É novo no Canadá e está à procura de um cartão de crédito para ajudar a construir o seu crédito e pagar as contas?
Vai encontrar muitos cartões por onde escolher. Mas como sabe qual tem as melhores taxas de juro e menores anuidades?
Neste guia descobrirá quais os melhores cartões de crédito para expatriados no Canadá.
Para um resumo rápido, leia a secção a seguir ao nosso índice. Para saber como fizemos o resumo, leia todo o post.
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Contents
Resumo deste Post
Se é novo no Canadá e precisa de construir o seu crédito, adquira um cartão de crédito garantido do TD Bank ou do CIBC para os seus primeiros oito meses no Canadá.
Depois de pagar as suas contas em dia por oito meses com o seu cartão garantido, passe para um cartão não garantido sem anuidades ou taxas de transação estrangeiras do RBC.
Usar um cartão seguro com anuidades ou sem taxas de transação estrangeiras será um grande benefício se comprar coisas em sites fora do Canadá.
Por fim, se gosta de viajar, obtenha um Cartão de Crédito American Express AIR MILES sem anuidades. Irá ganhar pontos sempre que viajar ou fizer compras.
Benefícios
Ter um cartão de crédito local no Canadá tem as suas vantagens. Algumas delas incluem:
- Sem sobretaxas de câmbio estrangeiro
- Sem taxas de câmbio estrangeiro flutuantes
- Pagamentos automáticos de faturas
- Conveniência
- Histórico e pontuação de crédito canadiano
- Forma de identificação
- Obtenção de um plano de telemóvel
- Descontos e recompensas
Além disso, a maioria das principais empresas de cartão de crédito oferece pagamentos automáticos do saldo do cartão de crédito debitados da sua conta bancária mensalmente.
Isso poupa-lhe tempo e dinheiro, já que nunca perde um pagamento.
Em resumo, ter um ou dois cartões de crédito no Canadá pode facilitar muito a sua vida.
Sem Sobretaxas de Câmbio Estrangeiro
Ao assegurar um cartão de crédito canadiano local, não precisará mais de pagar sobretaxas de câmbio estrangeiro quando adquirir bens e serviços em moedas canadianas.
Sem Taxas de Câmbio Estrangeiro Flutuantes
Sabará quanto dinheiro gastou quando o seu cartão de crédito estiver na moeda local.
Se tem tendência a preocupar-se com alterações nas taxas de câmbio estrangeiro para compras grandes, ter um cartão canadiano alivia o seu stress.
Pagamentos Automáticos de Faturas
Pode cobrar uma variedade de serviços e assinaturas ao seu cartão de crédito todos os meses.
Isto inclui serviços de utilidades domésticas, como eletricidade e água, assim como os seus serviços de telefone e internet.
Pode também cobrar assinaturas de ginásios e clubes e subscrições online como Netflix e Spotify.
Pode também se inscrever para debitar os pagamentos dos seus cartões de crédito da sua conta bancária todos os meses.
Conveniência
Desde compras online a solicitar um táxi ou Uber, até encomendar comida para casa, ter um cartão de crédito local oferece flexibilidade e conveniência.
Também pode usar um cartão de crédito para enviar dinheiro para o Canadá.
Histórico de Crédito e Pontuação de Crédito Canadense
Interessado em alugar ou comprar um carro, alugar ou possuir uma casa, ou começar um negócio no Canadá?
Construir um histórico de crédito canadiano e manter uma alta pontuação de crédito são importantes.
Um cartão de crédito local é a maneira mais fácil de fazer isso.
Forma de Identificação
Os cartões de crédito canadianos são aceites como documentos de identificação no Canadá.
Isso não acontece tanto com cartões de crédito estrangeiros, às vezes porque a pessoa que revisa o seu cartão pode não reconhecer o seu cartão.
Pode usar o seu cartão de crédito canadiano como identificação para abrir uma conta bancária e obter o seu cartão de saúde emitido pelo governo e seguro.
Obtenção de um Plano de Telemóvel
Muitas vezes precisa de um cartão de crédito canadiano para estabelecer um contrato mensal de telemóvel no Canadá.
Algumas empresas de telemóveis utilizam cartões de crédito locais para autenticar novos planos de telemóveis e proteger as pessoas de fraudes.
Também os utilizam para fazer uma verificação de crédito, se necessário.
Mas não precisa de um cartão canadiano para se juntar à Rogers Wireless se tiver duas formas de identificação canadiana, como um formulário de imigração emitido pelo governo e carta de condução.
Se não tem um cartão de crédito ou duas formas de identificação canadiana, pode obter um co-signatário para o seu plano de telemóvel ou considerar um plano de chamadas pré-pagas.
Faça o seu estudo, já que cada empresa de telemóveis tem os seus próprios requisitos e ofertas.
Descontos
Dependendo do cartão de crédito que escolher, algumas empresas oferecem descontos em compras de produtos, serviços e seguros.
Recompensas
Cobertura prolongada de compras, viagens e saúde são benefícios de ter um cartão de crédito.
Além disso, as empresas de cartão de crédito oferecem um programa de recompensas em que ganha pontos quando gasta dinheiro.
Mais tarde, pode resgatar esses pontos por produtos e serviços.
Histórico de Crédito Canadense e Pontuação
Um score de crédito é um número de três dígitos que obtém de serviços de crédito com base no histórico de crédito.
O seu histórico de crédito é um registo da sua capacidade e responsabilidade comprovada em pagar as suas dívidas.
Um serviço de crédito é uma empresa que recolhe e arquiva esta informação dos bancos.
Os dois principais serviços de crédito no Canadá são Equifax Canada e TransUnion Canada.
Os scores de crédito variam de 300 a 900.
Embora cada credor decida as pontuações de crédito de forma diferente, um score de crédito de cerca de 660 indica que é um mutuário de baixo risco.
Geralmente, o seguinte é verdade sobre scores de crédito:
- 300 – 574 é pobre
- 575 – 659 é abaixo da média
- 660 – 689 é médio
- 690 – 740 é bom
- 741 – 900 é excelente
Pode verificar o seu score de crédito através da Equifax Canada e da TransUnion Canada.
Ambos os serviços de crédito oferecem essa informação online mediante uma sobretaxa.
Por Que é Importante
Quanto mais alto o seu score de crédito, melhor.
Um bom crédito garante taxas de juros mais baixas e facilita a aprovação para apartamentos, planos de telemóvel e empréstimos.
Ter uma má pontuação de crédito limita o teu acesso ao mencionado. E ter uma pontuação baixa pode resultar em recusa.
Ter uma boa pontuação de crédito facilita a tua mudança para o Canadá.
Vale a pena a disciplina e o desconforto de se comprometer com isto. Tenta construí-la assim que chegares.
Como Funciona
Todos no Canadá que pagam contas têm uma pontuação de crédito.
No final de cada mês, quando pagas as tuas contas mensais, a informação do teu pagamento é enviada para ambas as agências de crédito.
Cada agência de crédito determina a tua pontuação com base no pagamento atempado das tuas contas, e no grau em que as pagaste na totalidade.
As agências de crédito usam essa informação para criar o teu relatório de crédito. Bancos, credores e até senhorios analisam o teu relatório para verificar a tua segurança financeira.
Como recém-chegado, após um ano, se tiveres pago os teus saldos mensais a tempo, terás criado uma pontuação positiva e histórico de crédito canadiano.
Como Aumentar a Tua Pontuação de Crédito
É importante pagar as tuas contas a tempo todos os meses. Deves também pagá-las na totalidade.
Se não as puderes pagar na totalidade, paga o que conseguires para as tuas contas de telefone e internet.
Mas paga sempre o teu cartão de crédito, seguros, utilidades, e hipoteca ou renda na totalidade e a tempo.
Pagamentos atrasados, parcialmente pagos ou em falta prejudicam a tua pontuação de crédito. Queres evitar isto, por isso tenta começar a pagar as tuas contas na totalidade todos os meses.
Se tens dificuldade em lembrar-te de pagar as tuas contas a tempo, paga-as assim que as recebes ou marca um lembrete no teu calendário.
Uma das coisas mais fáceis e eficazes que podes fazer é ter elas debitadas automaticamente no teu cartão de crédito.
Depois, podes ter o saldo do teu cartão debitado automaticamente da tua conta bancária todos os meses.
Se o total das tuas contas mensais ultrapassar o limite do teu crédito, considera pedir dois cartões, de dois bancos diferentes.
Nota, é importante usares o teu cartão de crédito todos os meses e pagares o saldo na totalidade.
Isso ajuda-te a construir uma boa pontuação de crédito e ajuda-te a criar um relacionamento com o banco.
Isto é importante se estás interessado em aumentar o limite do teu cartão de crédito e solicitar financiamento no futuro.
Tipos de Cartões de Crédito
Podes obter três tipos de cartões de crédito como um recém-chegado ao Canadá:
- cartões de crédito garantidos
- cartões de crédito não garantidos
- cartões de crédito pré-pagos
Podes escolher entre uma variedade de empresas de cartões de crédito, mas sugiro que escolhas um fornecedor importante como American Express, Visa ou Mastercard.
Empresas menores podem limitar o teu poder de compra, já que não podes usar os cartões delas em todos os lugares.
Cartões de Crédito Garantidos
Os bancos precisam que tenhas histórico de crédito canadiano para obter um cartão de crédito canadiano do banco deles.
Como a maioria dos recém-chegados não tem histórico de crédito, a maneira mais rápida de construir histórico e uma pontuação positiva é solicitar um cartão de crédito garantido.
Um cartão de crédito garantido é um cartão de crédito com um depósito de segurança.
Isso significa que qualquer montante com que abres o teu cartão permanece na tua conta bancária e deves deixá-lo lá.
A maioria dos bancos permite-te investir o teu depósito de segurança em produtos financeiros, como depósitos a prazo, para maximizar o juro ganho com o teu depósito.
Cada banco tem uma quantia mínima necessária para obter um cartão de crédito garantido. Muitas vezes, esta quantia é de cerca de $500.
Por exemplo, o Cartão TD Rewards Visa do Toronto Dominion Bank (TD) requer um depósito mínimo de $500.
E o Cartão CIBC Dividend Visa e o Cartão CIBC Select Visa do Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) têm o mesmo depósito.
Qualquer montante que decidires abrir a tua conta é o teu limite de crédito mensal.
Evita abrir uma conta com um montante maior que o mínimo do banco, a menos que tenhas a certeza de que podes pagar o teu saldo na totalidade todos os meses.
Os bancos canadenses são rigorosos ao avaliar a tua pontuação de crédito, por isso queres garantir que pagas o teu cartão de crédito na totalidade no final de cada mês.
O bancário com quem falas pode tentar persuadir-te a começar com um depósito de segurança e limite de crédito mensal mais altos, mas é do interesse do banco, não teu.
Precisas abrir uma conta bancária associada ao teu cartão de crédito garantido.
Não precisas pagar o teu saldo mensal desta conta. Podes pagá-lo de outras contas bancárias também.
Algumas recomendações:
- Evita tentar aumentar o teu limite de crédito. Espera até que o banco ofereça isso a ti. Isso ajuda a construir um bom relacionamento com o banco.
- Sai de um cartão de crédito garantido após oito meses pagando o saldo na totalidade todos os meses. Pergunta ao teu banco. Se disserem não, tenta novamente no mês seguinte.
- Aplica pessoalmente. Permite-te falar com uma pessoa à tua frente e ajuda-te a construir um bom relacionamento.
Após um ano, desde que tenhas pago as tuas contas a tempo, podes candidatar-te a um cartão de crédito regular não garantido e recuperar o teu depósito.
Com uma excelente pontuação de crédito, podes obter um mais cedo, embora não antes de oito meses. Depois, as tuas opções são vastas.
Cartões de Crédito Não Garantidos
Não precisas deixar um depósito para obter um cartão de crédito não garantido.
Os canadenses e recém-chegados precisam de histórico de crédito canadiano para solicitar um cartão de crédito não garantido.
Mas bancos como o Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Royal Bank of Canada (RBC) e Scotiabank oferecem cartões não garantidos para recém-chegados.
Podes precisar aderir ao programa bancário para recém-chegados deles.
Se não quiseres aderir ao programa bancário deles, podes obter um cartão de crédito garantido, construir o teu histórico de crédito e depois solicitar um cartão não garantido após oito meses.
Um cartão não garantido oferece mais flexibilidade e impressiona senhorios e credores. Sugiro tentar obter um assim que puderes.
Programas Bancários para Recém-chegados
Os programas bancários para recém-chegados que a maioria dos grandes bancos oferece incluem uma variedade de serviços especializados, tais como:
- contas bancárias
- cartões de crédito
- investimentos
- empréstimos para automóveis
- hipotecas
Eles também podem não verificar o teu histórico ou pontuação de crédito canadiano.
Por exemplo, o Royal Bank of Canada oferece um programa RBC Newcomer Advantage.
Este programa inclui uma conta bancária sem taxa mensal por um ano, uma variedade de cartões de crédito não garantidos para escolher, e uma caixa de depósito seguro sem taxas.
O Canadian Imperial Bank of Commerce oferece o Pacote de Boas-Vindas ao Canadá do CIBC.
Inclui um ano de conta corrente diária sem mensalidade, uma variedade de cartões de crédito sem garantia para escolher e muitas outras opções.
O Scotiabank oferece o programa Scotiabank StartRight.
Este programa inclui:
- uma conta corrente sem mensalidade por dois anos
- uma variedade de cartões de crédito sem garantia para escolher
- um programa de recompensas para aqueles com bom crédito
Cada banco é diferente e tem suas próprias restrições, requisitos e produtos oferecidos.
Pode ser necessário abrir uma conta corrente com eles para aderir ao seu programa de banco para recém-chegados.
Para te dar um exemplo de como funciona um programa de banco para recém-chegados, inscrever-se no programa Scotiabank StartRight requer que abras uma conta corrente.
Podes então obter um dos vários cartões de crédito sem garantia.
O cartão de crédito sem garantia que obtenhas depende do tipo de visto emitido pelo governo e do teu rendimento anual.
Se tens um visto de estudante, podes obter um cartão com um limite de crédito até $1.000.
Se tens um visto de trabalho canadiano, podes obter os seguintes limites de crédito:
| Rendimento Anual | Limite de Crédito |
| < $20.000 | $1.000 |
| $20.000 – $50.000 | $2.000 |
| $50.000 – $75.000 | $3.500 |
| $75.000 > | $5.000 |
Se és residente permanente no Canadá há menos de dois anos, podes obter estes limites:
| Rendimento Anual | Limite de Crédito |
| < $50.000 | $2.000 |
| $50.000 – $75.000 | $3.500 |
| $75.000 > | $5.000 |
Entre os cartões de crédito oferecidos no programa Scotiabank StartRight está o cartão Scotiabank American Express, com um limite de crédito de $1.000.
Este cartão de crédito sem taxas tem uma taxa de juro anual de 19,99% em compras e 22,99% em adiantamentos de dinheiro, transferências de saldo e cheques de cartão de crédito.
Também ganhas pontos de recompensa por cada dólar que gastas em compras e podes resgatá-los para viagens, mercadorias ou cartões-presente.
O cartão Scotiabank Gold American Express oferece as mesmas taxas de juro e recompensas com um limite de crédito de $5.000. Também tem uma taxa anual de $99.
Cartões de Crédito Pré-pagos
Cartões de crédito pré-pagos são outra opção. Podes obter um sem ter histórico de crédito canadiano, uma conta bancária ou depósito mínimo.
E se comprares um cartão pré-pago pessoalmente, podes pagar em dinheiro.
Também não há risco envolvido, pois não podes gastar além do limite, falhar um pagamento ou acumular juros.
Cartões de crédito pré-pagos não afetam o teu histórico de crédito ou pontuação de crédito canadiana. Portanto, se tendes a gastar demais e a falhar pagamentos, são uma escolha segura.
Mas se te interessas por construir um histórico de crédito e pontuação canadiana, cartões de crédito pré-pagos não te ajudarão.
Se quiseres um cartão pré-pago, pagas uma taxa de configuração e carregas quanto dinheiro quiseres no cartão pré-pago à tua escolha.
Podes acompanhar o saldo online, e quando o saldo estiver baixo, carregas mais dinheiro no cartão—frequentemente por uma taxa.
Os teus fundos também nunca expiram. É assim tão simples.
Podes obter cartões de crédito pré-pagos online no Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) e na Mastercard.
Podes também obtê-los pessoalmente em agências bancárias, escritórios de troca de cheques como o Money Mart, e alguns retalhistas como os Correios do Canadá.
Tens uma variedade de cartões para escolher e locais para obtê-los.
Faz a tua pesquisa, pois bancos e cartões de crédito têm diferentes taxas associadas.
Emissores de Cartões Inclusivos
Os emissores de cartões inclusivos são retalhistas como a Canadian Tire, a Hudson’s Bay Company, ou cadeias de supermercados como a No Frills que oferecem cartões de crédito.
Podes candidatar-te a um cartão nas suas lojas ou online e as suas restrições são mais leves do que as de um banco.
Isso pode parecer atrativo, mas os retalhistas tendem a cobrar taxas de juros mais altas do que um banco.
Se és do tipo de pessoa que tende a gastar demais e pagar o saldo tarde, mantém-te afastado desse tipo de cartão de crédito.
O juro composto pode acumular e afetar a tua pontuação de crédito.
Além disso, perdes o benefício de construir uma relação com um banco com o qual mais tarde possas querer investir ou pedir um empréstimo.
Se queres uma conta com o mesmo banco no qual tens um cartão de crédito sem segurança, sugiro que faças a tua pesquisa.
Compara as taxas de juro entre bancos e em cartões de crédito garantidos e não garantidos.
Transferindo o teu Cartão de Crédito Existente para o Canadá
Se tiveste um cartão de crédito American Express por três meses ou mais, podes transferir o teu cartão de crédito existente para a American Express Canadá.
Este é um método fantástico e sem complicações para obter um cartão de crédito canadiano.
Tudo o que precisas para iniciar o processo é o número da tua conta American Express, um endereço residencial canadiano e um número de telefone canadiano.
Podes candidatar-te por telefone do Canadá pelo 1–800–711–5266 e do estrangeiro pelo +1–905–474–0870 (chamada a cobrar).
Podes também candidatar-te online. O processo é direto.
Escolhes o teu cartão de crédito preferido e candidatas-te online. Um representante contacta-te dentro de uma semana para verificar a tua identificação e obter mais informações que sejam necessárias.
Deves ter o teu novo cartão de crédito dentro de duas semanas após a American Express Canadá receber os teus documentos.
O processo inteiro deve levar cerca de três a quatro semanas.
A American Express Canadá também respeita os pontos do Programa Membership Reward que ganhaste no teu país de origem, desde que o teu novo cartão de crédito faça parte do programa.
Tudo o que precisas fazer é ligar para o número de telefone no teu antigo cartão Membership Rewards e transferir a tua conta. É tão simples.
Se queres manter o teu Cartão American Express existente, tens de pagar as antigas taxas anuais e quaisquer novas taxas anuais do teu novo cartão de crédito canadiano.
Se queres desfazer-te do teu cartão de crédito existente, não podes transferir o teu saldo restante para o novo cartão de crédito canadiano.
Por último, se obtiveres o teu cartão de um banco que não seja o American Express Bank, não podes transferir a tua conta.
A American Express Canadá oferece uma ampla variedade de cartões de crédito sem garantia para escolher. Mais do que quaisquer outras opções listadas neste guia.
Um cartão de crédito a considerar é o American Express AIR MILES Credit Card, que não tem anuidade.
Com uma taxa de juro de 19.99% em compras e 22.99% em adiantamentos de dinheiro, oferece um programa de recompensas simples que pode usar para viagens de avião.
Inclui também 100.000 $ em seguro de viagem. Solicite um cartão AIR MILES e duplique as suas recompensas.
Se está interessado num cartão de crédito premium, o American Express Cobalt Card oferece muitas vantagens.
O seu programa de recompensas em escalões é generoso, oferecendo de um a cinco pontos por cada dólar que gasta.
Pode resgatar pontos para viagens, entretenimento e compras de retalho.
Também pode obter seguro que inclui:
- seguro de acidentes de viagem no valor de 250.000 $
- seguro de aluguer de carro, roubo e danos
- seguro médico de emergência
- seguro contra roubo em hotéis.
O que é impressionante é que oferece uma taxa de juro baixa de 7.99% nas compras efetuadas nos primeiros seis meses.
Isto pode ser útil enquanto se está a instalar.
Após os primeiros seis meses, a taxa de juro estabiliza em 19.99% nas compras e 22.99% nos adiantamentos de dinheiro.
Pode obter o American Express Cobalt Card por 10 € por mês.
Candidatura a um Cartão de Crédito
A candidatura a um cartão de crédito no Canadá é bastante simples e fácil e, muitas vezes, é aprovado no momento.
Embora possa candidatar-se a um cartão de crédito online, como recém-chegado é melhor fazê-lo pessoalmente.
Isto é verdade se quiser um cartão de um banco, pois poderá fazer perguntas e criar uma relação com a agência.
Onde Candidatar-se
Recomendo obter um cartão de crédito de um destes bancos estabelecidos:
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Toronto Dominion Bank (TD)
- Bank of Montreal (BOM)
- Scotiabank
Construir histórico de crédito com um cartão de crédito de um banco, ao contrário de outro fornecedor, é uma excelente maneira de criar laços com eles.
Além disso, o Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) e o Bank of Montreal (BOM) oferecem pacotes para recém-chegados, que incluem acesso a produtos financeiros e cartões de crédito.
Mas não tem que ter conta no banco de onde vai obter o cartão de crédito.
Pode ter cartões de crédito de bancos diferentes, embora recomende ter no máximo dois.
Um segundo cartão de crédito é uma boa ideia, caso, por algum motivo, um cartão não seja aceite ou o sistema do banco falhe.
Requisitos
Cada banco pode ter os seus próprios requisitos para a candidatura a um cartão de crédito, mas geralmente precisará de:
- o seu documento de identificação com fotografia
- prova de residência
- prova de maioridade na sua província ou território
- prova de rendimentos (às vezes)
No Canadá, a idade de maioridade refere-se à idade em que é considerado um adulto por lei.
Nas províncias de Alberta, Manitoba, Ontário, Ilha do Príncipe Eduardo, Quebec e Saskatchewan, a idade de maioridade é 18 anos. Em todas as outras é 19 anos.
Independentemente do número de anos que passaram desde que completou 18 ou 19 anos, leve um documento de identificação que comprove a sua idade.
Os documentos que pode usar para se candidatar a um cartão de crédito incluem o seu passaporte e o seu formulário de imigração emitido pelo governo.
Mas recomendo pesquisar os requisitos do banco individual online antes de visitar uma agência.
Se tiver uma oferta de emprego por escrito, leve-a consigo. Se já começou a trabalhar no Canadá, leve o seu cartão de identificação de empregado ou uma carta do seu empregador a declarar o seu salário.
Depois de ter um cartão de crédito, pode usá-lo noutro banco como forma de identificação para solicitar um segundo cartão de crédito.
Taxas
Como pode escolher entre um vasto número de cartões de crédito e locais para obter um, as taxas para cada cartão variam.
Aqui estão algumas taxas gerais.
Taxas Anuais
As taxas anuais para cartões de crédito podem variar de zero dólares até cerca de 120 dólares.
Geralmente, quanto maior a taxa anual, mais premium é o cartão e maiores são as vantagens.
Por exemplo, o Royal Bank of Canada oferece aos recém-chegados o RBC Visa Platinum Avion por uma taxa anual de 120 dólares.
Incluído com o cartão está um pacote abrangente de seguro de viagem e um sistema de pontos que lhe permite resgatar pontos para viagens.
O seu RBC Cash Back Mastercard é mais conservador, oferecendo menos benefícios e não exigindo taxas anuais.
Se está interessado num cartão de crédito com muitas vantagens e sem taxas anuais, pesquise os pacotes para recém-chegados nos principais bancos canadenses e fale com um representante do banco.
Pode obter um pacote bancário sem taxas anuais num cartão de crédito se mantiver um saldo mínimo numa conta à ordem.
Esta é uma boa escolha depois de construir um histórico e pontuação de crédito canadiano positivo.
Por exemplo, o Toronto Dominion Bank (TD) oferece o seu First Class Travel Visa Infinite Card com isenção da taxa anual de 120 dólares.
Para ser elegível para este cartão, precisa de se inscrever para um Plano Bancário Abrangente TD e manter um saldo mensal mínimo de 5.000 dólares numa conta à ordem.
Taxas de Transação
Os cartões de crédito canadenses não cobram taxas de transação em compras feitas em dólares canadenses.
As taxas associadas ao seu cartão de crédito são as taxas anuais, os encargos de juros acumulados e as taxas de transação em moeda estrangeira.
Taxas de Transação em Moeda Estrangeira
Quando compra algo em moeda estrangeira, seja online ou no exterior, quase todos os cartões de crédito canadenses cobram uma taxa de transação em moeda estrangeira de 2.5% a 3%.
O Scotiabank oferece aos recém-chegados o seu Scotiabank Passport Visa Infinite Card, que isenta as taxas de transação em moeda estrangeira.
O cartão tem uma taxa anual de 139 dólares, taxas de juros de 19.99% em compras e 22.99% em adiantamentos de dinheiro, transferências de saldo e cheques de cartão de crédito.
Para obter este cartão, deve ter um rendimento anual de 60.000 dólares, um rendimento familiar mínimo de 100.000 dólares, ou possuir ativos sob gestão no valor mínimo de 250.000 dólares.
Se planeia visitar a América ou faz muitas compras online em Dólares Americanos, pode querer considerar o RBC US Dollar Visa Gold Card do Royal Bank of Canada.
Este cartão faz parte do programa RBC Newcomer Advantage.
Como é um cartão de crédito em Dólares Americanos, não paga taxas de transação em todas as compras feitas em Dólares Americanos online e no estrangeiro.
Mas tem de pagar uma taxa de transação de 2.5% em tudo o que comprar em Dólares Canadianos online e no Canadá.
Como Pagar a Fatura do Seu Cartão de Crédito
Pode pagar a fatura do seu cartão de crédito de várias formas:
- online
- débito pré-autorizado
- por telefone
- no Multibanco
- em pessoa numa agência bancária
- por correio com um cheque
Os bancos processam pagamentos de cartões de crédito de segunda a sexta.
Se a data limite de pagamento coincidir com um fim de semana ou feriado, pode pagar no dia útil seguinte sem penalidade.
O tempo que demora a processar o seu pagamento depende do seu banco e do método de pagamento que escolher.
Faça a sua pesquisa para evitar perder um pagamento.
Recompensas
As recompensas que obtém com cartões de crédito são vastas. Aqui estão algumas das importantes.
Dinheiro de Volta
Pode resgatar pontos por dinheiro depositado na sua conta bancária ou para abater no saldo do seu cartão de crédito.
Com o RBC Cash Back Mastercard, pode ganhar até 2% de dinheiro de volta em compras em supermercados e até 1% em compras do dia a dia.
Se conduzir, o RBC Cash Back Mastercard também oferece um programa associado com a Petro-Canada, uma cadeia nacional de postos de gasolina e lavagem de carros.
Se solicitar um cartão Petro-Points gratuito e o associar ao seu RBC Cash Back Mastercard, poupa $0.03 por litro de combustível, e ganha mais 20% de Petro-Points na Petro-Canada.
Pode obter o RBC Cash Back Mastercard através do programa RBC Newcomer Advantage do Royal Bank of Canada. Não tem taxas anuais.
Viagens
Pode reduzir os custos de voos, hotéis e aluguer de carros.
Solicite um cartão de pontos para o seu provedor de viagem de escolha e duplique as suas recompensas.
Com o American Express Gold Rewards Card ganha dois pontos por cada dólar gasto em compras do dia a dia e viagens.
Pode trocar pontos por voos reservados para qualquer lugar do mundo.
O cartão também oferece melhorias de serviços de viagem como:
- até $100 de crédito no hotel para comodidades qualificadas, incluindo jantar, spa, golfe, e outras facilidades do hotel
- upgrades de quarto de hotel no check-in
- upgrades de carro em alugueres de cinco ou mais dias consecutivos com a Hertz Canadá
O American Express Gold Rewards Card tem uma taxa anual de $150.
Entretenimento
Entrada gratuita em cinemas, parques de diversões, eventos desportivos, você escolhe.
O cartão Scotiabank SCENE Visa oferece um ponto por cada dólar gasto em compras do dia a dia e cinco pontos por cada dólar gasto em cinemas Cineplex ou em Cineplex.com.
O limite para um filme gratuito é de 1.000 pontos e recebe 2.000 pontos de bónus se gastar $500 em compras do dia a dia nos primeiros três meses.
Pode obter o cartão Scene Visa através do programa Scotiabank StartRight.
Seguro
Poupe em alugueres de carros e compras.
Alguns cartões incluem seguro de saúde quando os informa de que vai viajar.
Por exemplo, o TD First Class Travel Visa Infinite Card tem uma extensa gama de seguros de viagem.
Inclui até $1 milhão de cobertura médica de viagem e até $500.000 de seguro por acidentes de viagem enquanto viaja de autocarro, ferry, avião, comboio ou com um carro alugado.
O TD First Class Travel Visa Infinite Card é um cartão de crédito não garantido oferecido a novos imigrantes pelo Toronto Dominion Bank com uma taxa anual de $120.
Não precisa de aderir a um pacote de novos imigrantes para se candidatar a ele.
Cartões de Oferta e Compras de Produtos
Resgate pontos por cartões de oferta para utilizar em compras de produtos, restaurantes ou serviços, como um dia no spa.
Algumas empresas de cartões de crédito oferecem produtos no seu próprio website.
O cartão TD Rewards Visa, oferecido pelo Toronto Dominion Bank, vem com as seguintes vantagens:
- sem taxa anual
- um sistema de pontos escalonado
- a escolha de resgatar pontos por cartões de oferta, mercadorias e uma variedade de serviços oferecidos no seu catálogo online
Também tem a opção de resgatar pontos em lojas online participantes para obter o que deseja.
Não precisa de aderir a um pacote de novos imigrantes para se candidatar ao cartão TD Rewards Visa.
Tratamento VIP
Assentos preferenciais em áreas de espera em aeroportos e estações de comboio estão entre algumas das vantagens.
O cartão Scotiabank Passport Visa Infinite oferece seis passes gratuitos para mais de 1.000 lounges de aeroporto em todo o mundo, independentemente da companhia aérea ou classe.
O cartão oferece uma variedade de vantagens, incluindo a isenção de taxas de transação em moeda estrangeira e um sistema de pontos que pode utilizar para viajar.
Pode obter o cartão Scotiabank Passport Visa Infinite através do Programa Scotiabank StartRight.
Agora. Passo a Si
Se é um novo expatriado no Canadá, terá de construir o seu crédito para facilitar a vida.
Para construir o seu crédito, precisará de começar com um cartão de crédito garantido, como os do Banco TD ou CIBC.
Depois de pagar as suas contas a tempo durante oito meses usando um cartão de crédito garantido, pode passar para um cartão de crédito não garantido.
O RBC tem um cartão de crédito não garantido sem taxas anuais ou taxas de transação em moeda estrangeira. É perfeito para expatriados que compram em sites fora do Canadá.
Se gosta de viajar dentro e fora do Canadá, obtenha um cartão de crédito American Express AIR MILES sem taxa anual. Ganhará pontos sempre que viajar ou comprar.
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