أفضل طريقة لتحويل الأموال من إسبانيا إلى دول أخرى

هل يجب عليك إرسال المال من إسبانيا إلى مستلم في دولة أخرى في أي مكان في العالم؟

من المحتمل أنك ستحتاج إلى اختيار أرخص مزود لخدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت حتى تحصل على أكبر قدر ممكن من المال في الجهة المستقبلة.

للقيام بذلك، تحتاج إلى معرفة بعض الأمور حول إرسال الأموال من إسبانيا، والأهم من ذلك، ما هي الخيارات المتاحة لديك.

سيساعدك هذا الدليل على تحديد ذلك بالإضافة إلى الكثير من الأمور الأخرى، ولكنه دائمًا فكرة رائعة أن تتحقق من الأسعار على Monito أيضًا. حيث ينشر أفضل الخدمات في أي يوم معين، مما يوفر لك الوقت والمال.

بعد قول ذلك، لنبدأ.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

الاعتبارات القانونية عند إرسال الأموال من إسبانيا

التحويلات المالية هي نشاط معترف به ومحمي بموجب القانون الإسباني القانون 10/2010 لمكافحة الاحتيال الضريبي، مما قد يجعل إرسال مبالغ كبيرة من المال من البلاد تحديًا.

لهذا السبب، عليك أن تعلن عن أي مبلغ يتم إرساله خارج أو إلى إسبانيا يزيد عن 10,000 يورو. علاوة على ذلك، عند القيام بذلك، عليك ملء وتقديم نموذج S.

بعد تغطية تلك النقاط، دعونا نتحدث عن تفاصيل تحويل الأموال من إسبانيا.

الرسوم

عند إرسال الأموال من إسبانيا، هناك نوعان من الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها:

• رسوم التحويل
• رسوم سعر الصرف

دعونا نلقي نظرة على كل واحدة منها عن كثب.

رسوم التحويل

كلما أرسلت أموالًا من إسبانيا، يفرض موفر الخدمة المالية لديك رسوم تحويل.

يمكن أن تأتي هذه الرسوم في شكل رسوم ثابتة. على سبيل المثال، تفرض BBVA رسومًا ثابتة لا تقل عن 35 يورو بغض النظر عن مقدار الأموال التي ترسلها من إسبانيا. الرسوم الثابتة تكون جيدة عادة عندما تحتاج إلى إرسال مبالغ مالية كبيرة.

بالإضافة إلى الرسوم الثابتة، يقوم بعض موفري الخدمات المالية بفرض رسوم نسبية. على سبيل المثال، تفرض Wise حوالي 0.75 بالمئة عند إرسال المال من إسبانيا إلى تايلاند.

ثم هناك رسوم دمج، حيث تحتاج إلى دفع رسوم ثابتة ورسوم نسبة مئوية معًا.

لكن الرسوم التحويلية ليست وحدها مصدر قلقك.

سعر الصرفs

بالإضافة إلى الرسوم التحويلية، يميل موفرو خدمات تحويل الأموال إلى أخذ نسبة من سعر الصرف في السوق الوسطى.

بمراعاة ذلك، قد يعرض بعض موفري خدمات تحويل الأموال رسوماً تحويلية منخفضة لجذب العملاء، لكنهم قد يأخذون نسب كبيرة من سعر الصرف، مما يجعلها أكثر تكلفة من الخيارات الأخرى.

للأسف، بعض المزودين أقل شفافية مع رسوم سعر الصرف مقارنة مع الرسوم التحويلية.

Wise هي واحدة من عدد قليل من موفري خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت الذين يقدمون أسعار صرف تستند إلى السوق. للتحقق من مدى قرب سعر الصرف الذي تحصل عليه، يمكنك الرجوع إلى الأسعار على XE.com.

سرعات التحويل

هناك العديد من العوامل التي تؤثر على مدى سرعة إرسال المال من إسبانيا. نحن نغطي معظمها في الأقسام التالية.

Advertisement

طريقة الدفع

عندما تقوم بالتحويل عبر البنوك، ضع في اعتبارك أنها تحدد مدى سرعة تحويل المال الخاص بك.

إذا كانت البنوك المرسلة والمستقبلة تنتمي إلى شبكة SEPA، يجب أن يستغرق الأمر يومين عمل للتحويل. إذا استخدمت نظام SWIFT، فقد يستغرق الأمر حتى خمسة أيام عمل.

نوع العملة 

إذا كانت العملة التي ترسلها من إسبانيا ليست اليورو، قد تؤدي التحويلات إلى تأخير سرعة التحويل.

عطلات نهاية الأسبوع والأعياد

هناك سبب لذكر أيام العمل دائمًا عند الحديث عن أوقات التحويل الدولي. البنوك لا تعمل أيام السبت والأحد أو في العطلات.

لذا إذا قمت بتحويل المال خارج إسبانيا ليلة الجمعة، فلن يبدأ البنك في المعالجة حتى صباح الاثنين. بعد ذلك، سيحصل الحساب المستلم على المال في أي وقت من يومين إلى خمسة أيام عمل.

عوامل أخرى

بالنسبة لـ Wise والناقلات الأخرى عبر الإنترنت، تتوقف سرعة التحويل أيضًا على دولة الوجهة، ووسيلة الدفع، وساعات العمل البنكي، وفحوصات الأمان.

على سبيل المثال، سيصل التحويل من إسبانيا إلى المملكة المتحدة في غضون يومي عمل، إن لم يكن أسرع.

خيارات التحويل

لديك العديد من الخيارات عندما ترسل أموالًا من إسبانيا إلى بلد آخر، ولكن ليست جميعها متساوية. في الواقع، بعض الخيارات أكثر تكلفة من الأخرى.

بعد قول ذلك، لنقم بالانغماس في بعض الخيارات الأكثر شيوعًا.

Revolut

Revolut هو موفر خدمة تحويل الأموال عبر الإنترنت الذي يساعدك في إجراء التحويلات الدولية.

Revolut مثالي للاستخدام إذا كنت تريد تجنب الرسوم العالية المرتبطة برسوم تحويل البنوك التقليدية، خاصة إذا كنت تخطط لإرسال أقل من 1,000 يورو من إسبانيا.

أيضًا، تستند أسعار صرفه إلى الأسعار السوقية الموجودة في XE.com، لذا تعلم أنك تحصل على تبادلات عادلة.

ومع ذلك، فإنهم يفرضون بعض الرسوم التي يجب أن تكون على دراية بها. للتحويلات خارج الشبكة SEPA، يفرض Revolut رسومًا قدرها 0.30 في المئة من إجمالي المبلغ المحول.

بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بإجراء تحويلات بعملات غير تلك الخاصة ببلد المستلم، سيتم خصم رسوم إضافية. العملات مثل USD و GBP و EUR أو CHF تتطلب رسومًا دنيا قدرها 3 يورو، بينما إرسال أي عملة أخرى سيكلف 5 يورو.

على الرغم من كل هذا، لا يزال Revolut واحدًا من أرخص موفري خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت عندما يتعلق الأمر بإرسال الأموال من إسبانيا.

على سبيل المثال، عند إرسال 1,000 يورو إلى الولايات المتحدة، بعد دفع جميع الرسوم المذكورة أعلاه، سيحصل المستلم على 1,097 دولارًا أمريكيًا.

أما بالنسبة لسرعات التحويل، إذا كان المستلم لديه حساب في Revolut، فإن التحويل يتم فورًا. ومع ذلك، قد يستغرق التحويل إلى الحساب البنكي التقليدي للمستلم حتى ثلاثة أيام عمل.

Wise

Wise هو مزود لخدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت شائع يستخدمه المغتربون في جميع أنحاء العالم لإرسال الأموال دوليًا.

كما ذكرنا سابقًا، Wise هو واحد من عدد قليل من المزودين الذين يقدمون أسعار صرف تستند إلى السوق. واستخدام خدماته بسيط جدًا.

ما عليك سوى فتح حساب Wise، وهو مجاني، ثم إدخال المبلغ الذي تريد إرساله وعملة الوجهة. سيظهر النظام تلقائيًا الرسوم وأسعار الصرف. بعد إدخال المستلم، تقوم بالدفع وWise تتولى عملية التحويل.

أما بالنسبة للرسوم، يفرض Wise المبالغ التالية مقابل تحويل 1,000 يورو إلى الولايات المتحدة:

• بطاقة الخصم أو الائتمان – 8.72 يورو
• الحساب البنكي – 4.66 يورو

ولكن كيف يتناسب ذلك مع Revolut؟ إليك ما ستبدو عليه تحويل 1,000 يورو من إسبانيا.

إذا أرسلت 1,000 يورو إلى الولايات المتحدة باستخدام Wise، ستحصل على 1,091.44 دولارًا أمريكيًا لدى الجهة المستقبلة إذا اخترت أرخص خيار للدفع.

يعد Wise خيارًا رائعًا لأي شخص يحتاج إلى إرسال الأموال من إسبانيا إلى دول أخرى.

WorldRemit

موفر آخر لخدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت الذي يساعدك في إرسال الأموال من إسبانيا هو WorldRemit.

WorldRemit ليس لديه حد أدنى لمبالغ التحويل ويعمل في أكثر من 140 دولة. علاوة على ذلك، فإنه يقدم أسعار صرف تنافسية ويسمح بالتقاط النقد.

لإرسال الأموال من إسبانيا، يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية أو بطاقة الخصم، أو Apple Pay، أو غيرها. مع جميع هذه الخيارات، فإن الحد الأقصى لمبلغ التحويل الذي يمكنك إرساله خارج البلاد هو 8,000 يورو يوميًا. 

تعتمد رسوم WorldRemit على الطريقة التي تختار التحويل بها والدولة التي ترسل الأموال إليها. أما بالنسبة لأسعار الصرف، فإنها تعتمد أيضًا على الطريقة التي تختارها للدفع. ومع ذلك، يتم سرد هذه المبالغ قبل أن تتعهد بالتحويل، لذا تعرف بالضبط مقدار المال الذي سيحصل عليه المستلم.

مع تحويل 1,000 يورو من إسبانيا إلى الولايات المتحدة باستخدام تحويل مصرفي، ستدفع رسوم تحويل قدرها 3.99 يورو، مما يؤدّي إلى الحصول على 1,084.80 دولارًا أمريكيًا لدى الجهة المستقبلة.

لا يزال ليس أرخص من Revolut أو Wise، لكنه يظل أفضل من الخيارات الباقية.

التحويلات البنكية

إحدى الطرق التقليدية لإرسال المال من إسبانيا إلى دولة أخرى هي استخدام التحويل البنكي.

اعتمادًا على المكان الذي ترسل المال إليه ونوع العملة، هناك نوعان من التحويلات الدولية:

• تحويلات دولية SEPA: التحويلات المالية التي يتم تنفيذها عبر التحويل البنكي بين شركات أو أفراد داخل ما يسمى بشبكة منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA). remittances of money carried out via bank transfer between companies or individuals within the so-called Single Euro Payments Area (SEPA) network.

• SWIFT التحويلات المالية التي يتم تنفيذها عبر التحويل البنكي بين شركات أو أفراد داخل ما يسمى بشبكة منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA). تنظمها جمعية الاتصالات المالية للبنوك العالمية (SWIFT). هذه التحويلات الدولية تستخدم خارج شبكة SEPA.

لن تفرض البنوك الإسبانية رسومًا على التحويلات القياسية التي تتم في دول داخل منطقة SEPA. ومع ذلك، سيكون عليك دفع رسوم إضافية للتحويلات خارج شبكة SEPA.

يتم استخدام تحويلات SWIFT للتحويلات الدولية التي تتم في دول غير مشمولة في شبكة SEPA. في هذه الحالة، تميل الرسوم إلى أن تكون أعلى.

قد تضطر للتعامل مع تكاليف إضافية للبنوك الوسيطة والبنك الوجهة أيضًا. اعتمادًا على الطريقة التي تختارها لتسليم التحويل الخاص بك، ستحتاج إلى الإشارة إلى من سيجتمع بالمسؤولية عن رسوم التحويل باستخدام الأكواد أدناه.

• OUR طريقة الإرسال: المرسل هو المسؤول عن جميع التكاليف.

• SHA (التكاليف المشتركة) طريقة الإرسال: يتم تقسيم الرسوم بين المرسل والمستقبل.

• BEN طريقة الإرسال: المستفيد هو المسؤول عن جميع التكاليف، لذلك يتم خصم جميع الرسوم من المبلغ المرسل.

على سبيل المثال عند استخدام BBVA ، إذا اخترت خيار OUR ستدفع رسومًا نسبتها 0.70 بالمائة مع حد أدنى قدره 35 يورو. أما إذا اخترت طريقتي BEN أو SHA، ستدفع 0.60 بالمائة بحد أدنى 18 يورو لإرسال الأموال و0.40 بالمائة بحد أدنى 21 يورو لتلقي الأموال.

بالإضافة إلى ذلك، مع جميع التحويلات الدولية خارج شبكة SEPA، هناك رسوم قدرها 10 يورو لتحويلات SWIFT.

باحتساب جميع هذه الرسوم في الحسبان، إذا قمت بتحويل 1,000 يورو إلى الولايات المتحدة باستخدام تحويل بنكي، يمكنك توقع الحصول على 1,081 دولارًا أمريكيًا لدى الجهة المستقبلة. ضع في اعتبارك أن الرسوم تختلف مع كل بنك، رغم ذلك.

بوجه عام، البنوك التي تعمل بالكامل عبر الإنترنت أرخص. لذا توقع أن تكون البنوك مثل بنك EVO and ING تتسم برسوم أقل لأنها بنوك عبر الإنترنت. من ناحية أخرى، فإن البنوك مثل سانتاندر, و and بنك سابادل يفرضون رسومًا أعلى، حيث أنهم بنوك منتظمة بوجود فعلي.

تتراوح سرعات التحويل داخل شبكة SEPA بين يوم واحد إلى يومي عمل؛ قد تستغرق تحويلات SWIFT من يومين إلى خمسة أيام عمل.

Advertisement

Xoom (PayPal)

XOOM – خدمة تابعة لـ PayPal – يستخدمها العديد من الأشخاص حول العالم لدفع ثمن السلع والخدمات. ومع ذلك، فإنها مفيدة أيضًا لإرسال المال من إسبانيا. لكنها ليست الخيار الأرخص.

لديك خياران لإرسال التحويلات المالية الدولية باستخدام حساب PayPal الخاص بك:

• يمكنك إرسال المال مباشرة إلى حساب PayPal الخاص بالمستلم.

• يمكنك استخدام XOOM الخاص بـ PayPal وإرسال المال مباشرة إلى الحساب البنكي للمستلم.

أيضًا، يجب أن ترسل المال باستخدام خيار الدفع الشخصي، حيث تكون هذه الخيارات مجانية ضمن شبكة SEPA. ومع ذلك، تفرض PayPal رسومًا أعلى للتحويلات الدولية التي تتم خارج شبكة SEPA.

وأحد الأمور التي يجب ملاحظتها هي أن أسعار الصرف التي تقدمها أقل ملائمة من أسعار الصرف في السوق الوسطى الموضحة في XE.

تبلغ التكلفة الإجمالية لإرسال المال من إسبانيا عبر PayPal ما لا يقل عن 2.5 في المئة من المبلغ الإجمالي للتحويل، بما في ذلك رسوم الدفع والتحويل على العملات. في بعض الأحيان، يمكن أن تكلف إرسال المال عبر PayPal حوالي 10 في المئة من المال الذي تقوم بتحويله.

بمراعاة كل ذلك، إذا أرسلت 1,000 يورو من إسبانيا إلى الولايات المتحدة عبر XOOM، سيحصل المستلم على 1,071.50 دولار أمريكي. ذلك بعد رسوم تحويل قدرها 1.99 يورو بالإضافة إلى الرسوم المخفية المرتبطة بسعر الصرف.

إذا قمت بتحويل المال مباشرة إلى حساب PayPal الخاص بالمستلم، سيتسلمه على الفور. إذا قمت بتحويل المال عبر Xoom، تعتمد السرعة على البلد الذي ترسل إليه والعملة التي تستخدمها.

على سبيل المثال، إذا أرسلته إلى حساب بنكي لمستلم في الولايات المتحدة، عادةً ما يظهر المال في اليوم العمل التالي. إذا أرسلته إلى Visa أو MasterCard صادر عن بنك مؤهل، يتم استلام المال في دقائق عادة. إذا اخترت خيار التقاط المال، عادةً ما يصل المال خلال دقائق.

ويسترن يونيون

ويسترن يونيون كانت خيارًا شائعًا للأشخاص الذين يريدون إرسال المال من إسپانيا إلى دولة أخرى، ولكن مثل PayPal، ليست الخيار الأرخص.

يوجد بعض الفوائد لاستخدام ويسترن يونيون، بما في ذلك ما يلي:

• لا تحتاج إلى وجود حساب بنكي للإرسال أو الاستلام.

• سرعات التحويل سريعة؛ يحصل المستلم على المال خلال دقائق.

• تغطي خدمات ويسترن يونيون معظم مناطق العالم (200 دولة).

العيوب الرئيسية لاستخدام ويسترن يونيون هي الرسوم التحويلية العالية والحد الأقصى لمبلغ التحويل وهو 3,000 يورو يوميًا. 

تعتمد رسوم ويسترن يونيون على مبلغ المال الذي ترسله، والبلدان المرسلة والمستلمة، ووسائل الدفع وطرق التسليم.

أحيانًا يكون دفع تكاليف التحويل ببطاقة الائتمان أو الخصم ثم استلام النقد هو أغلى تركيبة. وتكون الرسوم على سحب المال في موقع الوكيل عمومًا أعلى من إرسال المال عبر الإنترنت.

مثل معظم موفري خدمات تحويل الأموال، تعتمد أرباح ويسترن يونيون جزئيًا على أخذ نسبة من سعر الصرف في السوق الوسطى.

لذلك، عند إرسال 1,000 يورو إلى الولايات المتحدة باستخدام ويسترن يونيون، ستحصل على 1,034.61 دولارًا أمريكيًا بعد أن يخصموا حصتهم من سعر الصرف ورسوم التحويل التي تبلغ 4.90 يورو.

غالبًا لا تكون ويسترن يونيون الخيار الأرخص للتحويلات، لكنها متاحة في العديد من الدول وقد تكون مفيدة في الحالات العاجلة جدًا.

سندات البريد

سندات البريد هي تحويلات مالية تتم عبر البريد، أو مكتب البريد الإسباني.

نذكرها كخيار لأنها كانت واحدة من الطرق التقليدية للأشخاص لإرسال المال من إسبانيا إلى كولومبيا، كوبا، المغرب، أوروغواي، بيرو، البرتغال، تشيلي، الإكوادور، وباراغواي. 

يمكنك إرسال المال من مكتب البريد الإسباني إلى دول أخرى، لكنهم سيستخدمون ويسترن يونيون في هذه الحالة، لذلك يمكنك توقع رسوم إضافية.

الميزة الكبرى لاختيار حوالة بريدية هي أنك والمستلم لا تحتاجان إلى وجود حساب بنكي. تقوم بنقل الأموال نقدًا بالمكتب ويتم جمع النقدية في وكالة على الجانب الآخر. 

كما أنها آمنة، ولكن لا يمكنك إرسال أكثر من 2,500 يورو يوميًا.

رسوم التحويل تقارب 4.75 يورو بالإضافة إلى رسوم إضافية نسبتها 1.25 بالمئة للتحويلات العملة. يحصل المستلم على المال في 15 دقيقة.

أرخص طريقة لإرسال المال من إسبانيا

إذا نظرت إلى الجدول أدناه من منظور التكلفة البحت، فإن Revolut or Wise هو اختيارك الأفضل للحصول على المزيد في الاستلام عند إرسال 1,000 يورو إلى دولة أخرى.

ومع ذلك، ليس كل شيء واضح ومباشر عند إرسال المال من إسبانيا. على سبيل المثال، إذا كنت بحاجة إلى تحويل أكثر من 10,000 يورو، فقد تكون التحويلات البنكية ذات الرسوم الثابتة هي الطريق الأفضل.

أيًا يكن مزود خدمة تحويل الأموال الذي تختاره، تأكد دائمًا من التحقق من Monito أولاً، حيث يسرد أفضل مزودي خدمات تحويل الأموال عبر الإنترنت في أي يوم معين.

الطريقة	السرعة	إرسال اليورو	استلام الدولار الأمريكي
Revolut	1 إلى 3 أيام	1,000 يورو	1,097.10 دولار أمريكي
Wise	1 إلى 3 أيام	1,000 يورو	1,091.44 دولار أمريكي
WorldRemit	يوم واحد	1,000 يورو	1,084.80 دولار أمريكي
بنوك	2 إلى 3 أيام	1,000 يورو	1,081.16 دولار أمريكي
Xoom (PayPal)	1 إلى 3 أيام	1,000 يورو	1,071.50 دولار أمريكي
ويسترن يونيون	1 إلى 4 أيام	1,000 يورو	1,034.61 دولار أمريكي

الآن عليك

هناك العديد من الطرق لإرسال الأموال من إسبانيا، لذا لن تنفد الخيارات أمامك. ومع ذلك، لا يوجد خيار مثالي يناسب الجميع.

يجب عليك اختيار الأفضل لك بناءً على المبلغ الذي سترسله وسرعة احتياجك للأموال – وكل هذا ما يأمل هذا المقال أن يساعدك فيه.