Ainda a pensar em como poupar mais dinheiro nas taxas de câmbio e nas comissões de transferência ao enviar dinheiro para as Filipinas?
Se pensa que enviar através de bancos é a forma mais barata, pense novamente. Após um certo montante, perde dinheiro com taxas de câmbio desfavoráveis e comissões bancárias ao usar um banco.
Neste guia vou explicar qual é a forma mais barata de enviar dinheiro para as Filipinas.
Para facilitar as coisas para si e para mim, utilizo um exemplo de transferência de 1.000 USD ao longo do guia para ver qual método lhe poupa mais dinheiro em taxas de câmbio e comissões. Nas tabelas no final deste guia, também utilizo duas transferências de 10.000 USD e 100.000 USD para ver como as coisas mudam à medida que o valor da transferência aumenta.
Resumindo, a forma mais barata de enviar dinheiro para as Filipinas é através de um fornecedor de serviços de transferência de dinheiro online. Wise é geralmente recomendado.
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Contents
Resumo Rápido Deste Post
- Se tem uma conta Metrobank ou Land Bank, transferir 1.000 USD para as Filipinas através de qualquer uma dessas contas fará com que receba mais Pesos em troca.
- Se tem uma conta nas Filipinas com um banco que não seja o Metrobank ou Land Bank, a sua próxima escolha para enviar 1.000 USD deverá ser a Wise. Eles superam os seus concorrentes em transferências acima de 1.000 USD, o que pode ver nas tabelas na secção Resumo.
- Se quiser trocar mais de 1.000 USD, Wise deverá ser a sua próxima escolha.
- Outro método que lhe pouparia mais dinheiro seria vir para as Filipinas com dinheiro e trocá-lo aqui. Mas, com o número de roubos nas Filipinas, é arriscado andar por aí com muito dinheiro.
- Para uma análise detalhada sobre envio de dinheiro para as Filipinas, continue a ler.
O Que Ter em Atenção
Quando envia dinheiro para as Filipinas, precisa considerar comissões de transferência, taxas de câmbio, impostos e velocidades de transferência.
Transferir comissões, taxas de câmbio e impostos afetam quanto dinheiro lhe custa fazer uma transferência e quanto o destinatário nas Filipinas recebe. As velocidades de transferência são mais uma questão de conveniência.
Vamos dar uma olhada mais de perto em cada um deles.
Comissões de Transferência
Quando envia dinheiro para as Filipinas, paga uma de duas comissões de transferência:
- Taxas fixas
- Taxas combinadas
Taxas Fixas
As taxas fixas são o que uma empresa como a Wise lhe cobraria. Envia uma certa quantia de dinheiro para as Filipinas, e a Wise cobra-lhe com base no valor total e em quanto estima que o seu banco cobre.
Taxas Combinadas
As taxas combinadas são o que uma empresa como a PayPal lhe cobraria. Elas podem cobrar-lhe uma taxa fixa de 0,99 USD juntamente com uma taxa de 2,5% para converter a sua moeda em Pesos.
Taxas de Câmbio
As taxas de câmbio são importantes de ter em atenção porque é aqui que perde a maior quantidade de dinheiro durante uma transferência.
Um pouco mais adiante neste guia, poderá ver que todos os serviços de transferência de dinheiro oferecem diferentes taxas de câmbio. E mesmo aqueles que oferecem transferências “gratuitas” fazem o seu dinheiro em taxas de câmbio.
Sempre que transfere dinheiro para as Filipinas, é importante verificar as taxas de câmbio atuais. Eu uso XE.com.
XE.comO XE oferece taxas de câmbio atualizadas ao minuto para moedas de todo o mundo antes das taxas de câmbio serem ajustadas por bancos e serviços de transferência.
No momento em que escrevo este artigo, a taxa de câmbio do mercado médio para Dólares Americanos a Pesos Filipinos é de 1 USD para ₱55,56.
Talvez esteja confortável com uma taxa de câmbio mais baixa de um Dólar Americano para ₱49,89 se transferir 100 USD para as Filipinas e receber ₱4.989 usando um serviço de transferência de dinheiro com taxas de câmbio desfavoráveis.
Mas, ao usar um serviço de transferência de dinheiro com taxas de câmbio desfavoráveis para uma transferência de 1.000 USD a 1 USD para ₱49,89, perde ₱2.630 a essa taxa de câmbio ou pouco mais de 5% da sua transferência total.
Com uma transferência de 10.000 USD, perde ₱26.300.
Impostos
Se é americano, deve notificar o governo se enviar mais de 10.000 USD para as Filipinas. Deve adicionar esse dinheiro ao seu rendimento anual nos EUA e possivelmente pagar impostos sobre ele.
Se enviar mais de 14.000 USD, deve notificar também o governo das Filipinas. E se estiver a trabalhar legalmente nas Filipinas, eles podem considerar isso como rendimento. Neste caso, deve pagar impostos sobre esse dinheiro.
Se for um filipino a trabalhar fora das Filipinas e enviar dinheiro para a sua família em casa, está isento de pagar impostos.
Da mesma forma, se não for filipino e enviar dinheiro para um dependente nas Filipinas, como o seu filho ou cônjuge, também está isento de pagar impostos.
Então como sabe se deve pagar impostos? Deve falar com o seu contabilista. Ele ou ela pode dizer-lhe se deve pagar impostos e que formulário(s) precisa de preencher.
Se não informar o seu contabilista que transferiu 10.000 USD ou mais para as Filipinas e o governo dos EUA descobrir, terá de pagar uma penalização de 25%.
Se tiver um contabilista nas Filipinas, também quer informá-lo.
Velocidades de Transferência
Transferir velocidades de transferência são independentes de quanto gasta numa transferência ou de quanto o destinatário recebe nas Filipinas, mas pode ser inconveniente ter de esperar uma semana para receber o seu dinheiro.
Como os bancos estão conectados online, a maioria das transferências para as Filipinas são concluídas dentro de alguns dias.
Enviar Dinheiro Online
Se tem uma conta bancária, fazer transferências online é fácil. Três fornecedores populares de serviços de transferência de dinheiro online são Remitly e Wise.
Remitly
Pode enviar dinheiro para as Filipinas usando Remitly de várias maneiras: depósitos bancários, levantamento em numerário, dinheiro móvel ou entrega ao domicílio
Se enviar até 99,99 USD para as Filipinas através da Remitly, pode pagar as seguintes taxas dependendo da velocidade que escolher:
- Depósito Bancário: Taxa de 1,99 USD
- Levantamento em Numerário: Taxa de 4,99 USD
- Dinheiro Móvel: Sem taxa
- Entrega ao Domicílio: Taxa de 4,99 USD
Para transferências em dólares dos EUA (USD):
- Levantamento em Numerário:
- Transferências abaixo de 1.000 USD: 1,75% do montante enviado mais 2,99 USD
- Transferências de $1,000 ou mais: 1.25% do montante enviado mais $2.99
- Depósito Bancário:
- Transferências abaixo de $1,000: 1.25% do montante enviado mais $2.99
- Transferências de $1,000 ou mais: 0.75% do montante enviado mais $2.99
- Depósito com Cartão de Débito:
- Transferências abaixo de $1,000: 1.25% do montante enviado mais $2.99
- Transferências de $1,000 ou mais: 0.75% do montante enviado mais $2.99
Tenha em mente que os bancos nas Filipinas podem também cobrar uma taxa de US$5 a US$6.50 em todas as transferências recebidas. É aconselhável verificar com o banco do destinatário para obter detalhes específicos.
Além disso, esteja ciente das cobranças ocultas da Remitly, já que o fornecedor de serviços de remessa online retém uma percentagem da taxa de câmbio como taxa. Se enviar USD para as Filipinas, por exemplo, irá cobrar uma taxa equivalente a 0.5% a 0.75% da sua transferência.
Wise
Wise cobra US$12.41 em taxas. US$1.50 é o que o seu banco de origem cobra e US$10.91 é o que a Wise cobra. Eles mostram as taxas antecipadamente e igualam a taxa de câmbio da XE no momento da transferência.
Wise normalmente transfere dinheiro dentro de três dias úteis. E, no raro caso de demorar mais, oferecem a próxima transferência gratuita.
Para criar uma conta com a Wise, vá ao site deles e inscreva-se. Wise facilita a confirmação da sua identidade. Pode começar a enviar dinheiro imediatamente. Se precisar de ajuda para criar uma conta, consulte o nosso guia detalhado sobre como usar a Wise.
Enviar Dinheiro através de Bancos Internacionais
Quando faz uma transferência através de um banco, faz o mesmo que quando faz uma transferência através de um serviço online.
Através de uma transferência bancária, no entanto, é cobrado duas vezes:
- uma pelo banco de onde envia o dinheiro (chamado banco de envio)
- e outra pelo banco para onde envia o dinheiro (chamado banco de receção)
Dica: Se tiver uma conta num banco americano que também tem uma sucursal nas Filipinas, apenas será cobrado uma vez.
Vamos analisar a utilização do Metrobank e Land Bank para transferências internacionais. Estes frequentemente oferecem taxas de câmbio justas e sucursais localizadas por todo o mundo.
Metrobank
Pode transferir qualquer quantia para a sua conta do Metrobank. Se tiver uma conta em moeda estrangeira com o Metrobank, há duas taxas principais:
- Taxa fixa: paga uma taxa de US$5.00 por transferências recebidas.
- Taxa de câmbio: Em média, a taxa de câmbio é de 0.5% ao transferir US$ para as Filipinas
Se usar uma sucursal do Metrobank ou parceiro no seu país de origem, a sua transferência será pronta imediatamente. Se
transferir de um banco não parceiro para a sua conta do Metrobank, os fundos estarão prontos em 24 horas.
Pode também pedir ao banco para entregar a transferência na sua casa. Isto leva de três a cinco dias úteis.
Land Bank
Land Bank, outro banco popular nas Filipinas, cobra uma comissão bancária de ₱50 e uma taxa de ₱0.60 para cada ₱200 que transferir.
O Land Bank oferece ₱52.24 Pesos por cada Dólar Americano. Isto significa que o Land Bank lhe oferece 99.4% da taxa de mercado médio ou uma perda de 0.6%.
O Land Bank pode realizar transferências internacionais no mesmo dia se estiver a transferir num dia útil.
Envio de Dinheiro com Cartões de Crédito
Poderá sentir-se tentado a usar um cartão de crédito para enviar dinheiro para as Filipinas. Mas pense em todas as taxas e juros que terá de pagar. Quando usa um cartão de crédito para transferir dinheiro online, a sua empresa de cartão de crédito cobra-lhe uma taxa por usar o cartão, semelhante a quando compra algo na loja.
- Em geral, a Visa e a Mastercard cobram 1% a 3% do seu total de transferência internacional.
- Quando soma essa taxa ao que Western Union, PayPal, ou outros provedores de transferências de dinheiro cobram em taxas de transferência, perde ainda mais dinheiro.
E o que acontece quando não pode pagar o saldo do seu cartão de crédito de imediato e é cobrado juros sobre essa transferência de dinheiro? Perde ainda mais dinheiro.
Há dois casos em que faz sentido usar o seu cartão de crédito para enviar dinheiro para as Filipinas:
- em situações de emergência
- se tiver o cartão certo
Se você ou alguém que ama precisar de dinheiro rapidamente, aguente o impacto e use o seu cartão de crédito.
Se tiver um cartão de crédito que isente taxas de transações estrangeiras, pode usar esse cartão enquanto está nas Filipinas e poupar algum dinheiro — não muito, mas algum. Há muitos cartões que isentam taxas de transações estrangeiras. A American Express tem mais de 10 cartões de crédito sem taxas de transação internacional.
Enviar Dinheiro através de Outros Métodos
Além dos bancos e serviços de transferência online, tem algumas outras opções para enviar dinheiro para as Filipinas.
Pode usar empresas como Speed Send, Western Union e PayPal.
Western Union
Pode enviar dinheiro para as Filipinas através da Western Union. Eles oferecem três maneiras distintas para o destinatário receber o dinheiro.
- Recolher em pessoa
- Transferência através de banco
- Enviar para uma carteira móvel
Se decidir enviar dinheiro para as Filipinas através da Western Union, verifique as suas taxas de câmbio e tarifas.
No momento da redação deste guia, eles oferecem uma taxa de câmbio de US$1 para 51.43 Pesos Filipinos ou 97% da taxa de mercado médio. Se usar a Western Union, isso significa que perde 3% em taxas de câmbio.
A Western Union também cobra entre uma taxa de US$4 e US$10.
PayPal
PayPal cobra US$0.99 como taxa fixa para enviar dinheiro para outro endereço PayPal nas Filipinas. Eles também cobram 2.5% do valor total da sua transferência para converter a sua moeda em Pesos.
Isso significa que se transferir US$1,000 para as Filipinas através do PayPal, perde US$25 em taxas de câmbio.
Criptomoedas
Pode ter uma carteira ou conta de criptomoedas e desejar enviar criptomoeda para as Filipinas. Por causa de toda a informação online, seria necessário um artigo inteiro para cobrir este tópico.
Em resumo, faz sentido usar um banco ou serviço de transferência online em vez de criptomoeda para enviar dinheiro para as Filipinas. Mesmo ao usar uma empresa estabelecida, tem de pagar uma taxa de $25, além do montante que perde nas taxas de câmbio e taxas flutuantes das criptomoedas.
Trazer Dinheiro
Uma última maneira de enviar dinheiro para as Filipinas é trazer dinheiro em numerário.
Se voar para Manila, há dois locais populares para trocar o seu dinheiro:
- Metro Manila na Rua Mabini
- Makati, ou o distrito financeiro de Manila
Pode encontrar as taxas de câmbio mais competitivas nestas duas áreas. Seja o que for que faça, evite as casas de câmbio nos aeroportos e centros comerciais. As taxas de câmbio são más.
Também é bom saber que, como na maioria dos países, não pode enviar dinheiro para as Filipinas por correio.
A Melhor Maneira de Enviar Dinheiro para as Filipinas
Se tomarmos como exemplo uma transferência de US$1.000 e considerarmos o que aprendeu sobre transferir dinheiro para as Filipinas usando a taxa de mercado médio atual de US$1 para ₱52,52, é isto que se conclui:
Trocar US$1.000 em numerário nas Filipinas dá-lhe mais dinheiro. Para trocas superiores a US$1.000 poupa mais dinheiro usando Wise.
| Método de Transferência | Quantia Enviada (USD) | Taxas de Transferência | Taxas de Câmbio (Pesos) | Quantia Recebida (Pesos) |
| Dinheiro | $1.000 | – | 52,36 (média) | 52.360 |
| Metrobank | $1.000 | $5 | 52,3 | 52.039 |
| Land Bank | $1.000 | $3,95 | 52,24 | 52.033 |
| Wise | $1.000 | $12,41 | 52,52 | 51.868 |
| Western Union | $1.000 | $4 – $10 | 51,43 | 50.916 – 51.225 |
| PayPal | $1.000 | $26 | 51,21 | 51.184 |
Se quiser enviar US$10.000 para as Filipinas, a próxima tabela mostra uma decomposição dos números. Pode ver que quanto mais dinheiro transferir, mais as coisas mudam.
Para uma transferência de US$10.000, Wise poupa-lhe mais dinheiro, a menos que apareça com US$10.000 em numerário. Mas quer andar por aí com tanto dinheiro? Acho que não.
Neste nível, também perdemos a opção de transferir dinheiro através da Western Union porque têm um limite de transferência de $5.000.
| Método de Transferência | Quantia Enviada (USD) | Taxas de Transferência | Taxas de Câmbio (Pesos) | Quantia Recebida (Pesos) |
| Wise | $10.000 | $73 | 52,52 | 525.127 |
| Dinheiro | $10.000 | – | 52,36 (média) | 523.600 |
| Metrobank | $10.000 | $5,00 | 52,3 | 522.995 |
| Land Bank | $10.000 | $7,90 | 52,24 | 522.392 |
| PayPal | $10.000 | $251 | 51,21 | 511.849 |
| Western Union | $10.000 | n/a | n/a | n/a |
E, finalmente, uma transferência de US$100.000 para as Filipinas. Nesta fase, perde a capacidade de transferir dinheiro através da Western Union e PayPal.
E novamente, Wise supera os seus concorrentes—a menos que apareça com US$100.000 em numerário, o que é ilegal.
| Método de Transferência | Quantia Enviada (USD) | Taxas de Transferência | Taxas de Câmbio (Pesos) | Quantia Recebida (Pesos) |
| Wise | $100.000 | $700 | 52,52 | 5.251.300 |
| Dinheiro | $100.000 | – | 52,36 (média) | 5.230.600 |
| Metrobank | $100.000 | $5,00 | 52,3 | 5.229.995 |
| Land Bank | $100.000 | $10,00 | 52,24 | 5.223.990 |
| Western Union | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
Agora, para Si
Se está à procura de um método de transferência que lhe poupe mais dinheiro em taxas de câmbio e de transferência ao enviar US$1.000 para as Filipinas, traga aqui numerário e troque-o num escritório de câmbio.
Se já está nas Filipinas e procura uma forma de obter US$1.000 no país, use Metrobank ou Land Bank se tiver uma conta numa das suas agências no seu país de origem.
Se não tem uma conta com o Metrobank ou Land Bank no seu país de origem e nas Filipinas, ou se deseja transferir mais de US$1.000, envia dinheiro para as Filipinas com Wise. Normalmente, são a maneira mais barata de enviar dinheiro para as Filipinas nestes dois casos.
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