Resenha da SafetyWing: é boa para nômades digitais?

Se você está planejando sua próxima viagem — ou já está nela — provavelmente tem pensado em obter seguro de viagem e saúde. 

Preocupar-se com custos médicos imprevistos é provavelmente uma das maiores preocupações para nômades globais, expatriados e viajantes em geral. 

Contas hospitalares inesperadas podem deixá-lo quebrado — e isso não é algo que ninguém goste.

Dito isso, você pode querer considerar obter cobertura da SafetyWing, uma companhia de seguro saúde para viajantes que oferece planos sem complicações e acessíveis para viajantes de curto e longo prazo.

Você deve ter lido sobre SafetyWing no nosso guia de seguro de viagem para expatriados, mas no post abaixo, mergulhamos nos prós e contras de suas políticas de seguro, exclusões, inclusões, franquias e processo de reclamação.

Em outras palavras, fazemos todo o trabalho duro para você não ter que fazer.

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A SafetyWing é confiável? 

Um novato relativo na cena de seguros, SafetyWing foi lançada em 2017 em parceria com a Tokio Marine Insurance e subscrita por Lloyds, ambos parceiros de seguro bem estabelecidos e confiáveis.

Como você poderia esperar de uma empresa que oferece uma política de seguro para nômades, as pessoas por trás da SafetyWing são nômades digitais.

Originalmente da Noruega, os fundadores vivem em Palo Alto, Califórnia, nos EUA.

O sonho deles enquanto trabalhavam remotamente era começar a SafetyWing como uma solução para espíritos semelhantes. Em outras palavras, seguro de viagem por nômades, para nômades.

Por “nômades”, queremos dizer viajantes de longo prazo que não têm um local fixo de residência. Isso pode significar nômades digitais, trabalhadores remotos e todas as pessoas que passam longos períodos longe de casa. 

Essas pessoas precisam de cobertura de seguro onde quer que estejam fora de seu país de origem, e a SafetyWing fornece isso.

Ao se associar à Tokio Marine, um provedor global, a SafetyWing consegue fornecer uma política única independentemente da localização ou nacionalidade, e é exatamente isso que os torna tão flexíveis e úteis para nômades. 

Além disso, eles têm uma sólida reputação por serem uma opção acessível. 

O que torna a SafetyWing diferente? 

Vamos entrar nos detalhes mais finos da política e seus benefícios mais tarde no artigo, mas o destaque número um entre SafetyWing e outros provedores de seguro é seu modelo de assinatura mensal voltado especificamente para trabalhadores remotos e viajantes.

Onde a maioria das apólices de seguro é para um período fixo ou mínimo, a SafetyWing oferece um preço mensal super flexível e recorrente. 

Pago mensalmente antecipadamente, ao final de cada período de 28 dias, a apólice é automaticamente estendida até um máximo de 12 meses, após o qual a apólice pode ser renovada. 

Ela pode ser iniciada a qualquer momento e de qualquer lugar, esteja você ainda em casa ou já na estrada, e pode ser interrompida a qualquer momento, também. 

Basta avisar, e a apólice terminará. 

Você ainda será reembolsado pelos dias do mês para os quais você não estará mais coberto. Melhor ainda, você tem uma janela de carência de três dias no início de cada mês para lembrar que queria cancelar a apólice. 

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Da mesma forma, a maioria dos provedores de seguro vincula apólices a um local fixo de residência. 

A SafetyWing, no entanto, compreende as necessidades únicas de nômades digitais e trabalhadores remotos que raramente têm uma residência fixa, mas precisam de cobertura onde quer que se encontrem no mundo.

O plano

SafetyWing tem dois produtos principais:

• Seguro Nomad
• Saúde Remota   

Para os propósitos deste artigo, vamos nos concentrar principalmente no pacote de Seguro Nomad, uma apólice médica de viagem para nômades digitais e viajantes. 

Saúde Remota é a política global de seguro saúde deles voltada para nômades em tempo integral ou equipes de trabalhadores remotos em uma única empresa.

É uma política mais cara e mais abrangente em termos de cobertura médica, mas ainda fiel à política da SafetyWing de fornecer cobertura para aqueles que estão em movimento e longe de suas casas. 

O Seguro Nomad é uma apólice médica de viagem para qualquer pessoa que esteja fora de sua cobertura doméstica. 

Este plano é oferecido a um preço muito razoável de US$40 para cada quatro semanas de cobertura; desde que você tenha entre 18 e 39 anos e não precise de cobertura nos EUA. 

Se você deseja cobertura nos EUA, isso pode ser adicionado, mas eleva o custo para US$73 a cada quatro semanas. 

Você compra o período inicial de quatro semanas e então a apólice continua mensalmente como uma assinatura até que você cancele. 

As principais características do pacote são:

• Compre no exterior, permaneça no exterior: você pode comprar a apólice mesmo depois de sair de casa e ter começado a viajar. Você poderia até comprar o pacote na última semana de suas viagens, se quiséssemos. SafetyWing não se importa com as datas da sua viagem. Esta é uma apólice que pode começar e parar a qualquer momento e de qualquer lugar para se adequar a você. 
• Pagamentos mensais automáticos: uma vez que você se inscreve, funciona como qualquer outro modelo de assinatura. O plano continua e se renova automaticamente a cada 28 dias até que você decida encerrá-lo.
• Cobertura para visitas ao lar: uma vez que seu plano esteja em vigor por um período contínuo de 90 dias, a cobertura médica é estendida para incluir qualquer visita ao seu país de origem, desde que você não esteja lá por mais de 30 dias de cada vez (15 dias se você viver nos EUA) e desde que sua viagem seja ocasional. Ou seja, nada de voltar para casa para atendimento médico. 
• Cobertura gratuita para crianças: se você tiver filhos pequenos com menos de dez anos, até dois podem ser incluídos gratuitamente no seu seguro. Isso é um por cada membro adulto do pacote familiar.

À primeira vista, a SafetyWing oferece um dos pacotes mais fáceis de usar por aí, então vamos dar uma olhada nos detalhes para descobrir o que realmente cobre. 

Elegibilidade por idade

A assinatura mensal básica de US$40 por quatro semanas é oferecida a qualquer pessoa que tenha entre dez e 39 anos.  

Aqueles com menos de dez anos estão cobertos de graça sob a política familiar. Se você tiver um terceiro ou quarto filho, eles podem ser adicionados ao pacote, mas serão tarifados a preço de adulto regular.

Além disso, quanto mais velho você é, maior é o preço. Começa em US$40, mas pode chegar a US$64,68 se você estiver na faixa de 40 a 49 anos, US$101,64 quando chegar aos cinquenta, e US$137,76 nos seus sessenta anos. 

Se você está chegando aos setenta, então esta não é a apólice para você. 

Localização e Nacionalidade

SafetyWing políticas estão disponíveis para qualquer pessoa vivendo em qualquer lugar, exceto Irã, Coreia do Norte ou Cuba — ou para aqueles com cidadania cubana. 

Fora desses lugares, você pode comprar a apólice em qualquer país, e não precisa de prova de residência em seu país natal ou em qualquer outro lugar. 

Caso seu país natal seja os EUA, no entanto, então o custo de sua cobertura será elevado para US$73 a cada quatro semanas, e o tempo de cobertura em viagens para casa é reduzido para 15 dias. 

Benefícios do Pacote

Este é um seguro médico de viagem, e os benefícios refletem isso. Eles são divididos em duas áreas de cobertura.

Cobertura Médica

Este não é um seguro de saúde totalmente abrangente, então os benefícios são limitados àqueles relacionados a emergências médicas ou acidentes. 

Se é saúde integral que você procura, então você estaria melhor olhando para a política de Saúde Remota da SafetyWing.

Para o plano básico de US$40 a cada quatro semanas, a cobertura inclui:

• Despesas hospitalares, como serviços de quarto e enfermagem
• Custos de cuidados intensivos
• Taxas de ambulância, caso sua doença ou lesão exija hospitalização urgente 
• Outras despesas médicas elegíveis

A chave aqui é que todas essas despesas são até um limite máximo de US$250.000.

Embora, fique avisado, se você tiver mais de 65 anos. Este número cai drasticamente para US$100.000. 

Um rápido resumo dos benefícios médicos se segue:

• US$250.000 como limite máximo geral de cobertura
• US$250.000 como máximo por lesão ou doença
• US$100.000 máximo vitalício para evacuação médica de emergência
• US$25.000 para morte acidental
• Até US$1.000 em atendimento odontológico de emergência
• Até US$50 por dia para fisioterapia e atendimento quiroprático

Cobertura de Viagem

Novamente, a cobertura dos custos de viagem é baseada em despesas inesperadas e imprevistas. 

Estamos falando de atrasos de viagem, bagagem despachada perdida, responsabilidade pessoal ou desastres naturais.  

Os principais benefícios incluem:

• US$5.000 por interrupção de viagem
• US$500 por item de bagagem perdida até um máximo de US$3.000 por período de certificado e US$6.000 como limite vitalício
• US$100 por dia, caso precise de lugar para ficar devido a um desastre natural, ou US$10.000 como máximo vitalício para evacuação política
• US$100 por dia para atrasos de viagem superiores a 12 horas e com uma estadia não planejada, embora isso seja até no máximo de dois dias
• Responsabilidade pessoal é coberta até um máximo de US$25.000

Nossa visão sobre esses benefícios? Há alguns elementos realmente bons aqui. US$100.000 para evacuação médica e cuidado odontológico de emergência de até US$1.000, por exemplo — mas, no geral, esses benefícios nos parecem bastante leves.  

Quantas vezes você foi atrasado entre 12 e 48 horas? 

Diríamos que a maioria dos atrasos é resolvida dentro de 12 horas, mas se eles se prolongam além disso, seria bastante irritante ficar de olho no relógio sabendo que após 48 horas você não estará mais coberto para quaisquer despesas adicionais.

Já fomos atrasados três dias uma vez voltando de uma viagem à Itália por causa de tempestades e quatro dias presos no aeroporto de Madri devido a tempestades de neve. 

Eu teria ficado bastante irritado se, sem culpa minha, eu não estivesse mais coberto após 48 horas. 

Além disso, US$50 por dia para fisioterapia em Cingapura mal cobririam para dar uma olhada no dedo do pé, quanto mais resolver uma dor nas costas. 

Da mesma forma, o limite máximo geral de cobertura de US$250.000 é consideravelmente abaixo de outros provedores, mas a US$40 por mês, esse pacote é consideravelmente mais barato também. 

Franquias

Este é um elemento realmente necessário de SafetyWing política: há uma franquia de US$250 a ser paga em sinistros médicos. 

Este é um pagamento único para cada período de certificado e há algumas exceções — cuidados odontológicos de emergência e evacuações médicas (que por sinal também não estão sujeitas ao limite máximo geral). 

Outros principais sinistros de viagem que não estão sujeitos a essa franquia incluem:

• Interrupções de viagem
• Atrasos de viagem
• Bagagem perdida
• Acomodações perdidas devido a desastres naturais
• Evacuações políticas
• Responsabilidade pessoal ou morte ou desmembramento acidental 

Mas, no entanto, pense nesta franquia em sinistros médicos em termos do custo mensal de US$40 do pacote. 

Isso é realmente mais do que o custo de seis meses de cobertura básica e realmente precisa ser considerado como seu custo geral de cobertura. 

Mas ao mesmo tempo, se você pensar nisso como sendo o equivalente a seis meses de cobertura, realmente destaca que manter sua assinatura — mensalmente — vale a pena.

Isso acontece porque se você interromper e iniciar sua cobertura, pode se ver pagando outra franquia mais adiante. 

Exclusões

Preste atenção com cuidado, pois as políticas da SafetyWing têm diversas exclusões bastante importantes.

Aqui estão algumas delas:

Esportes de Alto Risco 

Curiosamente, jet skiing e mergulho não estão incluídos nesta lista, mas esportes organizados profissionalmente estão. 

Então, desde que você tenha seu certificado PADI ou esteja com um instrutor de mergulho treinado, você pode mergulhar, mas não se junte a um clube de futebol local e espere ter uma fratura no metatarso resolvida caso se machuque em treinamentos semanais. 

Outras exclusões incluem parapente, artes marciais, quadriciclo e esportes de aventura. 

Outra coisa a se notar aqui é que, desde que você tenha a licença internacional exigida, e desde que não haja outras exclusões em jogo — como dirigir sob a influência de álcool — então lesões resultantes de acidentes de moto ou motoneta estão cobertas. 

Não que isso seja algo da política que recomendamos testar, mas é importante ter isso em mente. 

Curiosamente, carros alugados não estão cobertos.

Doenças Crônicas Preexistentes, Lesões ou Tratamento de Câncer 

Isso não significa o início agudo de qualquer tal doença ou lesão, mas aquelas que você já está sofrendo no momento do início da apólice. 

Também vale a pena notar que exames de rotina também não estão cobertos.

Eletrônicos

Um pouco estranho para um plano de seguro voltado para nômades digitais, há uma exclusão na cobertura para eletrônicos perdidos ou roubados, como laptops, celulares e câmeras. 

Para algumas pessoas, isso seria um pouco inaceitável. Entendo que eles devem estar cansados de sinistros feitos quando as pessoas simplesmente querem atualizar seu equipamento, mas não ter cobertura alguma caso seu laptop seja roubado da sua mochila enquanto viaja seria bastante difícil de engolir.

Para outros, isso não é um problema, pois a cobertura eletrônica geralmente vem com uma cobertura máxima de US$500, que não é suficiente para um novo laptop ou celular nos dias de hoje.

Cancelamentos de Viagem

Outra grande exclusão de que vale a pena estar atento é o cancelamento de viagem, seja por sua própria decisão ou de outra pessoa.

Renovações e Cancelamentos

Isso é adoravelmente direto com a SafetyWing. Uma vez que você assina o pacote de assinatura mensal, não há renovações para se preocupar nos primeiros 12 meses. 

A política continua se renovando mês após mês.  

Se você decidir que é hora de encerrar, simples. Basta colocá-lo por escrito e a apólice é cancelada com efeito imediato. 

Você ainda receberá um reembolso pelos dias restantes dentro do mês que você já pagou. 

Prós e Contras da SafetyWing

Então, agora que passamos pelos principais benefícios oferecidos, vamos dar uma olhada nos prós e contras gerais do Seguro Nomad da SafetyWing.

Prós

Primeiro, vamos ver o que faz do SafetyWing uma ótima escolha.

O processo de compra

O processo de compra tem que ser um dos destaques absolutos dos produtos da SafetyWing.

Com um site super simples de navegar, ofertas e benefícios claros apresentados, e a facilidade com que você pode se inscrever e começar uma apólice a qualquer momento e de qualquer lugar, torna-se uma das apólices mais fáceis de contratar.

Tudo que você precisa é ter acesso à internet e pode começar.

Processo de cancelamento e reembolso

Não há armadilhas aqui. Você pode cancelar esta apólice a qualquer momento e receberá um reembolso pelos dias restantes no mês que pagou antecipadamente.

O custo

Por US$40 por mês, isso parece uma apólice muito acessível e é muito claro o que está e o que não está incluído no preço.

No entanto, como destacamos nos pontos negativos abaixo, esteja atento ao adicionar o custo de uma possível franquia em suas contas.

Renovações ilimitadas

Uma vez iniciado o plano de assinatura, o processo de renovação mensal acontece automaticamente e você não precisa se preocupar novamente.

Após 12 meses, a SafetyWing enviará um lembrete para verificar se você deseja continuar por mais um ano.

Cobertura no país de origem

Este é realmente útil, porque você nunca sabe em que ponto pode precisar ou querer voltar para casa.

Uma celebração em família, uma ocasião importante, ou apenas uma pausa de um estilo de vida totalmente envolvente – seja qual for o motivo, é reconfortante saber que você continuará coberto em casa contanto que esteja com a SafetyWing há mais de 90 dias.

Parceiros confiáveis

A SafetyWing pode ser um nome relativamente novo, mas seus parceiros – Tokio Marine e Lloyds – são grandes nomes na indústria de seguros há décadas.

Contras

Nenhuma empresa de seguro viagem ou apólice está sem seus contras – e a SafetyWing não é diferente.

Franquias

Você terá que pagar US$250 caso precise acionar uma das reclamações médicas importantes.

Isso acontece apenas uma vez em qualquer período certificado, então, desde que você continue renovando seu seguro, não será um problema no panorama geral.

Com isso, talvez inclua uma franquia em seus cálculos quando considerar o custo total deste pacote.

Limites máximos de pagamento

Este valor pode parecer alto inicialmente, mas isso independe de onde você esteja no momento de precisar de tratamento.

US$250,000 renderão muito mais em um hospital em Nairobi do que em Singapura.

Você deve considerar este máximo cuidadosamente em relação a onde possivelmente gastará a maior parte do seu tempo e poderá precisar de algum atendimento médico em caso de emergência.

Evacuações de emergência

Por último, mas não menos importante, tanto a cobertura médica quanto a de evacuação política possuem um máximo vitalício de US$100,000.

Portanto, uma vez que você foi evacuado à força por qualquer motivo, não estará mais coberto.

Alguns podem dizer que se você foi forçado a evacuar uma vez – seja por razões políticas ou médicas – então pode ser que queira reconsiderar seus planos de viagem.

Atendimento ao cliente

Como você pode esperar de um fornecedor bem respaldado, SafetyWing tem ótimo suporte 24 horas e um processo de reclamação online, que detalhamos a seguir.

Há um pequeno bot de perguntas no site para qualquer suporte imediato.

Outra característica legal são as ferramentas no site para suporte a qualquer dúvida que você tenha sobre restrições de viagem e informações sobre vacinação ao redor do mundo.

Por exemplo, o https://borderless.safetywing.com/ link vai te levar a um mapa interativo com informações.

Quer algumas dicas sobre como gerenciar uma empresa remota durante uma crise? Sem problema. Ouça a série de podcasts Building Remotely para obter alguns conselhos de especialistas dos fundadores da SafetyWing.

Por último, você também pode baixar uma versão em PDF da sua apólice de seguro, o que é relevante agora, pois muitos países exigem que você tenha cobertura para COVID-19.

Por falar nisso.

Cobertura de COVID-19

A SafetyWing oferece cobertura para COVID-19 da mesma forma que cobre qualquer doença, desde que você não tenha contraído antes da data de início da cobertura.

Você também pode fazer uma reclamação para um teste de COVID-19, desde que seja solicitado por um médico.

Procedimento de reclamações

Como você já deve esperar, o site da SafetyWing está bem preparado para o procedimento de reclamações.

Há um excelente banco de dados online que é acessível quando você compra a apólice, e através dele você pode procurar pelo hospital ou provedor médico parceiro mais próximo.

Se você visitar um deles, eles simplesmente cobrarão diretamente da SafetyWing em seu nome – fácil.

Se, no entanto, você tiver que ir a outro lugar, ainda não é um problema, mas significa que você precisará pagar no momento do tratamento e enviar uma reclamação através do formulário online e do processo de e-mail.

Lembre-se de tirar fotografias de quaisquer ferimentos ou circunstâncias e, especialmente, de quaisquer recibos de despesas.

Há até mesmo uma função de status ao vivo no processo de reclamações para que você possa acompanhar como está o andamento da sua reclamação.

Avaliações online

Super fácil. Barato. Amigável ao usuário. Extremamente positivo.

Esses são alguns dos termos que as pessoas usaram para revisar o SafetyWing.

Parece que esta empresa é boa no que faz, e seus membros estão muito satisfeitos com suas apólices.

A facilidade de parar e recomeçar a apólice e não precisar definir uma data de término em particular foram levantados repetidamente como positivos.

SafetyWing vs. World Nomads

Se você é um nômade digital, provavelmente está se perguntando qual companhia de seguros viagem é melhor –SafetyWing or World Nomads.

Ambas as companhias de seguros são na verdade uma boa opção para nômades digitais. Então, é mais uma questão de qual delas é adequada para seu orçamento e requisitos.

No que diz respeito ao preço, a SafetyWing é mais acessível que a World Nomads.

Também é mais fácil manter a cobertura SafetyWing. Você pode apenas adicionar seu cartão de crédito e deixar sua assinatura continuar todo mês. Se não precisar, você pode cancelar o plano a qualquer momento.

A World Nomads, por outro lado, é mais cara, mas vem com mais cobertura e limites de cobertura mais altos.

E ao contrário da SafetyWing, você não precisa pagar uma franquia antes de poder fazer uma reclamação.

Você pode ler nosso guia sobre seguro viagem para nômades digitais para mais detalhes.

Agora, para você

No geral, eu diria que SafetyWing é claramente um fornecedor confiável e seguro, mas o que você vê é o que você obtém.

Não há agendas ocultas e seu seguro viagem vem a um preço muito acessível.

No entanto, a cobertura geral parece um pouco leve em algumas áreas, especialmente os benefícios de viagem, exclusões para atividades ao ar livre e de aventura, e falta de complementos.

No final, o SafetyWing é o ideal para você?

Se você estiver viajando por um período prolongado e procurando algo que cubra mais questões médicas do que de viagem, então nós recomendaríamos altamente o SafetyWing.

Com isso dito, esteja atento a todas as exclusões e franquias.