Обзор SafetyWing: Подходит ли это цифровым кочевникам?

Если вы планируете свою следующую поездку — или уже в пути — вероятно, вы задумывались о необходимости туристической и медицинской страховки. 

Беспокойство о непредвиденных медицинских расходах, вероятно, является одной из самых больших забот для глобальных кочевников, экспатов и путешественников. 

Неожиданные счета из больницы могут оставить вас на мели — и это никому не нравится.

Сказав это, вы могли бы рассмотреть возможность получения страховки от SafetyWing, компании по медицинскому страхованию путешественников, которая предлагает доступные и не вызывающие сложностей планы как для краткосрочных, так и для долгосрочных путешественников.

Вы могли прочитать о SafetyWing в нашем руководстве по туристической страховке для экспатов, но в посте ниже мы подробно рассматриваем плюсы и минусы ее страховых полисов, исключения, включения, франшизы и процесс подачи заявок.

Другими словами, мы делаем всю сложную работу за вас, чтобы вам не пришлось.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Законность SafetyWing? 

Относительно новый игрок на рынке страхования, SafetyWing была запущена в 2017 году в партнерстве с Tokio Marine и Lloyds, оба из которых являются давно зарекомендовавшими себя и надежными партнерами в страховании.

Как и можно ожидать от бизнеса, предлагающего кочевые страховые полисы, люди, стоящие за SafetyWing, сами являются цифровыми кочевниками. 

Изначально из Норвегии, основатели живут в Пало-Альто, Калифорния, США.

Их мечтой было создать SafetyWing как решение для единомышленников. Другими словами, туристическая страховка от кочевников для кочевников.

Под «кочевниками» мы подразумеваем долгосрочных путешественников, у которых нет постоянного места жительства. Это могут быть цифровые кочевники, удаленные работники и все те, кто проводит длительное время вне дома. 

Этим людям необходимо страховое покрытие везде и всегда, когда они находятся за пределами своей родной страны, и SafetyWing предоставляет его.

Сотрудничая с Tokio Marine, мировым поставщиком, SafetyWing может предложить один полис независимо от местоположения или гражданства, и именно это делает его таким гибким и полезным для кочевников. 

Также, они имеют солидную репутацию как доступный вариант. 

Чем отличается SafetyWing? 

Мы обсудим более детально полис и его преимущества позже в статье, но главное различие между SafetyWing и другими страховщиками заключается в его модели ежемесячной подписки, нацеленной специально на удаленных работников и путешественников.

Большинство страховых полисов предусматривают фиксированный или минимальный период времени, SafetyWing предлагает гибкую модель с ежемесячной оплатой. 

Оплачивается ежемесячно вперед, в конце каждого 28-дневного периода полис автоматически продлевается до максимума в 12 месяцев, после чего его можно возобновить. 

Он может быть начат в любое время и из любого места, будь вы еще дома или уже в пути, и его можно прекратить в любое время. 

Просто дайте уведомление, и полис будет прекращен. 

Вам даже вернут деньги за дни в месяце, в которые вы уже не будете застрахованы. Больше того, у вас есть трое суток на то, чтобы в начале каждого месяца вспомнить о намерении аннулировать полис. 

Advertisement

Также большинство страховых компаний связывают полисы с постоянным местом жительства. 

Однако SafetyWing понимает уникальные потребности цифровых кочевников и удаленных работников, у которых редко есть постоянное место жительства, но которые нуждаются в страховом покрытии, где бы они ни находились в мире.

План

SafetyWing содержит два основных продукта:

• Страхование для Кочевников
• Удаленное Здоровье  

Для целей этой статьи мы в основном сосредоточимся на пакете страхования для кочевников, туристической медицинской политике для цифровых кочевников и путешественников. 

Удаленное Здоровье — это их глобальная медицинская политика, нацеленная на постоянных кочевников или команды удаленных работников в одной компании.

Это более дорогая и более всеобъемлющая политика в плане медицинского покрытия, но все же соответствует принципам SafetyWing по предоставлению страхования для находящихся в пути и вдали от дома. 

Страхование для Кочевников — это туристическая медицинская политика для тех, кто находится за пределами своей страны покрытия. 

Этот план предлагается по очень разумной цене в 40 долларов США за каждые четыре недели покрытия; при условии, что вы в возрасте от 18 до 39 лет и не нуждаетесь в покрытии в США. 

Если вы хотите покрытие в США, это можно добавить, но цена увеличится до 73 долларов США каждые четыре недели. 

Вы покупаете первоначальный четырехнедельный период, и затем полис просто продолжается ежемесячно как подписка, пока вы не отмените его. 

Основные особенности пакета:

• Покупка за границей, пребывание за границей: вы можете приобрести полис даже после того, как покинете дом и начнете путешествовать. Вы можете даже приобрести пакет в последнюю неделю путешествия, если захотите. SafetyWing не интересуют даты вашей поездки. Это полис, который может начинаться и прекращаться в любое время и откуда угодно, чтобы соответствовать вашим нуждам. 
• Автоматические ежемесячные платежи: как только вы зарегистрируетесь, он работает, как любой другой абонемент. План продолжает работать и автоматически обновляется каждые 28 дней, пока вы не решите его прекратить.
• Покрытие для визитов домой: как только ваш план действует непрерывно в течение 90 дней, медицинское покрытие продлевается на любые визиты в вашу родную страну, при условии, что вы не находитесь там более 30 дней за раз (15 дней, если вы живете в США), и ваше путешествие носит случайный характер. То есть, никаких поездок домой для медицинской помощи. 
• Бесплатное покрытие для детей: если у вас есть маленькие дети младше десяти лет, то до двух из них можно включить бесплатно в ваше страхование. Это по одному для каждого взрослого члена семейного пакета.

На первый взгляд, SafetyWing предлагает один из самых простых в использовании пакетов, так что давайте посмотрим на детали, чтобы понять, что на самом деле он покрывает. 

Возрастная допустимость

Базовая ежемесячная подписка в 40 долларов США за четыре недели предлагается тем, кому от десяти до 39 лет.  

Те, кто младше десяти лет, покрываются бесплатно по семейной политике. Если у вас есть третий или четвертый ребенок, они могут быть добавлены в пакет, но будут стоить по обычной взрослой цене.

Кроме того, чем старше вы становитесь, тем выше стоимость. Она начинается от 40 долларов США, но может достигать 64,68 долларов США, если вы в группе от 40 до 49 лет, 101,64 долларов США, когда вам больше пятидесяти, и 137,76 долларов США в вашем расцвете сил в шестидесятилетнем возрасте. 

Если вам под семьдесят, то это не та политика для вас. 

Местонахождение и гражданство

SafetyWing полисы доступны для всех, кто живет где угодно, кроме Ирана, Северной Кореи или Кубы — или для лиц с кубинским гражданством. 

Помимо этих мест, вы можете приобрести полис в любой стране, и вам не нужно подтверждение места жительства ни в вашей родной стране, ни где-либо еще. 

Однако, если ваша родная страна — США, стоимость вашего покрытия увеличится до 73 долларов США каждые четыре недели, и срок покрытия поездок домой сокращается до 15 дней. 

Преимущества упаковки

Это туристическая медицинская страховка, и преимущества отражают это. Они разделены на две области покрытия.

Медицинское покрытие

Это не полностью всеобъемлющая политика медицинского страхования, поэтому льготы ограничены теми, которые связаны с медицинской неотложной помощью или несчастными случаями. 

Если вы ведете речь о полном медицинском обслуживании, то лучше бы вы рассматривали политику SafetyWing по удаленному здоровью.

Для базового плана стоимостью 40 долларов США каждые четыре недели покрытие включает:

• Больничные расходы, такие как палата и услуги сестринского ухода
• Расходы на интенсивную терапию
• Расходы на скорую помощь, если ваша болезнь или травма требуют срочной госпитализации 
• Другие действительные медицинские расходы

Основное здесь в том, что все эти расходы покрываются до максимальной суммы в 250 000 долларов США.

Но будьте предупреждены, если вам больше 65 лет. Эта сумма резко снижается до 100 000 долларов США. 

Краткое резюме медицинских льгот:

• 250 000 долларов США как общий максимальный лимит покрытия
• 250 000 долларов США как максимальная сумма на одну травму или болезнь
• 100 000 долларов США как пожизненный максимум для экстренной медицинской эвакуации
• 25 000 долларов США для случайной смерти
• До 1 000 долларов США на срочную стоматологическую помощь
• До 50 долларов США в день на физиотерапию и хиропрактику

Туристическое покрытие

Опять же, покрытие затрат на поездки основано на неожиданных и непредвиденных расходах. 

Мы говорим о задержках рейсов, потерянном зарегистрированном багаже, личной ответственности или стихийных бедствиях.  

Ключевые преимущества включают:

• 5 000 долларов США за прерывание поездки
• 500 долларов США за каждый потерянный предмет багажа, до максимума в 3 000 долларов США за период сертификата и 6 000 долларов США за всю жизнь
• 100 долларов США в день, если вам нужно где-то остановиться в свете стихийного бедствия, или 10 000 долларов США как пожизненный максимум за политическую эвакуацию
• 100 долларов США в день за задержки рейсов более 12 часов и с незапланированной ночевкой, хотя это максимум два дня
• Личная ответственность покрывается до максимума в 25 000 долларов США

Наше мнение о этих льготах? Здесь есть действительно хорошие элементы. Например, 100 000 долларов США за медицинскую эвакуацию и до 1 000 долларов США на срочную стоматологическую помощь — но в целом, эти льготы кажутся нам довольно легкими.  

Сколько раз вас задерживали на срок от 12 до 48 часов? 

Мы бы сказали, что большинство задержек решаются в течение 12 часов, но если их задерживают на более долгий срок, это было бы весьма утомительно, если после 48 часов ваше покрытие прекращается.

Однажды нас задержали на три дня при возвращении из поездки в Италию из-за гроз и четыре дня застряли в аэропорту Мадрида из-за снежных штормов. 

Я был бы очень расстроен, если бы по не моей вине после 48 часов я больше не был бы застрахован. 

Также, 50 долларов США в день за физиотерапию в Сингапуре едва бы хватило на снятие напряженности в пальце ноги, не говоря уже о решении проблем с больной спиной. 

Аналогично, общий максимальный лимит покрытия в 250 000 долларов США значительно ниже, чем у других поставщиков, но при этом цена составляет всего 40 долларов США в месяц, что делает этот пакет намного дешевле. 

Франшизы

Это действительно необходимый пункт для понимания SafetyWing политики: есть франшиза в размере 250 долларов США для медицинских заявок. 

Это единовременная выплата на период действия каждого сертификата, и есть некоторые исключения — экстренная стоматологическая помощь и медицинская эвакуация (которая, кстати, не относится к общему максимальному лимиту). 

Другие основные туристические претензии, на которые эта франшиза не распространяется, включают:

• Прерывания поездки
• Задержки в путешествиях
• Потеря багажа
• Потеря проживания из-за стихийных бедствий
• Политические эвакуации
• Личная ответственность или случайная смерть и увечья 

Но тем не менее подумайте о этой франшизе на медицинские заявки в контексте с ежемесячным 40 долларами США стоимостью пакета. 

Advertisement

Это на самом деле больше, чем стоимость шести месяцев основного покрытия и действительно должна учитываться в общую стоимость вашего покрытия. 

Но в то же время, если представить, что это эквивалент шести месяцев покрытия, это действительно подчеркивает, что не прерывать подписку — на ежемесячной основе — вполне стоит.

Потому что если вы прекратите и начнете снова ваше покрытие, вы можете столкнуться с необходимостью выплаты еще одной франшизы в будущем. 

Исключения

Внимательно обратите внимание, поскольку у полисов SafetyWing есть несколько довольно крупных исключений.

Вот некоторые из них:

Экстремальные виды спорта 

Интересно, что гидроскутеры и подводное плавание не входят в этот список, тогда как профессионально организованные события — входят. 

Поэтому, если у вас есть сертификат PADI или вы находитесь с опытным инструктором по дайвингу, вы можете отправиться под воду, но не ожидайте, что можно будет заниматься в местном футбольном клубе и вам оплатят лечение трещин, если вы повредите себе ногу на тренировке. 

Другие исключения включают парапланеризм, боевые искусства, квадроциклы и экстремальные приключения. 

Заметьте еще, что наличие международной лицензии и отсутствие других исключений — таких как вождение под воздействием алкоголя — предоставляет вам покрытие на случай телесных повреждений в результате аварии на мопеде или мотоцикле. 

Не то, чтобы мы рекомендуем испытывать эту часть полиса, но это важный пункт, который стоит держать в уме. 

Интересно, что арендованные автомобили не покрываются.

Предварительно существующие хронические заболевания, травмы или лечение рака 

Это не значит острое проявление любого подобного заболевания или повреждения, а те, которыми вы уже страдаете на момент начала действия полиса. 

Также стоит отметить, что плановые осмотры тоже не покрываются.

Электроника

Немного странно для страхового плана, ориентированного на цифровых кочевников, но исключения касаются утери или кражи электроники, такой как ноутбуки, телефоны и камеры. 

Для некоторых людей это может быть большим препятствием. Я понимаю, что они могут устать от заявление о страховании, сделанных, когда кто-то просто хочет обновить свое оборудование, но не иметь никакого покрытия на случай кражи вашего ноутбука из багажа во время путешествия было бы довольно сложно принять.

Для других это вообще не проблема, поскольку покрытие электроники обычно имеет максимальную сумму в 500 долларов США, чего недостаточно для нового ноутбука или мобильного телефона в настоящее время.

Отмена поездки

Еще одно серьезное исключение, о котором следует помнить, это отмена поездки, будь то по вашей собственной вине или по чьей-то другой.

Продление и отмена

Это просто и понятно с SafetyWing. Как только вы подписались на пакет с ежемесячной подпиской, о продлении не стоит беспокоиться в течение первых 12 месяцев. 

Полис просто продолжается и продлевается месяц за месяцем.  

Если вы решите прекратить его, все просто. Дайте письменное уведомление, и полис отменяется с немедленным вступлением в силу. 

Вы даже получите возврат за оставшиеся дни в течение месяца, за который вы уже оплатили. 

Плюсы и минусы SafetyWing

Итак, теперь, когда мы рассмотрели основные предлагаемые преимущества, давайте познакомимся с общими плюсами и минусами Nomad Insurance от SafetyWing.

Плюсы

Во-первых, давайте посмотрим, что делает SafetyWing отличным выбором.

Процесс покупки

Процесс покупки должен быть одним из абсолютных достоинств продукции SafetyWing.

Супер простой сайт для навигации, четкие предложения и преимущества, а также легкость, с которой вы можете зарегистрироваться и начать полис в любой момент времени, где бы вы ни находились, делают его одним из самых простых в оформлении полисов.

Вам нужно только подключение к интернету, и вы можете начать.

Процесс отмены и возврата

Здесь нет хитрых обязательств. Вы можете отменить полис в любой момент и получить возврат за оставшиеся дни в месяце, которые вы оплатили заранее.

Стоимость

При цене в 40 долларов США в месяц это выглядит как очень доступный полис, и очень ясно, что включено и что не включено в стоимость.

Однако, как мы указываем ниже в недостатках, будьте внимательны при добавлении стоимости потенциальной франшизы в ваши расчеты.

Неограниченное обновление

Как только вы начнете подписку, процесс ежемесячного обновления начнется автоматически, и вам не нужно будет думать об этом снова.

Через 12 месяцев SafetyWing напомнит вам, запросив, хотите ли вы продолжить на второй год.

Страховка в родной стране

Это очень удобно, потому что никогда не знаешь, когда может понадобиться или захочется вернуться домой.

Семейный праздник, важное событие или просто необходимость передышки от загруженного образа жизни — какой бы ни была ваша причина, приятно знать, что вы будете продолжать быть застрахованы дома при условии, что вы с SafetyWing более 90 дней.

Надежные партнеры

SafetyWing может быть относительно новым именем, но его партнеры — Tokio Marine и Lloyds — большие имена в страховой отрасли на протяжении десятилетий.

Недостатки

Ни одна страховая компания или полис не обходятся без своих недостатков, и SafetyWing не исключение.

Франшизы

Вам придется заплатить 250 долларов США, если вам нужно будет обратиться по одному из крупных медицинских требований.

Это происходит только один раз в течение любого периода действия сертификата, так что при условии продолжения вашего страхования это не станет проблемой в целом.

С учетом этого, возможно, стоит рассчитать один раз франшизу, когда вы рассматриваете общую стоимость этого пакета.

Максимальные выплаты

Эта сумма изначально может показаться большой, но это независимо от того, где вы находитесь в момент необходимости лечения.

250 000 долларов США будут гораздо более ценными в больнице в Найроби, чем в Сингапуре.

Advertisement

Вы должны внимательно рассмотреть этот максимум в отношении того, где вы скорее всего проведете большую часть своего времени и, возможно, потребуетесь в медицинской помощи в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Экстренные эвакуации

В последнюю очередь, медицинское и политическое покрытие для эвакуации имеет пожизненный максимум в 100 000 долларов США.

Так что, если вас однажды эвакуируют по какой-либо причине, вы больше не будете покрыты.

Кто-то может сказать, что если вас один раз эвакуировали — будь то по политическим или медицинским причинам — возможно, стоит пересмотреть свои планы на путешествие в любом случае.

Служба поддержки клиентов

Как и следовало ожидать от хорошо поддерживаемого провайдера, SafetyWing имеет отличную круглосуточную поддержку и онлайн процесс подачи претензий, который мы подробно опишем ниже.

На сайте есть удобный бот вопросов для немедленной поддержки.

Еще одна приятная особенность — это инструменты на сайте, чтобы поддержать любые ваши вопросы о путешествиях и информации о вакцинации по всему миру.

Например, https://borderless.safetywing.com/ ссылка приведет вас к интерактивной карте с информацией.

Хотите советы по управлению удаленной компанией в кризис? Без проблем. Слушайте серии подкастов Building Remotely для экспертных советов от основателей SafetyWing.

Наконец, вы также можете скачать PDF-версию вашего страхового полиса, что особенно актуально сейчас, так как многие страны требуют наличие покрытия для COVID-19.

Кстати говоря.

Покрытие COVID-19

SafetyWing предлагает покрытие COVID-19 таким же образом, как и любое другое заболевание, при условии, что вы не заразились им до начала вашего страхового покрытия.

Вы также можете подать заявку на тестирование на COVID-19, если это предписано врачом.

Процедура подачи заявок

Как и ожидалось, сайт SafetyWing хорошо подготовлен для процедуры подачи заявок.

Существует отличная онлайн база данных, доступная при покупке полиса, и через нее вы можете искать ближайшую партнерскую больницу или медицинский провайдер.

Если вы обращаетесь в одну из них, они просто выставят счет SafetyWing от вашего имени — это просто.

Если же вам придется обратиться в другое место, это по-прежнему не проблема, но это означает, что вам придется оплатить лечение на месте и подать заявку через онлайн-форму и по электронной почте.

Не забудьте сфотографировать любые травмы или обстоятельства, и особенно чеки за расходы.

Есть даже функция живого статуса в процессе подачи претензий, чтобы вы могли следить за тем, как продвигается ваша заявка.

Онлайн-отзывы

Очень просто. Недорого. Дружественно для пользователя. Положительно.

Это некоторые из терминов, которые использовали люди при обзоре SafetyWing.

Кажется, эта компания хорошо выполняет свою работу, и члены очень довольны её полисами.

Легкость включения и выключения полиса и отсутствие необходимости указывать конечную дату в частности были отмечены неоднократно как положительные моменты.

SafetyWing против World Nomads

Если вы цифровой кочевник, вы, вероятно, задаётесь вопросом, какая страховая компания лучше —SafetyWing or World Nomads.

Обе страховые компании на самом деле являются хорошим выбором для цифровых кочевников. Так что всё сводится к тому, какая из них подходит вашему бюджету и требованиям.

Что касается цены, SafetyWing более доступна, чем World Nomads.

Её также легче поддерживать. Вы можете просто добавить свою кредитную карту и позволить вашей подписке продолжаться каждый месяц. Если вам это не нужно, вы можете отменить план в любое время.

World Nomads, с другой стороны, дороже, но имеет большее покрытие и более высокие пределы покрытия.

И в отличие от SafetyWing, вам не нужно платить франшизу, прежде чем вы сможете подать заявку.

Вы можете прочитать наше руководство по страхованию путешествий для цифровых кочевников для более подробной информации.

Теперь к вам

В целом, я бы сказал, что SafetyWing очевидно, является надежным и надежным провайдером, но то, что вы видите, и есть то, что вы получаете.

Здесь нет скрытых планов, и его страхование путешествий предоставляется по очень доступной цене.

Однако, общая страховка действительно кажется немного легкой в некоторых областях, особенно в преимуществах путешествий, исключениях для активных и приключенческих видов деятельности и отсутствии дополнительных возможностей.

В конечном итоге, подходит ли SafetyWing вам?

Если вы путешествуете в течение длительного времени и ищете что-то, что предоставляет больше медицинского, чем туристического покрытия, то мы настоятельно рекомендуем SafetyWing.

При этом, будьте внимательны ко всем исключениям и франшизам.