Planos de Saúde Cigna México: Devo aderir em 2025?

Se está à procura de seguro de saúde internacional como expatriado no México, a Cigna Healthcare é uma das apostas mais seguras no mercado. 

Posso afirmar com confiança que são um dos fornecedores de seguros internacionais mais fiáveis para quem vive no México. E embora existam opções mais económicas disponíveis, na minha experiência, a cobertura, facilidade de uso e tranquilidade valem o custo extra.

Neste guia, vou analisar o seguro da Cigna Healthcare para expatriados no México para que possa decidir se é adequado para si.

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O Que É a Cigna Healthcare?

Se é cidadão dos EUA, pode conhecer o Grupo Cigna como uma das maiores companhias de seguros do país. A Cigna Healthcare pertence a este grupo e é um dos principais fornecedores de seguros para expatriados. A empresa atende mais de 178 milhões de clientes em mais de 200 países em todo o mundo.

O que isso significa para si:

• Recebe um plano de seguro de saúde legítimo que os expatriados em todo o mundo têm usado.
• O risco de falência de uma empresa é mínimo com uma grande seguradora como a Cigna Healthcare. Isso significa que pode sentir-se confiante de que eles permanecerão estáveis.
• Cigna Healthcare está nesse ramo há muito tempo e a sua rede de médicos e hospitais é gigantesca. Na verdade, a empresa tem mais de 2 milhões de parcerias em todo o mundo, incluindo no México.

Desvantagens da Cigna Healthcare para Expatriados no México

Nenhuma empresa é perfeita e a Cigna Healthcare não é exceção. Dito isso, aqui estão algumas compensações a ter em conta:

• Sejamos honestos, a Cigna Healthcare está longe de ser a opção mais barata do mercado. Mas pelo que obtém, parece justo. É uma fornecedora premium, portanto, enquanto pagará mais do que com planos locais, o que recebe em troca é difícil de igualar.
• A cobertura de maternidade está disponível apenas no pacote Gold e superior.
• A cobertura para evacuações e repatriações está disponível apenas como um complemento à cobertura padrão, que pode precisar se viver numa área rural com acesso limitado a instalações médicas bem equipadas. No entanto, isso é bastante normal; a maioria dos fornecedores trata a evacuação e repatriação como extras que pode adicionar.

Portanto, se tiver um orçamento restrito, pode valer a pena comparar outras opções. No entanto, se precisar de uma seguradora fiável que preencha todos os requisitos a um preço justo, a Cigna Healthcare é uma aposta segura e forte.

Dica: Pessoalmente, prefiro pagar um pouco mais antecipadamente do que lidar com reclamações frustrantes ou contas surpresa. A Cigna Healthcare cumpre nesse aspeto. Eles têm sido quase perfeitos para todas as minhas necessidades, e os nossos leitores dizem-nos que também têm tido experiências maioritariamente positivas.

Planos e Cobertura

No México, a Cigna Healthcare oferece três principais pacotes de seguro para expatriados:

Plano	Limites anuais	Área de cobertura
Silver	1 milhão de USD	Mundo inteiro (opção de incluir EUA)
Gold	2 milhões de USD	Mundo inteiro (opção de incluir EUA)
Platinum	Ilimitado	Mundo inteiro (opção de incluir EUA)

Silver

O pacote Silver é o mais popular para expatriados no México. A cobertura de 1.000.000 USD é normalmente suficiente no México, já que o custo dos cuidados de saúde aqui é bastante acessível. 

Além disso, o pacote Silver vem com cobertura global, para que possa receber cuidados de um hospital de primeira linha na rede da Cigna Healthcare em qualquer parte do mundo, dependendo da sua área de cobertura escolhida.

• Limite anual de 1.000.000 USD
• Quarto privado
• Cobertura internacional
• Assistência total em caso de câncer até 1.000.000 USD
• Imagens e exames médicos até 10.000 USD
• Reabilitação, incluindo fisioterapia, até 5.000 USD
• Tratamento de urgência até 500 USD
• Serviços de transplante

Na minha opinião, a menos que tenha um orçamento apertado, vale a pena pagar um pouco a mais pelo pacote Silver, pois vem com limites de cobertura mais altos. Às vezes, os 500.000 USD podem não ser suficientes se for internado na UCI por semanas no México. Por exemplo, este utilizador do Reddit compartilhou que o seu amigo foi internado na UCI no México por uma semana, e a conta foi de 180.000 USD.

O pacote Silver também lhe permite ficar num quarto privado em vez de um semi-privado, tornando a sua experiência de hospitalização muito mais confortável.

Gold e Platinum

Como pode esperar, obtém limites mais altos para tratamentos, visitas a urgências e outros serviços se atualizar para Gold (limite anual de 2.000.000 USD) ou Platinum (limite ilimitado). 

O pacote Gold vem com a vantagem adicional de cobertura de internamento para maternidade e cuidados a recém-nascidos, enquanto o plano Platinum inclui até cuidados de saúde mental e comportamental. Além disso, o plano Platinum oferece cobertura ilimitada.

No entanto, na minha opinião, ambos os pacotes Gold e Platinum podem ser excessivos, pois é muito improvável que precise de tanta cobertura anual, a menos que:

• Precise de cobertura para maternidade ou saúde mental
• Viaje frequentemente para o exterior

Dito isso, para a grande maioria dos expatriados, esses planos podem ser mais do que necessário.

Área de Cobertura para Expatriados no México

A Cigna Healthcare tem duas principais categorias de seguro no que diz respeito à sua área de cobertura.

• Cobertura global, excluindo os EUA.
• Cobertura global, incluindo os EUA.

O Que Não Está Incluído na Cobertura da Cigna Healthcare

Embora todos os planos da Cigna Healthcare sejam bastante abrangentes, os planos principais não cobrem o seguinte (embora estejam disponíveis como complementos):

• Cobertura para pacientes externos
• Evacuação médica internacional
• Saúde e bem-estar (como check-ups de saúde)
• Visão e dental

Embora isso seja dito, a maioria das seguradoras de saúde internacionais não oferece esses serviços como parte de seus pacotes principais. Além disso, a maioria dos expatriados no México provavelmente não precisará desses complementos.

Check-ups para pacientes externos em hospitais privados podem custar apenas US$18, e trabalhos de visão e dentários também são muito mais acessíveis no México do que em muitas economias desenvolvidas.

A única exceção a isso seria evacuações médicas internacionais, que podem ser úteis se estiver a viver em áreas remotas do México. 

Exclusões

Certos serviços médicos estão excluídos da cobertura de seguro. Estes incluem:

• Lesões auto-infligidas
• Receitas para condições pré-existentes ou não divulgadas
• Conselhos nutricionais e suplementos alimentares
• Suporte de vida (a menos que seja esperado que o paciente se recupere)
• Distúrbios do sono (exceto em casos graves de apneia do sono)
• Tratamento para lesões resultantes de desastres e conflitos (guerras e desastres naturais)
• Tratamentos relacionados com obesidade (cobertos por planos Gold e Platinum)
• Tratamentos para dependência ou distúrbio do uso de álcool

Estas exclusões são comuns entre seguradoras internacionais. Pode visitar o site da Cigna Healthcare para ver uma lista completa das exclusões da política.

Cobertura Adicional 

Como mencionei anteriormente, a Cigna Healthcare oferece três pacotes complementares para os planos Silver, Gold e Platinum. Estes complementos aplicam-se também a serviços médicos fora do México, desde que estejam dentro da sua área de cobertura escolhida.

O seu limite de cobertura para cada serviço adicional depende do seu nível de cobertura. Por exemplo, terá um limite de despesa mais alto para tratamentos de pacientes externos com o plano Gold do que com o plano Silver.

Tratamento Ambulatorial

O complemento de tratamento ambulatorial dá-lhe acesso a tratamentos de saúde que não requerem internamento hospitalar, como consultas com especialistas e exames de diagnóstico. Essencialmente, este complemento cobre qualquer coisa que não o leve a uma cama de hospital. Também fornece cobertura para aparelhos auditivos. 

Os limites (para o plano Silver) são:

• Limite anual: US$15,000
• Consulta: US$2,500
• Raios-X: US$2,500
• Reabilitação ambulatorial: US$5,000

Deve adquiri-lo?

Na minha opinião, a maioria dos expatriados não precisa disto. É geralmente mais económico simplesmente visitar o hospital para qualquer tratamento necessário e pagar os serviços de saúde de pacientes externos acessíveis no México do próprio bolso.

Evacuação e Repatriação

Este complemento proporciona acesso a transporte de emergência para o hospital adequado mais próximo. É também possível repatriá-lo de volta para o seu país de origem. Além disso, inclui cinco viagens por razões de compaixão até $1,200 por viagem, mais um subsídio de custo de vida diário de $155 por até dez dias por viagem, sob o pacote Silver.

Deve adquiri-lo?
Isso depende totalmente de onde vive e das suas atividades. Se vive numa grande cidade como a Cidade do México e não vai regularmente para áreas remotas, este complemento não é necessário, uma vez que o plano central já inclui cobertura de ambulância terrestre e aérea.

Por outro lado, se vive em áreas remotas ou lá vai regularmente, poderá querer considerar

Saúde e Bem-Estar

Este é basicamente para check-ups de saúde e pacotes de saúde mental. Perfeito se gosta de ficar em cima da sua saúde mental e física enquanto vive no México. Este complemento cobre os custos de check-ups de saúde até ao valor de $325 por visita (Plano Silver). Os tipos de check-ups cobertos incluem:

• Exame físico de rotina
• Cuidados dos pés (até 5 sessões)
• Rastreio do cancro do colo do útero
• Rastreio do cancro da próstata
• Rastreio do cancro da mama

Outra vantagem deste complemento é que inclui apoio à saúde mental, oferecendo acesso a um especialista em saúde mental 20 vezes por ano. Também pode aceder a especialistas em saúde mental através da aplicação, 24 horas por dia.

Deve adquiri-lo?

Se sentir que pode beneficiar do apoio à saúde mental, sugeriria esta atualização. Também pode incentivá-lo a realmente verificar a sua saúde física uma vez por ano, sabendo que já tem a opção coberta.

Visão e Dental

Se pagar pelo complemento de Visão e Dental para o plano Silver, obterá:

• US$100 para um exame ocular
• US$155 para óculos
• US$1,250 para trabalhos dentários

Os serviços relacionados com visão são relativamente abrangentes, mas o pacote dental pode não ser suficiente para cobrir os custos de procedimentos intensivos, como tratamentos de canal radicular.

Com este complemento, a Cigna Healthcare cobrirá entre 40% e 80% dos custos do seu tratamento, e você será responsável por pagar o restante. Ainda assim, em certos cenários, isso poderia ajudar a economizar muito dinheiro.

Deve adquiri-lo?

Creio que não. Na maioria dos cenários, este complemento não valeria o custo para a maioria dos expatriados, dado o baixo custo dos serviços dentários e de visão no México.

Quais Complementos Devo Adquirir?

Em resumo:

• O tratamento ambulatorial é barato no México, então talvez não beneficie deste complemento.
• Os serviços de evacuação e repatriação podem ser úteis dependendo de onde vive no México e das instalações médicas mais próximas disponíveis.
• Se tiver dificuldades com a saúde mental e deseja acesso a um conselheiro, o complemento de Saúde e Bem-Estar pode ser um investimento valioso.
• Na maioria dos casos, o complemento Visão e Dental não é necessário para expatriados no México.

Outros Benefícios da Cigna Healthcare para o México

Além de seus planos de seguro abrangentes e relações com vastas redes de profissionais médicos, a Cigna Healthcare oferece serviços que a tornam particularmente útil para expatriados. Aqui estão alguns aspectos destacados da Cigna Healthcare:

Telemedicina Global

Esta é a minha favorita por várias razões:

• Com a Telemedicina Global, pode aceder a terapeutas, conselheiros e especialistas em todo o mundo por telefone, a qualquer hora do dia.
• Recebe conselhos médicos sobre como tratar-se quando está doente e não precisa sempre de visitar fisicamente o consultório de um médico.
• Também podem recomendar o hospital e o médico que melhor se adequam à sua condição e localização.

Além disso, nem todos os seguros oferecem este benefício.

Apoio ao Cliente 24/7

Este é outro grande benefício de estar seguro com uma grande companhia de seguros. Eles têm apoio ao cliente disponível 24/7 e oferecem serviço em várias línguas, incluindo inglês, espanhol, francês, alemão e mais. O apoio da Cigna Healthcare também é conhecido por ser muito bom e eficiente. Pode contactá-los por telefone, aplicação ou email.

Aplicação Cigna Wellbeing

Outra funcionalidade que me impressiona é a aplicação Cigna Wellbeing. Tem várias ferramentas úteis para acompanhar a sua saúde e até agendar consultas virtuais. Por exemplo, tem avaliações de saúde, programas de estilo de vida e rastreadores de dados biométricos.

Período de Carência

Quando compra um seguro da Cigna, pode reivindicar a maioria dos tratamentos desde o dia em que o seguro começa. No entanto, é necessário esperar um número mínimo de meses para aceder a determinados tratamentos através do seu seguro. 

Os períodos de carência incluem:

• 3 meses: Tratamento dentário preventivo e de rotina
• 12 meses: Rotina de maternidade, complicações, partos em casa, cuidados aos recém-nascidos, condições congénitas, tratamento dentário maior
• 18 meses: Tratamento ortodôntico
• 24 meses: Tratamentos relacionados com obesidade, tratamento de infertilidade (apenas no plano Platinum)

Este período de carência é comum entre os planos de seguro de saúde.

Quais Hospitais no México Devo Visitar com a Cigna Healthcare?

O provedor de seguros que escolher impacta onde pode aceder aos serviços médicos. Nem todos os seguradores cobrem os custos dos tratamentos em todos os hospitais. A Cigna Healthcare destaca-se aqui, com a sua rede de mais de 2 milhões de hospitais e prestadores de cuidados de saúde em mais de 200 países. Na verdade, os hospitais e médicos no México tendem a ficar aliviados por ter a Cigna Healthcare como seu segurador, pois sabem que isso significa um pagamento confiável e rápido.

Como o plano de seguro é abrangente, pode visitar qualquer hospital privado no México, e os custos do seu tratamento devem ser totalmente cobertos. Isto inclui instalações de topo, como o Hospital Ángeles, Médica Sur e o Hospital San Javier.

Processo de Reclamações da Cigna Healthcare México: É Fácil?

Resumindo, sim.

A maioria dos hospitais no México tratará diretamente das reclamações assim que apresentar o seu cartão da Cigna Healthcare. Portanto, provavelmente nunca terá que lidar com pagamentos e processos de reclamação por si mesmo. 

No caso de precisar de fazer uma reclamação por si mesmo, como por tratamento ambulatorial, pode fazê-lo facilmente usando a aplicação da Cigna Healthcare. Apenas necessita de carregar o certificado médico e a fatura na área de membros da aplicação, e normalmente será reembolsado em 5 dias úteis após terem recebido todos os documentos necessários.

Se tem algum tratamento planeado, recomendo contactar a Cigna Healthcare antecipadamente para obter uma pré-autorização. É uma ótima maneira de evitar surpresas e garantir que tudo está coberto desde o início.

Opções de Dedutível e Partilha de Custos da Cigna Healthcare

A Cigna Healthcare oferece-lhe algumas formas de reduzir o seu prémio mensal, dependendo de quanto está disposto a pagar do próprio bolso. Se geralmente é saudável e não vai ao médico com frequência, pode fazer sentido assumir um pouco mais do custo antecipado para reduzir o preço geral.

Por exemplo, pode reduzir o custo do seu plano ao optar por pagar um dedutível entre $375 e $10,000. Isso significa que, se precisar de tratamento, cobrirá o custo até ao valor do seu dedutível, e eles pagarão o restante.

Existem também opções de co-seguro, onde concorda em cobrir uma certa percentagem, como 10%, 20% ou 30%, de qualquer tratamento que necessite uma vez que tenha pago o dedutível. Quanto maior a parte do custo que assumir, menos custará o seu plano.

Como o custo dos cuidados de saúde é razoável no México, sugiro escolher uma opção de partilha de custos ou dedutível. Provavelmente encontrará que as poupanças nos seus prémios compensarão o facto de ter que pagar um pouco pela cobertura.

Qual Plano Devo Escolher?

Na minha opinião, o plano Silver funcionará para a maioria dos expatriados no México. Aqui está um resumo rápido dos planos de seguro da Cigna Healthcare para expatriados no México:

• Silver: Introduz tratamento de emergência e inclui cobertura mundial. Este plano é ideal para expatriados que precisam de cobertura em vários países e querem uma cobertura mais abrangente.
• Gold: Este pacote vem com um limite de cobertura mais alto e inclui cuidados de maternidade e aos recém-nascidos como internamento.
• Platinum: Este é o plano mais abrangente. Pode aceder a serviços de saúde mental a qualquer hora. Vem com cobertura ilimitada e acesso a uma ampla variedade de opções de cuidado.

Para referência, os custos de tratamento para acidentes graves no México podem variar de alguns centenas de dólares a mais de $10,000 nos principais hospitais do país. Mesmo os hospitais mais caros raramente cobram mais de $40,000 para condições graves como cancro, ataques cardíacos, AVCs, ou cirurgias da coluna.

Por exemplo, o custo médio de uma cirurgia de bypass no México é cerca de $27,000. Portanto, ter de $500,000 a $1 milhão em cobertura geralmente é mais do que suficiente para a maioria das necessidades médicas das pessoas.

Planos para Reformados no México

Ao contrário de muitos outros fornecedores internacionais de seguros de saúde, a Cigna Healthcare não impõe restrições de idade. Portanto, se é um expatriado reformado no México à procura de uma opção de cobertura mais abrangente com cuidados melhores do que o esquema básico público do IMSS, a Cigna Healthcare é uma boa opção. 

Claro, alguns podem argumentar que os expatriados podem certamente obter cuidados adequados do sistema público de saúde do IMSS. Assim, optar pelos cuidados de saúde públicos continua a ser uma boa opção se procura a opção mais económica.

No entanto, dadas as questões que o sistema de saúde público do México enfrenta, como longos tempos de espera e falta de pessoal, recomendo investir num plano de seguros que ofereça um pouco mais.

O seu plano Silver é ideal para reformados no México. O limite de US$1,000,000 é geralmente suficiente para atender às necessidades de saúde de reformados que vivem no México.

Isenção de Responsabilidade:

Este artigo baseia-se na minha pesquisa aprofundada sobre os planos da Cigna Healthcare para expatriados no México, incluindo uma revisão completa do seu folheto e política. Também consultei corretores de seguros para verificar a informação. No entanto, não inclui todos os termos, detalhes ou exclusões. Caso contrário, o artigo seria demasiado longo. Portanto, antes de comprar um plano, é melhor ler atentamente a política da Cigna Healthcare para entender exatamente o que está e o que não está coberto. Se algo não estiver claro, certifique-se de confirmar isso por escrito com um representante.