Análise SafetyWing: É Boa para Nómadas Digitais?

Se está a planear a sua próxima viagem — ou já está nela — é provável que tenha pensado em obter um seguro de viagem e de saúde. 

Preocupar-se com custos médicos inesperados é provavelmente uma das maiores preocupações para nómadas globais, expatriados e viajantes em geral. 

Contas hospitalares inesperadas podem deixá-lo sem dinheiro — e isso não é algo que ninguém goste.

Com isso dito, pode querer considerar obter uma cobertura da SafetyWing, uma companhia de seguros médicos de viagem que oferece planos acessíveis e sem complicações para viajantes de curto e longo prazo.

Pode ter lido sobre a SafetyWing no nosso guia para seguros de viagem para expatriados, mas no post abaixo, mergulhamos nos prós e contras das suas apólices de seguro, exclusões, inclusões, franquias e processo de reclamações.

Em outras palavras, fazemos todo o trabalho árduo por si para que não precise de o fazer.

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A SafetyWing é legítima? 

Um recém-chegado relativo ao cenário de seguros, a SafetyWing foi lançada em 2017 em parceria com a Tokio Marine seguros e subscrita por Lloyds, ambos parceiros de seguros bem estabelecidos e de confiança.

Como se poderia esperar de um negócio que oferece uma apólice de seguro para nómadas, as pessoas por trás da SafetyWing são nómadas digitais eles próprios. 

Originários da Noruega, os fundadores vivem em Palo Alto, Califórnia, nos EUA.

O sonho deles enquanto trabalhavam remotamente era lançar a SafetyWing como uma solução para almas semelhantes. Em outras palavras, seguro de viagem por nómadas, para nómadas.

Por “nómadas“, queremos dizer viajantes a longo prazo que não têm um local fixo de residência. Isso pode significar nómadas digitais, trabalhadores remotos e todas as pessoas que passam longos períodos longe de casa. 

Estas pessoas precisam de cobertura de seguro onde quer que estejam fora do seu país de origem, e a SafetyWing fornece-a.

Ao fazer parceria com a Tokio Marine, um fornecedor global, a SafetyWing é capaz de fornecer uma única apólice independentemente da localização ou nacionalidade, e é exactamente isso que os torna tão flexíveis e úteis para nómadas. 

Além disso, têm uma sólida reputação por serem uma opção acessível. 

O que torna a SafetyWing diferente? 

Veremos os pormenores da apólice e os seus benefícios mais adiante no artigo, mas a principal diferença entre a SafetyWing e outros fornecedores de seguros é o seu modelo de assinatura mensal destinado especificamente a trabalhadores remotos e viajantes.

Onde a maioria das apólices de seguros são para um período fixo, ou mínimo, de tempo, a SafetyWing oferece um preço mensal super flexível e contínuo. 

Paga-se mensalmente com antecedência, no final de cada período de 28 dias, a apólice é automaticamente estendida até um máximo de 12 meses, após o qual a apólice pode ser renovada. 

Pode ser iniciada a qualquer momento e de qualquer lugar, esteja ainda em casa ou já na estrada, e pode ser interrompida a qualquer momento, também. 

Basta dar o aviso, e a apólice terminará. 

Até será reembolsado pelos dias do mês em que já não estará coberto. Melhor ainda, tem uma janela de três dias no início de cada mês para se lembrar de que queria cancelar a apólice. 

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Da mesma forma, a maioria dos fornecedores de seguros liga apólices a um local fixo de residência. 

A SafetyWing, no entanto, entende as necessidades únicas dos nómadas digitais e trabalhadores remotos que raramente têm uma residência fixa, mas precisam de cobertura onde quer que se encontrem no mundo.

O Plano

A SafetyWing tem dois produtos principais:

• Seguro para Nómadas
• Saúde Remota   

Para os propósitos deste artigo, iremos focar-nos principalmente no pacote Seguro para Nómadas, uma apólice médica de viagem para nómadas digitais e viajantes. 

Saúde Remota é a sua apólice de seguro de saúde global destinada a nómadas a tempo inteiro ou equipas de trabalhadores remotos numa única empresa.

É uma política mais cara e mais abrangente em termos de cobertura médica, mas mantém-se fiel à política da SafetyWing de fornecer cobertura para aqueles em movimento e longe de casa. 

O Seguro para Nómadas é uma apólice médica de viagem para qualquer pessoa que esteja fora da sua cobertura doméstica. 

Este plano é oferecido a um preço muito razoável de $40 USD por cada quatro semanas de cobertura; desde que tenha entre 18 e 39 anos e não precise de cobertura nos EUA. 

Se quiser cobertura nos EUA, esta pode ser adicionada mas o custo sobe para $73 USD a cada quatro semanas. 

Compra-se o período inicial de quatro semanas e depois a apólice continua a renovar-se mês após mês como uma subscrição até ser cancelada. 

As características principais do pacote são:

• Compra no exterior, permanência no exterior: pode comprar a apólice mesmo depois de sair de casa e ter começado a viajar. Poderia até comprar o pacote na última semana das suas viagens, se assim desejasse. A SafetyWing não se preocupa com as suas datas de viagem. Esta é uma apólice que pode começar e parar a qualquer momento e de qualquer lugar que lhe convier. 
• Pagamentos mensais automáticos: uma vez que se inscreva, funciona como qualquer outro modelo de subscrição. O plano continua a renovar-se automaticamente a cada 28 dias até decidir terminá-lo.
• Cobertura para visitas ao domicílio: uma vez que o seu plano esteja ativo por um período contínuo de 90 dias, a cobertura médica é alargada para incluir quaisquer visitas ao seu país de origem, desde que não esteja lá por mais de 30 dias de cada vez (15 dias se viver nos EUA) e desde que a sua viagem seja incidental. Ou seja, nada de voltar para casa às escondidas para cuidados médicos. 
• Cobertura gratuita para crianças: se tiver filhos pequenos com menos de dez anos, então até dois podem ser incluídos gratuitamente no seu seguro. Isso é um para cada membro adulto do pacote familiar.

À primeira vista, a SafetyWing oferece um dos pacotes mais fáceis de usar disponíveis, por isso vamos dar uma olhada nos detalhes para descobrir o que realmente cobre. 

Elegibilidade de Idade

A subscrição básica mensal de $40 USD por quatro semanas é oferecida a qualquer pessoa que tenha entre dez e 39 anos.  

Aqueles com menos de dez anos estão cobertos gratuitamente sob a política familiar. Se tiver um terceiro ou quarto filho, estes podem ser adicionados ao pacote mas terão o preço regular de adulto.

Além disso, quanto mais velho for, maior será o preço. Começa em $40 USD mas pode ir até $64,68 USD se estiver na faixa etária dos 40 aos 49, $101,64 USD quando ultrapassar os cinquenta, e $137,76 USD nos seus sessentas. 

Se estiver a chegar aos setenta, então esta não é a apólice para si. 

Localização e Nacionalidade

As apólices da SafetyWing estão disponíveis para qualquer pessoa que viva em qualquer lugar, exceto no Irão, Coreia do Norte ou Cuba — ou para aqueles com cidadania cubana. 

Apartando esses locais, pode adquirir a apólice de qualquer país, e não necessita de prova de residência, nem no seu país de origem nem em qualquer outro local. 

Se o seu país de origem for os EUA, no entanto, o custo da sua cobertura será aumentado para $73 USD a cada quatro semanas, e a duração da cobertura em viagens ao lar é reduzida para 15 dias. 

Benefícios do Pacote

Este é um seguro médico de viagem, e os benefícios refletem isso. Eles estão divididos em duas áreas de cobertura.

Assistência Médica

Esta não é uma apólice de seguro de saúde completa, portanto, os benefícios estão limitados a situações de emergência médica ou acidentes. 

Se procura assistência médica completa, será melhor considerar a apólice de Saúde Remota da SafetyWing.

No plano básico de 40 USD a cada quatro semanas, a cobertura inclui:

• Despesas hospitalares, como quarto e serviços de enfermagem
• Custos de cuidados intensivos
• Despesas de ambulância, caso a sua doença ou lesão exija hospitalização urgente 
• Outras despesas médicas elegíveis

O ponto-chave aqui é que todas estas despesas estão limitadas a um máximo de 250.000 USD.

No entanto, esteja atento se tiver mais de 65 anos. Este montante reduz drasticamente para 100.000 USD. 

Segue-se um resumo rápido dos benefícios médicos:

• 250.000 USD como limite máximo de cobertura global
• 250.000 USD como máximo por lesão ou doença
• 100.000 USD de máximo vitalício para evacuação médica de emergência
• 25.000 USD para morte acidental
• Até 1.000 USD em cuidados dentários de emergência
• Até 50 USD por dia para fisioterapia e cuidados quiropráticos

Assistência em Viagem

Mais uma vez, a cobertura dos custos de viagem baseia-se em despesas inesperadas e imprevistas. 

Estamos a falar de atrasos em viagens, bagagem despachada perdida, responsabilidade pessoal ou desastres naturais.  

Os principais benefícios incluem:

• 5.000 USD por interrupção de viagem
• 500 USD por item de bagagem perdida até um máximo de 3.000 USD por período de certificado e 6.000 USD como limite vitalício
• 100 USD por dia caso precise de um local para ficar devido a um desastre natural ou 10.000 USD como máximo vitalício para evacuação política
• 100 USD por dia para atrasos em viagens superiores a 12 horas e com estadia não planeada, embora isto seja até um máximo de dois dias
• A responsabilidade pessoal é coberta até um máximo de 25.000 USD

A nossa opinião sobre estes benefícios? Existem alguns elementos realmente bons aqui. 100.000 USD para evacuação médica e cuidados dentários de emergência até 1.000 USD, por exemplo—mas, no geral, estes benefícios parecem-nos bastante limitados.  

Quantas vezes já esteve atrasado entre 12 e 48 horas? 

Diríamos que a maioria dos atrasos se resolve em 12 horas, mas se se estenderem para além disso, seria bastante irritante observar o relógio sabendo que após 48 horas não estará coberto para mais despesas.

Ficámos atrasados três dias ao regressar de uma viagem a Itália devido a trovoadas e quatro dias presos no Aeroporto de Madrid devido a tempestades de neve. 

Ficaria bastante mal-humorado se, sem culpa minha, deixasse de estar coberto após 48 horas. 

Além disso, 50 USD por dia para fisioterapia em Singapura dificilmente daria para olhar um dedo do pé, quanto mais resolver uma dor nas costas. 

Da mesma forma, o limite máximo de cobertura geral de 250.000 USD está consideravelmente abaixo de outros prestadores, mas a 40 USD por mês, este pacote também é consideravelmente mais barato. 

Franquias

Este é um elemento realmente importante de saber da política da SafetyWing: há uma franquia de 250 USD a pagar em reclamações médicas. 

Este é um pagamento único por cada período de certificado e há algumas exceções—cuidados dentários de emergência e evacuações médicas (que, incidentalmente, também não estão sujeitas ao limite máximo global). 

Outras principais reclamações de viagem que não estão sujeitas a esta franquia incluem:

• Interrupções de viagem
• Atrasos de viagem
• Bagagem perdida
• Perda de alojamento devido a desastres naturais
• Evacuações políticas
• Responsabilidade pessoal ou morte acidental e desmembramento 

Mas, ainda assim, pense nesta franquia em reclamações médicas em termos do custo mensal de 40 USD do pacote. 

Isto é, na verdade, mais do que o custo de seis meses de cobertura básica e realmente precisa ser considerado como o seu custo total de cobertura. 

Mas ao mesmo tempo, se pensar que é o equivalente a seis meses de cobertura, realmente realça que manter a sua subscrição—mensalmente—vale muito a pena.

Isso deve-se ao facto de que, se interromper e recomeçar a sua cobertura, pode acabar por pagar outra franquia mais adiante. 

Exclusões

Preste atenção porque as políticas do SafetyWing têm várias exclusões importantes.

Aqui estão algumas delas:

Desportos de Alto Risco 

Curiosamente, jet ski e mergulho não estão incluídos nesta lista, mas desportos organizados profissionalmente estão. 

Portanto, desde que tenha o seu certificado PADI ou esteja com um instrutor de mergulho treinado, pode mergulhar, mas não entre num clube de futebol local e espere ter o metatarso fracturado tratado caso se lesione nos treinos semanais. 

Outras exclusões incluem parapente, artes marciais, andar de quadriciclo e desportos de aventura. 

Outra nota importante é que, desde que tenha a licença internacional requerida, e desde que não haja outras exclusões em vigor—como conduzir sob influência de álcool—então lesões resultantes de acidentes de motociclo ou ciclomotor estão cobertas. 

Não que esta seja uma parte da política que recomendamos testar, mas é importante ter em mente. 

Interessantemente, carros alugados não estão cobertos.

Doenças Crónicas, Lesões ou Tratamentos de Cancro Existentes 

Isso não significa o início agudo de qualquer doença ou lesão desse tipo, mas sim aquelas que já está a sofrer no momento de início da política. 

Também vale a pena notar que exames de rotina não estão cobertos.

Eletrónicos

Um pouco estranho para um plano de seguro voltado para nómadas digitais, há uma exclusão na cobertura de eletrónicos perdidos ou roubados, como portáteis, telemóveis e câmaras. 

Para algumas pessoas, isso seria um pouco um quebra-deal. Compreendo que devam ficar saturados de reclamações feitas quando as pessoas simplesmente querem atualizar o seu equipamento, mas não ter cobertura nenhuma caso o seu portátil seja roubado da sua mala enquanto viaja seria bastante difícil de engolir.

Para outros, isso não é um problema de todo, visto que a cobertura eletrónica geralmente vem com um limite máximo de 500 USD, o que não é suficiente para um novo portátil ou telemóvel nos dias de hoje.

Cancelamentos de Viagem

Outra grande exclusão a ter em mente é o cancelamento de viagem, seja por sua própria iniciativa ou de terceiros.

Renovações e Cancelamentos

Isto é bastante simples e direto com a SafetyWing. Assim que subscrever o pacote mensal, não há renovações com que se preocupar nos primeiros 12 meses. 

A apólice simplesmente continua e renova mês a mês.  

Se decidir que é altura de terminar, é simples. É só colocar por escrito e a apólice é cancelada com efeito imediato. 

Ainda receberá um reembolso pelos dias restantes dentro do mês que já pagou. 

Prós e Contras do SafetyWing

Agora que já passámos pelos principais benefícios oferecidos, vamos dar uma olhada nos prós e contras gerais do Seguro Nomad do SafetyWing.

Prós

Primeiro, vamos ver o que torna o SafetyWing uma ótima escolha.

O Processo de Compra

O processo de compra é, sem dúvida, um dos pontos altos dos produtos SafetyWing.

Com um site super simples de navegar, ofertas e benefícios claros dispostos, e a facilidade com que pode inscrever-se e iniciar uma apólice a qualquer momento, de onde quer que esteja, torna-se uma das apólices mais fáceis de subscrever.

Tudo o que precisa é de acesso à internet e pode começar.

Processo de Cancelamento e Reembolsos

Aqui não há compromissos ocultos. Pode cancelar esta apólice a qualquer momento e receberá um reembolso pelos dias restantes do mês que pagou antecipadamente.

O Custo

A US$40 por mês, parece ser uma apólice muito acessível e é muito claro o que está e não está incluído no preço. 

No entanto, como destacamos nos contras abaixo, tenha em mente considerar o custo de uma possível franquia nos seus cálculos. 

Renovações Ilimitadas

Uma vez iniciado o pagamento da subscrição, o processo de renovação mensal começa de imediato e não precisa mais se preocupar com isso. 

Após 12 meses, o SafetyWing enviará um lembrete conveniente para solicitar se deseja continuar para um segundo ano. 

Cobertura no País de Origem

Esta é muito útil, porque nunca se sabe em que momento pode precisar ou querer regressar a casa rapidamente. 

Uma celebração familiar, uma ocasião importante, ou apenas um tempo para respirar de um estilo de vida extenuante—qualquer que seja a sua razão, é reconfortante saber que continuará coberto em casa, desde que esteja com o SafetyWing há mais de 90 dias.

Parceiros Confiáveis

SafetyWing pode ser um nome relativamente novo, mas os seus parceiros—Tokio Marine e Lloyds—são nomes de referência na indústria de seguros há décadas.

Contras

Nenhuma companhia ou apólice de seguro de viagem está isenta de contras—e o SafetyWing não é diferente.

Franquiças

Terá de pagar US$250 caso precise acionar uma das principais reivindicações médicas. 

Isso é uma única vez em qualquer período de certificado, portanto, desde que mantenha a continuidade do seu seguro, não será um problema no geral.

Com isso, talvez considere uma franquia nas suas considerações sobre o custo total deste pacote. 

Pagamentos Máximos

Esta quantia parece muito inicialmente, mas isso é independente de onde esteja localizado no momento em que precisar de tratamento. 

US$250,000 será mais do que suficiente num hospital em Nairobi do que em Singapura. 

Deve considerar este máximo cuidadosamente em relação a onde planeia passar a maior parte do tempo e onde poderá necessitar de cuidados médicos em caso de emergência. 

Evacuações de Emergência

Por último, mas não menos importante, tanto a cobertura de evacuação médica quanto política têm um limite máximo vitalício de US$100,000. 

Portanto, assim que for evacuado à força por qualquer motivo, não estará mais coberto. 

Alguns podem dizer que se foi evacuado à força uma vez—seja por motivos políticos ou médicos—ainda assim, talvez queira reconsiderar os seus planos de viagem.

Serviço ao Cliente

Como poderia esperar de um provedor bem respaldado, SafetyWing possui um excelente suporte 24 horas e um processo de reivindicações online, que delineamos abaixo. 

Há um prático bot de perguntas no site para qualquer suporte imediato. 

Outra funcionalidade interessante são as ferramentas no site para apoiar qualquer questão que tenha sobre restrições de viagem e informações sobre vacinação ao redor do mundo.

Por exemplo, o link https://borderless.safetywing.com/ irá levá-lo a um mapa interativo com informações.  

Quer algumas dicas sobre como gerir uma empresa remota durante uma crise? Sem problema. Ouça a série de podcasts Building Remotely para alguns conselhos de especialistas dos fundadores de SafetyWing. 

Por último, pode também descarregar uma versão em PDF da sua apólice de seguro, o que é pertinente agora que muitos países exigem que tenha cobertura para COVID-19.

Falando nisso.

Cobertura COVID-19

O SafetyWing oferece cobertura para COVID-19 da mesma forma que cobre qualquer doença, desde que não a tenha contraído antes da data de início da cobertura.  

Poderá também apresentar uma reclamação para um teste de COVID-19 desde que seja exigido por um médico. 

Procedimento de Reclamações

Como poderia esperar, o site do SafetyWing está bem preparado para o procedimento de reclamações. 

Há uma excelente base de dados online que é acessível quando adquire a apólice, e através dela pode procurar pelo hospital ou fornecedor médico parceiro mais próximo. 

Se visitar um destes, eles simplesmente cobrarão diretamente ao SafetyWing em seu nome—fácil.

No entanto, se tiver de ir a outro local, ainda não será um problema, mas significa que terá de pagar no momento do tratamento e submeter uma reivindicação através do formulário online e processo de e-mail. 

Lembre-se de tirar fotografias de quaisquer lesões ou circunstâncias e especialmente dos recibos de despesas. 

Existe até um recurso de status em tempo real no processo de reivindicações para que possa acompanhar o progresso da sua reivindicação. 

Revisões Online

Super fácil. Barato. Fácil de usar. Extremamente positivo. 

Estes são alguns dos termos usados pelas pessoas ao rever o SafetyWing. 

Parece que esta empresa é boa no que faz, e os seus membros estão muito satisfeitos com as suas apólices. 

A facilidade de parar e iniciar as apólices e a não necessidade de definir uma data de término em particular foram realçados repetidamente como pontos positivos. 

SafetyWing Vs. World Nomads

Se é um nómada digital, provavelmente está a perguntar-se qual das seguradoras de viagem é melhor—SafetyWing ou World Nomads.

Ambas as companhias de seguros são, na verdade, uma boa opção para nómadas digitais. Portanto, trata-se mais de qual se adapta ao seu orçamento e necessidades. 

Quanto ao preço, o SafetyWing é mais acessível do que o World Nomads.

Também é mais fácil manter a cobertura do SafetyWing. Pode simplesmente adicionar o seu cartão de crédito e deixar a subscrição continuar todos os meses. Se não precisar, pode cancelar o plano a qualquer momento. 

World Nomads, por outro lado, é mais caro, mas oferece mais cobertura e limites de cobertura mais elevados.

E, ao contrário do SafetyWing, não tens de pagar uma franquia antes de poderes fazer uma reclamação. 

Podes ler o nosso guia sobre seguros de viagem para nómadas digitais para mais detalhes. 

Agora, sobre ti

No geral, eu diria que a SafetyWing é claramente um fornecedor confiável e seguro, mas o que vês é o que tens.

Não há agendas ocultas e o seu seguro de viagem tem um preço muito acessível.

No entanto, a cobertura geral parece um pouco leve em algumas áreas, especialmente nos benefícios de viagem, exclusões para atividades ao ar livre e de aventura, e falta de extras. 

No final, a SafetyWing é adequada para ti? 

Se estiveres a viajar por um período prolongado e à procura de algo que cubra mais questões médicas do que de viagem, então recomendamos vivamente a SafetyWing.

Com isso dito, tem atenção a todas as exclusões e franquias.