Перевод денег в Индию всегда был серьёзной проблемой для большинства людей, но с появлением онлайн-сервисов по переводам процесс стал проще и безопаснее.
Конечно, банки остаются вариантом. Однако, как вы увидите в сравнительных таблицах в этом руководстве, банки предлагают одни из худших обменных курсов и самые высокие комиссии.
А если у вас нет счёта нерезидента Индии, приготовьтесь к трудностям с переводом денег в индийский банк из-за рубежа.
Это руководство показывает, какие методы перевода экономят вам больше всего денег, то есть вы получите наибольший обмен. Вы узнаете о лучших службах денежных переводов, банках и других методах.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
На что обратить внимание
Есть несколько факторов, которые нужно учитывать при выборе метода перевода.
Комиссии за перевод
Многие банки взимают комиссии за переводы в иностранной валюте. Комиссии за перевод — одна из самых распространённых, но часто забываемых скрытых затрат.
Комиссии за перевод определяют результат вашего перевода. И каждый банк по-своему рассчитывает эти комиссии.
Большинство банков взимают комиссии за переводы за каждую транзакцию. И эти комиссии изменяются в зависимости от суммы перевода.
Наиболее предпочтительной является фиксированная комиссия за перевод. Вы платите меньше за отправку больших сумм денег с фиксированной комиссией.
Ситуация усложняется, когда банки меняют фиксированные комиссии на процентные.
Обменные курсы
Большинство банков придерживаются Форекс или среднерыночных курсов. Банки раскрывают обменные курсы перед подтверждением перевода.
Чтобы сравнить банковские обменные курсы с текущими курсами, посмотрите на XE.com.
Курсы обмена с индийской рупией были благоприятными. Это значит, что отправка денег в Индию стала очень выгодной.
Сравните курсы, если хотите, но не стоит, чтобы это был ваш единственный критерий сравнения поставщиков услуг.
Скорость перевода
Скорость перевода может быть неважна для некоторых людей, но большинство предпочло бы получать деньги как можно скорее.
Некоторые компании, такие как PayPal, могут занимать от трёх до пяти дней на перевод денег. Но Xoom, принадлежащая PayPal, может перевести деньги за считанные часы.
Если три-пять дней — это слишком долго, вы можете запланировать переводы, чтобы точно знать, когда деньги поступят каждый месяц.
Всегда имейте запасной план на случай, если вам нужно быстро перевести деньги в экстренной ситуации.
Налоги
Что касается налогов, имейте в виду два момента:
- ваш налоговый статус за пределами Индии
- кому вы переводите деньги
Ваш налоговый статус за пределами определяется, будете ли вы платить подоходный налог в Индии.
Если вы проводите в Индии более двух месяцев в налоговом году, все деньги, заработанные в Индии, облагаются налогом. Это также касается денег, которые вы отправляете людям в Индии.
Если вы квалифицируетесь как нерезидент Индии (NRI), вам предоставляется новый налоговый статус.
NRI не должны платить налоги на деньги, отправленные в Индию, но они должны заплатить налог на услуги в размере 12,36% банкам в Индии, которые получают ваш перевод.
Этот налог на обслуживание в размере 12,36% основан на комиссиях за перевод, а не на сумме перевода.
NRIs также могут переводить деньги на свой нереинвестируемый счёт в Индии без налогов и процентов.
Кому вы переводите деньги, также влияет на налоги.
Перевод денег кровным родственникам или супругу является подарком и не облагается налогом, если он составляет менее 50 000 рупий. Также это не облагается налогом, если вы декларируете его в своей налоговой декларации.
Но если вы переводите деньги неродственнику и перевод не является подарком, вам нужно будет заплатить налоги на сумму перевода, превышающую 50 000 рупий.
Отправка денег онлайн
Отправка денег в Индию онлайн никогда не была проще с такими сервисами как Wise.
Wise
Это просто и быстро переводить деньги с Wise. Как только вы зарегистрируете аккаунт, сможете начать отправлять деньги немедленно.
За перевод $1,000 из Америки в Индию, Wise взимает комиссию $8,17.
Они показывают комиссии заранее и почти совпадают с курсом XE в 71,16 рупий за один доллар США. По сути, вы теряете менее 0,1% на комиссиях за обменный курс, используя Wise.
Wise обычно переводит деньги в течение трёх банковских дней. Но если это занимает больше времени, ваш следующий перевод будет бесплатным.
Чтобы создать аккаунт в Wise, перейдите на их сайт и зарегистрируйтесь.
Если вам нужна помощь с созданием аккаунта, изучите наше подробное руководство по использованию Wise.
Перевод денег через международные банки
Отправка денег через банки — не лучший способ отправить деньги в Индию. Каждый банк взимает комиссию при получении и отправке денег.
Международные банковские переводы безопасны, но имеют скрытые комиссии и плохие обменные курсы.
Я рекомендую только один метод международного банковского перевода, и его можно использовать только в подходящей ситуации.
Клиринговая система автоматических платежей
ACH переводы и денежные переводы — лучший способ отправить деньги в Индию из-за границы, пользуясь банками.
ACH известна под другими названиями в разных странах, но по сути это клиринговая функция. Банки производят взаиморасчёты транзакций за один раз в конце установленного периода.
Поскольку большой объём межбанковских транзакций осуществляется сразу, это дешевле, чем инициировать приватный межбанковский перевод.
Но сроки переводов не указаны, и это может занять до трёх или четырёх дней.
ACH в США делает процесс дешевле, так как некоторые банки не взимают плату за ACH переводы. Другие берут $3 до $4 в среднем, и больше за переводы в тот же день.
ACH переводы — отличный вариант для регулярных депозитов и хорошо подходят для NRE счетов.
Денежные переводы
Денежные переводы — более гибкий, но надежный способ отправки денег в Индию.
Получателю не требуется заказ банковского перевода для обналичивания международного денежного перевода, и это добавляет уровень безопасности, поскольку банк должен провести проверку личности.
Однако из-за значительных потерь денег на обменных курсах, выгодных банкам, и высоких комиссий денежные переводы обычно не лучший вариант для передачи наличных.
Существует множество возможных налогов и сборов, которые могут быть на ваше усмотрение, в зависимости от страны, из которой вы отправляете.
Транзакции через банковские переводы имеют высокую стоимость, причем средний американский банк взимает около $30 за международный банковский перевод.
Это прямой межбанковский перевод, который обрабатывается немедленно, поэтому он имеет наибольшие шансы быстро достичь цели.
Экономия с банковскими переводами
Чтобы сэкономить на банковских переводах, откройте NRE счёт, особенно если вы работаете в США или получаете оплату в долларах США.
NRE счета принимают депозиты в долларах США, поэтому вы сэкономите много денег, которые в противном случае потеряли бы на комиссиях за обмен и конвертацию валют.
NRE счета освобождены от практически всех налогов, включая подоходный налог, налог на подарки или налог на полученные проценты.
Они позволяют переводить деньги обратно на ваш зарубежный банковский счёт без налогов, поэтому транзакция не должна быть односторонней — хотя сборы будут варьироваться.
Вы можете перевести деньги с NRE счёта на любой другой банковский счёт в Индии, но не можете перевести деньги с индийского банковского счёта на NRE счёт.
Если вы живёте в США, переводите деньги через ACH со своего американского банка на счёт в индийском банке и платите только комиссию ACH для американского банка и комиссию NACH для индийского NRE счёта.
Это единственный способ действительно сэкономить на банковских переводах. В противном случае вам придётся использовать один из онлайн-переводов, упомянутых в предыдущем разделе.
Перевод денег другими способами
Онлайн-сервисы переводов и банки — это не единственные опции для отправки денег в Индию. Ниже приведены ещё несколько вариантов.
Western Union
Имея более 500 000 точек по всему миру, неудивительно, что Western Union является популярным выбором для передачи денег.
Основные преимущества использования Western Union очевидны и понятны.
Во-первых, у них много вариантов отправки и получения денег, включая получение наличных или отправку денег через дебетовые карты.
Во-вторых, их сеть настолько велика, что можно найти Western Union в небольших индийских городах категории B и даже некоторых городах и посёлках категории C.
Такое покрытие недоступно никому из участников этого списка, кроме внутренних индийских банков.
Но недостатки использования Western Union тоже начинают расти. Они взимают до $14 за получение наличных в некоторых отделениях.
Обменные курсы также благоприятствуют Western Union, что значит, что переводя большие суммы денег, вы теряете ещё больше.
PayPal
Перевод денег в Индию через PayPal на самом деле является функцией Xoom.
Это хорошо, поскольку раньше PayPal занимал слишком много времени для переводов — около трёх до пяти дней. И PayPal взимает слишком много комиссий.
Хотя вы всё ещё можете использовать PayPal для международных переводов денег, основная задача PayPal всегда заключалась в осуществлении онлайн-платежей и организации торговых счетов.
Поскольку она не была создана для международных переводов денег, PayPal приобрела Xoom, которая уже занималась переводами.
Вам нужен аккаунт PayPal, чтобы использовать Xoom.
Xoom является отличной альтернативой и улучшает недостатки PayPal. Большинство транзакций через Xoom совершается в течение 24 часов, а многие — за часы или даже минуты.
При переводах на банковский счёт комиссия не взимается. Но если вы переводите деньги с помощью дебетовой или кредитной карты, комиссия составляет $30.
Курсы обмена валюты конкурентоспособны, и хотя они не лучшие на рынке, большинство людей найдут их разумными.
Максимальный лимит перевода денег через Xoom за транзакцию составляет $10,000.
В целом, Xoom предлагает достаточно. И если вы уже используете PayPal за границей, вы можете легко использовать Xoom через свой аккаунт PayPal.
Перевоз денег
Когда вы прибываете в Индию, обмен денег в киосках аэропорта может казаться хорошей идеей, но на деле удобные сборы и курсы обмена в киосках аэропорта высоки.
Киоски аэропорта взимают 20% от суммы вашего перевода.
Дебетовая карта с низкими комиссиями за международное снятие денег является лучшим выбором, поскольку банкоматы легко найти в городах и даже в большинстве крупных городов.
Самый дешёвый способ отправить деньги
Если взять наш пример перевода $1,000 и учесть комиссии и обменные курсы при отправке денег в Индию, используя текущий среднерыночный курс одного доллара США к 71,16 рупии, то вот к чему это сводится:
Обмен $1,000 с помощью Wise даёт вам больше денег если вы не превысили годовой лимит перевода в $2,400.
Если вы превысили лимит, ваш следующий лучший выбор — Western Union. Несмотря на то, что они не предлагают лучший обменный курс, они предлагают бесплатные банковские переводы в Индию при переводах в $1,000 или меньше.
| Метод перевода | Отправляемая сумма (USD) | Комиссии за перевод | Обменные курсы (рупии) | Получаемая сумма (рупии) |
| Western Union (лично) | $1,000 | Бесплатно (банковский перевод) | 69.71 | 69,717 |
| Wise | $1,000 | $8.17 | 70.15 | 69,572 |
| Государственный банк Индии | $1,000 | $5 | 69.5 | 69,495 |
| PayPal | $1,000 | $30.49 | 69.2 | 69,170 |
| Наличные | $1,000 | 20% | 71.16 (средний) | 56,928 |
Если вы хотите отправить $10,000 в Индию, следующая таблица показывает разбивку чисел.
В этом случае, кажется, что Wise выходит на первое место.
Я готов поспорить, что, как только они добавят свои комиссии за перевод, они спустятся в списке.
| Метод перевода | Отправляемая сумма (USD) | Комиссии за перевод | Обменные курсы (рупии) | Получаемая сумма (рупии) |
| Western Union (лично) | $10,000 | $45.00 | 69.98 | 699,715 |
| Wise | $10,000 | $55 | 70.15 | 697,570 |
| Государственный банк Индии | $10,000 | $10.00 | 69.45 | 694,490 |
| PayPal | $10,000 | $301.49 | 69.58 | 674,822 |
| Наличные | $10,000 | 20% | 71.16 (средний) | 569,280 |
И наконец, перевод $100,000 США в Индию.
На этом этапе вы теряете возможность переводить деньги через Western Union и PayPal.
| Метод перевода | Отправляемая сумма (USD) | Комиссии за перевод | Обменные курсы (рупии) | Получаемая сумма (рупии) |
| Western Union | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| Wise | $100,000 | $494.23 | 70.15 | 6,979,882 |
| Государственный банк Индии | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| Наличные | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
Теперь к вам
Если хотите отправить деньги в Индию, вот какие услуги следует использовать в зависимости от суммы отправления:
Для переводов в $1,000, Wise. Вы получите несколько бесплатных переводов, пока не превысите годовой лимит в $2,400.
Для переводов в $10,000, используйте Western Union or Wise. Оба варианта приблизительно одинаковы по получаемой сумме. Но учтите, что вы должны использовать Western Union для больших переводов, если приходите лично.
Для переводов в $100,000 или больше, используйте Wise. Они самые прозрачные в плане комиссий и курсов. То, что вы видите изначально, то и получите.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国):