Enviar dinheiro para a Índia sempre foi uma grande preocupação para a maioria das pessoas, mas com todos os serviços online de transferência de dinheiro disponíveis, o processo se tornou mais simples e seguro.
Claro, os bancos ainda são uma opção. Mas, como você verá nas tabelas de comparação deste guia, os bancos oferecem algumas das piores taxas de câmbio e as tarifas mais altas.
E se você não tem uma conta de Não-Residente Indiano, boa sorte ao enviar dinheiro para um banco indiano de fora do país.
Este guia mostra quais métodos de transferência economizam mais dinheiro, ou seja, você recebe a maior troca em retorno. Você encontrará informações sobre o melhor serviço de transferência de dinheiro, bancos e outros métodos.
This article will take approximately 14 minutes to read. Don't have the time right now? No worries. Email the ad-free version of the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
O Que Observar
Há vários fatores que você deve considerar ao escolher seu método de transferência.
Taxas de Transferência
Muitos bancos cobram taxas de transferência de moeda estrangeira. As taxas de transferência são um dos encargos ocultos mais comuns, mas negligenciados.
As taxas de transferência determinam o resultado da sua transferência. E cada banco tem diferentes formas de calcular as taxas de transferência.
A maioria dos bancos cobra taxas de transferência para cada transação. E as taxas variam conforme a quantia de dinheiro que você envia.
A taxa de transferência mais preferida é uma taxa de transferência fixa. Você paga menos ao enviar quantias maiores de dinheiro com uma taxa fixa.
As coisas ficam complicadas quando os bancos mudam taxas fixas para taxas percentuais.
Taxas de Câmbio
A maioria dos bancos segue as Taxas do Mercado Forex ou as taxas do mercado médio. Os bancos revelam as taxas de câmbio antes de você confirmar sua transferência.
Para comparar as taxas de câmbio bancárias com as taxas de câmbio atuais, confira XE.com.
As taxas de câmbio com as Rúpias Indianas têm sido favoráveis. Isso significa que enviar dinheiro para a Índia tornou-se muito vantajoso.
Pesquise e compare taxas, se quiser, mas não deixe que isso seja seu único ponto de comparação entre os provedores.
Velocidades de Transferência
As velocidades de transferência podem não ser importantes para algumas pessoas, mas a maioria prefere que suas transferências sejam feitas o quanto antes.
Algumas empresas como o PayPal podem levar de três a cinco dias para transferir dinheiro. Mas o Xoom, que pertence ao PayPal, pode transferir dinheiro em questão de horas.
Se três a cinco dias é longo demais para esperar, você pode programar transferências para saber quando seu dinheiro chega a cada mês.
Sempre tenha um plano reserva para transferir dinheiro rapidamente em emergências.
Impostos
Quando se trata de impostos, esteja ciente de duas coisas:
- sua situação de imposto residencial
- para quem você transfere dinheiro
Sua situação de imposto residencial determina se você vai pagar imposto de renda na Índia.
Se você passar mais de dois meses na Índia no ano fiscal, todo o dinheiro que você ganha na Índia é tributado. Isso também se aplica ao dinheiro que você envia para pessoas na Índia.
Se você se qualifica como um Não-Residente Indiano (NRI), receberá um novo status de imposto.
NRIs não precisam pagar impostos sobre dinheiro enviado para a Índia, mas devem pagar uma taxa de serviço de 12,36% aos bancos na Índia que recebem sua transferência.
Essa taxa de serviço de 12,36% é baseada nas taxas de transferência, não no valor transferido.
NRIs também podem transferir dinheiro para sua conta de Rúpia de Não-Residente na Índia sem impostos e sem juros.
Para quem você transfere dinheiro também afeta os impostos.
Transferir para seus parentes de sangue ou cônjuge é um presente e não é tributável se for menos de 50.000 rúpias. Também não é tributável se você declarar isso na sua declaração de imposto de renda.
Mas se você transferir dinheiro para um não-parente e a transferência não for na categoria de presente, você deve pagar impostos sobre transferências acima de 50.000 rúpias.
Enviando Dinheiro Online
Enviar dinheiro online para a Índia nunca foi tão fácil com serviços como o Wise.
Wise
É fácil e rápido transferir dinheiro com o Wise. Uma vez que você cria uma conta, pode começar a enviar dinheiro imediatamente.
Para uma transferência de $1.000 dos EUA para a Índia, o Wise cobra $8,17 em taxas.
Eles mostram as taxas antecipadamente e elas quase correspondem à taxa de câmbio do XE de 71,16 Rúpias por um Dólar Americano. Basicamente, você perde menos de 0,1% em taxas de câmbio ao usar o Wise.
O Wise geralmente transfere dinheiro dentro de três dias úteis. Mas se demorar mais, sua próxima transferência é gratuita.
Para criar uma conta com o Wise, visite o site deles e se inscreva.
Se precisar de ajuda para criar uma conta, confira nosso guia detalhado sobre como usar o Wise.
Enviar Dinheiro por Bancos Internacionais
Enviar dinheiro por bancos não é a melhor maneira de enviar dinheiro para a Índia. Todos os bancos cobram ao receber e enviar dinheiro.
Transferências bancárias internacionais são seguras, mas têm encargos obscuros e taxas de câmbio estrangeiras ruins.
Eu recomendo apenas um método de transferência bancária internacional, e só pode ser usado se a situação for apropriada.
Automated Clearing House
Automated Clearing House, ou ACH, transferências eletrônicas e ordens de dinheiro são a melhor maneira de enviar dinheiro para a Índia do exterior usando bancos.
O ACH é conhecido por outros nomes em outros países, mas, essencialmente, é uma função de câmara de compensação. Os bancos liquidam suas transações de uma vez ao final de um período estipulado.
Como um grande volume de transações interbancárias é feito de uma vez, é mais barato do que iniciar uma transferência bancária privada de banco para banco.
Mas os prazos de transferência não são especificados e pode levar até três ou quatro dias para realizar uma transferência.
Os ACH nos EUA tornam o processo mais barato, já que alguns bancos não cobram nada por transferências ACH. Enquanto outros cobram $3 a $4 USD na média e mais para transferências no mesmo dia.
As transferências ACH são uma ótima opção para depósitos recorrentes e funcionam bem com contas NRE.
Ordens de Pagamento
Ordens de pagamento são uma maneira mais flexível, mas segura, de enviar dinheiro para a Índia.
O receptor não precisa de uma ordem bancária para sacar uma ordem de pagamento internacional, e há uma camada adicional de segurança, já que o banco precisa fazer uma verificação de identidade.
Mas com uma quantidade significativa de dinheiro perdida para taxas de câmbio que são favoráveis aos bancos e as altas taxas, ordens de pagamento geralmente não são uma ótima maneira de remeter dinheiro.
Há muitos impostos e encargos que podem ser aplicados à sua transferência, dependendo de qual país você está enviando.
As transferências eletrônicas têm custos elevados, com o banco americano médio cobrando cerca de $30 USD para uma transferência eletrônica internacional.
Esta é uma transferência direta de banco para banco que é processada imediatamente, por isso são as mais prováveis de chegar rapidamente.
Economizando Dinheiro com Transferências Bancárias
Para economizar dinheiro com transferências bancárias, abra uma conta NRE, especialmente se você estiver trabalhando nos EUA ou sendo pago em Dólares Americanos.
Contas NRE aceitam depósitos em Dólares Americanos, então você economizará muito dinheiro que, de outra forma, perderia com taxas de câmbio e custos de conversão.
As contas NRE são isentas de impostos em quase todos os aspectos, incluindo imposto de renda, imposto sobre doações ou imposto sobre juros ganhados.
Elas permitem que você transfira dinheiro de volta para sua conta bancária estrangeira sem impostos, então não precisa ser uma transação unidirecional — embora as taxas variem.
Você pode transferir dinheiro de uma conta NRE para qualquer outro tipo de conta bancária na Índia, mas você não pode transferir dinheiro de uma conta bancária indiana para uma conta NRE.
Se você mora nos EUA, transfira dinheiro através de ACH da sua conta bancária dos EUA para sua conta bancária indiana e pague apenas a taxa ACH para o banco dos EUA e a taxa NACH para a conta NRE indiana.
Esta é a única maneira de realmente economizar com transferências bancárias. Caso contrário, você terá que optar por uma das transferências online mencionadas na seção anterior.
Enviando Dinheiro por Outros Métodos
Os serviços de transferência online e os bancos não são suas únicas opções para enviar dinheiro para a Índia. Abaixo estão mais algumas escolhas que você tem.
Western Union
Com mais de 500.000 locais em todo o mundo, não é surpresa que a Western Union seja uma escolha popular para transferir dinheiro.
As principais vantagens de usar a Western Union são muito claras e diretas.
Primeiro, eles têm muitas opções para enviar e receber dinheiro, incluindo retiradas em dinheiro ou envio através de cartões de débito.
Segundo, sua rede é tão ampla que é possível encontrar Western Unions nas cidades B menores da Índia e até mesmo em algumas cidades e vilarejos C.
Esse tipo de cobertura não está disponível para mais ninguém nesta lista, exceto bancos domésticos da Índia.
Mas os pontos negativos de usar a Western Union também estão começando a crescer. Eles cobram até US$14 para retirada em dinheiro em algumas agências.
Taxas de câmbio também favorecem a Western Union, o que significa que transferir grandes somas custa ainda mais.
PayPal
Transferir dinheiro para a Índia através do PayPal é na verdade uma função do Xoom.
Isso é uma coisa boa, pois no passado o PayPal demorava muito para fazer transferências — cerca de três a cinco dias. E o PayPal cobra muitas taxas.
Embora você ainda possa usar o PayPal para transferir dinheiro internacionalmente, o principal objetivo do PayPal sempre foi facilitar pagamentos online e configurar contas de comerciantes.
Como ele não foi criado com transferências internacionais em mente, o PayPal adquiriu o Xoom, que já estava no mercado de transferências.
Você precisa de uma conta PayPal para usar o Xoom.
Xoom é uma alternativa fantástica e melhora as limitações do PayPal. A maioria das transações pelo Xoom acontecem dentro de 24 horas e muitas ocorrem dentro de horas ou até minutos.
Para transferências de conta bancária, não há taxas. Mas se você transferir dinheiro com um cartão de débito ou crédito, a taxa é de US$30.
As taxas de câmbio são competitivas e, embora não sejam as melhores do mercado, a maioria das pessoas as considera razoáveis.
O limite máximo para transferir dinheiro no Xoom por transação é de US$10.000.
No geral, o Xoom oferece bastante. E se você já usa o PayPal no exterior, pode facilmente usar o Xoom através de sua conta PayPal.
Trazendo Dinheiro
Quando você chega na Índia, trocar dinheiro em quiosques do aeroporto parece uma boa ideia, mas a verdade é que as taxas de conveniência e câmbio são altas nos quiosques do aeroporto.
Os quiosques do aeroporto cobram 20% do valor da sua transferência.
Um cartão de débito com baixas taxas de retirada internacional é uma escolha melhor, já que os caixas eletrônicos são fáceis de encontrar nas cidades e até mesmo na maioria dos grandes vilarejos.
Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro
Se você considerar uma transferência de amostra de US$1.000 e observar as taxas e as taxas de câmbio ao enviar dinheiro para a Índia usando a taxa de mercado atual de um Dólar Americano para 71,16 Rúpias, aqui está o resultado:
Trocando US$1.000 através da Wise, você obtém o máximo de dinheiro se não ultrapassar o limite anual de transferência de US$2.400.
Se você ultrapassou o limite, sua melhor opção seria a Western Union. Embora eles não ofereçam as melhores taxas de câmbio, eles oferecem transferências bancárias gratuitas para a Índia em transferências de US$1.000 ou menos.
| Método de Transferência | Quantidade Enviada (USD) | Taxas de Transferência | Taxas de Câmbio (Rúpias) | Quantidade Recebida (Rúpias) |
| Western Union (presencial) | US$1.000 | Grátis (transferência bancária) | 69,71 | 69.717 |
| Wise | US$1.000 | US$8,17 | 70,15 | 69.572 |
| Banco do Estado da Índia | US$1.000 | US$5 | 69,5 | 69.495 |
| PayPal | US$1.000 | US$30,49 | 69,2 | 69.170 |
| Dinheiro | US$1.000 | 20% | 71,16 (média) | 56.928 |
Se você quiser enviar US$10.000 para a Índia, a próxima tabela mostra uma análise dos números.
Neste caso, parece que a Wise fica no topo.
Aposto que uma vez que eles adicionem suas taxas de transferência, eles vão cair na lista.
| Método de Transferência | Quantidade Enviada (USD) | Taxas de Transferência | Taxas de Câmbio (Rúpias) | Quantidade Recebida (Rúpias) |
| Western Union (presencial) | US$10.000 | US$45,00 | 69,98 | 699.715 |
| Wise | US$10.000 | US$55 | 70,15 | 697.570 |
| Banco do Estado da Índia | US$10.000 | US$10,00 | 69,45 | 694.490 |
| PayPal | US$10.000 | US$301,49 | 69,58 | 674.822 |
| Dinheiro | US$10.000 | 20% | 71,16 (média) | 569.280 |
E finalmente, uma transferência de US$100.000 para a Índia.
Neste estágio você perde a capacidade
| Método de Transferência | Quantidade Enviada (USD) | Taxas de Transferência | Taxas de Câmbio (Rúpias) | Quantidade Recebida (Rúpias) |
| Western Union | US$100.000 | n/a | n/a | n/a |
| Wise | US$100.000 | $494,23 | 70,15 | 6.979.882 |
| Banco do Estado da Índia | US$100.000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | US$100.000 | n/a | n/a | n/a |
| Dinheiro | US$100.000 | n/a | n/a | n/a |
Agora, é com você
Se você quer enviar dinheiro para a Índia, aqui estão os serviços que você deve usar dependendo de quanto você está enviando:
Para transferências de $1.000 USD, Wise. Você terá suas primeiras transferências gratuitas, desde que permaneça abaixo do limite anual de $2.400 USD.
Para transferências de $10.000 USD, use Western Union ou Wise. Ambos rendem aproximadamente o mesmo valor. Mas lembre-se de que você só deve usar a Western Union para grandes transferências se comparecer pessoalmente.
Para transferências de $100.000 USD ou mais, use o Wise. Eles são os mais transparentes quando se trata de taxas e tarifas. O que você vê de antemão é o que você obtém.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: