Cómo abrir una cuenta bancaria en Croacia para expatriados, viajeros y nómadas digitales

Si preguntas qué tan seguro es Croacia al llevar efectivo, puedo decir con confianza, “Muy.” Aquí, raramente te encuentras con robos al estilo tirón como podrías experimentar en España, Milán o París, donde tienes que aferrarte a tu bolso hasta que te duela el brazo. Pero si preguntas si a menudo recibes el cambio incorrecto al usar efectivo, déjame decirte, “bastante frecuentemente.”

Aunque muchos podrían no considerar abrir una cuenta bancaria en Croacia, si planeas quedarte aquí a largo plazo, tener una cuenta bancaria local puede simplificar mucho la gestión del dinero, ya sea para pagar el alquiler, recibir o enviar dinero, pagar servicios públicos, internet o hacer la compra en el supermercado.

Echemos un vistazo a los pasos necesarios para abrir una cuenta bancaria en Croacia, así como a los documentos requeridos, las tarifas y otros detalles relacionados.

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Beneficios de tener una cuenta bancaria en Croacia

Si planeas quedarte en Croacia por un largo tiempo, ya sea para estudiar o trabajar, o para probar suerte en los negocios, tener una cuenta bancaria aquí facilita mucho la vida más de lo que piensas. Desde recibir tu salario, pagar el alquiler, las facturas de servicios, hasta comprar cosas pequeñas, realmente ahorra tiempo y dinero.

Yo mismo he estado allí. Cuando me mudé a Croacia por trabajo, pero no pude abrir una cuenta bancaria durante casi 6 meses. Fue realmente difícil durante ese tiempo porque no podía recibir mi salario directamente en mi cuenta y tenía que llevar efectivo. Honestamente, era un movimiento arriesgado que podría haber llevado a la cancelación de mi visa. Pero debido a alguna información errónea del banco, pensé que no era elegible para abrir una cuenta y terminé llevando efectivo todo el tiempo.

Cada vez que salía o entraba en un supermercado, mi corazón latía rápido. Tenía miedo de perder mi cartera, recibir el cambio incorrecto o ser estafado accidentalmente, lo cual sí ocurrió porque las cajeras del supermercado a menudo daban mal el cambio a propósito. Sin mencionar que no podía transferir dinero de vuelta a Tailandia, lo cual complicó todo. Al principio, usaba mi tarjeta de débito y pagaba con contacto. El tipo de cambio era inestable y algunos lugares cobraban una comisión en porcentaje.

Pero una vez que realmente abrí una cuenta bancaria, todo cambió.

• El salario entraba justo a tiempo.
• Transferir y pagar por cualquier cosa se volvió conveniente.
• Una vez que obtuve la tarjeta, enviar dinero de regreso a Tailandia fue mucho más fácil.
• En el supermercado, podía simplemente pagar con contacto, sin más molestias de contar monedas.
• Incluso tomar el autobús era solo cuestión de pasar la tarjeta, sin preocuparse si tenía el cambio exacto o suficientes monedas.
• Lo importante es que no hay ninguna tarifa oculta de tarjeta de débito de la que preocuparse.

Así que, si planeas quedarte de 6 meses a un año o más, te sugiero abrir una cuenta. Además de manejar transacciones domésticas, también puedes usarla para pagar el alquiler, servicios y varios servicios vinculando tu cuenta bancaria. Incluso si no planeas quedarte solo en Croacia, pero quieres viajar por toda Europa, tener una tarjeta bancaria croata te permite pagar con contacto en toda Europa con tarifas más bajas en comparación con las tarjetas extranjeras.

Bancos populares en Croacia para expatriados

Abrir una cuenta bancaria en Croacia podría no ofrecer una amplia variedad de opciones, especialmente para expatriados que acaban de mudarse o están de estancia corta. Sin embargo, todavía hay varios grandes bancos conocidos por atender a clientes internacionales, ofrecer servicios amigables, y con sucursales repartidas por varias ciudades. He notado que bastantes personas los utilizan, incluyendo:

Zagrebačka Banka (ZABA)

Si necesitas un banco que sea conveniente y cubra todas las bases ZABA es la mejor opción, ya que es el banco más grande de Croacia y es considerado una de las instituciones financieras más influyentes en Europa Central y del Este.

Este banco se puede acceder 24/7 a través de e-zaba y m-zaba, permitiéndote verificar saldos, transferir fondos, y soportar pagos de facturas sin papel (i-Bills). Escanear para pagar es fácil y conveniente al comprar en restaurantes o supermercados.

Sin embargo, ZABA puede tener limitaciones respecto al número de cajeros automáticos en Croacia, especialmente en ciudades costeras como Split o Dubrovnik, y otras áreas remotas, lo que a veces hace necesario viajar lejos para realizar transacciones.

Cuando estuve en Split, amigos que utilizaron este banco a menudo se quejaban de que depositar o retirar efectivo no era muy conveniente porque la mayoría de los cajeros automáticos están en las principales ciudades, y hay pocos bancos ubicados en pueblos. Así que cuando hay negocios importantes o necesidad de transacciones, siempre se debe considerar tiempo adicional para el desplazamiento y la espera en fila.

Privredna Banka Zagreb (PBZ)

Si buscas un banco que sea de fácil acceso con una red de sucursales y cajeros automáticos en todo el país PBZ otra opción recomendada, este banco es uno de los más grandes de Croacia. Ofrece servicios completos que incluyen cuentas personales, comerciales, préstamos y transferencias de dinero internacionales.

Una clara ventaja de PBZ es que tiene la mayoría de los cajeros automáticos en Croacia. Puedes encontrarlos en casi todas las ciudades importantes, centros comerciales y centros de transporte, por lo que no tienes que preocuparte por encontrar un cajero automático.

Sin embargo, las tarifas de apertura de cuenta, de tarjeta y de retiro de efectivo en PBZ son relativamente más altas que en otros bancos, por lo que los amigos croatas locales pueden no recomendar usar este banco.

Erste & Steiermärkische Bank

Para aquellos que acaban de mudarse a Croacia y están buscando un banco confiable con una amplia red. Erste Bank Una gran opción si planeas viajar frecuentemente por Europa. Este banco es especialmente conveniente ya que puedes acceder a sus servicios en varios países dentro del Grupo Erste como Austria, República Checa, Eslovaquia, Hungría, Serbia y Rumanía. Si viajas desde estos países, puedes usar esta tarjeta bancaria inmediatamente sin abrir una nueva cuenta, o si abres una cuenta aquí, se puede usar en otros países también.

Sin embargo, algunos procesos, como solicitar un nuevo PIN, pueden tardar bastante. Aunque la aplicación tiene una opción en inglés, algunas partes todavía están en croata, lo que requiere un poco de adaptación. Cuando mi amigo fue a abrir una cuenta, mencionaron que la comunicación no era consistente en algunas sucursales. Requirió tiempo y paciencia debido a las largas filas de espera. El servicio es lento, pero una vez que te acostumbras, encontrarás que la aplicación de Erste y los cajeros automáticos son más fáciles y convenientes de usar que otros bancos.

OTP Banka

Lo usé OTP Banka mientras vivía en Croacia porque muchos croatas lo recomendaban. Este banco tiene sucursales y cajeros automáticos casi por todas partes y es parte del Grupo OTP, uno de los grupos bancarios de más rápido crecimiento en Europa Central y del Este, asegurando confiabilidad y estabilidad.

Las ventajas de OTP Banka radican en su conveniencia y servicios para expatriados. El banco ofrece cuentas para expatriados y cuentas en moneda extranjera, facilitando la transferencia de múltiples divisas. También proporciona Banca por Internet y la app OTPgo que son fáciles de usar, cubriendo todas las funciones básicas, y las tarifas dentro de la red son a menudo reducidas o gratuitas.

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Sin embargo, desde mi experiencia, abrir una cuenta requiere bastante documentación y puede llevar mucho tiempo. Además, transferir dinero a través de una app a una app de cambio en Tailandia puede ser lento, a veces demorando hasta una semana. Algunos amigos incluso tuvieron su transferencia de dinero congelada y tuvieron que visitar la sucursal ellos mismos para verificar su identidad.

Además, algunos empleados de sucursales son locales y no dominan el inglés, así que necesitarás tiempo y paciencia para las transacciones. Pero, después de usarlo por un tiempo, todo comienza a ponerse en su lugar y se vuelve mucho más conveniente.

Tipos de cuentas bancarias que los expatriados pueden abrir en Croacia

En general, los expatriados pueden abrir dos tipos principales de cuentas bancarias en Croacia, similares a los locales, aunque los detalles y documentos requeridos varían dependiendo del estado del solicitante.

Cuenta de Ahorros (Štedni račun)

Ideal para aquellos que desean ahorrar dinero o planificar finanzas a largo plazo. Aunque la tasa de interés no es alta, generalmente hay restricciones en retiros o transacciones en comparación con una cuenta corriente.

Esta cuenta es ideal para aquellos que no trabajan regularmente en Croacia o que principalmente viven allí, pero que desean ahorrar dinero en euros (EUR), como jubilados en Croacia. Nómadas digitales en Croacia etc.

Sin embargo, las cuentas de ahorro pueden tener límites en los retiros porque están diseñadas para ahorrar dinero, no para transacciones frecuentes. Por lo tanto, podría haber restricciones en el número de retiros y la cantidad permitida por retiro/mes, como de 3 a 5 veces. Superar estos límites puede incurrir en tarifas más altas.

Cuenta Corriente (Tekući račun)

Adecuada para aquellos que viven en Croacia, como empleados, estudiantes y propietarios de negocios o incluso jubilados. Este tipo de cuenta puede manejar transacciones diarias como recibir salarios, pagar facturas, transferir dinero o retirar efectivo.

Esta cuenta generalmente viene con una tarjeta de débito que puede usarse en cajeros automáticos y tiendas, y se puede conectar fácilmente a los servicios de Banca por Internet y Banca Móvil. Los retiros son convenientes sin límite en el número de veces. Mayormente, los retiros en cajeros automáticos del banco emisor son gratuitos, pero hay un límite diario, y el gasto vía tarjeta de débito generalmente depende de los términos del banco.

Nota Importante: Los costos y condiciones, tales como las tarifas mensuales, tarifas de transferencia u otros servicios adicionales, varían según el banco, como PBZ, Erste Bank, OTP Banka o Zagrebačka banka. Antes de decidir, compara las ofertas para adaptarte a tus necesidades y estatus en Croacia.

Documentos requeridos

Abrir una cuenta bancaria en Croacia no es tan complicado como parece. Solo necesitas preparar todos los documentos desde el principio para evitar retrasos. Generalmente, cada banco requerirá los siguientes documentos:

• Número OIB (Número de Identificación Personal) ***muy importante
• Comprobante de domicilio en Croacia
• Pasaporte
• Permiso de residencia/visa
• Certificado de registro de domicilio de la comisaría de policía
• Información financiera adicional (si la hay), como un contrato de trabajo, comprobante de ingresos o depósito mínimo (que varía según el banco)
• Correo electrónico y número de teléfono croata (si lo tienes)

Transferencia de dinero

Según mi experiencia, cuando transfiero más de 1.000 EUR, la cantidad tiende a estar pendiente, y el banco envía un correo electrónico para verificar mi propósito para la transferencia y confirmar que realmente fui yo quien realizó la transacción. Sin embargo, para mi amigo, quien transfirió la misma cantidad, recibió una llamada directa en su lugar, mostrando que los procesos pueden variar dependiendo de las políticas de cada banco.

Generalmente, los bancos en Croacia tienen requisitos específicos para transferir y recibir dinero, especialmente para expatriados y aquellos que reciben fondos del extranjero, de la siguiente manera:

• Recibir dinero del extranjero no tiene un límite máximo de transferencia, pero las sumas mayores pueden tardar tiempo en verificarse. Sin embargo, si la cantidad supera los 10.000 EUR, debe ser declarada a los funcionarios de aduanas.
• Las transferencias de dinero dentro de Croacia o países SEPA utilizan el sistema de Transferencia de Crédito Instantánea SEPA (SCT Inst), que completa las transacciones en segundos. Esto significa que no importa qué banco uses, las transferencias son igualmente rápidas.

• Las tarifas de transferencia nacional varían de banco a banco, pero generalmente son muy bajas, alrededor de 0,33 EUR, o puede que no haya tarifa si es dentro del mismo banco.
• Algunas cuentas de ahorro y corriente, como las de Banco PBZ, pueden tener una pequeña tarifa mensual, alrededor de 2,52 EUR por mes.
• Transferir dinero a un banco en la zona europea usando la moneda Euro es simple. Solo necesitas el Número de Cuenta Bancaria Internacional del destinatario (IBAN) y el Código de Identificación del Banco del banco destino (BIC / Código SWIFT). Desde mi experiencia, transferir dinero desde una cuenta de OTP Banka a un amigo en Alemania que tiene una cuenta N26 costó solo 0,33 EUR, lo cual es muy barato comparado con las transferencias internacionales regulares.

Raiffeisen Bank

Un banco a nivel internacional con sucursales y servicios en muchos países, adecuado para expatriados con su sistema de apertura de cuentas en línea conveniente y flexible. Esto elimina la necesidad de visitar una sucursal para cada paso, y puedes abrir una cuenta de no residente.

Puedes abrir una cuenta en línea a través de la aplicación Raiffeisen App. Puedes descargarla desde la App Store o Google Play Store. Luego selecciona la opción «Abrir una cuenta» y completa el formulario de solicitud con información personal y de contacto. Por supuesto, necesitarás incluir el número OIB porque es crucial para la verificación de identidad. Así que, no olvides conseguir tu número OIB antes de completar el formulario de solicitud.

El siguiente paso es la verificación de identidad, que se realiza digitalmente a través de una videollamada con un agente del banco. Prepara tus documentos de identificación como el pasaporte. Una vez que se complete la verificación de identidad, firmarás un contrato digital y la cuenta se activará inmediatamente. Toda la información se enviará por correo electrónico y la tarjeta de débito te llegará por correo dentro de 7-10 días.

Croatia Banka 

Este banco permite la apertura de cuentas en línea tanto para residentes como para no residentes (Cuenta de no residente). El sistema del banco admite la presentación electrónica de documentos y la verificación de identidad mediante videollamadas, haciendo el proceso de apertura de cuentas rápido y conveniente.

Los expatriados, viajeros y nómadas digitales pueden elegir el tipo de cuenta según sus necesidades, como una cuenta de ahorros o corriente. Los documentos necesarios básicos incluyen un pasaporte, OIB y prueba de dirección. Luego procede a abrir la cuenta mediante el sitio web, CROBAnet (Banca por Internet) o la aplicación CROBA mBanking completando un formulario en línea, subiendo documentos, verificando la identidad a través de una videollamada y esperando la firma del contrato, la cuenta se activará. La información de la cuenta se enviará por correo electrónico y puedes recibir la tarjeta de débito en casa.

¿Pueden los turistas abrir una cuenta bancaria en Croacia?

Abrir una cuenta bancaria en Croacia es adecuado para aquellos que son residentes a largo plazo o tienen un permiso de residencia, ya que los bancos a menudo requieren prueba de dirección, un Número de Identificación Fiscal (OIB) y otros documentos que demuestren una conexión con el país. Sin embargo, el proceso de obtención de un OIB puede llevar bastante tiempo, más de lo que los turistas típicos estarían dispuestos a esperar. Por lo tanto, si estás viajando a corto plazo o no tienes residencia permanente, usar tarjetas digitales como Wise, Revolut o N26 sería una opción mucho más conveniente y flexible.

Alternativas a las cuentas bancarias

Además de abrir una cuenta bancaria local, puedes usar fácilmente servicios financieros digitales en Croacia, ya sea Wise, Revolut, N26, o incluso PayPal, que admiten pagos, transferencias de dinero y múltiples divisas en una sola cuenta.

Wise

Wise Esto es ideal para las personas que necesitan transferir dinero internacionalmente con frecuencia, ya que las tasas de cambio suelen ser mejores que las de los bancos tradicionales, además de que admiten más de 50 divisas. Así que, no importa dónde estés en el mundo, es conveniente usarlo. Otro destacado es la tarjeta Multi-Divisa de Wise que puedes usar fácilmente para gastar en Croacia.

Por experiencia personal, siento que las tarifas de transferencia de Wise todavía son bastante altas en comparación con algunas otras aplicaciones financieras. Si lo usas principalmente para gastos diarios, podría no ser la mejor opción.

Revolut

Revolut Esta aplicación lo tiene todo, desde transferencias de dinero, banca digital, hasta la compra de criptomonedas y acciones. Es sumamente popular entre los expatriados que viven en Croacia. También uso Revolut para ahorrar e invertir en acciones. Para ser honesto, la aplicación es bastante compleja con tantas funciones que a veces no se utilizan. Pero la ventaja es que las tarifas no son tan altas como Wise, lo que la hace valiosa para su uso a largo plazo.

N26

N26 es un banco digital con licencia completa en Europa, funciona muy bien en Croacia. Es ideal para aquellos que viven o trabajan a largo plazo en Europa. La limitación es que sólo está disponible para personas con una dirección europea, y solo admite cuentas en euros.

PayPal

Otra opción fácil y conveniente. Muchos restaurantes y tiendas en línea en Croacia aceptan pagos a través de PayPal. Lo he usado yo mismo para pagar comidas, lo cual fue realmente conveniente. Sin embargo, el inconveniente es que las tarifas de transacción o conversión de divisas son bastante más altas que las de Wise y Revolut.

Ahora, tus impresiones

Abrir una cuenta bancaria en Croacia no solo hace que la vida diaria sea más fluida, sino que también es esencial para trabajar o hacer negocios en el país. Sin embargo, no todos necesitan abrir una cuenta. Si sólo estás viajando o permaneciendo a corto plazo, los servicios financieros digitales como Wise, Revolut y N26 podrían ser mejores opciones. Pero si planeas mudarte aquí a largo plazo, recomiendo abrir una cuenta bancaria aquí. porque hace la vida mucho más conveniente.

En última instancia, elegir un banco o cualquier servicio debe basarse en tus metas de vida y la facilidad de gestionar tus finanzas. Para obtener información más detallada, puedes consultar los detalles en los sitios web de los principales bancos en Croacia, que están regulados por el Banco Nacional de Croacia (HNB).

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