dienstleistungen nicht durch das Financial Services Compensation Scheme des Vereinigten Königreichs abgedeckt. |
Nun zu Dir
Wise wird schnell zur beliebtesten Methode für internationale Geldüberweisungen. Es ist einfach zu bedienen, schnell und sicher. Außerdem sind die Gebühren und Wechselkurse einige der besten da draußen.
Obwohl nicht alle Währungen abgedeckt sind, sind die abgedeckten Währungen ausreichend für die meisten Expats. Keine Sorge, es werden bald weitere Währungen hinzugefügt.
Wenn Du also nach einer praktischen, schnellen und kostengünstigen Möglichkeit suchst, Dein Geld international zu überweisen, ist Wise eine gute Wahl.
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