Abrir una cuenta bancaria en Panamá: guía para expatriados

Si vas a vivir en Panamá, necesitas tener una cuenta bancaria local.

Hay muchas opciones. El país es un centro bancario offshore y tiene un sector financiero bien desarrollado. Una mezcla de bancos panameños e internacionales ofrecen servicios a los expatriados.

En este artículo, te voy a contar todo lo que necesitas saber para abrir una cuenta bancaria en Panamá. Cubriremos estos temas:

• Las razones por las que deberías tener una cuenta bancaria local;
• Requisitos y documentación necesaria;
• Cómo elegir un banco;
• El proceso de apertura de una cuenta, paso a paso;
• Opciones de cuenta y tarifas;
• Obligaciones legales y fiscales;
• Consejos bancarios generales.

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¿Es seguro abrir una cuenta bancaria en Panamá?

Podrías sentirte nervioso por guardar tu dinero en una cuenta extranjera, pero puedes estar tranquilo de que los bancos en Panamá son confiables y seguros.

Aquí hay cuatro razones por las que expatriados de todo el mundo han elegido bancarizarse en Panamá:

1. Es hogar de bancos reputados que tienen un excelente historial trabajando con extranjeros. Muchos ofrecen servicios en inglés.

2. Panamá está comprometido con la protección de la privacidad financiera de sus residentes. Los bancos locales priorizan la confidencialidad y protegen la información de sus clientes.

3. El dólar estadounidense es la moneda oficial, lo que mantiene estable la economía y el entorno bancario.

4. Panamá ha aprobado regulaciones financieras que aseguran que el sistema bancario funcione sin problemas. Una organización llamada la Superintendencia de Bancos de Panamá supervisa los bancos y asegura que sigan las reglas. Las instituciones financieras son responsables por sus acciones.

Por qué necesitas una cuenta bancaria local

Hay muchas razones por las que necesitas abrir una cuenta bancaria en Panamá después de mudarte aquí.

Solicitud de Visa

Primero, se te requerirá abrir una cuenta bancaria en Panamá para solicitar la residencia.

Dependiendo de la visa que tengas, es posible que te pidan depositar una cierta cantidad en la cuenta. Esto es para demostrarle al gobierno que tienes suficiente dinero para mantenerte. Por ejemplo, para mi visa de Naciones Amigas, tuve que depositar 5.000 USD en un banco local.

Recibir Pagos

Si planeas trabajar para una empresa panameña, necesitarás una cuenta bancaria local para recibir pagos.

Transferir Dinero a Panamá

Podrás transferir dinero con mayor facilidad a cuentas panameñas si usas un banco local. Las transferencias bancarias entre cuentas internacionales son caras y pueden tardar días en completarse.

Pago de Servicios

Tener una cuenta bancaria en Panamá facilita el pago de servicios y otras obligaciones. El alquiler, la electricidad, internet, cable, y las facturas de agua se pueden pagar con una transferencia instantánea desde una cuenta bancaria local. Esto también se aplica a la recarga de planes de teléfono móvil y pases de transporte público. No podrás pagar estos servicios mediante depósito directo desde un banco extranjero.

Ahorra Cargos Adicionales en Compras Diarias

Abrir una cuenta en un banco local te ahorra cargos adicionales en compras diarias.

Si usas tu tarjeta de débito extranjera para comprar un producto o retirar efectivo, acabarás perdiendo dinero en tarifas de transacción internacional.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria

Tanto los residentes como los no residentes pueden abrir una cuenta bancaria en Panamá, pero la mayoría de los bancos locales prefieren hacer negocios con clientes que tengan residencia legal (o hayan iniciado el proceso de solicitud).

El país tiene prácticas estrictas contra el lavado de dinero, y los extranjeros deben proporcionar documentos que demuestren que sus fondos son legales.

Se te pedirá los siguientes documentos al establecer una cuenta bancaria local:

• Tu pasaporte.
• Una segunda identificación, como tu licencia de conducir.
• Carta de referencia de otro banco que incluya el tiempo que has sido cliente y tu saldo de cuenta.
• Carta de referencia de tu abogado de inmigración.
• Comprobante de domicilio en Panamá: un contrato de arrendamiento o una factura de servicios reciente con tu nombre y dirección residencial.
• Prueba de ingresos: talones de pago, extractos bancarios, o una carta de tu empleador.

Los bancos locales tienen más posibilidades de aceptarte como cliente si puedes mostrar prueba de un vínculo personal o económico con Panamá. Para cubrir todas las bases, lleva una copia de tu contrato de trabajo, tarjeta de residencia, o un documento de estatus migratorio del Servicio Nacional de Migración.

Todos los documentos deben estar notarizados y escritos en español. Si tus documentos están en inglés u otro idioma, hazlos traducir y firmar por un traductor oficial.

Tu documentación caducará después de tres meses, así que es buena idea solicitar documentos de tu país de origen un par de semanas antes de salir y abrir tu nueva cuenta inmediatamente a tu llegada a Panamá.

Algunos bancos en Panamá requieren un depósito mínimo que puede ser desde 100 USD hasta 1.000 USD, o más. Puedes hacer este primer depósito en efectivo o mediante transferencia bancaria después de haber abierto la cuenta.

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Elegir un banco en Panamá

Hay más de 50 bancos en Panamá.

Dos están controlados por el gobierno – Banco Nacional y Caja de Ahorros – y los otros son privados. El sector privado se divide en bancos nacionales e internacionales.

Considera estos puntos al buscar un banco local:

• Ubicación: Las opciones bancarias son limitadas fuera de Ciudad de Panamá. Si vas a vivir en otra parte del país, tienes dos opciones. Puedes elegir un banco que tenga sucursales y cajeros automáticos en todo el país, o viajar a la capital – donde se encuentran los bancos internacionales – cada vez que necesites servicios en persona.

• Disponibilidad de personal que hable inglés: Muchos bancos internacionales en Panamá ofrecen servicios en inglés. Si no hablas español, deberías evitar los bancos nacionales ya que la disponibilidad de servicio al cliente en inglés es incierta. En su lugar, opta por un banco internacional que tenga experiencia trabajando con angloparlantes.

• Servicios de banca en línea: La mayoría de los bancos en Panamá tienen sitios web donde puedes hacer operaciones bancarias diarias desde cualquier parte del país. Antes de elegir un banco, visita su sitio web para asegurarte de que sea fácil de usar y que ofrezca los servicios que necesitas. Esto es especialmente importante si vas a vivir lejos de una sucursal.

Aquí tienes una lista de los bancos que los expatriados utilizan más comúnmente en Panamá:

Banco General

El banco más popular y conveniente es Banco General.

Este banco privado panameño tiene sucursales en todos los barrios de Ciudad de Panamá y muchas ubicaciones en todo el país, incluso en pueblos pequeños. Hay cajeros automáticos de Banco General en farmacias, supermercados, estaciones de metro, y en casi cada esquina.

Las cuentas de Banco General vienen con una aplicación de pago instantáneo llamada Yappy, que puedes usar para pagar en tiendas, taxis, vendedores ambulantes, farmacias, y más.

Los requisitos para abrir una cuenta en Banco General son estrictos y debes mostrar un fuerte vínculo económico con Panamá – típicamente residencia o un contrato laboral.

Banco General requiere un depósito mínimo de apertura de 50 USD para cuentas de ahorro.

Banistmo

Banistmo es uno de los bancos más grandes de Panamá y forma parte del Grupo Bancolombia. Tiene una fuerte presencia en todo el país, con sucursales y cajeros automáticos en todas las provincias. Banistmo ofrece servicio al cliente las 24/7 a través de una función de chat en su sitio de banca móvil.

En términos de accesibilidad y disponibilidad, Banistmo está muy cerca de Banco General.

Tengo una cuenta de ahorros en Banistmo que abrí una semana después de mudarme a Panamá. Banco General fue mi primera opción, pero me rechazaron porque aún no era residente – apenas había comenzado mi proceso de solicitud de visa.

Afortunadamente, Banistmo aceptó una carta de mi abogado que explicaba mi estatus migratorio.

Si eres nuevo en Panamá, suele ser más fácil abrir una cuenta en Banistmo que en Banco General.

El depósito mínimo de apertura para cuentas de ahorro en Banistmo es de 500 USD para extranjeros.

Scotiabank Panamá

Scotiabank Panamá es un importante banco canadiense con su sede regional en Ciudad de Panamá. Con un sólido servicio al cliente y personal que habla inglés, Scotiabank es una excelente opción para expatriados que viven en la capital.

Aunque hay varias sucursales y cajeros automáticos de Scotiabank en Ciudad de Panamá, no encontrarás este banco en ninguna otra parte del país. Afortunadamente, ofrece una excelente plataforma de banca móvil, pero tendrás que estar preparado para un viaje a la ciudad cada vez que quieras visitar una sucursal.

Para abrir una cuenta de ahorros con Scotiabank Panamá, deberás hacer un depósito inicial de 100 USD.

BAC Credomatic

BAC Credomatic tiene su base en Centroamérica y el Caribe. Su sede está en San José, Costa Rica.

Este grupo bancario ofrece muchos servicios financieros, incluyendo banca, tarjetas de crédito, y préstamos a ciudadanos y residentes extranjeros. Los expatriados a menudo encuentran más fácil ser aprobados para una tarjeta de crédito en BAC que en Banco General o Banistmo porque los requisitos son menos estrictos.

Hay sucursales y cajeros automáticos de BAC en Ciudad de Panamá y en otros pueblos grandes como Chitré, Penonomé, Colón, David, Santiago, y Las Tablas. Los destinos populares para expatriados están a dos horas en coche de una de estas ciudades.

BAC Panamá pide un depósito mínimo de apertura de 50 USD para cuentas de ahorro.

Global Bank

Global Bank tiene experiencia sirviendo tanto a clientes panameños como internacionales. Una versión en inglés de su sitio web está disponible, y el banco es conocido por su amable servicio al cliente. Con muchas opciones de cuentas, Global Bank está preparado para satisfacer las necesidades financieras de los expatriados.

Global Bank tiene una amplia red con muchas sucursales en Ciudad de Panamá y en todo el país. Tiene más ubicaciones fuera de la ciudad capital que cualquier otro banco en esta lista, excepto Banco General y Banistmo.

El depósito mínimo de apertura es de 50 USD para una cuenta de ahorro en Global Bank.

Multibank

Multibank tiene una buena reputación en la industria bancaria local y es conocido por la satisfacción del cliente. Este banco panameño es una buena opción para los expatriados debido a su amplia gama de servicios, tales como banca, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones, y seguros. Si buscas seguro empresarial o de autos, Multibank tiene planes confiables.

Multibank tiene una red creciente de sucursales y cajeros automáticos en todo el país.

Ciudad de Panamá alberga varias sucursales, y la ciudad principal de cada provincia tiene una oficina de Multibank.

Prepárate para hacer un primer depósito de al menos 50 USD para abrir una cuenta de ahorro en Multibank.

Tipos de cuentas bancarias

Los bancos en Panamá ofrecen tipos de cuentas que son importantes para expatriados. Las opciones de cuentas en bancos nacionales e internacionales incluyen:

• Cuentas de ahorro
• Cuentas corrientes
• Cuentas de tarjetas de crédito
• Cuentas multimoneda, que son útiles para expatriados que manejan dos o más monedas.
• Cuentas de inversión
• Certificado de Depósito (CD), una cuenta de ahorros a plazo fijo con tasas de interés altas.

Las cuentas de ahorro y corrientes son las elecciones más comunes para expatriados que planean usar su cuenta para pagar gastos diarios en Panamá.

Los tipos de cuenta varían según el banco, así que contacta con el que te interese o visita su sitio web para asegurarte de que ofrezca los servicios que necesitas.

Guía paso a paso para abrir una cuenta

Estos son los pasos que debes seguir para abrir una cuenta bancaria en Panamá:

Elige un Banco

Para encontrar un banco que se alinee con tus necesidades, pide recomendaciones a otros expatriados y a tu abogado.

Reúne los Documentos de Solicitud

Recoge la documentación que mencioné anteriormente y asegúrate de que esté correctamente traducida y notarizada. Es mejor tener copias de cada documento, por si acaso.

Reúnete con un Representante del Banco

Se requiere que los extranjeros soliciten una cuenta bancaria en persona. Puedes programar una cita, pero también está bien simplemente acudir a una sucursal. Un banquero revisará tus documentos y te ayudará a decidir qué tipo de cuenta es adecuada para ti.

Rellena Formularios de Solicitud

El representante te guiará a través del formulario de solicitud para la cuenta.

Completa el Proceso de Verificación

El banco verificará tus documentos y puede que te haga algunas preguntas sobre tus finanzas.

Paga el Depósito Inicial

Necesitarás depositar una cantidad que varía según el banco para activar tu cuenta.

Recibe Detalles de la Cuenta

Una vez aprobada tu cuenta, el banco te dará tu número de cuenta y otra información importante. También recibirás tu tarjeta de débito, que suelen entregar inmediatamente después de activar la cuenta. Tu representante bancario te mostrará cómo configurar la tarjeta y el PIN.

Comunes Tarifas y Costos

Las cuentas bancarias en Panamá cobran varias tarifas. Estos costos varían dependiendo del banco y del tipo de cuenta, pero las tarifas típicas son las siguientes:

• Tarifa inicial de tarjeta de débito: Este es el precio pagado por una tarjeta de débito al abrir una cuenta de ahorros o corriente. En Banco General, la tarifa de la tarjeta de débito es de 25 USD.

• Protección contra el fraude: Registrarse para obtener protección contra el fraude es opcional, pero esta póliza de seguro económica evitará que seas responsable de cargos no autorizados. Si pagas la pequeña tarifa mensual (generalmente alrededor de 3 USD), tu banco te reembolsará en caso de una compra fraudulenta.

• Tarifa de mantenimiento mensual: Las tarifas de servicio generalmente comienzan alrededor de 3 USD al mes.

• Tarifa anual de tarjeta de débito: Se cobra una vez al año, en el mismo mes en que abriste tu cuenta, la tarifa anual de tarjeta de débito es aproximadamente del mismo monto que la compra inicial de la tarjeta de débito.

• Tarifas de transacción: Si usas tu tarjeta de débito para retirar efectivo de un cajero automático fuera de la red, se te cobrará entre 1,75 USD y 3 USD por transacción. Las tarifas de cajeros automáticos generalmente se deducen de las cuentas bancarias una vez al año.

Obligaciones Legales y Fiscales

Panamá está endureciendo las medidas contra el lavado de dinero, la evasión de impuestos, y otras actividades financieras ilegales. El país está trabajando con organizaciones internacionales y otros gobiernos para mejorar la transparencia fiscal dentro de sus fronteras.

Los expatriados en Panamá están obligados a compartir información sobre sus cuentas bancarias extranjeras con sus países de origen.

Dos leyes de informe de cuentas bancarias extranjeras que necesitas conocer son FATCA y AEOI.

FATCA

La Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras (FATCA) es una ley de los Estados Unidos que requiere que los bancos extranjeros informen la información de cuenta de los ciudadanos estadounidenses al Servicio de Impuestos Internos.

AEOI

El Intercambio Automático de Información (AEOI) es un acuerdo entre autoridades fiscales internacionales para reducir la evasión fiscal global. Panamá participa en esta asociación y comparte la información de las cuentas de los expatriados con los organismos fiscales de sus países de origen.

Es esencial que investigues los requisitos de reporte de tu país de origen antes de abrir una cuenta bancaria en Panamá. Averigua cómo deberías declarar tus cuentas bancarias extranjeras, ingresos, y activos.

Consejos Bancarios para Expatriados en Panamá

Ten en cuenta estos puntos para una experiencia bancaria sin problemas en Panamá:

• Inscríbete en un plan de protección contra el fraude cuando abras tu cuenta. Si no tienes protección contra el fraude, el banco no te reembolsará si te roban el dinero.

• Si planeas pasar tiempo fuera de Ciudad de Panamá – incluso solo para viajes cortos – elige un banco que tenga cajeros automáticos en todo el país. Hay tiendas y restaurantes en pequeños pueblos que solo aceptan efectivo.

• Los bancos privados ofrecen servicios de mayor calidad que los de propiedad del gobierno. Aunque cualquiera puede abrir una cuenta en un banco público, no es una elección práctica.

• Descarga la aplicación móvil de tu banco y úsala para pagar tus facturas mediante depósito directo; hacerlo te ahorrará largas esperas en el banco.

• Los bancos suelen ofrecer dos opciones de tarjeta de débito: 1) Visa o Mastercard y 2) Clave. Visa y Mastercard son mejores para los expatriados porque se pueden usar para compras online e internacionales, mientras que Clave está diseñada para retiros de efectivo y pagos en tienda dentro de Panamá.

• Siempre lleva tu pasaporte al banco; no se aceptarán otras formas de identificación.

Ahora, hablemos de ti

Debido a las estrictas prácticas contra el blanqueo de capitales, abrir una cuenta bancaria en Panamá puede ser más complicado en comparación con otros países. Sin embargo, merece mucho la pena.

Preparar los documentos adecuados es fundamental. Siempre que tus documentos sean correctos, deberías poder abrir una cuenta bancaria aquí sin ningún problema.

Si estás trabajando en Panamá, hablar con un abogado de inmigración que te ayude con tu visa puede facilitar mucho el proceso.