ค้นหาบริการโอนเงินที่ดีที่สุดในอินเดีย

การส่งเงินไปอินเดียเคยเป็นเรื่องใหญ่สำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ด้วยบริการโอนเงินออนไลน์ทั้งหมดที่มีอยู่ กระบวนการนี้ได้ง่ายและปลอดภัยมากขึ้น

แน่นอนว่าธนาคารยังคงเป็นทางเลือก แต่ตามที่คุณจะเห็นในตารางเปรียบเทียบในคู่มือนี้ ธนาคารเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่แย่ที่สุดและค่าธรรมเนียมที่สูงที่สุด

และถ้าคุณไม่มีบัญชีชาวอินเดียที่ไม่พำนักอยู่ในอินเดีย ขอให้โชคดีกับการส่งเงินไปธนาคารอินเดียจากต่างประเทศ

คู่มือนี้แสดงให้คุณเห็นว่าวิธีการโอนเงินใดช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุด หมายความว่าคุณได้รับการแลกเปลี่ยนที่ใหญ่ที่สุดตอบแทน คุณจะทราบเกี่ยวกับบริการโอนเงินดีที่สุด ธนาคาร และวิธีการอื่น ๆ

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

สิ่งที่ควรระวัง

มีปัจจัยหลายประการที่คุณต้องพิจารณาเมื่อเลือกวิธีการโอนของคุณ

ค่าธรรมเนียมโอนเงิน

ธนาคารหลายแห่งคิดค่าธรรมเนียมการโอนสกุลเงินต่างประเทศ ค่าธรรมเนียมการโอนเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่พบมากที่สุดแต่ถูกมองข้าม

ค่าธรรมเนียมการโอนมีผลต่อผลลัพธ์ของการโอนเงินของคุณ และแต่ละธนาคารมีวิธีคำนวณค่าธรรมเนียมการโอนที่แตกต่างกันออกไป

ธนาคารส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมการโอนในทุกธุรกรรม และค่าธรรมเนียมเปลี่ยนตามจำนวนเงินที่คุณส่ง

ค่าธรรมเนียมการโอนที่ถูกเลือกมากที่สุดคือค่าธรรมเนียมการโอนที่เป็นแบบคงที่ คุณจ่ายน้อยลงเมื่อส่งเงินจำนวนมากด้วยค่าธรรมเนียมคงที่

เรื่องนี้จะซับซ้อนเมื่อธนาคารเปลี่ยนค่าธรรมเนียมคงที่เป็นค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์

อัตราการแลกเปลี่ยน

ธนาคารส่วนใหญ่ยึดอัตราตลาดต่างประเทศหรืออัตราระหว่างกลาง ธนาคารจะเปิดเผยอัตราแลกเปลี่ยนก่อนที่คุณจะยืนยันการโอน

เพื่อเปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกับอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบัน ลองดูที่ XE.com

อัตราแลกเปลี่ยนกับเงินรูปีของอินเดียเป็นที่น่าพึงพอใจ ซึ่งหมายถึงการส่งเงินไปอินเดียเป็นประโยชน์อย่างมาก

เตรียมเปรียบเทียบอัตรา หากคุณชอบ แต่อย่าให้สิ่งนี้เป็นแค่จุดที่เปรียบเทียบกับผู้ให้บริการเท่านั้น

ความเร็วในการโอน

ความเร็วในการโอนอาจไม่สำคัญสำหรับบางคน แต่คนส่วนใหญ่คงต้องการให้การโอนของพวกเขามาถึงโดยเร็วที่สุด

บริษัทบางแห่งเช่น PayPal อาจใช้เวลาสามถึงห้าวันในการโอนเงิน แต่ Xoom ซึ่งเป็นของ PayPal สามารถโอนเงินได้ในเวลาไม่กี่ชั่วโมง

หากสามถึงห้าวันนั้นนานเกินไป คุณสามารถกำหนดการโอนล่วงหน้าเพื่อให้คุณรู้ว่าเงินของคุณจะมาทุกเดือน

มีแผนสำรองเสมอในการโอนเงินอย่างรวดเร็วสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน

ภาษี

เมื่อพูดถึงภาษี ข้อสำคัญที่ต้องทราบสองอย่างคือ:

• สถานะภาษีที่อยู่อาศัยของคุณ
• คุณโอนเงินให้ใคร

สถานะภาษีที่อยู่อาศัยของคุณกำหนดว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ในอินเดียหรือไม่

Advertisement

หากคุณใช้เวลามากกว่าสองเดือนในอินเดียในปีการเงินนี้ เงินทั้งหมดที่คุณหามาในอินเดียจะถูกเก็บภาษี นี่ยังใช้กับเงินที่คุณส่งให้คนในอินเดียด้วย

หากคุณมีสิทธิ์เป็นชาวอินเดียที่ไม่ได้พำนัก (NRI) คุณจะได้รับสถานะภาษีใหม่

ชาว NRI ไม่ต้องจ่ายภาษีในเงินที่ส่งไปอินเดีย แต่ต้องจ่ายภาษีบริการ 12.36% ให้กับธนาคารในอินเดียที่รับการโอนของคุณ

ภาษีบริการ 12.36% นี้คิดจากค่าธรรมเนียมการโอน ไม่ใช่จากจำนวนเงินโอน

ชาว NRI ยังสามารถโอนเงินไปยังบัญชีเงินรูปีที่ไม่พำนักในอินเดียโดยปลอดภาษีและดอกเบี้ย

คนที่คุณโอนเงินให้ก็มีผลกระทบต่อภาษีด้วย

การโอนให้กับญาติพี่น้องหรือคู่สมรสเป็นของขวัญและไม่ต้องเสียภาษีหากต่ำกว่า 50,000 รูปี นอกจากนี้ยังไม่ต้องเสียภาษีหากคุณระบุในการคืนภาษีรายได้

แต่ถ้าคุณโอนเงินให้กับบุคคลที่ไม่ใช่ญาติและการโอนไม่อยู่ในประเภทของขวัญ คุณต้องเสียภาษีสำหรับการโอนเกิน 50,000 รูปี

การส่งเงินออนไลน์

การส่งเงินไปอินเดียออนไลน์ไม่เคยง่ายกว่านี้ด้วยบริการอย่าง Wise

Wise

ง่ายและรวดเร็วในการ โอนเงินด้วย Wise เมื่อคุณสมัครบัญชีแล้ว คุณสามารถเริ่มส่งเงินได้ทันที

สำหรับการโอนเงิน $1,000 จากอเมริกาไปอินเดีย Wise คิดค่าธรรมเนียม $8.17

พวกเขาจะแสดงค่าธรรมเนียมล่วงหน้าและเกือบจะตรงกับอัตราแลกเปลี่ยนของ XE ที่ 71.16 รูปีต่อหนึ่งดอลลาร์สหรัฐ กล่าวคือคุณเสียเงินน้อยกว่า 0.1% ในค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนเมื่อใช้ Wise

Wise มักจะโอนเงินภายในสามวันทำการ แต่ถ้าต้องใช้เวลานานกว่านั้น การโอนครั้งต่อไปจะฟรี

เพื่อตั้งค่าบัญชีกับ Wise ไปที่เว็บไซต์ของพวกเขาและลงทะเบียน

หากคุณต้องการคำแนะนำในการสร้างบัญชี ดูคู่มือครอบคลุมการใช้ Wise ของเรา

การส่งเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศ

การส่งเงินผ่านธนาคารไม่ใช่วิธีที่ดีที่สุดในการส่งเงินไปอินเดีย ทุกธนาคารมีค่าธรรมเนียมเมื่อรับและส่งเงิน

การโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศมีความปลอดภัย แต่มีค่าใช้จ่ายที่มิดชิดและอัตราการแลกเปลี่ยนที่ไม่ค่อยดี

ฉันแนะนำวิธีการโอนผ่านธนาคารระหว่างประเทศแค่หนึ่งวิธี และสามารถใช้ได้ถ้าสถานการณ์เหมาะสมเท่านั้น

การโอนเงินผ่านระบบชำระบัญชีอัตโนมัติ

ระบบชำระทางบัญชีอัตโนมัติ หรือ ACH การโอนเงินผ่านสายและคำสั่งเงินคือวิธีที่ดีที่สุดในการโอนเงินไปอินเดียจากต่างประเทศโดยใช้ธนาคาร

ACH เป็นที่รู้จักในชื่ออื่นในประเทศอื่น ๆ แต่ประโยชน์ที่ได้คือฟังก์ชั่นการชำระบัญชี ธนาคารจะเคลียร์ธุรกรรมของพวกเขาในคราวเดียวในตอนท้ายของระยะเวลาที่กำหนด

เนื่องจากมีธุรกรรมระหว่างธนาคารจำนวนมากที่ดำเนินการในคราวเดียว มันจึงถูกกว่าการเริ่มโอนระหว่างธนาคารแบบส่วนตัว

แต่ไม่มีการระบุเวลาการโอนและมันอาจใช้เวลาถึงสามหรือสี่วันในการโอน

การโอน ACH ในสหรัฐอเมริกาทำให้กระบวนการถูกลงเนื่องจากบางธนาคารไม่คิดค่าใช้จ่ายใด ๆ สำหรับการโอน ACH ขณะที่บางธนาคารคิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ยระหว่าง $3 ถึง $4 USD และมากกว่าสำหรับการโอนในวันเดียวกัน

การโอน ACH เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับการฝากซ้ำและทำงานได้ดีกับบัญชี NRE

คำสั่งเงิน

คำสั่งเงินเป็นวิธีที่ยืดหยุ่นแต่ปลอดภัยในการส่งเงินไปอินเดีย

ผู้รับไม่จำเป็นต้องมีคำสั่งธนาคารเพื่อเงินสดคำสั่งเงินระหว่างประเทศ และมีชั้นความปลอดภัยเพิ่มเติมเมื่อธนาคารต้องทำการตรวจสอบตัวตน

แต่ด้วยจำนวนเงินที่มากมายที่สูญเสียไปกับอัตราการแลกเปลี่ยนที่เป็นที่นิยมสำหรับธนาคารและค่าธรรมเนียมที่สูง คำสั่งเงินไม่น่าจะเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการโอนเงินสด

มีภาษีและค่าธรรมเนียมที่สามารถเรียกเก็บเงินในการโอนของคุณ ขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณส่งจาก

การโอนเงินผ่านสายมีค่าใช้จ่ายสูง โดยธนาคารอเมริกันทั่วไปคิดค่าธรรมเนียมประมาณ $30 USD สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ

นี่คือการโอนเงินระหว่างธนาคารโดยตรงที่ดำเนินการทันที ดังนั้นพวกเขาจึงมีโอกาสถึงเร็วที่สุด

การประหยัดเงินด้วยการโอนผ่านธนาคาร

ถ้าอยากประหยัดเงินจากการโอนเงินผ่านธนาคาร ลองเปิดบัญชี NRE โดยเฉพาะถ้าคุณทำงานอยู่ในสหรัฐอเมริกา หรือรับเงินเป็นดอลลาร์สหรัฐ

บัญชี NRE รับฝากเงินเป็นดอลลาร์สหรัฐ ทำให้ประหยัดเงินได้มากที่คุณอาจจะเสียไปกับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนและค่าแปลงเงินตรา

บัญชี NRE ปลอดภาษีแทบทุกด้าน เช่น ภาษีเงินได้ ภาษีของขวัญ หรือภาษีดอกเบี้ยที่ได้รับ

ช่วยให้คุณโอนเงินกลับไปยังบัญชีธนาคารในต่างประเทศได้โดยปลอดภาษี ไม่จำเป็นต้องทำเป็นธุรกรรมทางเดียว — แม้ว่าค่าใช้จ่ายอาจจะแตกต่างกันออกไป

คุณสามารถโอนเงินจากบัญชี NRE ไปยังบัญชีธนาคารประเภทใดก็ได้ในอินเดีย แต่ไม่สามารถโอนเงินจากบัญชีธนาคารอินเดียไปยังบัญชี NRE

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา โอนเงินผ่าน ACH จากบัญชีธนาคารในสหรัฐฯ ไปยังบัญชีธนาคารในอินเดีย และชำระเฉพาะค่าธรรมเนียม ACH สำหรับบัญชีธนาคารสหรัฐฯ และค่าธรรมเนียม NACH สำหรับบัญชี NRE ในอินเดีย

นี่คือวิธีเดียวที่จะประหยัดได้จริงๆ เมื่อโอนเงินผ่านธนาคาร มิฉะนั้น คุณจะต้องใช้การโอนออนไลน์ที่กล่าวถึงในส่วนก่อนหน้า

การส่งเงินผ่านวิธีอื่น ๆ

การบริการโอนเงินออนไลน์และธนาคารไม่ใช่ตัวเลือกเดียวสำหรับการส่งเงินไปยังอินเดีย ด้านล่างนี้คือทางเลือกอื่นๆ ที่คุณมี

เวสเทิร์น ยูเนี่ยน

ด้วยกว่า 500,000 สาขาทั่วโลก เวสเทิร์น ยูเนี่ยน เป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับการโอนเงิน

ข้อดีหลักของการใช้ เวสเทิร์น ยูเนี่ยน ช واضحมาก

อันดับแรก เขามีทางเลือกมากมายในการส่งและรับเงิน รวมถึงการรับเงินสดหรือการส่งเงินผ่านบัตรเดบิต

สองคือเครือข่ายที่กว้างอย่างมากจนสามารถหา เวสเทิร์น ยูเนี่ยน ได้แม้ในเมืองเล็กๆ ของอินเดีย และแม้แต่ในเมือง C และหมู่บ้านบางแห่ง

ประเภทดังกล่าวหาไม่ได้เลยที่อื่นในรายการนี้ ยกเว้นธนาคารภายในประเทศอินเดีย

แต่ข้อเสียของการใช้ เวสเทิร์น ยูเนี่ยน ก็กำลังเพิ่มขึ้นเช่นกัน เขาเรียกเก็บเงินถึง $14 USD สำหรับการรับเงินสดที่บางสาขา

อัตราแลกเปลี่ยนยังเข้าข้าง เวสเทิร์น ยูเนี่ยน ทำให้การโอนเงินจำนวนมากอาจมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น

PayPal

การโอนเงินไปยังอินเดียผ่าน PayPal เป็นฟังก์ชันของ Xoom

นี่คือสิ่งที่ดีเพราะในอดีต PayPal ใช้เวลานานเกินไปในการทำการโอน—ประมาณสามถึงห้าวัน และ PayPal ยังมีค่าธรรมเนียมมากเกินไป

ถึงแม้คุณยังสามารถใช้ PayPal ในการโอนเงินระหว่างประเทศ จุดมุ่งหมายหลักของ PayPal คือการชำระเงินออนไลน์และการตั้งค่าบัญชีผู้ค้าขาย

เนื่องจากมันไม่ได้สร้างมาสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ PayPal ได้นำ Xoom เข้ามาซึ่งมีอยู่แล้วในธุรกิจโอนเงิน

คุณจำเป็นต้องมีบัญชี PayPal เพื่อใช้ Xoom

Xoom เป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมและปรับปรุงข้อบกพร่องของ PayPal ส่วนใหญ่การทำธุรกรรม Xoom ใช้เวลาภายใน 24 ชั่วโมงและบางส่วนเกิดขึ้นในไม่กี่ชั่วโมงหรือนาที

สำหรับการโอนบัญชีธนาคาร ไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ถ้าคุณโอนเงินด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมจะเป็น $30 USD

อัตราแลกเปลี่ยนต่างประเทศมีการแข่งขันและแม้ว่าจะไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดในตลาด แต่คนส่วนใหญ่จะพบว่ามันเหมาะสม

ขีดจำกัดสูงสุดในการโอนเงินใน Xoom ต่อครั้งคือ $10,000 USD

โดยรวม Xoom เสนอค่อนข้างเยอะ และหากคุณใช้งาน PayPal อยู่แล้วในต่างประเทศ คุณสามารถใช้งาน Xoom ได้อย่างง่ายๆ ผ่านบัญชี PayPal ของคุณ

นำเงินสดมา

เมื่อคุณมาถึงอินเดีย การแลกเงินที่คีออสในสนามบินดูเหมือนจะเป็นความคิดที่ดี แต่ความจริงคือค่าธรรมเนียมสะดวกสบายและอัตราแลกเปลี่ยนแพงที่คีออสในสนามบิน

คีออสในสนามบินเรียกเก็บค่าธรรมเนียมถึง 20% จากจำนวนเงินที่คุณโอน

บัตรเดบิตที่มีค่าธรรมเนียมการถอนระหว่างประเทศต่ำเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าเนื่องจากตู้เอทีเอ็มหาง่ายในเมืองและแม้แต่เมืองใหญ่ๆ

วิธีที่ถูกที่สุดในการส่งเงิน

ถ้าคุณพิจารณาการโอนเงินตัวอย่าง $1,000 USD และพิจารณาค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนตอนส่งเงินไปยังอินเดียโดยใช้อัตรากลางขณะนี้ที่ 1 ดอลลาร์สหรัฐ ต่อ 71.16 รูปี นี่คือสิ่งที่มันลงตัว:

การแลกเปลี่ยน $1,000 USD ผ่าน Wise ได้รับเงินสูงสุด ถ้าคุณยังไม่เกินขีดจำกัดการโอน $2,400 ต่อปี

ถ้าคุณเกินขีดจำกัดแล้ว เวสเทิร์น ยูเนี่ยนจะเป็นทางเลือกต่อไปของคุณ ถึงแม้ว่าพวกเขาจะไม่ให้บริการอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีที่สุด แต่ก็ให้บริการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังอินเดียฟรีสำหรับการโอน $1,000 USD หรือน้อยกว่า

วิธีการโอนเงิน	จำนวนเงินที่ส่ง (USD)	ค่าธรรมเนียมการโอน	อัตราแลกเปลี่ยน (รูปี)	จำนวนที่ได้รับ (รูปี)
เวสเทิร์น ยูเนี่ยน (ด้วยตนเอง)	$1,000	ฟรี (การโอนเงินผ่านธนาคาร)	69.71	69,717
Wise	$1,000	$8.17	70.15	69,572
ธนาคารแห่งรัฐของอินเดีย	$1,000	$5	69.5	69,495
PayPal	$1,000	$30.49	69.2	69,170
เงินสด	$1,000	20%	71.16 (เฉลี่ย)	56,928

ถ้าคุณต้องการส่ง $10,000 USD ไปยังอินเดีย ตารางต่อไปนี้แสดงการแยกตัวเลขออกมา

ในกรณีนี้ ดูเหมือนว่า Wise จะเหนือกว่า

ผมอยากจะว่าทันทีที่พวกเขานำค่าธรรมเนียมการโอนของพวกเขามารวมแล้ว พวกเขาจะตกลงมาจากรายการ

วิธีการโอนเงิน	จำนวนเงินที่ส่ง (USD)	ค่าธรรมเนียมการโอน	อัตราแลกเปลี่ยน (รูปี)	จำนวนที่ได้รับ (รูปี)
เวสเทิร์น ยูเนี่ยน (ด้วยตนเอง)	$10,000	$45.00	69.98	699,715
Wise	$10,000	$55	70.15	697,570
ธนาคารแห่งรัฐของอินเดีย	$10,000	$10.00	69.45	694,490
PayPal	$10,000	$301.49	69.58	674,822
เงินสด	$10,000	20%	71.16 (เฉลี่ย)	569,280

สุดท้าย การโอนเงิน $100,000 USD ไปยังอินเดีย

ในขั้นนี้คุณเสียความสามารถ ในการโอนเงินผ่าน เวสเทิร์น ยูเนี่ยน และ PayPal

วิธีการโอนเงิน	จำนวนเงินที่ส่ง (USD)	ค่าธรรมเนียมการโอน	อัตราแลกเปลี่ยน (รูปี)	จำนวนที่ได้รับ (รูปี)
เวสเทิร์น ยูเนี่ยน	$100,000	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ
Wise	$100,000	$494.23	70.15	6,979,882
ธนาคารแห่งรัฐของอินเดีย	$100,000	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ
PayPal	$100,000	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ
เงินสด	$100,000	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ	ไม่ระบุ

ตอนนี้ก็ถึงตาคุณแล้ว

ถ้าคุณอยากส่งเงินไปอินเดีย นี่คือบริการที่คุณควรใช้ตามจำนวนเงินที่คุณส่ง:

สำหรับการโอน $1,000 USD ใช้ Wise คุณจะได้โอนฟรีในครั้งแรก ๆ ตราบใดที่ยังไม่เกินขีดจำกัด $2,400 USD ต่อปี

สำหรับการโอน $10,000 USD ใช้ Western Union หรือ Wise ทั้งสองแบบให้จำนวนเงินที่ใกล้เคียงกัน แต่ควรจำไว้ว่าควรใช้ Western Union สำหรับการโอนใหญ่ ๆ เมื่อคุณไปที่สาขาด้วยตัวเองเท่านั้น

สำหรับการโอน $100,000 USD หรือมากกว่า ใช้ Wise พวกเขาโปร่งใสที่สุดเมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมและอัตรา สิ่งที่คุณเห็นล่วงหน้าก็คือสิ่งที่คุณจะได้