Quizás no te des cuenta, pero podrías estar perdiendo dinero en tasas de cambio y comisiones de transferencia al enviar dinero a Canadá.
La mayoría de las personas optan por transferencias bancarias porque eso ha sido la norma durante mucho tiempo.
Con servicios en línea como Wise, que regularmente ofrecen las mejores tasas de cambio y las comisiones de transferencia más bajas, los bancos ya no son necesariamente la mejor opción.
En esta guía voy a desglosar la manera más barata de enviar dinero a Canadá.
Para descubrir cuál es el método de transferencia internacional más económico, puedes saltar directamente a esa sección.
En las tablas al final de esta guía, encontrarás tres ejemplos de transferencias de $1,000, $10,000 y $100,000 para ver cómo cambian las cosas a medida que aumenta tu transferencia.
Para un desglose detallado de cada servicio, sigue leyendo.
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Contents
A qué prestar atención
Al enviar dinero a Canadá desde el extranjero, aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta:
- Comisiones de transferencia
- Tasas de cambio
- Velocidad de transferencia
Impuestos
Comisiones de transferencia
Las comisiones de transferencia vienen en diferentes formas según el servicio que uses para enviar dinero a Canadá:
- Comisiones de cantidad fija
- Comisiones porcentuales
- Comisiones combinadas
Saber sobre los diferentes tipos de comisiones de transferencia y cuál se adapta a la cantidad que intentas transferir te puede ahorrar mucho dinero.
De lo contrario, es muy posible terminar en el extremo equivocado de una exorbitante comisión de transferencia para una transferencia relativamente pequeña.
Las transferencias a tasa fija tienen sentido para cantidades grandes donde los porcentajes pueden incurrir en costos elevados.
Bank of America, por ejemplo, cobra una comisión de $35 USD por transferencias internacionales en monedas extranjeras o una comisión de $45 USD por transferencias internacionales en dólares estadounidenses.
También puedes pagar comisiones de transferencia como un porcentaje del dinero que transfieres a Canadá, como cuando usas una tarjeta de crédito para comprar algo en Canadá.
También podrías ser cargado con una combinación de comisiones percentuales y fijas juntas.
PayPal cobra tanto una comisión fija como una porcentual.
Y si envías entre $171.00 CAD y $1,000.00 CAD, pagar con tu tarjeta de crédito o débito incrementa tus tarifas pero la comisión bancaria se mantiene en $4.99 USD.
Tasas de cambio
Aquí es donde la gente tiene que ser más cuidadosa cuando transfiere dinero.
Los bancos y Western Union, por ejemplo, obtienen la mayor parte de su dinero a través de las tasas de cambio en lugar de las comisiones de transferencia cuando ofrecen servicios de transferencia.
De hecho, con una tasa de cambio lo suficientemente alta y una suma de transferencia lo suficientemente grande, podrías terminar pagando cientos de dólares en comisiones sin saberlo.
Los aumentos que pueden parecer pequeños en 2.5% o 3% de la tasa de cambio del mercado medio pueden sumarse cuando envías transferencias grandes.
Por ejemplo, si transfieres $5,000 USD desde Estados Unidos a Canadá, podrías terminar pagando $150 USD en tasas de cambio.
El problema, sin embargo, es que muchos bancos y servicios no siempre son transparentes sobre estas tasas de cambio. Algo de esta información está enterrada en la letra pequeña o etiquetada de manera diferente.
Por eso es importante averiguar qué tasa de cambio te están ofreciendo y luego compararla con la tasa de cambio del mercado medio en XE.com.
Por lo general, los servicios de transferencia como Wise ofrecen las mejores tasas de cambio.
A veces las comisiones de tasa de cambio son tan bajas como 0.3% o 0.6%. Así que esa transferencia de $5,000 USD podría costar solo $15 USD.
De hecho, siempre que las comisiones sean bajas, deberías apuntar a aumentos de tasa de cambio que se acerquen a 0.5%.
Velocidades de transferencia
Las velocidades de transferencia dependen de qué país transfieras dinero a Canadá y el servicio que uses.
Algunos bancos pueden transferir dinero el mismo día, pero algunos pueden tardar hasta una semana.
Por ejemplo, Chase Bank en Estados Unidos tarda de tres a cinco días laborables para transferencias internacionales a Canadá, mientras que Wells Fargo tarda de uno a tres días laborables.
Pero si transfieres desde un Wells Fargo en Estados Unidos a uno en Canadá, podría tardar menos de 24 horas.
Incluso con servicios de transferencia en línea hay variaciones basadas en de dónde proviene el dinero. Los tiempos pueden ser tan rápidos como unas pocas horas a alrededor de tres días.
Wise y WorldRemit envían dinero desde Estados Unidos a Canadá en aproximadamente de uno a tres días laborables.
Western Union puede hacerlo instantáneamente siempre que sus ubicaciones estén abiertas, de lo contrario, puede tardar un día.
Impuestos
Un gran beneficio de transferir dinero a Canadá es la falta de impuestos gravados por el país.
No importa cuánto dinero envíes o recibas, no habrá ningún impuesto sobre regalos o ganancias de capital, ni habrá documentos legales que presentar en Canadá.
Tampoco tienes que declarar tu transferencia a la Agencia de Ingresos de Canadá, no importa cuánto dinero transfieras.
Pero el país desde el que envías dinero podría tener sus propias leyes fiscales.
Por ejemplo, si envías más de $10,000 USD desde Estados Unidos a Canadá, debes notificar al IRS.
Enviando dinero en línea
La forma más fácil de transferir dinero es usar un servicio en línea. Son convenientes, ahorras dinero y tienes muchas opciones.
Wise and WorldRemit son tus mejores opciones si deseas enviar dinero a Canadá en línea.
Encontrarás pequeñas diferencias en tasas de cambio, tiempos de transferencia y comisiones de transferencia, pero aparte de eso, los servicios son intercambiables.
Echemos un vistazo a Wise y WorldRemit individualmente y lo que ofrecen.
Wise
Wise calcula automáticamente tus comisiones de transferencia, tasas de cambio y tiempos de transferencia cuando ingresas tu monto de transferencia.
Wise calcula las comisiones según la moneda que usas y varía alrededor del 0.5% del monto de la transferencia.
Además de esas comisiones, también está la comisión que cobra el banco por el método de pago que uses, ya sea tarjeta de débito, tarjeta de crédito, o transferencia bancaria.
Wise también convierte a la tasa del mercado medio de la moneda, que claramente muestra cuando calcula la conversión. No hay sorpresas ocultas.
El sitio incluso te dice cuánto debería tardar la transferencia, desde unas pocas horas hasta unos días, dependiendo de dónde transfieras.
Por ejemplo, si transfieres $1,000 USD a Canadá, tardará alrededor de un día.
Wise cobra $7.82 USD en comisiones si usas débito bancario. Esto significa que obtienes $1,323.92 CAD.
WorldRemit
WorldRemit es similar a Wise.
WorldRemit cobra $3.99 USD por transferencias de hasta $2,000 USD. Para transferencias de $2,001 USD a $5,000 USD, pagas $0.01 USD por cada dólar que transferas.
También ganan un poco de dinero con las tasas de cambio. Una transferencia de $1,000 USD, más los $3.99 USD en comisiones, a Canadá te da $1,286.72 CAD.
Su tasa de cambio de $1 USD a $1.28 CAD es un aumento de un poco más del 2% en comparación con la tasa media del mercado de XE de $1 USD – $1.31 CAD.
Con una transferencia al mercado medio de $1,000 USD dándote $1314.65 CAD, pierdes $29.93 CAD en comisiones de tasa de cambio.
También tardan unos uno a tres días laborables en completar una transferencia.
Envío a través de bancos internacionales
Para la mayoría de las personas, el primer lugar en el que piensan al transferir dinero a cualquier parte es el banco.
Pero las transferencias bancarias internacionales a Canadá conllevan el riesgo de costos inesperados, comisiones más altas y tasas de cambio subóptimas si no prestas atención.
Además de eso, tanto los bancos receptores como remitentes pueden agregar sus propios cargos y comisiones.
Los bancos también tienen tiempos de procesamiento largos en comparación con las empresas de servicios de transferencia en línea que podrían ser desde diez días hasta muchas semanas.
La buena noticia es que puedes enviar dinero a cualquier persona en Canadá desde el extranjero a través de los bancos siempre que abras una cuenta bancaria después de mudarte aquí.
Para hacerlo, necesitas tener su código SWIFT, código de sucursal bancaria, código de tránsito, número de cuenta, nombre y dirección.
Banco remitente
Dependiendo de qué banco elijas y de qué país estés transfiriendo, recibirás servicios de diferente calidad y verás diferentes estructuras de pago.
Las comisiones de transferencia suelen ser fáciles de averiguar, pero son las comisiones de tasa de cambio las que pueden ser un poco más difíciles de descifrar.
Sin información adecuada, puedes terminar pagando más de lo esperado debido a tasas de cambio pobres.
Por ejemplo, transferir $1,000 USD desde Bank of America a un banco canadiense significa una tasa de cambio más débil, que solo te dicen una vez que transfieres.
También cobran una comisión de $35 USD por transferencias internacionales en moneda extranjera o una comisión de $45 USD por transferencias internacionales en dólares estadounidenses.
Por eso siempre debes comparar la tasa de cambio del mercado medio en XE.com con la tasa que te ofrece el banco y ver cuánto más puedes terminar perdiendo.
Banco receptor
Al igual que los bancos remitentes, los bancos receptores en Canadá tienen sus propias estructuras.
Cobran sus propias comisiones y tasas de cambio sobre el dinero que les envían en una moneda extranjera.
Por ejemplo, Scotiabank cobra una comisión de procesamiento de $15 CAD por recibir transferencias internacionales y comisiones fijas cobradas por cualquier banco intermediario.
Pero gran parte de esta información puede ser difícil de obtener, por lo que terminas pagando comisiones ocultas y aumento de tasas de cambio sin saberlo.
Deducción de comisiones del remitente o del receptor
Podrías tener la opción de elegir quién paga las comisiones, el remitente o el receptor.
Si estás transfiriendo a ti mismo, entonces puedes elegir la opción que cueste menos dinero.
Independientemente de lo que elijas, el remitente aún puede ser cargado. Pero podría ser menor.
Qué moneda transferir
Las tasas de cambio ocultas son siempre un riesgo cuando tienes la conversión hecha en el extranjero.
Algunos bancos pueden tomar entre 1% a 3% y, aunque raramente, incluso hasta el 8%.
También pueden cobrar diferentes comisiones según en qué moneda envíes tu dinero.
Bank of America, por ejemplo, cobra $35 USD por transferencias internacionales salientes enviadas en moneda extranjera y $45 USD por transferencias internacionales salientes enviadas en dólares estadounidenses.
Una forma de evitar tasas de cambio más altas es elegir transferir dinero en la moneda local del banco receptor, en este caso dólares canadienses. De esta manera, menos bancos tocan tu dinero o aplican sus propias comisiones.
Envío a través de otros métodos
Las empresas de Forex pueden ser más complicadas de usar al enviar dinero a Canadá y se enfocan más en transferencias de alto valor.
Ofrecen tasas de cambio más pobres y márgenes más grandes que la mayoría de los bancos.
Con las empresas de Forex, tu país de origen es importante.
Si vienes de Canadá, EE.UU, Reino Unido o países escandinavos o de la UE, puedes usar una empresa de Forex.
Pero si vienes de un país con leyes que restringen el acceso a los servicios de transferencia, es posible que necesites buscar en otro lugar.
Aquí hay algunas empresas de Forex con las que puedes comenzar.
Western Union
Western Union puede transferir tu dinero desde cualquier parte del mundo a Canadá en cuestión de minutos.
Los titulares de cuentas de Scotiabank incluso pueden usar Western Union a través del sitio web o la aplicación del banco.
Las comisiones de transferencia oscilan desde unos pocos dólares hasta cientos de dólares según si transfieres en efectivo o desde un banco, tu método de pago y la cantidad de la transferencia.
Además de eso, las tasas de cambio pueden diferir de la tasa del mercado medio hasta en un 7.5%.
Si envías $1,000 USD a Canadá pagas una comisión de $10 USD y obtienes una tasa de cambio de $1 USD a $1.2455 CAD. Al final, obtienes $1,245.50 CAD.
Es rápido pero caro y solo tiene sentido si necesitas dinero rápidamente.
PayPal
También puedes hacer transferencias internacionales a través de PayPal. Pero PayPal aún no es tan barato como usar efectivo o enviar dinero en línea.
PayPal ofrece una tasa de cambio con un aumento de tan bajo como 1% a hasta 4% dependiendo de qué servicio de PayPal uses.
PayPal también tiene múltiples comisiones y estructuras de tasas de cambio según cuánto estás enviando y qué método estás usando para enviar tu dinero a Canadá.
Si envías $50.00 USD o menos, obtienes una tasa de cambio de $1 USD a $1.2671 CAD.
También tienes que pagar una comisión de $4.99 USD ya sea que uses tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, generándote un total de $63.35 CAD.
Si envías $100 USD, obtienes una mejor tasa de cambio de $1 USD a $1.2801 CAD.
También pagas una comisión de $4.99 USD ya sea que uses tu cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito, generándote un total de $128.00 CAD.
Si envías más de $171.00 CAD y pagas con tu tarjeta de crédito o débito, las comisiones aumentan pero las comisiones de la cuenta bancaria se mantienen en $4.99 USD.
La tasa de cambio es más favorable: $1 USD a $1.3009 CAD. Pero aún es mucho más débil que la XE.com tasa de $1 USD a $1.3287 CAD.
Finalmente, para transferencias entre $1,000 CAD y $50,000 CAD, obtienes una tasa de cambio de $1 USD a $1.3009 CAD, pero las comisiones de la cuenta bancaria son exoneradas.
Pero las comisiones de débito y crédito se vuelven costosas, oscilando entre $30.49 USD y $997.49 USD.
Si usas una tarjeta de crédito o débito, puedes usar la tasa de conversión de tu emisor en lugar de la tasa de PayPal, pero la tasa del emisor es difícil de encontrar.
Pero puedes ahorrar algo de dinero en la tasa de cambio comparando qué opción es más barata.
Para transferencias de menos de $1,000 USD, PayPal es más barato que los bancos pero más caro que los servicios en línea.
Cambio de efectivo en Canadá
Si vienes a Canadá y necesitas traer dinero contigo, traer efectivo sigue siendo la opción más fácil y barata dependiendo de cuánto dinero necesites.
Si traes $10,000 CAD o más debes declararlo en la frontera a un agente.
Pero si tienes menos de eso, simplemente puedes traer el dinero a Canadá.
Una vez que estés en Canadá, puedes convertir tu efectivo a una tasa cercana a los servicios de transferencia en línea yendo a una oficina de cambio de dinero profesional.
Por ejemplo, puedes cambiar dinero en Calforex Currency Exchange. Tienen sucursales en Victoria, Toronto, Montreal, Calgary, Edmonton, y más.
Calforex cobra tan poco como $3.50 por cambios de divisas.
Y si no usas ninguno de tus dólares canadienses, puedes cambiarlo de vuelta a tu moneda de origen a la misma tasa de cambio en que lo compraste.
Manera más barata de enviar dinero
Si quieres transferir $1,000 a Canadá considerando los servicios que revisamos en esta guía, aquí está el resumen:
| Método de Transferencia | Monto Enviado (USD) | Comisiones de Transferencia | Tipo de Cambio (CAD) | Monto Recibido (CAD) |
| Efectivo | $1,000 | n/a | 1.32 (promedio) | $1,326 |
| Wise | $1,000 | $7.82 | 1.32 | $1,315 |
| Bank of America | $1,000 | $35 | 1.27 | $1,267 |
| Western Union | $1,000 | $7 | 1.24 | $1,250 |
| PayPal | $1,000 | $26 | 1.32 | $1,294 |
Cambiar $1,000 en efectivo en Canadá te proporciona más dinero. Para cambios superiores a $1,000 ahorras más dinero usando Wise.
Si quieres enviar $10,000 a Canadá, la siguiente tabla muestra un desglose de los números.
Puedes ver que mientras más dinero transfieres, más cambian las cosas.
Para una transferencia de $10,000, Wise te ahorra más dinero, a menos que llegues con $10,000 en efectivo.
Pero, ¿realmente quieres llegar a Canadá con $10,000 en efectivo?
A este nivel, también perdemos la opción de transferir dinero a través de Western Union porque tienen un límite de transferencia de $5,000.
| Método de Transferencia | Monto Enviado (USD) | Comisiones de Transferencia | Tipo de Cambio (CAD) | Monto Recibido (CAD) |
| Efectivo | $10,000 | n/a | 1.32 (promedio) | $13,264 |
| Wise | $10,000 | $51.47 | 1.33 | $13,250 |
| PayPal | $10,000 | $251 | 1.32 | $12,949 |
| Bank of America | $10,000 | $35 | 1.27 | $12,669 |
| Western Union | $10,000 | n/a | n/a | n/a |
Y finalmente, una transferencia de $100,000 a Canadá.
En esta fase, pierdes la capacidad de transferir dinero a través de Western Union y PayPal.
Y nuevamente, Wise supera a sus competidores, a menos que llegues con $100,000 en efectivo, lo cual es ilegal.
| Método de Transferencia | Monto Enviado (USD) | Comisiones de Transferencia | Tipo de Cambio (CAD) | Monto Recibido (CAD) |
| Wise | $100,000 | $454.65 | 1.33 | $132,744 |
| Efectivo | $100,000 | n/a | 1.32 (promedio) | $132,652 |
| Bank of America | $100,000 | $35 | 1.27 | $126,695 |
| Western Union | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
Ahora, vamos contigo
Si quieres un método de transferencia que te ahorre más dinero al enviar $1,000 a Canadá, ven aquí con efectivo y cámbialo en una oficina de cambio de divisas.
Si ya estás aquí y buscas una manera de ingresar dinero al país, envía dinero a Canadá usando Wise.
Regularmente ofrecen los mejores tipos de cambio, tienen las comisiones más baratas y los tiempos de transferencia más rápidos.
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