Análise da conta multimoeda Wise 2025: experiência real após 7 anos

Honestamente, não me lembro exatamente em que ano abrimos nossa Conta Wise Multimoeda. Talvez tenha sido por volta de 2018? Naquela época, ainda era chamada de Conta Borderless e a Wise era conhecida como TransferWise.

O que lembro claramente é o quanto mudou a forma como administramos nosso negócio. De repente, pagar nossa equipe internacional ficou muito mais fácil e barato. Podíamos simplesmente carregar um arquivo em lote e pagar a todos de uma só vez em suas próprias moedas. Não precisávamos mais lidar com diferentes plataformas ou taxas bancárias ridículas.

Avançando para os dias de hoje, ainda usamos nossa Conta Wise Multimoeda todo mês. Tornou-se uma daquelas ferramentas em que confiamos sem nem sequer pensar. Então, neste artigo, vou compartilhar tudo com base em nossa experiência real: o que gostamos, o que poderia ser melhor e se é uma boa opção para você.

Resumindo, é uma ótima opção para expatriados, equipes remotas, ou qualquer pessoa lidando com finanças transfronteiriças. É super fácil de configurar. Basta se inscrever para uma conta Wise e fazer o upgrade para uma Conta Multimoeda.

Vamos mergulhar nos detalhes.

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Vantagens de usar a Conta Wise Multimoeda

Existem muitos benefícios em usar uma Conta Wise Multimoeda. Achamos que é muito útil tanto para finanças profissionais quanto pessoais, especialmente se você lida frequentemente com diferentes moedas.

É assim que usamos o Wise para administrar nossas empresas com uma equipe internacional e em nosso dia a dia. 

Pagando nossa equipe internacional

Wise é a principal ferramenta que usamos para pagar nossa equipe internacional, seja para folha de pagamento mensal ou projetos freelancers.

No ExpatDen, trabalhamos com pessoas de todo o mundo. Como nossos artigos são baseados em experiências reais, colaboramos com escritores que realmente moram nos países sobre os quais escrevem. Alguns estão baseados na Tailândia, Indonésia, Vietnã, Canadá, EUA, México, Eslovênia, Nova Zelândia, e mais. Portanto, é completamente normal para nós recebermos faturas de diferentes partes do mundo.

Embora nossa conta bancária comercial seja uma conta multimoeda, ainda preferimos usar o Wise por várias razões:

• É muito conveniente. Basta preparar um arquivo Excel simples e carregá-lo através do recurso de pagamento em lote do Wise.
  
• Nossa moeda padrão é HKD (nossa empresa está registrada em Hong Kong), e cada membro da equipe pode escolher receber em sua moeda preferida, seja USD, CAD, THB, ou outra.
  
• Depois de carregarmos o arquivo no Wise, fazemos login no nosso banco online e financiamos a transferência.
  

Todo o processo leva menos de 10 minutos. Na maioria das vezes, as transferências chegam em 1–2 dias úteis. E se o destinatário já tiver uma conta Wise, eles podem recebê-la dentro de 15 minutos.

A única desvantagem é que, se o destinatário não tiver uma conta Wise, ele precisará inserir os detalhes bancários manualmente através de um link de e-mail. Então, geralmente avisamos com antecedência, porque se perderem o prazo, o Wise cancelará a transferência e teremos que enviá-la novamente.

Enviar dinheiro internacionalmente com baixas taxas

Sempre que precisamos enviar dinheiro internacionalmente, seja para pagar por serviços, fazer pagamentos comerciais, ou apenas enviar dinheiro para a família. Usamos o Wise por causa de suas baixas taxas.

Esse recurso é especialmente útil se você vive no exterior. Por exemplo, você pode enviar dinheiro da conta bancária do seu país de origem para o país em que está vivendo. A taxa geralmente é em torno de 1%, o que é muito mais barato do que usar um banco tradicional, onde as taxas geralmente variam de 3% a 4%.

Receber dinheiro em diferentes moedas

Essa é uma das vantagens mais exclusivas de usar o Wise, e algo que você não consegue facilmente com outros provedores. Atualmente, você pode receber dinheiro em mais de 40 moedas, incluindo GBP, EUR, USD, AUD, NZD, SGD, CAD, RON, HUF e TRY. E a Wise continua adicionando mais a cada ano.

Quando abrimos nossa conta Wise anos atrás, ela suportava apenas cerca de cinco moedas. Mas a lista continua crescendo, o que a torna ainda mais útil ao longo do tempo.

Esse recurso pode economizar bastante em taxas de transferência internacional. É como ter uma conta bancária local em mais de 40 países. Seu cliente ou cliente pode pagar com uma transferência local e, então, você converte a moeda dentro do Wise e retira para sua própria conta bancária.

Por exemplo, se você é um americano trabalhando com um cliente europeu, pode pedir para ele pagar em EUR através de sua conta Wise. Depois, você simplesmente converte para USD dentro do Wise e retira para o seu banco nos EUA. A taxa de conversão geralmente é apenas em torno de 0,5%.

Se eles tivessem enviado o pagamento diretamente para o seu banco nos EUA, você provavelmente pagaria uma taxa fixa de transferência internacional (geralmente em torno de US$50) além de uma taxa de câmbio oculta de cerca de 1%. Então, a economia realmente se soma.

Você também pode receber pagamentos de plataformas como Amazon, PayPal e Stripe diretamente na sua Conta Wise Multimoeda.

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Dica: Costumo configurar um alerta de taxa de câmbio do Wise e só converto quando a taxa é favorável. É uma forma fácil de obter mais valor do seu dinheiro sem fazer nada extra.

Pagar Localmente

Um dos principais desafios que os expatriados enfrentam ao se mudar para um novo país é que não conseguem abrir uma conta bancária local imediatamente. Mas, quando se trata de alugar um lugar, a maioria dos proprietários quer ser pago via transferência bancária local.

Claro, é possível pagar usando sua conta bancária do país de origem — mas há dois grandes problemas:

• altas taxas de transferência internacional
  
• dificuldade em rastrear o pagamento
  

Recebi perguntas de leitores sobre esse problema. Recentemente, um de nossos leitores alemães que mora na Tailândia me contou que teve esse exato problema. Ele pagou seu proprietário tailandês de sua conta bancária alemã. O dinheiro foi debitado, mas o proprietário nunca o recebeu.

Infelizmente, isso se transformou em uma disputa. O proprietário até considerou cancelar o contrato de aluguel e manter o depósito, alegando que nunca foi pago, embora o pagamento tenha sido feito. O problema pode ter sido causado por uma divergência entre nomes em inglês e tailandês na transferência.

Verifiquei com um advogado na Tailândia, e ele confirmou que esse tipo de problema é muito comum.

Mas, com o Wise, é mais fácil prevenir esses mal-entendidos. Você pode compartilhar o comprovante de pagamento por e-mail diretamente da sua conta Wise. Ou usar o recurso de pagamento em lote e deixar o destinatário inserir seus próprios dados bancários para garantir que o dinheiro vá para o lugar certo.

Assim que você abrir uma Conta Multi Moeda, pode também solicitar um cartão de débito Wise. Funciona como qualquer cartão de débito comum. Você pode usá-lo para pagar em lojas, sacar em caixas eletrônicos ou comprar online, em qualquer lugar do mundo.

Sacar Dinheiro

Com o cartão de débito Wise, você pode sacar dinheiro de caixas eletrônicos ao redor do mundo, desde que eles aceitem MasterCard. As taxas geralmente são mais baixas do que as cobradas por bancos tradicionais.

Isso significa que você não precisa de uma conta bancária local apenas para ter acesso a dinheiro. Mas, se você planeja ficar a longo prazo (um ano ou mais), ainda é uma boa ideia abrir uma eventualmente.

Apenas tenha em mente que as taxas de saque em caixas eletrônicos ainda se aplicam. Dependendo do país, elas geralmente variam entre US$5 a US$10 por saque.

Como funciona a Conta Multi Moeda

Quando você ativa uma conta multi moeda, recebe dados de endereço bancário para receber transferências tanto locais quanto internacionais.

• Você poderá receber dinheiro de familiares, amigos, empresas e clientes.
• Você também pode usá-la para enviar dinheiro em mais de cinquenta moedas que são suportadas pelo Wise.

Uma coisa importante a entender é que a Conta Multi Moeda não é um verdadeiro conta bancária. Em vez disso, é uma conta virtual que possui muitos, mas não todos, os recursos de uma conta bancária real.

Por exemplo, a Conta Multi Moeda NÃO ACEITA

• Dinheiro em espécie
• Cheques
• Pagar juros

Não está coberta por nenhum esquema de seguro de conta administrado pelo governo, como a Corporação Federal de Seguro de Depósito ou o Esquema de Compensação de Serviços Financeiros.

Taxas

Existem três taxas principais ao usar uma Conta Multi Moeda Wise:

• taxas de transferência bancária
• taxas de conversão de moeda
• taxas de saque
• taxas bancárias

Embora essas taxas existam, a Wise ainda é mais barata do que a maioria dos bancos tradicionais, principalmente porque as taxas de transferência e conversão são muito mais baixas.

Outro grande benefício é a transparência. Ao contrário de muitos bancos, a Wise mostra exatamente quanto você pagará antes de fazer uma transação. Sem cobranças ocultas, sem surpresas.

Como um benefício adicional, já que você controla quando deseja converter, consegue mais dinheiro quando as taxas estão boas.

Taxas de Conversão de Moeda

A Wise é conhecida por suas taxas de conversão de moeda baratas, que se refletem em sua Conta Multi Moeda.

A Wise usa a taxa média de mercado e cobra uma taxa transparente que normalmente varia de 0,33% a cerca de 2%, dependendo da moeda e do montante. Para corredores populares como USD, EUR, CAD e NZD, a taxa geralmente é em torno de 0,4%.

Comparados aos bancos tradicionais, as taxas de câmbio da Wise podem economizar cerca de 5% a 6% em conversões de USD. Abaixo está a tabela de comparação revisada (com base na taxa média de mercado atual vs. taxa típica de banco):

Moeda	Taxa Média de Mercado (Wise)	Taxa Típica de Banco	Diferença
EUR	1 USD = 0,85 EUR	~0,80 EUR	~6%
GBP	1 USD = 0,75 GBP	~0,71 GBP	~5,6%
AUD	1 USD = 1,50 AUD	~1,42 AUD	~5,6%
NZD	1 USD = 1,60 NZD	~1,51 NZD	~5,9%
CNY	1 USD = 7,20 CNY	~6,78 CNY	~6,3%
CAD	1 USD = 1,36 CAD	~1,29 CAD	~5,4%

*Taxa de 24 de julho de 2025

Taxas de Transferência Bancária

Quando alguém envia dinheiro para sua Conta Multi Moeda, a Wise cobra uma pequena taxa fixa de US$6,11. Isso é menor do que os bancos tradicionais. Por exemplo, grandes bancos dos EUA costumam cobrar entre US$15 a US$30 ao receber dinheiro do exterior.

Taxas de Saque

Quando você usa sua Conta Multi Moeda Wise para enviar dinheiro para seu banco, a Wise cobra outra pequena taxa fixa de US$0,50 a US$1.

Taxas Bancárias

Isso só se aplica quando você usa a Wise para enviar dinheiro para outra pessoa. Para fazer isso, você geralmente paga a Wise de sua conta bancária local. E isso pode envolver uma pequena taxa de transferência local. Por exemplo, para nossa empresa em Hong Kong, o banco local cobra cerca de HKD 10 por transferência (aproximadamente US$1,27).

Taxa Total

Pela nossa experiência de enviar dinheiro para grandes moedas várias vezes, o custo total, incluindo todas as taxas (transferência, conversão, banco local), é geralmente cerca de 1% do montante da transação. Isso é muito barato. Em alguns casos, é até mais baixo do que a taxa que você obteria trocando dinheiro em um quiosque, e é muito mais conveniente e seguro.

Velocidades de Transferência

Usamos a Wise há muitos anos para enviar dinheiro para pessoas ao redor do mundo. 

• Na maioria dos casos, o dinheiro chega dentro de um dia após fazermos a transferência.
• Se o destinatário já tiver uma conta Wise, a transferência pode ser concluída em menos de uma hora.

A única demora que encontramos ocorre ao usar pagamentos em lote e o destinatário não insere os dados bancários em tempo. Se isso acontecer, a transferência é retida ou cancelada, e temos que reenviá-la.

Segurança

Depois de anos usando a Wise, nunca tivemos problemas de segurança. Fizemos centenas de transações, e tudo correu bem. Nossa conta nunca foi invadida.

Sempre que você faz login de um novo dispositivo, a Wise exige autenticação em duas etapas, o que adiciona uma camada extra de proteção.

O único problema que encontramos foi quando um de nossos editores foi desconectado de sua conta há alguns anos. Ele não conseguiu acessá-la por um tempo e teve que passar pelo processo de verificação completo novamente.

Se você está procurando mais detalhes sobre os regulamentos oficiais da Wise, continue lendo abaixo.

A Wise é uma empresa com sede no Reino Unido, registrada como Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Como parte desta regulação, a Wise é obrigada a manter os fundos dos clientes em contas segregadas, completamente separadas dos seus próprios fundos operacionais. Isso significa que, no improvável evento da Wise se tornar insolvente, os fundos dos clientes estão protegidos e seriam reembolsados.

Como a Wise está regulamentada pelas Regulamentações de Dinheiro Eletrônico do Reino Unido, é mantida nos mesmos altos padrões de conduta financeira que outras grandes instituições financeiras no Reino Unido, um país conhecido por seu sistema financeiro forte e confiável.

Nos Estados Unidos, a Wise US Inc. está registrada junto ao FinCEN como uma empresa de serviços de pagamento e é licenciada como transmissor de dinheiro em quase todos os estados. Isso garante que a Wise cumpra com rigorosas leis de combate à lavagem de dinheiro e regulações financeiras.

É importante ressaltar que Wise não é um banco, portanto, os fundos dos clientes nos EUA não têm seguro FDIC por padrão. 

No entanto, a Wise armazena esses fundos em contas protegidas em bancos segurados pelo FDIC ou em ativos líquidos seguros, o que adiciona uma camada extra de proteção. Se você optar pelo recurso de rendimentos da Wise, parte do seu saldo também pode se qualificar para seguro FDIC, até os limites padrão de cobertura.

Conclusão: Wise é um provedor de serviços financeiros altamente regulamentado e transparente. Seja para enviar pequenas transferências pessoais ou grandes pagamentos internacionais de negócios, Wise é uma plataforma segura e confiável para usar.

Facilidade de Uso

A Conta Multimoeda da Wise é muito fácil de usar. Eu baixei um aplicativo no meu celular, e ele funciona como um aplicativo bancário normal. Uma vez que você faz login, pode ver rapidamente quanto dinheiro tem em cada moeda, incluindo o saldo em seu cartão de débito.

Você pode enviar dinheiro em apenas alguns cliques e até salvar os dados de pagamento para seus contatos favoritos para tornar futuras transferências mais rápidas.

O único pequeno problema que tive foi na primeira vez que usei o recurso de pagamento em lote no meu computador. Requer o upload de um arquivo CSV com os dados no formato exato especificado pela Wise. Então levou um pouco de tentativa e erro para acertar.

Como Abrir uma Conta Multimoeda

É fácil abrir uma Conta Multimoeda.

Abra uma Conta Wise

Você deve primeiro se inscrever na Wise. Você terá que decidir se quer usar sua conta para fins pessoais ou empresariais. Fora isso, o processo de inscrição na Wise é extremamente fácil.

Veja como abrir uma conta Wise:

• Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha
• Verifique sua identidade (geralmente com um passaporte ou carteira de identidade)
• Vincule sua conta bancária local ou cartão de débito/crédito para financiamento.

Abra uma Conta de Moeda

Uma vez que sua conta principal da Wise tenha sido configurada, você deve ir para a aba Saldos, se estiver usando um computador, ou para a aba Conta, se estiver usando o aplicativo móvel da Wise.

Então, você só precisa selecionar em quais moedas gostaria de manter seu saldo.

Você também pode adicionar dinheiro aos seus saldos em qualquer moeda a qualquer momento, clicando simplesmente no botão Adicionar e selecionando de qual das suas contas bancárias gostaria de enviar o dinheiro.

Além disso, para libras esterlinas, dólares australianos, dólares da Nova Zelândia, dólares dos EUA e euros, você receberá números de contas, incluindo códigos SWIFT e IBANs.

Você também pode converter facilmente dinheiro de uma moeda para outra entre seus saldos existentes, obtendo a taxa de câmbio real e pagando uma das menores taxas de conversão do mercado.

Obtenha um Cartão Wise

Neste ponto, você também poderá se inscrever para um Cartão Wise, que permitirá retirar seus fundos de praticamente qualquer caixa eletrônico do mundo, além de poder pagar em qualquer lugar que aceite MasterCard.

Cartão Wise

Após ter uma Conta Multimoeda Wise, você pode solicitar o Cartão Wise pelo valor único de US$9. Você receberá um cartão físico e um cartão digital, que pode adicionar ao Apple Pay ou Google Pay para pagamentos sem contato.

O Cartão Wise funciona exatamente como um cartão de débito normal. Para mim, há dois principais usos:

• Travar uma moeda antecipadamente ao viajar. Por exemplo, se estou planejando uma viagem ao Japão, troco JPY na minha conta Wise com antecedência quando a taxa está boa — depois uso esse saldo enquanto estou no Japão.
  
• Saque de emergência em caixas eletrônicos. Você tem dois saques gratuitos por mês, com um limite combinado de US$100. Depois disso, a Wise cobra uma pequena taxa.*
  

*Nota: A política de saque em caixas eletrônicos da Wise muda de tempos em tempos. No passado, o limite gratuito mensal era de US$250, então é bom verificar os termos atuais antes de viajar.

O Cartão Wise é um ótimo recurso para se ter, especialmente quando você acabou de se mudar para um novo país e ainda não possui uma conta bancária local. Mas se você planeja morar lá a longo prazo, pessoalmente acho que ter uma conta bancária local é mais conveniente para uso diário.

Uma desvantagem: O Cartão Wise está disponível apenas em alguns países selecionados. Isso inclui Austrália, Brasil, Canadá, Suíça, Japão, Malásia, Nova Zelândia, Filipinas e Cingapura. Se seu país não estiver na lista, você não poderá solicitar o cartão ainda. Há também alguns países onde o cartão não funcionará. Veja uma lista completa aqui.

O Que Eu Não Gosto Sobre a Wise

Embora Wise seja uma ótima ferramenta para pagamentos internacionais e gerenciamento de moedas, ela vem com algumas limitações. Se estas são desvantagens reais depende do que você está buscando.

Existem duas principais desvantagens:

Não Pode Substituir Um Banco Tradicional

Se você está planejando usar a Wise como um banco tradicional, pode querer pensar duas vezes. Wise ainda não pode substituir totalmente um banco tradicional. Não se trata apenas de serviços ausentes, como empréstimos ou cartões de crédito; trata-se das funções centrais.

Embora nada supere a Wise para transferências internacionais, as transferências locais ainda são mais baratas e convenientes por meio de um banco local. Por exemplo, na Tailândia, pagamentos sem dinheiro são amplamente aceitos. Você pode pagar por muitas coisas apenas usando o app do seu banco para escanear um código QR.

Não Disponível em Todos os Países

Embora seja claro que a Wise está fazendo o seu melhor para se expandir globalmente, suas funções ainda são limitadas em certos países. Por exemplo, você ainda não pode usar a Wise para enviar dinheiro da Tailândia ou da China.

O cartão multimoeda da Wise também não está disponível em Hong Kong.

Isso geralmente se deve a regulamentações financeiras nesses países, então é improvável que isso mude tão cedo.

A boa notícia é que, se você for de países como Reino Unido, EUA, Canadá, Austrália ou a maior parte da Europa, pode acessar toda a gama de funções da Wise.

Dicas Adicionais para Aproveitar ao Máximo sua Conta Multimoeda Wise

Aqui estão algumas dicas pessoais para ajudá-lo a maximizar sua experiência Wise:

• Abra sua conta antecipadamente. Às vezes, a Wise pode solicitar um comprovante de endereço durante o processo de abertura da conta, o que pode ser difícil de fornecer se você acabou de se mudar para um novo país. É mais fácil ser verificado enquanto ainda tem acesso a documentos do seu país de origem.
  
• Configure um alerta de taxa. Você pode pedir à Wise para notificá-lo quando sua taxa de câmbio preferida for alcançada, ou até mesmo configurá-la para converter automaticamente o dinheiro assim que a taxa atingir seu objetivo. Isso ajuda a evitar taxas de câmbio desfavoráveis ao transferir grandes quantias.

Serviços Alternativos

Existem muitos serviços que se sobrepõem às funcionalidades oferecidas pela Wise. No entanto, quando se trata de enviar dinheiro de uma conta bancária para outra em um país diferente, a Wise é quase sempre a opção mais barata, fácil de usar e rápida.

A alternativa mais próxima da Wise seria a Revolut. Ambos os serviços oferecem contas multi-moeda e transferências internacionais, mas eles têm diferentes pontos fortes:

• A Wise é melhor para enviar dinheiro para o exterior.
• A Revolut oferece mais ferramentas, como recursos de orçamento, negociação de criptomoedas e vantagens de viagem. Também suporta mais serviços relacionados ao estilo de vida, especialmente na Europa e no Reino Unido. No entanto, suas taxas de transferência internacional tendem a ser mais altas do que as da Wise.
  

De forma simples, se sua meta principal é encontrar uma ferramenta confiável para enviar ou receber dinheiro no exterior, para mim, a Wise ainda vence.

Perguntas Frequentes sobre a Conta Multi-Moeda Wise

A Wise é um banco de verdade?

Não. Embora a Wise seja uma instituição financeira autorizada, não é um banco tradicional. Oferece muitos recursos semelhantes aos bancários, como manutenção de saldos, transferências internacionais e cartão de débito. No entanto, não oferece serviços como empréstimos, cartões de crédito ou seguros. Você também não ganhará juros deixando seu dinheiro lá.

Posso abrir uma Conta Multi-Moeda Wise se acabei de me mudar para o exterior?

Embora seja possível, é melhor abrir a conta antes de se mudar. A Wise pode solicitar um comprovante de endereço no seu país atual, o que pode ser difícil de fornecer se você acabou de se mudar. A verificação geralmente é mais fácil enquanto você ainda tem acesso a documentos do seu país de origem.

Quanto tempo demoram as transferências da Wise?

Baseado em nossa experiência, as transferências geralmente chegam dentro de 1–2 dias após o financiamento do pagamento para a Wise. Se o destinatário já tiver uma conta Wise, a transferência pode levar apenas algumas horas ou até menos.

Quais moedas posso manter na minha conta Wise?

Você pode manter e converter mais de 40 moedas, incluindo USD, EUR, GBP, AUD, JPY, SGD, e mais. A Wise continua adicionando novas moedas a cada ano. (Quando nos registramos pela primeira vez, só suportava cinco.)

Posso usar a Wise para receber pagamentos de clientes ou plataformas como PayPal ou Amazon?

Sim. Você obtém detalhes bancários locais (por exemplo, USD, EUR, GBP) para receber pagamentos como se fosse local. Plataformas como Amazon e Stripe funcionam bem com a Wise. O PayPal pode permitir isso em algumas regiões, mas você deve verificar a compatibilidade primeiro.

É grátis abrir a Conta Multi-Moeda?

Sim. Não há taxas de inscrição, mensais ou recorrentes para abrir e manter uma Conta Multi-Moeda. Você paga apenas taxas relacionadas a transações específicas, como conversão de moeda ou transferências.

O Cartão Wise está disponível no meu país?

O cartão Wise está atualmente disponível em países selecionados como Reino Unido, UE, Austrália, Nova Zelândia, Japão, Cingapura, Malásia, Canadá, Brasil e Filipinas. Se você mora fora dessas regiões, pode não conseguir solicitar o cartão ainda.

Posso sacar dinheiro de caixas eletrônicos com a Wise?

Sim. Você pode usar o cartão de débito Wise para sacar dinheiro de caixas eletrônicos em todo o mundo. Os primeiros dois saques por mês (até um total de US$ 100) são gratuitos. Depois disso, aplica-se uma pequena taxa. Certifique-se de verificar os termos atuais, pois eles podem mudar.

Posso usar a Wise para fins comerciais?

Sim. E é exatamente para isso que a usamos. A Wise é nossa principal ferramenta para pagar nossa equipe e clientes internacionais. É rápida, confiável e muito mais barata do que os bancos tradicionais.