
Você pode não perceber, mas pode estar perdendo dinheiro em taxas de câmbio e taxas de transferência ao enviar dinheiro para o Canadá.
A maioria das pessoas opta por transferências bancárias porque essa é a norma há muito tempo.
Com serviços online como o Wise, que regularmente oferecem as melhores taxas de câmbio e as taxas de transferência mais baixas, os bancos não são necessariamente o melhor caminho a seguir agora.
Neste guia, vou explicar a maneira mais barata de enviar dinheiro para o Canadá.
Para descobrir qual método de transferência internacional é o mais barato, você pode pular diretamente para essa seção.
Nas tabelas no final deste guia, você encontrará três transferências de exemplo de $1.000, $10.000 e $100.000 para ver como as coisas mudam à medida que sua transferência aumenta.
Para uma análise detalhada de cada serviço, continue lendo.
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Contents
O que observar
Ao enviar dinheiro para o Canadá do exterior, aqui estão algumas coisas a se atentar:
- Taxas de transferência
- Taxas de câmbio
- Velocidade das transferências
Impostos
Taxas de transferência
As taxas de transferência vêm em várias formas diferentes, dependendo do serviço que você usa para enviar dinheiro para o Canadá:
- Taxas de valor fixo
- Taxas percentuais
- Combinação de taxas
Estar ciente dos diferentes tipos de taxas de transferência e qual delas se adequa ao valor que você está tentando transferir pode economizar muito dinheiro.

Do contrário, é muito possível acabar do lado errado de uma taxa de transferência exorbitante por uma transferência relativamente pequena.
Transferências de taxa fixa fazem sentido para transferências de grandes valores, onde as porcentagens podem incorrer em custos elevados.
O Bank of America, por exemplo, cobra uma taxa de $35 USD para transferências internacionais em moedas estrangeiras ou uma taxa de $45 USD para transferências internacionais em dólares americanos.
Você também pode pagar taxas de transferência como uma porcentagem do dinheiro que transfere para o Canadá, como quando usa um cartão de crédito para comprar algo no Canadá.
Você também pode ser cobrado por uma combinação de taxas percentuais e fixas juntas.
O PayPal cobra tanto uma taxa fixa quanto uma percentual.
E se você enviar entre $171,00 CAD e $1.000,00 CAD, pagar com seu cartão de crédito ou débito aumenta suas taxas, mas a taxa bancária permanece em $4,99 USD.
Taxas de câmbio
É aqui que as pessoas precisam estar mais vigilantes quando transferem dinheiro.
Bancos e Western Union, por exemplo, ganham a maior parte de seu dinheiro com taxas de câmbio, e não com taxas de transferência, quando fornecem serviços de transferência.
Na verdade, com uma taxa de câmbio suficientemente alta e um valor de transferência grande o suficiente, você pode acabar pagando centenas de dólares em taxas sem perceber.
Acrescimos que podem parecer pequenos a 2,5% ou 3% acima da taxa de câmbio do mercado podem somar quando você envia grandes transferências.
Por exemplo, se você transferir $5.000 USD dos EUA para o Canadá, poderá acabar pagando $150 USD em taxas de câmbio.
O problema é que muitos bancos e serviços nem sempre são transparentes sobre essas taxas de câmbio. Parte dessa informação está enterrada nas letras miúdas ou rotulada de forma diferente.
É por isso que é importante descobrir qual taxa de câmbio está sendo oferecida e depois compará-la com a taxa de câmbio do mercado no XE.com.
Normalmente, serviços de transferência como o Wise oferecem as melhores taxas de câmbio.
Às vezes, as taxas de câmbio são tão baixas quanto 0,3% ou 0,6%. Portanto, aquela transferência de $5.000 USD pode acabar custando apenas $15 USD.
Na verdade, enquanto as taxas forem baixas, você deve buscar margens de câmbio que se aproximem de 0,5%.
Velocidades de transferência
As velocidades de transferência dependem de qual país você está enviando dinheiro para o Canadá e do serviço que você usa.
Alguns bancos podem transferir dinheiro no mesmo dia, mas alguns podem levar até uma semana.
Por exemplo, o Chase Bank na América leva de três a cinco dias úteis para transferências internacionais para o Canadá, enquanto o Wells Fargo leva de um a três dias úteis.
Mas se você transferir de um Wells Fargo na América para um no Canadá, isso pode levar menos de 24 horas.
Mesmo com serviços de transferência online, há variação dependendo de onde o dinheiro está vindo. Os prazos podem ser desde algumas horas até cerca de três dias.
O Wise e o WorldRemit enviam dinheiro da América para o Canadá em aproximadamente um a três dias úteis.
A Western Union pode fazer isso instantaneamente, desde que suas localidades estejam abertas; caso contrário, pode levar um dia.
Impostos
Uma grande vantagem de transferir dinheiro para o Canadá é a ausência de impostos cobrados pelo país.
Não importa quanto dinheiro você envie ou receba, não haverá imposto sobre doações ou ganhos de capital, nem haverá documentos legais para serem arquivados no Canadá.
Você também não precisa declarar sua transferência para a Agência Canadense de Receita, não importa quanto dinheiro você transfira.
Mas o país de onde você está enviando dinheiro pode ter suas próprias leis tributárias.
Por exemplo, se você enviar mais de $10.000 USD dos Estados Unidos para o Canadá, deve notificar o IRS.
Enviando Dinheiro Online
A maneira mais fácil de transferir dinheiro é usar um serviço online. Eles são convenientes, você economiza dinheiro e tem muitas opções.
Wise e WorldRemit são suas melhores opções se você deseja enviar dinheiro para o Canadá online.
Você encontrará pequenas diferenças nas taxas de câmbio, tempos de transferência e taxas de transferência, mas além disso os serviços são intercambiáveis.
Vamos dar uma olhada individual em Wise e WorldRemit e o que eles oferecem.
Wise

Wise calcula automaticamente suas taxas de transferência, taxas de câmbio e tempos de transferência quando você insere o valor a transferir.
O Wise calcula as taxas com base na moeda que você usa e variam em torno de 0,5% do valor da transferência.
Além dessas taxas, há também a taxa cobrada pelo banco pelo método de pagamento que você usa, seja cartão de débito, cartão de crédito ou transferência bancária.
O Wise também converte pela taxa do mercado médio da moeda, que é claramente exibida ao calcular a conversão. Você não tem surpresas ocultas.
O site até informa quanto tempo a transferência deve levar—de algumas horas a alguns dias, dependendo de onde você transfere.
Por exemplo, se você transferir $1.000 USD para o Canadá, levará cerca de um dia.
O Wise cobra $7,82 USD em taxas se você usar débito bancário. Isso significa que você recebe $1.323,92 CAD.
WorldRemit

WorldRemit é semelhante ao Wise.
O WorldRemit cobra $3,99 USD por transferências de até $2.000 USD. Para transferências de $2.001 USD a $5.000 USD, você paga $0,01 USD para cada dólar que transferir.
Eles também ganham dinheiro com taxas de câmbio. Uma transferência de $1.000 USD, mais $3,99 USD de taxas, para o Canadá rende $1.286,72 CAD.
A taxa de câmbio de $1 USD para $1,28 CAD tem um acréscimo de pouco mais de 2% em comparação à taxa de mercado médio do XE de $1 USD – $1,31 CAD.
Com uma transferência a preço de mercado de $1.000 USD você recebe $1.314,65 CAD, perdendo $29,93 CAD em taxas de câmbio.
Eles também demoram de um a três dias úteis para completar uma transferência.
Enviando através de bancos internacionais
Para a maioria das pessoas, o primeiro lugar que pensam ao transferir dinheiro é o banco.
Mas transferências bancárias internacionais para o Canadá carregam o risco de custos inesperados, taxas mais altas e taxas de câmbio não ideais se você não tomar cuidado.
Além disso, tanto o banco remetente quanto o receptor podem adicionar suas próprias taxas e cobranças.
Os bancos também têm tempos de processamento longos em comparação com empresas de serviços de transferência online, que podem variar de dez dias a várias semanas.
A boa notícia é que você pode enviar dinheiro para qualquer pessoa no Canadá do exterior através dos bancos, desde que abra uma conta bancária depois de se mudar para cá.
Para isso, você precisa ter o código SWIFT, código da agência bancária, código de trânsito, número da conta, nome e endereço.
Banco remetente
Dependendo de qual banco você escolher e de qual país você estiver transferindo, você receberá diferentes qualidades de serviço e verá diferentes estruturas de pagamento.
As taxas de transferência geralmente são fáceis de descobrir, mas as taxas de câmbio podem ser um pouco mais difíceis de calcular.
Sem informações adequadas, você pode acabar pagando mais do que esperava por causa de taxas de câmbio ruins.
Por exemplo, transferir $1.000 USD do Bank of America para um banco canadense significa uma taxa de câmbio mais fraca, que eles só informam uma vez que você transfere.
Eles também cobram uma taxa de $35 USD para transferências internacionais em moeda estrangeira ou uma taxa de $45 USD para transferências internacionais em dólares americanos.
É por isso que você deve sempre comparar a taxa de câmbio de mercado médio no XE.com com a taxa que o banco oferece e ver quanto mais você pode acabar perdendo.
Banco receptor
Assim como os bancos remetentes, os bancos receptores no Canadá têm suas próprias estruturas.
Eles cobram suas próprias taxas e taxas de câmbio sobre o dinheiro enviado a eles em moeda estrangeira.
Por exemplo, o Scotiabank cobra uma taxa de processamento de $15 CAD para receber transferências internacionais e taxas fixas cobradas por qualquer banco intermediário.
Mas muitas dessas informações podem ser difíceis de obter, então você acaba pagando taxas ocultas e aumentos nas taxas de câmbio sem saber.
Deduções de taxas do remetente ou receptor
Você pode ter a opção de escolher quem paga as taxas, o remetente ou o receptor.
Se você estiver transferindo para si mesmo, pode escolher a opção que custa menos dinheiro.
Independentemente do que você escolher, o remetente ainda pode ser cobrado. Mas pode ser menor.
Qual moeda transferir
Taxas de câmbio ocultas são sempre um risco quando você realiza a conversão no exterior.
Alguns bancos podem levar de 1% a 3% e, embora raramente, até mesmo 8%.
Eles também podem cobrar taxas diferentes com base na moeda em que você envia seu dinheiro.
O Bank of America, por exemplo, cobra $35 USD para transferências internacionais enviadas em moeda estrangeira e $45 USD para transferências em dólares americanos.
Uma maneira de evitar taxas de câmbio mais altas é optar por enviar dinheiro na moeda local do banco receptor, neste caso dólares canadenses. Assim, menos bancos tocam em seu dinheiro ou adicionam suas próprias taxas.
Enviando por outros métodos
Empresas de câmbio podem ser mais complicadas de usar ao enviar dinheiro para o Canadá e focam mais em transferências de alto valor.
Elas oferecem taxas de câmbio piores e maiores aumentos do que a maioria dos bancos.
Com empresas de câmbio, seu país de origem é importante.
Se você for do Canadá, EUA, Reino Unido, países escandinavos ou da UE, pode usar uma empresa de câmbio.
Mas se você vier de um país com leis que restringem o acesso a serviços de transferência, pode precisar buscar alternativas.
Aqui estão algumas empresas de câmbio com as quais você pode começar.
Western Union

A Western Union pode transferir seu dinheiro de qualquer lugar do mundo para o Canadá em questão de minutos.
Os titulares de contas do Scotiabank podem até usar a Western Union através do site ou aplicativo do banco.
As taxas de transferência variam de alguns dólares a centenas de dólares, dependendo se você transfere em dinheiro ou de um banco, seu método de pagamento e o valor da transferência.
Além disso, as taxas de câmbio podem diferir da taxa de mercado médio em até 7,5%.
Se você enviar $1.000 USD para o Canadá, paga uma taxa de $10 USD e obtém uma taxa de câmbio de $1 USD para $1,2455 CAD. No final, você recebe $1.245,50 CAD.
É rápido, mas caro e só faz sentido se você precisar de dinheiro rápido.
PayPal

Você também pode fazer transferências internacionais através do PayPal. Mas o PayPal ainda não é tão barato quanto usar dinheiro ou enviar dinheiro online.
O PayPal oferece uma taxa de câmbio com acréscimo de 1% a até 4%, dependendo de qual serviço do PayPal você usa.
O PayPal também tem múltiplas estruturas de taxas e câmbios baseadas em quanto você está enviando e qual método você está usando para enviar seu dinheiro para o Canadá.
Se você enviar $50,00 USD ou menos, obtém uma taxa de câmbio de $1 USD para $1,2671 CAD.
Você também deve pagar uma taxa de $4,99 USD, independentemente de usar uma conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito, resultando em um total de $63,35 CAD.
Se você enviar $100 USD, obtém uma melhor taxa de câmbio de $1 USD para $1,2801 CAD.
Você também paga uma taxa de $4,99 USD, seja usando conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito, resultando em um total de $128,00 CAD.
Se você enviar mais de $171,00 CAD e pagar com cartão de crédito ou débito, as taxas aumentam, mas as taxas de conta bancária permanecem em $4,99 USD.
A taxa de câmbio é mais favorável: $1 USD para $1,3009 CAD. Mas ainda é muito mais fraca do que a taxa do XE.com de $1 USD para $1,3287 CAD.
Finalmente, para transferências entre $1.000 CAD e $50.000 CAD, você obtém uma taxa de câmbio de $1 USD para $1,3009 CAD, mas as taxas de conta bancária são isentas.
Mas taxas de cartões de débito e crédito se tornam caras, variando de $30,49 USD a $997,49 USD.
Se você usar um cartão de crédito ou débito, pode usar a taxa de conversão do emissor do seu cartão em vez da taxa do PayPal, mas a taxa do emissor é de difícil acesso.
Mas você pode economizar um pouco no câmbio comparando qual opção é mais barata.
Para transferências de menos de $1.000 USD, o PayPal é mais barato que os bancos, mas mais caro que os serviços online.
Trocando dinheiro no Canadá
Se você está vindo para o Canadá e precisa trazer dinheiro, trazer dinheiro em espécie ainda é a escolha mais fácil e barata, dependendo de quanto dinheiro você precisa.

Se você trouxer $10.000 CAD ou mais, deve declarar isso na fronteira a um agente.
Mas se você tiver menos do que isso, pode simplesmente trazer o dinheiro para o Canadá.
Quando você estiver no Canadá, pode converter seu dinheiro em espécie a uma taxa próxima aos serviços de transferência online indo a um escritório profissional de câmbio.
Por exemplo, você pode trocar dinheiro na Calforex Currency Exchange. Eles têm filiais em Victoria, Toronto, Montreal, Calgary, Edmonton e mais.
A Calforex cobra a partir de $3,50 para trocas de moeda.
E se você não usar nenhum dos seus dólares canadenses, pode trocá-los de volta para a sua moeda local pela mesma taxa de câmbio pela qual comprou.
Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro
Se você quiser transferir $1.000 CAD para o Canadá considerando os serviços que abordamos neste guia, é isso que se resume:
Transferência Método | Quantidade Enviado (USD) | Transferência Transferência | Taxa de Câmbio (CAD) | Quantidade Recebida (CAD) |
Dinheiro em Espécie | $1.000 | n/d | 1,32 (média) | $1.326 |
Wise | $1.000 | $7,82 | 1,32 | $1.315 |
Bank of America | $1.000 | $35 | 1,27 | $1.267 |
Western Union | $1.000 | $7 | 1,24 | $1.250 |
PayPal | $1.000 | $26 | 1,32 | $1.294 |
Trocando $1.000 em espécie no Canadá, você obtém mais dinheiro. Para trocas acima de $1.000, você economiza mais usando o Wise.
Se você quer enviar $10.000 para o Canadá, a tabela a seguir mostra uma divisão dos números.
Você pode ver que quanto mais dinheiro você transferir, mais as coisas mudam.
Para uma transferência de $10.000, o Wise economiza mais dinheiro, a menos que você apareça com $10.000 em espécie.
Mas você realmente quer vir para o Canadá com $10.000 em espécie?
Nesse nível, também perdemos a opção de transferir dinheiro pelo Western Union porque eles têm um limite de transferência de $5.000.
Transferência Método | Quantidade Enviado (USD) | Transferência Transferência | Taxa de Câmbio (CAD) | Quantidade Recebida (CAD) |
Dinheiro em Espécie | $10.000 | n/d | 1,32 (média) | $13.264 |
Wise | $10.000 | $51,47 | 1,33 | $13.250 |
PayPal | $10.000 | $251 | 1,32 | $12.949 |
Bank of America | $10.000 | $35 | 1,27 | $12.669 |
Western Union | $10.000 | n/d | n/d | n/d |
E finalmente, uma transferência de $100.000 para o Canadá.
Nesse estágio, você perde a capacidade de transferir dinheiro através do Western Union e do PayPal.
E novamente, o Wise vence seus concorrentes — a menos que você apareça com $100.000 em espécie, o que é ilegal.
Transferência Método | Quantidade Enviado (USD) | Transferência Transferência | Taxa de Câmbio (CAD) | Quantidade Recebida (CAD) |
Wise | $100.000 | $454,65 | 1,33 | $132.744 |
Dinheiro em Espécie | $100.000 | n/d | 1,32 (média) | $132.652 |
Bank of America | $100.000 | $35 | 1,27 | $126.695 |
Western Union | $100.000 | n/d | n/d | n/d |
PayPal | $100.000 | n/d | n/d | n/d |
Agora é com Você
Se você quer um método de transferência que economize mais dinheiro ao enviar $1.000 para o Canadá, venha aqui com dinheiro em espécie e troque em um escritório de câmbio.
Se você já está aqui e está procurando uma maneira de colocar dinheiro no país, envie dinheiro para o Canadá usando o Wise.
Eles frequentemente oferecem as melhores taxas de câmbio, têm as taxas mais baratas e os tempos de transferência mais rápidos.