Creditcards zijn altijd populair geweest onder reizigers, omdat ze een draagbare en veiligere vorm van betaling bieden die in veel landen wordt geaccepteerd, met de financiële flexibiliteit om te reageren op onvoorziene gebeurtenissen en bescherming als de kaart verloren gaat of gestolen wordt. Ook voor expats kan het nuttig zijn om plastic in je zak te hebben. Maar in China kan het verkrijgen van krediet als buitenlander een uitdaging zijn.
In dit artikel leggen we de voor- en nadelen uit van het gebruik van creditcards in China, wat je nodig hebt om er een te krijgen, en welke opties beschikbaar zijn voor expats. We bespreken de toekomst van krediet in China’s overwegend digitale valuta landschap. Vooral hopen we je te helpen beslissen of je echt de moeite wilt nemen om er een aan te vragen.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
China’s geschiedenis met krediet
Creditcards bestaan al sinds 1950, toen een zakenman genaamd Frank McNamara zich schaamde toen hij merkte dat hij niet genoeg contant geld had om zijn diner te betalen. Dat was het begin van Diner’s Club. In 1958 gaf American Express het concept een internationale dimensie, en voor de meesten van ons zijn creditcards sindsdien een onderdeel van het dagelijks leven.
Echter, in de jaren vijftig was China bezig met het herstellen van de oorlog en het opbouwen van de Volksrepubliek. Pas in 1978 begon de Bank of China te fungeren als agent voor internationale creditcards, en in 1985 gaven zij de eerste inheemse creditcard van het land uit.
Deze historische achtergrond betekent dat China het plastic tijdperk tot op zekere hoogte heeft overgeslagen en direct van contant geld naar digitale betalingen is gegaan. Desalniettemin, werd er in 2020 bijna 8 biljoen yuan uitgegeven met creditcards, en kaarten worden algemeen geaccepteerd in winkels, restaurants en bedrijven in heel China.
Voordelen van een creditcard
Er zijn drie hoofdredenen waarom je in China misschien een creditcard wilt hebben:
Financiële flexibiliteit
Hoe voorzichtig en goed georganiseerd we ook zijn, het leven kan ons altijd verrassen. Je telefoon of laptop kan dringend (en duur) gerepareerd moeten worden, of een noodgeval thuis kan betekenen dat je een vlucht moet boeken waar je geen budget voor had. Een creditcard kan de flexibiliteit bieden om deze ongeplande uitgaven aan te pakken.
Krediet opbouwen
Banken houden rekening met een aantal factoren bij het verstrekken van leningen. Het hebben en verantwoord gebruiken van een creditcard gedurende een aantal jaren is een zeer goede manier om aan te tonen dat je een betrouwbare kredietnemer bent. Als je lang genoeg in China blijft om te solliciteren voor een hypotheek of een zakelijke lening, dan kan eerdere geschiedenis met een creditcard een grote hulp zijn.
Kortingen en loyaliteitsprogramma’s
Creditcardmaatschappijen geven vaak kortingen als beloning voor het gebruik van hun kaart voor aankopen. Ze werken ook samen met andere organisaties voor loyaliteitsprogramma’s: bijvoorbeeld, het kopen van tickets van een bepaalde luchtvaartmaatschappij wordt beloond met “vliegmijlen” om af te zetten tegen de kosten van toekomstige vluchten. Slim gebruik van een creditcard kan aanzienlijke besparingen opleveren.
Kosten van een creditcard
Het gebruik van een creditcard kan kosten met zich meebrengen evenals voordelen. De meeste bedrijven rekenen geen rente als je de balans elke maand aflost, maar zodra je achterloopt, kunnen de kosten zeer snel oplopen.
Tot 2021 waren de rentepercentages voor creditcards beperkt door de centrale bank van China, de People’s Bank of China (PBOC). De tarieven waren vastgesteld tussen 12,775 procent en 18,25 procent. Deze limieten zijn nu opgeheven, en de verwachting is dat kleinere banken zullen concurreren met grotere spelers door lagere tarieven aan te bieden. Het kan dus de moeite waard zijn om rond te shoppen voor de beste deal.
De meeste kaarten hebben een jaarlijkse vergoeding, variërend van RMB 300 voor een gewone kaart tot RMB 4000 voor een topklasse platinum kaart. Veel banken zullen de vergoeding echter voor het eerste jaar kwijtschelden als een introductieaanbieding, of het kwijtschelden als de kaart een bepaald aantal keren per jaar wordt gebruikt.
Een kaart krijgen
Realistisch gezien kan de beste creditcard voor jou in China die zijn die je kunt krijgen.
Van buitenlanders wordt aangenomen dat ze een hoog risico vormen op wanbetaling, op basis van het feit dat je naar je thuisland zou kunnen terugkeren en je schulden achterlaat. Het is veel moeilijker om krediet te krijgen dan voor locals, en moeilijk te achterhalen op basis waarvan beslissingen worden genomen: je kunt precies dezelfde omstandigheden bij verschillende banken presenteren en verschillende resultaten krijgen.
Vereisten
Als absoluut minimum moet je een werk (Z) of zaken (M) visum hebben. Als je een studenten- of toeristenvisum hebt, is het vrijwel onmogelijk om krediet te verkrijgen. Vergeet niet je paspoort mee te nemen als je gaat aanvragen!
Je hebt minstens twee jaar salarisstroken of bewijs van bedrijfsinkomsten nodig, en hoe meer je hebt, hoe beter. Terwijl geen enkele bank een minimumeis voor salaris zal stellen om een creditcard te verkrijgen, merk op dat een laag salaris waarschijnlijk je kansen op succes verkleint.
Je hebt ook je werkvergunning, arbeidscontract (indien van toepassing), verblijfsvergunning, bewijs van adres en belastingaangiften nodig. Als je je belastingaangiften niet hebt, kun je je lokale belastingkantoor vragen, en zij zullen je de informatie geven zodra je het nodige papierwerk hebt aangeleverd.
Je zult waarschijnlijk Chinees redelijk vloeiend moeten kunnen spreken, lezen en schrijven. Je kunt misschien een Chinese vriend meenemen om te tolken, maar je moet het papierwerk dat je ondertekent begrijpen en je kunt een verklaring moeten schrijven ter bevestiging dat je dit begrijpt. Gebrek aan vaardigheid in het Chinees zal waarschijnlijk tegen je werken, hoewel sponsoring door een Chinese echtgeno(o)t(e) kan helpen.
Als je werkt, moet je werkgever een Fortune 500 bedrijf zijn, of equivalent. Een groot bedrijf geeft de geruststelling dat ze kunnen worden opgespoord voor je schulden als je in gebreke blijft. Als alternatief, als je werkgever een belangrijke klant van de bank is, kan dat het verschil maken. Het is de moeite waard om met je bedrijf te praten en uit te vinden met welke banken ze relaties hebben en of ze je aanvraag kunnen ondersteunen. Natuurlijk kan het ook een voordeel zijn om te solliciteren naar een bank waar je al enige tijd een rekening hebt.
Elke bank hanteert zijn eigen criteria, dus je hebt misschien niet elk stukje papierwerk nodig voor elke bank, maar het is beter om voorbereid te komen dan weggestuurd te worden omdat je een enkel document mist.
Het aanvraagproces
Je kunt gewoon naar je gekozen bank gaan en een aanvraag doen; er is geen afspraak nodig. Het proces kan echter wat tijd in beslag nemen, dus het is verstandig om vroeg aan te komen en lunchtijd te vermijden.
Je zult waarschijnlijk enkele eerste vragen gesteld krijgen, zoals waarom je een creditcard wilt. Een veilig antwoord is dat je je langdurig aan China wilt verbinden en je kredietwaardigheid wilt opbouwen. Als je deze screening doorstaat, is het tijd om de aanvraagformulieren in te vullen en alle documenten die je hebt meegebracht te overleggen.
Zodra al het papierwerk is voltooid, moet je een week of twee wachten. Je wordt waarschijnlijk gecontacteerd als onderdeel van het verificatieproces: dit kan in de vorm van een telefoontje, een SMS of een e-mail. Daarna krijg je te horen of je aanvraag is goedgekeurd of niet.
Als je bent afgewezen, zal er geen uitleg of recht op beroep zijn. Het enige dat je kunt doen, is het proberen bij een andere bank, of over een jaar terugkomen om te zien of je gunstiger wordt beoordeeld.
Als je succes hebt, moet je je kaart activeren. Dit kan online of via de mobiele telefoon gebeuren.
Aanvraagschecklist:
- Paspoort met M of Z visum
- Arbeidscontract OF informatie over je bedrijf
- Bewijs van inkomen (minimaal 2 jaar)
- Werkvergunning
- Verblijfsvergunning
- Bewijs van adres
- Belastingaangiften
- Mobiele telefoon
Kaartnetwerken en kaartuitgevers
Het is belangrijk het verschil te begrijpen tussen de uitgever van een kaart en het creditnetwerk dat het gebruikt.
De uitgever is de bank die je daadwerkelijk de kaart en de bijbehorende kredietverstrekking geeft. Aangezien het hun geld is dat je leent, zal elke bank zelf beslissen of ze een kaart zullen uitgeven. Als je door de ene bent afgewezen, is het nog steeds de moeite waard om andere banken te proberen. Zie hieronder voor een lijst van grote banken in China.
Creditnetwerken maken creditcards nuttig; het is het kleine symbool dat aangeeft waar een kaart zal worden geaccepteerd. Visa is het toonaangevende merk ter wereld, met meer dan 44 miljoen handelaren in 210 landen en gebieden. Helaas, hoewel het wijd geaccepteerd is in China, wordt het niet uitgegeven door Chinese banken. Ook de op één na grootste, MasterCard, wordt niet uitgegeven, hoewel zij zijn goedgekeurd door PBOC om zich voor te bereiden op hun toetreding tot de markt.
In feite was tot voor kort het enige netwerk dat door Chinese banken werd gebruikt UnionPay. Dit is het eigen netwerk van China, gevestigd in Shanghai en in staatseigendom. Het goede nieuws is dat het nu het grootste netwerk ter wereld is qua verkoopvolume. Het slechte nieuws is dat bijna al deze verkopen in China plaatsvinden, dus je Chinese creditcard zal in je thuisland minder nuttig zijn.
UnionPay breidt zijn netwerk voortdurend uit. Het wordt geaccepteerd in meer dan 170 landen en wordt snel een toonaangevende speler in Zuidoost-Azië. In Europa en Noord-Amerika ligt er echter nog een lange weg te gaan. Als je in staat bent om zowel in je thuisland als in het buitenland een account en een kredietlijn te behouden, is dat waarschijnlijk beter dan te vertrouwen op een UnionPay-kaart als je daar terug bent.
Grote banken die creditcards uitgeven in China
Een bank in China kiezen is iets subjectiever dan in andere landen. Alle Chinese banken zijn zeer vergelijkbaar in hun aanbiedingen, aangezien ze allemaal in staatseigendom zijn en opereren onder zeer strikte richtlijnen. Dus terwijl je gewend kunt zijn een bank te beoordelen op basis van speciale aanbiedingen, voordelen, voordelen, websitefunctionaliteit en andere financiële voordelen in je eigen land, kun je in China aan andere factoren denken.
Zolang je een grote bank kiest, zoals de hieronder vermelde, zul je merken dat de bankervaring en financiële voordelen allemaal behoorlijk vergelijkbaar zijn. Je zou er beter aan doen om een bank te kiezen met een groot filiaal dicht bij je huis en/of kantoor. Kies een bank waar het personeel niet bang lijkt om met papierwerk van een niet-Chinese persoon om te gaan. Onthoud dat je misschien bij een paar banken moet solliciteren voordat je wordt geaccepteerd.
Industrial and Commercial Bank of China (ICBC)
ICBC is niet alleen China’s grootste bank, maar ook de grootste ter wereld. In feite zijn de top vier banken wereldwijd allemaal Chinees. Grotere banken hebben meer filialen voor gemak en zijn internationaler gericht, dus vertegenwoordigen ze je beste kans op goedkeuring. ICBC biedt een scala aan creditcards, inclusief een Global Travel Mastercard en dual currency-opties, evenals een plezierig duidelijk aanvraagproces.
China Construction Bank (CCB)
CCB heeft zich de laatste jaren gericht op het verbeteren van de acceptatiegraad voor creditcardaanvragen, vooral voor jongere klanten. Als China’s op één na grootste bank is het zeker het overwegen waard.
Agricultural Bank of China (ABC)
Ondanks de naam is ABC niet alleen voor boeren, maar biedt het een volledig scala aan diensten inclusief creditcards. Onder deze is een ‘Quasi-creditcard’, die de functies van een debitcard combineert maar met lage kredietlimieten, zodat klanten hun kredietscore kunnen opbouwen. Als je in Guangdong bent, kun je een Gourmet Card aanvragen die ‘waardevol fijne dining’ in de stad belooft.
Bank of China (BoC)
China’s oudste inheemse bank, opgericht in 1912, is als centrale bank vervangen door de People’s Bank of China (PBoC), maar is nog steeds een grote speler. Ze bieden een substantieel assortiment kaarten, inclusief een ‘Taobao Campus’ kaart.
Er zijn lokale kaarten die kortingen bieden bij restaurants en winkelcentra niet alleen voor de grote steden, maar voor provincies zoals Shaanxi, Zhejiang, Guangxi en Yunnan.
Hong Kong and Shanghai Banking Corporation (HSBC)
HSBC werd opgericht door een Britse handelaar in Hong Kong in 1865, dus het is altijd internationaal georiënteerd geweest en kan de beste kans bieden voor een buitenlander in China die een creditcard probeert te krijgen. Misschien verrassend is de informatie op hun website over creditcards echter alleen in het Chinees. De huidige producten bevatten een ‘Weekend +’ aanbod dat grote kortingen op winkelen belooft, en coupons voor ‘buitengewone lunches’.
Bank of Beijing
Hoewel de Bank of Beijing in de hoofdstad is gevestigd, heeft het filialen overal, dus laat je niet afschrikken door de naam. Hun producten omvatten de intrigerend genaamde ‘Liefdeskaart’, een dual currency-kaart die bij elke gebruik ervan een donatie aan een goed doel doet.
Tips en trucs
Wees geduldig in Chinese banken. Terwijl dingen in het begin misschien langzaam en saai lijken, zul je na enige tijd in China beginnen te beseffen dat hun systemen werken en vaak kun je dingen efficiënter regelen dan thuis. Denk bijvoorbeeld aan het wachten op 7-10 werkdagen voor je nieuwe bankpas per post arriveert? In China gebeurt dat vaak direct!
Naam en adres
Een eeuwigdurend probleem voor expats in China bij financiën is hoe je naam wordt vastgelegd. De Chinese conventie is om familienamen eerst te schrijven, maar buitenlandse namen kunnen in beide volgorden worden geplaatst. Dit kan problemen veroorzaken: ik had twee bankrekeningen maar kon ze niet allebei aan dezelfde digitale betaalapp koppelen, omdat duidelijk ‘Andrew Dominic Killeen’ en ‘Killeen Andrew Dominic’ niet dezelfde persoon konden zijn, ondanks dezelfde geboortedatum, telefoonnummer en paspoortnummer…
Wees hier alert op bij het invullen van formulieren en controleer hoe je naam op de kaart zal worden weergegeven. De ruimte op de kaart is ontworpen voor namen van drie karakters, dus je moet misschien een verkorte versie afspreken.
Als je geluk hebt om goedgekeurd te worden, wordt je kaart naar je adres gestuurd. Je moet ervoor zorgen dat er iemand is om het te ontvangen, anders kan het worden geretourneerd en zijn al je inspanningen tevergeefs geweest!
Het gebruik van je kaart
China verschuift snel van ‘magnetische strip’-kaarten, die moeten worden door een machine worden gehaald, naar ‘contactloze’ kaarten, die alleen maar in de buurt van de terminal hoeven te worden gehouden.
Elke nieuwe kaart die je ontvangt is waarschijnlijk contactloos, zodat je de verlegenheid kunt vermijden van het ophouden van de rij in de 7-11 tijdens lunchtijd! Je kunt merken dat meer ouderwetse verkooppunten nog steeds zullen eisen dat je de betalingsbon tekent, hoewel het niet vereist is door de bank.
Uw kaart koppelen aan WeChat & Alipay
Voor volledig gemak kun je je kaart aan je Alipay en WeChat Pay accounts koppelen. Hier is hoe:
Alipay:
- Tik op de knop ‘Mijn’
- Selecteer ‘Bankkaarten’
- Tik op ‘+ Kaarten toevoegen’
- Voer het lange nummer op de voorkant van je kaart in
- Voer uw telefoonnummer in (zorg ervoor dat het hetzelfde nummer is dat u aan de bank hebt doorgegeven)
- Lees de “Serviceovereenkomst” en vink het vakje aan om aan te geven dat u akkoord gaat
- U zou een code moeten ontvangen als een sms-bericht.
- Voer de code in en uw kaart is gekoppeld
WeChat Pay:
- Tik op de knop ‘Mijn’
- Selecteer “Betalen”
- Tik op “Portemonnee” en vervolgens op “Kaarten”
- Tik op “+ Bankkaart toevoegen”
- Voer uw zescijferige wachtwoord in
- Voer het lange nummer op de voorkant van je kaart in
- Voer uw telefoonnummer in (zorg ervoor dat het hetzelfde nummer is dat u aan de bank hebt doorgegeven)
- Lees de “Serviceovereenkomst” en vink het vakje aan om aan te geven dat u akkoord gaat
- U zou een code moeten ontvangen als een sms-bericht.
- Voer de code in en uw kaart is gekoppeld
Alternatieven
Als het u niet lukt om een kaart te krijgen, zijn er andere opties om aan uw behoefte aan plastic te voldoen.
Prepaidkaarten
Het is mogelijk om een “creditcard” te krijgen waarvoor u een borg betaalt om uw kredietlimiet te dekken. Wat heeft dat voor zin, vraagt u zich misschien af, en hoe verschilt het van een debetkaart? Ten eerste is het een goede manier om uw krediet op te bouwen. Als u de kaart gebruikt en de betalingen op tijd doet, zal de bank u in de toekomst waarschijnlijk echt krediet geven. Ten tweede zijn deze kaarten technisch gezien creditcards en kunnen ze worden gebruikt in situaties waarin een debetkaart niet kan worden gebruikt (bijvoorbeeld voor borg bij autoverhuur).
Internationale buitenlandse kaarten
Als u een goede kredietwaardigheid heeft in uw thuisland, kan het gemakkelijker zijn om daar een kaart te krijgen die u in China kunt gebruiken. Natuurlijk brengen internationale geldtransacties kosten met zich mee, maar er zijn kaarten die gespecialiseerd zijn voor wereldwijde reizigers waarbij deze kosten aanzienlijk zijn verlaagd.
De toekomst van creditcards
China’s vroege adoptie van digitale betalingen heeft de controle over financiële diensten verschoven van banken naar technologiebedrijven. Met Alipay dat goedkoop krediet aanbiedt via zijn Huabei virtuele creditcard, heeft plastic dan nog wel toekomst?
De banken willen er zeker van zijn dat het dat doet. Creditcards zijn een lucratieve business voor hen, en ze zullen blijven voordelen aanbieden en de aanvraagprocedures vereenvoudigen. De overheid is ook op zijn hoede voor de beschikbaarheid van goedkoop en gemakkelijk krediet. In september 2021 beval Beijing Ant Group, dat eigenaar is van Alipay en Taobao, om zijn leningsactiviteiten af te splitsen in een apart bedrijf en zijn kredietwaardigheidsdata aan de staat te geven.
Hoewel creditcards minder populair blijven dan digitale apps voor dagelijks gebruik, is het gebruik van creditcards in feite geëxplodeerd in China tussen 2013 en 2019. De groei is nu gestabiliseerd, te midden van zorgen over een ineenstorting na de boom. Toch lijkt het erop dat creditcards hier blijven, althans in de nabije toekomst.
Heb ik een creditcard nodig?
Het is de moeite waard om jezelf af te vragen of je er een nodig hebt. Met digitale betalingen en debitcards die het meeste geldwerk voor je doen, zijn de kosten en het papierwerk van een creditcard dan nog wel nodig?
Digitale betalingen
Voor dagelijks gemak, zijn digitale betalingsplatforms gemakkelijker te gebruiken en breder geaccepteerd. Je zult bijna zeker al WeChat op je telefoon hebben: het is de alomtegenwoordige sociale media-app die voor alles wordt gebruikt, van werk tot het plannen van sociale bijeenkomsten tot het delen van grappen. Als je op de “Me”-tab tikt in de rechterbenedenhoek van het scherm, zie je bovenaan het menu “Betalen”. Koppel het aan een bankkaart en je bent klaar om te gaan!
Het is ook de moeite waard om de Alipay-app te downloaden. Hoewel beide apps op de meeste plaatsen worden geaccepteerd, wordt Alipay vaker gebruikt voor zakelijke transacties, terwijl WeChat het makkelijk maakt om kleine bedragen aan vrienden te geven. Welke je ook gebruikt, je scant eenvoudigweg de juiste QR-code en voert een PIN in om de betaling te bevestigen. Je vindt QR-codes zelfs op straatkraampjes; je kunt je ochtend jianbing niet met een creditcard betalen!
Je kunt het beste van beide werelden krijgen door je creditcard te koppelen aan je Alipay of WeChat Pay. Zie hieronder voor gedetailleerde instructies.
Debetkaarten
Wanneer u een rekening opent bij een bank in China, krijgt u een debetkaart. Hoewel deze identiek uitziet aan een creditcard, kunt u natuurlijk alleen geld uitgeven dat u daadwerkelijk op uw rekening heeft. U kunt uw kaart echter gebruiken voor betalingen in winkels en restaurants, evenals voor het opnemen van geld uit een geldautomaat. Voor de meeste mensen, vooral als u slechts van plan bent een paar jaar in China te blijven, zal dit voldoende zijn.
Andere vormen van krediet
Als u geld nodig heeft voor een specifiek doel, in plaats van voor algemene financiële flexibiliteit, dan is een banklening waarschijnlijk een betere optie.
De rentetarieven zijn aanzienlijk lager, en als u de aflossingen op tijd doet, heeft u een goede kredietwaardigheid opgebouwd mocht u daarna besluiten voor een creditcard te gaan.
Nu, aan u
Of het krijgen van een creditcard in China de juiste keuze voor u is, hangt sterk af van uw omstandigheden. U zult de bank moeten overtuigen dat u een goed, stabiel inkomen heeft en óf voor een groot bedrijf werkt óf een zeer succesvol bedrijf runt. U moet ook laten zien dat u langetermijnverbintenissen heeft met het leven in China. Als u echter van plan bent slechts enkele jaren te blijven, zijn er veel andere opties voor u beschikbaar en zult u waarschijnlijk dat plastic in uw zak niet missen.
Als u besluit om een creditcard aan te vragen, kunnen doorzettingsvermogen en geduld nodig zijn. Veel succes en vergeet niet verstandig te besteden!
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: