Está a planear enviar dinheiro para Singapura?
Sabe que sempre que envia dinheiro para Singapura (ou para outro lugar) através de transferências bancárias, tem que pagar taxas ocultas que os bancos nunca lhe dizem?
E as taxas são enormes. Podem atingir até 4-5% do montante total da transação.
Neste artigo, abordamos tudo o que precisa saber sobre o envio de dinheiro para Singapura, incluindo taxas de transferência, taxas de câmbio, velocidades de transferência e diferentes opções de prestadores de serviços de transferência de dinheiro.
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Contents
- Principais Insights
- O que Prestar Atenção
- Opções de Transferência
- Recomendações Específicas por País
- Agora, é Consigo
Principais Insights
- Se deseja enviar dinheiro para Singapura, há algumas maneiras de o fazer, incluindo o uso de um serviço de transferência de dinheiro online, transferências bancárias internacionais, cheques de moeda estrangeira ou empresas de câmbio.
- Ao escolher um método, considere as taxas de transferência, taxas de câmbio, velocidades de transferência e segurança dos fundos para encontrar a melhor opção.
- Normalmente, demora 2-3 dias úteis para enviar dinheiro para Singapura.
- ChatGPT disse:
- Como a taxa de transferência muda regularmente, usar um serviço como Wise pode ajudar a enviar dinheiro internacionalmente com taxas baixas e excelentes taxas de câmbio, sem necessidade de comparar vários fornecedores.
O que Prestar Atenção
Se está a pensar em enviar dinheiro para Singapura, certifique-se de considerar os seguintes fatores:
Taxas de Transferência
Enviar dinheiro para qualquer lugar do mundo exige o pagamento de taxas de transferência. Existem três tipos: taxas fixas, taxas percentuais ou uma combinação de ambas.
Uma taxa fixa é padrão em todos os tipos de transferências de fundos, independentemente do montante. É prática comum os bancos cobrarem uma taxa fixa.
Por exemplo, o DBS Bank Singapura cobra uma taxa fixa de $10 SGD de manipulação ao receber fundos do estrangeiro, independentemente do montante.
Por outro lado, existem taxas percentuais, que são calculadas como uma certa percentagem do montante da transferência.
Isso significa que quanto maior o montante de dinheiro que envia, mais altas são as taxas percentuais que precisa de pagar. Muitos serviços de transferência de dinheiro online cobram taxas percentuais.
Existem também instituições financeiras e empresas de transferência de dinheiro que cobram tanto taxas fixas quanto percentuais. Podem cobrar-lhe uma baixa quantia de taxa fixa mas uma alta quantia de taxa percentual. O PayPal utiliza este método.
Note que diferentes instituições financeiras têm diferentes taxas de transferência.
Além disso, taxas de transferência baixas nem sempre significam que pagará menos ao enviar dinheiro.
É necessário dar uma olhada nas taxas de câmbio também.
Taxas de Câmbio
As taxas de câmbio são outro fator importante que deve verificar antes de enviar dinheiro para Singapura.
Mais importante, precisa entender o que é uma taxa de mercado intermédio, ou seja, a taxa de câmbio entre instituições financeiras. Em outras palavras, é a taxa da moeda antes das instituições financeiras aumentarem o seu preço.
Basicamente, pode não conseguir esta taxa quando enviar dinheiro para o estrangeiro. Mas há uma maneira de saber quanto as instituições financeiras cobram pela troca de moeda.
Pode verificar as taxas de mercado intermédio em XE.com.
Não conseguirá obter esta taxa na maioria dos serviços de transferência de dinheiro. Mas pode verificar quanto dinheiro ganham através das taxas de câmbio e escolher uma empresa de transferência de dinheiro que cobre a taxa mais justa.
Um banco ou empresa de transferência de dinheiro pode cobrar taxas de transferência mais baixas, mas não se deixe enganar — podem ter taxas de câmbio mais altas, o que significa que transferir dinheiro com eles é muito mais caro, especialmente quando precisa transferir uma grande quantia para Singapura, incluindo quando precisar comprar um condomínio aqui.
Velocidades de Transferência
Outro aspeto crítico em que precisa de prestar atenção é quanto tempo demoram a enviar o dinheiro.
Os bancos podem demorar até 2-3 dias úteis para transferir fundos, enquanto agências de transferência de dinheiro como Wise podem transferir fundos no mesmo dia útil ou no dia seguinte.
Segurança dos Fundos
É importante escolher um fornecedor que cumpra todos os padrões de segurança e regulamentações. Devem não apenas cumprir as diretrizes do governo local, como também aderir a padrões internacionais, assegurando que as suas transferências de dinheiro não são sinalizadas como lavagem de dinheiro.
Opções de Transferência
Ao transferir dinheiro internacionalmente, precisa ter em conta fatores como taxas de câmbio, taxas de transferência, diretrizes de transferência, montantes máximos de transferência, velocidade, segurança, etc.
Certifique-se de considerar esses fatores independentemente de qual das seguintes opções escolha:
- Transferência de dinheiro online
- Transferência bancária
- PayPal
- Western Union
- Cheques de moeda estrangeira
- Empresas de câmbio
- Transferência de criptomoedas
Serviço de Transferência de Dinheiro Online
Ao transferir dinheiro para Singapura, usar um serviço de transferência de dinheiro online é uma das melhores opções. É geralmente o mais barato e rápido, também.
Aqui estão alguns dos serviços populares de transferência de dinheiro online disponíveis, com detalhes sobre os seus benefícios, taxas de câmbio e o que gostamos neles.
Wise
Wise é um serviço de transferência de dinheiro online com sede no Reino Unido que foi lançado em 2011 em Londres. O Wise suporta mais de 40 moedas e é considerado um dos melhores serviços de transferência de dinheiro online.
Os fundadores do Wise, Kristo Kaarman e Taavet Hinrikus, acharam que os bancos e agências de câmbio estavam a cobrar taxas enormes em comissões e outras cobranças ocultas, então decidiram criar o seu próprio serviço de transferência de dinheiro online.
O seu principal objetivo era reduzir as taxas de transferência ao enviar dinheiro para o estrangeiro.
O que é bom no Wise é a sua transparência. Pode ver as taxas de câmbio e tarifas que serão cobradas antecipadamente, para que possa tomar uma decisão melhor antes de iniciar uma transferência. Isso significa que saberá quanto dinheiro estará a poupar se comparar as suas taxas com as transferências bancárias tradicionais.
Destaques
- Taxa de câmbio e tarifa de transferência transparentes
- Transferência rápida com entrega de 1-4 dias úteis
- Fácil de usar
- Garantia de taxa de câmbio de 48 horas
- Regulado pela FCA
Taxas de Câmbio
O Wise usa a taxa de mercado intermediário para a sua taxa de câmbio. Isso significa que não ganham dinheiro com as taxas de câmbio, mas apenas com as taxas de transferência.
Taxas de Transferência
O Wise tem taxas de transferência baixas que variam entre 0,39%-0,5%. Então, quer esteja a enviar $100 ou $10,000, obterá taxas padrão dentro dessa faixa.
Mas ainda pode precisar de pagar uma taxa adicional se usar um cartão de crédito ou um cartão de débito como método de pagamento. Normalmente, fica em torno de 3%.
A Wise oferece aos seus clientes uma explicação detalhada da estrutura de taxas. As tarifas podem variar consoante as moedas envolvidas e o destino do envio do dinheiro.
Para reduzir ainda mais a taxa de transferência, pode abrir uma conta sem fronteiras e beneficiar de taxas reduzidas ao enviar dinheiro para ou do Reino Unido, Europa, Estados Unidos, Austrália, Nova Zelândia, Singapura e Canadá. Pode ler a nossa análise da Conta Sem Fronteiras da Wise para saber mais sobre ela.
Rapidez
A Wise é bastante rápida; por exemplo, enviar $1,000 USD para um destinatário em Singapura através de transferência bancária pode ser feito em quatro horas.
Se utilizar um cartão de débito ou crédito, pode demorar menos de uma hora. Até mesmo as transferências bancárias podem ser efetuadas no mesmo dia útil.
Para ter uma ideia mais clara do tempo que demora a transferir dinheiro, utilize a calculadora online da Wise na sua página inicial.
Facilidade de Uso
A Wise é fácil de usar. A transferência pode ser feita em poucos minutos.
Além disso, o site está disponível em 18 idiomas, incluindo inglês, francês, polaco, espanhol, neerlandês, português, italiano e turco.
Pode consultar os recursos disponíveis na secção de ajuda, que fornece respostas a questões como como começar, quais as moedas suportadas e como criar uma conta sem fronteiras.
Como Enviar Dinheiro com a Wise
Para enviar dinheiro para Singapura usando a Wise, siga estes passos:
- Crie uma conta com a Wise. Clique em “Registar” na página inicial, em seguida, escolha entre uma conta Pessoal ou Empresarial e preencha o seu endereço de email e outros detalhes.
- Calcule a taxa de câmbio, taxa de transferência e tempo de processamento utilizando a calculadora online encontrada na página inicial do site.
- Ainda utilizando a calculadora online, clique em “Ver cálculo” para ver como as taxas totais, incluindo taxas de transferência e montante convertido, são computadas.
- Introduza os seguintes detalhes:
- Montante a enviar
- Moeda de envio
- Moeda do destinatário
- Detalhes do destinatário
- Escolher o tipo de transferência
A Wise processará então a transação e o dinheiro geralmente é enviado em cerca de 4-6 horas.
Pode ler o nosso artigo de análise da Wise para saber mais sobre a Wise.
Instarem
Instarem é uma empresa com sede em Singapura que começou em 2014 com o objetivo de tornar as transferências internacionais mais acessíveis para todos.
Oferecem transferências internacionais instantâneas ou no mesmo dia, para que você ou o seu destinatário possam aceder ao dinheiro rapidamente.
A Instarem também tem uma aplicação, tornando muito mais fácil enviar dinheiro para Singapura.
Destaques
- Rastreamento de pagamentos em tempo real
- Taxas de câmbio competitivas e taxas baixas
- Licenciada e regulada em 11 países
- Todos os custos são comunicados antecipadamente
- Ganhe recompensas em transações
- Taxas com desconto para utilizadores iniciantes
Taxas de Câmbio
Instarem utiliza taxas de mercado intermediário com margens mínimas (normalmente entre 0,5% a 3%) refletidas no seu orçamento. Quanto mais dinheiro enviar, melhor será a sua taxa de câmbio, e novos utilizadores obtêm uma taxa de câmbio com desconto.
Para dar uma melhor ideia da taxa de câmbio que pode obter, no momento da escrita (abril de 2024), a Instarem oferece uma taxa de câmbio de USD 1 = SGD 1,34, enquanto a taxa de mercado é atualmente USD 1 = SGD 1,36.
Taxas de Transferência
As taxas de transação são muito mais baixas em comparação com outras empresas de transferência de dinheiro, variando de 0,25% a 1%. Para algumas rotas, não há taxa alguma.
Por exemplo, ao enviar USD para Singapura, não há taxa, mas ao enviar AUD para Singapura, há uma taxa de 4 AUD.
Rapidez
Usando a Instarem, pode enviar dinheiro para a maioria das contas em minutos ou, no mínimo, no mesmo dia, dependendo do método de pagamento que está a utilizar.
As transferências bancárias são instantâneas, mas usar um cartão de crédito ou débito pode levar algumas horas para processar.
Facilidade de Uso
A Instarem é muito amigável para o utilizador. Criar uma conta só leva alguns minutos e nem precisa de uma para pedir um orçamento para a sua transferência.
Se precisar de ajuda com a sua transação, pode usar o chat ao vivo 24/7 ou suporte por email, mas não há suporte telefónico disponível, o que pode ser um problema para utilizadores menos familiarizados com tecnologia.
Como Enviar Dinheiro com a Instarem
Para enviar dinheiro usando a Instarem, primeiro precisa criar uma conta. Para isso, clique em “Inscrever-se”, depois escolha individual.
Forneça informações pessoais básicas como o seu nome, data de nascimento, nacionalidade, situação de emprego e número de contacto.
Uma vez que a sua conta esteja configurada, escolha a moeda que deseja enviar e a moeda que o seu destinatário receberá. Por exemplo, pode querer enviar $1,000 USD, mas o seu destinatário receberá o montante equivalente (menos taxas) em SGD.
Depois pode ver todas as taxas aplicáveis, a taxa de câmbio e o montante total que o seu destinatário receberá dentro de alguns minutos.
Os novos utilizadores também obtêm um desconto especial na taxa na sua primeira transferência, para que possa testar o serviço sem perder muito.
Além da Wise e da Instarem, há outras empresas de transferências de dinheiro que oferecem serviços semelhantes, incluindo:
Transferências Bancárias Internacionais
No que toca a transferir dinheiro através de fronteiras, muitas pessoas frequentemente optam por uma transferência bancária internacional. Isto é compreensível porque, durante muitos anos, esta foi a única opção disponível.
E embora as taxas de transferências bancárias internacionais sejam mais altas em comparação com outros métodos, são sempre as mais seguras. Dito isto, não deve escolher qualquer banco para fazer transferências de fundos, caso contrário pode perder até 4-5% do montante enviado devido a taxas.
O pior é que nem sequer será informado sobre o montante deduzido do valor da transação.
Singapura tem uma rede bancária bem conectada, que é por isso que enviar dinheiro a alguém é fácil. O lado negativo é que transferências bancárias muitas vezes vêm com uma taxa de transação mais alta e precisa de pagar uma taxa tanto ao banco remetente como ao banco receptor.
Por isso, a menos que esteja a enviar uma grande quantia de dinheiro ou precise de aconselhamento de crédito para fins contabilísticos, uma transferência bancária não é recomendada. Se optar por uma transferência bancária, então considere os seguintes aspetos:
Escolher um Banco para Enviar Dinheiro
Lembre-se de que cada banco tem a sua própria estrutura de taxas.
Enquanto a taxa de transferência é bastante fácil de encontrar, a taxa de câmbio não é. Na maioria dos casos, os bancos dirão que as taxas de câmbio variam. Mas isso é geralmente apenas uma desculpa para evitar divulgar encargos ocultos numa transação, que podem custar até 1-2% do montante total a ser transferido.
Se está a tentar transferir uma grande quantia de dinheiro, é sempre inteligente comparar a taxa de câmbio fornecida com a taxa de mercado médio antes de enviar dinheiro.
Vale a pena notar que alguns bancos emissores podem cobrar até 4% do valor da transferência como taxas de câmbio. Isto é geralmente o caso quando envia dinheiro numa moeda estrangeira e pede ao banco para convertê-lo em SGD.
Portanto, é melhor enviar dinheiro na moeda original e deixar que o banco recebedor faça a conversão. Isso porque a taxa que será cobrada pelo banco recebedor será muito menor do que a dos bancos emissores.
Escolher um Banco para Receber Dinheiro
Tal como os bancos emissores, os bancos recetores também têm a sua própria estrutura de taxas. A única diferença é que nos bancos emissores, pode obter as taxas de câmbio antecipadamente, mas não nos bancos recetores.
Vamos dar uma vista de olhos às várias taxas de câmbio de bancos em Singapura:
| Banco | Taxa de Câmbio | Taxa de Manuseio |
| DBS | 0.68% | 10 dólares SGD |
| UOB | 0.62% | 20 dólares SGD |
| OCBC | 0.67% | Grátis para conta a prazo fixo ou 10 dólares para conta SGD ou FCY |
| HSBC | 1.98% | 10 dólares SGD |
Cheque em Moeda Estrangeira
Se quiser enviar dinheiro para Singapura através de uma transferência bancária porque é seguro, mas está preocupado que as taxas de câmbio dos bancos sejam mais altas do que as das agências forex, uma solução intermédia ideal é enviar dinheiro usando cheques em moeda estrangeira.
Por exemplo, se estiver a enviar um cheque em moeda estrangeira de 100 USD para Singapura, o banco em Singapura receberá apenas o cheque enquanto a conversão de USD para SGD será feita no final do destinatário.
Neste método, as taxas de câmbio são menores em comparação com o envio de dinheiro em espécie. Lembre-se de que alguns cheques locais não serão válidos em certos países, portanto, certifique-se de consultar o seu banco sobre cheques em moeda estrangeira e taxas relacionadas.
Note que ao descontar um cheque, poderá ter de pagar algumas taxas. Além disso, os cheques demoram algum tempo a ser compensados, o que não é uma preocupação ao enviar dinheiro através de bancos e agências forex.
Bancos como o DBS cobram 1/8% do valor total do cheque com uma taxa mínima de manuseio de 10 dólares SGD e uma taxa máxima de manuseio de 100 dólares SGD. Demora um mínimo de 21 dias para que os cheques sejam compensados.
Portanto, a menos que seja necessário, o cheque não é recomendado.
Empresas Forex
Outra opção é enviar dinheiro através de empresas forex.
Note que quando uma empresa de forex lhe diz que oferece taxas de câmbio mais baixas do que os bancos, ainda assim cobrará taxas para obter lucro.
O que é uma Empresa Forex?
Uma empresa de forex, também conhecida como corretor de câmbio, é uma empresa não bancária que permite a troca de moeda estrangeira e transferências internacionais de dinheiro. Usando corretores de forex, as pessoas podem comprar e vender moedas estrangeiras. Ao contrário dos serviços de transferência de dinheiro online, os corretores de forex são frequentemente usados para transferências de grande volume.
Porque Deve Usar Empresas Forex para Enviar Dinheiro para o Estrangeiro?
Comparado com os serviços de transferência de dinheiro online, as empresas forex podem transferir dinheiro para qualquer parte do mundo e cobrar taxas menores do que os bancos. As taxas de transferência das empresas forex são também muito mais baixas e suportam vários métodos de pagamento. E as transferências são rápidas.
Quais São as Desvantagens de Usar Empresas Forex?
A principal desvantagem do uso de empresas forex é que normalmente há transparência limitada nas transferências forex.
Exemplos de Empresas Forex
Western Union
Se quiser fazer uma transferência de dinheiro instantânea para qualquer pessoa no mundo, Western Union é a melhor opção. O dinheiro será enviado em menos de 2-3 minutos.
Mas as transferências de dinheiro instantâneas são caras, e dependendo do país para o qual está a enviar, a taxa de transferência pode variar entre 5-50 dólares SGD.
Para uma transferência regular, as taxas de câmbio podem ser até 4% do montante total da transferência e cerca de 7.5% para transferências instantâneas.
A Western Union tem mais de 150 agências em Singapura e pode enviar dinheiro usando os seus serviços por:
- Fazendo uma transferência online
- Usando a aplicação móvel Western Union
- Visitando uma agência Western Union
PayPal
Se está a pensar enviar dinheiro em pequenas quantias, pode sempre usar o PayPal, uma forma conveniente de enviar dinheiro para Singapura ou qualquer parte do mundo. A taxa de transferência pode variar entre 0.50 – 1% para pagamentos pessoais.
Se enviar um pagamento numa moeda diferente da moeda do destinatário, o PayPal cobra uma taxa de conversão entre 2.5% e 4.5% do montante. A taxa varia entre moedas.
Para enviar um pagamento para alguém em Singapura, precisa do número de telemóvel ou endereço de email do destinatário. Mais importante, o destinatário precisa ter uma conta PayPal.
Criptomoedas
Apesar de não serem tratadas como moeda legal, as criptomoedas são tratadas como bens pelo governo de Singapura. Assim, o Imposto sobre Bens e Serviços é imposto sobre as transferências de criptomoedas.
Existem várias plataformas de criptomoedas onde pode abrir uma conta, comprar Bitcoins ou qualquer outra criptomoeda e fazer transferências ou pagamentos.
Da mesma forma, o destinatário pode fazer login numa plataforma de criptomoedas, converter criptomoeda em moeda fiduciária e levantar o montante facilmente.
Recomendações Específicas por País
Se está à procura de informações sobre taxas e encargos para enviar dinheiro de um determinado país, nós cobrimos tudo:
Por favor, note que os provedores de serviços de dinheiro podem alterar as suas taxas de câmbio e taxas de transferência ao longo do tempo. Para obter as melhores taxas atuais, pode usar um provedor de confiança como Wise.
Enviar Dinheiro dos Estados Unidos para Singapura
Está à procura do melhor método para transferir dinheiro dos EUA para Singapura? Consulte a tabela de comparação abaixo para comparar as taxas de transferência, taxas de câmbio e velocidades de transferência para transferências de 1,000 dólares USD para Singapura usando Wise, Instarem, XE e WorldRemit.
| Provedor de Transferência de Dinheiro | Taxa de Transferência | Taxa de Câmbio | Montante Recebido com 1,000 dólares USD | Velocidade da Transferência |
| Wise | 6.73 dólares USD | 1.36 | 1,352 dólares SGD | No mesmo dia |
| Instarem | Grátis | 1.35 | 1,355 dólares SGD | No mesmo dia |
| XE | 2.99 dólares USD | 1.33 | 1.331 SGD | Até 1 dia |
| WorldRemit | 34,99 USD | 1,30 | 1.265,91 SGD | 1-2 dias úteis |
Enviar Dinheiro do Reino Unido para Singapura
À procura do melhor método para transferir dinheiro do Reino Unido para Singapura? Verifique a tabela de comparação abaixo para comparar as taxas de transferência, taxas de câmbio e velocidades de transferência para transferências de 1.000 GBP para Singapura usando Wise, Instarem, WorldRemit e XE.
| Fornecedor de Transferência de Dinheiro | Taxa de Transferência | Taxa de Câmbio | Quantia Recebida com 1.000 GBP | Velocidade de Transferência |
| Wise | 4,35 GBP | 1,69 | 1.688 SGD | No mesmo dia |
| Instarem | Grátis | 1,68 | 1.683 SGD | No mesmo dia |
| WorldRemit | 4,99 GBP | 1,63 | 1.625 SGD | 1-2 dias úteis |
| XE | 1,99 GBP | 1,67 | 1.672 | Até 1 dia |
Enviar Dinheiro da Austrália para Singapura
À procura do melhor método para transferir dinheiro da Austrália para Singapura? Verifique a tabela de comparação abaixo para comparar as taxas de transferência, taxas de câmbio e velocidades de transferência para transferências de 1.000 AUD para Singapura usando Wise, WorldRemit e Commonwealth Bank.
| Fornecedor de Transferência de Dinheiro | Taxa de Transferência | Taxa de Câmbio | Quantia Recebida com 1.000 AUD | Velocidade de Transferência |
| Wise | 5,21 AUD | 0,87 | 875,08 SGD | 2 dias |
| WorldRemit | 4,99 AUD | 0,84 | 844,07 SGD | 1-2 dias úteis |
| Commonwealth Bank | 36,96 AUD | 0,84 | 810,40 SGD | 2 dias úteis |
| XE | Grátis | 0,86 | 865,50 | Até 1 dia |
Agora, é Consigo
No final, algumas pessoas podem ainda optar por transferências bancárias para enviar dinheiro para além-fronteiras. Mas, embora as transferências bancárias sejam vistas como a opção mais segura, há outras maneiras de enviar dinheiro e poupar bastante em taxas de transferência e outros custos ocultos.
Esperamos que este artigo lhe tenha proporcionado tudo o que precisa saber sobre enviar dinheiro para Singapura.
Aqui está uma dica: antes de começar a enviar dinheiro para Singapura, abra uma conta Wise para obter taxas em tempo real e baixas de um prestador de confiança.
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