Как самый дешёвый способ перевести деньги в Сингапур?

Вы планируете отправить деньги в Сингапур?

Знаете ли вы, что каждый раз, когда вы отправляете деньги в Сингапур (или куда-либо еще) через банковские переводы, вам нужно платить скрытые комиссии, о которых банки никогда не упоминают?

И эти комиссии огромны. Они могут составлять до 4-5% от общей суммы транзакции.

В этой статье мы рассмотрим всё, что нужно знать о переводе денег в Сингапур, включая тарифы на переводы, курсы обмена, скорости переводов и различные варианты поставщиков финансовых услуг.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Что стоит иметь в виду

Если вы собираетесь отправить деньги в Сингапур, обязательно учтите следующие факторы:

Комиссии за перевод

Отправка денег в любую точку мира требует оплаты комиссий за перевод. Существуют три типа: фиксированные комиссии, процентные комиссии или их комбинация.

Фиксированная комиссия является стандартной для всех типов переводов, независимо от суммы. Обычно банки взимают фиксированную плату.

Например, DBS Bank Сингапур взимает фиксированную плату в размере 10 SGD в качестве комиссии за обработку за получение средств из-за границы независимо от суммы.

С другой стороны, существуют процентные комиссионные, которые рассчитываются как определенный процент от суммы перевода. 

Это означает, что чем больше сумма денег, которую вы отправляете, тем выше процентная комиссия, которую вам необходимо оплатить. Многие онлайн-сервисы денежных переводов берут процентные комиссии.

Существуют также финансовые учреждения и компании, занимающиеся денежными переводами, которые взимают как фиксированные, так и процентные комиссии. Они могут взимать небольшую фиксированную плату, но высокую процентную комиссию. PayPal использует этот метод.

Обратите внимание, что разные финансовые учреждения имеют разные комиссии за перевод.

Кроме того, низкие комиссии за перевод не всегда означают, что вы платите меньше при отправке денег.

Необходимо также обратить внимание на курсы обмена. 

Курсы обмена

Курсы обмена — это ещё один важный фактор, который нужно проверить перед отправкой денег в Сингапур. 

Более того, вам нужно понять, что такое среднерыночный курс или курс обмена между финансовыми учреждениями. Другими словами, это курс валюты до того, как финансовые учреждения добавят наценки.

По сути, вы можете не получить этот курс при отправке денег за границу. Но есть способ узнать, сколько финансовые учреждения взимают с вас за обмен валюты.

Вы можете проверить среднерыночные курсы на XE.com.

Вы не сможете получить этот курс от большинства сервисов денежных переводов. Но вы можете проверить, сколько они зарабатывают на курсах обмена и выбрать компанию по переводу денег, которая предлагает наиболее справедливый курс.

Банк или компания, занимающаяся денежными переводами, может взимать более низкие комиссии за перевод, но не обманывайтесь — у них могут быть более высокие курсы обмена, что делает перевод денег через них гораздо более дорогим, особенно если вам нужно перевести крупные суммы денег в Сингапур, включая если вам нужно купить здесь квартиру.

Advertisement

Скорость перевода

Еще один важный аспект, который вам нужно учитывать, это как долго занимает перевод денег.

Банкам может потребоваться до 2-3 рабочих дней для перевода средств, в то время как агентства по денежным переводам, такие как Wise могут перевести средства в тот же рабочий день или на следующий день.

Безопасность средств

Важно выбрать поставщика, который соответствует всем стандартам безопасности и нормативам. Они должны не только соответствовать требованиям местного законодательства, но и соблюдать международные стандарты, гарантируя, что ваши денежные переводы не будут ошибочно классифицированы как отмывание денег.

Варианты перевода

При международных переводах денег вам необходимо учитывать такие факторы, как курсы обмена, комиссии за перевод, правила перевода, максимальные суммы перевода, скорость, безопасность и т. д. 

Убедитесь, что вы учли эти факторы, вне зависимости от того, какой из следующих вариантов вы выберете:

• Онлайн денежный перевод
• Банковский перевод
• PayPal
• Western Union
• Чеки в иностранной валюте
• Форекс компании
• Криптовалютный перевод

Онлайн Сервис Денежных Переводов

При переводе денег в Сингапур использование онлайн-сервиса денежных переводов — один из лучших вариантов. Это обычно и дешевле, и быстрее. 

Вот некоторые из популярных онлайн-сервисов денежных переводов, доступных с подробной информацией об их преимуществах, курсах обмена и том, что нам в них нравится.

Wise

Wise — это британский онлайн-сервис денежных переводов, запущенный в 2011 году в Лондоне. Wise поддерживает более 40 валют и считается одним из лучших онлайн-сервисов денежных переводов.

Основатели Wise, Кристо Каарман и Таавет Хинрикус, считали, что банки и форекс-агентства взимают огромные комиссии за комиссии и другие скрытые сборы, поэтому они решили создать собственный онлайн-сервис денежных переводов.

Их основная цель состояла в снижении комиссий за переводы при отправке денег за границу.

Что хорошо в Wise, так это прозрачность. Вы можете заранее увидеть обменные курсы и комиссии, которые будут взиматься, чтобы принимать более обоснованные решения перед началом перевода. Это значит, что вы узнаете, сколько денег сэкономите, если сравните их курсы с традиционными банковскими переводами. 

Основные моменты

• Прозрачный обменный курс и комиссия за перевод
• Быстрый перевод с доставкой в 1-4 рабочих дня
• Легкость в использовании
• Гарантия обменного курса на 48 часов
• Регулируется FCA

Курсы обмена

Wise использует среднерыночный курс для своего обменного курса. Это означает, что они не зарабатывают на обменных курсах, а только на комиссиях за переводы. 

Комиссии за перевод

Wise предлагает низкие комиссии за переводы, которые составляют от 0.39% до 0.5%. Поэтому, будь то $100 или $10,000, вы получите стандартные ставки в этом диапазоне.

Но вам всё же может потребоваться доплатить, если вы используете кредитную карту или дебетовую карту в качестве платёжного метода. Обычно это около 3%.

Wise предоставляет своим клиентам подробную разбивку структуры комиссионных. Курсы могут варьироваться в зависимости от валют и стран, куда нужно отправить деньги.

Для дальнейшего снижения комиссии за перевод вы можете открыть пограничный счет и воспользоваться снижением комиссии при отправке денег в/из Великобритании, Европы, Соединенных Штатов, Австралии, Новой Зеландии, Сингапура и Канады. Вы можете прочитать наш обзор счёта Wise Borderless чтобы узнать больше об этом.

Скорость

Wise довольно быстр; например, отправка $1,000 USD получателю в Сингапуре через банковский перевод может быть выполнена в течение четырех часов. 

Если вы используете дебетовую карту или кредитную карту, это может занять даже меньше часа. Даже банковские переводы могут быть завершены в течение того же рабочего дня.

Чтобы лучше понять, сколько времени займёт перевод денег, используйте онлайн-калькулятор Wise на их главной странице.

Простота использования

Wise проста в использовании. Перевод можно сделать за считаные минуты.

Кроме того, сайт доступен на 18 языках, включая английский, французский, польский, испанский, голландский, португальский, итальянский и турецкий.

Вы можете ознакомиться с ресурсами в разделе помощи, где представлены ответы на такие вопросы, как как начать использовать сервис, какие валюты поддерживаются и как создать пограничный счёт.

Как отправить деньги через Wise

Чтобы отправить деньги в Сингапур с помощью Wise, просто выполните следующие шаги:

• Создайте аккаунт в Wise. Нажмите «Регистрация» на главной странице, затем выберите между Личным и Бизнес аккаунтом и укажите свой адрес электронной почты и другие детали. 
• Рассчитайте обменный курс, комиссию за перевод и время обработки с помощью онлайн-калькулятора на домашней странице сайта.
• Все еще используя онлайн-калькулятор, нажмите «Смотреть расчёт», чтобы увидеть, как рассчитываются суммарные комиссии, включая комиссии за перевод и конвертированную сумму.
• Введите следующие данные:
  • Сумма для отправки
  • Валюта отправки
  • Валюта получателя
  • Информация о получателе
  • Выберите тип перевода

Wise затем обработает транзакцию, и деньги обычно отправляются в течение 4-6 часов.

Вы можете прочитать наш обзор Wise чтобы узнать больше о Wise. 

Instarem

Instarem это сингапурская компания, начавшая свою деятельность в 2014 году с целью снижения стоимости международных переводов для всех. 

Они предлагают мгновенные или переводы в тот же день, чтобы вы или ваш получатель могли быстро получить доступ к деньгам. 

У Instarem также есть приложение, которое облегчает отправку денег в Сингапур. 

Основные моменты 

• Отслеживание платежей в режиме реального времени
• Конкурентные валютные курсы и низкие комиссии
• Лицензировано и регулируется в 11 странах
• Все затраты указываются заранее
• Зарабатывайте баллы за транзакции
• Скидки для новых пользователей

Курсы обмена 

Instarem использует среднерыночные курсы с минимальными наценками (обычно от 0.5% до 3%), которые отражены в вашей квоте. Чем больше денег вы отправляете, тем лучше будет ваш обменный курс, и новые пользователи получают льготный обменный курс. 

Чтобы дать вам лучшее представление о курсе обмена, который вы можете получить, на момент написания статьи (апрель 2024 года) Instarem предлагает обменный курс USD 1 = SGD 1.34, в то время как рыночный курс в данный момент составляет USD 1 = SGD 1.36.

Комиссии за перевод 

Комиссии за транзакции значительно ниже по сравнению с другими компаниями по переводу денег, и составляют от 0.25% до 1%. Для некоторых маршрутов комиссий вообще нет.

Например, при отправке USD в Сингапур, комиссии отсутствуют, но для отправки AUD в Сингапур взимается комиссия в 4 AUD.

Скорость 

С помощью Instarem вы можете отправить деньги на большинство счетов в течение нескольких минут или хотя бы в тот же день, в зависимости от используемого метода оплаты. 

Банковские переводы происходят мгновенно, но использование кредитной или дебетовой карты может занять несколько часов на обработку.

Простота использования 

Instarem очень удобен в использовании. Создание аккаунта занимает всего несколько минут, и даже не нужно иметь аккаунт, чтобы запросить квоту на перевод.

Если вам нужна помощь с вашей транзакцией, вы можете воспользоваться 24/7 живым чатом или поддержкой по электронной почте, но телефонная поддержка недоступна, что может быть проблемой для менее технически подкованных пользователей. 

Как отправить деньги через Instarem

Чтобы отправить деньги с помощью Instarem, вам сначала нужно создать аккаунт. Для этого нажмите «Зарегистрироваться», затем выберите «Физическое лицо».

Укажите базовую личную информацию, такую как ваше имя, дата рождения, национальность, статус занятости и контактный номер.

После настройки аккаунта выберите валюты, которые вы хотите отправить и которые будет получать ваш получатель. Например, вы можете захотеть отправить $1,000 USD, но ваш получатель получит эквивалентную сумму (за вычетом комиссий) в SGD.

Затем вы сможете увидеть все применимые комиссии, обменный курс и общую сумму, которую получит ваш получатель в течение нескольких минут.

Advertisement

Новые пользователи также получают специальную скидку на первую транзакцию, чтобы вы могли протестировать сервис без больших потерь.

Помимо Wise и Instarem, существуют другие компании по переводу денег, предлагающие аналогичные услуги, включая:

• WorldRemit
• CurrencyFair
• OFX
• Xoom
• MoneyGram
• XE

Международные банковские переводы

Когда дело доходит до трансграничных денежных переводов, многие люди часто выбирают международный банковский перевод. Это понятно, потому что в течение многих лет это был единственный доступный вариант. 

И хотя ставки на международные банковские переводы выше по сравнению с другими методами, они всегда наиболее безопасные. Тем не менее, не стоит просто выбирать первый попавшийся банк для перевода средств, так как вы можете потерять до 4-5% от суммы из-за комиссий. 

Что еще хуже, вы даже не будете информированы о сумме, вычтенной из суммы транзакции.

В Сингапуре развита банковская сеть,что делает отправку денег любому получателю легкой. Недостатком является то, что банковские переводы часто связаны с более высокими комиссиями за транзакции, и вам нужно оплатить комиссию как отправляющему банку, так и принимающему. 

Таким образом, если вы не отправляете огромную сумму денег или не нуждаетесь в кредитной консультации для бухгалтерских целей, банковские переводы не рекомендуются. Если вы все же выбрали банковский перевод, то учитывайте следующие моменты:

Выбор банка для отправки денег

Помните, что каждый банк имеет свою структуру комиссий.

Хотя найти информацию о комиссии за перевод довольно просто, обменный курс обычно скрыт. В большинстве случаев банки говорят, что обменные курсы варьируются. Но это обычно лишь отговорка, чтобы избежать раскрытия скрытых сборов в транзакции, которые могут стоить до 1-2% от общей суммы перевода.

Если вы собираетесь перевести большую сумму денег, всегда разумно сравнивать предоставляемый обменный курс со среднерыночным, прежде чем отправить деньги.

Стоит отметить, что некоторые отправляющие банки могут взимать до 4% от суммы перевода в виде курсов обмена. Это обычно происходит, когда вы отправляете деньги в иностранной валюте и просите банк конвертировать их в SGD. 

Поэтому лучше отправлять деньги в исходной валюте и позволить принимающему банку сделать конвертацию. Причина в том, что комиссия, взимаемая принимающим банком, будет значительно меньше, чем у отправляющего банка.

Выбор банка для получения денег

Как и отправляющие банки, принимающие банки также имеют свою структуру комиссий. Единственное отличие в том, что с отправляющими банками вы можете получить информацию о курсах обмена заранее, но не с принимающими банками.

Давайте посмотрим на различные банки в Сингапуре и их комиссии за обменные курсы: 

Банк	Комиссия за обменный курс	Комиссия за обработку
DBS	0.68%	10 SGD
UOB	0.62%	20 SGD
OCBC	0.67%	Бесплатно на счёт фиксированного депозита или 10 SGD на счёт в SGD или FCY
HSBC	1.98%	10 SGD

Чек в иностранной валюте

Если вы хотите отправить деньги в Сингапур через банковский перевод, так как это безопасно, но беспокоитесь, что курсы обмена банков выше, чем у валютных агентств, идеальной серединой будет отправка денег с использованием чеков в иностранной валюте.

Например, если вы отправляете чек в иностранной валюте на 100 долларов США в Сингапур, банк в Сингапуре получит только чек, а конвертация из USD в SGD будет произведена на стороне получателя.

В этом методе курсы обмена ниже, чем при отправке наличных. Помните, что некоторые местные чеки не будут действительны в определенных странах, поэтому обязательно уточните в вашем банке по поводу чеков в иностранной валюте и связанных с ними сборов.

Учтите, что при обналичивании чека вам, возможно, придется заплатить некоторые сборы. Кроме того, чеки требуют времени для зачисления, что не является проблемой при отправке денег через банки и валютные агентства.

Такие банки, как DBS взимают 1/8% от общей стоимости чека с минимальной комиссией за обработку в размере $10 SGD и максимальной в размере $100 SGD. Процесс зачисления чеков занимает минимум 21 день.

Если это не необходимо, чек не рекомендуется.

Форекс компании

Другой вариант — отправка денег через форекс компании. 

Обратите внимание, что когда форекс компания говорит, что они предлагают курсы обмена ниже банковских, они всё равно взимают сборы для получения прибыли.

Что такое форекс компания?

Форекс компания, также известная как брокер по обмену валюты, — это небанковская компания, которая позволяет обменивать иностранную валюту и осуществлять международные денежные переводы. С помощью форекс-брокеров люди могут покупать и продавать иностранные валюты. В отличие от онлайн сервисов передачи денег, форекс-брокеры часто используются для крупных переводов.

Почему вы должны использовать форекс компании для отправки денег за границу?

По сравнению с онлайн сервисами перевода денег, форекс компании могут переводить деньги в любую точку мира и взимать меньше сборов, чем банки. Комиссии форекс компаний за переводы также значительно ниже, и они поддерживают различные способы оплаты. И переводы проходят быстро.

Каковы недостатки использования форекс компаний?

Основным недостатком использования форекс компаний является то, что часто отсутствует прозрачность переноса средств через них.

Примеры форекс компаний

Western Union

Если вы хотите мгновенно перевести деньги кому-либо в мире, Western Union это наилучший способ. Деньги будут отправлены менее чем за 2-3 минуты.

Но мгновенные переводы денег дорогие, и в зависимости от страны, в которую вы отправляете, комиссия за перевод может варьироваться от $5 до $50 SGD.

Для обычного перевода курсы обмена могут составлять до 4% от общей суммы перевода и около 7,5% для мгновенных переводов.

У Western Union более 150 филиалов в Сингапуре, и вы можете отправить деньги через их сервис, используя следующие способы: 

• Выполнение онлайн перевода
• Использование мобильного приложения Western Union
• Посещение филиала Western Union

PayPal

Если вы хотите отправить небольшую сумму денег, вы всегда можете использовать PayPal, удобный способ отправки денег в Сингапур или любую часть мира. Комиссия за перевод может составлять от $0.50 до 1% для личных платежей. 

Если вы отправляете платеж в валюте, отличной от валюты получателя, PayPal взимает комиссию за конвертацию в размере от 2,5% до 4,5% от суммы. Ставка варьируется в зависимости от валюты. 

Чтобы отправить платеж кому-либо в Сингапуре, вам понадобится номер мобильного телефона или адрес электронной почты получателя. Наиболее важно, чтобы у получателя был аккаунт PayPal.

Криптовалюты

Хотя криптовалюты не считаются законным средством платежа, правительство Сингапура рассматривает их как товары. Поэтому на переводы криптовалюты распространяется налог на товары и услуги. 

Существуют различные платформы для работы с криптовалютами, где вы можете открыть аккаунт, купить биткоины или любую другую криптовалюту и совершать переводы или платежи. 

Аналогично, получатель может войти на платформу криптовалют, конвертировать криптовалюту в фиатные деньги и без труда снять сумму.

Рекомендации для конкретной страны

Если вы ищете информацию о ставках и сборах за отправку денег из какой-либо страны, мы к вашим услугам:

Обратите внимание, что обменные курсы и комиссии за переводы у поставщиков денежных услуг могут меняться с течением времени. Чтобы получить наилучшие актуальные курсы, вы можете воспользоваться надежным поставщиком, например Wise.

Отправка денег из США в Сингапур

Ищете лучший способ перевода денег из США в Сингапур? Проверьте таблицу сравнения ниже, чтобы сравнить комиссии за перевод, курсы обмена и скорость перевода для переводов $1,000 USD в Сингапур с использованием Wise, Instarem, XE и WorldRemit. 

Перевод денег Поставщик	Перевод Fee	Обмен Курс	Полученная сумма с $1,000 USD	Перевод Скорость
Wise	$6.73 USD	1.36	$1,352 SGD	В тот же день
Instarem	Бесплатно	1.35	$1,355 SGD	В тот же день
XE	$2.99 USD	1.33	$1,331 SGD	До 1 дня
WorldRemit	$34.99 USD	1.30	$1,265.91 SGD	1-2 рабочих дня

Отправка денег из Великобритании в Сингапур

Ищете лучший способ перевода денег из Великобритании в Сингапур? Проверьте таблицу сравнения ниже, чтобы сравнить комиссии за перевод, курсы обмена и скорость перевода для переводов 1,000 GBP в Сингапур с использованием Wise, Instarem, WorldRemit и XE.

Поставщик Переводов Денег	Комиссия за перевод	Курс Обмена	Полученная сумма с GBP 1,000	Скорость перевода
Wise	4.35 GBP	1.69	$1,688 SGD	В тот же день
Instarem	Бесплатно	1.68	$1,683 SGD	В тот же день
WorldRemit	4.99 GBP	1.63	$1,625 SGD	1-2 рабочих дня
XE	1.99 GBP	1.67	$1,672	До 1 дня

Отправка денег из Австралии в Сингапур

Ищете лучший способ перевода денег из Австралии в Сингапур? Проверьте таблицу сравнения ниже, чтобы сравнить комиссии за перевод, курсы обмена и скорость перевода для переводов $1,000 AUD в Сингапур с использованием Wise, WorldRemit и Commonwealth Bank.

Advertisement

Поставщик Переводов Денег	Комиссия за перевод	Курс Обмена	Полученная сумма с $1,000 AUD	Скорость перевода
Wise	$5.21 AUD	0.87	$875.08 SGD	2 дня
WorldRemit	$4.99 AUD	0.84	$844.07 SGD	1-2 рабочих дня
Commonwealth Bank	$36.96 AUD	0.84	$810.40 SGD	2 рабочих дня
XE	Бесплатно	0.86	$865.50	До 1 дня

Теперь ваша очередь

В конечном счете, некоторые люди могут по-прежнему выбирать банковские переводы для отправки денег через границу. Но хотя банковские переводы считаются самым безопасным вариантом, существуют и другие способы отправки денег, которые позволяют значительно сэкономить на комиссиях и скрытых издержках. 

Надеемся, эта статья предоставила вам всю необходимую информацию по отправке денег в Сингапур.

Вот вам совет: прежде чем начать отправку денег в Сингапур, откройте счет в Wise чтобы получить актуальные курсы и низкие комиссии от проверенного поставщика.