Una guía para enviar dinero a Costa Rica de la forma más barata

Hubo un tiempo en que enviar dinero a Costa Rica no era fácil. A pesar de haber establecido lazos estrechos con los Estados Unidos a finales del siglo XIX, Costa Rica fue una economía estrictamente de trueque y solo efectivo durante muchas décadas. Cuando Minor Cooper Keith de la United Fruit Company necesitaba hacer inversiones de capital para proyectos importantes como la construcción de ferrocarriles, tenía que conformarse con enviar maletas llenas de dinero en efectivo desde Nueva York a bordo de barcos de vapor que atracaban en Puerto Limón.

Afortunadamente, las cosas han mejorado considerablemente en Costa Rica desde aproximadamente 2005, cuando los funcionarios del banco central emitieron un nuevo conjunto de regulaciones que inyectaron la flexibilidad tan necesaria en los servicios financieros personales. 

Los expatriados mayores que han vivido aquí por un tiempo probablemente recuerden la frustración de tener que lidiar con largas filas en Banco Nacional, solo para que les dijeran que una transferencia bancaria internacional se había retrasado, y luego tener que esperar en otra larga fila para el cambio de divisas. 

Esto fue en los días en que hacer una transferencia bancaria SWIFT era la única opción. Aunque todavía está disponible, ahora tienes muchas otras opciones que no solo son más baratas sino también mucho más convenientes.

Si solo quieres descubrir la forma más económica de enviar dinero a Costa Rica, abre una cuenta en Wise. Obtendrás excelentes tasas de cambio, comisiones bajas y transferencias rápidas. Pero si prefieres una guía más detallada, sigue leyendo. A continuación, cubrimos algunos consejos principales para aprovechar al máximo tus transferencias internacionales a Costa Rica.

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Qué tener en cuenta al enviar dinero a Costa Rica

Hoy en día, enviar dinero internacionalmente es un proceso bastante sencillo. Hay muchos servicios en línea que puedes utilizar, así como transferencias bancarias tradicionales. Antes de decidirte por el servicio deseado, considera los siguientes aspectos financieros: Accesibilidad

Cuando el dinero llega al país, ¿qué tan fácil será para el destinatario acceder a él?

Aproximadamente la mitad de Costa Rica está compuesta por comunidades rurales; a pesar de que muchas de ellas tienen al menos una sucursal bancaria, llamada “oficina del banco”, y un cajero automático correspondiente, algunas ciudades pueden no tener oficinas de transmisores de dinero, mientras que otras pueden estar limitadas por la cantidad de dinero en efectivo que pueden tener a mano. 

Con esto en mente, las comunidades agrícolas de café con una fuerte presencia de trabajadores nicaragüenses de cosecha tendrán más de una oficina de Western Union y TeleDolar que se mantendrá bastante ocupada. Si se quedan sin dinero en efectivo, siempre pueden programar la entrega en camión blindado el mismo día.

No siempre se necesitan cuentas bancarias domésticas para recibir dinero, pero pueden facilitar el proceso porque tener una ofrece dos ventajas: transferencia en tiempo real y sin escasez de efectivo.

Pero incluso en situaciones donde los destinatarios no tienen una cuenta bancaria, una sucursal manejará el recibo de transferencias de dinero para los residentes locales y expatriados que tengan identificación adecuada y el código de transacción.

En resumen, la accesibilidad no debería ser un problema en todas las comunidades, excepto en las más remotas. Teóricamente, esto no debería ser tu preocupación como remitente, especialmente con el impulso global hacia los pagos en línea para servicios. Aun así, vale la pena considerarlo si planeas enviar mucho dinero para que lo usen como efectivo.

Cambio de moneda 

El cambio de divisas es, posiblemente, el factor más importante al tratar con transferencias de dinero internacionales. Una buena tasa de cambio funciona a favor tanto tuyo como del destinatario, dándole a ambos “más” por su dinero.

Además, diferentes servicios en línea de transferencia elegirán diferentes tasas de cambio, que generalmente se basan en otros factores. Estos podrían incluir, por ejemplo, sus tarifas de transferencia. Los bancos nacionales y servicios como PayPal generalmente tienen las peores tasas, mientras que los servicios específicos de transferencia de dinero suelen ofrecer tasas favorables.

También es necesario mirar las tendencias a largo plazo y cómo el colón costarricense se compara frente a las principales monedas internacionales, como el dólar estadounidense o el euro. Aunque es posible cambiar euros y libras esterlinas a colones en Costa Rica, generalmente necesitarás cambiarlos a dólares estadounidenses para transferencias internacionales de dinero; aún más cuando se trata de dólares australianos o canadienses. 

Con esto en mente, puedes ver la tasa oficial de cambio USD/CRC ofrecida por todos los proveedores de servicios financieros autorizados visitando esta página del banco central, que se actualiza cada 24 horas. 

Al mirar la página, presta atención a la primera columna etiquetada como “Tipo de Entidad”, y baja hasta donde dice “Casas de Cambio” donde verás TeleDolar, un transmisor local de dinero, y Global Exchange, que opera en el Aeropuerto Internacional Juan Santamaría (SJO). 

Observa la gran diferencia en las tasas de cambio entre los dos.  Esto es exactamente por qué es importante investigar diferentes servicios de transferencia de dinero. Pasar un poco de tiempo haciendo esto podría ahorrarte mucho dinero.

Sin embargo, asegúrate de equilibrarlo con el punto anterior sobre accesibilidad. Por ejemplo, una transferencia bancaria podría ser más cara pero aún así una mejor opción debido a cómo el destinatario planea recibirlo. Generalmente, esto no debería ser un gran problema, pero dependerá principalmente de la cuenta bancaria del destinatario y el acceso a internet.

Comisiones de transferencia 

Cientos de miles de trabajadores extranjeros, en particular de Nicaragua, envían dinero a casa regularmente.

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Además, unos cuantos miles de ticos que trabajan en el extranjero, en particular en los Estados Unidos, envían dinero de regreso a Costa Rica. El estatus de Costa Rica como nación de remesas es favorable para aquellos que desean enviar dinero porque los transmisores de dinero compiten por negocios, y esto se traduce en bajas tarifas de transferencia.

Podrías esperar pagar de $9 a $40 por transacción, dependiendo del método de transferencia de dinero que elijas.  

Podrías no necesitar pagar una tarifa de transferencia al transferir vía PayPal a una persona que ya tenga una cuenta PayPal en Costa Rica, una tarjeta de débito PayPal, y use cajeros automáticos del Banco Nacional para retiros.

Sin embargo, una tarifa de transferencia de cero no siempre significa que sea el método más económico para enviar dinero a Costa Rica, ya que aún tienes que tener en cuenta la tasa de cambio. Servicios como Wise incluyen una tarifa de transferencia pero ofrecen tasas de cambio decentes, lo que significa que generalmente proporciona un mejor valor general que algo como PayPal. Por supuesto, esto dependerá de tus circunstancias específicas.

También hay otras tarifas de las que quizás no estés al tanto, como la tarifa de retiro. 

Velocidades de transferencia 

Con los modernos servicios de transferencia de dinero entregando efectivo en solo minutos, no necesitas transferir efectivo de la manera tradicional, como a través de una transferencia bancaria o el envío de un cheque. 

De hecho, deberías excluir completamente los cheques cuando envíes dinero a Costa Rica. Los cheques no se han utilizado aquí para la banca personal en más de dos décadas. 

La velocidad promedio de transferencia internacional es de 3 a 5 días. Por otro lado, transferir vía Western Union puede tomar solo unos minutos, pero la tarifa también es mucho más cara que otras opciones. 

También recomendaremos otras opciones para acceder rápidamente al efectivo, incluso durante días festivos bancarios, que Costa Rica tiene muchos.

Opciones de transferencia

Muchas personas creen incorrectamente que Costa Rica está quedándose atrás en términos de finanzas personales debido a la percepción de que es una nación en desarrollo donde la agricultura y el turismo son los principales contribuyentes a su producto interno bruto (PIB). 

Pero la banca personal en Costa Rica no solo es bastante avanzada, sino también más flexible y menos restrictiva en comparación con Estados Unidos. Esto presenta ciertas ventajas al enviar dinero desde el extranjero.

Sería imposible mencionar cada opción de transferencia de dinero disponible para enviar dinero a Costa Rica. Sin embargo, discutiremos algunas reconocidas como las más convenientes. También explicaremos por qué algunas opciones obvias de transferencia no son tan deseables. 

Dependiendo de la tasa de cambio, tarifas de transferencia, y tarifas de retiro en cajeros automáticos en Costa Rica, enviar $1,000 podría ser gratis o costar más de $100 para cuando el destinatario obtenga el efectivo.

Wise es una gran opción si quieres obtener el máximo valor por tu dinero. Ofrece tarifas de transferencia bajas, tasas de cambio en tiempo real, y te muestra exactamente cuánto recibirá tu destinatario. Así sabes que estás obteniendo una de las mejores ofertas disponibles.

Remitly

Con Remitly, puedes enviar dinero desde 17 países y recibir dinero en 100 países, y Costa Rica es uno de ellos.

Si envías hasta US$49.99 a Costa Rica a través de Remitly, podrías pagar las siguientes tarifas dependiendo de la velocidad que elijas:

• Tarifa exprés de US$5.99 (minutos)
• Tarifa económica de US$2.99 (tres a cinco días hábiles)

Sin embargo, la tarifa aumenta con la cantidad de dinero que envíes. Por ejemplo, si transfieres US$9,000 a Costa Rica usando Remitly, pagarías las siguientes tarifas:

• Tarifa exprés de US$59.99 (minutos)
• Tarifa económica de US$12.99 (tres a cinco días hábiles)

Ten en cuenta que los bancos en Costa Rica podrían cobrar una tarifa que varía entre US$9 y US$40, dependiendo de cuánto transfieras.

También, ten cuidado con los cargos ocultos de Remitly, ya que el proveedor de servicios de dinero en línea toma un porcentaje de la tasa de cambio como tarifa.

Si envías USD a Costa Rica, por ejemplo, cobrarán una tarifa equivalente al 0.75% de tu transferencia. Sin embargo, las primeras transferencias no tienen tarifa, lo que la convierte en una opción económica para enviar una gran cantidad de dinero (siempre que confíes en el servicio).

Wise

Wise es un jugador bien conocido en el espacio de transferencias de dinero internacional, y también presenta una ventaja con respecto al cambio de divisas. 

Como mencionamos anteriormente, existen métodos de transferencia de dinero que dejarán a los receptores con un saldo insuficiente en Costa Rica, pero Wise no es uno de ellos. De hecho, usar este método de transferencia de dinero realmente resultará en más efectivo en CRC para los destinatarios.

Digamos que quieres enviar $1,000 a un pariente en Costa Rica. Con una cuenta Wise, todo lo que necesitas hacer es proporcionar la información del destinatario, que debería incluir IBAN, SWIFT, y datos individuales como nombre completo y número de cédula o DIMEX, si está disponible. Bloquearías la tasa de cambio en el momento de la transferencia, y la tarifa de transferencia se deduce de los fondos. 

Wise combina una tarifa plana con una tasa de cambio variable. Al momento de escribir esto, su tarifa plana es de US$7.85 junto con una tarifa variable del 1.34%. Para US$1,000, esto equivaldría a $21.25. Además, la tasa de cambio bloqueada se aplica al dinero que envías durante todo el período de transferencia. Considerando que Wise también te permite abrir numerosas cuentas para diferentes monedas, facilita mucho las transferencias internacionales.

Transferencias bancarias internacionales

Cuando el Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) se estableció a mediados de la década de 1970, los titulares de cuentas bancarias de todo el mundo estaban emocionados ante la perspectiva de poder recibir dinero directamente en sus cuentas personales desde el extranjero. 

En general, el remitente necesita tener suficientes fondos en la cuenta para cubrir la cantidad a transferir, más la tarifa SWIFT del banco.

Por lo general, toma de 3 a 5 días hábiles para las transferencias bancarias internacionales. Y podrías tener que pagar la tarifa de transferencia tanto para el banco remitente como para el banco receptor. 

Digamos que un cliente de Barclays en Londres quiere enviar £1,000 a Costa Rica. Si el banco receptor también es Barclays Bank, el remitente tendrá que pagar £25 como tarifa por transferencia bancaria. El receptor pagará £12. 

Si un remitente tiene una cuenta Personal o Premier de Barclays, hacer una transferencia en línea eximirá la tarifa de £25. Nota que la tarifa de transferencia está sujeta a cambios con el tiempo. 

La ventaja aquí es que, dado que el dinero estará en la cuenta BAC, se puede retirar en una sucursal, desde un cajero automático, o usar para liquidar pagos directamente desde la aplicación o plataforma web de banca en línea.

Western Union

Con sus tiempos de espera de 3 a 5 días hábiles, el protocolo SWIFT ciertamente no es tan rápido en la actualidad. Las transferencias globales de dinero de Western Union son significativamente más rápidas que SWIFT, y no requieren cuentas bancarias. 

Si fueras a enviar $1,000 desde Estados Unidos a Costa Rica, Western Union podría ser una de las opciones más rápidas. Sin embargo, sus tasas de cambio no son tan buenas. Al momento de escribir esto, la tasa de cambio es $1 USD a 512 CRC. En el sitio de Western Union, sin embargo, es $1 USD a 431 CRC.

Con WU, se reduce a pagar tarifas más altas por la conveniencia de transferencias rápidas. El remitente ahorrará algunos dólares al ir por la ruta en línea o la aplicación móvil de WU, pero el receptor seguramente recibirá menos debido a la menor tasa de cambio.

Aparte de la desventaja con el cambio de divisas, los destinatarios de WU en Costa Rica son conocidos por tener problemas para reclamar fondos en los agentes locales de WU. Estos son principalmente problemas para presentar prueba de identificación incluso si tienen el Número de Control de Transferencia de Dinero. 

En algunos casos, puede ser necesario que ambas partes llamen a cumplimiento de WU. Si el agente de transferencia local es un banco importante como el Banco Nacional, y el receptor tiene una cuenta, esto puede no ser un problema. De hecho, para el monto de $4,000, es mejor ir al banco ya que un agente de WU local puede necesitar llamar a un camión blindado para entregar efectivo. 

Si todo sale bien, el dinero podría estar en Costa Rica en solo unos minutos.

PayPal

Hay varias maneras de enviar dinero a Costa Rica a través de PayPal; la más fácil sería enviar dinero a alguien que ya haya establecido una cuenta PayPal Business o PayPal Cash en EE.UU., Canadá, Australia, Reino Unido o incluso Costa Rica. 

PayPal se ha convertido en una opción muy flexible para transferir fondos alrededor del mundo, pero solo cuando tanto el remitente como el receptor tienen cuentas PayPal y un medio para acceder al dinero.

Veamos el escenario más sencillo de PayPal en el cual un receptor en Costa Rica tiene una tarjeta de débito empresarial PayPal o Cash MasterCard. 

El remitente en el extranjero simplemente necesita financiar su cuenta PayPal, ingresar la dirección de correo electrónico o nombre de cuenta del receptor, y el dinero estaría disponible en minutos y sin tarifas involucradas. 

Sin embargo, el receptor necesita pagar una tarifa de alrededor del 3% al 5% por transacción. 

El receptor recibirá una notificación, lo cual es su señal para ir al cajero automático más cercano para retirar fondos ya sea en USD o CRC. PayPal cobra $2.5 por retiro.  

También necesitas pagar a los bancos la tarifa de retiro. Por ejemplo, los cajeros automáticos de los “Tres Grandes” bancos públicos en Costa Rica, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, y Banco Popular, cobran alrededor de $1 por un retiro internacional en un cajero automático, mientras que un banco privado como Davivienda cobrará fácilmente alrededor de $6. 

De hecho, Banco Nacional rara vez cobra por retiros en cajeros automáticos de PayPal.

Si el receptor no tiene PayPal, serás redirigido a Xoom, un socio transmisor de dinero, y podrás elegir entre cuentas bancarias de Costa Rica o un agente local, que probablemente será un banco. Sin embargo, ahora pagarás un mínimo de $5 por la transferencia, y la cantidad que puedes enviar también estará limitada. Además, la tasa de cambio de moneda no será favorable para el receptor. 

En otras palabras, las tasas de cambio de moneda en todos los métodos de transferencia de dinero de PayPal no serán tan atractivas como las de Wise.

Si el receptor tiene una cuenta de PayPal con base en Costa Rica, puede vincularla a una cuenta bancaria local y esperar alrededor de tres días para que los fondos se transfieran con una tarifa de 3.5% más una tarifa de 625 CRC por retiro. 

Si necesitas acceder más rápido a los fondos de PayPal, chequea con los socios locales Kipo y Wink, aunque podrías terminar pagando un poco más.

En resumen, es conveniente enviar dinero a través de PayPal. También es gratuito para los remitentes. Por otro lado, hay muchas tarifas involucradas para los receptores y la tasa de cambio de PayPal suele ser bastante pobre.

TeleDolar – MoneyGram

En Costa Rica, probablemente notarás que las tiendas de TeleDolar lucen más modernas que sus contrapartes de Western Union. También resultan ser más económicas y, en general, mejores para recibir dinero.

Algunos trabajadores nicaragüenses en Costa Rica reciben dinero de emergencia enviado por familiares y amigos en EE.UU., y generalmente recogen los fondos en TeleDolar pero con dinero enviado vía MoneyGram.

Las tarifas de MoneyGram siempre son más bajas que las de Western Union pero más caras que las de Wise.

Para esta opción, no necesitas tener una cuenta bancaria en Costa Rica. Pero si estás enviando más de $2,000 y no quieres esperar a que llegue el camión blindado a TeleDolar, puedes recibir los fondos en Banco de Costa Rica. 

Ten en cuenta que TeleDolar es una “casa de cambio” que ofrece tasas de cambio competitivas, así que no tienes que preocuparte de que los receptores sean estafados. 

El dinero generalmente llega en minutos, pero el receptor podría tener que esperar un poco para retirarlo ya que las tiendas de TeleDolar pueden estar más concurridas que las de Western Union.

Carteras de criptomonedas

En teoría, los tokens de monedas digitales deberían ser la forma más fácil de mover dinero de un país a otro porque no tienen fronteras físicas que cruzar. 

Siempre que el remitente y el receptor tengan billeteras de Bitcoin, el proceso de envío de dinero no es diferente a una transferencia bancaria. Las criptomonedas están diseñadas para ser rápidas y seguras: estas características son innatas a su construcción.

Las transacciones con cripto tienen tarifas, conocidas en la industria como “tarifas de gas”. Estas generalmente son bastante pequeñas, pero cubren el costo de energizar la red de computadoras (de la misma manera que lo hacen otras tarifas de transferencia). El precio exacto que pagas depende de la cantidad que envíes y de la red de cripto que uses.

Si bien las criptomonedas pueden tener sentido desde una perspectiva de transferencia en línea, el receptor puede estar limitado en lo que puede hacer con ellas. Para convertir cripto a CRC, necesitarán usar un mercado en línea, como OKX or Coinbase. El proceso no es demasiado difícil, pero las tarifas pueden acumularse rápidamente.

En esencia, convertir cripto implica venderlo por la moneda que deseas. Los mercados están diseñados para hacer esto sencillo, pero encontrarás que hay tarifas de conversión, tarifas de transferencia y tarifas de gas adicionales. Después de pasar por todo esto, probablemente tenga más sentido usar un método de transferencia tradicional.

¿Cuál es el mejor método para enviar dinero a Costa Rica?

Podríamos decir que el mejor método de transferencia de dinero es el que involucra menos fricción y la menor cantidad de tarifas, pero la realidad se interpone al recomendar transferencias de criptomonedas. 

Lo mismo ocurre para las transferencias de dinero de PayPal porque sabemos que no todos los receptores tendrán una tarjeta de débito empresarial de PayPal o una tarjeta Mastercard Cash en Costa Rica.

En escenarios donde los receptores tienen cuentas bancarias en Costa Rica, Wise es una mejor opción porque es un poco más rápido y los receptores están más propensos a beneficiarse de tasas de cambio más altas.

¿Cuál es la mejor opción cuando ni los remitentes ni los receptores tienen cuentas bancarias? En este caso, podríamos argumentar que Western Union es una solución sensata, pero las tarifas tienden a ser más altas, y los receptores pueden verse afectados con respecto a las tasas de cambio cuando el dinero llega a Costa Rica. 

Western Union es rápido, pero puede ser un problema cuando ambas partes están sujetas a verificación de ID adicional, lo que implica llamadas internacionales. 

MoneyGram a TeleDolar en Costa Rica es una mejor opción cuando ni el remitente ni el receptor tienen cuentas bancarias, pero los tiempos de espera pueden ser un poco más largos que con Western Union. Si el receptor quiere tasas de cambio decentes y puede esperar una hora aproximadamente, MoneyGram es una buena idea.

Recomendaciones específicas por país

A continuación, nuestras recomendaciones al enviar dinero desde Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y Australia a Costa Rica. 

En general, deberías comenzar por abrir una cuenta Wise para que puedas acceder a tarifas de transferencia bajas, tasas de cambio competitivas y velocidades de transferencia rápidas. Usualmente obtienes un buen trato allí.

En ciertos casos, enviar dinero mediante transferencia bancaria internacional puede ser un poco más económico cuando se envía una gran cantidad (por ejemplo, más de $10,000). 

Estados Unidos

Si el remitente en el extranjero tiene una cuenta bancaria en Costa Rica, se puede realizar una transferencia de dinero instantánea de forma gratuita siempre que sea intra-bancaria. Por ejemplo, al transferir entre dos cuentas de Banco Nacional, el remitente necesitaría tener el token de hardware o de smartphone para acceder a su sitio web bancario personal. 

Siempre es una buena idea llamar al banco antes de hacer la transferencia para recordarle que estarás accediendo a la cuenta desde fuera del país; de lo contrario, podrías activar un sistema de seguridad. 

Enviar fondos a otro banco en Costa Rica es un proceso similar, pero pasará por el Sistema Interbancario de Pagos Electrónicos (SINPE), y costará alrededor de un dólar. SINPE puede tardar hasta 24 horas dependiendo de la hora del día en que se realice la transferencia.

Al enviar dinero desde Estados Unidos, hay un par de cosas a tener en cuenta. 

En primer lugar, las transferencias de dinero superiores a $10,000 deberán ser reportadas al Servicio de Impuestos Internos por medio de el Formulario 8300. Cualquier cosa superior a $3,000 también puede ser marcada como sospechosa, y esto podría implicar papeleo adicional y posibles demoras.

Canadá

Si se está enviando dinero desde Canadá a Costa Rica, ciertamente ayudará si el receptor tiene una cuenta local con Scotiabank. Cuando este es el banco receptor, los fondos suelen estar disponibles más rápido, y la tasa de cambio de moneda es favorable. Enviar de Scotiabank en Canadá a Scotiabank en Costa Rica también tendrá tarifas de transferencia más bajas.

Reino Unido

Al enviar dinero desde el Reino Unido, Wise es la mejor opción porque es una empresa británica y está tratando de conseguir la mayor cantidad posible de clientes locales. 

Con Wise, siempre obtendrás la mejor tasa de cambio de GBP a CRC.

Australia

Con respecto a Australia, no podrás transferir directamente dólares australianos a Costa Rica; el transmisor de dinero realizará un cambio de moneda a USD antes de que el dinero llegue al banco o al agente de transferencia. 

Australia tiene un sistema anti lavado de dinero similar al de EE.UU. Específicamente, necesitas declarar transferencias de más de 10,000 AUD cuando las envíes fuera del país. Solo necesitas completar este formulario de AUSTRAC en línea antes de hacer la transferencia.

Ahora, para ti

Gracias a la tecnología moderna, es mucho más fácil enviar dinero a Costa Rica desde cualquier parte del mundo. Muchas transferencias internacionales se pueden hacer en unos pocos días o incluso minutos. 

También hay sitios web que pueden decirte qué instituciones financieras ofrecen las mejores tasas. Puedes saber exactamente cuánto dinero recibirás y cuánto tiempo tomará. 

Si tienes alguna pregunta o quieres compartir tu experiencia enviando dinero a Costa Rica, no dudes en dejar un comentario en la sección de abajo.