Обзор мультивалютного счета Wise 2025: Реальный опыт спустя 7 лет

Честно говоря, я уже не помню, в каком точно году мы открыли наш Wise Multi-Currency Account. Может быть, это было около 2018 года? Тогда его еще называли Borderless Account, а Wise назывался TransferWise.

Что я помню точно, так это то, как сильно это изменило наш бизнес. Внезапно платить нашей международной команде стало намного проще и дешевле. Мы могли просто загрузить пакетный файл и заплатить всем сразу в их валютах. Больше не нужно было управлять разными платформами или сталкиваться со смешными банковскими комиссиями.

Перенесемся в сегодняшний день, и мы все еще используем наш Wise Multi-Currency Account каждый месяц. Это стало одним из тех инструментов, на которые мы полагаемся, не задумываясь. В этой статье я расскажу все на основе нашего реального опыта: что нам нравится, что можно улучшить и подходит ли это вам.

Короче говоря, это отличный вариант для экспатов, удаленных команд или любого, кто имеет дело с трансграничными финансами. Настроить все очень просто. Просто зарегистрируйтесь в Wise и обновите до Multi-Currency Account.

Давайте углубимся в детали.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Преимущества использования Wise Multi-Currency Account

Существует множество преимуществ использования Wise Multi-Currency Account. Мы нашли его очень полезным для работы и личных финансов, особенно если вы часто имеете дело с разными валютами.

Вот как мы используем Wise для ведения наших компаний с международной командой и в повседневной жизни. 

Оплата нашей международной команде

Wise — это основной инструмент, который мы используем для оплаты нашей международной команде, будь то ежемесячная зарплата или фриланс-проекты.

В ExpatDen мы работаем с людьми из различных уголков мира. Поскольку наши статьи основаны на реальном опыте, мы сотрудничаем с писателями, которые действительно живут в тех странах, о которых пишут. Некоторые из них находятся в Таиланде, Индонезии, Вьетнаме, Канаде, США, Мексике, Словении, Новой Зеландии и других странах. Поэтому для нас вполне нормально получать счета из разных уголков мира.

Несмотря на то, что наш бизнес-аккаунт — это мультивалютный счет, мы все равно предпочитаем использовать Wise по нескольким причинам:

• Это очень удобно. Мы просто готовим простой Excel файл и загружаем его через функцию пакетных платежей Wise.
  
• Наша основная валюта — HKD (наша компания зарегистрирована в Гонконге), и каждый участник команды может выбрать валюту, в которой хочет получать деньги, будь то USD, CAD, THB или другая.
  
• После загрузки файла в Wise, мы заходим в наш онлайн-банк и финансируем перевод.
  

Весь процесс занимает менее 10 минут. Чаще всего переводы прибывают в течение 1-2 рабочих дней. А если получатель уже имеет аккаунт Wise, они могут получить его в течение 15 минут.

Единственным минусом является то, что если у получателя нет аккаунта Wise, ему придется вручную ввести данные своего банка через ссылку по электронной почте. Поэтому мы обычно предупреждаем их заранее, потому что если они пропустят крайний срок, Wise отменит перевод, и нам придется отправлять его снова.

Отправка денег за границу с низкими комиссиями

Каждый раз, когда нам нужно отправить деньги за границу, будь то оплата за услуги, бизнес-платежи или просто отправка денег семье. Мы используем Wise из-за его низких комиссий.

Эта функция особенно полезна, если вы живете за границей. Например, вы можете отправить деньги со счета в банке вашей родной страны в страну, где вы живете. Комиссия обычно составляет около 1%, что намного дешевле, чем при использовании традиционного банка, где комиссии часто составляют от 3% до 4%.

Получение денег в разных валютах

Это одно из самых уникальных преимуществ использования Wise, чего трудно достичь с другими провайдерами. Сейчас вы можете получать деньги в более чем 40 валютами, включая GBP, EUR, USD, AUD, NZD, SGD, CAD, RON, HUF и TRY. И Wise продолжает добавлять новые каждый год.

Когда мы впервые открыли наш Wise аккаунт много лет назад, он поддерживал только около пяти валют. Но список постоянно растет, что делает его еще более полезным со временем.

Эта функция может сэкономить вам много на международных комиссиях за перевод. Это как если бы у вас был местный банковский счет в более чем 40 странах. Ваш клиент или покупатель может заплатить вам местным переводом, затем вы конвертируете валюту внутри Wise и выводите ее на свой банковский счет.

Например, если вы американец, работающий с европейским клиентом, вы можете попросить его заплатить вам в EUR через ваш Wise аккаунт. Затем вы просто конвертируете его в USD внутри Wise и выводите на свой банковский счет в США. Комиссия за конвертацию обычно составляет всего около 0.5%.

Если бы они отправили платеж непосредственно на ваш банковский счет в США, вы, вероятно, заплатили бы фиксированную международную комиссию за перевод (часто около $50) плюс скрытую комиссию за обменный курс около 1%. Так что экономия действительно накапливается.

Вы также можете получать платежи с таких платформ, как Amazon, PayPal и Stripe напрямую на ваш Wise Multi-Currency Account.

Advertisement

Совет: Я обычно устанавливаю оповещение о курсе обмена Wise и конвертирую только тогда, когда курс выгоден. Это легкий способ получить больше выгод от ваших денег без лишних усилий.

Оплата на местном уровне

Одна из главных проблем, с которой сталкиваются экспаты при переезде в новую страну — это невозможность сразу открыть местный банковский счет. Но когда дело доходит до аренды жилья, большинство арендодателей хотят получать оплату через местный банковский перевод.

Конечно, можно платить с банковского счета в вашей родной стране — но здесь есть две основных проблемы:

• высокие международные комиссии за перевод
  
• сложности с отслеживанием платежа
  

Я получал вопросы от читателей об этой проблеме. Недавно один из наших немецких читателей, проживающих в Таиланде, рассказал, что сталкивался с точно такой же проблемой. Он оплатил своему тайскому арендодателю со своего немецкого банковского счета. Деньги были списаны, но арендодатель их так и не получил.

К сожалению, это переросло в спор. Арендодатель даже рассматривал возможность разорвать договор аренды и сохранить депозит, утверждая, что ему так и не заплатили, даже несмотря на то, что платеж был произведен. Проблема могла возникнуть из-за несоответствия между английскими и тайскими именами в переводе.

Я проверил с юристом в Таиланде, и он подтвердил, что такие проблемы очень распространены.

Но с Wise проще избежать этих недоразумений. Вы можете отправить подтверждение платежа по электронной почте прямо из вашего Wise аккаунта. Или использовать функцию пакетных платежей и позволить получателю ввести свои банковские данные, чтобы убедиться, что деньги попадут по нужному адресу.

Как только вы открываете Multi-Currency Account, вы можете также заказать дебетовую карту Wise. Она работает так же, как обычная дебетовая карта. Вы можете использовать ее для оплаты в магазинах, снятия наличных в банкоматах или покупок в Интернете, где угодно в мире.

Снятие наличных

С дебетовой картой Wise вы можете снимать деньги в банкоматах по всему миру, если они поддерживают MasterCard. Комиссии обычно ниже, чем берет традиционный банк.

Это означает, что вам не нужен местный банковский счет для доступа к наличным. Но если вы планируете оставаться надолго (год или больше), все же стоит подумать о его открытии.

Просто помните, что комиссии банкоматов все еще применяются. В зависимости от страны, они обычно составляют от $5 до $10 за одно снятие.

Как работает Multi-Currency Account

Когда вы активируете мультивалютный аккаунт, вы получаете данные о банковских реквизитах для получения как местных, так и международных переводов.

• Вы сможете получать деньги от семьи, друзей, компаний и клиентов.
• Вы также можете использовать его для отправки денег в более чем пятьдесят валют , которые поддерживает Wise.

Важно понимать, что Multi-Currency Account неs not настоящее банковское счёт. Вместо этого это виртуальный счёт, который обладает многими, но не всеми функциями настоящего банковского счёта.

Например, Multi-Currency Account НЕ ПРИНИМАЕТ

• наличные
• чеки
• начисление процентов

Он не покрывается никакими государственными схемами страхования счетов, такими как Федеральная корпорация по страхованию депозитов или Схема компенсации услуг финансистов.

Комиссии

При использовании Wise Multi-Currency Account существует три основных типа комиссий:

• комиссии за банковский перевод
• комиссии за конвертацию валюты
• комиссии за снятие
• банковские комиссии

Хотя эти комиссии и существуют, использование Wise все равно оказывается дешевле, чем у большинства традиционных банков, главным образом потому, что комиссии за перевод и конвертацию значительно ниже.

Еще один большой плюс — это прозрачность. В отличие от многих банков, Wise показывает вам точно, сколько вы заплатите до совершения транзакции. Без скрытых комиссий, без сюрпризов.

Плюс в том, что поскольку вы контролируете, когда вы хотите конвертировать, вы получаете больше денег, когда курсы хорошие.

Комиссии за валютную конвертацию

Wise известен своими низкими комиссиями за валютную конвертацию, которые отражены в их Multi-Currency Account.

Wise использует среднерыночный курс и взимает прозрачную комиссию, которая обычно варьируется от 0,33% до около 2%, в зависимости от валюты и суммы. Для популярных направлений, таких как USD, EUR, CAD и NZD, комиссия обычно около 0,4%.

По сравнению с традиционными банками, обменные курсы Wise позволяют сэкономить около 5% до 6% на конвертациях USD. Ниже представлена обновленная сравнительная таблица (на основе текущего среднерыночного и обычного банковского курсов):

Валюта	Среднерыночный курс (Wise)	Типичный банковский курс	Разница
EUR	1 USD = 0,85 EUR	~0,80 EUR	~6%
GBP	1 USD = 0,75 GBP	~0,71 GBP	~5,6%
AUD	1 USD = 1,50 AUD	~1,42 AUD	~5,6%
NZD	1 USD = 1,60 NZD	~1,51 NZD	~5,9%
CNY	1 USD = 7,20 CNY	~6,78 CNY	~6,3%
CAD	1 USD = 1,36 CAD	~1,29 CAD	~5,4%

*Курс на 24 июля 2025 года

Комиссии за банковский перевод

Когда кто-то отправляет деньги на ваш Multi-Currency Account, Wise взимает небольшую фиксированную комиссию в размере $6,11. Это ниже, чем у традиционных банков. Например, крупные банки в США часто взимают от $15 до $30 при получении денег из-за границы.

Комиссии за снятие

Когда вы используете Wise Multi-Currency Account для отправки денег на ваш банковский счет, Wise взимает еще одну небольшую фиксированную комиссию от $0,5 до $1.

Банковские комиссии

Это касается только использования Wise для отправки денег кому-то другому. Для этого вы обычно оплачиваете Wise с вашего местного банковского счета. И это может предусматривать небольшую местную комиссию за перевод. Например, наша компания в Гонконге платит около HKD 10 за перевод (около $1,27).).

Общая комиссия

По нашему опыту отправки денег в основные валюты много раз, общая стоимость с учетом всех комиссий (перевод, конвертация, местный банк) обычно составляет около 1% 1% от суммы транзакции. Это очень дёшево. В некоторых случаях это даже дешевле, чем курс, который вы получите при обмене наличных в обменном киоске, и намного удобнее и безопаснее.

Скорость перевода

Мы используем Wise в течение многих лет для отправки денег людям по всему миру. 

• В большинстве случаев деньги приходят в течение дня после того, как мы делаем перевод.
• Если у получателя уже есть аккаунт Wise, перевод можно завершить за менее чем час.

Единственная задержка, с которой мы сталкивались, возникает, когда при использовании пакетных платежей получатель не вводит вовремя свои банковские данные. Если это происходит, перевод задерживается или отменяется, и нам приходится отправлять его снова.

Безопасность и защита

За годы использования Wise у нас никогда не было проблем с безопасностью. Мы совершили сотни транзакций, и все прошло гладко. Наш аккаунт никогда не был взломан.

Каждый раз, когда вы входите в систему с нового устройства, Wise требует двухэтапной аутентификации, что добавляет дополнительный уровень защиты.

Единственная проблема, с которой мы столкнулись, была, когда один из наших редакторов несколько лет назад вышел из своего аккаунта. Он не смог получить к нему доступ некоторое время и пришлось пройти полный процесс проверки заново.

Если вас интересуют более подробные сведения о официальных регламентах Wise, читайте далее.

Wise — это компания, зарегистрированная в Великобритании как организация по электронным деньгам (EMI) финансовым управлением Управлением финансового поведения Великобритании (FCA).. В рамках этого регулирования Wise обязана хранить средства клиентов на отдельных счетах, полностью отделенных от собственных операционных средств. Это означает, что в маловероятном случае банкротства Wise, средства клиентов будут защищены и подлежат возврату.

Поскольку Wise регулируется в соответствии с Электронными денежными правилами Великобритании, она подчиняется тем же высоким стандартам финансового поведения, что и другие крупные финансовые учреждения в Великобритании, стране, известной своей надежной и заслуживающей доверия финансовой системой.

В Соединенных Штатах Wise US Inc. зарегистрирована в FinCEN как предприятие по денежным услугам и имеет лицензию на денежные переводы почти в каждом штате. Это обеспечивает соответствие Wise строгим законам по борьбе с отмыванием денег и финансовым регулированиям.

Важно отметить, что Wise не является банком, поэтому средства клиентов в США по умолчанию не застрахованы FDIC. 

Тем не менее, Wise хранит эти средства на защищенных счетах в банках, застрахованных FDIC, или в безопасных ликвидных активах, что добавляет дополнительный уровень защиты. Если вы выберете функцию начисления процентов от Wise, часть вашего баланса также может квалифицироваться для страхования FDIC в пределах стандартных лимитов покрытия.

Вывод: Wise — это высоко регулируемый и прозрачный поставщик финансовых услуг. Независимо от того, отправляете ли вы небольшие личные переводы или крупные международные платежи для бизнеса, Wise — это безопасная и надежная платформа.

Простота использования

Мультивалютный счет Wise очень прост в использовании. Я скачал приложение на свой телефон, и оно работает практически так же, как обычное банковское приложение. После входа в систему вы можете быстро увидеть, сколько денег у вас есть в каждой валюте, включая баланс на вашей дебетовой карте.

Advertisement

Вы можете отправить деньги всего за несколько кликов и даже сохранить платежные данные для ваших любимых контактов, чтобы сделать будущие переводы быстрее.

Единственная незначительная проблема возникла у меня в первый раз, когда я использовал функцию пакетных платежей на своем компьютере. Она требует загрузки CSV-файла с данными в точном формате, указанном Wise. Поэтому потребовалось немного усилий, чтобы сделать всё правильно.

Как открыть мультивалютный счет

Открыть мультивалютный счет легко.

Откройте аккаунт Wise

Сначала вы должны зарегистрироваться в Wise. Вам нужно решить, хотите ли вы использовать свой аккаунт для личных или бизнес-целей. Кроме того, процесс регистрации в Wise чрезвычайно прост.

Вот как открыть аккаунт Wise:

• Введите свой адрес электронной почты и создайте пароль
• Подтвердите свою личность (обычно с помощью паспорта или национального идентификатора)
• Свяжите свой местный банковский счет или дебетовую/кредитную карту для пополнения.

Откройте валютный счет

После того, как ваш основной аккаунт Wise будет настроен, вы должны перейти на вкладку ‘Балансы’, если вы используете компьютер, или на вкладку ‘Аккаунт’, если используете мобильное приложение Wise.

Затем вам просто нужно выбрать, в каких валютах вы хотели бы хранить свой баланс.

Вы также можете в любое время добавить деньги на свои балансы в любой валюте, просто нажав кнопку ‘Добавить’ и выбрав, с какого из своих банковских счетов вы хотели бы отправить деньги.

Кроме того, для британских фунтов стерлингов, австралийских долларов, новозеландских долларов, долларов США и евро вы получите номера счетов, включая SWIFT-коды и IBANы.

Вы также можете легко конвертировать деньги из одной валюты в другую между своими текущими балансами, получая реальный обменный курс и оплачивая одну из самых низких комиссий за конвертацию в бизнесе.

Получите карту Wise

На этом этапе вы также можете зарегистрироваться на получение карты Wise, которая позволит вам снимать свои средства практически из любого банкомата в мире, а также оплачивать везде, где принимается MasterCard.

Карта Wise

После того как у вас будет мультивалютный счет Wise, вы можете подать заявку на карту Wise за единовременную плату в US$9. Вы получите как физическую, так и цифровую карту, которую можете добавить в Apple Pay или Google Pay для бесконтактных платежей.

Карта Wise работает как обычная дебетовая карта. Для меня есть два основных применения:

• Закрепление валюты заранее при путешествиях. Например, если я планирую поездку в Японию, я заранее обменяю JPY в своем аккаунте Wise, когда курс будет выгодным, — затем использую этот баланс во время пребывания в Японии.
  
• Экстренные снятия наличных в банкоматах. Вы получаете два бесплатных снятия наличных в банкомате в месяц с общим лимитом в US$100. После этого Wise взимает небольшую плату.*
  

*Примечание: Политика Wise по снятию наличных в банкоматах время от времени меняется. Ранее месячный бесплатный лимит составлял US$250, поэтому стоит перепроверять текущие условия перед поездкой.

Карта Wise — отличная поддержка, особенно когда вы только переехали в новую страну и у вас еще нет местного банковского счета. Но если вы планируете жить там долго, я лично считаю, что местный банковский счет будет более удобным для повседневного использования.

Один недостаток: Карта Wise доступна только в избранных странах. Это включает Австралию, Бразилию, Канаду, Швейцарию, Японию, Малайзию, Новую Зеландию, Филиппины и Сингапур. Если вашей страны нет в списке, вы пока не сможете подать заявку на получение карты. Также есть некоторые страны, где карта не будет работать. Смотрите полный список здесь.

Что мне не нравится в Wise

Хотя Wise — отличный инструмент для международных платежей и управления валютой, у него есть несколько ограничений. Реальные ли это недостатки, зависят от того, что вы ищете.

Есть два основных недостатка:

Не может заменить традиционный банк

Если вы планируете использовать Wise как традиционный банк, вам стоит дважды подумать. Wise все еще не может полностью заменить традиционный банк. Дело не только в отсутствии таких услуг, как кредиты или кредитные карты, но и в основном функционале.

Хотя ничего не сравнится с Wise для международных переводов, местные переводы по-прежнему дешевле и удобнее через местный банк. Например, в Таиланде широко принимаются безналичные платежи. Вы можете платить за многие вещи, просто используя приложение вашего банка для сканирования QR-кода.

Недоступен в каждой стране

Хотя очевидно, что Wise прилагает все усилия для глобального расширения, ее функции по-прежнему ограничены в некоторых странах. Например, вы все еще не можете использовать Wise для отправки денег из Таиланда или Китая.

Мультивалютная карта Wise также недоступна в Гонконге.

Это главным образом связано с финансовыми регулированиями в этих странах, поэтому вряд ли это изменится в ближайшее время.

Хорошие новости заключаются в том, что если вы из таких стран, как Великобритания, США, Канада, Австралия или большая часть Европы, вы можете получить доступ ко всему спектру возможностей Wise.

Дополнительные советы по максимальному использованию вашего мультивалютного счета Wise

Вот несколько личных советов, которые помогут вам максимально использовать опыт Wise:

• Откройте счет заранее. Иногда Wise может попросить доказательство адреса во время процесса открытия счета, что может быть трудно предоставить, если вы только что переехали в новую страну. Легче пройти верификацию, пока у вас все еще есть доступ к документам из вашей родной страны.
  
• Установите оповещение о курсе. Вы можете попросить Wise уведомить вас, когда ваш предпочтительный обменный курс будет достигнут, или даже настроить автоматическую конвертацию, как только курс достигнет вашей цели. Это поможет избежать невыгодных курсов при переводе больших сумм.

Альтернативные услуги

Существует множество услуг, которые пересекаются с функциями, предлагаемыми Wise. Однако, когда речь идет об отправке денег от одного владельца банковского счета другому в другой стране, Wise почти всегда является самым дешевым, простым в использовании и быстрым вариантом.

Наиболее близкой альтернативой Wise будет Revolut. Обе службы предлагают мультвалютные счета и международные переводы, но у них разные сильные стороны:

• Wise лучше для отправки денег за границу.
• Revolut предлагает больше инструментов, таких как функции бюджетирования, торговля криптовалютой и бонусы для путешествий. Он также поддерживает больше услуг, связанных с образом жизни, особенно в Европе и Великобритании. Однако, его комиссии за международные переводы, как правило, выше, чем у Wise.
  

Проще говоря, если ваша главная цель — найти надежный инструмент для отправки или получения денег за границу, для меня Wise всё равно выигрывает.

Часто задаваемые вопросы о мультивалютном счете Wise

Является ли Wise настоящим банком?

Нет. Хотя Wise является авторизованным финансовым учреждением, он не является традиционным банком. Он предлагает многие банковские функции, такие как хранение балансов, международные переводы и дебетовая карта. Однако, он не предлагает такие услуги, как кредиты, кредитные карты или страхование. Вы также не получите проценты, оставляя там деньги.

Могу ли я открыть мультивалютный счет Wise, если я только что переехал за границу?

Хотя это возможно, лучше открыть счет до переезда. Wise может потребовать доказательство адреса в вашей текущей стране, с чем может быть сложно справиться, если вы только что переехали. Верификация обычно проще, пока у вас все еще есть доступ к документам из вашей родной страны.

Сколько времени занимают переводы Wise?

По нашему опыту, переводы обычно приходят в течение 1-2 дней после того, как вы профинансируете платеж Wise. Если получатель уже имеет аккаунт Wise, перевод может занять всего несколько часов или даже меньше.

В каких валютах я могу хранить средства на своем счете Wise?

Вы можете хранить и конвертировать более 40 валют, включая USD, EUR, GBP, AUD, JPY, SGD и другие. Wise продолжает добавлять новые валюты каждый год. (Когда мы впервые зарегистрировались, поддерживалось только пять.)

Могу ли я использовать Wise для получения платежей от клиентов или платформ, таких как PayPal или Amazon?

Да. Вы получаете банковские реквизиты местного уровня (например, USD, EUR, GBP) для получения платежей как местный житель. Платформы, такие как Amazon и Stripe, хорошо работают с Wise. PayPal может разрешить это в некоторых регионах, но вы должны сначала проверить совместимость.

Открытие мультивалютного счета бесплатно?

Да. Нет платы за регистрацию, ежемесячной или повторяющейся платы за открытие и ведение мультивалютного счета. Вы оплачиваете только комиссии за конкретные транзакции, такие как конверсия валюты или переводы.

Доступна ли карта Wise в моей стране?

Карта Wise в настоящее время доступна в избранных странах, таких как Великобритания, ЕС, Австралия, Новая Зеландия, Япония, Сингапур, Малайзия, Канада, Бразилия и Филиппины. Если вы живете за пределами этих регионов, возможно, вы пока не сможете заказать карту.

Могу ли я снимать наличные в банкоматах с Wise?

Да. Вы можете использовать дебетовую карту Wise для снятия наличных в банкоматах по всему миру. Первые два снятия за месяц (до общей суммы US$100) бесплатны. После этого взымается небольшая плата. Обязательно проверьте текущие условия, так как они могут изменяться.

Могу ли я использовать Wise для бизнес-целей?

Да. И это именно то, для чего мы его используем. Wise — наш основной инструмент для оплаты нашей международной команды и клиентов. Он быстрый, надежный и намного дешевле традиционных банков.