تأمين صحي للعائلات المغتربة: ما تحتاج إلى معرفته

عندما تنتقل إلى بلد آخر مع عائلتك، هناك الكثير من الأمور التي يجب مراعاتها، بدءًا من اختيار المدرسة المناسبة لأطفالك إلى العثور على مربية واختيار الحي الذي تريد أن يكبر فيه أطفالك. ولكن هناك عامل حاسم آخر لا يجب أن تتجاهله: التأمين الصحي.

بمجرد أن تعيش في الخارج، من المحتمل أنك لن تكون مشمولًا بنظام الرعاية الصحية العامة لبلدك الأم. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى الاعتماد على التأمين الصحي الخاص لحماية عائلتك.

في هذه المقالة، سنرشدك خلال كل ما تحتاج إلى معرفته عن التأمين الصحي للعائلات المغتربة: كيفية توفير المال، وما هي أنواع التغطية التي يحتاجها الأطفال الصغار عادةً، وكيفية تنظيم خطط الأسرة، وأي مقدمي خدمات عالميين يقدمون أفضل قيمة.

سواء كنت تخطط للإقامة طويلة الأمد أو بدأت للتو، سيساعدك هذا الدليل على اتخاذ قرار مستنير.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

توفير المال مع التأمين الصحي للعائلة

إليك شيء لا يدركه العديد من العائلات المغتربة: يمكنك الحصول على خصومات كبيرة عند شراء التأمين الصحي كعائلة. رغم أن الخصومات والمتطلبات تختلف بين شركات التأمين، إليك ما يبدو عليه الأمر بشكل عام:

• خصم 20% لعائلة من 4 أفراد
• الطفل الثاني يحصل على خصم 50% على سعره الفردي
• الطفل الثالث وما بعده مجاني

من الجيد أيضًا معرفة أن معظم مقدمي التأمين لا يذكرون هذه الخصومات علنًا. يمكن أن يكون من المزعج معرفة ذلك لأنك في معظم الحالات تحتاج إلى الاتصال بهم بشكل فردي للحصول على التفاصيل.

كيفية الحصول على خصم عائلي

المتطلب الرئيسي للحصول على خصم من خطة عائلية هو أن كل فرد في العائلة ضمن الخطة يجب أن يحصل على نفس المزايا.

لتعطيك فكرة، إذا كنت تريد أن يحصل أطفالك على تغطية شاملة، أشياء مثل تغطية المرضى الخارجيين، وزيارات الطبيب العام، والأدوية الموصوفة، والفحوصات الدورية، فعلى الأم والأب أيضًا أن يحصلوا على نفس مستوى التغطية. لا يمكنك مزج وتوفيق مستويات فوائد مختلفة ضمن نفس الخطة العائلية.

اعتمادًا على كيفية النظر إليه، يمكن أن يكون هذا ميزة وعيبًا. في العديد من العائلات، فقط يريدون أن يحصل الجميع على تغطية مماثلة لأنه من الأسهل إدارتها وتذكرها. كما يمكنهم رؤية الطبيب معًا في نفس الوقت عندما يكون الجميع مريضًا (وهو ما يمكن أن يحدث أكثر مما تتوقع، لأن الجراثيم تنتشر بسهولة داخل الأسرة).

أحيانًا، يتحول زيارة المستشفى لأشياء مثل الفحوصات الدورية إلى نشاط عائلي. وفي العديد من الحالات، يمكن أن تعوض الخصومات العائلية عن تكلفة التغطية الإضافية التي تحصل عليها.

نصيحة: هناك بعض الطرق لتحسين هيكل قسط التأمين لعائلتك. لكن كل شركة تأمين مختلفة. لذلك، قد ترغب في العمل مع وسيط ذو خبرة متخصص في هذا الموضوع، مثل تينزنج باسيفيك، للمساعدة في العثور على التغطية المناسبة ضمن ميزانيتك.

التغطية الشائعة للأطفال الصغار

كل عائلة لها متطلبات مختلفة لتأمين الصحي العائلي. بالنسبة لبعض العائلات، يرغبون في أن يقوم التأمين الصحي بدفع كل شيء، من التطعيمات والفحوصات الصحية الروتينية إلى تغطية المرضى الخارجيين والتنويم بالمستشفى. أما بالنسبة للآخرين، فإنهم يريدون بشكل رئيسي التغطية للتكاليف الباهظة.

بناءً على ما رأيته، فإن العائلات التي لديها أطفال صغار تختار دائمًا تقريبًا الحصول على مزايا شاملة تغطي النطاق الكامل للعلاجات التي قد يحتاجها أطفالهم، بما في ذلك الرعاية الدورية وتغطية المرضى الخارجيين. بهذه الطريقة، يمكنهم أخذ أطفالهم إلى الطبيب فورًا كلما كانوا مرضى.

تشمل التغطية الأكثر شعبية للعائلات:

• زيارات الطبيب العام واختصاصي الأطفال بالإضافة إلى رسوم الاستشارة
  
• تكاليف الرعاية الروتينية مثل الفحوصات المنتظمة، الاختبارات التشخيصية، الأشعة السينية، والأدوية الموصوفة
  
• تغطية الطوارئ لحوادث وأمراض مفاجئة
  
• برامج صحة الأطفال والتطعيمات للحفاظ على صحة أطفالك

هذا النهج الشامل يمنحك راحة البال كوالد. لا تتردد في أخذ طفلك إلى الطبيب بسبب تكاليف القلق، ولا تتعامل مع ضغوط الفواتير الطبية الكبيرة فوق اعتنائك بطفل مريض.

ومع ذلك، إذا كان الميزانية هي الاهتمام الرئيسي، يمكنك اختيار “الطوارئ فقط” خطة (وتعرف أيضًا بتغطية المرضى الداخليين). هذه تغطي المواقف الطبية الخطيرة التي تتطلب التنويم بالمستشفى ولكن تترك الرعاية الروتينية كمصاريف تدفع من الجيب. إنها طريقة أخرى للحفاظ على انخفاض الأقساط.

الفواتير المباشرة بدون نقد

أحد أفضل الأشياء حول الحصول على التأمين الصحي للعائلة هو أنهم يمكنهم القيام بالفواتير مباشرة مع المستشفى. تخيل محاولة دفع التكاليف الطبية مسبقًا لزوجك وطفليك في مستشفى بالخارج، ثم تقديم طلبات سداد منفصلة لكل فرد من أفراد العائلة. إنها كابوس من الأعمال الورقية وتدفق النقد.

مع الفواتير المباشرة بدون نقد، تقدم ببساطة بطاقة التأمين الخاصة بك والفاتورة توجه إلى شركة التأمين مباشرة. هذا يعمل للرعاية الداخلية، والزيارات الخارجية، والعلاجات السنية، ورعاية الأمومة في آلاف المستشفيات والعيادات الدولية في الدولة التي تقيم بها وحول المنطقة.

كلما زاد عدد أفراد الأسرة لديك، كلما كان ذلك أكثر أهمية. لا تريد أن تدفع آلاف الدولارات وتدير مطالبات متعددة عندما يمرض شخص ما.

نصيحة: إذا كنت تبحث عن توفير المال على الأقساط، يمكنك اختيار مزود يقدم فقط الفواتير المباشرة للخدمات الداخلية مع متطلبات الدفع وتقديم المطالبات للرعاية الخارجية. هذا يقلل من تكاليف الأقساط الخاص بك، ويمكن استخدام فريق خدمة العملاء لدى السمسار للمساعدة في عملية المطالبات.

التخطيط لتغطية الأمومة

إذا كنت تخطط لإنجاب طفل، فمن المهم التخطيط لتغطية الأمومة مقدمًا لأن معظم البلدان لا تقدم رعاية الأمومة المجانية للمغتربين ويمكن أن تكون تكاليف رعاية الأمومة مرتفعة.

تغطية الأمومة توفر الحماية المالية لـ:

• مضاعفات الحمل التي قد تحدث
• تكاليف الولادة الروتينية، سواء كان ذلك ولادة طبيعية أو قيصرية
• الإقامة في المستشفى للولادة والتعافي
• زيارات ما قبل الولادة طوال فترة الحمل
• رعاية حديثي الولادة في تلك الأيام والأسابيع الأولى الحيوية

إليك التحدي: خطط الأمومة تأتي مع فترة انتظار إما تصل لـ 10 أشهر أو 12 شهرًا قبل أن تبدأ أي فوائد. هذا يعني أنه يجب أن تكون التغطية موجودة قبل البدء في محاولة الحمل.

تغطية إضافية من التأمين على الحياة الدولي

التأمين الصحي يحميك عندما تكون على قيد الحياة، ولكن ماذا يحدث لعائلتك إذا وقع لك مكروه في الخارج؟ التأمين على الحياة للمغتربين يملأ هذه الفجوة بتغطية تتبعك عالميًا.

المزايا الرئيسية التي تجعل التأمين على الحياة للمغتربين مختلفًا:

• تغطية عالمية وقابلية التنقل. تبقى تغطيتك سارية بغض النظر عن المكان الذي تنتقل إليه
• أقساط مستوية ثابتة لا تزداد مع التقدم في العمر أو التضخم
• أسعار معقولة مقارنة بالتأمين على الحياة المحلي في العديد من وجهات المغتربين
• شروط مرنة من 5 سنوات إلى سياسات مدى الحياة
• تغطية كبيرة بمبلغ مؤمن عليه بدءًا من 100,000 دولار أمريكي، يورو، أو جنيه استرليني

هذه النوعية من التغطية تساعد في التخفيف من المخاطر المالية لعائلتك وتوفر الحماية عندما يحدث شيء غير متوقع ولا يمكنك تقديم الدعم المالي بعد الآن. هذا يمكن أن يكون مهمًا بشكل خاص إذا كنت المورد الرئيسي للدخل لعائلتك.

أفضل خيارات التأمين لتأمين العائلة

هناك العديد من شركات التأمين التي تقدم خطط التأمين الصحي للمغتربين، مثل:

• ALC Health
• Allianz Care
• AXA Global Healthcare
• April International
• Bupa Global
• Cigna Global
• Foyer Global Health
• Globality Health
• Insured Nomads
• Lloyd’s of London
• Luma Health
• Morgan Price
• MSH International
• William Russell
• VUMI

المزود المناسب لعائلتك يعتمد على عدة عوامل:

• حيث تعيش (بعض شركات التأمين أقوى في بلدان معينة)
• عدد أفراد الأسرة الذين تغطيهم (حيث أن لكل شركة تأمين سياسة خصم عائلية مختلفة)
• ما هي الفوائد التي تهمك أكثر
• ما يمكنك العيش بدونه
• قيود ميزانيتك

نظرًا لأن هناك العديد من الخيارات والعوامل المعنية، فإن شراء تأمين العائلة بنفسك يمكن أن يكون تحديًا. لذا في رأيي، عندما يتعلق الأمر بتأمين العائلة، من الأفضل استخدام وسيط. يمكنهم مساعدتك في تضييق الخيارات والعثور على الخطة المناسبة دون تكلفة إضافية، مما يوفر لك الوقت والصداع.