Die besten US-Banken für Überweisungen ins Ausland

Wenn du ein Auswanderer bist oder vorübergehend außerhalb der USA lebst, benötigst du möglicherweise ein US-Bankkonto, das für ausländische Überweisungen optimiert ist, allgemein bekannt als Überweisungen.

Hier ist ein Leitfaden zur Auswahl einer überweisungsfreundlichen Bank sowie einige der besten US-Banken für internationale Überweisungen.

Worauf man achten sollte

Überweisungslimits: Banken legen häufig Beschränkungen für den Betrag fest, den du international pro Transaktion, Tag, Woche oder Monat senden kannst. Die ideale Bank für dich hängt möglicherweise von der Häufigkeit und Größe deiner Überweisungen ab.

Wechselkurse: Je nach Zielland können Banken unterschiedliche Wechselkurse bieten. Es ist eine gute Idee, Folgendes zu tun:

• Wähle Banken mit minimalen Vorausgebühren und flexiblen Überweisungslimits, die deinen Bedürfnissen entsprechen. Vergleiche ihre Wechselkurse für die Währung, die du anvisierst. Kleine Unterschiede können sich mit der Zeit summieren.
• Nutze Google, um den offiziellen Mittelmarktkurs für deine gewünschte Währung zu ermitteln. Das Wissen über diesen Kurs hilft dabei, den Aufschlag auf den von der Bank angebotenen Wechselkurs zu beurteilen.
• Transfermethoden: Stelle sicher, dass die Bank deine bevorzugte Überweisungmethode unterstützt, sei es über deren Website, mobile App, einen Anruf oder anders.

Transfergeschwindigkeit: Wenn Zeit entscheidend ist, wähle eine Bank, die mit deinem Zeitplan übereinstimmt. Einige Banken bieten taggleiche Überweisungen an, während andere mehrere Tage benötigen könnten.

Nachverfolgung: Sobald die Überweisung initiiert ist, überwache sie mit der Nachverfolgungsfunktion der Bank, um Genauigkeit und erfolgreiche Durchführung sicherzustellen.

Top 5 US-Banken für internationale Überweisungen

Bank of America (BOA)

Eine der großen US-Banken, BOA, unterstützt zusammen mit JPMorgan Chase, Citigroup und Wells Fargo Geldüberweisungen in über 140 Währungen in mehr als 200 Länder.

Wenn du Gelder in der Zielauslandswährung mit dem täglichen Wechselkurs von BOA sendest, fallen keine Überweisungsgebühren an. Überweisungen in USD ziehen eine Gebühr von 45 $ nach sich. Der „All-in“-Wechselkurs von BOA umfasst verschiedene Aufschläge für die Wechselkursdienste der Bank.

BOA begrenzt internationale Überweisungen auf 5.000 $ pro Transaktion. Die Frequenzgrenzen variieren je nach Kontotyp und Standort. Um das Standardlimit von 5.000 $ zu erhöhen, können zusätzliche Verifizierungs- und Sicherheitsmaßnahmen implementiert werden, z.B. das Aktivieren eines BOA USB-Sicherheitsschlüssels.

So überweist du: Während die Website von BOA internationale Überweisungen unterstützt, tut dies ihre mobile App nicht. Überweisungen, die während der Geschäftszeiten initiiert werden, erreichen den Empfänger in der Regel in ein bis zwei Geschäftstagen.

2. JPMorgan Chase

Laut S&P Global rangiert Chase als größte Bank in den USA. Wenn du online mehr als 5.000 $ in einer Fremdwährung überweist, fallen keine Überweisungsgebühren an.

Allerdings erheben internationale Fremdwährungsüberweisungen unter 5.000 $ eine Gebühr von 5 $, und Online-Überweisungen in USD kosten 40 $.

Die Wechselkurse von Chase beinhalten einen Aufschlag, der die Provisionen berücksichtigt, die die Bank und ihre Partner verdienen.

Überweisungen müssen bis 16:00 Uhr EST abgeschlossen werden, um für ihr beeindruckendes tägliches Überweisungslimit von 250.000 $ in Frage zu kommen – was Chase ideal für umfangreiche Überweisungen macht.

Du kannst internationale Überweisungen über ihre Website oder mobile App abwickeln. Die Gelder benötigen in der Regel ein bis fünf Banktage, um anzukommen.

3. Citibank

Citibank, eine weitere große US-Bank, bietet flexible internationale Überweisungslimits. Die Gebühren für internationale Überweisungen können je nach Kontotyp erheblich variieren.

Beispielsweise können Inhaber des Citigold Account Packages ohne Gebühren online Geld in Fremdwährung senden. Die meisten anderen Konten werden mit Gebühren zwischen 25 $ und 35 $ pro Überweisung belastet.

Es ist erwähnenswert, dass die Wechselkurse von Citibank für mehrere Währungen auf der höheren Seite liegen. Es ist ratsam, ihren Kurs mit dem Mittelmarktkurs zu vergleichen, um unerwartete Unterschiede im erhaltenen Betrag zu vermeiden.

Einige Citibank-Konten setzten keine Grenzen für den Betrag, den du ins Ausland senden kannst. Viele Standardkonten haben jedoch ein tägliches Limit von 50.000 $.

Überweisungen, die vor der Citibank-Abschlusszeit um 18:00 Uhr EST initiiert werden, werden in der Regel am selben Tag bearbeitet, auch wenn der Empfänger die Gelder erst nach ein paar Tagen erhält.

PNC

PNC Bank, mit Sitz in Pennsylvania, hat Filialen in 19 Bundesstaaten und dem District of Columbia. Als relativ kleinere Bank bietet PNC einige einzigartige Vorteile, die in größeren Institutionen nicht zu finden sind.

PNC hat eine einfache Gebührenstruktur und berechnet eine Standardgebühr von 40 $ für Online-Auslandsüberweisungen über alle Kontotypen und Beträge. Darüber hinaus gibt es keine strengen Beschränkungen für Überweisungslimits.

PNC veröffentlicht seine Wechselkurse nicht öffentlich. Um Details zu ihren Kursen für spezifische Währungen zu erhalten, müsstest du ein Konto bei ihnen haben. Typischerweise werden internationale Überweisungen über PNC in zwei bis drei Tagen abgeschlossen.

5. Capital One

Capital One zählt zu den bekanntesten Banken in den USA. Für Kontoinhaber von Capital One können internationale Geldüberweisungen über die Website, die mobile App oder telefonisch durchgeführt werden.

Überweisungsgebühren variieren je nach Kontotyp, liegen jedoch im Allgemeinen zwischen 25 $ und 30 $ pro Transaktion.

Wenn du Geld auf ein verbundenes ausländisches Konto überweist, gibt es keine spezifischen Ober- oder Untergrenzen für Überweisungen. Internationale Überweisungen über Capital One dauern in der Regel drei bis fünf Banktage.

Sollte ich eine US-Bank verwenden, um Geld ins Ausland zu senden?

Auch wenn die oben genannten Banken top Optionen für internationale Geldüberweisungen aus den USA sind, sind sie möglicherweise nicht immer die kostengünstigste Wahl.

In vielen Fällen können spezialisierte Geldtransferdienste wie Wise oder Online-Banken wie Starling oder Monzo bessere Kurse bieten.

Wenn du ein Auswanderer bist oder längere Zeit im Ausland verbringst, könnte es vorteilhafter sein, US-Banken basierend auf ihren ATM-Abhebegebühren und der leichten Zugänglichkeit und Verwaltung deines Kontos von Übersee aus zu überlegen.

Hier sind einige Optionen, die du in Betracht ziehen solltest:

• Alliant Credit Union: 1 % Gebühr für Auslandsabhebungen, mit erstatteten ATM-Gebühren.
• Betterment: Keine Gebühr für Auslandsabhebungen, und ATM-Gebühren werden erstattet.
• Capital One: Keine Gebühr für Auslandsabhebungen.
• Schwab: Keine Gebühr für Auslandsabhebungen, mit erstatteten ATM-Gebühren.
• SoFi: Keine Gebühr für Auslandsabhebungen, und ATM-Gebühren werden erstattet.