วิธีใช้ตู้เอทีเอ็มในโครเอเชียแบบเข้าใจง่ายพร้อมประสบการณ์จริง

วิธีการกดเงินจากตู้ ATM ในโครเอเชีย พร้อมทริคเล็กๆเช่น เลือกตู้แบบไหนดี ค่าธรรมเนียมเท่าไหร่ บัตรอะไรใช้ได้บ้าง และวิธีหลีกเลี่ยงเรทโหดจาก DCC พร้อมเคล็ดลับใช้งานจริงจากประสบการณ์ตรง

ใครที่เคยเดินทางไปต่างประเทศคงรู้ดีว่า “ตู้เอทีเอ็มไม่ได้เหมือนกันทุกประเทศ” โดยเฉพาะในโครเอเชีย ที่แม้จะเปลี่ยนมาใช้เงินยูโรแล้ว แต่ก็ยังมีรายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับการกดเงินที่ควรรู้ไว้ก่อน ไม่อย่างนั้นอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมแพงหูฉีกสไตล์ยุโรปแบบไม่รู้ตัว

ฉันเองเคยมีประสบการณ์ที่สนามบินซาเกร็บ ตอนนั้นยังไม่มีบัตรธนาคารท้องถิ่น เลยใช้บัตร Travel Card กดเงินยูโรติดกระเป๋าไว้ ตู้แรกที่เห็นคือ Euronet สีเหลืองสดใส พร้อมข้อความล่อตาล่อใจว่า “No commission!” ฟังดูดีใช่ไหมคะ? แต่พอกดจริง กลับกลายเป็นการถอนเงินที่แพงที่สุดในชีวิตการเดินทาง เรียกได้ว่าเสียค่าโง่แบบเต็ม ๆ 

หลังจากนั้นฉันไม่กล้ากดเงินสุ่มสี่สุ่มห้าอีกเลย จึงกลับมานั่งศึกษาวิธีใช้ตู้เอทีเอ็มในโครเอเชียอย่างละเอียด และรวบรวมเคล็ดลับดี ๆ ที่อยากแบ่งปันให้ทุกคน โดยเฉพาะผู้ที่ถือบัตรจากประเทศไทยหรือประเทศอื่น ๆ ไว้ในบทความนี้

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

กดเงินในโครเอเชียใช้บัตรอะไรได้บ้าง?

ไม่ว่าจะเดินไปมุมไหนในโครเอเชีย ตู้เอทีเอ็มส่วนใหญ่รองรับบัตรเครือข่ายหลัก ๆ ทั่วโลกเกือบทั้งหมด จึงไม่ต้องกังวลเลยทั้ง Visa, Mastercard, American Express, Discover, UnionPay, Maestro, และ Cirrus ก็ใช้งานได้สบาย เพราะบัตรเครดิตหรือเดบิตจากเครือข่ายเหล่านี้สามารถใช้ได้สะดวก ทั้งการกดเงินสดและการรูดจ่ายที่ร้านค้าในโครเอเชีย

แต่ถ้าคุณเป็นคนไทยเหมือนกับฉัน เรามีทางเลือกเป็นบัตร Travel Card มากมาย แถมยังใช้งานได้แทบทุกตู้และช่วยลดค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงิน (FX Fee) ได้มาก โดยเฉพาะสองบัตรยอดนิยมอย่าง YouTrip (กสิกรไทย) และ SCB Planet (ไทยพาณิชย์) ซึ่งเป็นสองธนาคารที่ฉันใช้ตอนอยู่ที่นู่น ทั้งกดเงินและแตะจ่ายได้ ไม่มีค่าธรรมเนียม และได้เรทแลกเงินที่ดีกว่าบัตรประเภทอื่น ๆ ด้วย

นอกจากนี้ยังมีบัตรอื่น ๆ ที่สามารถใช้ในต่างประเทศได้ เช่น 

• Journey Card (ธนาคารกสิกรไทย)
• Krungthai Travel Visa Platinum Card (ธนาคารกรุงไทย)
• TTB All Free (ธนาคารทหารไทยธนชาต)
• Krungsri Boarding Card (ธนาคารกรุงศรี)

เคล็ดลับก่อนเดินทางที่ห้ามละเลย คือ อย่าลืมเปิด “การใช้งานต่างประเทศ” ล่วงหน้าเสมอ เพราะนอกจากเพื่อความปลอดภัยและความสะดวกแล้ว ยังเพื่อป้องกันการระงับบัตรอัตโนมัติขณะทำธุรกรรมในต่างประเทศ

ครั้งหนึ่งฉันเคยใช้บัตร KTC ตัดเงินผ่านเว็บเช่ารถชั่วคราว แต่ธนาคารเกิดความสงสัย จึงระงับและอายัติบัตรอัตโนมัติ โชคดีที่ตอนนั้นฉันมีซิมไทยติดเครื่องไว้ จึงสามารถเปิดใช้งานซิมทันทีเพื่อรับสายจากธนาคาร เมื่อรับสายและอธิบายสถานการณ์ก็ทราบว่า เพราะเราไม่ได้แจ้งการใช้งานต่างประเทศ และขณะที่เราผูกบัตรมีมิจฉาชีพพยายามแฮ็กตัดเงินจาก 3-4 เว็บไซต์แปลก จึงต้องอายัติบัตรไว้ก่อน ประสบการณ์นี้ทำให้ฉันย้ำกับตัวเองเสมอว่า ควรแจ้งธนาคารก่อนใช้จ่ายในต่างประเทศ และพกบัตรสำรองเป็นเรื่องจำเป็นมาก

กดเงินในโครเอเชียใช้ตู้แบบไหนดี? ธนาคารท้องถิ่นหรือ Euronet?

เพื่อน ๆ ที่เคยมาเที่ยวยุโรปหรือโครเอเชียคงจะพอสังเกตเห็นว่า ตู้เอทีเอ็มที่นี่มันมีหลายแบบมากจนชวนให้สับสน ดังนั้น ขอเตือนไว้ก่อนเลยว่าเราต้องระวังให้ดี เพราะถ้ากดผิดตู้ ชีวิตเปลี่ยน ค่าเงินหายไปแบบไม่รู้ตัวเหมือนที่ฉันเคยเจอมาแล้ว! หลัก ๆ แล้วตู้เอทีเอ็มในโครเอเชียจะแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ ๆ ที่เราต้องจำให้ขึ้นใจ ดังนี้

1. ตู้ของธนาคารท้องถิ่น

เซฟโซนที่เราควรเลือกใช้ก่อนเสมอ! ตู้เหล่านี้จะเป็นของสถาบันการเงินใหญ่ ๆ ในประเทศ เช่น Zagrebačka Banka (ZABA), PBZ, Erste, หรือ RBA ข้อดีของตู้พวกนี้คือ ปลอดภัยกว่ามาก ค่าธรรมเนียมจะชัดเจน (ถ้ามี) และที่สำคัญคือ มักจะไม่มีการหลอกให้เราใช้เรท DCC (Dynamic Currency Conversion) หรือการบังคับให้เราคิดเงินเป็น “บาทไทย” ในอัตราที่แพงหูฉี่ 

2. ตู้เอกชน

พวกนี้จะเห็นบ่อยมากกกก โดยเฉพาะตามแหล่งท่องเที่ยวฮิต ๆ อย่างเมือง Dubrovnik หรือ Split ตู้จะสีสันฉูดฉาดหน่อย เช่น Euronet, Auro Domus, หรือ Monestiq และดึงดูดด้วยป้ายเด่นหราว่า “No fee” หรือ “No commission!” ฟังดูดีแต่ความจริงแล้วมันคือกับดัก เพราะถึงแม้จะบอกว่าไม่มีค่าธรรมเนียม แต่เขาก็จะไปฟันเราหนัก ๆ ที่ “อัตราแลกเปลี่ยน” แทน ซึ่งเรทที่เขาเสนอมานั้นไม่คุ้มค่าเลยแม้แต่น้อย

ทำความรู้จักธนาคารท้องถิ่นในโครเอเชียและขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคาร

DCC (Dynamic Currency Conversion) คืออะไร? ทำไมต้องรู้ก่อนกดเงินจากตู้ ATM ในต่างประเทศ

DCC ย่อมาจาก Dynamic Currency Conversion หรือบริการแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก อธิบายง่าย ๆ คือเป็นตัวเลือกที่ตู้ ATM หรือเครื่องรูดบัตร (POS) ในต่างประเทศเสนอให้คุณเลือกว่าจะจ่ายเป็น “สกุลเงินท้องถิ่น” เช่น ยูโรในโครเอเชีย หรือจ่ายเป็น “สกุลเงินบ้านเกิด” เช่น บาทไทยทันที

การเลือกใช้ DCC ต้องระวัง เพราะอัตราแลกเปลี่ยนที่ตู้หรือร้านค้านั้นกำหนดให้มักจะแพงกว่าตลาดจริงและสูงกว่าธนาคารเจ้าของบัตร อีกทั้งการตกลงใช้ DCC ก็เท่ากับว่าคุณยอมจ่ายค่าธรรมเนียมแฝงซึ่งบางครั้งอาจสูงถึง 5-10% ของยอดเงินที่ถอนเลยทีเดียว นอกจากนี้ บางตู้ ATM อย่าง Euronet อาจโฆษณาว่า “ไม่มีค่าธรรมเนียมการถอน” แต่จริง ๆ แล้วแอบคิดกำไรจากอัตราแลกเปลี่ยน DCC แทน

วิธีหลีกเลี่ยง DCC คือเลือกใช้สกุลเงินท้องถิ่นเสมอ เมื่อหน้าจอที่ตู้ ATM หรือเครื่องรูดบัตรมีตัวเลือกให้เลือก ให้กดเลือก “EUR” (ยูโร) แทน “THB” (บาทไทย) หรือเลือกตัวเลือกเช่น “Withdraw without conversion” หรือ “Decline conversion” ห้ามเลือก “Accept conversion” หรือจ่ายเป็นบาทไทย การทำแบบนี้จะทำให้ธนาคารเจ้าของบัตรของคุณในไทยเป็นคนคำนวณอัตราแลกเปลี่ยนให้ ซึ่งมักจะถูกและยุติธรรมกว่ามาก

ค่าธรรมเนียมการกดเงินจากตู้ ATM ในโครเอเชียที่ควรรู้

เพื่อนของฉันเคยพลาดไปลองกดเงินที่ตู้ Euronet ที่เมือง Split ตอนนั้นเห็นป้าย “No fee” ก็รีบกดเลย แต่พอถึงขั้นตอนจ่ายเงิน ตู้กลับเสนอให้คิดเงินเป็น “บาทไทย” ทันที!  ด้วยความรีบและไม่ได้สังเกต เพื่อนก็เผลอกดตกลงไป พอเห็นสรุปยอดก็แทบร้องไห้ เพราะเรทแลกเปลี่ยนต่างจากอัตราจริงมากกว่า 5% หลังจากนั้นเพื่อนก็ไม่แตะตู้ Euronet อีกเลย เรียกได้ว่าเสียเงินไปแบบงง ๆ

ดังนั้น ถ้าเลือกกดเงินจากตู้ ATM ของธนาคารท้องถิ่นจะดีกว่ามาก เพราะมีค่าธรรมเนียมคงที่ต่อรายการอยู่ระหว่าง 4.50-5.50 ยูโร (ประมาณ 170-210 บาท) แม้ว่าบางธนาคารอย่าง Kent Bank จะไม่คิดค่าธรรมเนียมเลย แต่จะจำกัดการถอนครั้งละประมาณ 130 ยูโรและค่อนข้างหายากในพื้นที่ทั่วไป

Advertisement

สำหรับบัตรจากไทย หากใช้ YouTrip หรือ SCB Planet จะไม่มีค่า FX Fee 2.5% และค่ากด ATM (ขึ้นอยู่กับช่วงโปรโมชั่น) แต่ถ้าใช้บัตรเครดิตทั่วไป อาจต้องเสียค่ากันเรท 2-2.5% และค่ากด ATM ประมาณ 100 บาทต่อครั้ง รวมถึงค่าธรรมเนียมตู้ ATM ทั่วไปที่ประมาณ 5 ยูโร (ราว 190 บาท) ดังนั้น การเลือกใช้บัตรและตู้ให้ถูกต้องจะช่วยให้ประหยัดเงินได้มาก

ส่วนค่าธรรมเนียมการแปลงอัตราแลกเปลี่ยนแน่นอนว่าฉันไม่แนะนำให้ทำเลย เราควรควรปฏิเสธการแปลงสกุลเงินไม่ว่าตู้เอทีเอ็มไหนจะถามก็ตาม โดยเฉพาะตู้ของ Euronet มักมีค่าธรรมเนียมสูงและอาจสูงถึง 12-18%

ข้อจำกัดในการถอนเงินของตู้เอทีเอ็มในโครเอเชีย

ตู้เอทีเอ็มในโครเอเชียส่วนใหญ่สามารถถอนเงินได้สูงสุดต่อรายการประมาณ 700-800 ยูโร แต่บางตู้ก็อาจกำหนดวงเงินต่ำกว่านี้ ขึ้นอยู่กับธนาคารเจ้าของตู้และประเภทของเครื่อง นอกจากนี้ วงเงินสูงสุดต่อวันจะขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรและนโยบายของธนาคารต้นทาง ดังนั้น หากต้องการถอนเงินจำนวนมาก อาจจำเป็นต้องทำรายการหลายครั้ง หรือวางแผนล่วงหน้าเพื่อให้สามารถถอนเงินได้ครบตามที่เราต้องการ

หาตู้ ATM ได้ที่ไหนบ้างในโครเอเชีย?

ในโครเอเชีย คุณสามารถหาตู้ ATM ได้ในหลายสถานที่ โดยเฉพาะในเขตเมืองใหญ่และพื้นที่ท่องเที่ยวหลัก ตู้ ATM ส่วนใหญ่มักตั้งอยู่ตามถนนสายหลักและจัตุรัสกลางเมือง นอกจากนี้ ยังพบได้ภายในหรือด้านหน้าสาขาธนาคาร หรือที่อื่น ๆ เช่น

• สนามบินหลัก เช่น สนามบินซาเกร็บ
• สถานีรถไฟ
• สถานีขนส่งผู้โดยสารหลัก 
• ห้างสรรพสินค้า
• ซูเปอร์มาร์เก็ตขนาดใหญ่
• ตามพื้นที่ท่องเที่ยวชายฝั่งทะเลเอเดรียติก
• บนเกาะต่างๆ ก็สามารถหาตู้ ATM ได้ไม่ยาก

หากตู้ ATM ในโครเอเชียกลืนบัตรต้องทำอย่างไร?

ฉันไม่เคยมีประสบการณ์ตรงเรื่องนี้ แต่หากเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น ตู้กลืนบัตรหรือบัตรหาย วิธีแก้ปัญหาขึ้นอยู่กับประเภทของตู้ หากเป็นตู้ของธนาคารให้ติดต่อพนักงานทันทีตามเบอร์ที่แปะหน้าตู้ หรือกลับมาช่วงวันทำการ 

แต่ถ้าเป็นตู้เอกชนอย่าง Euronet สามารถโทรไปที่ Call Center ตามเบอร์ที่ปรากฏบนตู้ได้ แต่บอกเลยว่าโอกาสได้บัตรคืนมักน้อยมาก ทางที่ดีที่สุดคือโทรอายัดบัตรกับธนาคารต้นทางทันที และไปเที่ยวให้สนุกจะดีกว่า

หากไม่มีบัตร ATM จะกดเงินจากตู้ในโครเอเชียได้อย่างไร?

ในโครเอเชียการแตะจ่ายแบบ Contactless ด้วยสมาร์ทโฟนก็ถือว่าสะดวก แต่หากคุณใช้บัตร Wise AppleWallet และ Revolut ก็สามารถกดเงินจากตู้เอทีเอ็มได้เช่นเดียวกัน ซึ่งถือเป็นตัวเลือกที่สะดวกสำหรับนักท่องเที่ยวที่ต้องการถอนเงินสดในต่างประเทศ ด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่มักดีกว่าธนาคารทั่วไป  แต่ก็มีค่าธรรมเนียมและข้อจำกัด ดังนี้

• Wise ผู้ใช้สามารถถอนเงินฟรีได้ 2 ครั้งต่อเดือน โดยมียอดรวมไม่เกิน 200 ยูโร หลังจากนั้นจะคิดค่าธรรมเนียม 0.5 ยูโรต่อครั้ง และหากถอนเงินเกิน 200 ยูโรต่อเดือน จะมีค่าธรรมเนียม 1.75% สำหรับยอดที่เกิน

• Revolut จะคิดค่าธรรมเนียม 2% ของยอดเงินที่ถอนในแต่ละครั้ง แต่ผู้ใช้ยังสามารถถอนเงินฟรีตามวงเงินรายเดือนของแพ็กเกจที่เลือก เช่น แพ็กเกจ Standard สามารถถอนได้ฟรี 5 ครั้ง หรือวงเงินรวมไม่เกิน 230 ยูโร

ในโครเอเชียจำเป็นต้องพกเงินสดหรือไม่?

โครเอเชียไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดอย่างสิ้นเชิง แต่การพกเงินสดติดตัวไว้บ้างจะช่วยให้สะดวกและประหยัดมากขึ้น เพราะตามร้านอาหารริมชายฝั่งหรือในย่านท่องเที่ยว ร้านค้าบางแห่งมักถามคุณว่า “จ่ายเงินสดได้ไหม?” หากจ่ายเงินสด อาจได้รับส่วนลดเล็กน้อย เนื่องจากร้านค้าไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมจากการใช้บัตรเครดิต นอกจากนี้ ตามเกาะ ชายหาด ตลาดสด และร้านแผงลอย หลายแห่งก็ยังอยากให้จ่ายเป็นเงินสดมากกว่าบัตร

ส่วนในเมืองใหญ่และแหล่งท่องเที่ยวหลัก ร้านอาหาร โรงแรม ซูเปอร์มาร์เก็ต พิพิธภัณฑ์ และบริษัททัวร์ใหญ่ๆ ส่วนใหญ่รองรับการชำระด้วยบัตรเครดิตหรือเดบิต โดยเฉพาะ Visa และ Mastercard ทำให้คุณสามารถใช้บัตรเป็นวิธีหลักในการเดินทางได้อย่างสะดวกสบาย ดังนั้น วิธีที่ฉันใช้คือจ่ายด้วยบัตรในกรณีที่ร้านรับบัตร แต่ก็พกเงินสดติดตัวไว้เล็กน้อยเผื่อเหตุฉุกเฉินหรือสถานที่ที่ไม่รับบัตร