دليل لأرخص وسيلة لتحويل الأموال إلى المكسيك

إرسال المال إلى المكسيك آمن وسريع عند استخدام طريقة التحويل الصحيحة.

ولكن مع كل الخيارات المتاحة لك، أي طريقة يجب أن تختار للحصول على أكبر قدر من MXN في الحساب البنكي المستلم؟ يمكن الإجابة على هذا السؤال فقط بعد معرفة خياراتك.

ومع ذلك، فإن هذا الدليل يساعدك في تضييق الخدمة الأفضل لوضعك المالي بحيث يمكنك الحصول على أكبر قدر من MXN في أقصر وقت ممكن ومع أقل رسوم.

أيضًا، يمكنك فتح حساب في Wise للتحقق من أحدث أسعار الصرف ورسوم التحويل. Wise تقوم بتحديث الأسعار يوميًا في صفحة واحدة ملائمة وغالبًا ما تكون من أفضل الطرق لإرسال واستقبال المال في المكسيك.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

معلومه مهمة

إذا كنت ترسل مبالغ كبيرة من المال إلى المكسيك إما إلى حسابك البنكي أو شخص آخر، يجب على المستلم الإبلاغ عن ذلك لحكومة بلده وحكومة المكسيك. علاوة على ذلك، قد تقوم حكومة المكسيك بفرض ضرائب على هذا المال.

تأخذ المكسيك هذا الأمر بجدية، وإذا لم يتم الإبلاغ عن التحويلات الكبيرة إلى حكومتها، فقد ينتج عن ذلك عقوبات على التهرب الضريبي.

التقرير عن حساب بنكي أجنبي (FBAR)

قد تطلب منك حكومة بلدك الإبلاغ عن المال الذي لديك في حساب أجنبي بعد تجاوزه لحد معين.

على سبيل المثال، إذا كنت مغتربًا أمريكيًا ولديك أكثر من 10,000 دولار في حساب بنكي مكسيكي في أي وقت من السنة، يجب عليك الإبلاغ عنه عند تقديم إقراراتك الضريبية السنوية باستخدام استمارة FinCEN 114.

إذا لم تقم بذلك، وتم العثور على أنك مهمِل، قد تواجه عقوبات أو سجن.

تحقق مع حكومتك لمعرفة قواعدها حول إرسال المال والاحتفاظ به في حساب بنكي مكسيكي.

بجانب هذه القواعد المتعلقة بتحويل الأموال، هناك بعض الأمور العامة الأخرى التي يجب الانتباه إليها عند إرسال الأموال إلى المكسيك – دعونا نلقي نظرة عليها.

ما يجب الانتباه إليه عند إرسال الأموال إلى المكسيك

عند إرسال الأموال إلى المكسيك من أي مكان في العالم، يجب أن تضع في اعتبارك رسوم التحويل، الرسوم الثابتة ونسب الرسوم.

الأقسام التالية تصف كل واحد منها بالتفصيل.

رسوم التحويل

عند إرسال الأموال إلى حساب بنكي في المكسيك، ستدفع واحدة أو أكثر من رسوم التحويل التالية.

• الرسوم الثابتة
• رسوم النسبة المئوية
• رسوم الجمع

الرسوم الثابتة

كما يوحي الاسم، الرسوم الثابتة لا تتغير مع كمية المال الذي ترسله إلى المكسيك. سواء أرسلت 1,000 دولار أو 10,000 دولار، فإنك تدفع نفس الرسوم.

هذا يجعل الرسوم الثابتة الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لإرسال كميات كبيرة من المال (أكثر من عدة آلاف من الدولارات) إلى البلاد.

إذا كان لديك حساب في بنك أمريكا، فسوف تدفع 45 دولارًا في رسوم ثابتة بغض النظر عن مقدار ما ترسله إلى المكسيك.

أما Wells Fargo فإنه يفرض رسوم ثابتة قدرها 5 دولارات إذا أرسلت مبلغًا بين 25 و 1,500 دولار إلى BBVA، Santander، و بنوك مكسيكية أخرى.

رسوم النسبة المئوية

على عكس الرسوم الثابتة، تتغير رسوم النسبة المئوية حسب مقدار المال الذي ترسل.

Advertisement

لذا، عند إرسال كميات أصغر من المال إلى المكسيك (حفنة من آلاف الدولارات أو أقل)، من المنطقي اختيار هذا الخيار.

Wise، وهي خدمة تحويل أموال شهيرة بين المغتربين حول العالم، تستخدم رسوم النسبة المئوية لحساب رسوم التحويلات الخاصة بها. مقابل كل 1,000 دولار ترسله عبر Wise، تدفع حوالي 1 في المئة في الرسوم، حوالي 10 دولارات.

هذا يعني أنه يمكنك إرسال ما يصل إلى 4,500 دولار (مع رسوم 45 دولارًا) قبل أن تبدأ في خسارة المال في رسوم التحويل. لأن أي شيء أعلى من ذلك، من الأفضل لك اختيار خيار مثل بنك أمريكا، الذي يفرض رسوم ثابتة تبلغ 45 دولارًا كحد أقصى لجميع التحويلات.

رسوم الجمع

كما قد يكون خمنتم، رسوم الجمع هي مزيج من الرسوم الثابتة ورسوم النسبة المئوية.

لأنك تدفع بالفعل ضعف الرسوم، الخيار الأفضل لك هو تجنب الخدمات التي تعتمد على هذا الهيكل الدفعي. PayPal، Western Union، ومعظم البنوك تفرض رسوم الجمع.

الوحيد الوقت الذي يكون من المنطقي استخدام خدمة تفرض رسوم الجمع هو عند الحاجة إلى المال فورًا، مثل حالة الطوارئ. خلاف ذلك، اختر خدمة تفرض رسوم ثابتة أو رسوم النسبة المئوية.

مع خروج الرسوم عن الطريق، يمكننا الآن النظر إلى جانب آخر مهم لإرسال الأموال إلى المكسيك.

أسعار الصرف

أسعار الصرف هي ما يكون البنك على استعداد لشراء أو بيع عملة به — وعندما يتعلق الأمر بإرسال المال إلى المكسيك، من الواضح أنك تريد أفضل سعر صرف يمكنك الحصول عليه.

ومع ذلك، تريد أيضًا استخدام خدمة تحويل أموال تكون شفافة بشأن أسعار الصرف الخاصة بها، بحيث يمكنك مقارنة ما يقدمونه لك مع الأسعار الموجودة في السوق المتوسط علىXE.com.

Wise هي واحدة من بضع خدمات تحويل الأموال التي تقدم أسعار السوق المتوسطة. لكن هذا لا يعني أنها تعطيك أكبر قدر من المال في النهاية (المزيد عن هذا لاحقًا).

هناك شيء آخر يجب مراعاته عند إرسال الأموال إلى المكسيك، وسنتحدث عنه لاحقًا.

سرعات التحويل

سرعة التحويل هي المدة التي تستغرقها أموالك للوصول من مصدرها إلى حساب بنكي في المكسيك.

عند استخدام خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت مثل Wise، قد يستغرق الأمر ما بين دقائق إلى أيام لوصول أموالك – يعتمد ذلك على اليوم الذي ترسل فيه.

عادةً، إرسال الأموال من الاثنين إلى الأربعاء يمنحك تحويلًا أسرع. بينما الإرسال بالقرب من عطلة نهاية الأسبوع يجعل وقت الانتظار أطول.

هذا شيء يجب مراعاته إذا كنت بحاجة إلى الأموال بسرعة.

هناك دائمًا Western Union لهذه الحالات أيضًا. عادةً ما ينقلون في دقائق بغض النظر عن اليوم، لكن هذه السرعة تأتي برسوم أعلى من تلك التي تفرضها Wise.

البنوك هي عادةً أبطأ طرق لتحويل الأموال، ولكن عند إرسال مبالغ كبيرة – تزيد عن 10,000 دولار – تميل إلى أن تكون الأكثر فعالية من حيث التكلفة.

بعد تفحص رسوم التحويل وأسعار الصرف وسرعات التحويل، دعونا نلقي نظرة على خياراتك لإرسال الأموال إلى المكسيك.

الأمان

عند إرسال المال إلى المكسيك، يجب دائمًا الاهتمام بأمن أموالك وبياناتك.

لذلك، تأكد من أن البنك أو مزود خدمة تحويل الأموال الذي تختاره يمتثل لأي لوائح مصرفية في كل من الولايات المتحدة والمكسيك.

لضمان أمان أموالك، يجب عليك مراجعة معايير المزود ضد غسيل الأموال وغيرها من المتطلبات الدولية التي ينبغي عليهم الامتثال لها.

البحث الإضافي قليلاً يذهب بعيدًا لضمان حصولك على تجربة آمنة عند إرسال أموالك إلى المكسيك.

يمكنك أيضًا استخدام VPN لزيادة خصوصيتك وأمانك على الإنترنت عند إرسال الأموال عبر الإنترنت.

خيارات خدمة تحويل الأموال

عندما يتعلق الأمر بإرسال المال من الخارج إلى حسابك البنكي في المكسيك، لديك العديد من الخيارات، لذا دعونا نلقي نظرة على كل واحد.

Wise

إذا لم تكن قد أرسلت الأموال إلى المكسيك من قبل،Wise قد يكون الخيار الأفضل لك في البداية حيث أنه يقدم مبالغ تحويل أكبر مقابل مبالغ تقل عن 10,000 دولار بالمقارنة مع الطرق الأخرى في هذه القائمة.

على سبيل المثال، مقابل تحويل بمقدار 1,000 دولار إلى المكسيك، تحصل على أسعار صرف عادلة في منتصف السوق وتدفع الرسوم التالية:

• خصم بنكي — رسوم 1.60 دولار
• تحويل بنكي — رسوم 4.14 دولار
• بطاقة الخصم — رسوم 12.05 دولار
• بطاقة الائتمان — رسوم 38.92 دولار

كما أن Wise تضيف رسومًا بنسبة 0.85 بالمئة على تحويل بقيمة 1,000 دولار.

بعد الانتهاء من كل شيء، ستحصل على 20,474.10 بيزو مكسيكي في حسابك البنكي المكسيكي إذا قمت بتحويل 1,000 دولار باستخدام طريقة الإيداع البنكي عبر Wise.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن هذه الخدمة، تفضل بقراءة مراجعتنا المفصلة لخدمة Wise. Wise متاح على أندرويد or iOS.

Remitly

Remitly هي خدمة تحويل أموال عبر الإنترنت أخرى تقدم أسعار صرف تنافسية وتمارس الشفافية. على سبيل المثال، السعر الذي تراه عند بدء عملية التحويل هو السعر الذي تدفعه بالفعل.

بخلاف Wise، فإن Remitly تقوم بزيادة سعر الصرف بنسبة تتراوح بين 1% إلى أقل من 3%. وبالنظر إلى ذلك، عند إرسال 1,000 دولار إلى المكسيك باستخدام Remitly، تحصل على 20,120 بيزو مكسيكي في حسابك البنكي المكسيكي.

ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أن Remitly لديها حدود تحويل. في فترة 24 ساعة، يمكنك تحويل مبلغ يصل إلى 2,499 دولارًا فقط إلى المكسيك.

قد لاحظت، مع ذلك، أن Remitly يقدم أقل مبلغ من البيزو المكسيكي في النهاية، لذا فإن الخيار الأفضل لك هو استخدامه فقط إذا لم تتمكن من استخدام خيار آخر في هذه القائمة.

التحويلات البنكية

قد لا تكون التحويلات البنكية الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لإرسال المال إلى المكسيك بعدة آلاف.

ولكن للمبالغ الكبيرة، مثل 10,000 دولار أو أكثر، من المنطقي تحويلها عبر بنك. ذلك لأن البنوك تفرض رسوم ثابتة، لذا لا يهم مدى مقدار المال الذي ترسله، تظل الرسوم كما هي.

Citibank هو أرخص البنوك عندما يتعلق الأمر بإجراء التحويلات المالية الدولية. فهو يفرض رسومًا منخفضة تصل إلى 25 دولار لكل تحويل دولي. إذا كان لديك حساب Citigold أو Citi Priority، ستدفع أقل – 17.50 دولارًا. عملاء Citigold الخاصين لا يدفعون أي رسوم.

ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن Citibank يأخذ جزءًا من أسعار الصرف، بنسبة تتراوح بين 0.01% إلى 0.5%، لذا لن تحصل على أسعار السوق المتوسطة.

هذا يعني أن Citibank سيعطي فقط 20,055.75 بيزو مكسيكي لتحويل بقيمة 1,000 دولار و205,185.75 بيزو مكسيكي لتحويل بقيمة 10,000 دولار.

وبالنظر إلى ذلك، فإن Citibank أكثر تكلفة بالنسبة لتحويلات 1,000 دولار ولكنه الأقل تكلفة لتحويلات 10,000 دولار إلى المكسيك.

Western Union

Western Union قد تكون واحدة من أسرع الطرق لإرسال المال إلى المكسيك، لكنها ليست الأرخص.

Advertisement

هذا لأن Western Union يقوم بأخذ نسبة 2.5% من سعر الصرف في منتصف السوق كرسوم. وعلاوة على ذلك، رسوم التحويل الخاصة بها كالتالي:

• بطاقة ائتمان — 29.99 دولار
• بطاقة الخصم — 2.99 دولار

لذلك، إذا أرسلت 1,000 دولار عبر Western Union ستحصل على 20,372 بيزو مكسيكي، وهو أقل من Wise ولكنه أكثر من Citibank.

أخيرًا، يمكنك تحويل مبلغ يصل إلى 5,000 دولار إلى المكسيك باستخدام Western Union.

Xoom (PayPal)

يتيح لك Xoom إرسال المال إلى المكسيك بدون رسوم تحويل إذا استخدمت PayPal أو الحساب البنكي للدفع للتحويل.

لكن، Xoom ليس مجانيًا تمامًا. إذا استخدمت بطاقة الخصم أو الائتمان، ستدفع رسومًا بقيمة 3.99 دولار. أيضًا، Xoom يأخذ رسومًا من سعر الصرف، تصل إلى 2% إلى 4%.

وبالنظر إلى ذلك، إذا أرسلت 1,000 دولار إلى المكسيك عبر Xoom، ستحصل على 20,277 بيزو مكسيكي في المقابل. بالنسبة للتحويلات الصغيرة، هذا هو ثاني أقل سعر بعد Citibank.

بشكل عام، موقع Xoom سهل الاستخدام ويعمل بشكل خاص بشكل جيد مع PayPal. لديهم أيضًا تطبيق لنظامي التشغيل Android وiOS.

عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي

من الممكن سحب المال من جهاز صراف آلي في المكسيك، على الرغم من أنك ستدفع رسومًا للقيام بذلك.

الرسوم التي تفرضها البنوك المكسيكية عادةً تتراوح بين 20 و80 بيزو مكسيكي. ثم هناك الرسوم التي يفرضها البنك الذي تتبعه في بلدك — ما لم يكن لديك بنك TD أو Charles Schwab. هذه البنوك ترد لك رسوم أجهزة الصراف الآلي الدولية.

بالإضافة إلى ذلك، حدود السحب اليومية في المكسيك محددة بين 4,000 و8,000 بيزو مكسيكي، يعتمد ذلك على البنك و/أو جهاز الصراف الآلي الذي تستخدمه.

العملات المشفرة

اعتبارًا من عام 2023، العملة المشفرة ليست عملة قانونية في المكسيك. لكن لا يزال بإمكانك استخدامها.

البلاد لديها أكثر من 50 ماكينة صراف آلي لبيتكوين وقت كتابة هذا التقرير مبعثرة في جميع أنحاء البلاد. لذا، سحب النقود من حساب البيتكوين لن يكون من الصعب ما دمت قريبًا من ماكينة البيتكوين.

تبادل النقود

الخيار الأخير لديك عند إرسال المال إلى المكسيك هو إحضار النقود معك و تبادلها داخل البلد.

عند وصولك إلى المكسيك، يمكنك تبادل دولارات الولايات المتحدة إلى بيزو مكسيكي في أكشاك صرف العملات المحلية.

ما عليك سوى البحث عن casa de cambio في جوجل، وسيكون بإمكانك العثور على واحدة بالقرب منك.

ومع ذلك، لا ينصح بإحضار الكثير من النقود لتبادلها في المكسيك. على الرغم من أنها تعتمد على casa de cambio الذي تذهب إليه، يمكنك توقع دفع حوالي 10% في زيادات سعر الصرف.

هذا يعني، يمكنك دفع ما يصل إلى 100 دولار لتبادل 1,000 دولار — وهذا ليس مفيدًا جدًا لك.

مهما كانت خياراتك، تجنب أكشاك صرف العملات في المطار لأنها ستحتوي على أسوأ أسعار الصرف.

أفضل طريقة لإرسال المال إلى المكسيك

كما ترون من الجدول أدناه، Wise هو خيارك الأفضل عند إرسال 1,000 دولار إلى المكسيك. ولكن مع اقتراب المبلغ من 10,000 دولار، تميل التحويلات البنكية إلى منح المزيد من البيزو المكسيكي عند جهة الاستلام.

الطريقة	السرعة	1,000 دولار	10,000 دولار
Wise	1 إلى 3 أيام	20,474.10 بيزو مكسيكي	204,804.72 بيزو مكسيكي
Western Union	1 إلى 4 أيام	20,372 بيزو مكسيكي	NA
Xoom	يوم واحد	20,277 بيزو مكسيكي	202,766 بيزو مكسيكي
Remitly	1 إلى 3 أيام	20,120 بيزو مكسيكي	NA
Citibank	2 إلى 3 أيام	20,055.75 بيزو مكسيكي	205,185.75 بيزو مكسيكي

الآن بعد أن لدينا بعض الأرقام الأساسية من الجدول أعلاه، دعونا نغوص في بعض التوصيات الخاصة بكل دولة.

التوصيات الخاصة بكل دولة

عند إرسال الأموال إلى المكسيك من الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو كندا، إليك أفضل الخيارات المناسبة لك.

الولايات المتحدة

Wise هو خيارك الأفضل لإرسال المال من الولايات المتحدة إلى المكسيك. في التحويلات التي تقل عن 10,000 دولار، هم يقدمون أكبر قدر في النهاية المستلمة.

إذا كان عليك إرسال أكثر من 10,000 دولار، فيجب عليك استخدام Citibank. مع رسم قدره 25 دولارًا فقط للتحويلات الدولية، سيكون من الصعب العثور على سعر أفضل.

المملكة المتحدة

Wise تأتي كأفضل خدمة تحويل لأصحاب الحسابات البنكية في المملكة المتحدة الذين يرغبون في تحويل مبلغ أقل من 10,000 جنيهاً إسترلينياً إلى المكسيك.

إذا كنت ترغب في إرسال أي مبلغ أعلى من ذلك، تحقق منبنك لويدز. إنه يفرض فقط 9.50 جنيهاً إسترلينياً مقابل التحويلات المالية الدولية.

كندا

مثل مع بقية الدول المذكورة أعلاه، Wise يتفوق عندما يتعلق الأمر بإرسال المال إلى المكسيك من كندا – طالما أن المبلغ يقل عن 10,000 دولار كندي.

عندما ترسل مبالغ أعلى، من الأفضل لك اختيار التحويل البنكي باستخدام RBC البنك الملكي الكندي. يفرض البنك الملكي الكندي رسومًا قدرها 10 دولارات كندية فقط للتحويلات الدولية.

الآن، الأمر متروك لك

الآن، يجب أن تعرف أي طريقة لخدمة تحويل الأموال هي الأرخص لإرسال الأموال إلى المكسيك.

معرفة هذا يساعدك في اتخاذ أفضل قرار لوضعك المالي ويأمل أن يحقق أكبر قدر في الجهة المستلمة. 

لا تنسَ أن فتح حساب في Wise. تقوم Wise بتحديث أسعار الصرف ورسوم التحويل يوميًا على صفحة واحدة مريحة وهي غالبًا من أفضل الطرق لإرسال واستقبال الأموال دوليًا، مما يساعدك في توفير الوقت والمال.