Como Abrir Uma Conta Bancária na Indonésia como Estrangeiro

Está no processo de mudança para a Indonésia como expatriado e a pensar em abrir uma conta bancária? Não há motivo para preocupação. 

Abrir uma conta bancária na Indonésia é relativamente fácil, apesar da supervisão rigorosa do Banco Central da Indonésia (BI) para todos os serviços bancários. 

Existem instituições bancárias locais e internacionais na Indonésia, várias delas disponíveis para expatriados ou estrangeiros. Essas contas bancárias são em rupias e também em moedas estrangeiras, geralmente USD, disponíveis para expatriados que vivem na Indonésia. Os expatriados têm direito a utilizar diversos serviços bancários com um procedimento geralmente simples. 

Neste artigo, gostaria de o guiar no processo de abrir uma conta bancária, bancos disponíveis para escolher e outros serviços que pode utilizar enquanto guarda o seu dinheiro no banco.

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Procedimentos para Abrir uma Conta Bancária na Indonésia 

Vamos dar uma olhada rápida no que precisa para abrir uma conta bancária na Indonésia.   

Qual Banco Escolher  

Não há muita diferença entre cada banco na Indonésia, e pode descobrir mais abaixo.

Idealmente, gostaria de abrir uma conta bancária perto da sua residência ou local de trabalho. Na Indonésia, ainda precisa de visitar um banco físico regularmente para entregar documentação e outras transações futuras que possam surgir.

Outra coisa a considerar é o número de ATMs na sua área, devendo primeiro explorar a área para ver quais os bancos que têm mais ATMs lá. Isso seria conveniente, especialmente se necessitar de levantamentos de emergência. Tenha em mente que a maioria das instituições bancárias na Indonésia tem um acordo conjunto que permite usar ATMs de outros bancos para uma transação. No entanto, incorrerá em custos adicionais se usar um fornecedor de ATM diferente.    

No caso de querer depositar uma grande quantia de dinheiro na sua conta bancária, como mais de 50.000 USD ou equivalente, é melhor optar por bancos grandes para garantir a sua segurança financeira.  

Tipos de Contas Bancárias Disponíveis para Expatriados 

Dependendo da finalidade da sua conta bancária, um estrangeiro pode abrir ou escolher estes tipos de contas bancárias.

Podem abrir uma conta corrente para ter a capacidade de fazer pagamentos por cheque (giro). Além disso, terá a capacidade de adiar pagamentos por cheque retroativo.

Também podem abrir uma conta poupança que lhes permite usar a conta como ferramenta para transferências e débitos. Parte deste serviço inclui o acesso a ATMs.

Um expatriado pode abrir uma conta a prazo que oferece juros mais elevados do que uma conta poupança. O único detalhe é que os levantamentos são feitos de acordo com o acordo estabelecido com os clientes do banco, com retornos esperados mais elevados.

Por último, um expatriado pode abrir uma conta de crédito. Se aprovado, receberá um cartão de crédito que pode utilizar para compras em diferentes fornecedores na Indonésia. Terá de passar por uma avaliação mais rigorosa antes da aprovação. Esteja atento também às taxas.  

Requisitos 

De modo geral, quando precisa de abrir uma conta bancária pessoal na Indonésia, aqui está o que necessita: 

• Uma carta de referência de um patrocinador que seja o seu empregador ou cônjuge indonésio 

• Uma cópia do passaporte 

• Um visto de residência temporária (KITAS) ou autorização de residência permanente (KITAP)

• Um depósito inicial  

Para expatriados ou estrangeiros já casados com um indonésio e que planeiam abrir uma conta bancária e depositar um montante superior a 50K USD ou outras moedas principais equivalentes, terá requisitos adicionais, como o Cartão de Identidade do Marido/Esposa, prova de residência e produtos financeiros bancários de outras instituições para verificação.

Para contas bancárias usadas para efeitos de pagamento de salários, vários outros documentos podem precisar de ser apresentados. Um expatriado precisará de apresentar um Número de Identificação Fiscal e uma carta de emprego emitida pela empresa contratante.

Normalmente é preparado pelo representante da empresa contratante e o expatriado irá ao banco para completar os documentos bancários e assinaturas.   

Depósito Inicial  

Uma conta bancária para salários não requer montantes mínimos de depósito, enquanto contas bancárias não-salariais requerem um montante mínimo de depósito. Em média, necessitará de 1.000.000 de rupias para o montante inicial de depósito numa conta bancária baseada em rupias. Se abrir uma conta bancária dominada por moeda estrangeira, pode fazer um depósito inicial de 100 USD. Para turistas estrangeiros, é permitido abrir uma conta bancária a partir de 2.000 USD com um máximo de 50.000.000 USD ou o equivalente em outra moeda principal.  

Aplicação 

Depois de todos os requisitos estarem preparados, o expatriado é obrigado a dirigir-se ao banco escolhido e completar os passos. Com a ajuda do pessoal bancário, precisará de completar os formulários bancários e ter todos os documentos devidamente assinados.

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Algumas instituições bancárias podem exigir que um expatriado forneça impressões digitais para completar os formulários e como parte do processo de verificação.

Uma vez concluído, ser-lhe-á fornecido um cartão ATM e ser-lhe-á pedido para criar um PIN para acesso. O pessoal bancário irá auxiliar na ativação do ATM. Na era digital, o seu cartão ATM pode ser usado como cartão de débito e aceder aos ATMs para levantamentos ou transferências de dinheiro. Um cartão ATM na Indonésia é também um cartão de débito. Isto significa que pode usá-lo para compras diretas. Pode ainda realizar outras transações, como pagamentos pela internet, compras e pagamentos de serviços de eletricidade e água, entre muitos outros.

Depois de o cartão ATM ser ativado, terá a opção de usar o sistema de online banking para transações online, como verificação do saldo restante, transferências e pagamentos.

Para melhorar a sua segurança no digital banking, tem a escolha de usar ou o telefone ou um dispositivo de segurança (token) que gera códigos enquanto realiza serviços de online banking.    

Pode também usar uma VPN para melhorar a segurança ao efetuar qualquer transação online.  

Bancos na Indonésia

Com cerca de 107 bancos na Indonésia, aqui estão alguns que têm uma grande base de clientes devido à sua ampla gama de produtos e serviços. 

Bancos Locais 

Tem duas opções para bancos locais: bancos governamentais e bancos privados. 

Estas são as opções mais populares para expatriados na Indonésia. Ambos os tipos de bancos têm características semelhantes e os clientes podem realizar transações em qualquer um deles. Ambos os bancos são regulamentados, sendo a posse a única diferença. Tanto os bancos do governo como os privados oferecem um bom serviço ao cliente e têm o maior número de sucursais de apoio em toda a Indonésia.

Apartando dos serviços locais, a presença no exterior também é uma característica bancária importante. Vários países, como Singapura, Hong Kong e Malásia, são os países com o maior número de sucursais de bancos indonésios.    

BNI 

O Bank Negara Indonesia ou BNI é o banco comercial mais antigo de propriedade do governo. Também tem o maior número de filiais no exterior. O BNI tem 8 escritórios no exterior, dos quais 6 são escritórios de filiais, 1 escritório geral de representação e 1 escritório funcional. Os países com escritórios de filiais BNI incluem os Estados Unidos, Reino Unido, Japão, Hong Kong e Singapura. Além disso, o BNI também tem 6 ATMs espalhados por Hong Kong.

O BNI é bastante famoso pelo seu serviço de mobile banking e call center entre os bancos de propriedade do governo na Indonésia 

Bank Mandiri 

Bank Mandiri é o maior banco indonésio em termos de ativos e utilizadores comerciais. Tem o maior número de ATMs em toda a Indonésia.

Também um banco de propriedade do governo, com o segundo maior número de escritórios de filiais no exterior. Existem pelo menos 6 escritórios, consistindo em 5 escritórios de filiais e 1 escritório de caixa no exterior. O Bank Mandiri tem filiais na Inglaterra, Singapura, Hong Kong, Malásia, Ilhas Cayman e Xangai.  

BRI 

O Bank Rakyat Indonesia ou BRI iniciou a sua operação bancária na cidade de Purwokerto, na Ilha de Java. Desde então, transformou-se num dos maiores bancos da Indonésia. Outro banco de propriedade do governo, o BRI tem 6 escritórios no exterior. Desses seis, três são escritórios de filiais, e três são sub-agências. As filiais internacionais do BRI estão em Nova Iorque, Singapura, Hong Kong, Taiwan, Ilhas Cayman e Timor-Leste.

O BRI possui o maior número de agências localizadas em toda a Indonésia.  

BCA 

O banco mais popular e amplamente utilizado, Bank Central Asia ou BCA, é o maior banco comercial privado na Indonésia. O BCA é famoso pelos seus excelentes serviços bancários. Oferecem muitos serviços financeiros com relativa facilidade na realização de transações bancárias.

Tem apenas dois escritórios representativos de bancos comerciais. Os escritórios estão localizados em Hong Kong e Singapura. 

Maybank 

Maybank é um banco comercial privado e faz parte do Malayan Banking Berhad da Malásia. É considerado um dos maiores prestadores de serviços financeiros na ASEAN.

O Maybank tem apenas uma filial no estrangeiro, mais especificamente na Índia sob o nome Maybank Indonesia Mumbai 

Bank PAN Indonesia 

Bank PAN Indonesia, mais conhecido como Panin Bank, é o resultado de uma fusão entre o Bank Kemakmuran, Bank Industri Jaya e Bank Industri Dagang Indonesia. O programa de empréstimos bancários para compra de habitação é bastante famoso entre os clientes indonésios. 

Atualmente, o Bank PAN Indonesia tem um escritório representativo para bancos comerciais em Singapura. 

Bancos Estrangeiros na Indonésia 

Existem muitos bancos estrangeiros na Indonésia, mas apenas alguns são os mais populares e são considerados de desempenho bastante bom pelas autoridades financeiras do país.  

DBS Bank Indonésia 

Fazendo parte do Grupo DBS em Singapura, o DBS Bank Indonésia tem prestado muitos serviços satisfatórios aos seus clientes. O banco, cujo nome significa The Development Bank of Singapore Limited, foi declarado um dos melhores bancos estrangeiros no país por fontes de confiança como a Forbes.

Os expatriados podem considerar este banco internacional pela sua ampla presença no exterior. Tem cerca de 40 escritórios em todo o mundo. 

HSBC Holdings Bank 

Outro banco estrangeiro popular no país é o HSBC (The Hongkong and Shanghai Banking Corporation), fundado em 1865 em Hong Kong Britânica. O facto interessante é que este banco baseado em Londres, Inglaterra, abriu filiais na Indonésia desde 1884. Apenas cerca de duas décadas desde a sua fundação.

Inicialmente, este banco contribuiu para o financiamento e facilitação do comércio de açúcar na Indonésia. No entanto, agora o HSBC Bank oferece uma variedade de serviços aos clientes que abrangem as áreas de gestão de empresas, venda a retalho e gestão de fortunas. 

OCBC NISP 

A Oversea-Chinese Banking Corporation, ou abreviadamente Bank OCBC, é um banco internacional baseado em Singapura. Após adquirir o banco local NISP e ter sua sede em Jacarta, este banco estrangeiro na Indonésia mudou seu nome para OCBC NISP. Em 2020, este banco ganhou o título de um dos melhores bancos graças ao seu desempenho brilhante.  

Fornecer suporte financeiro crucial a empresários das classes média-baixa é um dos seus melhores serviços financeiros.  

CIMB Niaga 

Como descrito acima, o CIMB, que é oriundo da vizinha Malásia, adquiriu o Bank Niaga, um banco local indonésio. O banco com o longo nome Commerce International Merchant Bankers começou a trabalhar com o Bank Niaga e operando com o nome CIMB em 2008. Além disso, o CIMB também se fundiu com o Bank Lippo, que existe desde 1948. 

Pode abrir uma conta com um depósito inicial de apenas 100.000 rupias. Também oferece serviços gratuitos de vida e saúde para alguns dos seus serviços bancários. 

Bancos Amigáveis para Expatriados na Indonésia. 

A ideia de ter uma conta bancária residente torna mais conveniente e acessível para si a troca de dinheiro e realização de transações financeiras localmente. 

Um ótimo exemplo é o banco local BCA. Tem uma presença considerável no exterior e está facilmente entre os melhores bancos em termos de capital, serviços e base de clientes na Indonésia. Eles podem ajudá-lo a abrir uma conta na Indonésia se já tiver uma conta no BCA de Singapura  

Desta forma, um expatriado pode manter a sua conta normal no seu país de origem enquanto abre uma conta num banco semelhante que possui várias filiais em diferentes países. 

Um Turista Pode Abrir uma Conta Bancária na Indonésia? 

De acordo com a Autoridade Reguladora Financeira Indonésia (OJK), os turistas estrangeiros podem abrir uma conta bancária usando um passaporte para verificação de identidade.

No entanto, a condição principal é que precisa de fazer um depósito inicial de 2.000 USD. E nem todos os bancos estão dispostos a abrir uma conta para um turista.

Consegui abrir com sucesso uma conta bancária como turista no BCA em Bali.

Note que o banco pode exigir documentação adicional. Ainda é uma boa ideia verificar novamente com o banco.

Transferências Internacionais de Dinheiro 

Este serviço é bastante famoso entre expatriados que enviam fundos ao exterior para a família ou amigos. Um ótimo exemplo deste serviço financeiro é o uso da Western Union. Western Union tem uma colaboração próxima com bancos locais indonésios como o BRI, Bank Mandiri (sharia) e CIMB Niaga. Basta ir às suas agências e os funcionários bancários ajudarão na realização das transações. Este serviço financeiro pode ajudar a transferir diretamente para um recebedor individual ou para a sua conta bancária no exterior. A transação é quase instantânea. O custo da transação varia de 30.000 a 100.000 rupias. 

Outro serviço financeiro com função semelhante é Moneygram. Este serviço tem um acordo de trabalho conjunto com o BCA local. Colaborar com o BCA significa ótimo atendimento ao cliente com agências amplamente disponíveis para suporte. O custo da transação começa em 100.000 rupias. 

Com a melhoria da tecnologia, um novo jogador que oferece serviço financeiro semelhante é Wise. Tendo a vantagem de usar apenas um smartphone com internet estável, já pode usufruir do serviço. Terá de baixar a aplicação na sua (App store Apple/Android). O procedimento é bastante simples e a transferência também é quase instantânea.

Dicas para Maximizar os Seus Produtos Bancários

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a maximizar os seus produtos bancários 

• Todos os ATMs funcionam 24 horas por dia. Em caso de levantamentos de emergência à noite, seria aconselhável usar caixas eletrônicos com a presença de segurança.

• O montante máximo de levantamento de dinheiro também dependerá do tipo de cartão ATM. Um exemplo é o cartão ATM BCA Xpresi, que permite levantar até 7.000.000 de rupias. Os cartões ATM azul, ouro e platina permitem levantamentos de até 10.000.000 de rupias.

• A transferência de fundos também tem limites dependendo do tipo de cartão. O cartão ATM platina (BCA) pode transferir até 100.000.000 de rupias para uma conta do mesmo banco e 20.000.000 de rupias para outros bancos. A taxa de administração é cerca de 19.000 rupias por mês para este tipo de cartão.

• Certifique-se de que o ATM tem o logotipo MasterCard ou Visa se planeia usar a função de débito nas suas viagens ao exterior.

• Se o seu cartão ATM tem o logotipo ATM Bersama, que é uma rede bancária local na Indonésia, deve usar a máquina ATM que tem apenas o logotipo ATM Bersama. Caso contrário, pode causar falha na transação ou risco de perda dos seus fundos. Verifique novamente o seu saldo se usar acidentalmente uma máquina com um logotipo diferente de ATM Bersama. Em caso de problemas, reporte imediatamente para o centro de atendimento bancário 24 horas. Eles podem falar inglês.

• Quase todos os principais bancos na Indonésia realizam transações de câmbio em moeda estrangeira. Leia o nosso artigo sobre envio de dinheiro para a Indonésia sobre como obter a melhor taxa de câmbio.

• Certifique-se de compreender adequadamente as características de qualquer produto bancário que irá adquirir antes de finalizar um acordo. 

Agora, a Sua Vez 

A indústria bancária indonésia é reconhecida por ter um valor estável porque até agora é considerada a mais dominante em captar fundos públicos em relação aos ativos, bem como canalizar o dinheiro para clientes individuais ou empresários. Com o número crescente de aquisições ou fusões de bancos estrangeiros na Indonésia com bancos domésticos, pode esperar que melhores produtos estejam disponíveis no futuro.

Além disso, uma melhoria na tecnologia facilita enormemente as atividades de poupança dos clientes e a candidatura a empréstimos de capital, acrescentando benefícios para os utilizadores dos bancos nacionais. Espera-se que a autoridade financeira consiga monitorizar o progresso de todos os bancos na Indonésia, garantindo a segurança dos clientes.

A maioria dos bancos indonésios está acessível a estrangeiros ou expatriados. Desde que sejam fornecidos os requisitos ao pessoal bancário, poderá aceder a vários produtos bancários para o ajudar a gerir as suas necessidades financeiras.