Precisa de enviar dinheiro de Espanha para um destinatário noutro país em qualquer parte do mundo?
Provavelmente vai querer escolher o fornecedor de serviços de transferência de dinheiro online mais barato para que receba o máximo de dinheiro no destino.
Para isso, precisa de saber algumas coisas sobre o envio de dinheiro de Espanha e, mais importante, quais as opções disponíveis para si.
Este guia irá ajudá-lo a determinar tudo isso e muito mais, mas é sempre uma boa ideia verificar as taxas no Monito também. Publica os melhores serviços em qualquer dia, poupando-lhe tempo e dinheiro.
Posto isto, vamos começar.
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Contents
Considerações Legais ao Enviar Dinheiro de Espanha
As remessas são uma atividade reconhecida e protegida pela Lei 10/2010 espanhola para combater a fraude fiscal, o que pode tornar o envio de grandes quantias de dinheiro do país um desafio.
Devido a isso, tem de declarar qualquer montante enviado de ou para Espanha que seja superior a 10.000 EUR. Além disso, ao fazê-lo, tem de preencher e submeter o formulário S.
Com isso coberto, vamos entrar nos detalhes da transferência de dinheiro para fora de Espanha.
Taxas
Ao enviar dinheiro de Espanha, há dois tipos de taxas das quais deve estar ciente:
- taxas de transferência
- taxas de câmbio
Vamos analisar cada uma mais de perto.
Taxas de Transferência
Cada vez que envia dinheiro de Espanha, o seu fornecedor de serviços de dinheiro cobra-lhe uma taxa de transferência.
Esta taxa pode assumir a forma de uma taxa fixa. Por exemplo, o BBVA cobra uma taxa fixa mínima de 35 EUR, não importando quanto dinheiro enviar de Espanha. As taxas fixas são geralmente boas quando precisa de enviar grandes quantias de dinheiro.
Além das taxas fixas, alguns prestadores de serviços de dinheiro cobram taxas percentuais. Por exemplo, a Wise cobra-lhe cerca de 0,75 por cento ao enviar dinheiro de Espanha para a Tailândia.
Depois, há taxas combinadas, nas quais precisa de pagar tanto uma taxa fixa quanto uma taxa percentual.
As taxas de transferência, no entanto, não são sua única preocupação.
Taxas de Câmbio
Além das taxas de transferência, os prestadores de serviços de transferência de dinheiro geralmente cobram uma percentagem da taxa de câmbio de mercado médio.
Considerando isso, alguns prestadores de serviços de transferência de dinheiro podem oferecer baixas taxas de transferência para atrair clientes, mas podem cobrar grandes percentagens da taxa de câmbio, tornando assim a opção mais dispendiosa do que outras.
Infelizmente, alguns fornecedores são menos transparentes com suas taxas de câmbio do que com suas taxas de transferência.
A Wise é um dos poucos fornecedores de serviços de transferência de dinheiro online que oferece taxas de câmbio de mercado médio. Para verificar a proximidade da taxa de câmbio que está a obter, pode consultar as taxas em XE.com.
Velocidades de Transferência
Há muitos fatores que afetam o tempo que leva para enviar dinheiro de Espanha. Cobrimos a maioria deles nas secções seguintes.
Método de Pagamento
Ao transferir através de bancos, tenha em mente que eles determinam a rapidez com que seu dinheiro será transferido.
Se tanto o banco remetente quanto o banco destinatário pertencerem à rede SEPA, uma transferência deve levar dois dias úteis. Se usarem SWIFT, pode levar até cinco dias úteis.
Tipo de Moeda
Se a moeda que está a enviar de Espanha não for o Euro, as conversões podem atrasar a velocidade da transferência.
Fins de Semana e Feriados
Há uma razão pela qual os dias úteis são sempre mencionados ao falar sobre tempos de transferência internacional. Os bancos não operam aos sábados, domingos ou feriados.
Portanto, se transferir dinheiro de Espanha numa sexta-feira à noite, o banco não iniciará o processo antes da manhã de segunda-feira. A conta destinatária receberá o dinheiro entre dois a cinco dias úteis a partir daí.
Outros Fatores
Para a Wise e outros fornecedores de serviços de transferência online, as velocidades de transferência também dependem do país de destino, método de pagamento, horários bancários e verificações de segurança.
Por exemplo, uma transferência de Espanha para o Reino Unido chegará dentro de dois dias úteis, se não antes.
Opções de Transferência
Tem muitas opções ao enviar dinheiro de Espanha para outro país, mas nem todas são iguais. Na verdade, algumas são mais caras do que outras.
Posto isto, vamos explorar algumas das opções mais populares.
Revolut
Revolut é um fornecedor de serviços de transferência de dinheiro online que o ajuda a fazer transferências internacionais.
O Revolut é ideal para usar se pretende evitar as altas taxas associadas às taxas de transferência bancárias tradicionais, especialmente se planeia enviar menos de 1.000 EUR de Espanha.
Além disso, as suas taxas de câmbio são baseadas nas taxas de mercado médio encontradas em XE.com, portanto, sabe que está a obter uma troca justa.
No entanto, cobram algumas taxas que precisa de estar ciente. Para transferências fora da rede SEPA, o Revolut cobra uma taxa de 0,30 por cento do montante total transferido.
Além disso, para transferências feitas com moedas diferentes da do país de destino, é cobrada uma taxa adicional. Moedas como USD, GBP, EUR ou CHF implicam uma cobrança mínima de 3 EUR, enquanto enviar qualquer outra moeda custará 5 EUR.
Apesar de tudo isto, o Revolut ainda é um dos fornecedores de serviços de transferência de dinheiro online mais baratos quando se trata de enviar dinheiro de Espanha.
Por exemplo, ao enviar 1.000 EUR para os EUA, após pagar todas as taxas acima mencionadas, receberia US$ 1.097 no destino.
Quanto à velocidade das transferências, se o destinatário tiver uma conta Revolut, a transferência é imediata. No entanto, uma transferência para a conta bancária tradicional do destinatário pode levar até três dias úteis.
Wise
Wise é outro fornecedor popular de serviços de transferência de dinheiro online que expatriados em todo o mundo usam para enviar dinheiro internacionalmente.
Como mencionámos anteriormente, a Wise é um dos poucos fornecedores que oferece taxas de câmbio de mercado médio. E usar o seu serviço é bastante simples.
Só precisa de abrir uma conta Wise, que é gratuita, e depois inserir o valor que deseja enviar e a moeda de destino. O sistema exibirá automaticamente as taxas e as taxas de câmbio. Depois de inserir o destinatário, faz o pagamento e a Wise cuida da transferência.
No que diz respeito a taxas, a Wise cobra as seguintes quantias por uma transferência de 1.000 EUR para os EUA:
- cartão de débito ou crédito – 8,72 EUR
- conta bancária – 4,66 EUR
Mas como se compara ao Revolut? Eis como seria uma transferência de 1.000 EUR de Espanha.
Se enviar 1.000 EUR para os EUA usando a Wise, receberia US$ 1.091,44 no destino se optar pela opção de pagamento mais barata.
Isso torna a Wise uma ótima escolha para quem precisa enviar dinheiro de Espanha para outros países.
WorldRemit
Outro fornecedor conveniência de serviços de transferência de dinheiro online que o ajuda a enviar dinheiro de Espanha é WorldRemit.
O WorldRemit não tem quantias mínimas de transferência e funciona em mais de 140 países. Além disso, oferece taxas de câmbio bastante competitivas e permite recolhas em dinheiro.
Para transferir dinheiro de Espanha, pode usar o seu cartão de débito ou crédito, Apple Pay, ou mais. Com todas estas opções, o montante máximo que pode transferir para fora do país é de 8.000 EUR por dia.
As taxas do WorldRemit dependem do método que escolher para enviar dinheiro e do país para onde o enviar. Quanto às taxas de câmbio, elas também dependem do método de pagamento que escolher. No entanto, estes valores são listados antes de se comprometer com uma transferência, para que saiba exatamente quanto dinheiro o destinatário irá receber.
Com uma transferência de 1.000 EUR de Espanha para os EUA usando uma transferência bancária, pagaria uma taxa de transferência de 3,99 EUR, resultando em 1.084,80 USD no lado do recebedor.
Ainda não mais barato que Revolut ou Wise, mas ainda melhor que as opções abaixo.
Transferências Bancárias
Uma forma tradicional de enviar dinheiro de Espanha para outro país é usar uma transferência bancária.
Dependendo de para onde está a enviar dinheiro e do tipo de moeda, existem dois tipos de transferências internacionais:
- Transferências internacionais SEPA: remessas de dinheiro efetuadas via transferência bancária entre empresas ou indivíduos dentro da chamada rede da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA).
- Transferências internacionais SWIFT: reguladas pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Estas transferências internacionais são usadas fora da rede SEPA.
Os bancos espanhóis não cobram taxas por transferências padrão feitas em países dentro da zona SEPA. No entanto, terá que pagar taxas adicionais por transferências fora da rede SEPA.
As transferências SWIFT são usadas para transferências internacionais realizadas em países não incluídos na rede SEPA. Neste caso, as taxas tendem a ser mais altas.
Poderá ter que lidar com os custos adicionais dos bancos intermediários e do banco de destino também. Dependendo do método de entrega que escolher para a sua transferência, terá que indicar quem é responsável pelas taxas de transferência usando os códigos abaixo.
- Método de envio OUR: o remetente é responsável por todos os custos.
- Método de envio SHA (custos partilhados): as taxas são divididas entre o remetente e o destinatário.
- Método de envio BEN: o beneficiário é responsável por todos os custos, então todas as taxas são deduzidas do montante enviado.
Por exemplo, ao usar o banco BBVA, se optar pela opção OUR, paga 0,70 por cento em taxas com um custo mínimo de 35 EUR. Por outro lado, se optar pelos métodos BEN ou SHA, paga 0,60 por cento com um custo mínimo de 18 EUR para enviar dinheiro e 0,40 por cento com um mínimo de 21 EUR para receber dinheiro.
Além disso, com todas as transferências internacionais fora da rede SEPA, há uma taxa de 10 EUR para transferências SWIFT.
Com todas essas taxas em mente, se transferir 1.000 EUR para os EUA usando uma transferência bancária, pode esperar receber 1.081 USD no lado do recetor. Tenha em mente que as taxas variam com cada banco, no entanto.
Geralmente, os bancos que operam inteiramente online são mais baratos. Por isso, espere que bancos como o EVObank e o ING tenham taxas mais baixas, porque são bancos online. Por outro lado, bancos como o Santander, o BBVA, e o Banco Sabadell têm taxas mais altas, pois são bancos físicos.
As velocidades de transferência dentro da rede SEPA estão algures entre um e dois dias úteis; as transferências SWIFT podem demorar de dois a cinco dias úteis.
Xoom (PayPal)
XOOM – um serviço do PayPal – é usado por muitas pessoas em todo o mundo para pagar por bens e serviços. No entanto, também é útil para enviar dinheiro de Espanha. Mas não é a opção mais barata.
Tem duas opções para enviar transferências internacionais de dinheiro usando a sua conta PayPal:
- Pode enviar dinheiro diretamente para a conta PayPal do destinatário.
- Pode usar o XOOM do PayPal e enviar dinheiro diretamente para a conta bancária do destinatário.
Além disso, deve enviar dinheiro usando a opção de pagamento pessoal, pois estes são gratuitos dentro da rede SEPA. No entanto, o PayPal cobra taxas mais altas para transferências internacionais feitas fora da rede SEPA.
E um ponto a notar é que as suas taxas de câmbio são menos favoráveis do que as taxas de câmbio do mercado encontradas no XE.
O custo total de enviar dinheiro de Espanha usando o PayPal é de pelo menos 2,5 por cento do valor total da transferência, incluindo taxas de pagamento e conversão de moeda. Em algumas ocasiões, enviar dinheiro através do PayPal pode custar perto de 10 por cento do dinheiro que transferir.
Considerando tudo isso, se enviar 1.000 EUR da Espanha para os EUA via XOOM, o destinatário receberá 1.071,50 USD. Isso após uma taxa de transferência de 1,99 EUR mais as taxas ocultas ligadas à taxa de câmbio.
Se transferir dinheiro diretamente para a conta PayPal do destinatário, ele ou ela o receberá imediatamente. Se transferir dinheiro através do Xoom, a velocidade depende do país para o qual está a enviar e da moeda que usa.
Por exemplo, se enviar para a conta bancária de um destinatário nos EUA, o dinheiro normalmente aparece no dia útil seguinte. Se enviar para um Visa ou MasterCard emitido por um banco elegível, o dinheiro geralmente chega em minutos. Se escolher a opção de levantamento, o seu dinheiro normalmente chega lá em minutos.
Western Union
Western Union tem sido uma escolha popular para quem quer enviar dinheiro de Espanha para outro país, mas tal como o PayPal, não é a opção mais barata.
O Western Union tem algumas vantagens, incluindo as seguintes:
- Não precisa de ter uma conta bancária para enviar ou receber.
- As velocidades de transferência são rápidas; o destinatário recebe dinheiro em minutos.
- O Western Union oferece serviços praticamente em todo o mundo (200 países).
As principais desvantagens de usar o Western Union são as suas altas taxas de transferência e o montante máximo de transferência de 3.000 EUR por dia.
As taxas do Western Union dependem do montante de dinheiro que gasta, dos países de envio e receção, e dos métodos de pagamento e entrega.
Por vezes, pagar pela sua transferência com um cartão de crédito ou débito e depois receber em dinheiro é a combinação mais cara. E as taxas para levantamento de dinheiro no local do agente são geralmente mais altas do que quando se envia dinheiro online.
Como a maioria dos prestadores de serviços de transferência de dinheiro, o Western Union faz parte do seu lucro ao tirar uma porcentagem da taxa de câmbio do mercado.
Assim, ao enviar 1.000 EUR para os EUA usando o Western Union, recebe 1.034,61 USD depois de retirar a sua parte da taxa de câmbio e a taxa de transferência de 4,90 EUR.
O Western Union muitas vezes não é o serviço mais barato para transferências, mas está disponível em muitos países e pode ser útil em casos de extrema urgência.
Ordens de Dinheiro Postal
As ordens de dinheiro postal são transferências realizadas através do Correos, ou Correios de Espanha.
Mencionamos como uma opção porque tem sido uma das formas mais tradicionais para as pessoas enviarem dinheiro de Espanha para a Colômbia, Cuba, Marrocos, Uruguai, Peru, Portugal, Chile, Equador e Paraguai.
Pode enviar dinheiro dos Correios de Espanha para outros países, mas usarão o Western Union neste caso, pelo que pode esperar taxas adicionais.
A maior vantagem de escolher a ordem de dinheiro postal é que não precisa de uma conta bancária você e o destinatário. Transfere dinheiro no correio e o destinatário levanta o dinheiro numa agência no seu lado.
É seguro também, mas só podes enviar um máximo de 2.500 EUR por dia.
A taxa de transferência é de aproximadamente 4,75 EUR mais uma sobretaxa de 1,25 por cento para trocas de moeda. O destinatário recebe o dinheiro em 15 minutos.
Maneira Mais Barata de Enviar Dinheiro a Partir de Espanha
Se olhares para o gráfico abaixo apenas do ponto de vista do custo, então a Revolut ou a Wise são as melhores escolhas para obter mais no lado do destinatário ao enviar 1.000 EUR para outro país.
No entanto, nem tudo é preto no branco quando se envia dinheiro a partir de Espanha. Por exemplo, se precisares de transferir mais de 10.000 EUR, então uma transferência bancária com taxas fixas pode ser a solução.
Qualquer que seja o serviço de transferência de dinheiro que escolhas, garante sempre que verificas o Monito primeiro, pois ele lista os melhores fornecedores de serviços de transferência de dinheiro online para qualquer dia.
| Método | Velocidade | Envio de Euros | Receção de Dólares Americanos |
|---|---|---|---|
| Revolut | 1 a 3 Dias | 1.000 EUR | 1.097,10 USD |
| Wise | 1 a 3 Dias | 1.000 EUR | 1.091,44 USD |
| WorldRemit | 1 Dia | 1.000 EUR | 1.084,80 USD |
| Bancos | 2 a 3 Dias | 1.000 EUR | 1.081,16 USD |
| Xoom (PayPal) | 1 a 3 Dias | 1.000 EUR | 1.071,50 USD |
| Western Union | 1 a 4 Dias | 1.000 EUR | 1.034,61 USD |
Agora é Contigo
Há muitas maneiras de enviar dinheiro a partir de Espanha, por isso não faltarão opções. No entanto, não há uma opção perfeita que sirva para todos.
Tens de fazer a melhor escolha para ti, dependendo de quanto vais enviar e da rapidez com que precisas do dinheiro – tudo o que este artigo espero que tenha ajudado.
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