شراء سيارة هو أمر ممتع وجيد حتى تصل إلى الجزء الغير ممتع: دفع ثمنها. إلا إذا كنت تستطيع الدفع نقدًا، فستظل بحاجة إلى العثور على طريقة لتمويل شراء السيارة. ويمكن أن يكون من التحديات الحصول على قرض سيارة إذا كنت مغتربًا في الفلبين. إنه ليس مستحيلًا تمامًا، ولكنك تحتاج إلى الحصول على المعلومات الصحيحة وإدارة توقعاتك.
في هذه المقالة، سوف نقدم لك خيارات تمويل السيارات المختلفة في الفلبين، وعمليات التقدم للحصول على قرض سيارة، وما يجب أن تكون مستعدًا له.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
خيارات تمويل السيارات للمغتربين
تمتلك الفلبين العديد من خيارات التمويل المشابهة لشراء السيارات كما هو الحال في العديد من الدول الغربية. ما لم تكن تستطيع الدفع نقدًا أو عبر تحويل بنكي، فقد تحتاج إلى البحث عن خيارات التمويل المتاحة للمغتربين.
قروض السيارات التقليدية
تقريبًا جميع المؤسسات المصرفية الكبرى في الفلبين لديها قروض سيارات متينة بشروط قد تكون معتادًا عليها.
كلمة تحذير هي أن أسعار الفائدة يمكن أن تكون مرهقة للغاية على حسابك المصرفي، لذا تأكد من أخذ ذلك في الحسبان عند اتخاذ قرارك. حتى إذا كان لديك حساب مصرفي في الفلبين، فإن قرض البنك التقليدي ممكن للمغتربين، ولكنه من الصعب تحقيقه للغاية.
ليس من باب أن المؤسسات المصرفية في الفلبين تريد أن تجعل حياتك أكثر صعوبة بدافع التمييز. ولكن، لنكن صريحين، بالنسبة لشخص غير نزيه، سيكون من السهل كأجنبي الحصول على قرض والفرار من البلاد في حال عدم سداد التزاماتك المالية. البنوك في الفلبين تدرك ذلك، ربما من خلال التجربة، لذلك من الصعب للغاية الحصول على قرض سيارة تقليدي كمغترب.
على الرغم من أنه الأمر محبط للغاية في بعض الأحيان، أعتقد أن هذا أمر عادل جدًا لأن البنوك تعمل لتحقيق الربح، وأن تكون مسؤولة تجاه مساهميها.
تمويل داخلي
هناك خيار شراء من سوق سيارات مستعملة ستتولى عملية التمويل داخليًا أو مع بنك مفضل. معرفة الأشخاص المعنيين يمكن أن يساعد حقًا في هذه العملية. تأكد من الحصول على شروط يمكن إدارتها ولا تقبل سعر فائدة مرتفع مبالغ فيه سيجعلك تدفع كثيرًا مقابل سيارة.
عند شراء سيارة، لا تدع الحماس أو الحاجة الفورية للوصول إلى سيارة تطغى على التفكير المالي الصحيح، لأن هذا يمكن أن يؤدي إلى متاعب مالية في حد ذاته. كن واقعيًا ومعقولًا، وتأكد من فهمك لشروط الفائدة والاقتراض بعمق.
للحصول على قرار مالي حرج مثل هذا، إذا لم يكن الشخص الذي تتعامل معه يتحدث الإنجليزية بطلاقة عالية ولم تتعلم بعد اللهجة المحلية بطلاقة عالية، اصطحب معك شخصًا تعرفه وتثق به يمكنه المساعدة في الترجمة. من المهم دائمًا أن تعرف وتفهم ما توافق عليه عندما يتعلق الأمر بمعيشتك وأموالك.
البنوك الخارجية
أخيرًا، مرة أخرى، يمكن أن يكون من المفيد للغاية الحفاظ على العلاقات المصرفية مفتوحة في بلدك الأصلي. لقد اضطررت لاستخدام خط ائتمان لإصلاحات السيارة من اتحاد ائتماني مقرها الولايات المتحدة عدة مرات. لأنه لا يزال لدي عنوان في الولايات المتحدة، أستطيع قانونيًا القيام بذلك. أوصي بشدة بالحفاظ على نوع من العنوان في بلدك “المنزل” بحيث يمكنك الحفاظ على حساباتك المصرفية.
اعتمادًا على نظام التصنيف الائتماني أو نظام تصنيف الائتمان في بلدك الأصلي، يمكن أن يفتح هذا القروض الشخصية، وخطوط الائتمان، وقروض الأسهم العقارية، وغيرها من المنتجات المصرفية المفتوحة التي يمكن أن تساعد حقًا في شراء سيارة في الفلبين.
فقط للتوضيح، يجب ملاحظة أن البنك في بلدك الأصلي لن يقدم لك قرض سيارة في الفلبين. قروض السيارات هي قروض بضمان ولا يوجد لدى بنك لا يقع في الفلبين طريقة لتحصيل الضمان (السيارة) إذا فشلت في السداد، لذا فهي ليست خيارًا معقولًا حتى. ومع ذلك، يمكن تحويل الخيارات الائتمانية المفتوحة إلى الفلبين واستخدامها لشراء أي شيء تريده – بما في ذلك، في هذه الحالة، سيارة.
كيفية الحصول على قرض سيارة؟
بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون الحصول على قرض سيارة، تهانينا! سأعترف بأنني مررت بهذه العملية عدة مرات وبحثت فيها بشكل كبير، لذا أنا على دراية كبيرة بها، ولكنني فشلت في كل مرة. وذلك على الرغم من عقد العمل الخاص بي كموظف مغترب في الفلبين، مصدر دخل ثابت وصلب يمكنه بوضوح تغطية المدفوعات، والتصاريح العمل المناسبة والتأشيرات المدفوعة مسبقًا.
قد تتساءل، “لماذا؟” كثيرًا ما تساءلت عن ذلك بنفسي! بعيدًا عن المزاح، لأن المتطلبات للحصول على قرض هنا للأجانب، مثلي، صارمة تمامًا ومبررة للغاية.
أصبح الآن بإمكاني الحصول على قرض بسهولة لأنني تواجدت هنا لسنوات (أسست بعض الاستمرارية في الفلبين) وقد قمت مؤخرًا بتمديد عقد العمل الخاص بي لفترة إضافية أخرى لبضع سنوات (لذلك لدي إثبات موثق بأنني سأكون هنا لفترة أطول للعمل).
مع هاتين القطعتين، سأكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة، ولكنني قد قمت بالفعل بتلبية احتياجاتي من السيارات من خلال شراء سيارات مستعملة باستخدام خيارات شراء أخرى (النقد وخطوط الائتمان الأمريكية).
أهلية المغتربين للحصول على قرض سيارة
إذا كنت مغتربًا وترغب في الحصول على قرض سيارة في الفلبين، فسيقدم لك عدد من البنوك الكبرى المساعدة والعروض بأسعار فائدة مناسبة إذا كنت مؤهلاً. BDO هو أحد هذه البنوك التي تقدم قروضًا للأجانب بشرط استيفائهم الشروط. يمكن تلخيص هذه الشروط الخاصة بقروض السيارات في الفلبين في عدة فئات فرعية:
مدة الإقامة
يجب أن يكون المغترب مقيمًا في الفلبين لمدة لا تقل عن سنتين، وأن يكون قادرًا على توثيق استمرار عمله (مثل عقد العمل) أو استمراره في البقاء في الفلبين. في هذه الحالة، لن يقدم البنك طول الاقتراض بأكثر من المدة المذكورة في الوثائق الوظيفية. كمثال، إذا كان لديك عقد عمل مغترب لمدة ثلاث سنوات، فسيقوم البنك بتقديم قرض لثلاثة أشهر فقط لشروط السداد.
الزواج من فلبينية/فلبيني
إذا كانت لديك عائلة فلبينية، فعادة يمكنهم الحصول على القرض أو التوقيع معك ليستلم المغترب القرض. في الواقع، لا يلزم أن يكون المتعاون شخصًا من العائلة، ولكنني دائمًا أجد صعوبة في طلب التزامات مالية من الآخرين نيابة عني، لذلك لم أبحث في هذا الخيار بشكل أعمق. ومع ذلك، من المهم أن تعرف أنه موجود.
عن طريق صاحب العمل
يمكن للمنظمة المستخدِمة كفالة المغترب للحصول على قرض سيارة. في الأساس، هذا يعادل توقيع مؤسستك معك والتزامها بالسداد إذا تخلف الفرد عن السداد.
متطلبات مهمة أخرى لكل من الفلبينيين والمغتربين هي أن يكون عمرك 21 عامًا على الأقل ولا يتجاوز 70 عامًا عند نضج قرض السيارات.
المستندات المطلوبة
إذا كنت تندرج تحت واحدة من هذه الفئات، فهذا رائع! للحصول على قرض سيارة سيكون بالفعل عملية واضحة بالنسبة لك. ستحتاج لتقديم المستندات التالية كمتطلبات للحصول على القرض:
- هوية (عادة ما يكون جواز السفر هو الأفضل)
- إثبات الدخل مثل عقد العمل الخاص بك أو البيانات المصرفية
- إثبات الإقامة المستمرة الخاصة بك في الفلبين (عقد عملك أو التأشيرة الخاصة بك)
- بطاقة شهادة تسجيل الأجانب (ACR)
- إثبات العنوان مثل فاتورة خدمات تحمل اسمك أو نسخة من عقد الإيجار الخاص بك.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك متعاون، فسيتعين عليهم تقديم الوثائق أيضًا. المعالجة ليست فورية مثل بعض الأماكن الأخرى حول العالم ويمكن أن تستغرق من أسبوع إلى أسبوعين للموافقة، لذا تأكد من وضع توقعات بأنك لن تتمكن من أخذ سيارتك مباشرة إلى المنزل.
ملاحظة إضافية مهمة: قد تختلف النتائج حسب توصياتي. لقد وضعت العمليات الرسمية بناءً على ما أعرفه وتجربتي في الفلبين، لكنني سمعت قصصًا عن مغتربين يحصلون على قروض سيارات بسهولة أكبر عبر معرفة مدير البنك المناسب أو كونهم عملاء متكررين لأحد الفروع. لا يمكنني التحقق من هذه القصص بشكل مستقل ولم أخض تجربة مماثلة بنفسي، لكن قد تكون رحلتك أكثر سهولة، إن صح التعبير، من رحلتي أيضًا.
نصيحتي تهدف إلى إعطائك وجهة نظر واقعية عن العملية حتى تتمكن من إعداد نفسك وعدم الشعور بالإحباط، لذلك إذا انتهت عمليتك لتكون أسهل من هذا – اعتبرها انتصارًا كبيرًا للمغتربين! ثم من فضلك عد وعلق عن تجربتك وكيف جعلتها تحدث في هذه المقالة لأنني أيضًا أود معرفة المزيد عنها.
عملية الموافقة
إذا كان لديك كل هذه الأشياء وأهلية للحصول على التمويل، فإن الشيء المهم التالي الذي يجب ملاحظته هو أن عملية الموافقة تستغرق وقتًا. على سبيل المثال، يمكنك الدخول إلى وكالة في الولايات المتحدة والحصول على الموافقة للمغادرة بسيارتك الجديدة في غضون ساعات قليلة. في الفلبين، يستغرق معظم الوكلاء والمقرضين بعض الوقت للتحقق والموافقة على القرض. لذا قد يستغرق الأمر بضعة أيام إلى أسبوعين قبل أن يتم إصدار سيارتك لك.
ومع ذلك، فإن العملية غير مؤلمة نسبيًا. من الممكن أن يتصل بك شخص من المؤسسة المقرضة للتحقق من التفاصيل وإجراء مقابلة هاتفية. بالإضافة إلى ذلك، كمغترب، قد يتم إرسال خدمة للتحقق من عنوانك والمستندات الخاصة بك شخصيًا. قد يشمل ذلك التحقق من العمل أيضًا. فكر فيها كفحص خلفية غير متطفل نسبيًا يمنح المقرض ضمانًا بأنك الشخص الذي تدعي أنك هو وأنك في الحقيقة لديك الوسائل لتقديم السداد.
بمجرد أن يكون المقرض راضيًا ويتم الموافقة على القرض للضمان، سيتم إبلاغك أنت والوكالة لتنسيق تاريخ الإصدار. مرة أخرى، ضع في الاعتبار أن هذه لن تكون عملية تنفيذ في نفس اليوم.
أسعار الفائدة والدفع المقدم
من المهم أيضًا معرفة أنه إذا اخترت تمويل قرض سيارة من خلال مقرض في الفلبين، فستحتاج على الأرجح إلى تقديم دفعة مقدمة. يمكن أن تكون هذه أي شيء من 3% إلى 20% من قيمة السيارة. من الواضح أنه كلما زادت الدفعة المقدمة التي يمكنك تحملها، كلما كانت السيارة أقل تكلفة على المدى الطويل من حيث توفير الفائدة.
بالحديث عن الفائدة، هنا تحتاج إلى إيلاء اهتمام دقيق للشروط المقدمة إليك. قروض السيارات في الفلبين يمكن أن تتفاوت أسعار الفائدة فيهامن حوالي 5% إلى 30% أو أكثر. لم أر شخصيًا أي معدلات فائدة منخفضة جدًا، مثل 1-2%، في التطبيق في أي مكان في منطقة مانيلا الكبرى.
سيحدد البنك معدل الفائدة بناءً على طول فترة السداد، والمخاطر المالية الكلية، وما إذا كان لديك موقعون إضافيون، ودفعتك المقدمة.
آخر شيء نحتاج إلى التأكد منه هو التوضيح مع البنك حول الدفع المبكر للقرض – أحيانًا سيظل عليك دفع الفائدة الكاملة للقرض بأكمله أو رسوم معالجة المدفوعات المسبقة للقيام بذلك. يختلف هذا من بنك لآخر، لذا تأكد من فهم الشروط التي توافق عليها قبل التوقيع على الخط المتقطع.
شيء يستحق النظر
الأعمال في الفلبين يمكن أن تكون في بعض الأحيان ذات طابع اجتماعي أكثر من كونه عمليًا، لذا فإن التحلي بالود والشبكة في المجتمع يعد أمرًا مهمًا في جوانب عديدة من الحياة اليومية. ينطبق هذا بشكل خاص عند إبرام اتفاق مباشرة مع بعض أسواق السيارات المستعملة، أو متاجر السيارات، أو مالكي السيارات الذين يبيعون سياراتهم شخصيًا.
عادة ما يجب أن تكون هناك علاقة قائمة وبعض الثقة بأن المشتري سيكون موجودًا للدفع. على الرغم من أن خيارات القرض المباشر قد لا تعمل للبيع بين الأفراد بشكل خاص لأن البائع عادة لا يمتلك رأس المال التجاري للاستثمار في مثل هذا النوع من الاستثمارات الطويلة الأجل، إلا أنه لا يضر في أن تسأل. في الواقع، اشتريت دراجة نارية بهذه الطريقة لكن الاتفاق كان مع صاحب شركة بنيت علاقة معه وعرفته جيدًا.
أفضل بنك لقروض السيارات
الآن وبعد أن وصلت إلى هذا الحد، سأعطيك بعض الرؤى حول أفضل بنك في الفلبين للحصول على قرض سيارة بناءً على تجربتي وأبحاثي. فهم أن خلفيتك ووضعك واحتياجاتك قد تجعل الأمر مختلفًا، ولكن هذا هو الأفضل في الفلبين بناءً على وقتي هناك كمغترب. حسنًا، دعوني أكون أكثر وضوحًا وأقول أنني سأعطيك مجموعة من البنوك!
إذا لم يكن لديك شركة ترغب في مساعدتك في الحصول على قرض السيارة أو موقع فلبيني مساعد، فإن أفضل بنك لك هو BDO. بينما لا يقدمون أفضل أسعار الفائدة، فإنهم بنك قوي مع فروع وأجهزة صراف آلي في جميع أنحاء البلاد. الأهم من ذلك لهذه المقالة، هم في الواقع سيديرون قروض للأجانب.
ومع ذلك، إذا كان لديك شركة يمكنها مساعدتك أو شخص فلبيني مساعد، فهناك عدة بنوك تعتبر مؤسسات رائعة بأسعار فائدة أقل بكثير. لدى متروبانك، وبنك إيستويست، وBPI عروض قرض سيارة أولية تبلغ حوالي 4-5%. بالطبع، قد تعتمد الحصول على هذا السعر على ظروفك الخاصة، ولكنه نقطة انطلاق أقل بكثير من العديد من البنوك الأخرى، ووفورات الفائدة بالطبع يمكن أن تستفيد منها لخوض رحلة إلى بوراكاي أو بالاوان في عطلة نهاية الأسبوع بدلاً من ذلك!
الخطوات التالية
تمويل سيارة في مكان جديد حيث تختلف فيه الأمور يمكن أن يكون مربكًا. والإنفاق الفعلي للأموال ليس الجزء المم즐 من عملية شراء السيارات في المقام الأول!
ومع ذلك، من المهم أن تعرف إلى أين يمكنك الذهاب للوصول إلى القوة الشرائية التي ستحتاجها للوصول إلى الطريق وتمتع بالحرية لتجربة الحياة في الفلبين على وتيرتك الخاصة. الآن يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عما يمكن أن يتم توقعه إذا كنت ترغب في التمويل وما هي البدائل المتاحة إذا لم تكن مؤهلاً.
آمل أن تكون هذه المعلومات تجعل رحلة البحث عن السيارة والشراء أقل توترًا وأكثر تشويقًا. كما هو الحال دائمًا، لا تنسى أبدًا حمل مظلة و تولوي كايو في الفلبين (مرحبا بكم في الفلبين)! ربما يمكنك حتى أن تطلب من الوكالة مظلة مجانية.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: