Вы можете не осознавать этого, но вы могли бы терять деньги на обменных курсах и комиссиях за переводы, когда отправляете деньги в Канаду.
Большинство людей выбирают банковские переводы, потому что так было принято долгое время.
С онлайн-сервисами, такими как Wise, которые регулярно предлагают лучшие обменные курсы и самые низкие комиссии за переводы, банки больше не обязательно лучший вариант.
В этом руководстве я разберу самый дешевый способ отправки денег в Канаду.
Чтобы узнать, какой международный метод перевода самый дешевый, вы можете сразу перейти к этому разделу.
В таблицах в конце этого руководства вы найдете три примера переводов на $1,000, $10,000 и $100,000, чтобы увидеть, как меняется ситуация с увеличением суммы перевода.
Для детального разбора каждой услуги продолжайте читать.
This article will take approximately 16 minutes to read. Don't have the time right now? Email the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
На что обратить внимание
При отправке денег в Канаду из-за границы обратите внимание на следующие моменты:
- Комиссии за перевод
- Обменные курсы
- Скорость перевода
Налоги
Комиссии за перевод
Комиссии за переводы бывают разных видов в зависимости от того, какую услугу вы используете для отправки денег в Канаду:
- Фиксированные комиссии
- Процентные комиссии
- Комбинированные комиссии
Понимание различных видов комиссий за переводы и выбора того, который подходит для суммы, которую вы хотите перевести, может сэкономить вам много денег.
Иначе очень вероятно оказаться на неправильной стороне чрезмерной комиссии за перевод для относительно небольшой суммы.
Фиксированные переводы имеют смысл при переводе больших сумм, когда процентные комиссии могут оказаться значительными.
Например, Bank of America взимает $35 USD за международные переводы в иностранной валюте или $45 USD за международные переводы в долларах США.
Вы также можете оплачивать комиссии за перевод в виде процента от суммы, которую вы переводите в Канаду, как при использовании кредитной карты для покупки чего-то в Канаде.
Вас также могут взимать комбинацией процентной и фиксированной комиссии одновременно.
PayPal взимает и фиксированную, и процентную комиссии.
А если вы отправляете от $171.00 до $1000.00 CAD, использование вашей кредитной или дебетовой карты увеличивает комиссии, но комиссия за банк остается на уровне $4.99 USD.
Обменные курсы
В этом вопросе люди должны быть особенно внимательными при переводе денег.
Например, такие компании, как банки и Western Union, зарабатывают большую часть своих денег за счет обменных курсов, а не комиссий за переводы, когда предоставляют услуги перевода.
На самом деле, при достаточно высокой надбавке за обменный курс и большой сумме перевода, вы можете неосознанно заплатить сотни долларов в виде комиссий.
Надбавки, которые могут показаться небольшими в 2.5% или 3% от среднерыночного обменного курса, могут значительно увеличиться, если переводите большие суммы.
Например, если вы переводите $5,000 USD из Америки в Канаду, вы можете заплатить $150 USD в виде комиссии за обмен.
Проблема заключается в том, что многие банки и услуги не всегда открыто сообщают о таких комиссиях за обменные курсы. Некоторая информация скрыта в подстрочниках или обозначена по-другому.
Именно поэтому важно узнать, какой обменный курс вам предлагают, и сравнить его со среднерыночным курсом на XE.com.
Обычно такие сервисы, как Wise, предлагают лучшие обменные курсы.
Иногда комиссии за обменные курсы составляют лишь 0.3% или 0.6%. Такой перевод в $5,000 USD обойдется вам всего в $15 USD.
На самом деле, пока комиссии остаются низкими, вы должны стремиться к наценкам за обменные курсы, близким к 0.5%.
Скорости перевода
Скорости перевода зависят от того, из какой страны вы переводите деньги в Канаду и какой службой пользуетесь.
Некоторые банки могут перевести деньги в тот же день, но могут потребоваться до недели.
Например, у Chase Bank в Америке на международные переводы в Канаду уходит от трех до пяти рабочих дней, тогда как у Wells Fargo этот процесс занимает от одного до трех рабочих дней.
Но если вы переводите из Wells Fargo в США в Канаде, это может занять менее 24 часов.
Даже с онлайн-сервисами переводов есть различия в зависимости от того, откуда приходят деньги. Время может варьироваться от нескольких часов до примерно трех дней.
Wise и WorldRemit отправляют деньги из Америки в Канаду примерно за один-три рабочих дня.
Western Union может сделать это мгновенно, если их офисы открыты, иначе это может занять один день.
Налоги
Основное преимущество перевода денег в Канаду — отсутствие налогов, взимаемых страной.
Независимо от того, сколько денег вы отправляете или получаете, не будет никаких налогов на подарки или прирост капитала, и в Канаде не потребуется заполнять никаких юридических документов.
Также вам не нужно декларировать свой перевод в Канадском агентстве доходов, независимо от того, сколько денег вы переводите.
Но в стране, из которой вы отправляете деньги, могут быть свои налоговые законы.
Например, если вы отправляете более $10,000 USD из Америки в Канаду, вы должны уведомить IRS.
Отправка денег онлайн
Самый простой способ перевести деньги — использовать онлайн-сервис. Они удобны, вы экономите деньги, и у вас есть много выбора.
Wise and WorldRemit — это ваш лучший выбор, если вы хотите отправить деньги в Канаду онлайн.
Вы увидите небольшие различия в обменных курсах, времени перевода и комиссиях за переводы, но если не учитывать это, услуги взаимозаменяемы.
Давайте посмотрим на Wise и WorldRemit индивидуально и что они предлагают.
Wise
Wise автоматически рассчитывает ваши комиссионные за перевод, обменные курсы и сроки перевода, когда вы вводите сумму перевода.
Wise рассчитывает комиссии в зависимости от используемой валюты и варьируется в пределах 0.5% от суммы перевода.
Кроме этих сборов, есть также комиссия банка за используемый вами способ оплаты, будь то дебетовая карта, кредитная карта или банковский перевод.
Wise также конвертирует по среднерыночному курсу валюты, который четко отображается при расчете конверсии. Сюрпризов не будет.
Сайт даже сообщает вам, сколько времени займет перевод — от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от того, откуда вы переводите.
Например, если вы переводите $1,000 USD в Канаду, это займет около дня.
Wise взимает $7.82 USD в виде платы, если вы используете банковский дебет. Это значит, что вы получите $1,323.92 CAD.
WorldRemit
WorldRemit похож на Wise.
WorldRemit взимает $3.99 USD за переводы до $2,000 USD. За переводы от $2,001 USD до $5,000 USD вы платите $0.01 USD за каждый доллар, который переводите.
Также они зарабатывают немного на обменных курсах. Перевод $1,000 USD, плюс $3.99 USD за комиссию, в Канаду дает вам $1,286.72 CAD.
Их обменный курс $1 USD к $1.28 CAD имеет наценку чуть более 2% по сравнению со среднерыночным курсом XE в $1 USD — $1.31 CAD.
Со среднерыночным переводом в $1,000 USD дающим вам $1314.65 CAD, вы теряете $29.93 CAD на комиссиях за обменный курс.
Также они занимают около одного-трех рабочих дней для завершения перевода.
Отправка через международные банки
Для большинства людей первое место, о котором они думают, когда речь идет о переводе денег куда-либо, — это банк.
Но международные банковские переводы в Канаду несут риск неожиданных расходов, высоких комиссий и неоптимальных обменных курсов, если вы не осторожны.
Помимо этого, и банки-отправители, и банки-получатели могут добавить свои собственные наборы сборов и комиссий.
Банки также имеют более длительное время обработки по сравнению с онлайн-сервисами перевода, которое может составлять от десяти дней до многих недель.
Хорошая новость заключается в том, что вы можете отправить деньги кому угодно в Канаде из-за границы через банки, если откроете банковский счет после того, как переедете сюда.
Для этого вам нужно иметь их SWIFT-код, код банковского филиала, транзитный код, номер счета, имя и адрес.
Отправляющий банк
В зависимости от того, какой банк вы выберете и из какой страны переводите, вы получите разный уровень услуг и увидите разные структуры оплаты.
Комиссии за переводы, как правило, достаточно легко выяснить, но комиссии за обменные курсы могут быть несколько сложнее определены.
Без достаточной информации вы можете заплатить больше, чем ожидали, из-за плохих обменных курсов.
Например, перевод $1,000 USD из Bank of America в канадский банк означает более слабый обменный курс, о котором вы узнаете только после перевода.
Они также взимают $35 USD за международные переводы в иностранной валюте или $45 USD за международные переводы в долларах США.
Именно поэтому всегда лучше сравнивать среднерыночный обменный курс на XE.com с курсом, который предлагает вам банк, и посмотреть, сколько вы можете потерять.
Получающий банк
Так же, как отправляющие банки, принимающие банки в Канаде имеют свои собственные структуры.
Они взимают свои собственные комиссии и обменные курсы на деньги, отправленные им в иностранной валюте.
Например, Scotiabank взимает плату за обработку международных переводов в размере $15 CAD и фиксированные комиссии, взимаемые любыми промежуточными банками.
Но большая часть этой информации может быть труднодоступной, и поэтому вы можете неосознанно платить скрытые комиссии и наценки за обменный курс.
Вычет комиссии с отправителя или получателя
Вы можете иметь возможность выбрать, кто оплачивает сборы, отправитель или получатель.
Если вы переводите себе, то можете выбрать вариант, который стоит дешевле.
Независимо от того, что вы выберете, отправитель может по-прежнему быть обложен сбором. Но сумма может быть меньше.
Какую валюту переводить
Скрытые обменные курсы всегда представляют риск, когда перевод осуществляют за границей.
Некоторые банки могут брать от 1% до 3% и, хотя редко, даже до 8%.
Они также могут взимать разные сборы в зависимости от того, в какой валюте вы отправляете свои деньги.
Например, Bank of America взимает $35 USD за исходящие международные переводы, отправленные в иностранной валюте, и $45 USD за исходящие международные переводы, отправленные в долларах США.
Один из способов избежать более высоких обменных курсов — выбрать перевод денег в местной валюте принимающего банка, в данном случае канадских долларах. Так меньше банков касается ваших денег или накладывает свои комиссии.
Отправка другими способами
Форекс-компании могут быть более сложными для использования при отправке денег в Канаду и больше ориентированы на высокостандартные переводы.
Они предлагают более плохие обменные курсы и более крупные наценки, чем большинство банков.
С форекс-компаниями важна ваша страна происхождения.
Если вы прибыли из Канады, США, Великобритании, или стран Скандинавии или ЕС, вы можете использовать форекс-компанию.
Но если вы приходите из страны, с законами, которые ограничивают доступ к услугам перевода, вам, возможно, придется искать другие способы.
Вот некоторые компании форекс, с которых вы можете начать.
Western Union
Western Union может перевести ваши деньги из любой точки мира в Канаду за считанные минуты.
Клиенты Scotiabank могут даже использовать Western Union через сайт или приложение банка.
Комиссии за переводы варьируются от нескольких долларов до сотен долларов в зависимости от того, переводите ли вы наличными или из банка, способа оплаты и суммы перевода.
Помимо этого, обменные курсы могут отличаться от среднерыночного курса на целых 7.5%.
Если вы отправляете $1,000 USD в Канаду, вы оплачиваете $10 USD комиссии и получаете обменный курс $1 USD до $1.2455 CAD. В итоге вы получаете $1,245.50 CAD.
Это быстро, но дорого и имеет смысл только в том случае, если вам срочно нужны деньги.
PayPal
Вы также можете делать международные переводы через PayPal. Но PayPal все еще не такой дешёвый, как использование наличных или онлайн-переводов.
PayPal предлагает обменный курс с наценкой от 1% до 4% в зависимости от того, какой услугой PayPal вы пользуетесь.
У PayPal также есть множество комиссий и структур обменного курса в зависимости от того, сколько вы отправляете и каким методом вы используете для отправки денег в Канаду.
Если вы отправляете $50.00 USD или меньше, вы получаете обменный курс $1 USD до $1.2671 CAD.
Также, независимо от используемого вами банковского счета, дебетовой карты или кредитной карты вы платите $4.99 USD комиссии, получая в итоге $63.35 CAD.
Если вы отправляете $100 USD, вы получаете более выгодный обменный курс $1 USD до $1.2801 CAD.
Также вы платите $4.99 USD комиссии, независимо от используемого вами банковского счета, дебетовой карты или кредитной карты, получая в итоге $128.00 CAD.
Если вы отправляете больше $171.00 CAD и оплачиваете кредитной картой или дебетовой картой, сборы увеличиваются, но комиссии, взимаемые за банковские счета, остаются на уровне $4.99 USD.
Обменный курс более выгоден: $1 USD до $1.3009 CAD. Но он все же значительно слабее, чем XE.com курс $1 USD до $1.3287 CAD.
Наконец, для переводов между $1,000 CAD и $50,000 CAD вы получаете курс $1 USD до $1.3009 CAD, но комиссии за банковские счета отменяются.
Но комиссии за дебетовые и кредитные карты становятся дорогими, варьируясь от $30.49 USD до $997.49 USD.
Если вы используете кредитную или дебетовую карту, вы можете использовать курс конверсии вашего эмитента карты вместо курса PayPal, но курс эмитента трудно найти.
Но вы можете сэкономить на обменном курсе, сравнивая, какой вариант дешевле.
Для переводов менее $1,000 USD, PayPal дешевле банков, но дороже онлайн-сервисов.
Обмен наличных в Канаде
Если вы едете в Канаду и вам нужно взять с собой деньги, то использование наличных все еще остается самым простым и дешевым выбором в зависимости от того, сколько денег вам нужно.
Если вы везете $10,000 CAD или больше, вы должны декларировать это на границе агенту.
Но если у вас меньше этой суммы, вы можете просто привезти деньги в Канаду.
Как только вы находитесь в Канаде, вы можете конвертировать свои наличные по курсу, близкому к онлайн-сервисам обмена валюты, обратившись в профессиональный обменный офис.
Например, вы можете обменять деньги в Calforex Currency Exchange. Они имеют филиалы в Виктории, Торонто, Монреале, Калгари, Эдмонтоне и других местах.
Calforex взимает всего $3.50 за обмен валют.
И если вы не используете канадские доллары, вы можете обменять их обратно на домашнюю валюту по тому же курсу, по которому вы их купили.
Самый дешевый способ отправки денег
Если вы хотите перевести $1,000 в Канаду с учетом сервисов, которые мы рассмотрели в этом руководстве, вот к чему это сводится:
| Метод Перевода | Отправленная Сумма (USD) | Комиссии за Перевод | Курс Обмена (CAD) | Полученная Сумма (CAD) |
| Наличные | $1,000 | n/a | 1.32 (средний) | $1,326 |
| Wise | $1,000 | $7.82 | 1.32 | $1,315 |
| Банк Америки | $1,000 | $35 | 1.27 | $1,267 |
| Western Union | $1,000 | $7 | 1.24 | $1,250 |
| PayPal | $1,000 | $26 | 1.32 | $1,294 |
Обмен $1,000 наличными в Канаде позволяет получить больше всего денег. Для обмена более $1,000 вы сэкономите больше, используя Wise.
Если вы хотите отправить $10,000 в Канаду, следующая таблица показывает подробный анализ цифр.
Заметьте, что чем больше сумму вы переводите, тем больше меняются условия.
Для перевода $10,000, Wise позволяет сэкономить больше всего, если только вы не привезете $10,000 наличными.
Но действительно ли вы хотите приехать в Канаду с $10,000 наличными?
На этом уровне мы теряем возможность перевода денег через Western Union из-за ограничения на перевод в $5,000.
| Метод Перевода | Отправленная Сумма (USD) | Комиссии за Перевод | Курс Обмена (CAD) | Полученная Сумма (CAD) |
| Наличные | $10,000 | n/a | 1.32 (средний) | $13,264 |
| Wise | $10,000 | $51.47 | 1.33 | $13,250 |
| PayPal | $10,000 | $251 | 1.32 | $12,949 |
| Банк Америки | $10,000 | $35 | 1.27 | $12,669 |
| Western Union | $10,000 | n/a | n/a | n/a |
И наконец, перевод $100,000 в Канаду.
На этом этапе вы теряете возможность перевода денег через Western Union и PayPal.
И опять же, Wise лучше конкурентов — если только вы не будете использовать $100,000 наличными, что является незаконным.
| Метод Перевода | Отправленная Сумма (USD) | Комиссии за Перевод | Курс Обмена (CAD) | Полученная Сумма (CAD) |
| Wise | $100,000 | $454.65 | 1.33 | $132,744 |
| Наличные | $100,000 | н/д | 1.32 (средний) | $132,652 |
| Банк Америки | $100,000 | $35 | 1.27 | $126,695 |
| Western Union | $100,000 | н/д | n/a | n/a |
| PayPal | $100,000 | n/a | н/д | н/д |
Теперь о вас
Если вы хотите метод перевода, который сэкономит больше всего денег при отправке $1,000 в Канаду, приезжайте сюда с наличными и обменяйте их в обменном пункте.
Если вы уже здесь и ищете способ перевести деньги в страну, отправьте деньги в Канаду с помощью Wise.
Они регулярно предлагают лучшие курсы, имеют самые низкие комиссии и самые быстрые сроки перевода.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国):