如果你打算住在巴拿马，你需要拥有一个本地银行账户。
有很多选择。这个国家是一个离岸银行中心，拥有发达的金融部门。巴拿马和国际银行混合为外籍人士提供服务。
在这篇文章中，我将告诉你在巴拿马开设银行账户所需了解的一切。我们将涵盖以下主题：
- 你应该拥有本地银行账户的原因；
- 要求和必要的文件；
- 如何选择银行；
- 逐步开户流程；
- 账户选项和费用；
- 法律和税收义务；
- 一般银行提示。
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Contents
在巴拿马开户安全吗？
您可能会对将资金存放在外国账户中感到紧张，但您可以放心，巴拿马的银行值得信赖且安全。
以下是世界各地外籍人士选择在巴拿马银行开户的四个原因：
- 这里有与外国人合作记录良好的信誉良好的银行。许多提供英语服务。
- 巴拿马致力于保护居民的金融隐私。本地银行优先考虑保密性并保护客户的信息。
- 美元是官方货币，这保持了经济和银行环境的稳定。
- 巴拿马通过了金融法规，以确保银行系统的顺利运行。由巴拿马银行管理局监督银行并确保它们遵循规则。金融机构需对其行为负责。
你为什么需要一个本地银行账户
搬到这里之后，您有很多理由需要在巴拿马开设银行账户。
签证申请
首先，您需要在巴拿马开户才能申请居留权。
根据您的签证类型，您可能会被要求在账户中存入一定金额。这是为了向政府表明您有足够的资金来养活自己。例如，我的友好国家签证需要在当地银行存入5000美元。
获取薪水
如果您计划 在巴拿马公司工作，您将需要一个本地银行账户来获取薪水。
将钱汇到巴拿马
如果您使用当地银行账户，您将能够更轻松地转账到巴拿马账户。国际账户间的电汇费用昂贵，可能需要数天才完成。
支付公用事业
在巴拿马拥有银行账户使支付公用事业和其他服务更容易。房租、电费、互联网、有线电视和水费都可以通过本地银行账户即时转账支付。这也适用于充值手机计划和公共交通卡。您将无法通过国外银行的直接存款支付这些服务。
日常购物的额外费用节省
在本地银行开户可以为您节省日常购物的额外费用。
如果您使用外国借记卡购买产品或提取现金，您可能会因此损失国际交易费用。
开户要求
居民和非居民都可以在巴拿马开设银行账户，但大多数本地银行更愿意与拥有合法居留身份（或已开始申请过程）的客户合作。
该国有严格的反洗钱措施，外国人必须提供证明其资金合法的文件。
开设本地银行账户时，您将被要求提供以下文件：
- 您的护照。
- 第二份身份证明，如驾照。
- 来自另一家银行的推荐信，包含您作为客户的时间和账户余额。
- 来自移民律师的推荐信。
- 巴拿马居址证明：租赁合同或带有您姓名和居住地址的最新公用事业账单。
- 收入证明：工资单、银行对账单或雇主证明信。
如果能证明与巴拿马的个人或经济联系，当地银行更可能接受您成为客户——为了保险起见，请带上您雇佣合同、居留卡或国家移民局的移民身份文件副本。
所有文件都必须经过公证并以西班牙语书写。如果您的文件是英语或其他语言，请找官方翻译翻译并签名。
您的文件 将在三个月后过期，因此建议在出发前几周向您的祖国请求文件，并在抵达巴拿马后立即开设新账户。
巴拿马的一些银行要求最低存款可以从100美元到1000美元或更多。您可以在开户后通过现金或电汇方式进行首次存款。
在巴拿马选择银行
巴拿马有超过50家银行。
其中两家由政府控制——国家银行和储蓄银行——其他是私营银行。私营部门分为国内银行和国际银行。
在寻找本地银行时考虑以下几点：
- 位置： 巴拿马城以外的银行选项有限。如果您打算住在国家的其他地方，您有两个选择。您可以选择一家在全国范围内设有分行和ATM的银行，或者在您需要亲自服务时前往首都——国际银行的基地。
- 英语工作人员的可用性： 许多巴拿马的国际银行提供英语服务。如果您不讲西班牙语，最好避免国内银行，因为英语客服的可用性不稳定。可以选择那些有和讲英语人士合作经验的国际银行。
- 在线银行服务： 巴拿马的大多数银行都有网站，您可以在全国任何地方进行日常银行业务。在选择银行之前，请访问其网站以确保其易于使用并提供您需要的服务。这点尤其重要，如果您住在离分行较远的地方。
以下是外籍人士在巴拿马最常使用的一些银行列表：
Banco General
最受欢迎和方便的银行是 Banco General.
这家巴拿马私人银行在每个巴拿马城的街区和全国的许多地方都有分支，即使在小镇上。您几乎在每个街角的药店、超市、地铁站都能找到Banco General的ATM。
Banco General账户附带一款名为Yappy的即时支付应用程序，您可以用它在商店、出租车、街头商贩、药房等处支付。
开设Banco General账户的要求很严格，您必须展示与巴拿马的强经济联系——通常是居留权或雇佣合同。
Banco General的储蓄账户开户最低存款金额为50美元。
Banistmo
Banistmo 是巴拿马最大的银行之一，是属于Bancolombia集团的一部分。它在全国范围内表现强劲，各省都有分行和ATM。Banistmo通过其移动银行网站的聊天功能提供24/7客户服务。
就可接触性和可用性而言，Banistmo紧随Banco General之后。
我在搬到巴拿马后一周内开设了Banistmo储蓄账户。Banco General是我的首选，但由于我还不是居民——我的签证申请过程才刚开始——他们拒绝了我。
幸运的是，Banistmo接受了我律师解释我移民身份的信函。
如果您刚到巴拿马，通常开设Banistmo账户比Banco General更容易。
Banistmo对外国人在其储蓄账户的开户最低存款要求为500美元。
Scotiabank Panama
Scotiabank Panama 是一家大型加拿大银行，其区域总部位于巴拿马城。凭借完善的客户服务和讲英语的员工，Scotiabank是居住在首都的外籍人士的绝佳选择。
尽管在巴拿马城有几家Scotiabank分行和ATM，但您在其他地方找不到这家银行。幸运的是，它提供优质的移动银行平台，但您需要准备好在每次想去分行时造访城市。
在Scotiabank Panama开设储蓄账户，您需要初次存款100美元。
BAC Credomatic
BAC Credomatic 总部位于中美洲和加勒比地区。其总部位于哥斯达黎加圣何塞。
这个银行集团提供许多金融服务，包括银行业务、信用卡和贷款服务给本国公民和外国居民。外籍人士通常发现比起在Banco General或Banistmo申请信用卡，在BAC更容易获得批准，因为要求较宽松。
巴拿马城和其他大城镇如Chitré、Penonomé、Colón、David、Santiago和Las Tablas都有BAC分行和ATM。大多数外籍人士热门目的地都在这些城市两个小时车程内。
BAC Panama要求储蓄账户的最低开户存款为50美元。
环球银行
环球银行 有为巴拿马和国际客户服务的经验。其网站有提供英文版，并且该银行以其友好的客户服务而闻名。拥有多种账户选项，环行银行准备满足外籍人士的金融需求。
环球银行在巴拿马城及全国各地拥有庞大的分行网络。除了Banco General和Banistmo外，环球银行在首都以外的网点比这份名单中的任何其他银行都要多。
环球银行储蓄账户最低开户存款金额为50美元。
多元银行
多元银行 在当地银行业中享有良好的声誉，客户满意度高。这家巴拿马银行因其多种服务而是外籍人士的好选择，例如银行业务、信用卡、贷款、投资和保险。如果您正在寻找商业或车险，多元银行有可靠的计划。
多元银行在全国范围内有不断增长的分行和ATM网络。
巴拿马城有多家分行，各省主要城市都有多元银行的办事处。
准备至少存入50美元以开设多元银行储蓄账户。
银行账户类型
巴拿马的银行提供外籍人士重要的账户类型。国内银行和国际银行的账户选项包括：
- 储蓄账户
- 支票账户
- 信用卡账户
- 多货币账户，对于处理两种或更多种货币的外籍人士非常实用。
- 投资账户
- 存单（CD），一种具有高利率的定期存款账户。
储蓄和支票账户是计划在巴拿马支付日常开销的外籍人士最常见的选择。
账户类型因银行而异，所以请联系您感兴趣的银行或访问其网站以确保它提供您需要的服务。
开立账户的步骤指南
以下是您需要遵循的步骤在巴拿马开设银行账户：
选择银行
为了找到符合您需求的银行，请向其他外籍人士和您的律师询问建议。
收集申请文件
收集我上面列出的文件，并确保它们经过正确翻译和公证。最好准备每份文件的副本，以备不时之需。
与银行代表会面
外国人需要亲自申请银行账户。可以预约，但您也可以直接进入分行。一名银行职员会查看您的文件，并帮助您选择适合您的账户类型。
填写申请表
代表将指导您填写账户的申请表。
完成验证过程
银行将检查您的文件，并可能会问您一些有关您财务的简单问题。
支付初始存款
您需要存入金额，具体金额因银行而异，以激活您的账户。
接收账户详细信息
一旦您的账户获批，银行将提供您的账户号码及其他重要信息。您还将收到您的借记卡，通常在账户激活后立即领取。您的银行代表将向您展示如何设置卡和密码。
常见的费用和成本
巴拿马的银行账户收取多种费用。这些费用因银行和账户类型而异，但典型费用包括以下：
- 初始借记卡费用：这是开设储蓄或支票账户时支付的借记卡价格。在Banco General，借记卡费用为25美元。
- 欺诈保护：注册欺诈保护是可选的，但这种低成本的保险政策可以防止您被迫承担未经授权的费用。如果您支付每月的小额费用（通常约3美元），银行将在您发生欺诈性购买时予以报销。
- 每月维护费：服务费通常从每月约3美元开始。
- 年度借记卡费用：每年一次，被收取的月份是您开户的月份，年度借记卡费用与初始借记卡购买的费用大致相同。
- 交易费用：如果您使用借记卡从网络外的ATM取款，您将被收取每笔交易1.75美元到3美元的费用。ATM费用通常每年从银行账户中扣除一次。
法律和税务义务
巴拿马正在打击洗钱、逃税及其他非法金融活动。该国正在与国际组织和其他政府合作促进其边境内的税收透明性。
在巴拿马的外籍人士 需要与他们的祖国分享其外国银行账户的信息。
您需要注意的两个外国银行账户报告法规是FATCA和AEOI。
FATCA
外国账户税收遵从法（FATCA）是一项美国法律，要求外国银行 向国税局报告美国公民的账户信息。 向美国国税局报告。
AEOI
信息自动交换（AEOI）是国际税务当局之间减少全球逃税的协议。巴拿马参与了这一合作，并与外籍人士的祖国税务机关分享了他们的账户信息。
在巴拿马开户前，研究您祖国的报告要求至关重要。了解如何披露您的外国银行账户、收入及资产。
巴拿马外籍人士的银行提示
请注意以下几点以确保在巴拿马的顺利银行体验：
- 在您开户时，注册欺诈保护计划。如果您没有欺诈保护，银行不会在您的资金被盗时予以偿还。
- 如果您计划在巴拿马城外花费时间——即使只是短期旅行——请选择在全国范围内设有ATM的银行。在小城镇的商店和餐馆只接受现金。
- 私人银行提供比政府所有银行更高质量的服务。虽然任何人都可以在公共银行开户，但这不是一个实用的选择。
- 下载您的银行应用程序并使用它通过直接存款支付账单；这样做可以节省您在银行排队的时间。
- 银行通常提供两种借记卡选择：1）Visa或万事达卡，2）Clave。对于外籍人士来说，Visa和万事达卡更好，因为它们可以用于在线和国际购买，而Clave则旨在用于巴拿马境内的现金提款和店内支付。
- 去银行时务必携带护照；其他形式的身份证明将不被接受。
现在，谈谈关于你
由于严格的反洗钱操作，在巴拿马开设银行账户相比其他国家可能更具挑战性。不过，这是非常值得的。
准备齐全的文件是关键。只要您的文件正确，在这里开设银行账户应该没有任何问题。
如果您在巴拿马工作，与协助您的签证手续的移民律师交谈可以让流程更容易。
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