Revisão da Cigna Healthcare para Expats nas Filipinas (2025)

Preocupado se a Cigna Healthcare é adequada para expatriados nas Filipinas? Esta análise aprofundada cobre custos, planos, benefícios e se vale o preço.

Quando olhei pela primeira vez para os custos de saúde nas Filipinas, honestamente pensei que o seguro de saúde não seria necessário. Afinal, os cuidados médicos aqui são bastante acessíveis, especialmente em comparação com países como os EUA ou Singapura. Mas eu estava enganado. 

Ter seguro não é apenas sobre cobrir grandes emergências, é realmente uma boa maneira de gerenciar as suas despesas hospitalares e dá-lhe liberdade para ir a um hospital privado sem pensar duas vezes. Essa tranquilidade é muito importante.

Muitos expatriados com quem falei sentem o mesmo. Enquanto há algumas opções locais, como HMOs, PhilHealth, e planos pré-pagos. Para a maioria dos estrangeiros que vivem nas Filipinas, o seguro de saúde para expatriados ainda é a escolha mais popular.

Um dos nomes que surge constantemente em círculos de expatriados é a Cigna Healthcare. Nesta revisão, vou abordar tudo o que precisa de saber sobre a Cigna, incluindo custos, planos, cobertura e muito mais. Assim, pode decidir se é a escolha certa para si.

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O que é a Cigna Healthcare?

A Cigna Healthcare é uma companhia de seguros sediada nos EUA que existe há séculos e é conhecida por seguros de saúde internacionais. Nas Filipinas, já é um dos nomes mais reconhecidos na comunidade de expatriados, ao lado de outros grandes como a AXA.

Por outro lado, os planos de grandes companhias internacionais de seguros como a Cigna Healthcare (e outros grandes players do mercado) tendem a ser mais caros. Mas, sinceramente, isso já era esperado. 

Além disso, o preço mais elevado tem uma boa razão. Não se trata apenas de uma ampla cobertura internacional ou benefícios sólidos. A Cigna Healthcare também oferece serviços de suporte extra, como o seu programa de gestão de casos, que, pessoalmente, gosto muito. Falarei mais sobre isso mais adiante no artigo.

Desvantagens da Cigna Healthcare para Expatriados nas Filipinas

Enquanto a Cigna Healthcare oferece forte cobertura internacional e apoio, não está isenta de desvantagens. Aqui estão três limitações principais que deve ter em mente antes de decidir se é a escolha certa para si:

• Não é a Opção Mais Barata: Na minha opinião, este é o maior inconveniente. A Cigna Healthcare não é o fornecedor de seguros de saúde mais acessível do mercado. Os seus planos vêm com um preço mais alto em comparação com muitas opções locais ou seguradoras internacionais de baixo custo. 
• Cuidados de Maternidade Apenas Inclusos em Planos Gold e Superiores: A cobertura de maternidade não está incluída no plano inicial. Precisará de se inscrever pelo menos no plano Gold para aceder aos benefícios de maternidade e recém-nascido.
• Evacuação Médica e Cobertura de Repatriamento Opcionais: A evacuação médica e o repatriamento não estão incluídos nos planos base da Cigna Healthcare. Se quiser esta cobertura, terá de a adicionar como um módulo opcional. Por outro lado, todos os planos incluem serviços locais de ambulância, tanto rodoviários como aéreos, como parte dos benefícios principais.

Portanto, na minha opinião, a Cigna Healthcare destaca-se como uma opção sólida se precisar de um seguro abrangente que lhe permita visitar qualquer hospital privado líder nas Filipinas, juntamente com um serviço ao cliente fiável e cobertura internacional, desde que tenha algum orçamento para o seu plano de seguro de saúde.

Planos e Cobertura

Existem três planos principais da Cigna Healthcare: Silver, Gold e Platinum. Os planos superiores oferecem uma cobertura mais ampla e fornecem cobertura adicional.

O ponto mais importante é que o plano Gold inclui cobertura de maternidade, enquanto não está disponível no plano Silver.  

Plano Silver

Embora tecnicamente seja o plano global introdutório da Cigna Healthcare, muitas vezes é mais do que suficiente para expatriados nas Filipinas. O plano inclui US$1.000.000 em cobertura anual, o que geralmente é suficiente, mesmo nos principais hospitais privados, dado que os custos de saúde no país são relativamente acessíveis.

De facto, alguns dos tratamentos mais caros nas Filipinas ainda ficam bem abaixo desse montante. Por exemplo, de acordo com ASCO Publications, as taxas de UCI podem exceder PHP 50.000 por dia (mais de US$900), e o tratamento contra o cancro pode custar entre PHP 120.000 e mais de PHP 1.000.000 (US$2.000–US$17.000), 

Benefícios principais:

• Limite anual de US$1.000.000
• Quarto em hospital privado
• Cobertura dentro e fora das Filipinas (dependendo da área selecionada)
• Cuidados oncológicos completos até US$1.000.000
• Imagens avançadas (RM, TC, PET) até US$10.000
• Reabilitação e fisioterapia até US$5.000
• Tratamento em sala de emergência até US$500
• Serviços de transplante incluídos
  

Para a maioria dos expatriados, este é o plano que eu recomendaria, a menos que:

• Pensa receber tratamento num país com custos de saúde significativamente mais altos, como Singapura ou os Estados Unidos
• Precisa de cobertura de maternidade, que está disponível apenas a partir do plano Gold. O Plano Silver cobre apenas cuidados ao recém-nascido até US$25.000 por até 90 dias.

Plano Gold

O plano Gold aumenta o limite anual para US$2.000.000 e adiciona benefícios importantes que não estão incluídos no plano Silver, destacando-se cuidados de maternidade e partos internados. Se planeia começar uma família enquanto estiver a viver no estrangeiro, este plano oferece a cobertura essencial de que precisará.

Benefícios principais:

• Limite anual de US$2.000.000
• Cuidados de maternidade e cobertura para partos
• Até US$75.000 em cuidados ao recém-nascido
• Limites mais elevados para imagens avançadas, reabilitação e outros serviços
  

Portanto, se precisa de cuidados de maternidade, este plano vale a pena o upgrade.

Estudo de caso: Um expatriado partilhou no reddit que a Cigna Healthcare cobriu totalmente a sua suíte de maternidade no Makati Medical Center (MMC), que é um dos principais hospitais privados nas Filipinas.

Plano Platinum

O plano Platinum oferece cobertura anual ilimitada e inclui o nível mais alto de benefícios em todas as categorias. Além de cuidados de maternidade e cuidados ao recém-nascido, também oferece cobertura abrangente de saúde mental e comportamental, que não está totalmente incluída nos planos de nível inferior.

Benefícios principais:

• Cobertura anual ilimitada
• Benefícios extensivos de saúde mental e comportamental
• Até US$42.500 para cuidados de maternidade
• Até US$156.000 para cuidados ao recém-nascido
• Limites aprimorados em todas as principais categorias de tratamento
  

Dito isto, a menos que tenha necessidades específicas contínuas de saúde mental, precise de cobertura ilimitada ou viaje frequentemente para países com sistemas de saúde caros, este plano provavelmente oferece mais do que precisa. Para a maioria dos expatriados, o plano Silver ou Gold é mais do que suficiente.

Área de Cobertura

Cigna Healthcare oferece-lhe duas principais opções ao escolher a sua área de cobertura:

• Mundial excluindo os EUA
• Mundial incluindo os EUA

Se escolher incluir os EUA na sua cobertura, o seu prémio será significativamente mais alto. Isto é padrão em todos os fornecedores de seguros internacionais devido ao alto custo dos cuidados de saúde nos Estados Unidos.

Dito isto, há duas coisas importantes a ter em mente:

1. Cobertura de Emergência nos EUA
   Mesmo que escolha a opção “Mundial excluindo os EUA”, a Cigna Healthcare ainda oferece até US$100.000 em cobertura para emergências ambulatoriais enquanto estiver a visitar os EUA. Por exemplo, se sofrer um acidente durante uma curta viagem.
   
2. Países Não Cobertos
   A Cigna Healthcare não pode fornecer cobertura em certos países, como Cuba, Irão, Síria, Coreia do Norte, Sudão, Líbia e República Democrática do Congo. No entanto, estes não são destinos comuns para expatriados. 

Cobertura Adicional

Cigna Healthcare oferece várias opções adicionais para os seus planos Silver, Gold e Platinum. Os limites de cobertura para cada adição dependem do nível do seu plano principal. Por exemplo, os planos Gold e Platinum incluem sub-limites mais altos do que o plano Silver.

Tratamento Ambulatorial

Esta opção adicional cobre serviços médicos que não requerem a sua admissão num hospital. Isso inclui consultas médicas, testes de diagnóstico, vacinações e medicamentos prescritos. Também inclui aparelhos auditivos e fisioterapia.

No plano Silver, os limites incluem:

• Limite anual: US$15.000
• Consultas com especialistas: US$2.500
• Imagem de diagnóstico/Radiografias: US$2.500
• Reabilitação ambulatorial: US$5.000

Deve obter esta cobertura?

Para a maioria dos expatriados a viver nas Filipinas, não recomendo. O atendimento ambulatorial, como uma consulta médica ou exames laboratoriais, é relativamente barato. Por exemplo, mesmo uma consulta ambulatorial no Makati Medical Center custa cerca de PHP 1.600,00 na extremidade superior, o que equivale aproximadamente a US$27–$30. Muitas vezes é mais económico pagar estas despesas do próprio bolso do que adicionar cobertura ambulatorial ao seu plano.

Evacuação e Repatriamento

Esta opção adicional oferece-lhe acesso à evacuação médica de emergência para a unidade médica apropriada mais próxima. Também cobre o repatriamento para o seu país de origem, se necessário.

No caso de agitação política ou desastres naturais, este plano inclui acesso ao Programa de Assistência à Crise Plus, que pode ajudar a organizar viagens alternativas, acomodações ou outro apoio.

Deve obter esta cobertura?

Sim, recomendo esta opção adicional para expatriados nas Filipinas. 

Embora grandes cidades como Manila e Cebu tenham hospitais decentes, a infraestrutura fora das principais áreas é limitada. Além disso, o país é vulnerável a desastres naturais como tufões e terramotos. 

Para te dar uma ideia, as Filipinas enfrentam cerca de 20 ciclones tropicais anualmente, dos quais aproximadamente 7-9 atingem a costa. Além disso, segundo a Lista de Sismos, o país apresenta muita atividade sísmica, com mais de 800 terremotos de magnitude 4.0 ou superior por ano a menos de 300 km, o que significa que há pelo menos um tremor a cada 10 horas.

Ter cobertura de evacuação e repatriação pode proporcionar tranquilidade, especialmente se planeias viajar entre ilhas ou viver em regiões mais remotas. Além disso, o Programa Crisis Assistance Plus pode ser uma grande ajuda durante desastres naturais, que, como mencionado anteriormente, podem ocorrer nas Filipinas.

Saúde e Bem-estar

Este complemento foca-se nos cuidados de saúde preventivos e apoio à saúde mental. Abrange exames de rotina, rastreios e sessões de aconselhamento.

Com o plano Silver, tens cobertura para:

• Exames físicos anuais de rotina (até US$ 325)
• Rastreios para o cancro (colo do útero, próstata, mama)
• Cuidados dos pés (até 5 sessões por ano)
• Apoio à saúde mental: 20 sessões presenciais por ano
• Acesso 24/7 a profissionais de saúde mental via aplicação Cigna Healthcare

Deve obter esta cobertura?

Não creio que sim. Normalmente, é mais económico pagares pelas consultas de saúde por conta própria. No entanto, ter consultas de rotina e cobertura de saúde mental já incluídas pode encorajar-te a utilizá-las realmente, especialmente se estiveres a adaptar-te à vida num novo país.

Visão e Dentária

Este complemento cobre tratamentos dentários básicos e serviços relacionados com a visão, como exames oculares e óculos.

Para o plano Silver:

• Teste oftalmológico: US$ 100
• Lentes de prescrição e óculos: US$ 155
• Cuidados dentários: US$ 1.250 total por ano
  

Nota: A cobertura dentária varia de 40% a 80%, dependendo do tipo de procedimento (preventivo, básico ou principal). Serás responsável por pagar a parte restante.

Deve obter esta cobertura?

Não, de todo. Na verdade, não vejo realmente os benefícios deste complemento. Pode ser só a minha opinião, mas na maioria das situações é mais prático pagares por estes tratamentos tu mesmo, quer esteja nas Filipinas ou noutro lugar.

Comparação de Planos de Saúde Cigna para Expats nas Filipinas

Aqui está a tabela de comparação de seguros de saúde da Cigna Healthcare para expats nas Filipinas

Característica / Plano	Silver	Gold	Platinum
Limite Anual	US$ 1.000.000	US$ 2.000.000	Ilimitado
Área de Cobertura	Mundial (área selecionável)	Mundial (área selecionável)	Mundial (área selecionável)
Tipo de Quarto de Hospital	Privado	Privado	Privado
Internamento em Hospital	Sim	Sim	Sim
Cuidados Ambulatório	Complemento Opcional	Complemento Opcional	Complemento Opcional
Cobertura de Saúde Mental	Sim (Básico: até US$ 5.000)	Sim (Aprimorado: até US$ 10.000)	Sim (Máximo: até 90 dias)
Cobertura de Maternidade	Não	Sim (com complemento opcional)	Sim (com complemento opcional)
Cuidados ao Recém-nascido	Não	Sim (limite de US$ 25.000)	Sim (até US$ 156.000)
Ambulância Rodoviária e Aérea	Sim	Sim	Sim
Consultas de Telemedicina	Sim	Sim	Sim
Melhor Para	Todos	Aqueles que precisam de cobertura de maternidade.	Aqueles que querem ter total tranquilidade

Exclusões e Condições Preexistentes

Tal como a maioria dos fornecedores de seguros de saúde privados, a Cigna Healthcare tem uma lista de exclusões padrão, e é importante compreendê-las antes de adquirires um plano. 

Exclusões comuns incluem:

• Doenças preexistentes
• Lesões autoinfligidas
• Procedimentos estéticos
• Tratamentos de fertilidade
• Terapias experimentais ou não comprovadas
  

Isso é bastante padrão na indústria e não é algo exclusivo da Cigna Healthcare.

Dito isto, uma coisa que gosto na Cigna Healthcare é que podem estar dispostos a cobrir ou ajudar a gerir certas condições preexistentes comuns, tais como:

• Hipertensão
• Diabetes tipo 2
• Asma
  

Dica: Ainda assim, se tens alguma condição preexistente, é essencial verificar diretamente com a Cigna Healthcare antes de te inscreveres. Pergunta-lhes especificamente o que está coberto e o que está excluído. Se possível, solicita uma confirmação por escrito. Isso ajuda a evitar mal-entendidos mais tarde, especialmente quando precisares de fazer uma reclamação.

Como Utilizar a Cigna Healthcare nas Filipinas

Com a Cigna Healthcare, podes visitar qualquer hospital privado nas Filipinas e simplesmente apresentar o teu cartão Cigna Healthcare. Na maioria dos casos, o hospital faturará diretamente à Cigna Healthcare. Isso é conhecido como faturamento direto.

Se precisas pagar adiantado e fazer uma reclamação mais tarde (como para tratamento ambulatorial), podes carregar as contas e recibos médicos através da aplicação Cigna Healthcare. Depois de os documentos serem submetidos, os reembolsos são tipicamente processados dentro de cinco dias úteis.

Se for um tratamento planeado, é uma boa ideia contactar a Cigna Healthcare com antecedência para obter pré-autorização. Isso permite-lhes emitir uma garantia de pagamento, ajudando-te a evitar qualquer risco de recusa pelo hospital. 

Dica: Recomendo sempre contactar a tua seguradora primeiro, quer seja a Cigna Healthcare ou outro fornecedor. A pré-autorização não só garante o pagamento, como eles poderão também ajudar-te a escolher o hospital ou médico adequado com base na tua condição.

Pelo que vi até agora, a Cigna Healthcare geralmente lida com pedidos de reembolso de forma eficiente. Claro que há ocasionalmente recusas, mas estas estão normalmente relacionadas com exclusões na apólice que o cliente desconhecia. A melhor forma de evitar isto é sempre solicitar uma pré-autorização antes de receber cuidados.

A boa notícia é que a Cigna Healthcare oferece suporte 24 horas, em várias línguas, incluindo inglês, alemão, espanhol e mais, tornando fácil contactá-los sempre que precisar de assistência.

Cigna Healthcare vs. Seguros Locais

A Cigna Healthcare funciona de maneira muito diferente dos provedores de seguros locais nas Filipinas.

O seguro local é muito mais barato do que a Cigna Healthcare, ou qualquer seguro internacional, por assim dizer, mas também vem com limites de cobertura inferiores e sub-limites internos que podem ser difíceis de compreender. Estes sub-limites muitas vezes aplicam-se a tratamentos específicos ou tipos de quartos, e navegá-los pode ser confuso, especialmente se está acostumado a planos de seguro do seu país de origem.

Os planos locais também cobrem principalmente tratamentos dentro das Filipinas e podem não ser aceitos em hospitais internacionais se viajar para o exterior.

Contudo, o seguro local ainda pode ser uma boa opção se tem um orçamento limitado e apenas precisa de cobertura dentro das Filipinas. Apenas certifique-se de estudar a apólice atentamente e compreender o que está e não está coberto, uma vez que a estrutura é muito diferente de planos de seguros internacionais como a Cigna Healthcare.

Cigna Healthcare vs Outro Seguro Internacional 

Na minha opinião, o que realmente gosto na Cigna Healthcare é o suporte, a telemedicina e o serviço de gestão de casos. Estes são recursos que raramente encontra com outros prestadores de seguros. Também tem acesso à aplicação deles, o que facilita gerir tudo, desde pedidos de reembolso a contactar o suporte, tudo num só lugar.

Contudo, se tem um orçamento limitado e ainda quer um seguro internacional, pode querer explorar a ACS. Eles lançaram um novo plano em 2025 que é mais acessível. Contudo, este também vem com algumas cedências, como limites para certos benefícios, como cobertura de quarto privado. 

Assim, enquanto é mais barato, oferece menos funcionalidades em comparação com a Cigna Healthcare. Pode ler a minha análise da ACS aqui.

A AXA é outro grande concorrente da Cigna Healthcare nas Filipinas. Na minha opinião, a AXA também oferece um plano sólido. Mas pessoalmente, ainda prefiro Cigna Healthcare, principalmente por causa do nível de suporte que eles fornecem. Quando está gravemente doente, ter alguém que o guie durante o seu tratamento e coordene os cuidados é uma grande vantagem, e algo que é difícil de encontrar com a maioria dos provedores.

É a Cigna Healthcare uma Boa Opção para Reformados nas Filipinas? 

Admitidamente, a Cigna Healthcare pode ser cara para reformados, mas isso é verdade para a maioria dos prestadores de seguros de saúde privados. Depois dos 60 anos, é muitas vezes difícil encontrar qualquer seguradora internacional disposta a oferecer cobertura, quanto mais com bons benefícios.

É por isso que, se tem o orçamento, a Cigna Healthcare é de facto uma boa opção para reformados nas Filipinas por várias razões:

• Sem limite de idade para aderir
• Sem limite de idade para renovação
• Podem ajudar a gerir certas condições pré-existentes, como hipertensão
  

Contudo, deve esperar pagar mais de 4.000 dólares americanos por ano. No entanto, há formas de reduzir o seu prémio. Por exemplo, pode aumentar a sua franquia e opções de divisão de custos para baixar o custo anual, especialmente se não espera usar o seguro frequentemente.

Isenção de Responsabilidade

Este artigo baseia-se apenas na minha pesquisa pessoal aprofundada sobre a Cigna Healthcare, incluindo uma revisão minuciosa dos seus folhetos e documentos de política. Também estou bastante familiarizado com o seguro de saúde para expatriados em geral. Desde que administro o ExpatDen, tive a oportunidade de falar regularmente com corretores de seguros e representantes das empresas, incluindo aqueles da Cigna Healthcare, diretamente.

No entanto, erros ainda podem acontecer. Os detalhes da cobertura também podem mudar ao longo do tempo ou variar dependendo do seu perfil pessoal de saúde. Em caso de dúvida, consulte sempre os documentos oficiais ou fale com um agente de seguros ou corretor licenciado. E certifique-se de obter detalhes importantes por escrito.