Enviar dinero a India siempre ha sido una gran preocupación para la mayoría de las personas, pero con todos los servicios de transferencia de dinero en línea disponibles, el proceso se ha vuelto más sencillo y seguro.
Claro, los bancos siguen siendo una opción. Pero como verás en las tablas comparativas en esta guía, los bancos ofrecen algunas de las peores tasas de cambio y las tarifas más altas.
Y si no tienes una cuenta de No-Residente de India, buena suerte enviando dinero a un banco indio desde el extranjero.
Esta guía te muestra qué métodos de transferencia te ahorran más dinero, lo que significa que obtienes el mayor cambio a cambio. Descubrirás sobre el mejor servicio de transferencia de dinero, bancos y otros métodos.
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Contents
Qué observar
Hay varios factores que debes considerar al elegir tu método de transferencia.
Tarifas de transferencia
Muchos bancos cobran tarifas por transferencias de moneda extranjera. Las tarifas de transferencia son uno de los cargos ocultos más comunes pero pasados por alto.
Las tarifas de transferencia determinan el resultado de tu transferencia. Y cada banco tiene diferentes formas de calcular estas tarifas.
La mayoría de los bancos cobran tarifas de transferencia por cada transacción. Y las tarifas cambian según la cantidad de dinero que envíes.
La tarifa de transferencia más preferida es una tarifa fija. Pagas menos al enviar mayores cantidades de dinero con una tarifa fija.
Las cosas se complican cuando los bancos cambian las tarifas fijas por tarifas porcentuales.
Tasas de cambio
La mayoría de los bancos se apegan a las tasas del mercado Forex o tasas interbancarias. Los bancos revelan las tasas de cambio antes de que confirmes tu transferencia.
Para comparar las tasas de cambio bancarias con las tasas de cambio actuales, consulta XE.com.
Las tasas de cambio con rupias indias han sido favorables. Esto significa que enviar dinero a India se ha vuelto muy rentable.
Compara las tasas si quieres, pero no dejes que este sea tu único punto de comparación entre proveedores.
Velocidades de transferencia
Las velocidades de transferencia pueden no ser importantes para algunas personas, pero a la mayoría les gustaría tener sus transferencias lo más pronto posible.
Algunas compañías como PayPal pueden tardar de tres a cinco días en transferir dinero. Pero Xoom, que es propiedad de PayPal, puede transferir dinero en cuestión de horas.
Si tres a cinco días es demasiado tiempo para esperar, puedes programar transferencias para saber cuándo llegará tu dinero cada mes.
Siempre ten un plan de respaldo para transferir dinero rápidamente en caso de emergencias.
Impuestos
Cuando se trata de impuestos, ten en cuenta dos cosas:
- tu estatus fiscal residencial
- a quién le transfieres dinero
Tu estatus fiscal residencial determina si vas a pagar impuesto sobre la renta en India.
Si pasas más de dos meses en India en el año fiscal, todo el dinero que ganes en India es gravable. Esto también se aplica al dinero que envíes a personas en India.
Si calificas como un No-Residente de India (NRI), se te otorgará un nuevo estatus fiscal.
Los NRIs no tienen que pagar impuestos sobre el dinero enviado a India, pero sí deben pagar impuestos por servicios del 12.36% a los bancos en India que reciben tu transferencia.
Este impuesto del 12.36% sobre servicios se basa en las tarifas de transferencia, no en el monto de la transferencia.
Los NRIs también pueden transferir dinero a su cuenta de Rupias No-Residente en India sin impuestos ni intereses.
A quién le transfieres dinero también afecta los impuestos.
Transferir a tus parientes de sangre o cónyuge es un regalo y no es gravable si está por debajo de 50,000 rupias. Tampoco es gravable si lo declaras en tu declaración de impuestos sobre la renta.
Pero si transfieres dinero a un no-pariente y la transferencia no está en la categoría de regalo, tienes que pagar impuestos sobre transferencias superiores a 50,000 rupias.
Enviar dinero en línea
Enviar dinero a India en línea nunca ha sido más fácil con servicios como Wise.
Wise
Es fácil y rápido transferir dinero con Wise. Una vez que te registres para una cuenta, puedes comenzar a enviar dinero de inmediato.
Por una transferencia de $1,000 desde Estados Unidos a India, Wise cobra $8.17 en tarifas.
Muestran tarifas por adelantado y casi igualan la tasa de cambio de XE de 71.16 rupias por un dólar estadounidense. Básicamente, pierdes menos del 0.1% en tarifas de cambio cuando usas Wise.
Wise generalmente transfiere dinero dentro de tres días bancarios. Pero si toma más tiempo, tu siguiente transferencia es gratis.
Para configurar una cuenta con Wise, dirígete a su sitio web e inscríbete.
Si necesitas ayuda para crear una cuenta, consulta nuestra guía detallada para usar Wise.
Enviar dinero a través de bancos internacionales
Enviar dinero a través de bancos no es la mejor manera de enviar dinero a India. Cada banco cobra al recibir y enviar dinero.
Las transferencias bancarias internacionales son seguras, pero tienen cargos ocultos y malas tasas de cambio extranjero.
Solo recomiendo un método de transferencia bancaria internacional, y solo se puede usar si la situación es apropiada.
Cámara de Compensación Automatizada
La Cámara de Compensación Automatizada, o ACH, transferencias electrónicas y giros postales son la mejor manera de enviar dinero a India desde el extranjero utilizando bancos.
ACH se conoce con otros nombres en otros países, pero esencialmente es una función de compensación. Los bancos liquidan sus transacciones de una sola vez al final de un período estipulado.
Dado que un gran volumen de transacciones entre bancos se hacen de una vez, es más barato que iniciar una transferencia privada de banco a banco.
Pero los tiempos de transferencia no están especificados y puede tardar hasta tres o cuatro días en hacer una transferencia.
Los ACH en los EE.UU. hacen el proceso más barato, ya que algunos bancos no cobran nada por transferencias ACH. Mientras que otros cobran un promedio de $3 a $4 USD y más por transferencias el mismo día.
Las transferencias ACH son una excelente opción para depósitos recurrentes y funcionan bien con cuentas de NRE.
Giros Postales
Los giros postales son una forma más flexible, pero segura, de enviar dinero a India.
El receptor no necesita una orden bancaria para cobrar un giro postal internacional, y existe una capa adicional de seguridad ya que el banco tiene que hacer cualquier verificación de identidad.
Pero con una cantidad significativa de dinero perdida en tasas de cambio que favorecen a los bancos y las altas tarifas, los giros postales generalmente no son una gran manera de remitir efectivo.
Hay muchos impuestos y cargos posibles que se pueden imponer a tu transferencia, dependiendo de qué país estés enviando.
Las transferencias electrónicas tienen costos altos con el banco estadounidense promedio cobrando alrededor de $30 USD por una transferencia internacional.
Esta es una transferencia directa de banco a banco que se procesa de inmediato, por lo que son las más probables en llegar rápidamente.
Ahorrando dinero con transferencias bancarias
Para ahorrar dinero con transferencias bancarias, abre una cuenta NRE, especialmente si trabajas en los EE.UU. o te pagan en dólares estadounidenses.
Las cuentas NRE aceptan depósitos en dólares estadounidenses, por lo que ahorrarás mucho dinero que de otro modo perderías en cargos de cambio de moneda y costos de conversión.
Las cuentas NRE están exentas de impuestos de casi todas las formas, incluyendo el impuesto sobre la renta, el impuesto sobre regalos o el impuesto sobre los intereses ganados.
Permiten transferir dinero de vuelta a tu cuenta bancaria extranjera sin impuestos, por lo que no tiene que ser una transacción unidireccional, aunque las tarifas variarán.
Puedes transferir dinero desde una cuenta NRE a cualquier otro tipo de cuenta bancaria en India, pero no puedes transferir dinero de una cuenta bancaria india a una cuenta NRE.
Si vives en los EE.UU., transfiera dinero a través de ACH desde tu cuenta bancaria estadounidense a tu cuenta bancaria india y paga solo la tarifa ACH para el banco estadounidense y la tarifa NACH para la cuenta NRE india.
Esta es la única manera de realmente ahorrar con transferencias bancarias. De lo contrario, tendrás que usar una de las transferencias en línea mencionadas en la sección anterior.
Enviar dinero a través de otros métodos
Los servicios de transferencia en línea y los bancos no son tus únicas opciones para enviar dinero a India. A continuación, te mostramos algunas opciones más que tienes.
Western Union
Con más de 500,000 ubicaciones en todo el mundo, no es de sorprender que Western Union sea una opción popular para transferir dinero.
Las principales ventajas de usar Western Union son muy claras y directas.
Primero, tienen muchas opciones para enviar y recibir dinero, incluyendo recogidas en efectivo o envío de dinero a través de tarjetas de débito.
Segundo, su red es tan grande que es posible encontrar Western Union en las ciudades pequeñas de categoría B de India e incluso en algunas ciudades y pueblos de categoría C.
Ese tipo de cobertura no está disponible para nadie más en esta lista, salvo para los bancos domésticos de India.
Pero los aspectos negativos de usar Western Union también están comenzando a crecer. Cobran hasta $14 USD para recogidas en efectivo en algunas sucursales.
Las tasas de cambio también favorecen a Western Union, lo que significa que transferir grandes sumas te cuesta aún más.
PayPal
Transferir dinero a India a través de PayPal es en realidad una función de Xoom.
Esto es algo bueno ya que en el pasado PayPal tardaba demasiado en hacer transferencias, alrededor de tres a cinco días. Y PayPal cobra demasiadas tarifas.
Mientras aún puedes usar PayPal para transferencias de dinero internacionales, el objetivo principal de PayPal siempre ha sido facilitar pagos en línea y configurar cuentas mercantiles.
Dado que no fue creado pensando en transferencias internacionales de dinero, PayPal adquirió Xoom, que ya estaba en el negocio de transferencias.
Necesitas una cuenta de PayPal para utilizar Xoom.
Xoom es una alternativa fantástica y mejora las debilidades de PayPal. La mayoría de las transacciones de Xoom se realizan dentro de las 24 horas y muchas se completan en horas o incluso minutos.
Para transferencias a cuentas bancarias, no hay tarifas. Pero si transfieres dinero con una tarjeta de débito o crédito, la tarifa es de $30 USD.
Las tasas de cambio extranjeras son competitivas y aunque no son las mejores del mercado, la mayoría de las personas las considerarán razonables.
El límite máximo para transferir dinero en Xoom por transacción es de $10,000 USD.
En general, Xoom ofrece bastante. Y si ya usas PayPal en el extranjero, puedes fácilmente usar Xoom a través de tu cuenta PayPal.
Llevar efectivo
Cuando llegues a India, cambiar dinero en kioscos del aeropuerto parece una buena idea, pero la verdad es que los cargos de conveniencia y las tasas de cambio son altos en los kioscos de aeropuerto.
Los kioscos del aeropuerto te cobran el 20% de tu monto de transferencia.
Una tarjeta de débito con bajos cargos de retiro internacional es una mejor opción dado que los cajeros automáticos son fáciles de encontrar en las ciudades e incluso en la mayoría de las grandes localidades.
La manera más barata de enviar dinero
Si tomas nuestra muestra de transferencia de $1,000 USD y consideras las tarifas y tasas de cambio al enviar dinero a India usando la tasa de mercado actual de un dólar estadounidense a 71.16 rupias, esto es a lo que se reduce:
Cambiar $1,000 USD a través de Wise te da la mayor cantidad de dinero si no has superado el límite anual de transferencia de $2,400.
Si has superado el límite, tu mejor opción sería Western Union. Aunque no ofrecen las mejores tasas de cambio, ofrecen transferencias bancarias gratuitas a India en transferencias de $1,000 USD o menos.
| Método de Transferencia | Cantidad Enviada (USD) | Tarifas de transferencia | Tasas de Cambio (Rupias) | Cantidad Recibida (Rupias) |
| Western Union (personalmente) | $1,000 | Gratis (transferencia bancaria) | 69.71 | 69,717 |
| Wise | $1,000 | $8.17 | 70.15 | 69,572 |
| State Bank of India | $1,000 | $5 | 69.5 | 69,495 |
| PayPal | $1,000 | $30.49 | 69.2 | 69,170 |
| Efectivo | $1,000 | 20% | 71.16 (promedio) | 56,928 |
Si quieres enviar $10,000 USD a India, la siguiente tabla muestra un desglose de los números.
En este caso, parece que Wise sale ganando.
Apuesto a que una vez que sumen sus tarifas de transferencia, van a descender en la lista.
| Método de Transferencia | Cantidad Enviada (USD) | Tarifas de transferencia | Tasas de Cambio (Rupias) | Cantidad Recibida (Rupias) |
| Western Union (personalmente) | $10,000 | $45.00 | 69.98 | 699,715 |
| Wise | $10,000 | $55 | 70.15 | 697,570 |
| State Bank of India | $10,000 | $10.00 | 69.45 | 694,490 |
| PayPal | $10,000 | $301.49 | 69.58 | 674,822 |
| Efectivo | $10,000 | 20% | 71.16 (promedio) | 569,280 |
Y finalmente, una transferencia de $100,000 USD a India.
En esta etapa pierdes la capacidad de transferir dinero a través de Western Union y PayPal.
| Método de Transferencia | Cantidad Enviada (USD) | Tarifas de transferencia | Tasas de Cambio (Rupias) | Cantidad Recibida (Rupias) |
| Western Union | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| Wise | $100,000 | $494.23 | 70.15 | 6,979,882 |
| State Bank of India | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| Efectivo | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
Ahora, a lo que te interesa
Si quieres enviar dinero a India, aquí están los servicios que debes usar dependiendo de cuánto estés enviando:
Para transferencias de $1,000 USD, Wise. Obtendrás tus primeras transferencias gratuitas siempre que te mantengas por debajo del límite anual de $2,400 USD.
Para transferencias de $10,000 USD, usa Western Union or Wise. Ambos te proporcionan aproximadamente la misma cantidad. Pero ten en cuenta que solo deberías usar Western Union para transferencias grandes si te presentas en persona.
Para transferencias de $100,000 USD o más, usa Wise. Son los más transparentes cuando se trata de tarifas y tasas. Lo que ves al inicio es lo que obtienes.
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