Guia para Abrir uma Conta Bancária no Japão como Expatriado

Quando cheguei ao Japão pela primeira vez, foi uma experiência avassaladora. Tinha preparado uma lista de tarefas para completar após encontrar o meu supervisor no aeroporto, mas não estava preparado para a barreira linguística e as complexidades de me adaptar. Lembre-se, isto foi há 13 anos, e hoje, a vida tornou-se muito mais conveniente para os estrangeiros residentes aqui.

Reuni um guia abrangente sobre um aspeto essencial de se estabelecer no Japão: abrir uma conta bancária. Embora não seja ciência de foguetes e não demande habilidades específicas, espero que este guia facilite a sua experiência. Também partilharei algumas dicas internas para tornar o processo sem complicações.

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Bom Saber

Embora o sistema bancário japonês seja tão robusto e eficiente quanto os de outras nações desenvolvidas, pode parecer confuso para os recém-chegados devido aos desafios linguísticos e às intricidades culturais.

O Japão possui uma mistura eclética de megabancos, bancos digitais e bancos regionais.

Os bancos urbanos, frequentemente chamados de ‘megabancos’, são predominantes nas grandes áreas urbanas com inúmeras agências e caixas automáticos.

Os bancos regionais, como indica o nome, são específicos a locais, geralmente a nível de prefeitura. O seu empregador pode ter uma ligação com um banco regional e pode sugerir que abra uma conta lá, mas lembre-se, isso é totalmente opcional.

Qual Banco Escolher?

Escolher o banco certo é crucial, mas lembre-se que pode abrir múltiplas contas. Se não estiver satisfeito com o serviço do seu banco, é relativamente fácil mudar. Os bancos seguintes oferecem serviços em inglês e atendem bem clientes internacionais.

Antes de finalizar, verifique com o seu empregador se ele tem um banco preferido para depósitos diretos.

Aqui está um breve guia:

Banco Postal do Japão

É um dos maiores bancos do Japão com agências e ATMs amplamente distribuídos. Um destaque é a sua dupla função como agência de correios.

Pode completar tarefas bancárias e de envio sob o mesmo teto. O banco também permite preencher uma aplicação de conta online, que pode ser impressa e apresentada presencialmente.

Banco Shinsei

Conhecido por serviços em inglês e extensos serviços bancários móveis. Curiosamente, um selo pessoal não é necessário para abrir uma conta.

Mas esteja preparado para uma pequena curva de aprendizado com a sua plataforma móvel devido à complexidade do design web japonês.

Banco Sony

É principalmente um banco online com serviços em inglês.

O processo de abertura de conta é direto. O lado negativo é a falta de agências físicas, o que pode ser inconveniente se encontrar problemas com a sua conta.

Outros

Outros bancos como SMBC Trust Bank, Mitsubishi UFJ Bank, Mizuho Bank e Seven Bank (7-11 bank) também têm suporte em inglês.

Destes, o 7-11 destaca-se pela conveniência dos seus ATMs, permitindo retiradas de qualquer 7-11 em todo o Japão sem taxas.

Documentação Necessária

Para abrir uma conta bancária no Japão, precisará dos seguintes documentos.

A maioria dos bancos exige uma combinação se não todos os documentos essenciais listados abaixo: o seu Cartão de Residência (Cartão Zairyu), seu passaporte, comprovativo de endereço, um hanko/inkan (selo pessoal/carimbo com o seu nome completo) e algo que frequentemente representou um desafio significativo para os recém-chegados: um número de telemóvel japonês registrado.

Além disso, reúna as informações do seu emprego ou estudo como medida de precaução. Isto pode ser uma declaração por escrito da sua empresa ou um cartão de identificação estudantil se estiver matriculado num colégio/universidade.

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Vale a pena notar que alguns bancos podem exigir que estudantes aguardem mais de seis meses, dependendo do banco escolhido.

Consulte o site do banco para instruções detalhadas sobre os documentos exigidos, pois pode haver pequenas diferenças entre os bancos.

Sugiro alguns bancos amigáveis para estrangeiros mais adiante neste artigo, incluindo o meu favorito pessoal.

Cartão de Residência (Cartão Zairyu)

Serve como prova do seu status residencial no Japão e exibe a data de expiração do seu visto. Desde 2023, os bancos japoneses marcam a data de expiração do seu status residencial nos seus sistemas.

Poderão pedir uma pequena atualização de documentação (normalmente visitar o banco com o seu cartão de visto renovado) para continuar a servi-lo. Isso nem sempre foi o caso; a atualização foi introduzida para combater a lavagem de dinheiro. Pode obter o seu cartão de residência no escritório de imigração.

Às vezes, o seu novo empregador japonês reunirá os seus dados pessoais e foto antecipadamente, preparando e registrando o cartão para você antes de sua chegada.

Lembre-se, este cartão é crucial para a maioria das atividades no Japão. Existe também o cartão “Meu Número”—um cartão de identificação fiscal com detalhes de seguro. No entanto, aplicar para este cartão é opcional, com muitos cidadãos japoneses optando por não o fazer.

Passaporte

Assegure-se de que o seu passaporte está renovado antes de vir para o Japão. Um passaporte a expirar enquanto está no país pode causar inconvenientes.

Comprovativo de Endereço

Um documento como um “jumin-hyo” do seu escritório municipal local ou uma conta de serviços públicos será suficiente. Se o seu empregador ou instituição educacional estiver a fornecer acomodação, eles também podem fornecer comprovativo de residência.

Número de Telemóvel Japonês

Isto é essencial para a comunicação bancária. Pode obter um número local de empresas de telecomunicações como Softbank, NTT Docomo ou AU. Muitos estrangeiros optam por uma solução temporária, como um cartão SIM pré-pago ou um número de telefone virtual de fornecedores como Mobal, Callhippo, Krispcall, e Didww.

Note que os turistas não podem obter legalmente um número de telefone que permita chamadas de voz no Japão. Como não estará com um visto de turista, isso não será uma preocupação. Muitos recém-chegados garantem um número virtual antes de chegarem ao Japão, mas esses podem nem sempre ser aceitos para verificação de serviços. Faça uma pesquisa e escolha uma solução que atenda às suas necessidades.

Hanko/Inkan

Este selo pessoal com o seu nome escrito em katakana é frequentemente usado no lugar de assinaturas manuscritas em documentos formais. Podem ser comprados em lojas especializadas. Se o seu nome não for comum no Japão, terá que visitar uma loja que ofereça serviços de gravação. Embora existam máquinas de venda de hanko disponíveis, são menos comuns atualmente.

Depósito Inicial

Esteja ciente de que alguns bancos podem exigir um depósito mínimo para iniciar uma conta. O montante varia; alguns bancos podem pedir tão pouco quanto 1.000 ienes, enquanto outros podem não ter tal exigência.

Conversação Básica para Abrir uma Conta Bancária no Japão

Aqui está uma conversa básica que pode ocorrer ao abrir uma conta bancária no Japão.

Por favor, entenda que este é um exemplo simplificado, e as interações reais podem variar. Se estiver fora das grandes cidades como Tóquio, encontrar um representante bancário que fale inglês pode ser raro. Por isso, é melhor aprender japonês enquanto vive no Japão.

Cliente: Sumimasen, ginkō koza o hirakitai desu. (Desculpe, quero abrir uma conta bancária.)

Caixa do Banco: Hai, wakarimashita. Hitsuyōna shōmei-sho wa motte imasu ka? (Sim, entendido. Tem os documentos necessários?)

Cliente: Hai, pasupōto, zairyū kādo, jūsho shōmei, denwa bangō, hanko, shokugyō jōtai, koza mōshikomisho, wo mottekimashita. (Sim, trouxe o meu passaporte, cartão de residência, comprovativo de morada, número de telemóvel local, carimbo pessoal, estado de emprego, formulário de abertura de conta, dinheiro de depósito, cartão multibanco e o número PIN.)

Funcionário do Banco: Mōshikomi-sho ni hitsuyōna jōhō o kinyū shite kudasai. (Por favor, preencha as informações necessárias no formulário de candidatura.) *É aconselhável preencher este formulário online, se possível, com antecedência.

Funcionário do Banco: Donna kouza wo hirakitai desu ka? Futsuu yokin ka, tosho yokin ka? (Que tipo de conta gostaria de abrir? Uma conta de poupança regular ou uma conta a prazo?) *Deve optar por uma conta ‘futsuu’.

Funcionário do Banco: Arigatō gozaimasu. Shinsa ga owaru made, shibaraku omachi kudasai. (Obrigado. Aguarde um pouco até que a revisão esteja concluída.)

Esta conversação básica proporciona uma compreensão fundamental. É benéfico anotar algumas frases ou sentenças em japonês no seu telemóvel para ajudar na bancada. Se tiver pedidos especiais, considere copiar e colar o texto em japonês para o funcionário ler.

Se não é fluente em japonês, considere pedir ajuda a um amigo japonês ou colega de trabalho para o telefonema.

Aguardar Aprovação

É comum esperar 1-2 horas para que a sua conta seja aprovada, dependendo do banco.

Uma boa abordagem é telefonar com antecedência e informar sobre a sua intenção de abrir uma conta. Apesar de isso não garantir uma reserva, ajuda a assegurar que o processo seja mais eficiente.

O tempo necessário para abrir uma conta bancária pode variar com base na localização do banco e na sua familiaridade em atender estrangeiros.

Cartão Multibanco e Tsuuchou

Depois de poder abrir uma conta, receberá um cartão multibanco e um “tsuuchou” – um pequeno livro de registos.

Este livrinho permite depositar, levantar, transferir fundos e manter um registo escrito de todas as transações.

Embora o banco móvel tenha reduzido o seu uso, é um bom recurso de segurança se perder o seu cartão multibanco.

Proteja o seu tsuuchou e atualize-o periodicamente para monitorizar as suas finanças.

Sempre verifique isso com o banco da sua escolha.

O Que Pode Fazer com a Sua Conta

Após abrir com sucesso a sua conta bancária, pode beneficiar de um sistema único no Japão chamado “furikomi“.

Permite-lhe enviar dinheiro e ligar todas as suas contas (gás, eletricidade, água, aluguer) à sua conta.

Os pagamentos são então feitos automaticamente em datas específicas. Manter o controle dessas datas é crucial para gerir eficientemente as suas finanças.

Tipicamente, os pagamentos de salário no Japão são feitos uma vez por mês, ou no dia 10 ou no dia 20. Será enviado diretamente para a sua conta bancária.

Opções de Banco Móvel

A maioria dos bancos oferece aplicações de banco móvel.

No entanto, devido a regulamentações contra a lavagem de dinheiro e medidas de cibersegurança, usar banco móvel pode ser por vezes mais trabalhoso do que transações presenciais.

Alguns bancos usam o sistema SWIFT para remessas internacionais, mas não todos. A sua experiência pode também variar com base no seu país de origem. Muitos estrangeiros ligam as suas contas a plataformas como o Wise para tratar de câmbios de forma mais eficaz.

Taxas de Manutenção

Geralmente, não há taxas de manutenção para contas bancárias no Japão, ao contrário de alguns países como os EUA.

Horário de Funcionamento dos Bancos

Os bancos em geral operam das 9:00 às 15:00-17:00, de segunda a sexta-feira. Ao contrário de muitos países, os multibancos no Japão não têm acesso 24/7. Normalmente encerram pouco depois do horário oficial de encerramento do banco. Por exemplo, os multibancos dos correios ficam abertos aproximadamente uma hora após o fecho.

Para retiradas fora do horário de expediente da sua conta japonesa, os multibancos de supermercados ou lojas de conveniência estão disponíveis, mas geralmente cobram uma taxa.

Um aspecto surpreendente para muitos estrangeiros é que os bancos japoneses observam fechamentos prolongados em certas épocas do ano. Notavelmente, estes períodos incluem a ‘Golden Week’ no final de abril até início de maio, ‘Obon’ em meados de agosto e os ‘Feriados de Ano Novo’ que vão do final de dezembro ao início de janeiro. É crucial marcar estas datas e planear quaisquer pagamentos de contas ou retiradas importantes de acordo.

Levantamento de Dinheiro com um Cartão Estrangeiro no Japão

Se precisar de levantar dinheiro usando um cartão bancário estrangeiro, as lojas de conveniência são a sua melhor opção, embora alguns multibancos de bancos também permitam isso. Tanto a Family Mart quanto a 7-11 têm taxas de levantamento razoáveis de 100 ienes a 220 ienes e são compatíveis com a maioria dos cartões de débito Visa/Mastercard.

Uma nota rápida de precaução: Antes de usar o seu cartão estrangeiro no Japão, informe o seu banco para garantir que ele não seja sinalizado como roubado ou suspeito quando usado aqui. Cometi esse erro uma vez, e foi um verdadeiro problema.

Se o seu cartão for sinalizado e desativado, receber uma substituição pode ser um processo demorado, especialmente se o seu banco não enviar diretamente para o Japão.

Agora, Já Sabe

Instalar-se como um novo residente internacional no Japão torna-se menos intimidante quando está bem preparado. Este guia tinha como objetivo fornecer dicas para navegar pelo processo de abertura de conta com facilidade. Manter-se organizado e ser proativo são cruciais. Boa sorte com a sua nova conta e com as suas aventuras no Japão!