Quizás no te des cuenta, pero podrías estar perdiendo dinero en tipos de cambio y comisiones por transferencias al enviar dinero a Canadá.
La mayoría de personas opta por transferencias bancarias porque ha sido la norma durante tanto tiempo.
Con servicios en línea como Wise, que regularmente ofrece los mejores tipos de cambio y las tarifas de transferencia más bajas, los bancos ya no son necesariamente el camino a seguir.
En esta guía voy a desglosar la forma más barata de enviar dinero a Canadá.
Para descubrir cuál método de transferencia internacional es el más barato, puedes ir directamente a esa sección.
En las tablas al final de esta guía, encontrarás tres ejemplos de transferencias de $1,000, $10,000, y $100,000 para ver cómo cambian las cosas a medida que aumenta tu transferencia.
Para un desglose detallado de cada servicio, continúa leyendo.
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Contents
Qué tener en cuenta
Al enviar dinero a Canadá desde el extranjero, aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta:
- Comisiones por transferencias
- Tipos de cambio
- Velocidades de transferencia
Impuestos
Comisiones por Transferencias
Las comisiones por transferencias vienen en diferentes formas dependiendo del servicio que utilices para enviar dinero a Canadá:
- Comisiones de cantidad fija
- Comisiones porcentuales
- Comisiones combinadas
Ser consciente de los diferentes tipos de comisiones por transferencias y cuál se adecúa a la cantidad que intentas transferir puede ahorrarte mucho dinero.
De lo contrario, es muy posible acabar en el extremo equivocado de una tarifa exorbitante por una transferencia relativamente pequeña.
Las transferencias a tasa fija tienen sentido para transferir grandes cantidades donde el porcentaje puede incurrir en costos elevados.
Bank of America, por ejemplo, cobra una tarifa de $35 USD por transferencias internacionales en monedas extranjeras o una tarifa de $45 USD por transferencias internacionales en dólares estadounidenses.
También puedes pagar tarifas de transferencia como un porcentaje del dinero que transfieres a Canadá, como cuando usas una tarjeta de crédito para comprar algo en Canadá.
También se te podría cobrar una combinación de tarifas porcentuales y planas juntas.
PayPal cobra tanto una tarifa fija como porcentual.
Y si envías entre $171.00 CAD a $1000.00 CAD, pagar con tu tarjeta de crédito o débito aumenta tus tarifas pero la tarifa bancaria se mantiene en $4.99 USD.
Tipos de Cambio
Aquí es donde las personas tienen que ser más vigilantes cuando transfieren dinero.
Los bancos y Western Union, por ejemplo, hacen la mayor parte de su dinero a través de los tipos de cambio en lugar de las tarifas de transferencia al ofrecer servicios de transferencia.
De hecho, con un tipo de cambio lo suficientemente alto y una suma de transferencia lo suficientemente grande, podrías acabar pagando cientos de dólares en tarifas sin saberlo.
Los aumentos que pueden parecer pequeños del 2.5% o 3% sobre la tasa de cambio promedio de mercado pueden sumar cuando envías grandes transferencias.
Por ejemplo, si transfieres $5,000 USD desde Estados Unidos a Canadá, podrías acabar pagando $150 USD en tarifas de tipo de cambio.
El problema es que muchos bancos y servicios no siempre son transparentes sobre estas tarifas de tipo de cambio. Parte de esta información está enterrada en la letra pequeña o etiquetada de manera diferente.
Por eso es importante descubrir qué tasa de cambio te están ofreciendo y luego compararla con la tasa de cambio a mercado promedio en XE.com.
Por lo general, los servicios de transferencia como Wise ofrecen los mejores tipos de cambio.
A veces, las tarifas del tipo de cambio son tan bajas como 0.3% o 0.6%. Así que esa transferencia de $5,000 USD podría costar solo $15 USD.
De hecho, mientras las tarifas sean bajas, deberías apuntar a aumentos en el tipo de cambio que se acerquen al 0.5%.
Velocidades de Transferencia
Las velocidades de transferencia dependen del país desde el cual transfieres dinero a Canadá y del servicio que utilices.
Algunos bancos pueden transferir dinero el mismo día, pero algunos pueden tardar hasta una semana.
Por ejemplo, Chase Bank en Estados Unidos tarda de tres a cinco días hábiles en enviar transferencias internacionales a Canadá, mientras que Wells Fargo tarda de uno a tres días hábiles.
Pero si transfieres de un Wells Fargo en Estados Unidos a uno en Canadá, podría tomar menos de 24 horas.
Incluso con servicios de transferencia en línea hay variaciones según de dónde provenga el dinero. Los tiempos pueden ser tan rápidos como unas pocas horas a alrededor de tres días.
Wise y WorldRemit envían dinero desde Estados Unidos a Canadá en aproximadamente uno a tres días hábiles.
Western Union puede hacerlo al instante siempre que sus locales estén abiertos, de lo contrario puede tardar un día.
Impuestos
Un aspecto positivo importante de transferir dinero a Canadá es la ausencia de impuestos impuesta por el país.
No importa cuánto efectivo envíes o recibas, no habrá ningún impuesto sobre regalos o ganancias de capital, ni se requerirán documentos legales en Canadá.
Tampoco tienes que declarar tu transferencia a la Agencia Tributaria de Canadá, sin importar cuánto dinero transfieras.
Pero el país desde el que envías dinero podría tener sus propias leyes fiscales.
Por ejemplo, si envías más de $10,000 USD desde Estados Unidos a Canadá, tienes que notificar al IRS.
Envío de dinero en línea
La forma más fácil de transferir dinero es usar un servicio en línea. Son convenientes, ahorras dinero y tienes muchas opciones.
Wise and WorldRemit son tus mejores opciones si quieres enviar dinero a Canadá en línea.
Encontrarás pequeñas diferencias en tipos de cambio, tiempos de transferencia y tarifas de transferencia, pero aparte de eso, los servicios son intercambiables.
Veamos individualmente a Wise y WorldRemit y lo que ofrecen.
Wise
Wise calcula automáticamente tus tarifas de transferencia, tipos de cambio y tiempos de transferencia cuando ingresas tu monto de transferencia.
Wise calcula las tarifas según la moneda que uses y varían alrededor del 0.5% del monto de la transferencia.
Además de esas tarifas, también está la tarifa cobrada por el banco por el método de pago que uses, ya sea tarjeta de débito, tarjeta de crédito o transferencia bancaria.
Wise también convierte a la tasa de mercado promedio de la moneda, que muestra claramente al calcular la conversión. No tendrás sorpresas ocultas.
El sitio incluso te dice cuánto tiempo debería tomar la transferencia, desde unas pocas horas hasta unos pocos días, dependiendo de dónde transfieras.
Por ejemplo, si transfieres $1,000 USD a Canadá, tomará aproximadamente un día.
Wise cobra $7.82 USD en tarifas si usas débito bancario. Esto significa que recibes $1,323.92 CAD.
WorldRemit
WorldRemit es similar a Wise.
WorldRemit cobra $3.99 USD por transferencias de hasta $2,000 USD. Para transferencias de $2,001 USD a $5,000 USD, pagas $0.01 USD por cada dólar que transfieres.
También ganan algo de dinero con los tipos de cambio. Una transferencia de $1,000 USD, más $3.99 USD en tarifas, a Canadá te da $1,286.72 CAD.
Su tipo de cambio de $1 USD a $1.28 CAD es un aumento de poco más del 2% en comparación con la tasa interbancaria de $1 USD – $1.31 CAD.
Con una transferencia interbancaria de $1,000 USD obteniendo $1314.65 CAD, pierdes $29.93 CAD en tarifas de tipo de cambio.
También tardan de uno a tres días hábiles en completar una transferencia.
Envío a través de bancos internacionales
Para la mayoría de las personas, el primer lugar en el que piensan al transferir dinero a cualquier parte es el banco.
Pero las transferencias bancarias internacionales a Canadá conllevan el riesgo de costos inesperados, tarifas más altas y tipos de cambio subóptimos si no tienes cuidado.
Además de eso, tanto los bancos emisores como los receptores pueden agregar sus propios cargos y tarifas.
Los bancos también tienen largos tiempos de procesamiento en comparación con las compañías de servicios de transferencia en línea que pueden tardar desde diez días hasta muchas semanas.
La buena noticia es que puedes enviar dinero a cualquiera en Canadá desde el extranjero a través de los bancos siempre que abras una cuenta bancaria después de mudarte aquí.
Para hacerlo, necesitas tener su código SWIFT, código de la sucursal bancaria, código de tránsito, número de cuenta, nombre y dirección.
Banco Emisor
Dependiendo de cuál banco elijas y de qué país estés transfiriendo, recibirás servicios de diferente calidad y verás diferentes estructuras de pago.
Las tarifas de transferencia son usualmente fáciles de saber, pero los cargos de tipo de cambio pueden ser un poco más difíciles de dilucidar.
Sin información adecuada, puedes terminar pagando más de lo que esperabas debido a tipos de cambio desfavorables.
Por ejemplo, transferir $1,000 USD desde Bank of America a un banco canadiense significa un tipo de cambio más débil, que solo te lo dicen una vez que transfieres.
También cobran una tarifa de $35 USD por transferencias internacionales en moneda extranjera o una tarifa de $45 USD por transferencias internacionales en dólares estadounidenses.
Por eso siempre debes comparar la tasa de cambio a mercado promedio en XE.com con la tasa que el banco te ofrece y ver cuánto más podrías terminar perdiendo.
Banco Receptor
Al igual que los bancos emisores, los bancos receptores en Canadá tienen sus propias estructuras.
Cobran sus propias tarifas y tipos de cambio por el dinero que se les envía en una moneda extranjera.
Por ejemplo, Scotiabank cobra una tarifa de procesamiento de $15 CAD por recibir transferencias internacionales y tarifas fijas cobradas por cualquier banco intermediario.
Pero gran parte de esta información puede ser difícil de obtener, por lo que acabas pagando tarifas ocultas y aumentos en el tipo de cambio sin saberlo.
Deducción de Tarifas del Remitente o Receptor
Podrías tener la opción de elegir quién paga las tarifas, el remitente o el receptor.
Si estás transfiriendo a ti mismo, entonces puedes elegir la opción que cuesta menos dinero.
Independientemente de lo que elijas, el remitente aún puede ser cobrado. Pero podría ser menor.
Qué Moneda Transferir
Los tipos de cambio ocultos siempre son un riesgo cuando haces la conversión en el extranjero.
Algunos bancos pueden tomar entre el 1% y el 3% y, aunque rara vez, incluso tan alto como el 8%.
También podrían cobrar diferentes tarifas según en qué moneda envíes tu dinero.
Bank of America, por ejemplo, cobra $35 USD por transferencias internacionales salientes en moneda extranjera y $45 USD por transferencias internacionales salientes en dólares estadounidenses.
Una forma de evitar tipos de cambio más altos es elegir transferir dinero en la moneda local del banco receptor, así que en este caso dólares canadienses. De esta manera, menos bancos manejan tu dinero o imponen sus propias tarifas.
Envío a través de otros métodos
Las compañías de Forex pueden ser más complicadas de usar al enviar dinero a Canadá y se centran más en transferencias de alto valor.
Ofrecen tipos de cambio más bajos y márgenes más grandes que la mayoría de los bancos.
Con las compañías de Forex, tu país de origen es importante.
Si vienes de Canadá, EE. UU., Reino Unido o países escandinavos o de la UE, puedes usar una compañía de Forex.
Pero si vienes de un país con leyes que restringen el acceso a servicios de transferencia, es posible que debas buscar en otro lado.
Aquí tienes algunas compañías de Forex con las que puedes comenzar.
Western Union
Western Union puede transferir tu dinero desde cualquier lugar del mundo a Canadá en cuestión de minutos.
Los clientes de Scotiabank incluso pueden usar Western Union a través del sitio web o la aplicación del banco.
Las tarifas de transferencia varían desde unos pocos dólares hasta cientos de dólares según si transfieres en efectivo o desde un banco, tu método de pago, y el monto de la transferencia.
Además de eso, los tipos de cambio pueden diferir de la tasa de mercado en hasta un 7.5%.
Si envías $1,000 USD a Canadá pagas una tarifa de $10 USD y obtienes un tipo de cambio de $1 USD a $1.2455 CAD. Al final, recibes $1,245.50 CAD.
Es rápido pero caro y solo tiene sentido si necesitas dinero rápido.
PayPal
También puedes hacer transferencias internacionales a través de PayPal. Pero PayPal todavía no es tan barato como usar efectivo o enviar dinero en línea.
PayPal ofrece una tasa de cambio con un aumento de tan bajo como el 1% hasta el 4% dependiendo de qué servicio de PayPal uses.
PayPal también tiene múltiples tarifas y estructuras de tipos de cambio según cuánto envíes y qué método estés usando para enviar tu dinero a Canadá.
Si envías $50.00 USD o menos, obtienes un tipo de cambio de $1 USD a $1.2671 CAD.
También tienes que pagar una tarifa de $4.99 USD ya sea que uses tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, obteniendo un total de $63.35 CAD.
Si envías $100 USD, obtienes un mejor tipo de cambio de $1 USD a $1.2801 CAD.
También pagas una tarifa de $4.99 USD ya sea que uses tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, obteniendo un total de $128.00 CAD.
Si envías más de $171.00 CAD y pagas con tu tarjeta de crédito o débito, las tarifas aumentan pero las tarifas por cuenta bancaria se mantienen en $4.99 USD.
El tipo de cambio es más favorable: $1 USD a $1.3009 CAD. Pero todavía es mucho más débil que la XE.com tasa de $1 USD a $1.3287 CAD.
Finalmente, para transferencias entre $1,000 CAD y $50,000 CAD, obtienes un tipo de cambio de $1 USD a $1.3009 CAD, pero las tarifas por cuenta bancaria están exentas.
Pero las tarifas de tarjetas de débito y crédito se vuelven caras, oscilarán entre $30.49 USD a $997.49 USD.
Si usas una tarjeta de crédito o débito, puedes usar la tasa de conversión del emisor de tu tarjeta en lugar de la tasa de PayPal, pero la tasa del emisor es difícil de encontrar.
Pero puedes ahorrar algo de dinero en el tipo de cambio comparando qué opción es más barata.
Para transferencias de menos de $1,000 USD, PayPal es más barato que los bancos pero más caro que los servicios en línea.
Cambio de Efectivo en Canadá
Si vienes a Canadá y necesitas traer dinero contigo, traer efectivo sigue siendo la opción más fácil y barata dependiendo de cuánto dinero necesites.
Si traes $10,000 CAD o más, debes declararlo en la frontera a un agente.
Pero si tienes menos de eso, simplemente puedes llevar el dinero a Canadá.
Una vez que estés en Canadá, puedes convertir tu efectivo a una tasa cercana a la de los servicios de transferencia en línea yendo a una oficina profesional de cambio de dinero.
Por ejemplo, puedes cambiar dinero en Calforex Currency Exchange. Tienen sucursales en Victoria, Toronto, Montreal, Calgary, Edmonton y más.
Calforex cobra tan solo $3.50 por cambios de moneda.
Y si no usas ninguno de tus dólares canadienses, puedes cambiarlo de nuevo a tu moneda local a la misma tasa de cambio por la que lo compraste.
Forma más barata de enviar dinero
Si quieres transferir 1.000 USD a Canadá considerando los servicios que revisamos en esta guía, esto es lo que se concluye:
| Método de Transferencia | Cantidad Enviada (USD) | Comisiones de Transferencia | Tipo de cambio (CAD) | Cantidad Recibida (CAD) |
| Efectivo | 1.000 USD | n/a | 1,32 (promedio) | 1.326 CAD |
| Wise | 1.000 USD | 7,82 USD | 1,32 | 1.315 CAD |
| Bank of America | 1.000 USD | $35 | 1,27 | 1.267 CAD |
| Western Union | 1.000 USD | $7 | 1,24 | 1.250 CAD |
| PayPal | 1.000 USD | $26 | 1,32 | 1.294 CAD |
Cambiar 1.000 USD en efectivo en Canadá te da más dinero. Para cambios superiores a 1.000 USD ahorras más dinero usando Wise.
Si quieres enviar 10.000 USD a Canadá, la siguiente tabla muestra un desglose de los números.
Puedes ver que cuanto más dinero transfieras, más cambian las cosas.
Para una transferencia de 10.000 USD, Wise te ahorra más dinero, a menos que llegues con 10.000 USD en efectivo.
¿Pero realmente quieres ir a Canadá con 10.000 USD en efectivo?
En este nivel, también perdemos la opción de transferir dinero a través de Western Union porque tienen un límite de transferencia de 5.000 USD.
| Método de Transferencia | Cantidad Enviada (USD) | Comisiones de Transferencia | Tipo de cambio (CAD) | Cantidad Recibida (CAD) |
| Efectivo | 10.000 USD | n/a | 1,32 (promedio) | 13.264 CAD |
| Wise | 10.000 USD | 51,47 USD | 1,33 | 13.250 CAD |
| PayPal | 10.000 USD | 251 USD | 1,32 | 12.949 CAD |
| Bank of America | 10.000 USD | $35 | 1,27 | 12.669 CAD |
| Western Union | 10.000 USD | n/a | n/a | n/a |
Y finalmente, una transferencia de 100.000 USD a Canadá.
En esta etapa pierdes la capacidad de transferir dinero a través de Western Union y PayPal.
Y de nuevo, Wise supera a sus competidores, a menos que llegues con 100.000 USD en efectivo, lo cual es ilegal.
| Método de Transferencia | Cantidad Enviada (USD) | Comisiones de Transferencia | Tipo de cambio (CAD) | Cantidad Recibida (CAD) |
| Wise | 100.000 USD | 454,65 USD | 1,33 | 132.744 CAD |
| Efectivo | 100.000 USD | n/a | 1,32 (promedio) | 132.652 CAD |
| Bank of America | 100.000 USD | $35 | 1,27 | 126.695 CAD |
| Western Union | 100.000 USD | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | 100.000 USD | n/a | n/a | n/a |
Ahora, a ti
Si quieres un método de transferencia que te ahorre más dinero al enviar 1.000 USD a Canadá, ven aquí con efectivo y cámbialo en una oficina de cambio de divisas.
Si ya estás aquí y buscas una manera de ingresar dinero en el país, envía dinero a Canadá usando Wise.
Regularmente ofrecen las mejores tasas de cambio, tienen las tarifas más bajas y los tiempos de transferencia más rápidos.
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