هل أنت جديد في كندا وتبحث عن بطاقة ائتمان لمساعدتك في بناء سجلك الائتماني ودفع فواتيرك؟
ستجد العديد من البطاقات هناك للاختيار من بينها. ولكن كيف تعرف أي بطاقة تحتوي على أفضل معدلات الفائدة وأقل رسوم سنوية؟
في هذا الدليل ستكتشف أي بطاقات الائتمان هي الأفضل للمغتربين في كندا.
لقراءة ملخص سريع، اقرأ القسم أسفل جدول المحتويات. لمعرفة كيف توصلنا إلى الملخص، اقرأ المقال بالكامل.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
ملخص هذا المقال
إذا كنت جديداً في كندا وتحتاج إلى بناء سجلك الائتماني، احصل على بطاقة ائتمان مضمونة من بنك TD or بنك CIBC لأول ثمانية أشهر في كندا.
بعد دفعت فواتيرك في الوقت المحدد لمدة ثمانية أشهر باستخدام بطاقتك المضمونة، انتقل إلى بطاقة غير مضمونة بدون رسوم سنوية أو رسوم معاملات خارجية من RBC.
استعمال بطاقة مؤمنة مع رسوم سنوية أو بدون رسوم معاملات خارجية سيكون فائدة كبيرة إذا كنت تشتري من مواقع خارج كندا.
أخيراً، إذا كنت تحب السفر، احصل على بطاقة American Express AIR MILES بدون رسوم سنوية. ستحصل على نقاط في كل مرة تسافر فيها أو تتسوق.
المزايا
امتلاك بطاقة ائتمان محلية في كندا لها فوائد عديدة. بعضها يشمل:
- عدم وجود رسوم صرف العملات الأجنبية
- عدم وجود تذبذب في أسعار صرف العملات الأجنبية
- دفع الفواتير تلقائياً
- الراحة
- تاريخ وبرزة ائتمانية كندية
- شكل من أشكال الهوية
- الحصول على خطة هاتفية
- الخصومات والمكافآت
أيضًا، تقدم معظم شركات البطاقات الائتمانية الكبرى دفع الرصيد تلقائياً من حسابك المصرفي شهرياً.
هذا يوفر لك الوقت والمال، لأنك لن تفوت أي دفعة.
بإيجاز، يمكن أن تجعل بطاقة أو بطاقتين ائتمانيتين الحياة في كندا أسهل كثيراً.
عدم وجود رسوم صرف عملات أجنبية
باستخدام بطاقة ائتمان كندية محلية، لن تضطر لدفع رسوم صرف العملات الأجنبية عند شراء السلع والخدمات بالدولار الكندي.
عدم وجود تذبذب في أسعار صرف العملات الأجنبية
ستعرف كم أنفقت من مال عندما تكون بطاقة الائتمان بعملتك المحلية.
إذا كنت تقلق عادة من تغيرات أسعار الصرف للعملات الأجنبية لشراء كبير، فإن حيازتك لبطاقة كندية يخلصك من هذا القلق.
دفع الفواتير تلقائياً
يمكنك تحميل مجموعة متنوعة من العضويات والخدمات على بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر.
يشمل ذلك المرافق المنزلية مثل الكهرباء والماء، بالإضافة إلى خدمات الهاتف والإنترنت.
يمكنك أيضًا تحميل اشتراكات العضوية في الصالة الرياضية والأندية والاشتراكات عبر الإنترنت مثل نتفليكس وسبوتيفاي.
يمكنك أيضًا التسجيل لإجراء الدفعات الائتمانية من حسابك البنكي شهريًا.
الراحة
من التسوق عبر الإنترنت إلى طلب سيارة أجرة أو أوبر إلى طلب الطعام إلى منزلك، تقدم لك بطاقة ائتمان محلية المرونة والراحة.
يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الائتمان لإرسال الأموال إلى كندا.
تاريخ وبرزة ائتمانية كندية
مهتم باستئجار أو شراء سيارة، استئجار أو امتلاك منزل، أو بدء عمل تجاري في كندا؟
بناء تاريخ ائتماني كندي والحفاظ على درجة ائتمانية عالية أمران مهمان.
بطاقة الائتمان المحلية هي أسهل طريقة للقيام بذلك.
شكل من أشكال الهوية
تُعتبر بطاقات الائتمان الكندية مقبولة كوثائق هوية في كندا.
هذا أقل صحة بالنسبة لبطاقات الائتمان الأجنبية، في بعض الأحيان لأن الشخص الذي يراجع بطاقتك قد لا يتعرف على بطاقتك.
يمكنك استخدام بطاقة الائتمان الكندية الخاصة بك كهوية لفتح حساب بنكي وللحصول على بطاقة تأمين صحية وحكومية.
الحصول على خطة هاتفية
غالباً ما تحتاج إلى بطاقة ائتمان كندية لإنشاء عقد هاتف جوال شهري في كندا.
تستخدم بعض شركات الجوال بطاقات الائتمان المحلية لتوثيق الخطط الهاتفية الجديدة وحماية الأفراد من الاحتيال.
كما أنها تستخدمها لإجراء فحص ائتماني إذا لزم الأمر.
ولكنك لا تحتاج إلى بطاقة كندية للانضمام إلى Rogers Wireless إذا كان لديك شكلان من الهوية الكندية، مثل نموذج حكومي للهجرة ورخصة قيادة.
إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمانية أو شكلان من الهوية الكندية يمكنك الحصول على كفيل لخطة هاتفك أو اعتبار خطة مدفوعة مسبقًا.
أجرِ بحثك حيث أن كل شركة هاتف جوال لها متطلباتها وعروضها.
الخصومات
اعتمادًا على بطاقة الائتمان التي تختارها، تقدم بعض الشركات خصومات على شراء المنتجات والخدمات والتأمين.
المكافآت
إن تغطيات التسوق والسفر والصحة الممتدة هي فوائد لحيازة بطاقة ائتمان.
أيضًا، تقدم شركات بطاقات الائتمان برنامج مكافآت حيث تحصل على نقاط عند إنفاق المال.
يمكنك استبدال هذه النقاط لاحقاً بالمنتجات والخدمات.
تاريخ وبرزة ائتمانية كندية
درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام تحصل عليه من مكاتب الائتمان بناءً على تاريخك الائتماني.
تاريخك الائتماني هو سجل لقدرتك ومسؤوليتك المثبتة في سداد ديونك.
مكتب الائتمان هو شركة تجمع هذا المعلومات من البنوك وتحفظه.
اثنان من المكاتب الرئيسية للائتمان في كندا هما Equifax Canada and TransUnion Canada.
درجات الائتمان تتراوح من 300 إلى 900.
على الرغم من أن كل مقرض يقرر درجات الائتمان بشكل مختلف، إلا أن درجة الائتمان حوالي 660 تعني أنك مقترض ذو مخاطر منخفضة.
بشكل عام، الصواب الشائع حول درجات الائتمان هو:
- 300 – 574: ضعيف
- 575 – 659: أقل من المتوسط
- 660 – 689: متوسط
- 690 – 740: جيد
- 741 – 900: ممتاز
يمكنك التحقق من درجة ائتمانك من خلال كلا المكتبين Equifax Canada and TransUnion Canada.
كلا المكتبين يوفران هذه المعلومات على الإنترنت مقابل رسوم إضافية.
لماذا هو مهم
كلما كانت درجة ائتمانك أعلى، كان ذلك أفضل.
الائتمان الجيد يجعلك تحصل على معدلات فائدة أقل ويسهل عليك الحصول على الموافقة على الشقق وخطط الهاتف المحمول والقروض.
امتلاك درجة ائتمان سيئة يحد من وصولك إلى ما سبق. ووجود درجة ائتمان منخفضة قد يجعلك مرفوض في ما سبق.
الحصول على درجة ائتمان جيدة يجعل انتقالك إلى كندا أسهل.
يستحق الانضباط وعدم الراحة الالتزام بهذا. حاول بناؤه بمجرد وصولك.
كيف يعمل
أي شخص في كندا يدفع الفواتير لديه درجة ائتمان.
في نهاية كل شهر، عندما تدفع فواتيرك الشهرية، ترسل معلومات دفعتك إلى كلا المكتبين الائتمانيين.
يحدد كل مكتب ائتمان درجة ائتمانك بناءً على دفع الفواتير في الوقت المحدد، إلى أي درجة دفعتها بالكامل.
تستخدم مكاتب الائتمان هذه المعلومات لإنشاء تقريرك الائتماني. تقوم البنوك والمقرضون وحتى الملاك بمراجعة تقريرك للتحقق من أمانك المالي.
كوافد جديد، بعد سنة واحدة، إذا قمت بسداد أرصدتك الشهرية في الوقت المحدد، ستكون قد قمت بإنشاء درجة ائتمان إيجابية وتاريخ ائتماني في كندا.
كيفية زيادة درجة ائتمانك
من المهم أن تدفع فواتيرك في الوقت المحدد كل شهر. يجب عليك أيضًا دفعها بالكامل.
إذا لم تتمكن من دفعها بالكامل، ادفع ما يمكنك نحو فواتير الهاتف والإنترنت.
لكن دائمًا ادفع بطاقتك الائتمانية، التأمين، المرافق، والإيجار أو القروض العقارية بالكامل وفي الوقت المحدد.
تأجيل، تجزئة، أو عدم دفع الفواتير يضر بدرجة ائتمانك. تريد تجنب هذا، لذلك تهدف إلى بدء دفع فواتيرك بالكامل كل شهر.
إذا كنت تجد صعوبة في تذكر دفع فواتيرك في الوقت المحدد، فادفعها بمجرد استلامها أو ضع لنفسك تذكيرًا في التقويم الخاص بك.
واحدة من أسهل وأكثر الأشياء فعالية التي يمكنك القيام بها هي تحميلها تلقائيًا على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
ثم يمكنك تحميل رصيد بطاقتك تلقائيًا من حسابك البنكي كل شهر.
يجب أن يتجاوز مجموع فواتيرك الشهرية حددك الائتماني، فكر في التقدم للحصول على بطاقتين، من مصرفين مختلفين.
يرجى ملاحظة أنه من المهم استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك كل شهر ودفع رصيدك بالكامل.
هذا يساعدك على بناء درجة ائتمان جيدة ويساعدك على بناء علاقة جيدة مع البنك.
هذا مهم إذا كنت مهتمًا بزيادة حد بطاقتك الائتمانية والتقدم للتمويل في المستقبل.
أنواع بطاقات الائتمان
يمكنك الحصول على ثلاثة أنواع من بطاقات الائتمان كوافد جديد إلى كندا:
- بطاقات ائتمان مضمونة
- بطاقات ائتمان غير مضمونة
- بطاقات ائتمان مسبقة الدفع
يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من شركات بطاقات الائتمان، لكنني أقترح اختيار مقدم خدمة رئيسي مثل American Express أو Visa أو Mastercard.
يمكن للشركات الصغيرة أن تحد من قدرتك الشرائية نظرًا لأنك لا تستطيع استخدام بطاقاتهم في كل مكان.
بطاقات الائتمان المضمونة
تحتاج البنوك إلى أن تكون لديك تاريخ ائتماني في كندا للحصول على بطاقة ائتمان كندية من مصرفهم.
نظرًا لأن معظم الوافدين الجدد لا يملكون سجل ائتماني، فإن أسرع طريقة لبناء سجل ائتماني ودرجة ائتمان إيجابية هي التقدم للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة.
بطاقة الائتمان المضمونة هي بطاقة ائتمان تحتوي على وديعة تأمين.
هذا يعني أن أي مبلغ تفتح به بطاقتك يبقى في حسابك البنكي ويجب عليك الاحتفاظ به هناك.
معظم البنوك تتيح لك استثمار وديعتك في منتجات مالية، مثل الودائع الثابتة، لتحقيق العائد على وديعتك.
تحتاج كل بنك إلى مبلغ أدنى للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. غالبًا ما يكون هذا في نطاق 500 دولار.
على سبيل المثال، بنك تورونتو دومينيون (TD) بطاقة فيزا للمكافآت تتطلب 500 دولار كحد أدنى للوديعة.
وبطاقة الفيزا لديفيدن التابعة لبنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CIBC) بطاقة الفيزا لاختيار CIBC and كلها تتطلب نفس الوديعة. أي مبلغ تقرر فتح حسابك به، هذا هو حددك الائتماني الشهري.
تجنب فتح حساب بمبلغ أكبر من الحد الأدنى للبنك، إلا إذا كنت متأكدًا من قدرتك على سداد رصيدك بالكامل كل شهر.
البنوك الكندية صارمة في تقييم درجة ائتمانك، لذا تريد أن تتأكد من سداد بطاقة ائتمانك بالكامل في نهاية كل شهر.
الموظف البنكي الذي تتحدث معه قد يحاول إقناعك بالبدء بوديعة أمان أعلى وحدد ائتماني شهري أكبر، ولكن ذلك في مصلحة البنك، وليس مصلحتك.
The bank teller you speak to may try to persuade you to start with a higher security deposit and monthly credit limit, but it’s in the bank’s best interest, not yours.
تحتاج إلى فتح حساب بنكي مربوط ببطاقة ائتمانك المضمونة.
لا تحتاج إلى دفع رصيدك الشهري من هذا الحساب. يمكنك دفعه من حسابات بنكية أخرى أيضًا.
بعض التوصيات:
- تجنب محاولة زيادة حد ائتمانك. انتظر حتى يعرضه البنك عليك. هذا يساعدك على بناء علاقة جيدة مع البنك.
- تخلص من بطاقة الائتمان المضمونة بعد ثمانية أشهر بدفع رصيدك بالكامل كل شهر. اسأل البنك. إذا قال لا، جرب مرة أخرى في الشهر التالي.
- قم بالتقديم شخصيًا. يتيح لك التحدث مع شخص أمامك ويساعدك على بناء علاقة جيدة.
بعد عام واحد، بشرط أن تكون قد دفعت فواتيرك في الوقت المحدد، يمكنك التقدم للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة واسترداد وديعتك.
مع درجة ائتمان رائعة يمكنك الحصول على واحدة في وقت سابق، على الرغم من أنه لا يمكن أن يكون قبل ثمانية أشهر. ثم ستكون خياراتك واسعة.
بطاقات الائتمان غير المضمونة
لا يتعين عليك ترك وديعة للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة.
الكنديون والوافدون الجدد على حد سواء يحتاجون إلى سجل ائتماني كندي للتقدم للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة.
لكن البنوك مثل بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CIBC), بنك رويال الكندي (RBC)، و بنك سكوتيا تقدم بطاقات غير مضمونة للوافدين الجدد.
قد تحتاج إلى الانضمام إلى برنامجهم المصرفي للوافدين الجدد على الرغم من ذلك.
إذا كنت لا ترغب في الانضمام إلى برنامجهم المصرفي، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة، بناء تاريخك الائتماني، ثم التقدم للحصول على بطاقة غير مضمونة بعد ثمانية أشهر.
تعطي البطاقة غير المضمونة مزيدًا من المرونة وتثير إعجاب الملاك والمقرضين. أقترح محاولة الحصول على واحدة في أقرب وقت ممكن.
برامج مصرفية للوافدين
تتضمن البرامج المصرفية للوافدين التي تقدمها معظم البنوك الكبرى مجموعة متنوعة من الخدمات المتخصصة مثل:
- حسابات بنكية
- بطاقات ائتمان
- استثمارات
- قروض سيارات
- رهون عقارية
قد لا يتحققون أيضًا من تاريخك الائتماني الكندي أو رصيدك الائتماني.
على سبيل المثال، يقدم بنك رويال الكندي برنامج RBC Newcomer Advantage هذا البرنامج يشمل حسابًا مصرفيًا بدون رسوم شهرية لمدة سنة، ومجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان غير المضمونة للاختيار من بينها، وصندوق إيداع آمن بدون رسوم.
يقدم بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CIBC) حزمة
Canadian Imperial Bank of Commerce offers a CIBC Welcome to Canada Banking Package.
تشمل حسابًا مصرفيًا بدون رسوم يومية لمدة سنة، ومجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان غير المضمونة للاختيار من بينها، والعديد من الخيارات الأخرى.
يقدم بنك سكوتيا برنامج سكوتيا بنك ستارت رايت.
يشتمل هذا البرنامج على:
- حساب جارٍ بدون رسوم شهرية لمدة سنتين
- مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان غير المضمونة للاختيار من بينها
- برنامج مكافآت لأولئك الذين لديهم ائتمان جيد
كل بنك يختلف وله متطلباته وقيوده ومنتجاته المقدمة.
قد تضطر إلى فتح حساب جاري معهم للانضمام إلى برنامجهم المصرفي للوافدين.
لإعطائك مثالاً عن كيفية عمل برنامج مصرفي للوافدين، يتطلب التسجيل في برنامج سكوتيا بنك ستارت رايت فتح حساب جاري.
يمكنك بعد ذلك الحصول على واحدة من مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان غير المضمونة.
تتوقف بطاقة الائتمان غير المضمونة التي تحصل عليها على نوع تأشيرتك الحكومية ودخلك السنوي.
إذا كنت تحمل تأشيرة طالب، يمكنك الحصول على بطاقة بحد ائتماني يصل إلى 1,000 دولار.
إذا كان لديك تصريح عمل كندي، يمكنك الحصول على حدود الائتمان التالية:
| الدخل السنوي | حد الائتمان |
| < $20,000 | $1,000 |
| $20,000 – $50,000 | $2,000 |
| $50,000 – $75,000 | $3,500 |
| $75,000 > | $5,000 |
إذا كنت مقيمًا دائمًا الذي كان في كندا منذ أقل من عامين، يمكنك الحصول على هذه الحدود:
| الدخل السنوي | حد الائتمان |
| < $50,000 | $2,000 |
| $50,000 – $75,000 | $3,500 |
| $75,000 > | $5,000 |
من بين بطاقات الائتمان المعروضة في برنامج سكوتيا بنك ستارت رايت بطاقة Scotiabank American Express ، بحد ائتماني يبلغ 1,000 دولار.
تبلغ نسبة الفائدة السنوية على هذا البطاقة الائتمانية التي لا تتطلب رسومًا 19.99% على المشتريات و22.99% على السلف النقدية، تحويل الأرصدة، وشيكات البطاقات الائتمانية.
تحصل أيضًا على نقاط مكافآت لكل دولار تنفقه على المشتريات ويمكنك استبدالها بالسفر أو البضائع أو بطاقات الهدايا.
تقدم بطاقة سكوتيابنك جولد أمريكان إكسبريس نفس معدلات الفائدة والمكافآت بحد ائتماني يبلغ 5,000 دولار. كما أن لها رسوم سنوية تبلغ 99 دولار.
البطاقات الائتمانية المدفوعة مسبقًا
البطاقات الائتمانية المدفوعة مسبقًا خيار آخر. يمكنك الحصول على واحدة دون تاريخ ائتماني كندي، حساب مصرفي، وإيداع الحد الأدنى.
وإذا قمت بشراء بطاقة مدفوعة مسبقًا شخصيًا، يمكنك الدفع نقدًا.
لا توجد أي مخاطر مرتبطة نظرًا لأنه لا يمكنك الإنفاق الزائد، الفشل في السداد، أو تراكم الفوائد.
البطاقات الائتمانية المدفوعة مسبقًا لا تؤثر على تاريخك الائتماني الكندي ونقاطك. لذا إذا كنت تميل للإنفاق الزائد وتفوت السداد، فهي خيار آمن.
لكن إذا كنت مهتمًا ببناء تاريخ ائتماني كندي ونقاط، فلن تساعدك البطاقات الائتمانية المدفوعة مسبقًا.
إذا كنت تريد بطاقة مدفوعة مسبقًا، تدفع رسوم إعداد وتشحن البطاقة بالمبلغ الذي ترغب به.
يمكنك متابعة رصيدك عبر الإنترنت، وعندما يكون رصيدك منخفضًا، اشحن المزيد من المال على البطاقة – غالبًا مقابل رسوم.
أموالك أيضًا لا تنتهي صلاحيتها أبدًا. إنها بسيطة بهذا الشكل.
يمكنك الحصول على بطاقات ائتمان مدفوعة مسبقًا عبر الإنترنت من بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CIBC) and ماستر كارد.
يمكنك أيضًا الحصول عليها شخصيًا من فروع البنوك، مكاتب صرف الشيكات مثل موني مارت، وبعض بائعي التجزئة مثل بريد كندا.
لديك مجموعة متنوعة من البطاقات للاختيار منها وأماكن للحصول عليها.
قم ببحثك حيث تختلف الرسوم المرتبطة بالبنوك والبطاقات الائتمانية.
المصدّرون المتساهلون للبطاقات
المصدرون المتساهلون للبطاقات هم تجار التجزئة مثل كاينديان تاير, شركة بايهودسونأو سلسلة سوبرماركت مثل نو فريلز الذين يقدمون بطاقات الائتمان.
يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة في متاجرهم أو عبر الإنترنت وقيودهم أقل صرامة من تلك التي لدى البنك.
هذا قد يبدو جذابًا، لكن تجار التجزئة يميلون إلى فرض معدلات فائدة أعلى من تلك الموجودة في البنك.
إذا كنت من الأشخاص الذين يميلون للإنفاق الزائد وسداد المبالغ المتأخرة، ابتعد عن هذا النوع من البطاقات الائتمانية.
يمكن أن تضاف الفائدة المركبة وتؤثر على سجل الائتمان الخاص بك.
أيضًا، ستفقد فائدة بناء علاقة جيدة مع بنك قد ترغب في المستقبل في الاستثمار معه أو طلب قرض منه.
إذا كنت ترغب في فتح حساب مع نفس البنك الذي تمتلك به بطاقة ائتمان غير مضمونة، أوصي بالبحث.
قارن بين معدلات الفائدة بين البنوك وعلى البطاقات الائتمانية المضمونة وغير المضمونة.
نقل بطاقة الائتمان الموجودة لديك إلى كندا
إذا كنت تحتفظ ببطاقة ائتمان أمريكان إكسبريس لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر، يمكنك نقل بطاقة الائتمان الموجودة لديك إلى أمريكان إكسبريس كندا.
هذه طريقة رائعة وخالية من المتاعب للحصول على بطاقة ائتمان كندية.
كل ما تحتاجه لبدء العملية هو رقم حساب أمريكان إكسبريس وعنوان المنزل الكندي ورقم هاتف كندي.
يمكنك التقدم بطلب عبر الهاتف من كندا على الرقم 1-800-711-5266 ومن الخارج على +1-905-474-0870 (مكالمة بجمع رسوم).
يمكنك أيضا التقديم عبر الإنترنت. العملية سهلة.
اختر البطاقة الائتمانية المفضلة لديك وقدم الطلب عبر الإنترنت. سيتواصل معك مندوب في غضون أسبوع للتحقق من هويتك والحصول على أي معلومات إضافية يحتاجونها.
يجب أن تحصل على بطاقة الائتمان الجديدة الخاصة بك في غضون أسبوعين من تلقي أمريكان إكسبريس كندا مستنداتك.
يجب أن تستغرق العملية برمتها حوالي ثلاثة إلى أربعة أسابيع.
تكريم أمريكان إكسبريس كندا أيضًا نقاط مكافآت العضوية الحاصلة عليها في بلدك الأم، بشرط أن تكون بطاقتك الائتمانية الجديدة جزءًا من البرنامج.
كل ما تحتاجه هو الاتصال برقم الهاتف الموجود على بطاقة مكافآت العضوية القديمة الخاصة بك ونقل حسابك. الأمر سهل جداً.
إذا كنت ترغب في الاحتفاظ ببطاقة أمريكان إكسبريس الحالية الخاصة بك، يجب عليك دفع الرسوم السنوية القديمة وأي رسوم سنوية جديدة لبطاقتك الائتمانية الكندية الجديدة.
إذا كنت ترغب في التخلص من بطاقة الائتمان الحالية الخاصة بك، لا يمكنك نقل الرصيد المتبقي إلى البطاقة الائتمانية الكندية الجديدة.
وأخيرًا، إذا حصلت على بطاقتك من بنك آخر غير بنك أمريكان إكسبريس، لا يمكنك نقل حسابك.
تقدم أمريكان إكسبريس كندا مجموعة واسعة من البطاقات الائتمانية غير المضمونة للاختيار من بينها. أكثر من أي من الخيارات الأخرى المذكورة في هذا الدليل.
من البطاقات الائتمانية التي يجب النظر فيها البطاقة التي لا تتطلب رسوم سنوية American Express AIR MILES بدون رسوم سنوية.
مع نسبة فائدة تبلغ 19.99% على المشتريات و22.99% على السلف النقدية، توفر برنامج مكافآت مباشراً يمكنك استخدامه للسفر الجوي.
كما أنها تشمل $100,000 قيمة من التأمين على السفر. تقدم بطلب للحصول على بطاقة أير مايلز وضاعف مكافآتك.
إذا كنت مهتمًا ببطاقة ائتمان ممتازة، فإن بطاقة أمريكان إكسبريس كوبالت توفر الكثير من المزايا.
برنامج مكافآتها المتدرج سخي، حيث يوفر نقطة إلى خمس نقاط على كل دولار تنفقه.
يمكنك استبدال النقاط للسفر، الترفيه، والمشتريات التجارية.
يمكنك أيضًا الحصول على تأمين يشمل:
- $250,000 تأمين ضد حوادث السفر
- تأمين على استئجار السيارات والسرقة والتلف
- تأمين طبي طارئ
- تأمين ضد سرقة الفنادق.
ما يثير الإعجاب هو أنها توفر معدل فائدة منخفض يبلغ 7.99% على المشتريات التي تتم خلال الأشهر الستة الأولى.
يمكن أن يكون هذا مفيدًا أثناء استقرارك.
بعد الأشهر الستة الأولى، تستقر نسبة الفائدة عند 19.99% على المشتريات و22.99% على السلف النقدية.
يمكنك الحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس كوبالت مقابل 10 دولارات شهريًا.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان
التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في كندا أمر بديهي وسهل وغالبًا ما تتم الموافقة على الفور.
على الرغم من أنك يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عبر الإنترنت، إلا أنه من الأفضل كوافد جديد التقديم شخصيًا.
هذا صحيح إذا كنت تريد بطاقة من بنك حيث يمكنك طرح الأسئلة وبناء علاقة مع الفرع.
أين تقدم الطلب
أوصي بالحصول على بطاقة ائتمان من أحد هذه البنوك المعروفة:
- بنك التجارة الإمبراطوري الكندي (CIBC)
- بنك رويال الكندي (RBC)
- بنك تورونتو دومينيون (TD)
- بنك مونتريال (BOM)
- بنك سكوتيا
بناء تاريخ ائتماني باستخدام بطاقة ائتمانية من البنك، بدلاً من مزود آخر، هو وسيلة ممتازة لبناء علاقة جيدة معها.
أيضًا ، يوفر البنك الكندي الإمبراطوري للتجارة (CIBC) وبنك مونتريال (BOM) حزمًا للمبتدئين، تشمل الوصول إلى المنتجات المالية والبطاقات الائتمانية.
لكن ليس عليك التعامل مع نفس البنك الذي تحصل منه على بطاقة ائتمان.
يمكنك الحصول على بطاقات ائتمان من بنوك مختلفة، على الرغم من أنني أوصي بعدم الحصول على أكثر من اثنين.
البطاقة الائتمانية الثانية فكرة جيدة، إذا لم تكن بطاقة واحدة مقبولة أو كان نظام البنك معطلًا لأي سبب.
المتطلبات
قد يكون لكل بنك متطلباته الخاصة للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، ولكنك عمومًا تحتاج:
- صورة الهوية الخاصة بك
- دليل على الإقامة
- دليل على بلوغ السن القانونية في مقاطعتك أو إقليمك
- دليل على الدخل (في بعض الأحيان)
في كندا ، تشير سن الرشد إلى السن الذي تعتبر فيه بالغًا بالقانون.
في مقاطعات ألبرتا ومانيتوبا وأونتاريو وجزيرة الأمير إدوارد وكيبيك وساسكاتشوان، سن الرشد هو 18 عامًا. في جميع المقاطعات الأخرى يكون 19 عامًا.
بغض النظر عن عدد السنوات التي مرت منذ بلوغك 18 أو 19 عامًا، أحضر هوية تثبت عمرك.
الوثائق التي يمكنك استخدامها للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تشمل جواز سفرك ونموذج الهجرة الصادر عن الحكومة.
ولكن أوصي بالبحث عن متطلبات البنك الفردي عبر الإنترنت قبل زيارة الفرع.
إذا كان لديك عرض عمل كتابيًا، أحضره معك. إذا كنت قد بدأت العمل في كندا، أحضر بطاقة هوية الموظف الخاصة بك أو خطابًا من صاحب العمل يوضح راتبك.
بمجرد حصولك على بطاقة ائتمان، يمكنك استخدامها في بنك آخر كوسيلة لهوية للتقدم للحصول على بطاقة ائتمان ثانية.
الرسوم
مع توفر عدد كبير من بطاقات الائتمان والأماكن للحصول على واحدة، تتفاوت الرسوم لكل بطاقة.
فيما يلي بعض الرسوم العامة.
الرسوم السنوية
قد تتراوح الرسوم السنوية للبطاقات الائتمانية من صفر دولار إلى ما يقرب من 120 دولار.
عمومًا، كلما كانت الرسوم السنوية أعلى، كانت البطاقة أكثر مميزًا والمزايا أكبر.
على سبيل المثال، يقدم بنك كندا الملكي الوافدين الجدد بطاقة RBC Visa Platinum Avion برسم سنوي 120 دولار.
مشمولة مع البطاقة حزمة تأمين سفر شاملة ونظام نقاط يسمح لك باستبدال النقاط للسفر.
البنك الملكي كاش باك ماستركارد أكثر تحفظًا، ويوفر مزايا أقل ولا يتطلب رسوم سنوية. إذا كنت مهتمًا ببطاقة ائتمانية تحتوي على الكثير من المزايا وبدون رسوم سنوية، ابحث في حزم الوافدين من البنوك الكندية الكبرى وتحدث إلى ممثل البنك.
يمكنك الحصول على حزمة مصرفية دون رسوم سنوية على بطاقة ائتمان إذا حافظت على حد أدنى من الرصيد في حساب جاري.
هذا خيار جيد بمجرد بناء تاريخ ائتماني كندي إيجابي ونقاط.
This is a good choice once you build a positive Canadian credit history and score.
على سبيل المثال، يقدم بنك تورونتو دومينيون (TD) بطاقته First Class Travel Visa Infinite Card مع تنازل عن الرسوم السنوية البالغة 120 دولار.
للتأهل لهذه البطاقة يجب أن تسجل في خطة TD All-Inclusive Banking وأن تحافظ على حد أدنى من الرصيد الشهري في حساب جاري يبلغ 5,000 دولار.
رسوم المعاملات
لا تفرض البطاقات الائتمانية الكندية رسومًا على المعاملات على المشتريات التي تتم بالدولار الكندي.
الرسوم المرتبطة ببطاقتك الائتمانية هي الرسوم السنوية وتكاليف الفائدة المتراكمة ورسوم المعاملات الأجنبية.
رسوم المعاملات الأجنبية
عند شراء شيء ما بعملة أجنبية، سواء عبر الإنترنت أو في الخارج، تفرض كل بطاقة ائتمان كندية تقريبًا رسوم معاملة أجنبية بنسبة تتراوح بين 2.5% و3%.
يقدم سكوتيابنك للوافدين الجدد بطاقتهم Scotiabank Passport Visa Infinite Card ، والتي تلغي رسوم المعاملات الأجنبية.
هناك 139 دولارًا رسوم سنوية، ومعدلات الفائدة تبلغ 19.99% على المشتريات و22.99% على السلف النقدية ، تحويل الأرصدة ، وشيكات البطاقات الائتمانية.
للحصول على هذه البطاقة ، يجب أن يكون لديك دخل سنوي قدره 60,000 دولار ، ودخل أسري لا يقل عن 100,000 دولار ، أو تحمل الحد الأدنى من الأصول تحت الإدارة بمبلغ 250,000 دولار.
إذا كنت تخطط لزيارة أمريكا أو تقوم بالكثير من المشتريات عبر الإنترنت بالدولار الأمريكي ، فقد ترغب في النظر في بنك كندا الملكي RBC US Dollar Visa Gold Card.
هذه البطاقة جزء من برنامجهم RBC Newcomer Advantage هذا البرنامج يشمل حسابًا مصرفيًا بدون رسوم شهرية لمدة سنة، ومجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان غير المضمونة للاختيار من بينها، وصندوق إيداع آمن بدون رسوم.
نظرًا لأنها بطاقة ائتمان بالدولار الأمريكي ، لا تدفع رسومًا على المعاملات على كل المشتريات التي تتم بالدولار الأمريكي عبر الإنترنت وفي الخارج.
لكن يجب عليك دفع رسوم معاملة بنسبة 2.5% على كل ما تشتريه بالدولار الكندي عبر الإنترنت وفي كندا.
كيف تسديد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك
يمكنك سداد فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك بعدة طرق:
- عبر الإنترنت
- الخصم المسبق
- عبر الهاتف
- في ماكينة الصراف الآلي
- شخصيًا في فرع البنك
- عبر البريد بشيك
تعالج البنوك مدفوعات بطاقات الائتمان من الاثنين إلى الجمعة.
إذا وافق تاريخ استحقاق الدفع يوم عطلة نهاية الأسبوع أو عطلة رسمية، يمكنك الدفع في اليوم التالي دون عقوبات.
يعتمد الوقت الذي يستغرقه معالجة دفعتك على البنك وطريقة الدفع التي تختارها.
قم ببحثك لتجنب فوات الدفع.
المكافآت
المكافآت التي تحصل عليها مع بطاقات الائتمان متعددة. وإليك بعض منها.
استرداد النقود
يمكنك استبدال النقاط بالنقود المودعة في حسابك البنكي أو نحو رصيد بطاقتك الائتمانية.
مع أكثر تحفظًا، ويوفر مزايا أقل ولا يتطلب رسوم سنوية.، يمكنك كسب ما يصل إلى 2% استرداد نقدي على مشتريات البقالة وما يصل إلى 1% على المشتريات اليومية.
إذا كنت تقود السيارة، فإن بطاقة RBC Cashback MasterCard توفر أيضًا برنامجًا مصاحبًا مع Petro-Canada، وهي سلسلة من محطات الوقود وغسل السيارات على المستوى الوطني.
إذا تقدمت للحصول على بطاقة Petro-Points مجانية وربطتها ببطاقة RBC Cashback MasterCard الخاصة بك، ستوفر $0.03 لكل لتر من الوقود، وتحصل على 20% نقاط بترول إضافية في بترو كندا.
يمكنك الحصول على بطاقة RBC Cashback MasterCard من خلال برنامج ميزة الوافدين الجدد لدى بنك كندا الملكي. لا تحتوي على رسوم سنوية.
السفر
يمكنك تخفيض تكاليف الرحلات الجوية والفنادق وتأجير السيارات.
قدم طلبًا للحصول على بطاقة النقاط لمزود السفر الخاص بك وقفز مكافآتك.
مع بطاقة أمريكان إكسبريس جولد ريواردز يمكنك كسب نقطتين مقابل كل دولار يتم إنفاقه على المشتريات اليومية والسفر.
يمكنك استبدال النقاط للرحلات الجوية المحجوزة لأي مكان في العالم.
تقدم البطاقة أيضًا ترقيات على خدمة السفر مثل:
- تصل إلى $100 عند استخدام وسائل راحة الفندق المؤهلة بما في ذلك الطعام والمنتجع الصحي والجولف ومرافق الفندق الأخرى
- ترقيات غرف الفنادق عند تسجيل الوصول
- ترقيات السيارات على تأجير السيارات لمدة خمس أيام متتالية أو أكثر مع هيرتز كندا
تحتوي بطاقة أمريكان إكسبريس جولد ريواردز على رسوم سنوية تبلغ 150 دولارًا.
الترفيه
الدخول المجاني إلى الأفلام والمتنزهات الترفيهية والفعاليات الرياضية وغيرها.
بطاقة سكوتيابنك SCENE Visa تقدم نقطة واحدة لكل دولار يتم إنفاقه على المشتريات اليومية وخمس نقاط لكل دولار يتم إنفاقه في مسارح سيني بلكس أو Cineplex.com.
الحد الأدنى للحصول على فيلم مجاني هو 1,000 نقطة وتحصل على 2,000 نقطة مكافأة إذا أنفقت 500 دولار على المشتريات اليومية في الأشهر الثلاثة الأولى.
يمكنك الحصول على بطاقة مشهد فيزا من خلال برنامج سكوتيابنك ستارت رايت.
التأمين
توفير تكاليف استئجار السيارات والمشتريات.
تشمل بعض البطاقات التأمين الصحي عند إبلاغهم بأنك مسافر.
على سبيل المثال، بطاقة تي دي فيرست كلاس ترافل فيزا إنفينيت لديها مجموعة شاملة من تأمين السفر.
وتشمل ما يصل إلى مليون دولار من تغطية التأمين الطبي للسفر وما يصل إلى 500,000 دولار تأمين ضد الحوادث أثناء السفر بواسطة حافلة، عبارة، طائرة، قطار، أو استئجار سيارة.
بطاقة TD First Class Travel Visa Infinite Card هي بطاقة ائتمان غير مضمونة تُقدم للقادمين الجدد من بنك تورنتو دومينيون مع رسوم سنوية تبلغ 120 دولارًا.
لا تحتاج للانضمام إلى حزمة القادمين الجدد للتقديم عليها.
بطاقات الهدايا وشراء المنتجات
استبدل النقاط ببطاقات الهدايا لاستخدامها في شراء المنتجات أو المطاعم أو الخدمات، مثل قضاء يوم في منتجع صحي.
تقدم بعض شركات بطاقات الائتمان منتجات من مواقعها الخاصة.
تأتي بطاقة TD Rewards Visa Card، المقدمة من بنك تورنتو دومينيون، مع المزايا التالية:
- لا توجد رسوم سنوية
- نظام نقاط متدرج
- الاختيار لاستبدال النقاط ببطاقات الهدايا أو البضائع أو مجموعة متنوعة من الخدمات المتوفرة في كتالوجهم الإلكتروني
لديك أيضًا خيار استبدال النقاط لدى تجار التجزئة عبر الإنترنت المشاركين للحصول على ما ترغب فيه.
لا تحتاج للانضمام إلى حزمة القادمين الجدد للتقديم على بطاقة TD Rewards Visa Card.
معاملة VIP
تشمل بعض المزايا المقاعد المفضلة في مناطق الانتظار في المطارات ومحطات القطار.
Scotiabank Passport Visa Infinite Card تمنحك ستة تذاكر دخول مجانية لأكثر من 1,000 صالة مطار حول العالم، بغض النظر عن شركة الطيران أو الدرجة.
تقدم البطاقة مجموعة متنوعة من المزايا بما في ذلك التنازل عن رسوم تحويل العملات الأجنبية ونظام نقاط يمكنك استخدامها للسفر.
يمكنك الحصول على بطاقة Scotiabank’s Passport Visa Infinite Card من خلال برنامج Scotiabank StartRight.
الآن. ننتقل إليك
إذا كنت وافداً جديداً في كندا فستحتاج إلى بناء سجلك الائتماني لتسهيل حياتك.
لإنشاء سجلك الائتماني، ستحتاج إلى البدء ببطاقة ائتمان مضمونة مثل تلك المقدمة من بنك TD or بنك CIBC.
بعد أن تدفع فواتيرك في الوقت المحدد لمدة ثمانية أشهر باستخدام بطاقة ائتمان مضمونة، يمكنك الانتقال إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة.
RBC لديه بطاقة ائتمان غير مضمونة بدون رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية. إنها مثالية للوافدين الذين يشترون الأشياء من مواقع خارج كندا.
إذا كنت تحب السفر داخل وخارج كندا، احصل على بطاقة بدون رسوم سنوية American Express AIR MILES بدون رسوم سنوية. ستحصل على نقاط في كل مرة تسافر فيها أو تتسوق.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: