คู่มือเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับชาวต่างชาติในสิงคโปร์

ถามคนส่วนใหญ่เกี่ยวกับสิงคโปร์ และหนึ่งในเรื่องแรกที่พวกเขาจะนึกถึงคือสิงคโปร์แพงแค่ไหน

ตั้งแต่ค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยไปจนถึงการดูแลสุขภาพ ไปจนถึงการซื้ออาหารหรือการทานอาหารในร้าน คุณจะได้ใช้งบประมาณมากขึ้นเมื่ออยู่ในสิงคโปร์แน่ๆ

แล้วจะจัดการยังไงล่ะ? แน่นอนว่าใช้บัตรเครดิตช่วยค่ะ

มีหลายตัวเลือกแบบนี้ จะเริ่มหาบัตรให้เราเองยังไงดี? อ่านคู่มือนี้เพื่อเข้าใจข้อเสนอต่างๆ และข้อดีข้อเสียของแต่ละตัวเลือก มันจะช่วยให้คุณคัดกรองบัตรเครดิตยอดนิยม และแนะนำสิ่งที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ฉันจำเป็นต้องมีบัตรเครดิตสิงคโปร์หรือไม่?

ถ้าคุณยังไม่มีบัตรเครดิต ฉันแนะนำว่าคุณจะต้องการมันไม่นานหลังจากมาถึงสิงคโปร์

แม้ว่าคุณจะมีอยู่แล้ว หลังจากอ่านบทความนี้คุณอาจต้องการหาใบที่สอง ทำไมล่ะ? พอดูว่าค่าครองชีพสูงบวกกับจิตวิทยาจากดีลที่ดีและโปรโมชั่นของท้องถิ่น คุณจะเข้าใจอย่างรวดเร็วว่าบัตรเครดิตนั้นมากกว่าการชำระเงินแบบอื่นๆ

บัตรเครดิตแต่ละใบที่ออกฐานในสิงคโปร์ รวมถึงข้อเสนอของรางวัลต่างๆ เช่น เงินคืน, คะแนนไมล์เครื่องบิน, ของขวัญฟรี, หรือบริการดูแลลูกค้า เป็นต้น ทุกธนาคารมีหลายตัวเลือกของบัตรและรางวัลที่ดีพร้อมเสนอให้คุณ

ชาวต่างชาติสามารถรับบัตรเครดิตในสิงคโปร์ได้ไหม? 

ใช่ค่ะ ชาวต่างชาติสามารถรับบัตรเครดิตในสิงคโปร์ได้

ธนาคารใหญ่ส่วนใหญ่ในสิงคโปร์ยินยอมให้ชาวต่างชาติสมัครบัตรเครดิต โดยที่คุณมีใบอนุญาตทำงานหรือวีซ่าถูกต้อง เช่น ใบอนุญาตทำงาน, และมี ที่อยู่ที่พักในสิงคโปร์

อย่างไรก็ตาม ข้อกำหนดจะสูงกว่าที่ต้องการสำหรับท้องถิ่นและผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรตามที่ได้เห็นด้านล่าง

เงินเดือนขั้นต่ำ

ในกรณีที่คุณกำลัง ทำงานในสิงคโปร์, คุณจะต้องแสดงให้เห็นระดับเงินเดือนขั้นต่ำปีละ $42,000 ถึง $80,000 SGD ขึ้นอยู่กับธนาคาร

นี่ค่อนข้างแตกต่างเมื่อเปรียบเทียบกับ $30,000 SGD ที่ผู้สมัครที่มีสัญชาติสิงคโปร์หรือสถานะ ผู้อยู่อาศัยถาวร (Permanent Resident) ต้องแสดงให้เห็น

บัญชีและบัตรที่มีอยู่แล้ว

หนึ่งในข้อกำหนดของการสมัครบัตรเครดิตที่ประสบความสำเร็จคือ คุณมีบัญชีธนาคารสิงคโปร์อยู่แล้ว อาจจะมีประโยชน์ถ้าคุณดูตัวเลือกบัตรของพวกเขาก่อนและก่อน

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการรับประกันว่าคุณจะไม่ถูกดึงตัวเองเข้าสู่ภาระหนี้บัตรเครดิตคือเพียงแค่ตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติเต็มจำนวนต่อเดือน หรืออย่างน้อยที่สุดเท่าที่คุณมีปัญญาชำระเป็นประจำ นี่จะเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการตั้งค่าและดูแลรักษาระหว่างบัญชีในธนาคารเดียวกัน

การจัดอันดับเครดิตและประวัติ

ธนาคารทุกแห่งและผู้ให้บริการบัตรจะทำการประเมินเครดิตเมื่อได้รับใบสมัครของคุณ พวกเขาจะพิจารณาหลายตัวชี้วัด อันดับแรกคือคะแนนเครดิตของคุณซึ่งคำนวณจากประวัติการชำระเงินในอดีตของคุณเกี่ยวกับเงินกู้

ยิ่งความเสี่ยงในการชำระเงินคืนของคุณสูง คะแนนจะยิ่งต่ำ คะแนนนี้จะถูกพิจารณาเทียบกับเงินเดือนประจำปี, ระยะเวลาการทำงาน, การล้มละลาย, การฟ้องร้อง และอื่นๆ การจัดอันดับเครดิตของคุณไม่เพียงแต่กำหนดความสำเร็จของใบสมัครคุณ แต่ยังสามารถส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้คุณในภายหลัง หรือที่รู้จักว่าเป็นการตั้งราคาเสี่ยง

บัตรของคุณอาจมี APR ที่ดึงดูดใจ (อัตราดอกเบี้ยปีที่ระบุ, เรียกว่าดอกเบี้ยมากขึ้น) เพื่อดึงดูดคุณเข้ามา แต่เมื่อพูดถึงข้อเท็จจริงจริง ๆ เพียง 51% ของผู้ถือบัตรที่ยอมรับถูกต้องตามกฎหมายต้องเสนออัตราที่ถูกโฆษณา 49% ของผู้สมัครที่ยังอยู่สามารถยังได้รับการยอมรับให้ถือบัตร แต่ต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับว่าธนาคารพิจารณาว่าคุณมีความเสี่ยงแค่ไหน

สิ่งที่กล่าวมาทั้งหมดแล้ว ข่าวดีคือธนาคารสิงคโปร์จะพิจารณาเฉพาะการจัดอันดับเครดิตของคุณที่นี่ในสิงคโปร์ ดังนั้นหนี้สินทั้งหมดที่คุณมีอยู่ที่บ้านจะไม่สำคัญอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม ถ้าคุณเพิ่งเดินทางมาถึงเมือง อาจหมายความว่าแฟ้มเครดิตสิงคโปร์ของคุณยังดูค่อนข้างผอมบาง

ในกรณีนี้ คุณจะต้องให้รายละเอียดเพิ่มเติม เช่น ค่าใช้จ่ายรายเดือน, ค่าเช่า, หรือการยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรจากนายจ้างหรือผู้ให้เช่า

ในบางกรณี ทางเลือกเดียวของคุณคือสมัครบัตร “เครดิตบิ้วเดอร์” บัตรที่ช่วยปรับปรุงการจัดอันดับเครดิตของคุณแต่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ไม่ดีที่สุดแต่ก็อาจจะเป็นทางเลือกเดียวสำหรับบางคน

Advertisement

อายุ

ในสิงคโปร์ คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 18 ปีในการสมัครบัตรเครดิต ถึงแม้จะทำได้ก็ได้แค่สมัครบัตรเครดิตนักศึกษา พร้อมความยินยอมจากผู้ปกครองหรือผู้อุปการะ

เมื่ออายุได้ 21 ปี คุณจะมีตัวเลือกบัตรทั้งหมดเปิดกว้าง

สิ่งที่ควรระวัง

ถ้าคุณไม่รอบคอบ บัตรเครดิตอาจทำให้คุณต้องเสียมากกว่าที่คิดหรือปล่อยให้ตกไปในวิกฤตหนี้ติดหมุน

อัตราดอกเบี้ย

บัตรเครดิตเปิดโอกาสให้คุณสามารถชำระบางส่วนหรือทั้งหมดของยอดหนี้เครดิตในแต่ละเดือน 

ถ้าคุณชำระบิลในแต่ละเดือน คุณก็จะสบายใจ 

จากอีกทางหนึ่ง ถ้าคุณชำระเพียงขั้นต่ำหรือล่าช้ากว่านั้น คุณจะถูกคิดดอกเบี้ยในเงินกู้ที่อัตราร้อยละ 15% ถึง 28% ขึ้นอยู่กับบัตรที่คุณถือ โอ้ะ

อัตราดอกเบี้ยนี้จะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับในบัญชีออมทรัพย์อย่างมาก ถ้าคุณมีบัญชีหนึ่ง ดังนั้นแค่ชำระล่าช้าเพียงครั้งเดียว ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเกินกว่าที่คุณจะชำระได้ ดอกเบี้ยอาจถูกสั่งเก็บย้อนหลังด้วย อ่านข้อตกลงให้ละเอียด

การชำระล่าช้าหรือเกินวงเงินเครดิตจะมีค่าปรับในการผิดนัดชำระด้วย

ค่าธรรมเนียมรายปี

คุณทราบหรือไม่ว่าบัตรบางใบมีค่าธรรมเนียมรายปีเพียงเพื่อความสะดวกในการเป็นเจ้าของ ยังไม่ลืมค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระเงินล่วงหน้า, ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า, และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศอีกด้วย อ่านข้อตกลงให้ชัดเจน

ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด

ระวังการถอนเงินสดเช่นกัน 

ไม่เป็นที่รู้จักกันดีว่าดอกเบี้ยมักจะถูกรับรู้ทุกวันนับจากวันที่คุณถอนเงินสดด้วยบัตรของคุณและที่อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการชำระธรรมดา

อื่นๆ

หากคุณทำการชำระเงินประจำเดือนด้วยบัตรเครดิต เช่น ค่าสมาชิกยิม แม้ว่าคุณจะชำระเงินเป็นงวด ธนาคารของคุณจะทำการชำระเงินเต็มจำนวนในนามของคุณเมื่อคุณเซ็นสัญญา

ถ้าธุรกิจหยุดลงก่อนที่สัญญาจะสิ้นสุด คุณยังคงมีหน้าที่ต้องจ่ายเงินค่าผ่อนชำระรายเดือนให้กับธนาคารของคุณ

ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างคุณกับธนาคารที่ออกบัตร คุณอาจไม่สามารถเรียกร้องค่าเสียหายได้ โดยเฉพาะถ้าธนาคารไม่สามารถเรียกร้องให้คุณได้ ตรวจสอบแผนการป้องกันบัตรเครดิตของคุณให้ดีสำหรับการผ่อนชำระ เคยบอกแล้วใช่ไหม? อ่านตัวอักษรขนาดเล็กให้ละเอียด!

ประเภทของบัตรเครดิต

คุณอาจจะคุ้นกับยี่ห้อ Visa, MasterCard, และ American Express (Amex) แต่คุณรู้หรือไม่ว่าความแตกต่างคืออะไร พวกเขาทั้งหมดคือลเครือข่ายการชำระเงินที่ช่วยในการส่งข้อมูลและอนุมัติการโอนย้ายเงินระหว่างพ่อค้ากับธนาคาร

สำหรับพวกเรา การใช้บัตรเครดิต Visa และ MasterCard อาจไม่ต่างกันมาก ทั้งคู่ยอมรับการชำระเงินแบบ contactless ทั้งคู่สามารถใช้สำหรับการช้อปออนไลน์ และทั้งคู่มีเครือข่าย ATM ทั่วโลกกว้างขวาง

Visa

Visa มักได้เปรียบด้วยอัตราการยอมรับที่สูงกว่า และคำกล่าวอ้างว่าสามารถแทนบัตรที่สูญเสียได้ภายในหนึ่งวันทำการ

MasterCard

MasterCard มีความโดดเด่นด้านโปรโมชั่น ซึ่งครอบคลุมเครือข่าย ไม่จำกัดเฉพาะธนาคารใดธนาคารหนึ่งเท่านั้น แต่ขึ้นอยู่กับ MasterCard ของคุณต่อให้ธนาคารออกบัตรไหนก็ใช้ได้ เลือกตามใจคุณ

American Express

American Express โดดเด่นด้วยอัตราการยอมรับที่ยอดเยี่ยมในพ่อค้าและร้านค้าอิฐขนาดใหญ่ แต่ที่ยอมรับน้อยในร้านค้าขนาดเล็กอิสระ เพราะค่าธรรมเนียมการค้าที่สูงกว่า

บัตร American Express มีข้อเสนอผลประโยชน์ดีเยี่ยมที่สุดพวกเขามีมาตรการป้องกันผู้บริโภคที่แข็งแกร่งกว่า Visa หรือ MasterCard และสามารถรับผลประโยชน์ที่ดีกว่ากับพ่อค้าภายนอกเนื่องจากความสามารถในการเจรจาต่อรองในฐานะผู้ออกบัตรเครดิตหลัก

บัตร Visa และ MasterCard จะได้รับจากธนาคารผู้บริจาคบุคคลที่สาม ขณะที่บัตร Amex สามารถออกได้ทั้งจากธนาคารและ Amex เอง มีบัตรที่เป็นที่ต้องการมากขึ้น เช่น บัตร American Express Singapore Airlines Kris Flyer ออกตรงจาก Amex

อื่นๆ

เมื่อคุณคิดว่าคุณเข้าใจตัวเลือกบัตรต่างๆ แล้ว ยังมีผู้เล่นอื่นๆ ในตลาด: Diner’s Club, UnionPay, และ JCB

เช่นเดียวกับ Amex, Diner’s Club ออกบัตรของตัวเอง แต่ไม่เป็นที่ยอมรับกันอย่างกว้างขวางในสิงคโปร์ UnionPay และบัตร JCB เป็นเครื่องมือหลักของประเทศจีนและญี่ปุ่น แต่กำลังเริ่มมีความน่าสนใจในสิงคโปร์ผ่านทางธนาคารคู่ค้า

อาจจะไม่ใช่ตัวเลือกที่ควรพิจารณาในขณะนี้ นอกจากคุณมีแผนที่จะใช้เวลามากในจีนหรือญี่ปุ่น

บัตรเครดิตจากธนาคาร

ถ้าคุณอ่านมาถึงจุดนี้ และกำลังพิจารณาหาบัตรเครดิตใหม่อยู่แล้ว คุณคงรู้ดีว่าคุณต้องมีบัญชีธนาคารในท้องถิ่นเพื่อถือบัตรเครดิตที่ออกในสิงคโปร์

ในสิงคโปร์มีธนาคารระหว่างประเทศและธนาคารท้องถิ่นหลายแห่งที่ควรพิจารณา ได้แก่ แต่ไม่จำกัดเฉพาะ:

• HSBC
• OCBC
• UOB
• DBS
• POSB
• Citibank
• Standard Chartered
• Maybank

ก่อนอื่น แนะนำให้พิจารณาบัตรเครดิตที่ธนาคารของคุณมีให้ก่อน แล้วค่อย ๆ สำรวจตัวเลือกอื่น ๆ ว่ามีอะไรที่เหมาะสมกับคุณบ้าง โบนัสสมัครสมาชิกใหม่จากธนาคารใหม่อาจจะล่อเหยื่อให้คุณย้ายจากธนาคารเดิมได้

ยังมีปัจจัยที่ต้องพิจารณาอีกว่าคุณจำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตที่ออกในสิงคโปร์หรือไม่ สำหรับบางคน ค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศจากบัตรเครดิตของประเทศบ้านเกิดอาจจะยังถูกและง่ายกว่า การได้รับบัตรใหม่ แค่เป็นความคิดหนึ่งนะ

ธนาคารแต่ละแห่งต้องการธุรกิจของคุณ เขาทั้งหมดมีตัวเลือก Visa, MasterCard และ American Express ทั้งนั้น แล้วเขาจะจับคุณเป็นลูกค้าใหม่ได้อย่างไรล่ะ?

ผ่านทางสิ่งส่งเสริมการสมัครสมาชิกและแผนการรางวัล นี่คือที่ที่การเลือกบัตรเครดิตจะน่าสนใจ ดังนั้นมาดูตัวเลือกกันดีกว่า

บัตรปลอดดอกเบี้ย

บางทีอาจรู้จักในชื่อบัตรการซื้อ 0% เป็นบัตรที่ไม่คิดดอกเบี้ยจากการซื้อของคุณ ยกตัวอย่างเช่น OCBC NXT Credit Card

ด้วยบัตรนี้และบัตรอื่นๆ เช่นนี้ คุณสามารถซื้อของสบาย ๆ แบ่งจ่ายได้นาน และยังคงไม่ต้องจ่ายมากกว่านี้ราวกับว่าจ่ายทั้งหมดล่วงหน้า

ยังมีบัตรที่เสนอค่าธรรมเนียมการโอนต่ำ คุณสามารถโอนหนี้จากบัตรปัจจุบันมายังบัตรใหม่ และจ่ายดอกเบี้ยต่ำบนหนี้นั้น

อาจจะมีค่าธรรมเนียมสำหรับกิจกรรมนี้ แต่ก็ควรยังคงต่ำกว่าดอกเบี้ยบนหนี้กับบัตรเดิม ตรวจสอบ ข้อเสนอการโอนยอดบัตรของ HSBC

บัตรเงินคืนและค่าตอบแทน

หากคุณคาดว่าจะจ่ายหนี้ยอดค้างทุกเดือนแล้ว อัตราดอกเบี้ยก็ถือว่าไม่สำคัญ บัตรเงินคืนและค่าตอบแทน เช่น Maybank Platinum Visa Credit Card และบัตร Citibank Cash Back ให้เงินคืนเมื่อคุณใช้จ่ายสำหรับสิ่งจำเป็นประจำวันถึงชำระค่าใช้จ่ายรายเดือน

โปรดตรวจสอบรายละเอียดเล็ก ๆ เพราะบัตรเงินคืนและค่าตอบแทนแตกต่างกัน ควรตรวจสอบยอดคงเหลือในการใช้เงินคืนรายเดือน

อัตราการได้รับเงินคืนเป็นที่ชัดเจนและดีสำหรับสินค้าที่คุณใช้จ่ายหรือคุณต้องปรับการซื้อของนอกเหนือไปจากพฤติกรรมการใช้จ่ายปัจจุบันเพื่อคว้าโอกาสให้เต็มที่?

บัตรที่เน้นรางวัล

โบนัสสมัครสมาชิก ไมล์สะสม เครดิตร้านค้า คูปอง ประสบการณ์ ส่วนลด โปรโมชั่นอาหาร การ์ดหนัง ทั้งหมดนี้เปิดให้พวกคุณเข้าไปยึดครอง

หลักการคือน่ารัก พบว่า ยิ่งคุณใช้จ่ายมาก คุณก็จะได้รับคะแนนมาก ซึ่งคะแนนเหล่านั้นสามารถนำไปแลกของในโปรแกรมรางวัลของบัตรคุณ

ลองชิมรสชาติด้วยบัตร HSBC Visa Infinite Card แล้วเตรียมตัวค้นคว้าเพิ่มเติมเพราะมีทางเลือกมากมายในการใช้บัตรรางวัล

ระบบการชำระเงินผ่านเทคโนโลยีไร้สัมผัส

หากต้องการสแกน ปัด และเดินออก? มองหาบัตรที่มีระบบการชำระเงินแบบไร้สัมผัส เช่น Visa payWave หรือ ApplePay

ธนาคารบางแห่งยังให้รางวัลเพิ่มเติมเมื่อใช้ตัวเลือกการชำระเงินแบบไร้สัมผัสของคุณ สนุกเท่าสองเท่า

เปรียบเทียบตัวเลือก

คุณมีความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทบัตรแล้ว และกำลังคิดว่าอยากได้อะไรจากบัตร ตอนนี้คุณต้องเข้าใจวิธีเลือกบัตรให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ของคุณ

พฤติกรรมการใช้จ่ายและไลฟ์สไตล์

คุณเป็นคนที่ชอบเดินทางบ่อยหรือเปล่า? คุณกำลังมองหาซื้ออะไรด้วยบัตรของคุณ? คำถามนี้จะช่วยให้คุณรู้ว่ารางวัลหรือเงินคืนที่คุณได้นั้นเป็นสิ่งที่คุณสามารถใช้ได้ง่ายๆ หรือไม่

ตรงๆ เลยนะ ไม่มีเหตุผลที่จะได้บัตรที่ให้ไมล์และสิทธิประโยชน์การเดินทางที่เยี่ยมยอดอย่าง DBS Altitude Visa Card ถ้าคุณเดินทางไปแค่กัวลาลัมเปอร์ปีละครั้ง

เวลาที่ใช้ในสิงคโปร์

นี่ไม่ใช่แค่คำถามเชิงปรัชญาเกี่ยวกับแผนชีวิตของคุณ แต่ยังเกี่ยวกับเวลาที่คุณจะใช้ไปในสิงคโปร์หรือเดินทางไปต่างประเทศบ่อยๆ

การได้บัตรที่มีรางวัลในประเทศมากมาย เช่น OCBC Best Dinki Credit Card ที่ให้คะแนนกับการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าในร้านท้องถิ่นอย่าง Best Dinki อาจจะไม่คุ้ม ถ้าคุณไม่ได้อยู่ในสิงคโปร์เพื่อเก็บคะแนนเหล่านั้น

คุณอาจจะถูกคิดค่าทำรายการต่างประเทศบนบัตรเครดิตสิงคโปร์ของคุณมากกว่าถ้าใช้บัตรจากประเทศบ้านเกิดของคุณตอนเดินทาง

ถ้าคุณรู้ว่าคุณจะเดินทางไปต่างประเทศบ่อยๆ เริ่มมองหาบัตรที่มีสิทธิประโยชน์การเดินทางและใช้จ่ายต่างประเทศดีๆ เช่น Standard Chartered Visa Infinite

ความสัมพันธ์ทางการเงินที่มีอยู่

เราพูดถึงเรื่องนี้แล้ว แต่คุณมีบัญชีกับธนาคารไหนอยู่แล้วหรือยัง? ข้อเสนอดีสุดอยู่ที่นั่นหรือเปล่า? หรือโบนัสสมัครใหม่จากคู่แข่งฟังดูน่าสนใจพอที่จะทำให้คุณย้ายธนาคารไหม?

บัตรเครดิต American Express Singapore Airlines KrisFlyer Ascend ที่มีโบนัสสมัครใหม่มากพอให้คุณได้ตั๋วไปต่างประเทศฟรีอาจทำให้คุณเปลี่ยนใจจากสิ่งที่ธนาคารปัจจุบันเสนอ

หรืออาจเป็นเพราะการรู้ว่าเป็นลูกค้าพิเศษของ HSBC Premier Banking ทำให้คุณมีสิทธิ์เฉพาะสำหรับ HSBC Premier MasterCard เพียงพอแล้วที่จะทำให้คุณอยู่ต่อกับ HSBC

ภาพรวมของบัตรที่ดีที่สุด

ตอนนี้คุณคงได้ประมาณว่า มีตัวเลือกมากมายสำหรับคุณและต้องพิจารณา ไม่มีบัตรใบเดียวที่เหมาะกับทุกคน

ต่อไปนี้คือคำแนะนำของบัตรที่ดีที่สุดที่มีอยู่ ณ ปัจจุบัน ตัวเลือกบัตรเปลี่ยนแปลงบ่อยๆ ดังนั้นอย่าลืมทำวิจัยของคุณเองด้วย

สำหรับโบนัสสมัครใหม่

มีความสมดุลระหว่างไมล์เริ่มต้นหรือโบนัสที่มีอยู่และการใช้จ่ายขั้นต่ำเพื่อรับโบนัสนั้น ดังนั้นเราจึงกระโดดตรงไปที่บัตรที่ไม่มีเงื่อนไขเหล่านี้

บัตร Standard Chartered Unlimited Credit Card เป็นบัตรเครดิตที่ไม่ยุ่งยาก ให้เงินคืนทันที

สิ่งที่เพิ่มเข้ามา:

• รับคืนเงิน $288 SGD ถ้าคุณใช้จ่าย $588 SGD ภายใน 30 วันหลังจากได้รับอนุมัติบัตร
• การอนุมัติบัตรเครดิตดิจิตอลทันทีและประกันถ้าคุณสมัครผ่าน MyInfo
• รับคืนเงิน 1.5% จากการซื้อ
• ไม่มีข้อจำกัดการคืนเงินต่อเดือน
• ไม่มีขั้นต่ำการใช้จ่ายต่อเดือน

สำหรับนักเดินทาง

นักเดินทางบ่อยๆ ไม่ต้องมองหาอื่นใดนอกจากไมล์สะสมเป็นแรงจูงใจในการรับรางวัล สะสมไมล์แล้วแลกเป็นตั๋วเครื่องบิน

มองหาข้อเสนอทั้งในการสะสมและแลกไมล์และรางวัลไลฟ์สไตล์เพิ่มเติมที่สร้างขึ้นรอบๆ โปรแกรมเหล่านี้ สนใจเข้าใช้ห้องรับรองฟรีที่สนามบินไหม?

อย่าลืมตรวจสอบว่าไมล์ที่คุณสะสมนั้นอยู่ในโปรแกรมรางวัลการบินที่คุณใช้หรือไม่ มักจะมีการเชื่อมต่อกับโปรแกรมสายการบินหลักในเอเชีย เช่น Krisflyer และ AsiaMiles

บัตร UOB Miles American Express PRVI Miles Card ให้สะสม 6 ไมล์ทุกๆ การใช้จ่าย $1 SGD บนสายการบินและโรงแรมหลักทั่วโลก

นี่เป็นอัตราที่ดีที่สุดที่เราเจอตอนนี้ นอกจากนี้คุณยังได้รับ 1.4 ไมล์ทุกๆ $1 SGD ที่ใช้จ่ายในประเทศหรือ 2.4 ไมล์ทุกๆ $1 SGD ที่ใช้จ่ายต่างประเทศ

สิ่งที่เพิ่มเข้ามา:

• รับจนถึง 50,000 ไมล์เป็นโบนัสสมัครใหม่หลังจากชำระค่าธรรมเนียมรายปีครั้งแรก
• รับไมล์สะสม 20,000 ทุกปีเมื่อใช้จ่ายขั้นต่ำ $50,000 SGD ต่อปี
• เข้าใช้ UOB PRVI Travel Butler และสายด่วนการช่วยเหลือการเดินทาง
• เบี้ยประกันภัยส่วนบุคคล รับประกันการเดินทางและการช่วยเหลือทางการแพทย์ถึง $500,000 SGD

สำหรับชีวิตหรูหรา

ยอมรับมาสิ ใครไม่อยากได้คนขับรถส่วนตัว? ใช่ อย่างจริงจัง ไม่ว่าจะเป็นการตามล่าหาชีวิตหรูหราแบบที่อยากได้หรือแค่เสริมชีวิตหรูที่คุณมีอยู่แล้ว นี่คือบัตรที่เหมาะกับคุณ

บัตร DBS Altitude Card (ที่มีให้เลือกทั้งแบบ Visa หรือ Amex) ตามชื่อคือบัตรรางวัลการเดินทางหรูหรา แต่มาพร้อมกับบริการเพิ่มเติมมากมาย รวมถึงการใช้คนขับรถส่วนตัวสำหรับการเดินทางสนามบินหรูอีกด้วย

สิ่งที่เพิ่มเข้ามา:

• รับ 2.2 ไมล์ทุกๆ $1 SGD ที่ใช้จ่ายช็อปปิ้ง
• โบนัสไมล์ 10,000 ไมล์เมื่อคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี
• เข้าถึงโปรแกรม Visa Concierge โดยมีการอัพเกรดห้องพักฟรีและอื่นๆ

สำหรับนักใช้จ่ายใหญ่

เงินเท่ากับอำนาจสำหรับบางคน แหละมีคนที่สามารถใช้เงินโดยไม่คิดฟุ่มเฟือย

ถ้านี่คือคุณ และคุณมีเงินเพียงพอสำหรับไลฟ์สไตล์นี้ คุณคือคนหนึ่งในระดับสูง และคุณจะได้รับสิทธิ์ใช้บัตรที่คนอื่นๆ ไม่สามารถแม้แต่จะฝันถึง บัตรเชิญพิเศษเท่านั้น อย่างเช่น UOB Visa Infinite Metal Card หรือ OCBC Elite World Card

สำหรับคนที่เหลือที่ต้องการทุกดอลลาร์ที่สามารถได้ เรายืนยันว่าลองดูบัตรเครดิตที่ให้เงินคืน ได้เงินขณะที่ใช้จ่าย ง่ายดาย

บัตร POSB Everyday Card ให้ส่วนลดเงินคืน 15% และดีลที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน

สิ่งที่เพิ่มเข้ามา:

• รับส่วนลดเงินคืนสูงสุด 10% เมื่อทานอาหาร ช้อปออนไลน์ หรือซื้อของชำ
• รับส่วนลดเงินคืนสูงสุด 3% สำหรับร้านค้าและผู้ให้บริการ/ผู้ให้บริการสาธารณูปโภค เช่น Watsons
• ใช้เป็นบัตรครบครันสำหรับสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวันของคุณ รถเมล์ MRT และอื่นๆ
• ส่วนลดเงินคืนไม่มีวันหมดอายุ
• ลดสูงสุด 50% สำหรับจุดท่องเที่ยวครอบครัว

สำหรับคนที่เติมน้ำมันบ่อยๆ

อาจไม่มีถนนโล่งยาวในสิงคโปร์เหมือนที่คุณคุ้นเคย แต่ก็ดูเหมือนจะไม่หยุดหนุ่มๆ กับของเล่นของพวกเขา

มีรถลัมโบร์กีนี, เฟอร์รารี่, และปอร์เช่บนถนนมากมายให้ได้เบิกบานใจในชีวิตคุณ

ถ้าคุณนับรวมตัวเองอยู่ในกลุ่มนี้และระยะทางที่คุณสนใจมีแค่ระยะทางของน้ำมัน นี่คือบัตรที่เหมาะกับคุณ

DBS Esso Card มอบส่วนลดน้ำมันถึง 21.6% และเปลี่ยนทุกสิ่งที่คุณซื้อเป็นน้ำมันฟรี

สิ่งที่เพิ่มเข้ามา:

• รับส่วนลดน้ำมันเพิ่มอีก $8 SGD เมื่อมียอดสะสมซื้อเชื้อเพลิงสุทธิ $180 SGD ขึ้นไปทุกเดือน
• โบนัสสมัครแคชรีเบตสูงสุด $120 SGD
• ลงทะเบียนอัตโนมัติในโปรแกรม Esso Smiles Drivers Reward
• แผนผ่อนชำระปลอดดอกเบี้ย 0% สำหรับประกันรถยนต์และภาษีถนน
• ตัวเลือกชำระเงินทางปั๊ม Esso ทุกสถานีเพื่อความสะดวกยิ่งขึ้น

เคล็ดลับและเทคนิค

ไม่ใช่ทุกบัตรที่จะเท่าเทียมกัน คุณรู้ที่จะอ่านรายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ แต่อย่างไรก็ยังมีเคล็ดลับและเทคนิคอื่น ๆ ที่จะทำให้บัตรของคุณทำงานเพื่อคุณ

การใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัตรและรางวัล

บัตรสะสมรางวัลมีหน้าต่างเพื่อแลกรับรางวัล หน้าต่างที่คุณสามารถเปลี่ยนคะแนนของคุณเป็นรางวัลได้ บางครั้งหน้าต่างนั้นไม่เหมาะกับคุณ

บางทีคุณอาจไม่มีคะแนนมากพอที่จะซื้อสิ่งที่คุณต้องการจริงๆ หรือคุณอาจรู้ว่าสินค้ากำลังจะออกมาในเร็วๆ นี้ที่คุณกำลังสะสมคะแนนเพื่อซื้อ

เคล็ดลับสำคัญของเราคือมองที่บัตรกำนัลร้านค้า พวกเขามีหน้าต่างแลกรางวัลที่ใหญ่กว่าสำหรับโปรแกรมแลกรางวัลของบัตรส่วนใหญ่

อย่าทำรางวัลของคุณสูญเปล่า แต่จงเปลี่ยนเป็นบัตรกำนัลร้านทาคาชิมาย่าที่มีวันหมดอายุนานกว่าได้ง่าย ๆ ผ่านบัตรอย่างเช่นบัตร DBS ทาคาชิมาย่า

หลีกเลี่ยงหนี้สะสม

ไม่อาจย้ำพอว่า การใช้บัตรของคุณอย่างรอบคอบและไม่ใช้เกินตัว หรือไม่ทำให้มีการชำระเงินล่าช้า เป็นสิ่งสำคัญเพียงใด

เคล็ดลับที่ดีที่สุดของฉันคือพิจารณาตั้งค่าสำหรับการชำระเงินอัตโนมัติในบัญชีธนาคารของคุณที่ส่งไปยังบัตรเครดิต โดยในสิงคโปร์เรียกสิ่งนี้ว่า General Interbank Recurring Order การเจรจาสำหรับการเบิกเงินเกินบัญชีของคุณและธนาคารอาจจะช่วยคุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยทบต้น

การสะสมรางวัล

มันน่าหงุดหงิดแค่ไหน ถ้าคุณรู้ว่าคุณมีบัตรที่สะสมรางวัล แต่คุณไม่สามารถใช้งานมันได้เมื่อจ่ายค่าของแพง อย่างเช่น คอนโดหรือค่าเทอม เราเข้าใจสถานการณ์คุณไหม แต่มันโอเค มีทางแก้ปัญหา: CardUp?

CardUp ให้คุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตในรูปแบบใหม่ทั้งหมด แม้ผู้รับเงินจะไม่รับบัตรเครดิตก็ตาม โดย CardUp ทำหน้าที่เป็นคนกลาง

เพียงชำระค่าธรรมเนียมเล็กน้อยสำหรับแต่ละธุรกรรม ซึ่ง CardUp รับประกันว่าต่ำกว่าสิ่งที่คุณสมัครไว้แม้กระทั่งแคชแบ็ค พวกเขาจะทำการชำระเงินโดยตรงในนามของคุณ

เมื่อคุณชำระประกันสุขภาพ, ค่าเทอม, หรือค่าเช่าอสังหาริมทรัพย์แล้ว คุณสามารถนั่งผ่อนคลายเพราะรู้ว่าคุณกำลังสะสมรางวัลอยู่

ประโยชน์ทั่วไปของบัตรเครดิต?

บัตรเครดิตสามารถเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการจัดการยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารของคุณ โดยพูดง่ายๆ บัตรเครดิตช่วยให้คุณใช้เงินในรูปแบบเครดิต ใช้เงินที่คุณยังไม่มีหรืออย่างน้อยก็ไม่ต้องใช้เงินจากบัญชีธนาคาร ณ เวลาที่ทำการซื้อ

บัตรเครดิตให้คุณซื้อตอนนี้แล้วจ่ายทีหลัง โดยมีขีดจำกัดเครดิตซึ่งอาจจะเป็นไม่กี่ร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ขึ้นอยู่กับธนาคาร และประวัติเครดิตของคุณ

นอกจากนี้บัตรเครดิตยังได้รับการยอมรับจากหลายที่มากกว่าบัตรเดบิตที่ไม่มีสถานเครดิต หมายความว่าคุณจะแยกจ่ายเงินออกจากบัญชีและต้องชำระรวดเดียวและตามเวลาทุกเดือน หรือบัตรพรีเพดที่มีเงินเพิ่มก่อนการใช้งานซึ่งกำหนดการใช้งานตามจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัตร แทนที่จะเป็นเงินสดจริง

บัตรเครดิตเป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าในการชำระเงินมากกว่าการพกเงินสดหลวม ๆ ถ้าบัตรของคุณถูกขโมย คุณสามารถโทรหาธนาคารเพื่อล็อกบัตรได้ทันที ถ้าบัตรของคุณถูกใช้งานอย่างไม่ถูกต้องออนไลน์ คุณมีโอกาสได้รับเงินคืนมากกว่า

อย่างไรก็ตามต้องระมัดระวังในเงื่อนไขของการยื่นข้อข้องใจโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีการทำธุรกรรมออนไลน์ ธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดให้คุณยื่นฟอร์มข้อร้องเรียนภายใน 14 วันของการออกสรุปยอดบัตร

บัตรเครดิตยังสามารถให้การคุ้มครองแก่คุณ หากคุณทำการซื้อขนาดใหญ่อย่างตั๋วเครื่องบินหรือทริปท่องเที่ยวและธุรกิจนั้นหยุดดำเนินการในภายหลัง คุณอาจได้รับการคุ้มครองจากธนาคารที่ออกบัตรของคุณที่จะคืนเงินให้คุณ อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกบัตรและธนาคารที่จะเหมือนกัน โปรดอ่านสัญญาบัตรของคุณในส่วนของเงื่อนไขเล็กพิเศษก่อน

บัตรเครดิตที่ออกโดยสิงคโปร์ยังอาจทำให้ง่ายขึ้นในการเข้าสู่สัญญาทางการเงินอื่น ๆ เช่นการจัดหาโทรศัพท์มือถือหรือการขอสินเชื่อรถยนต์

พูดจริงๆ ว่าเว้นแต่คุณจะอยู่ในหมวดคนรวยพิเศษ คุณคงไม่ได้ซื้อรถทันทีในสิงคโปร์ ส่วนการเข้าถึงเครดิตอย่างรวดเร็วและง่ายดายอาจมีความสำคัญต่อการลดภาระในการทำธุรกรรมอื่น ๆ ในชีวิตคุณที่สิงคโปร์

คือคุณ

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจใช้บัตรใด หวังว่าคุณจะจำสิ่งต่อไปนี้ได้: ทำการวิจัย, ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไข, ตรวจสอบข้อกำหนดสิทธิ์ก่อนที่คุณจะสมัคร และสุดท้าย จงใช้ดุลยพินิจทางการเงินในการใช้จ่าย

หากคุณมีประสบการณ์กับบัตรเครดิตในสิงคโปร์ โปรดบอกเราในส่วนความคิดเห็นด้านล่างนี้