您是加拿大的新移民，正在寻找一张信用卡来帮助您建立信用和支付账单吗？
市场上有很多信用卡可供选择。但您怎么知道哪一张有最优惠的利率和最低的年费呢？
在本指南中，您将了解哪些信用卡适合在加拿大的外籍人士。
如需快速了解，请阅读我们的目录下方的总结部分。若想了解我们总结的来源，请阅读整个帖子。
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Contents
本文摘要
如果您是初来加拿大，需要建立信用，请从 道明银行 or 加拿大帝国商业银行 在加国的前八个月使用其担保信用卡。
在您使用担保卡按时支付账单八个月后，选择一张无年费或无外币交易费的无担保信用卡 RBC.
使用有年费或无外币交易费用的担保卡在从国外网站购买商品时是很大的优势。
最后，如果您喜欢旅行，拿一张无年费的 美国运通空气里程信用卡。每次旅行或购物都会赚取积分。
益处
在加拿大持有当地信用卡有其优势。其中包括：
- 无外汇交易附加费
- 无波动的外汇汇率
- 自动账单支付
- 便捷性
- 加拿大信用历史和评分
- 身份形式
- 获得电话计划
- 折扣和奖励
此外，大多数主要信用卡公司提供自动从您的银行账户中扣款的信用卡余额付款服务。
这为您节省了时间和金钱，因为您永远不会错过付款。
简而言之，在加拿大拥有一到两张信用卡可以让您的生活轻松很多。
无外汇交易附加费
通过申请当地的加拿大信用卡，您在以加元购买商品和服务时无需支付外汇交易附加费。
无波动的外汇汇率
当您的信用卡是当地货币时，您会知道您消费了多少钱。
如果您担心大额消费时的汇率变化，拥有加拿大卡可以减轻您的压力。
自动账单支付
您可以每月将各种会员和服务费用计入信用卡。
这包括家庭公用事业如电力和水，以及电话和互联网服务。
您还可以支付健身房和俱乐部会员费以及像Netflix和Spotify等在线订阅。
您还可以注册每月从您的银行账户自动扣除的信用卡付款。
便捷性
从在线购物到专车或Uber请求，再到订餐到家，拥有当地信用卡提供了灵活性和便利性。
您还可以使用信用卡 向加拿大汇款.
加拿大信用历史和信用评分
想租赁或购买汽车，出租或拥有房屋，或在加拿大创业吗？
建立加拿大信用历史并保持良好的信用评分非常重要。
当地信用卡是实现这一目标最简单的方法。
身份形式
加拿大信用卡是加拿大认可的身份证形式。
这在外国信用卡上表现不太明显，有时是因为审查您卡的人可能不认识您的卡。
您可以使用加拿大发行的信用卡作为身份证开设银行账户，并获得政府签发的健康卡和保险。
获得电话计划
在加拿大设立月度手机合同通常需要一张加拿大发行的信用卡。
一些手机公司使用本地信用卡来验证新的手机计划并保护个人免受欺诈。
如果需要，他们还会使用它们进行信用检查。
但如果您有两种加拿大身份证件，像政府签发的移民表格和驾驶执照，您不需要加拿大信用卡即可加入 罗杰斯无线 。
如果您没有信用卡或两种加拿大身份证件，您可以为您的电话计划找一个共同签名人或考虑预付电话计划。
做研究，因为每个手机公司都有自己的要求和优惠。
折扣
根据您选择的信用卡，有些公司提供产品购买、服务和保险上的折扣。
奖励
延长购物、旅行和健康保险是持有信用卡的好处。
此外，信用卡公司提供奖励计划，您在消费时获得积分。
您可以稍后兑换这些积分用于产品和服务。
加拿大信用历史和评分
信用评分是根据您的信用历史由信用信息机构给出的三位数字。
您的信用历史是您支付债务的能力和已证明责任的记录。
信用信息机构是一家向银行收集和归档此信息的公司。
加拿大的两个主要信用信息机构是 加拿大埃克斯匹瑞安公司 and 加拿大征信公司.
信用评分范围为300到900。
尽管每个贷款机构的信用评分标准各不相同，但评分大约在660以上就是说您是一个低风险借款人。
一般来说，以下关于信用评分是成立的：
- 300 – 574：差
- 575 – 659：低于平均水平
- 660 – 689：平均
- 690 – 740：良好
- 741 – 900：优秀
您可以通过 加拿大埃克斯匹瑞安公司 and 加拿大征信公司.
这两家信用信息机构查看您的信用评分。
两家信用信息机构提供此信息的在线收费服务。
为什么它很重要
您的信用评分越高越好。
良好的信用可以让您获得更低的利率，并使您更容易获得公寓、手机计划和贷款的批准。
拥有不良信用评分会限制您获取上述事物，而低信用评分可能导致您的申请被拒绝。 拥有良好的信用评分.
使您移居加拿大更容易
为此付出纪律和不适是值得的。尝试尽快在抵达时建立它。
其工作原理
每个在加拿大支付账单的人都有信用评分。
每月月底，您支付月度账单时，您的付款信息会发送给两家信用信息机构。
每个信用信息机构根据按时支付账单的情况以及支付的程度来决定您的信用评分。
信用信息机构使用此信息创建您的信用报告。银行、贷款机构，甚至房东都会查看您的报告以检查您的财务安全。
作为新移民，如果您在一年后按时支付月度余额，您就可以建立起正面的信用评分和加拿大学信历史。
如何提高信用评分
按时支付每月账单非常重要。您也应该全额支付它们。
如果您无法全额支付，请尽您所能支付电话和互联网账单。
但始终要全额按时支付您的信用卡、保险、水电和房租或贷款。
迟付、部分支付或跳过账单付款会损害您的信用评分。您想避免这种情况，所以目标是每月开始全额支付账单。
如果您很难记住按时支付账单，请在收到账单后立即支付，或在您的日历上设置提醒。
其中最简单和最有效的方法之一就是将它们自动记入您的信用卡。
然后，您可以从您的银行账户中每月自动扣除卡余额。
如果您的月度总账单超过信用额度，请考虑申请两张来自不同银行的卡。
请注意，每月使用您的信用卡并全额支付帐户余额非常重要。
这有助于您建立良好的信用评分，并有助于您与银行建立良好的关系。
如果您有兴趣提高信用卡额度并申请将来的融资，这很重要。
信用卡的类型
- 作为加拿大新移民，您可以获得三种类型的信用卡：
- 无担保信用卡
- 预付信用卡
您可以选择各种信用卡公司，但我建议您选择像美国运通、Visa或万事达这样的主要发卡机构。
小公司限制您的购买力，因为您不能在任何地方都使用它们的卡。
担保信用卡
银行需要您有加拿大学信历史才能从他们的银行获得一张加拿大发行的信用卡。
由于大多数新移民没有信用历史，最快建立历史和正面信用评分的方法是申请担保信用卡。
担保信用卡是一种需提供保证金的信用卡。
这意味着，无论您以何种金额开设卡账户，这笔钱会保留在您的银行账户中，并且必须留在那里。
大多数银行允许您将保证金投资于金融产品，例如定期存款，以最大化存款的利息收入。
每个银行都有最低限额以获得担保信用卡。通常这在500加元的范围内。
例如，多伦多道明银行（TD）的 TD奖励Visa卡 需要500加元的最低存款。
而加拿大帝国商业银行（CIBC）的 CIBC红利Visa卡 and CIBC选择Visa卡 需求相同的存款。
无论您决定以何种金额开设账户，这就是您的每月信用额度。
除非您确定可以每月全额支付余额，否则请避免以比银行最低金额更高的金额开设账户。
加拿大银行在评估您的信用评分时非常严格，因此要确保每月末全额支付信用卡。
与您交谈的银行柜员可能会试图说服您以更高的保证金开始及每月信用额度，但这是银行的利益，而不是您的。
您需要开设一个与担保信用卡相关联的银行账户。
您不用从这个账户支付月度余额。您还可以从其他银行账户支付。
一些建议：
- 避免试图增加信用额度。等待银行提供给您。这有助于您与银行建立良好的关系。
- 通过每月全额支付余额在八个月后摆脱担保信用卡。询问您的银行。如果他们说不，下个月再试。
- 亲自申请。这可以让您直接与人交流，并有助于建立良好的关系。
一年后，如果您按时支付账单，可以申请常规的无担保信用卡并取回保证金。
凭借很好的信用评分，您可以更早获得，尽管不早于八个月。然后，您的选择将大大增加。
无担保信用卡
您不必留下保证金就可以获得无担保信用卡。
加拿大人和新移民都需要加拿大学信来申请无担保信用卡。
但像 加拿大帝国商业银行（CIBC）, 加拿大皇家银行（RBC）和 加拿大丰业银行（Scotiabank） 为新移民提供无担保信用卡。
不过，您可能需要加入他们的新移民银行计划。
如果您不想加入他们的银行计划，可以申请担保信用卡，建立您的信用记录，然后在八个月后申请无担保信用卡。
无担保卡提供更多的灵活性，并给房东和贷款方留下深刻印象。我建议尽早获取。
新移民银行计划
大多数主要银行提供的新移民银行计划包括多种专业服务，例如：
- 银行账户
- 信用卡
- 投资
- 汽车贷款
- 房贷
他们也可能不检查你的加拿大学信历史或评分。
例如，加拿大皇家银行提供一个 RBC新移民优势 计划。
该计划包括一年无月费银行业务、各种无担保信用卡可供选择，以及免费安全保管箱。
加拿大帝国商业银行提供一个 CIBC欢迎来到加拿大银行套餐.
这包一年无月费的每日银行操作、各种无担保信用卡选择，以及许多其他选择。
加拿大丰业银行提供Scotiabank StartRight计划。
该计划包括：
- 两年无月费支票账户
- 各种无担保信用卡选择
- 为信贷良好者提供的奖励计划
每家银行各不相同并有自己的限制、要求和提供的产品。
您可能需要在他们那里开设一个支票账户以加入其新移民银行计划。
以丰业银行StartRight计划为例，注册此计划需要您开设一个支票账户。
然后，您可以获得多种无担保信用卡中的一种。
您获得的无担保信用卡取决于您的政府签发的签证类型和您的年收入。
如果您持有学生签证，您可以获得最大1000加元信用额度的卡。
如果您持有加拿大工作许可证，您可以获得以下信用额度：
| 年收入 | 信用额度 |
| < 20,000加元 | 1,000加元 |
| 20,000 – 50,000加元 | 2,000加元 |
| 50,000 – 75,000加元 | 3,500加元 |
| 75,000加元以上 | 5,000加元 |
如果您是已在加拿大居住不满两年的永久居民，您可以获得以下限额：
| 年收入 | 信用额度 |
| < 50,000加元 | 2,000加元 |
| 50,000 – 75,000加元 | 3,500加元 |
| 75,000加元以上 | 5,000加元 |
50,000 – 75,000加元 作为Scotiabank StartRight计划中的信用卡之一是 丰业银行美国运通卡，信用额度为1,000加元。
这张无年费信用卡对购物的年利率为19.99%，对现金透支、余额转账和信用卡支票的年利率为22.99%。
您在每花费一美元购买时还可以获得奖励积分，并可以兑换旅行、商品或礼品卡。
丰业银行金卡美国运通卡提供相同的利率和奖励，信用额度为5,000美元，并附带99美元的年费。
预付信用卡
预付信用卡是一种选择。您可以在没有加拿大信用历史、银行账户和最低存款的情况下获取一个。
如果您亲自购买预付卡，您可以用现金付款。
而且因为您无法超支、错过付款或累计利息，因此没有风险。
预付信用卡不会影响您的加拿大信用历史和评分。因此，如果您倾向于超支和错过付款，它们是一个安全的选择。
但是，如果您有兴趣建立加拿大信用历史和评分，预付信用卡无法帮助您。
如果您想要预付卡，您需要支付一个设立费用，并根据您的喜好将任意多的钱存入您选择的预付卡。
您可以在线跟踪余额，当余额较低时，可以向卡中充值——通常需要支付一笔费用。
您的资金也永远不会过期。就是这么简单。
您可以在线获得预付信用卡，来自 加拿大帝国商业银行（CIBC） and Mastercard.
您还可以在银行分支机构、像Money Mart这样的兑现支票办公室和一些零售商店亲自购买，例如 加拿大邮政.
您可以选择各种卡片和地点来获取它们。
做一下研究，因为银行和信用卡有不同的手续费。
宽松的发卡机构
宽松的发卡机构是零售商，例如 Canadian Tire, 哈德逊湾公司，或者像 No Frills 这样的杂货连锁店，他们提供信用卡。
您可以在其店内或在线申请卡，他们的限制比银行更宽松。
这听起来可能很诱人，但零售商收取的利率往往高于银行。
如果您是那种倾向于超支和拖延还款的人，请远离这种信用卡。
复利可能会累积并影响您的信用评分。
此外，您失去了与银行建立关系的好处，您可能日后想要和银行投资或申请贷款。
如果您想与您有无担保信用卡的同一家银行开设账户，我建议您进行调查。
比较各银行的利率以及担保和无担保信用卡。
将现有的信用卡转移到加拿大
如果您已持有美国运通信用卡三个月或以上，您可以 将现有信用卡转移 到加拿大的美国运通。
这是一个获取加拿大信用卡的绝佳无忧方式。
开始这个过程，您只需要美国运通账户号码、一个加拿大家庭地址和一个加拿大电话号码。
您可以从加拿大拨打1–800–711–5266申请，从国外拨打+1–905–474–0870（即收方付费）。
您也可以 在线申请。流程非常简单。
您可以选择您的 首选信用卡 并在线申请。一周内会有代表联系您以验证您的身份证明并获取他们需要的任何其他信息。
在加拿大美国运通收到您的文件后，您应该在两周内收到新信用卡。
整个过程大约需要三到四周。
加拿大美国运通也承认您在本国获得的会员奖励积分，前提是您的新信用卡属于该计划。
您只需要拨打旧会员奖励卡上的电话号码来转账您的账户。就是这么简单。
如果您想保留现有的美国运通卡，您必须支付旧的年费和您的新加拿大信用卡的任何新年费。
如果您想注销现有信用卡，您不能将剩余余额转至新的加拿大信用卡。
最后，如果您从非美国运通银行获得卡，您将无法转移您的账户。
美国运通加拿大提供各种 无担保信用卡供您选择。比本指南中列出的其他选项要多。
值得考虑的一张信用卡是无年费的 美国运通空气里程信用卡.
其购物的利率为19.99%，现金预支的利率为22.99%，提供简单明了的奖励计划，您可以将其用于航空旅行。
它还包括 价值100,000美元的旅行保险。申请一个 飛行里數 卡片，双倍奖励。
如果您对高级信用卡感兴趣， 美国运通Cobalt卡 提供了很多特权。
其分级奖励计划相当慷慨，每消费一美元可获得一到五个积分。
您可以兑换积分用于旅行、娱乐和零售购买。
您还可以获得包括以下内容的保险：
- 250,000美元的旅行意外保险
- 租车、盗窃和损坏保险
- 緊急醫療保險
- 酒店盗窃保险。
令人印象深刻的是，它对前六个月的购物提供7.99%的低利率。
这在您安顿的时候可以很有用。
六个月后，购物的利率稳定在19.99%，现金预支则是22.99%。
您可以每月以10美元的价格获得美国运通Cobalt卡。
申请信用卡
在加拿大申请信用卡非常简单，您通常会当场获得批准。
尽管您可以在线申请信用卡，作为新人，亲自申请是更好的选择。
如果您想从银行获得信用卡，这一点尤其正确，因为您可以提出问题并与分行建立关系。
在哪里申请
我建议从这些知名银行获得信用卡：
- 加拿大帝国商业银行（CIBC）
- 加拿大皇家银行（RBC）
- 道明银行（TD）
- 蒙特利尔银行（BOM）
- 加拿大丰业银行（Scotiabank）
与银行信用卡而非其他提供银行建立信用历史，是建立与他们关系的绝佳方式。
此外，加拿大帝国商业银行（CIBC）和蒙特利尔银行（BOM）为新人提供了套餐，其中包括财务产品和信用卡的使用权。
但您不必在您获取信用卡的同一家银行办理银行业务。
您可以拥有来自不同银行的信用卡，但我建议最多不超过两张。
如果因为任何原因一张卡未被接受或银行系统故障，第二张信用卡是个好主意。
要求
虽然每家银行申请信用卡的要求可能不同，但通常需要：
- 您的带照片身份证
- 居住证明
- 所在省或地区的法定年龄证明
- 收入证明（有时）
在加拿大，法定年龄是指您在法律上被视为成年人的年龄。
在阿尔伯塔省、曼尼托巴省、安大略省、爱德华王子岛省、魁北克省和萨斯喀彻温省，法定年龄是18岁。在其他所有地方是19岁。
无论距离您满18或19岁已经过去多少年，请携带证明您年龄的身份证明。
您可以用来申请信用卡的文件包括护照和政府签发的移民表格。
但我建议在访问分支机构之前在线研究个别银行的要求。
如果您有书面的工作邀请，请携带它。如果您已经在加拿大开始工作，请携带您的员工身份证或雇主出具的证明您薪水的信函。
一旦您拥有信用卡，您可以在另一家银行用作身份证明申请第二张信用卡。
费用
由于您可以从众多信用卡中选择并从众多地点获得， 每张卡的费用各不相同。
以下是一些常见的费用。
年费
信用卡的年费可能从零美元到大约120美元不等。
一般而言，年费越高，信用卡越优质，附加待遇越多。
例如，加拿大皇家银行为新人提供 RBC Visa Platinum Avion 其年费为120美元。
此卡随附全面的旅行保险套餐和一个积分系统，允许您兑换旅行积分。
他们的 RBC Cash Back Mastercard 比较保守，提供较少福利且不收取年费。
如果您对拥有多项福利且无年费的信用卡感兴趣，研究主要加拿大银行的新手套餐及与银行代表谈话。
一旦您建立积极的加拿大信用历史和评分，您可以获得在支票账户中维持最低余额的银行套餐，不收取信用卡年费。
这是一旦您建立了积极的加拿大信用历史和评分的好选择。
例如，道明银行（TD）提供他们的 First Class Travel Visa Infinite Card 年费120美元被免除。
要获得此卡，您需要注册TD综合银行计划，并在一个支票账户中保持最低每月余额5,000美元。
交易费用
加拿大信用卡不对以加元进行的购物收取交易费用。
与信用卡相关的费用包括年费、累计利息费用和外币交易费。
外币交易费用
当您以外币购买商品时，无论是在网上还是国外，几乎所有加拿大信用卡都要收取2.5%至3%的外币交易费。
丰业银行为新移民提供 Scotiabank Passport Visa Infinite卡 该卡免除外币交易费用。
该信用卡的年费为139美元，购物利率为19.99%，现金预支、余额转移和信用卡支票利率为22.99%。
获得此卡，您需要拥有60,000美元的年收入、100,000美元的最低家庭收入，或持有250,000美元的最低管理资产。
如果您计划去美国或大量进行以美元为单位的网上购物，您可能希望考虑加拿大皇家银行 RBC US Dollar Visa Gold卡.
该卡是他们 RBC新移民优势 计划。
的一部分，由于是一张美元信用卡，您无需支付以美元为单位的网上和国外购物的交易费用。
但在您以加元为单位的在线购物和在加拿大购买时，您需要支付2.5%的交易费用。
如何支付您的信用卡账单
您可以通过多种方式支付您的信用卡账单：
- 在线
- 自动转账
- 通过电话
- 在ATM机上
- 在银行分行亲自支付
- 通过邮寄支票
银行在周一至周五处理信用卡付款。
如果您的付款截止日期碰巧是周末或假日，您可以在下一个工作日付款而不受罚。
处理付款的时间取决于您的银行和您选择的付款方式。
做一下研究以避免错过付款。
奖励
您通过信用卡获得的奖励种类繁多。以下是其中一些重要的。
返现
您可以兑换积分获取存入银行账户的现金或用以抵用信用卡余额。
使用 RBC Cash Back Mastercard, 您可以在购买杂货时赚取高达2%的现金返还，以及每天采购最高1%的现金返还。
如果您开车，RBC Cash Back Mastercard还提供与加油站和洗车连锁店Petro-Canada的合作项目。
如果您申请免费的Petro-Points卡并将其链接到您的RBC Cash Back Mastercard，您在燃油上节省每升0.03美元，并在Petro-Canada获得20%的更多Petro-Points。
您可以通过加拿大皇家银行的RBC Newcomer Advantage项目获得RBC Cash Back Mastercard。没有年费。
旅行
您可以降低航班、酒店和租车的费用。
申请一个您选择的旅行提供商的积分卡，并加倍奖励。
使用 美国运通金卡奖励卡 您在日常支出和旅行上的每一美元可获得两分。
您可以兑换积分预订到世界任何地方的航班。
该卡还提供旅行服务升级，例如：
- 在合格酒店设施的消费中获得高达100美元的酒店积分，包括餐饮、水疗、高尔夫和其他酒店设施
- 入住时享受酒店房间升级
- 租赁5天或以上使用Hertz Canada提供的租车升级
美国运通金卡奖励卡年费为150美元。
娱乐
免费进入电影院、游乐园、体育比赛，你能想到的都有。
丰业银行的SCENE Visa卡 每一美元的日常购买可获得一个积分，每一美元在Cineplex影院或 Cineplex.com.
的消费可获得五分。在首次三个月内每日购买花费500美元即可获得2000奖金积分，积分门槛为1000分即可换取一次免费观影。
您可以通过Scotiabank的Scotiabank StartRight Program获得Scene Visa卡。
保险
节省租车和购买费用。
一些卡包括健康保险，当您通知他们您正在旅行时。
例如， TD First Class Travel Visa Infinite Card 提供全面的旅行保险套组。
它包括高达100万美元的旅游医疗保险和在乘坐公交车、轮渡、飞机、火车或租车时享有高达50万美元的旅行事故保险。
TD尊贵旅行Visa无限卡是多伦多道明银行为新移民提供的一款无担保信用卡，年费为120美元。
申请这张卡不需要加入新人套餐。
礼品卡和产品购买
用积分兑换礼品卡，用于购买商品、餐馆或服务，比如享受一天的水疗。
一些信用卡公司提供其网站上的产品。
多伦多道明银行提供的TD奖励Visa卡有以下福利：
- 无年费
- 分级积分系统
- 可以选择用积分兑换礼品卡、商品和在线目录中提供的各种服务
您也可以选择在参与的在线零售商处用积分兑换您想要的东西。
申请TD奖励Visa卡不需要加入新人套餐。
VIP待遇
机场和火车站等候区的优先座位是一些福利之一。
Scotiabank Passport Visa Infinite卡 可让您享受全球1000多个机场贵宾室的六次免费通行，无论航空公司或舱位如何。
该卡提供多种福利，包括免除外币交易费和可用于旅行的积分系统。
您可以通过他们的 Scotiabank StartRight计划获得丰业银行护照Visa无限卡.
现在，轮到你了
如果您是加拿大的新移民，您需要建立信用以便生活更轻松。
要建立信用，您需要从像这样的有担保信用卡开始。 道明银行 or 加拿大帝国商业银行.
使用有担保信用卡按时付款八个月后，您可以转而使用无担保信用卡。
RBC 拥有一张无年费和外币交易费的无担保信用卡。它非常适合从加拿大以外的网站购物的移民。
如果您喜欢在加拿大国内外旅行，获得无年费的 美国运通空气里程信用卡。每次旅行或购物都会赚取积分。
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