Eine Hypothek zu bekommen, um eine Immobilie im Ausland zu kaufen, kann eine entmutigende Aufgabe sein. Selbst wenn du einen Kreditgeber findest, der bereit ist zu helfen, bieten die meisten internationalen Hypothekenoptionen, die Amerikanern zur Verfügung stehen, oft unbekannte Bedingungen, begleitet von einzigartigen Anforderungen und Papierkram.
Hier sind einige effektive Methoden zur Finanzierung eines internationalen Immobilienkaufs als US-Bürger sowie gängige Voraussetzungen und potenzielle Herausforderungen.
Banken in den USA, die internationale Hypotheken anbieten
Nur eine begrenzte Anzahl von US-Banken bietet Amerikanern internationale Hypotheken zum Kauf von Immobilien im Ausland an. Die Komplexität internationaler Vorschriften und die Herausforderungen bei der Eintreibung von Schulden machen dies in der Regel zu einem Bereich, der großen Finanzinstituten mit hoher Risikobereitschaft vorbehalten ist.
Die wenigen US-Banken, die sich auf internationale Hypotheken einlassen, bieten sie typischerweise Kunden an, die in einer ausgewählten Gruppe gut regulierter Länder, in denen die Bank tätig ist, Immobilien kaufen.
Diese Kredite tragen oft höhere Zinssätze, die typischerweise zwischen 10% und 20% liegen. Eine erhebliche Anzahlung, manchmal zwischen 50% bis 70% des Immobilienwertes, ist ebenfalls eine häufige Anforderung.
Wenn du in der Nähe einer US-Grenze lebst und eine Immobilie im nahegelegenen Land kaufen möchtest, solltest du lokale Banken in Betracht ziehen.
Grenznahe Banken könnten mit grenzüberschreitender Finanzierung vertraut sein und könnten auch im Nachbarland tätig sein, selbst wenn sie online nicht stark sichtbar sind. Der Aufbau einer persönlichen Beziehung zu einer lokalen Bank könnte dir günstigere Konditionen bringen als bei größeren Institutionen.
Für diejenigen, die breitere Optionen suchen, hier sind einige landesweite Banken, die internationale Hypothekendienste anbieten:
- HSBC: Ihre internationale Abteilung bietet ein Programm für Übersee-Hypotheken für Amerikaner an, die in Länder wie Kanada, das Vereinigte Königreich, Frankreich, Australien und andere kaufen. Die Berechtigung wird von Fall zu Fall bestimmt, unter Berücksichtigung von Einkommen, Kreditsumme usw. Beginne mit dem Bewerbungsprozess auf ihrer Website: HSBC International Services.
- Barclays International: Diese Bank bietet ein Hypothekenprogramm für Kunden an, die ein Zuhause oder Investitionsobjekte im Vereinigten Königreich kaufen. Vor Beginn der Prozess, benötigst du ein internationales Barclays-Konto in Dollar, Pfund oder Euro mit einem Saldo von mindestens £100,000. Weitere Details findest du hier: Barclays International Mortgages.
- Standard Chartered International: Sie bieten Immobilienkredite für Amerikaner an, die in bestimmten Ländern wie China, Indien, Singapur und den VAE Immobilien kaufen wollen. Die Konditionen variieren je nach deiner finanziellen Lage und dem Standort der Immobilie. Beginne, indem du ihr Online-Formular ausfüllst: Standard Chartered International Mortgages.
Grenzüberschreitende Hypotheken
Angesichts der Seltenheit von US-Banken, die internationale Hypotheken anbieten, entscheiden sich viele potenzielle Käufer von Immobilien im Ausland für grenzüberschreitende Hypotheken über unabhängige internationale Makler.
Normalerweise musst du Standarddokumente wie Kontoauszüge, Kreditauskünfte, Einkommensnachweise usw. vorlegen, auf die wir im nächsten Abschnitt genauer eingehen werden.
Der Mindestbetrag für eine grenzüberschreitende Hypothek liegt in der Regel bei etwa 100.000 US-Dollar, wobei mindestens 30% des Immobilienwertes als Anzahlung erforderlich sind. Die Laufzeit dieser Hypotheken kann von drei bis 30 Jahren reichen.
Die Zinssätze und Kreditkonditionen können erheblich variieren. Auch wenn ein Kredit in Dollar einen niedrigeren Zinssatz ergeben kann, solltest du mit höheren Zinssätzen für Immobilien im Ausland als für solche in den USA rechnen.
Es ist wichtig, sicherzustellen, dass deine Kredithistorie und deine aktuelle finanzielle Situation in gutem Zustand sind, da Makler gründliche Bewertungen durchführen. Diese Kreditgeber erheben oft Anmeldegebühren für Dienstleistungen wie Kreditauskünfte, Immobilienbewertungen und Kreditzustimmungen.
Es lohnt sich, einige Makler zu erkunden, bevor du dich verpflichtest.
Kredium
Kredium operiert ähnlich einem sozialen Netzwerk für Kreditgeber, das private Kreditnehmer mit privaten Kreditgebern innerhalb ihres vertrauenswürdigen Netzwerks von Entwicklern und Investoren verbindet. Der gesamte Prozess ist online, was es US-Bürgern ermöglicht, Immobilienkredite von lokalen Kreditgebern in Ländern wie Frankreich, Deutschland, Italien, Portugal, der Schweiz, Spanien, Holland, Irland, Kanada, Australien, Neuseeland, Dubai, der Türkei, Monaco und Südafrika zu suchen. Um loszulegen, erstelle ein Konto und fülle ihren Fragebogen aus: https://www.kredium.com/.
Enness Global
Für diejenigen, die Luxusimmobilien im Ausland erwerben möchten, bietet Enness Global maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für vermögende Privatpersonen an. Ihr Kreditnetzwerk umfasst über 500 Entitäten in mehr als 20 Ländern und konzentriert sich auf Regionen wie Frankreich, Monaco, die Schweiz, Spanien, Portugal, das Vereinigte Königreich und Österreich. Weitere Informationen erhältst du über ihre Website: https://www.ennessglobal.com/.
Privatkredite
Für diejenigen, die günstigere Optionen in Betracht ziehen, könnte die Aufnahme eines Privatkredits über einen privaten Kreditgeber oder eine Kreditgenossenschaft eine Möglichkeit sein. Alternativ könnte eine Finanzierung durch Verkäufer oder Entwickler, bei der der Entwickler oder Verkäufer der Immobilie einen Kredit anbietet, eine Option sein.
Im Gegensatz zu Hypotheken, die typischerweise die Immobilie als Sicherheit nutzen, sind Privatkredite oft ungesichert und stützen sich stark auf deine Kredithistorie und Punktzahl. Sicherlich gibt es aber auch gesicherte Privatkredite, die potenziell niedrigere Zinssätze im Austausch für Sicherheiten anbieten.
Nach der Genehmigung bietet ein Privatkredit eine Pauschalsumme zu einem festgelegten Zinssatz. Obwohl dieser Satz höher als die typischen Hypothekenzinsen sein kann, hängt der genaue Zinssatz oft von Faktoren wie deiner Kreditwürdigkeit, deinem Einkommen und dem Vorhandensein oder Status eines Mitunterzeichners ab, in der Regel zwischen 5% und 20%.
Die Beträge für Privatkredite können von 100 bis über 100.000 US-Dollar reichen, mit Laufzeiten von sechs Monaten bis zu zehn Jahren. Nach der Genehmigung stehen die Gelder in der Regel innerhalb weniger Tage bis Wochen zur Verfügung.
Hier sind ein paar renommierte Kreditplattformen, um deine Suche zu starten:
SoFi Ausgezeichnet
SoFi überhäuft Kreditnehmer nicht mit einer Vielzahl von Gebühren. Bewerber müssen eine gute Kreditwürdigkeit und ein stetiges Einkommen vorweisen. Zwar gibt es keine Strafgebühren für verspätete Zahlungen, doch angefallene Zinsen wirken sich auf deine Kreditwürdigkeit aus. Ein zusätzlicher Vorteil ist die Arbeitslosenschutzfunktion von SoFi, die es Kreditnehmern ermöglicht, Zahlungen vorübergehend auszusetzen, falls sie unverschuldet ihre Arbeit verlieren.
Beginne den Online-Prozess unter: https://www.sofi.com/personal-loans/.
Lending Point Lending
Point richtet sich an Personen mit unvollkommener Kreditwürdigkeit. Die Plattform bewertet Bewerber basierend auf Faktoren wie aktuelle Beschäftigung und Einkommenshöhe. Auch Personen mit Kreditpunkten so niedrig wie 590 könnten in Betracht gezogen werden, sofern sie ein stabiles jährliches Einkommen von mindestens 35.000 US-Dollar haben.
Beginne den Bewerbungsprozess unter: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.
Gängige Anforderungen und Unterlagen
- Gültiger Lichtbildausweis, der bestätigt, dass du zwischen 18 und 70 Jahren alt bist, in Übereinstimmung mit bestimmten Lebensversicherungsanforderungen.
- Nachweis des rechtmäßigen Wohnsitzes im Land der Immobilie.
- Einige Kreditgeber könnten eine apostillierte Geburtsurkunde verlangen.
- Internationale Bankkontoauszüge, oft mit einem Mindestguthaben, um die Anzahlung abzudecken.
- Adressnachweis.
- Einkommensnachweis, typischerweise über Kontoauszüge, die Gehaltseingänge zeigen. Kreditgeber könnten verlangen, dass 30%-50% deines Einkommens für Kreditrückzahlungen verfügbar sind.
- Aktuelle Steuererklärungen.
- Sowohl nationale als auch, soweit verfügbar, internationale Kreditauskünfte.
- Viele Kreditgeber verlangen aktuelle Hausrat- und Lebensversicherungspolicen, wobei der Kreditgeber als Begünstigter eingetragen ist.
Darüber hinaus könnten Kreditgeber objektspezifische Dokumente verlangen, wie zum Beispiel:
- Grundbucheintrag für die Immobilie.
- Ein beidseitig unterzeichneter Kaufvertrag.
- Nachweise für schuldenfreie Immobiliensteuern und Nebenkosten.
- Bei Neubauten könnten Baupläne und Baugenehmigungen erforderlich sein.
- Nachweise über bereits geleistete Zahlungen für die Immobilie.
Häufige Fallstricke
Obwohl ein Kreditgeber eine Vorabgenehmigung kommunizieren oder ein prinzipielles Darlehensangebot unterbreiten kann, sei vorsichtig, bevor du dich zu einem Kauf verpflichtest. Es könnten Situationen auftreten, in denen der Kreditgeber länger benötigt als erwartet oder deinen Antrag unerwartet ablehnt.
Bevor du dich für ein Land entscheidest, recherchiere dessen Vorschriften bezüglich des Eigentums an Immobilien. Einige Länder beschränken oder verbieten den Verkauf von Immobilien an Ausländer.
Vergiss nicht, zusätzliche Kosten wie Immobiliensteuern und Kaufgebühren zu berücksichtigen. Viele Länder erheben zusätzliche Gebühren während des Immobilienerwerbsprozesses.
Zuletzt, stelle sicher, dass du nicht nur die Immobilie, sondern auch die Lebenshaltungskosten in ihrer Lage bezahlen kannst. Es ist kontraproduktiv, Energie in die Aufnahme eines internationalen Hypothekendarlehens zu investieren, nur um festzustellen, dass du von den Lebenshaltungskosten des Ortes finanziell belastet wirst.
Wie lange wird es dauern?
Nachdem du deinen ersten Antrag eingereicht hast, könnten einige Kreditgeber innerhalb von Tagen antworten und eine Prinzipienentscheidung treffen. Dies zeigt, dass dein Antrag die vorläufigen Überprüfungen bestanden hat, aber vor der endgültigen Genehmigung einer weiteren Prüfung unterzogen wird.
Sobald deine Hypothek oder dein Darlehen offiziell genehmigt ist, sollten die Gelder innerhalb von höchstens ein paar Wochen auf deinem Konto zu sehen sein. Es ist ratsam, keine Verträge zu unterschreiben oder verbindliche Vereinbarungen einzugehen, bis die Gelder sicher auf deinem Bankkonto sind.
Fazit
Der Kauf von Immobilien im Ausland kann einen wunderbaren Tapetenwechsel bieten, lukrative Investitionsmöglichkeiten präsentieren oder als ideales Ruhestandsziel dienen. Machbare Wege zur Erlangung internationaler Finanzierung für solche Immobilien umfassen internationale Kredite von weltweit anerkannten Banken, grenzüberschreitende Hypotheken durch internationale Makler oder persönliche Kredite von privaten Kreditgebern oder Kreditplattformen.
Vor der endgültigen Entscheidung solltest du Zeit investieren, um die Immobiliengesetze, Steuern und Lebenshaltungskosten deines gewählten Landes zu verstehen.
Zudem solltest du dich mit den Bedingungen, Konditionen, Anforderungen und Zeitplänen deines Kreditgebers vertraut machen. Es ist ratsam, einen flexiblen Zeitplan zu haben und einen Notfallplan zu erstellen, um auf unvorhergesehene Herausforderungen vorbereitet zu sein.
English: 
ไทย: